商业银行资产业务PPT课件

贴现业务
+ 银行承兑汇票； + 与银行承兑汇票相对应的商品交易合同；
+ 与银行承兑汇票及商品交易合同配套的货物发 票、运单；
+ 系统外银行承兑汇票，需承兑银行通过电子联 行直接向贴现行出具的确认书，或由贴现行设 在承兑银行所在地的分支行直接向承兑银行索 取确认。
下级行面函
+ 以正式行文的方式上报； + 简要说明授信项目情况； + 所在行贷审会意见。
新增流动 资金贷款
重点 支持 重点 支持 重点 支持 可以 支持 适当 支持
信用 放款
有条件办 理
有条件办 理
有条件办 理
有条件办 理
不可以
中期流 动资金 贷款
可以 支持 可以 支持 可以 支持 可以 支持 适当 支持
循环 贷款
中短期
短期
短期
执行特殊 规定
执行特殊 规定
承兑、担保 等保证金
全免 全免 全免 10% 30%
5.1 贷款种类和程序
+ 5.1.1 贷款种类 + 5.1.2 贷款政策 + 5.1.3 贷款程序
5.1.1 贷款种类
+ 一、什么是银行贷款 + 二、贷款的分类
一、什么是银行贷款
——就是商业银行作为贷款人按照一 定的贷款原则和政策，以还本付息为条 件，将一定数量的货币资金提供给借款 人使用的一种信用行为。
材 准备送审材料 料 齐 准备补充材料 全 性 审 查
补充材料
初审材料
Y 是否齐全
N 制发送审材料
缺漏通知单
内容审查
信贷审查、 审批流程图
内
Yຫໍສະໝຸດ Baidu
是否同
Y
N 意上报
容
是否继 续报审
制发
答复函
N
是否 主管行长
Y
权限
审
N
查 答复客户
向送审单位 传送审批结果
审批
审批 结果
送审单位 信贷管理部门 贷审会办公室 主管行长 贷审会 行长
客户融资条件一览表
新增流动 资金贷款
A
适当支持
ABBB BB
B
从严控制
执行特殊规 定
执行特殊规 定
执行特殊规 定
信用 放款
不可以 不可以 不可以 不可以 不可以
中期流 动资金 贷款
执行特殊 规定
执行特殊 规定
执行特殊 规定
执行特殊 规定
执行特殊 规定
循环 贷款
执行特殊 规定
执行特殊 规定
执行特殊 规定
级 报告
3.购销合同或协议
担保 企业 材料
抵质押 物材料 1.所有 权证；
行 面 函
2.贷审会意见 （同级信贷业 务部门除外） 3.贷款审批书 4.企业信用
4.营业执照 5.基本结算帐户开户卡 6.企业财务报表 7.企业章程 8.董事会决议
比照
2.评估 报告
借款 或
企业. 价值
证明
评级
9.法人代表证明书
抵押贷款——是指按《中华人民共 和国担保法》规定的抵押方式以借款 人或第三人的财产作为抵押物发放的
贷款。
质押贷款
质押贷款——是指按《中华人民共 和国担保法》规定的质押方式以借款 人或第三人的动产或权利作为质物发 放的贷款。
保证贷款
保证贷款——指按《中华人民共和 国担保法》规定的保证方式以第三人 承诺在借款人不能偿还贷款时，按约 定承担一般保证责任或者连带责任而 发放的贷款。
贷审会意见
+ 须提供贷审会投票表决结果； + 贷审会的明确意见及其依据； + 贷审会意见应由各级行行长签批。
贷款审批书
+ 贷款审批书中的审查、审批意见应明 确（同意、不同意或弃权）；
+ 由审查、审批人亲笔签名； + 信贷员的意见应单独以报告形式提供。
委托授权书
固定资产投资项目贷款
项目立项批文； 可行性报告； 项目评估报告。
贸易融资项目
+ 企业进出口权批文；
+ 进出口货物属于国家控制商品的，应提交进 出口许可证；
+ 外贸合同、内贸合同、代理协议；
+ 出口信用证项下的贸易融资应提供信用证正 本、开证行及所在国家风险分析；
+ 进口贸易融资业务，有的需提交外管局签发 的“进口付汇备案表”。
贷款的构成要素
+对 象 +条 件 +用 途 +期 限 +利 率 +方 式
二、贷款的分类
（一）按贷款期限分类 （二）按贷款的保障条件分类 （三）按贷款的目的分类 （四）按贷款的偿还方式分类 （五）按贷款的质量分类 （六）按银行发放贷款的自主程度分类 （七）按贷款的币种分类
（一） 按贷款期限分类：
N
上
退送审材料
报
审
批
总 行：5/6 15/40个工作日 分支行：4/5 10个工作日
审核 Y 同意
N 制发答复函
表决
汇总表 决结果
审批
传送审 批结果
2 个工 作日
2个工 作日
审批 结果
3个工 2个工 作日 作日
送审材料基本要求
基本要求
送审单位审批 借款企业材料:
材料：
1.借款申请书
下 1.信贷员调查 2.附件材料
+ 长期贷款 + 中期贷款 + 短期贷款
（二）按贷款的保障条件分类：
+ 信用贷款：是指以借款人的信誉发放的贷 款。
+ 担保贷款：是指具有一定的财产或信用作 为还款保证的贷款。
+ 票据贴现：是指贷款人以购买借款人未到 期商业票据的方式发放的贷款。
担保贷款
+ 抵押贷款 + 质押贷款 + 保证贷款
抵押贷款
自营贷款 委托贷款 特定贷款
（七）按贷款的币种分类：
本币贷款 外币贷款
5.1.2 贷款政策
※ 关于贷款操作程序实施细则； ※ 抵押、质押品管理办法； ※ 贷款集体审批制度； ※ 信用等级评定办法； ※ 信贷管理工作考核办法； ※ 信贷岗位违规处罚条例。
客户融资条件一览表
AAA AA+ AA AAA+
执行特殊 规定
执行特殊 规定
承兑、 担保等 保证金
30%
50%
100%
100%
100%
5.1.3 贷款程序
※ 贷款申请 ※ 贷款调查 ※ 对借款人的信用评估 ※ 贷款审批 ※ 借款合同的签定与担保 ※ 贷款发放 ※ 贷款检查 ※ 贷款的收回
送审单位 信贷管理部门 贷审会办公室 主管行长 贷审会 行长
第五章 商业银行资产业务
+ 现金资产 + 存放中央银行款项 + 存放或拆放同业款项 + 贷款(短期、中长期贷款、贴现业务) + 应收帐款 + 投资业务 + 固定资产
商业银行贷款业务
5.1 贷款种类和程序 5.2 贷款定价 5.3 商业银行贷款营销 5.4 贷款信用风险分析 5.5 商业银行贷款管理制度
（三）按贷款的目的分类：
+ 工业贷款 + 商业贷款 + 农业贷款 + 个人贷款 + 其它金融机构贷款 + 房地产贷款 + 其它贷款
（四）按贷款的偿还方式分类：
+ 一次性偿还 + 分期偿还
（五）按贷款的质量分类：
正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款
（六）按银行发放贷款的自主程度类：