保险知识以及其在核心系统中的应用

渠道管理 客户关系管理 企业资源管理
层次1：寿险核心业务价 值链：承保、理赔等
契约流程链 收单 业务类型 工作量报表 差错率报表 预收报表 问题件统计报表 核保统计报 工作任务滞留清 表 单 扫描管理 工作任务管理 外包管理 权限管理 预收管理 时效管理 风险控制管 外包录入 理 扫描 双岗录入 自动核保 复核 人工核保 质检 复核录入 非核保问题件处 初审 核保订正 理 暂压件统计 清单 财务日结清单 财务日结单 信件管理 客户管理 体检处理 生调处理 核保问题件 处理 出纳管理 财务管理 财务收付 银行代收代付 财务凭证接口 打印统计清单 回执清单 签发保单统计清 单 批量任务管理 打印管理 签单 在线打印 打印外包 打印控制 回执管理 回访信息管 理 回执录入 回访信息记 录 录入\复合 核保 客户交互 财务收付 签单\打印 客户回访
开发所需要的
项目中的需求执行
需求获取过程
原型法

目前我们已经拥有的系统基版是完整而且继续强大的 通常使用在已经成熟的软件行业，典型案例核心系统的实施

方案：研究——改造——实施——测试——改造——实施——测
试

优势：
1、合理的框架 2、同业应用的验证

方法：
1、了解实际情况 2、细化差异点
销售支持
生日？ 爱好？ 身体？ 财务？
电话？
风险？
养老？ 投连？
意外？
保额？ 保费？
产品？
衍生的最佳服务——电子投保单等
系统中的保单

保单数据的进入——新契约

保单数据的调整和后续处理——保全

保单的最终目的——理赔
业务最佳实践-业务功能模型
市场推广 产品 契约 核保 保单管理 理赔
保险业 价值链
给付
身故、伤残、重疾、 医疗津贴、医疗补偿、 失能、豁免、满期金、 年金等30种给付责任
缴费
趸缴、年缴、月交、 不定期缴、期满型、 岁满型等15种缴费
保险营销
如何让客户了解产品？ 如何将死板的产品说明具体化？

如何更加便利？
如何让效果显而易见直观易懂？ 如何降低销售人员的人力成本？
前言
为什么产生系统？ 系统是为了实现业务而存在的。

保险公司为了实现自己的业务目的建造保险相关的专Leabharlann Baidu系统。
LIS系统是为了实现人身保险的业务需求而存在的。 为什么产生需求？ 开发人员无法直接明白业务的处理方法。 业务人员无法将业务处理方法抽象为系统实现方式。 有将零散的业务整理为一个整体。

3、更便利、更准确

3、匹配与调整
关键点

真正的了解系统 需求真的像看上去那么的简单？


发现关联点
文档考古工作 风险的全方位考虑与合理的预估 付出与收益的比率


案例
报表而已。报表而已？
简单的报表简单吗？
① 报表的打印方式——即时、批处理、它们的特点与注意事项。
② 报表的查询条件——是否过大、是否准确、是否匹配、是否合理 ③ 报表的时间控制——时间能否取值、时间是否合理、时间是否明确 ④ 报表的显示层级控制——86还是86000000、真正的了解层级概念 ⑤ 报表的取数方式——数据是不停的变化的、数据有自己的意义、关 心数据的来源 ⑥ 报表的计算公式的逻辑——公式的算法、概念、意义、计算结果与 准确性 ⑦ 数据的合理性——数据的价值、数据的匹配性、数据的时效性 ⑧ 更明确的报表——看得懂、要素完整、目的明确 ⑨ 其它需求对报表的影响——需求变更带来的影响、报表所需数据导 致的业务变更
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大LIS系统概述 如何处理新的需求
业务到系统的转化
业务能够提供的
结果
业务规程
需求转化需要的
1 、细化分析最终的结果 2 、推理得到结果的过程 3 、匹配现有的实现方案 4 、对现有方案进行调整 5 、形成技术的逻辑文档 6 、技术流程的完整设计 7 、用户可见界面的设计 8 、规则制度制定和匹配 体现 技术流程
BI……
分渠道管理 代理人信息 薪资和职级
客户合并 客户积分管理 客户回访
业务最佳实践
业务流程
控制规则
基本责任
传统项目
采用最佳实践 的项目
基本指标
系统中的产品


产品
人身保险的分类1 寿险、健康险、医疗险、意外险…… 人身保险的分类2 普通险、万能险、投连险、年金险……
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大LIS系统概述 如何处理新的需求
需求的重要性
优秀的 企业
高效率 企业
完善的需 求分析
优秀的软 件实现技 术
成功的软 件项目
信息化 企业
合理化 软件
大LIS的完整保险业务结构处理
保险公司的整体运营都有什么？ 我们需要帮助保险公司解决哪些问题？

