金融理财法律(上)

真题1
⏹韩某11岁，上小学五年级，其家庭为普通收入家
庭。

他的下列哪项行为必须由其父母代理或征得其父母同意？
A.韩某继承其祖父的房产一套，价值100万
B.韩某购买笔记本电脑，花费2万元
C.韩某在市少儿歌手大赛中荣获一等奖，获得奖金
3,000元
D.韩某将攒积的压岁钱100元捐赠给某福利中心
⏹答案：B
解析：
根据公民的民事行为能力的划分标准：十周岁以上不满十八周岁的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，韩某属于限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。

A中继承权是公民权利，公民的民事权利能力始于出生，终于死亡。

C、D两项属于和他的年龄、智力相适应的民事活动。

B中2万元的花费，这一民事活动与其年龄、智力不相适应，应由他的法定代理人代理或者征得他的法定代理人的同意，所以选择B选项。

真题2
⏹公司A与李某各出资20万元共同成立一家具有法
人资格的有限责任公司B，并聘请张某担任公司B的经理。

这里的“有限责任”是指（）。

A.公司B以其出资额为限对公司A的债务承担有限责任
B.李某以其出资额为限对公司A的债务承担有限责任
C.公司A和李某以各自的出资额为限对公司B的债务承
担有限责任
D.经理张某以其出资额为限对公司B的债务承担有限责
任
⏹答案：C
有限责任公司中股东以其认缴的出资额为限对公司的债务承担有限责任，公司以其全部资产对债务承担责任的企业法人。

公司A和李某作为该有限责任公司的股东，以各自的出资额为限对公司B的债务承担有限责任。

⏹客户王先生想将手中的100万元资金用于实业投资，但他
不清楚究竟应设立何种企业类型，遂向金融理财师小刘咨询。

小刘的以下见解中，正确的是（）。

A.王先生如欲设立有限责任公司，则最少还需另找一人共同设立
B.王先生可与他人共同设立普通合伙企业，但其个人必须对企业
债务承担无限连带责任
C.王先生可作为有限合伙人与他人共同开办合伙企业，并对外代
表合伙企业执行合伙事务
D.王先生可以设立个人独资企业，则他仅对该企业债务承担有限
责任
⏹答案：B
一人有限责任公司指只有一个自然人股东或者一个法人股东的有限责任公司，故王先生可设立一人有限责任公司，无需找另一个人共同设立，A说法错误；普通合伙企业中，每个合伙人对合伙企业的债务都承担无限连带责任，B说法正确；有限合伙企业性质中，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

有限合伙人不执行合伙事务，不得对外代表有限合伙企业，C说法错误；个人独资企业指依照《个人独资企业法》，在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体，D说法错误；所以答案选择B选项。

⏹某商业银行客户张某与其妻刘某婚后感情不和，准备离
婚。

就离婚涉及的婚姻财产问题，张某向理财师小吴提出咨询。

小吴的以下解答中，正确的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，张某以婚前个人财产购买彩票所获10万
元奖金为夫妻共有财产
B.在婚姻关系存续期间，张某通过法定继承得到其父亲的一套房
产属于其个人财产
C.张某与刘某婚前签订了有关双方婚前财产的书面协议，该协议
因未办理公证而无效
D.在婚姻关系存续期间，如无特别约定，婚后所得归各自所有
⏹答案：A
夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，属于夫妻共同财产，故在婚姻关系存续期间，张某以婚前个人财产购买彩票所获10万元奖金为夫妻共有财产，A正确；夫妻关
系存续期间，继承或赠与所得的财产属于夫妻共有财产，但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产除外；
在婚姻关系存续期间，张某通过法定继承得到其父亲的一套房产应属于夫妻共有财产，B说法错误；夫妻可对
婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归属作出约定，约定应当采用书面形式，无需公证，C说法错误；
没有约定或约定不明确的，适用《婚姻法》关于共同共有财产和个人财产的规定，D说法错误。

所以答案选择A。

⏹陈先生委托金融理财师小王为其理财，期间小王正好接受了保险
公司销售某款保险产品的委托。

于是小王为陈先生配置了此款保险产品，并向陈先生收取了相应的报酬，同时保险公司也按照销售业绩的比例给予了小王一定的提成。

关于小王的上述行为，以下说法中，正确的是（）。

A.小王有保险公司产品的代理权，所以该代理行为是有效的
B.小王按照一定比例收取销售报酬，属于典型的行纪行为
C.小王向陈先生提供了可以购买的产品信息，并代其购买了这款
产品，属于典型的居间行为
D.小王的行为构成双方代理，属于滥用代理权
⏹答案：D
小王同时代理当事人双方（买方陈先生及卖方保险公司）进行同一项法律行为，构成双方代理，属于
滥用代理权，是无效民事法律行为，因此A项错误，答案选择D选项。

行纪是行纪人以自己的名义为委托人从事贸易活动，委托人支付报酬。

小王并非以自
己的名义进行保险产品交易，不属于行纪，B项错误。

居间是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提
供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬。

居间与
代理的区别在于是否进行独立的意思表示，小王为
陈先生配置保险，构成代理关系，C项错误。

⏹某银行在其营业网点向客户发放《某保本型个人人民币
理财产品说明书》，该说明书详细介绍了产品的风险、价格等信息，内容清楚、确定，足以使购买产品的客户知晓对应的给付义务。

从合同订立的角度来看，该说明书属于（）。

A.要约邀请
B.要约
C.承诺邀请
D.承诺
⏹答案：B
解析
要约是指是一方当事人以缔结合同为目的，向对方当事人提出合同条件，希望对方当事人接受的一种意思表示，银行向客户发放产品说明书的行为符合这一特点，属于要约。

所以选择B选项。