AFP案例结业题目9：丁克家庭的追梦之旅答案解析

【分享贴】2018AFP案例结业题目9：丁克家庭的追梦之旅答案解析

家庭成员背景资料

天津市的金达先生，45岁，学回国后和同学合伙建立一家科技公司担任副总经理，年税后收入50万元。配偶王兰，42岁，在一家证券公司任副总经理，年税后收入40万元。金先生和王女士一直忙于事业，他们决定不生小孩，两人携手度过一生。金先生在天漣拥有自住住房一套，价值3万元，天漣郊区度用别墅一套，价值150万元，两套房产的贷款已还清·另有价值200万元的投資投资性住房一套，目前尚余100万的贷款，利率5％，按月等额本皂还款，10年还清，这套住房当前每年房租36，000元。另有活期存款2万元，银行理财产品50万元，股票价值1万元，债券50万元，过去1年金融投资收益5万元。金先生父已经过世，75的母亲和他们一起生活。过去1年金先生家庭生活开销10万元，另外资助贫困家庭大学生支出6万元。金先生家庭所有财产视为共同所有。金先生夫妻两都有社保，社保基数均为当地社平工資的3倍，缴费年限分别为10年与12年，养老全账户分别为8万元与10万元，个人缴存比例为8％，住房公积金账户分别为10万元与12万元，单位及个人的缴存比例均为11％，两人医疗保险账户余额分别为2万元和1.6万元。两人都投保了保型重疾险，保额均为50万元，年交保均为8000元，剩余交费年限5年。另外金先生的买20年定期寿险一分，保额200万，年交保费1万元，已交费10年。

理财目标

退休规划

两人准备10年后退休。退休以舌的生活，一个方案居家养老，两人退休时出售投資性房产和郊区别墅，夫妻退休后生活费理想值每年各10万元（可接受值为8万元，包含雇佣保姆的费），

两人离世后将自住房捐给母校。另一个方案是退休时出售所有房产，进入天津一家高端公寓养老，一次性缴纳80万的会员费，每人每年交10万元用，视为退休生活费。

旅游规划

两个人都是艺术的爰好者，退休后计划每年出国旅游一次，去参观各国的博物馆和美术馆，预计费用每年10万元，持15年。

“捐赠规划

金先生夫妻决定在金先生80岁捐200万给母校设立奖学金。

养亲规划

金先生母亲每年保姆用6万元，预计继续支付10年。王兰的父母现年70，王兰每年赡养父母费用6万元，预计持续15年。

基本假设

假设1

金先生夫妻的薪资資收入长率5％，社平工資和老金长率都星5％。

假设2

生活费增长率5％，房租增长率5％，旅游费用增长率5％，养老公寓的收费增长率3％，房价上涨率3%。

假设3

金先生投资时可忍受的本金损失为10％，经风属性试，属于积极型客户。

假设4

金先生夫妻的终老年齡均为85。

假设5

题目未设定的假设以软件预设的假设为准。

问题

方案分分析

对金先生夫妻后家养老，或是进入养老公寓的方案，做方分析。财务诊断

编制金先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。目际可行性分析

依前项方案对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。产品推荐

请以目前市场上可提供的投资、保与信贷产品做推荐。

报告书

编制包含上述内容的理财规划报告书。

鑫考学院答案解析：

首先要制作两个方案报告书

分十三个模块对案例进行分析

宏观经济与基本假设

家庭财务报表与诊断

五．客户风险属性测定

理财目标可行性分析

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