最新国际银行业

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出口信贷君子协定
❖ 出口信贷君子协定是美国、英国、法国、 联邦德国、日本、意大利等六国于1975年 在巴黎召开政府首脑会议，就出口信贷问 题达成的一项协定。
❖ 避免各国为扩大对外出口恶性竞争地提供 优惠信贷条件。
❖ 明确规定不同种类买方信贷的最低利率。
❖ 不具备法律约束力，但缔约国有义务遵照
执行。
❖ 特点：贷款周期较长，风险较大；具有专 用性；利率较低。
❖ 分类：包括卖方信贷、买方信贷和混合信贷。
卖方信贷
指在大型机械设备出口中，出口国 银行为便于出口商以赊销或延期付款方 式出口设备，为其提供的中长期贷款。
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买方信贷
指为促成设备出口交易，出口商的 出口信贷机构或银行向进口商或进口方 银行提供的中长期贷款。
福费廷业务流程图
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“福费廷”业务与一般贴现业务的区别：
办理票据贴现，如果票据遭到拒付，银行可对 出票人行使追索权，要求汇票的出票人付款； 而办理“福费廷”业务，不能对出票人行使追 索权；
贴现的票据，一般为国内贸易和国际贸易往来 中的票据，而“福费廷”则为与设备出口相联 系的有关的票据；
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金的占有。
开证行的银行信用取代了进口商的商业信用，获得有条件付款承
诺，降低了进口商的信用风险；
出
单据质量完全处于出口商控制之下，只要保证单据质量，就可取
口 得开证行的无条件付款承诺；
商
开立信用证等银行费用一般由进口商承担，可以转移风险费用；
信用证表明进口商已经基本落实了进口所需的手续，有利于贸易
合约的顺利履行。
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混合贷款
❖ 由外国政府和商业银行联合起来向借 款国提供贷款，用于购买贷款国的资 本商品和劳务。
❖ 是出口买方信贷的发展；带有援助性 质，多用于双边合作项目。特点是先 有项目后有贷款。
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福费廷
❖ 定义：又称包买业务，是指在延期付款 的大型设备交易中，出口商把经进口商承 兑的、期限在半年以上的远期汇票，无追 索权地售予出口商所在地的银行或大金融 公司，提前取得现款的一种资金融通方式。
国际银行业
第一节 商业银行国际业务概述
银行业国际化的产生与发展
❖ 银行跨国经营萌芽于17～18世纪。第一次 世界大战前，主要资本主义国家的银行都 在国外设立分支机构，以英国、法国为最 多,大多数设在殖民地半殖民地国家,成为对 殖民地半殖民地国家的金融控制工具。
国际业务的特点与种类
❖ 特点
第二节 国际短期资金市场业务
银行短期信贷
❖ 虽以同业拆借为主，但却是跨国公司最重 要的短期资金来源。
❖ 特点：期限以1天到6个月居多；交易金额 大；手续简便（无需交纳抵押品，一般也 不用贷款协议）；利率受供求关系和借款 人资信影响，采用浮动利率。
银行承诺与贴现
❖ 银行承兑：国际贸易中，银行承兑与信用 证通常一起出现。
❖ 票据贴现：是收款人或持票人在资金不足 时，将未到期的银行承兑汇票向银行申请 贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将 余额支付给收款人的一项融资业务。
信用证
❖ 由银行代表进口商开立，承诺在出口商按 约定提供运输单据时对其付款
要求出口商提供的单据一般包括：汇票、商业 发票、提单等
信用证支付方式使进出口双方的清算风险大大 降低，但并不能完全消除
信用证是一种国际贸易结算方式，由于加入了 银行信用，因此也成为了重要的贸易资金融通 方式之一
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信用证（续）
❖ 业务特点
信用证是一种银行信用，开证行担负第一 付款责任
信用证是一种自足文件，可以不依附于贸 易合同而单独存在
信用证业务是一种纯粹的单据业务，只要
求单证一致、单单一致，并不保证单货一
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跟单信用证业务流程图
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打包贷款
❖ 定义：又称信用证抵押贷款，是指出口商收
到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用 证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出 现短缺，用该笔信用证作为抵押向银行申请本、 外币流动资金贷款，用于对出口货物进行加工、 包装及运输过程出现的资金缺口。
❖ 一般是专款专用，即仅用于为执行信用证而进 行的购货用途，贷款金额一般是信用证金额折 人民币的60%—80%，期限一般不超过4个月。
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进口押汇和出口押汇
❖ 进口押汇：是指信用证项下单据到期并经审核无
误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付 款赎单，以该信用证项下代表货物权的单据为质押， 并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行 代为对外付款的融资方式。
❖ 出口押汇：是指出口商发出货物并交来信用证或合
同要求的单据后，银行应出口Βιβλιοθήκη Baidu要求向其提供的以出 口单据为抵押的在途资金融通。
国际保理业务流程图
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第三节 国际中长期资金市场业务
跨国银行中长期贷款
❖ 特点：自由外汇贷款；资金供应充分，手 续简便，金额较大；典型的商业贷款。
❖ 可分为独家银行贷款和银团贷款
出口信贷
❖ 定义：是出口国政府为了促进本国商品 的出口，鼓励本国银行向本国出口商或外 国进口商提供较低利率的贷款，以满足本 国出口商资金周转需要或外国进口商支付 贷款需要的一种资金融通方式。
致
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进出口商从信用证融资中得到的好处
好处
提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增强了进口商的信用，有
进 利于进口商争取到比较合理的货物价位，改善其谈判地位；
口
银行通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物质量，有利于 提高进口货物的质量保证；
商
对于使用授信开征的进口商来讲，在开征后到付款前可减少自有资
交易对象都是跨国公司，企业和外国政府
以世界通用的国际货币作为业务记账单位 交易规模一般较大，经营风险也大
国际业务的特点与种类
❖ 种类
国际短期资金市场业务：银行短期信贷、银行 承诺与贴现、信用证、打包贷款、国际保理、 进口押汇和出口押汇。
国际中长期资金市场业务：中长期贷款、出口 信贷、福费廷、国际融资项目等。
中国银行打包贷款业务流程图
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国际保理
❖ 定义：又称保付代理，是指出口商以商业信
用形式出售商品，取得各相关单据和汇票以后， 把这些单据和汇票以无追索权形式卖断给承购 应收账款的银行、财务公司或其他的专门组织， 从而取得资金融通的一个过程。
❖ 在此种业务下，保理机构承担了进口商到期违 约的风险，因此贴现率要比出口押汇的高。