怎样才能让数据合理的处理合理的应用？
目标：风险防范、效率提升、控制成本，合理选择业务规则
业务最佳实践-业务流程

1000多工作流节点，5000多系统功能－系统功能集合形成的多套工作流程供选择
新契约
• 新单处理：包括简易保单、普通保单处理等8种流程 • 核保处理：总公司集中核保和分公司核保等10种流程
客服
• 保全：简易保全、复杂保全等6种流程 • 生存领取：柜面领取申请等3种流程 • 分红处理：英式分红和美式分红等5种分红流程
分析
管理
层次2：契约管理流程组 件图：录入，核保等
执行
契约流程链 收单 业务类型 分析 预收报表 扫描 补扫 查询 预收管理 扫描 补扫 执行 查询 问题件处理 质检 初审 工作量报表 差错率报表 问题件统计报表 核保统计报表 工作任务滞留清单 公共任务管理 核保权限设置 个人任务管理 权限分配 任务重新制定 核保角色划分 外包任务管理 风险信息记录 外包异常件管理 自动核保 外包信息导入 自核规则制定 核保结论录入 外包异常件处理 特约录入 复核问题件录入 客户品质管理 投保人校验 被保人校验 代理人品质管理 保单信息查询 暂压件统计清 单 问题件发放处 理 问题件回收处 理 财务日结清单 财务日结单 现金收付费 支票收付费 银行转账收付费 财务收费 财务付费 到账确认 收付费信息修改 生调处理 问题件处理 银行发盘、银行回 盘 财务凭证接口 批量签单 单笔签单 保单打印 保单补打 保单重打 回执信息录 入 打印统计清单 签发保单统计清单 回执录入 批处理任务管理 回执实现管 理 回执清单 录入\复合 核保 客户交互 财务收付 签单\打印 客户回访
资格
资料
业务最佳实践-基本指标
时间类指标： •服务月数，入司月数，任职月数，离职月数和解约月数，等10+指标。 业绩类指标： •（1）FYC,RYC,承保保单件数这三种指标，再考虑个人，团队和时间的 纬度，共有25+指标。 •（2）个人继续率，个人季度继续率,直辖组继续率，直辖部继续率和 直辖区继续率，等10+指标。 人力类指标： •月初人力，月末人力，有效人力，活动人力，新增人力，脱落人力,脱 落率这七种指标，再考虑团队和职级的纬度，30+种指标。 血缘推荐关系类指标 •（1）增员人数，组育成人数，部育成人数和区育成人数，考虑推荐和 育成代数和职级的纬度，共20+指标。 •（2）FYC,RYC,承保保单件数这三种指标，结合推荐关系和血缘关系进 行计算，共15+指标。
管理
体检件处理
层次3：契约管理流程 组件动作图：如投保 人录入，被保人录入 具体业务等动作
犹豫期处理
业务最佳实践-控制规则
投保规则：
• 投保年龄、保费、保额、主附险搭配、保险期间、交费期间等 200多条规则
核保规则：
• 涉及被保险人、投保人、受益人、责任、告知等500多条规则
保全规则： • 涉及合同状态、保全项目、申请日期、保全生效日、保单是否 挂起等保全规则300条规则 核赔规则： • 合同状态、出险类型、赔付金额、案件属性、合同类型等核赔 规则近200条
服务 基础
人身保险的分类3
长期险、短期险、极短期险…… 人身保险的分类4 个险、团险……
收益
系统中的产品
将产品建设在系统 中，使其存在并支 持各模块的应用
细化各种产品的责 任需求以及特别的 处理功能 使系统有位置能够 保持数据，有算法 可以处理数据
基础信息
责任要素
其它
GAT
PAY
特殊需求
业务最佳实践-产品结构
产品
支持定期、两全、年金、分红、
万能、健康、意外等10种产品形态
责任
意外伤害、提前给付、高倍给付、定期或终身给付、 每日住院给付、意外伤害医疗、重大疾病给付、 特种疾病、教育金给付、医疗费用补偿给付、 保费豁免、社保补充医疗责任等30种常见责任
帐户
个人交费账户、 团体交费账户、 公共账户、 投资连结账户、 红利领取账户、 医疗给付账户、 万能账户 等20种类型的账户
需要高效的接口 需要合理的流程处理 需要高质量的数据计算和保存 需要极度安全的环境
需要稳定的运行
需要………………
业务结构与系统结构
产品 保单 销售 产品定义 LIS 销售支持
产品信息分解 数据算法定义 产品特性描述
新契约 保全 理赔
准客户记录 客户分析 建议书
销售人员 客户
数据分析……
销售管理 CRM
怎样才能让员工各司其职？ 怎样控制公司运营的风险？ 怎样以最好的方法创造最大的价值？ 我们如何变得更加专业？
想到处理方案了？ 找到问题了？
完整、成功实施了这些方案？
大LIS的完整保险业务结构处理
需要完善的架构 需要完整的业务处理流程

业务 需求 系统
需要合理的子系统结合
理赔
• 案件处理：包括简易案件、普通案件和医疗类案件等10种流程 • 核赔：总公司集中核赔和分公司核赔等4种流程
考虑因素：公司规模、公司远近目标、建设现状、人员配备 综合以上因素，形成公司的最佳业务流程实践
销售管理
销售 人员
销售
利润
核心 系统 信息 交互 与相 互的 业务 支持
入职
团队
职级 资格
奖惩 薪资
讨论
我们遇到了哪些需求情况？
有没有遇到需求错误导致的后果？
其它
Q&A
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