平安银行物流金融分析

物流金融课程论文

（报告、案例分析）

院系：物流学院

专业：物流管理

班级：周二7.8节

姓名：胡天扬

学号： 1111010066

任课教师：郑晗

题目：平安银行物流金融案例分析

提交论文（报告）时间：2014年06月22日

平安银行物流金融案例分析

一、模式以及业务流程

（一）、模式简介

“电子仓单质押线上融资业务”，是平安银行与现货类电子交易市场合作,通过平安银行线上融资平台、市场电子交易平台和仓单管理平台等多方平台的相互合作,为市场交易会员特别订制的一项全流程在线融资产品/服务。包括拟交收电子仓单质押线上融资、已有电子仓单质押线上融资两种业务模式，买方交易会员和卖方交易会员的线上融资需求得以全覆盖。买方交易会员,可以预先利用银行融资购得仓单；卖方交易会员,则可以以经市场注册的电子仓单在我行“贴现”,快速获得流动资金。

其特点是，买方客户无须先行提供担保即可实现融资，主要能够能缓解卖方会员因电子仓单占压资金所面临的流动性压力；也瞄准了买方会员因支付仓单款项的融资需求。交易行为与融资服务无缝嵌入，交易、融资、交收、支付能在平安银行线上融资平台一步到位，通过与电子交易市场电子交易平台和仓单管理平台的实时数据通讯，实现了会员操作与银行结算、融资服务的无缝衔接和高效融合。实现了电子仓单质押、冻结、解除的全线上操作，客户无需再办理传统质押操作的繁琐手续。各项业务参与均可通过业务处理平台实现，降低了手工操作的难度，同时也节省了人力成本。在线处理突出快速方便处理的能力，单笔出账可控制在半小时到一小时之间，赎单放货5分钟即可完成。

（二）、具体业务流程

1) 买方：

1.由交易撮合生成交易信息

2.会员发起融资申请

3.市场审核融资申请

4.市场通知仓管平台对交收仓单“预冻结”

5.会员确认融资申请

6.银行审批后通知贷款发放信息

7.仓单管理平台通知质押冻结

8.依结算规则划转交收资金至卖方

买方会员 电子交易平台

线上融资平台 仓单管理平台

2) 买方：

1.会员发起融资/质押申请

2.市场审核融资申请

3.市场通知仓管平台对注册仓库进行质押冻结

4.质押冻结于银行

5.会员确认融资申请

6.银行审批发放贷款并通知其余两平台

○1交易撮合生成成交信息 ○2○3会员发起融资，市场审核申请 ○5会员确认融资申请 ○4市场通知仓管平台对交收仓单“预冻结”

○

6银行审批后通知贷款发放信息 ○

7仓单管理平台通知质押冻结 ○8依结算规则划转交收资金至卖方

7.贷款划至指定收款人账户

卖方会员 电子交易平台 线上融资平台 仓单管理平台

（三）、模式执行要点 在线完成融资申请提交、电子仓单信息核查，质押背书确认、融资款项支付

等业务，全流程线上化解决方案。

融资会员：货物一旦入监管仓，那么融资会员就可以选择监管仓、货品、数量生成电子仓单，并提交进行质押申请，提交质押申请时，需对这张电子仓单进行电子签章确认，一旦做出确认，那么监管方就会对这张仓单对应的实物库存进行冻结。

监管方收到电子仓单的质押申请后，会核实它的货品，数量的真实性，金额的准确性以及可能发生的费用，如监管费、贷款额度、利息等。审核通过后，会在线为这张电子仓单投保，并对这张电子仓单进行签章确认。同时在线下打印仓单质押清单，并将保单以及仓单质押清单一并邮寄给银行。

银行方收到仓单质押清单和保单后，会与平台线上的内容进行比对，审核通过后，走银行内部放款流程，如：填写额度申请表，借款借据给放款部门，由放款部门进行放款。款项先划入融资方的贷款帐号，并自动划入平台监管帐号。

银行方放款后，会在线上对这张电子仓单进行电子签章确认，并通知监管方，融资会员已放款。

融资会员获知放款成功后，在平台上需填写借款申请，由监管方进行确认，并将融资金额由平台监管帐号转入融资会员的贷款帐号。

每一笔融资都要针对一笔具体交易，融资额严格按照交易需求决定，最大程

○7贷款划至指定收款

人账户

○

6银行审批后发放贷款 ○5会员确认融资申请 ○1○2会员发起融资/质押申请，市场审核 ○3市场通知仓管平台对注册仓库进行质押冻结 ○4质押冻结并通知银行

度满足会员融资需求的同时做好风险管控。关联交易无效，拥有撤销权。如果借款人关联交易合同符合合同法关于无效合同的规定，银行可向法院提出该合同无效的诉讼请求，恢复关联交易前的状态。

二、风险点及控制手段

（一）、风险点

1)资信审查失控的风险

《商业银行法》第35条规定“：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查”。同时，该法和《贷款通则》还就资产负债比例等，做出了贷前审查的一系列具体规定。而当前，银行审查企业的贷款申请仅包括借款用途、资产和负债总额、还款来源及措施、担保人情况等内容。在控制企业支配操纵下，这一贷前审查范围显得过于狭窄，虚假投资、不正当合同交易往往遮掩了被控企业的真实经营状况，易使银行受蒙蔽，轻信借款人的资信而发放贷款。

2)电子仓单本身的风险。

仓单作为一种物权凭证，是开展物流金融业务的重要凭据，而其虚拟的特性让其容易在沟通出现问题的时候陷入风险当中。基于电子仓单的这种特性，需要加强平台间的合作，规范电子仓单，多渠道同时管理电子仓单。

3)商品选择风险。

仓单质押需要选择价格和质量都比较稳定的商品，但是价格和质量稳定都是相对的，其稳定性受到外界条件的影响，选择商品不当将带来风险。客户的商品来源是走私商品，则该商品存在被罚没的风险；客户对商品不具有完全的取得资格，则该商品存在非法性。这些都会给物流企业带来不可估量的风险。另外，该商品所有权有所争议也是一项重点管控的风险。

4)商品监管风险。

在质押商品的监管方面，仓库同银行之间的信息不对称、信息失真或信息交换不及时都会带来双方决策的失误，影响仓单质押业务的开展。

5)操作出错风险。