个人理财保险理财

经典案例
温州车主朱小姐的广本雅阁轻微刮蹭了身价1200万元的劳 斯莱斯，被索赔200万元修理费。尽管经上海4S店维修员 对车损情况的确认，双方最终协商维修费35万元。当初雅 阁车主由于当初投保时没有买“不计免赔”，所以20万元 的三者险要打8折，她只能获得保险公司16万元的赔付。 少买一个附加险，朱女士竟多掏了4万元的现金。据了解 ，像雅阁那样20万元级的车，不计免赔险的保费是200元 左右，但多花这200元，朱女士就能省下这绝对免赔的4万 元，因此，不计免赔特约险绝对称的上是“性价比超高。
社会保险是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民 强制征收保险费，形成保险基金，用以对其中因年老、疾病、生育、伤 残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生 活保障的一种社会保障制度。社会保险不以营利为目的，运行中若出现 赤字，国家财政将会给予支持。养老、医疗、生育、失业、工伤五险。
法航失事：中国史上最大个人赔案
因法航AF447航班失事而失踪的一位中国公民，于2008 年购买了中国人民人寿保险股份有限公司（人保寿险）的 畅享人生年金保险产品，保险金额为24万元。根据条款， 如客户发生航空意外，将可以获得40倍保险金额的赔付， 合960万元，这笔赔付金额成为中国保险业史上最大的单 笔个人保险赔款。
保险趣谈
明星买保险，也会上保险黑名单（成龙与谢霆锋）
普通人也买保险：车险、社保、意外险等
福建一男子打喷嚏过猛获平安保险赔偿 法航失事赔付一中国乘客960万保险额 缴纳社保，算算你将来领多少养老金
豪车伤不起，投保需谨慎
面对越来越多的天价豪车驶上街头，轻轻碰一下就会“倾家荡产”，天价豪 车稍有点小剐小蹭，维修费用也足以让工薪阶层心惊肉跳。
保险理财
1. 第一节 保险理财基础 2. 第二节 保险理财产品 3. 第三节 制定保险理财规划
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第一节 保险理财基础
保险与风险管理 保险的理财功能 保险经纪与保险代理
保险与风险管理：风险无处不在
风险管理有四法
回避风险 预防风险 自留风险 转移风险
保险可以转移风险：我为人人，人人为我
天价赔付从哪里来？
“畅享人生年金”作为一款分红险，属于个人购买的保险产，这款保险并非普通 的航空意外险，而是一 款理财保障类产品
A先生，35岁，为自己购买《人保寿险畅享人生年金保险(分红型)》产品，选择5年缴费方 式，基本保险额选择1万元，年缴保险费为15490元，5年共缴保费77450元，他将拥有以下 保险利益: 年金: 每年按基本保险金额的10%领取，即每年1000元，可领取到70周岁，共领取35次，领 取总金为1000*35=35000元 满期金: 70岁时一次领取基本保险金额的10倍，即10000*10=100000元，合同终止。 红利: 合同有效期内累积红利。 保障: 因意外或一年后因疾病身故，提供不低于10倍基本保险金额的保险保障，即100000 元;因航空意外最高保险保障可达400000元。
保险定义及基本原理
01 大数法则
以少量的金钱来换取一 个较大数额的针对风险 的经济保障
02 投保人
投保人，按自身需求，选 择保险品种，支付保险费 .
保 险
02 保险人
保险人，按照合同约定可 能发生的人身和财产损失 ，承担赔偿保险金的责任
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想一想：
两者比较，社会保险具有强制性，商业保险具有自愿性；社会保险的经 办者以财政支持作为后盾，商业保险的经办者要进行独立核算、自主经 营、自负盈亏；商业保险保障范围比社会保险更为广泛。
为什么有了社保，还要买商业险？
知识链接：社保和重大疾病险
财产保险与人身保险
财产保险：财产保险是以物质财产及其有关利益、责任和信用为保险 标的的一种保险。当保险财产遭受保险责任范围内的损失时，由保险 人提供经济补偿。广义狭义之分。
EG. 火灾保险，海上保险，车险、航空保险、责任险
人身保险：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险， EG.按保险责任分：
意外险：航空意外伤害险 健康保险：重大疾病保险、住院医疗保险、费用补偿保险、津贴保险 寿险：定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险 按是否分红分： 分红和不分红
开心上班族卡 专为大城市上班族设计的综合意外保险卡
保险和银行储蓄？ 保险公司会倒闭吗？ 保险不赔就亏了吗？
二、保险的理财功能
稳健的理财工具（金字塔的底端） 强制性储蓄 （储备资产） 保险的收益性 （投资性险种） 最好的资产保全工具（资产转移） 人寿保险的税务筹划功能 （财富传承）
三、保险经纪与保险代理
购买保险各类渠道：
传统渠道——保险代理人 兼业代理——银行保险 保险超市——保险代理公司 货比三家——保险经纪公司 节省成本——电话直销 创新渠道——网络门店、网上直销、手机短信
除了规规矩矩的开车，建议车主在购买车险时也要多做功课，把风险降至最 低。
车主除了法规强制购买的交强险外，应该考虑购买商业车险，以降低经济风 险。商业险包括车损险、第三者责任险、盗抢险等多种险种。
不计免赔险不可忽视。如果不投保该险，出险时，全责扣20%，主责扣15% ，同责扣10%，次责扣5%。车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己 负责的5％到20％的赔偿责任再转嫁给保险公司。
第二节 保险理财产品
保险的分类 人寿保险理财 投资型保险理财
一、 保险的分类
强制保险与自愿保险 商业保险与社会保险 财产保险与人身保险
商业保险与社会保险
商业保险是指按商业原则经营，以营利为目的的保险形式，由专门的保 险企业经营。所谓商业原则，就是保险公司的经济补偿以投保人交付保 险费为前提，具有有偿性、公开性和自愿性，并力图在损失补偿后有一 定的盈余。
二、人寿保险理财

以自己或他人的
人
生命为标的
寿
保
险
概
念
长期保险
保障和储蓄双重性
及
特
征
保险技术要求高
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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人寿保险的种类
普通人寿保险：