中科软保险风险管理系统介绍

中科软企业全面风险管理系统介绍

Sinosoft Risk Management System @ Insurance

公司简介

中科软科技股份有限公司依托中科院雄厚的人才优势和领先的科研成果，多年来一直活跃在中国行业信息化建设的前列。公司成立于1996年，总部设在北京，股东包括中科院软件所、北京海国投等，注册资本金11250万元，是专门从事计算机软件研发、应用、服务的智能密集型高新技术企业。公司拥有多年从事软件工程实施、国内外合作开发及推广的丰富经验。公司现有员工三千余人。

中科软是首批获准进入中关村科技园区非上市股份有限公司股份报价转让试点的两家公司之一，并于2006年1月23日正式挂牌交易（股份代码为430002）。中科软是“国家规划布局内的重点软件企业”、中国软件业务收入TOP50企业、中关村科技园区百家创新型试点企业、中关村20年创新和发展突出贡献企业、AAA级信用企业。公司已获得ISO9000质量体系认证证书；通过了SEI CMMI L5评估。公司获得信息产业部计算机系统集成一级资质、涉及国家秘密的计算机信息系统集成甲级资质、涉及国家秘密的计算机信息系统集成资质（软件开发单项）等多种资质。

公司主营业务涉及金融保险、政府、能源、卫生、新闻媒体等多个领域。在金融领域，为客户提供有针对性、个性化的专业软件产品，已有多个应用系统通过人行的业务鉴定和国家安全部门的安全认证。我们的客户包括中国银行、国家

开发银行、中信银行等。

在保险领域，客户数达到71家，其中核心业务系统的客户有56家，公司已成为保险信息化行业的龙头、行业应用的优质服务商。其自主研发的软件产品已逐步推到国际市场。

此外，公司在传媒、卫生、政府等领域也取得了良好业绩。公司拥有发明专利一项、获得的软件著作权登记的产品有113个，软件产品证书142项。

系统介绍

保险公司是从事风险管理的机构，在公司的运营中存在大量的风险管理处理，可以说保险风险无处不在。具体来说，有产品定价错误、准备金提取不足、再保险安排不当、非预期重大理赔等造成的保险风险，有利率、汇率、股票价格等变化引起的市场风险，有债务人或交易对手不履行合同义务，或信用状况的不利变动造成损失可能性的信用风险等，有操作流程不完善、人为过错和信息系统故障等导致的操作风险，以及一般企业都要面临的战略风险和财务风险等，这些风险形成了保险公司风险管理的核心要素。保监会《风险管理指引》明确提出保险公司应当建立涵盖风险管理基本流程和控制环节的信息系统，提高风险管理的信息化水平。

中科软保险风险管理系是帮助保险企业收集风险管理初始信息、进行风险评估、制定风险管理策略、提出和实施风险管理解决方案、并进行监督与改进的一体化解决方案，将实现对保险企业各种风险的全程跟踪和监控，大大提高保险风险管理的效率。

系统逻辑架构

系统将从保险公司各信息系统提取财务、承保、理赔、再保以及核赔等信息建立明细数据库，并就其他诸如行业政策、竞争对手等信息进行补录，形成补录数据库。风险信息数据中心的各数据库运用于不同的模型，进而应用到各种风险的管理中。

系统特点

风险精细化管理

保险风险管理系统覆盖保险企业面临的绝大多数风险，并重点突出与其主营业务相关的保险风险的管理和预警，从而实现风险的精细化管理。

针对性较强

保险风险管理系统是在对保险公司面临的各种风险进行分析、对保监会相关政策进行解读、对企业需求进行深度调研的基础上开发出来的，因而具有较强的针对性。

系统定义灵活

系统可以从数据仓库或业务系统抽取数据，建立数据库，在此基础上可实现

对指标的灵活定义，因而实施周期短，产品化程度较高。

协同作用强大

全面风险管理系统的实施，将从系统、方法、制度、组织等各方面完善风险管理体系，因而具有强大的协同作用。此外，风险管理系统的数据和指标为企业的战略决策和业务调整提供强大支撑。

系统功能

对于各类风险将以风险事件和风险指标来展现。其中，风险事件指实际发生的风险事件，已经对企业的某一个方面产生影响；风险指标是指可以量化的风险风险事件的处理——风险收集（一般、重大、应急）→风险处理→风险归档→发放问卷→提交问卷→问卷调查分析→风险事件图谱→风险预警分析→风险事件报告；

风险事件的处理流程如下：

风险指标的处理流程——变量定义→指标定义→指标归档→变量、指标值管理→风险指标监控→指标信息分析→预警指标分析→预警指标报告；

风险指标的处理流程如下：

以保险风险管理为例，下面简单介绍理赔风险管理的主要流程：

如图所示，模型根据几年的历史数据进行概率预测，并将相应指标应用到定价、准备金、资本充足率等的计算和评定中。

应用成效

通过实施全面风险管理系统，企业将实现风险的有效管控，实现良好的应用效果和价值。具体而言：

提升全员的风险意识

风险管理系统的实施，使得风险管理工作更为方便、直观，将显著提升企业全体员工的风险意识，从而在企业上下形成共识，有利于全面风险管理的推进。

提升企业应对市场变化的灵活性

系统对基于行业信息、市场信息以及企业信息的各种风险数据进行科学分析，并在此基础上进行预测，将有助于提升企业应对市场变化的灵活性。

提升决策支持能力

系统从多个方面对企业面临的风险进行测算和分析，其结果将为企业的战略决策提供更为科学、精准的参考和支持，有助于企业做出正确选择。

提升公司核心竞争力

应用风险管理系统，并将风险管理的贯穿到保险公司的主营业务中，有利于保险公司优化业务、控制风险、提升收益，有利于企业在激烈竞争的市场中存活、发展。

运行环境

▪B/S模式

▪J2EE架构

▪兼容主流数据库：ORACLE、DB2、SQLServer

▪兼容主流操作系统：Windows、Linux、Unix等

▪兼容主流WEB应用服务器：Tomcat、Weblogic、Webspere

成功案例