媒体披露投资公司失败案例分析

西安近期投资产品失败案例警示分析

一、近期媒体披露投资产品失败案例汇总（数据来源：华商报、华商网等）

序号公司名称公司地址投资收益率投资名义涉及投资人数涉及金额

1 陕西硕邦担保投资有限公司西斜七路年息11.4%-18%

为中小型企业提供贷款担保、

投资项目业务

超过300名超过亿元2 陕西金信德担保公司太乙路年息18%

为中小型企业提供贷款担保、投资

项目业务

100多名约1000万元

3 陕西瑞银盛工程履约担保有限公司朱雀大街月息13%-15%

担保借款

超过100人约5000万元4 陕西瑞银盛工程履约担保有限公司城南青松路月息13%-15% 70余人1400多万元

5 陕西佰汇鑫担保公司丰登南路丰庆

公园西门

年息15.6% 投资项目是河南省一建材有限公司未知未知

6 陕西日昇昌投资有限公司龙首北路年息11.4%--18% 以投资项目为名未知3574万元

7 陕西富民达担保有限公司西市北路

年息18.00% 担保借款300多人总金额5000多万元

8 陕西鑫多拉担保有限公司西华门

9 陕西鼎轩投资管理有限公司长缨东路年息20.45% 为中小企业和个体商户借款87名投资者1500多万元

10 陕西鑫鼎通投资管理有限公司环城西路年息21.60% 在河南有酒店，有建材城100多人总金额1000

万元

二、投资担保公司项目常见运营方式分析

运营方式运营方式描述

虚构包装，瞒天过海（上表5、6、10项）虚构以及过分包装投资项目，在项目背景上大做文章，宣传该项目是受国家政策支持，有产业引导政策，是什么民生项目等，比如农业、养老、种养殖、高新技术，有什么专利背景等，能获取国家专项补贴多少，或者短期内利润能达到多少等，但实际并不存在该项目或者过分夸大项目规模，摸不着看不见。

缺乏经验，盲目冒进（上表7、8项）这类公司虽有实体项目，但缺乏商业招商、运营和管理经验，盈利以及自我造血功能非常差，其商业业态单一，未来自主经营，存在巨大市场风险，资金链一旦断裂，容易出现“跑路”事件。

暗箱操作，一女多嫁（上表3、4项）投资公司自身经营项目，但将项目作为诱饵，分别向多个投资者（包括个人、相关企业）进行融资，实行一女多嫁，将自身项目风险分摊给多个投资者。

非法集资，赚取利差（上表1、2、9项）以帮投资者理财的名义非法集资，将资金归集后向社会上的个人或者企业发放高利贷，赚取高额利息差。因为投资公司不具备起码的放贷资质，也不具备健全的风险控制机制以及相关风控措施，在高额利息下，加重借款人负担，借款人资金周转不畅，导致还款困难，从而使投资公司无法收回本金，导致资金链断裂。

三、投资担保公司投资产品失败的原因分析

分析要素主要原因分析

外部环境层面1、目前缺乏安全性高、投资回报率较高、投资门槛较低的投资渠道；

2、投资担保方面的法律法规不健全，从监管的角度来讲，投资公司属于普通工商类企业，不属于金融监管部门和地方政府监管的金融机构或准金融机构，这些投资公司正好处于监管空白地带。导致大部分公司“一手吸金一手做‘担保’”。

3、投资担保公司违法成本低，具体参见《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定。

（续上表）

分析要素主要原因分析

投资担保公司方面1、投资担保公司违法成本低，具体参见《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定；

2、部分投资担保公司无实体经营，资金运作能力不强；

3、有实体经营项目但是缺乏商业运作经验，经营能力差，盈利能力弱；

4、无实体经营，非法集资赚取利差，但资金运用能力较差。

投资者层面层面1、缺少高投资回报的渠道，容易被投资担保公司的高回报、收益宣传诱惑；

2、投资人多为中老年人，容易被小恩小惠、免费赠品、活动现场包装等假象欺骗；

3、投资者信息不对称，很难从合同及相关手续上识别真伪；

4、事发后，由于政府监管的漏洞，很难快速挽回损失。

四、投资防骗小贴士（投资有风险，决策需谨慎，防骗牢记6个“别相信”）

1、别相信超高回报率

很多受害人都是被高回报率吸引。“根据我国法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”一些担保公司给出的月息达到了30%甚至更高，这样风险会很大，业内一般认为年息达到18%左右较为合理。

2、别相信证件齐全资金雄厚

几乎所有失联的投资公司都是“五证齐全”，注册资金都在5000万元以上。但这些并不代表公司会合法经营，也不代表公司资金实力雄厚。根据规定，我国只有银行才有吸收公众存款的经营资格。而且除银行、证券、保险等正规金融机构外，投资担保企业核准的经营范围中均不包括理财。

3、别相信名人推荐

“企业开业时，连某某名主持人都来了，这样的公司咋能跑呢？”一些投资者在得知公司老板失联后颇为不解。事实上，现在一些所谓的名人，只要钱到位，他们随时可以出现。失联的投资公司大多闪耀着“光环”，除了位置较好的办公地点外，无一例外地都是豪华装修，甚至还会秀出一些和名人的合影。

4、别相信经营不合法会立刻叫停

有的投资者认为，那么多投资公司都高调宣传，如果不是合法经营，肯定会被及时叫停和查处。其实，以往一些非法集资案例证明，有的非法集资行为比较公开化，但仍然存在了较长时间，并未得到及时有效的监管和查处。等到查处时严重后果已经造成。据了解，全国非法集资案件返还兑付比例较低，一般只有10%至30%。

5、别相信小恩小惠免费赠品

“存钱还送大米、白面、蔬菜、豆油，甚至蚕丝被，这样的好事上哪去找？”投资者李大妈表示，当初她下决心将仅有的20万存款全都投给投资公司，也是受到这些赠品的诱惑。其实，投资公司抛出那些小恩小惠，不过是在“钓鱼”。拿着赠给她的米面油，李大妈叹息：“投入的20万元能买多少大米和豆油啊！”

6、别相信自己不会是最后一棒

“怕一年期或三年期以上的投资不靠谱，选的三个月那种，没想到刚一个月，老板就失联了。”42岁的刘女士怎么也想不明白。多数投资者都选择了貌似“风险小”的短期投资。但一家投资公司老板说，他对一些投资公司非常了解，他们的目的就是骗钱，所以吸纳资金达到一定数量时，就会选择尽快跑路，以免“夜长梦多”

五、上和商业广场“经营权商铺”的投资比较优势

1)上和商铺经营权年均回报率，未超过银行同类贷款利率的4倍，受法律保护。

2)上和商铺带租约销售，眼见为实，实体经营，一铺一价，拒绝打折。

3)上和带租约商铺，先还本再付息，本金安全第一，投资收益逐年递增。

4)上和带租约商铺，转让灵活自由，不受时间限制，无任何税费负担。