供应链融资产品的应用

供应链融资产品的应用

上游客户是提供原材料和零部件的供应商，下游客户是订货客户。

一、供应链融资产品汇总

针对核心企业上游供应商的融资产品主要有：

应收账款质押融资、保易通业务、国内保理业务、国内订单融资

针对核心企业下游客户的融资产品主要有：

仓单质押融资、存货质押融资、保兑仓业务、国内法人机械设备贷款其中保兑仓主要针对核心企业的经销商，存货质押融资和仓单质押融资主要针对大型商贸企业，法人机械设备贷款主要针对大型机械设备的终端用户。

二、供应链融资产品介绍

（一）上游企业金融产品

1、应收账款质押融资

该产品是指融资申请人（卖方）将符合我行要求的应收账款出质给我行，由我行按照一定比例为其提供融资服务，额度可以循环使用，融资品种可为流动资金贷款、银行承兑汇票等。

应收账款可以为销售、服务、出租产生的债权或收费权等。

原则上接受30天内新发生的应收账款，申请质押的应收账款付款期限一般不超过180天；

融资额度期限原则上不超过1年。质押率一般不超过应收账款总额的60%，原则上最高不超过80%。

贷后管理方面：在办理质押后应对应收账款进行持续跟踪，确保质押的应收账款付至我行账户；每次收到买方支付款，应及时根据入账信息、

买卖双方对账单等资料在台账上登记付款金额。

每月定期查询登记系统；检查分析应收账款回收、逾期、坏账等变动

情况，及时调整融资额度与融资余额。

实地核查合同/订单、发票、货运证明、对账单、财务报表应收账款内

容等资料原件和信息，实地考察货物出运情况，核实应收账款回收情况

与我行台账、归档资料信息的一致性；

2、保易通业务

该产品是指我行以卖方与买方在真实交易下产生的应收账款为基础，卖方将应收账款债权转让给我行，我行为卖方提供融资服务的类保理服

务方式，融资品种可为流动资金贷款、银行承兑汇票等。

保易通单笔融资比例原则上为发票实有金额的80％，最高不超过90%。

应收账款发票实有金额是指发票票面金额扣除卖方已回笼货款后的

余额。融资期限原则上为6个月，最长不超过1年。

3、国内保理业务

该产品以卖方与买方在真实交易下产生的应收账款为基础，债权人

将应收账款债权转让给我行，我行为其提供应收账款账户管理、应收账

款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等的一系列综合性金融

服务。

上述三款产品均为应收账款融资产品，适用于应收账款占比较大，

回款稳定、规范的客户，可不提供其他担保，能有效缓解中小企业的融资

难题，盘活企业以应收账款形式存在的沉淀资金，增强小企业循环发展、

持续发展的能力。

我行原则上只办理有追索权明保理，谨慎办理有追索权暗保理和无追

索权明保理，不办理无追索权暗保理，根据应收账款质量、结构、期限按一定的融资比例确定，融资比例原则上最高不超过80％。融资期限一般为应收账款付款期+催收期（3个月），融资期限最长不超过一年。

4、国内订单融资

该产品是指购销双方签署订单合同后，我行应订单接受方的申请，依据其真实有效的订单合同，以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，向借款人提供用于满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资。

该产品适合于接收优质购货方（买方）或政府采购部门订货单或合同的优质客户，并以订单项下未来产生的应收账款质押，能有效满足小企业客户的流动资金需求，提高其接收订单的能力，密切其与核心企业的合作关系。

融资额度原则上为订单净额的50%，最高不得超过70%。订单净额指订单金额扣除预付款、质保金及其它买方延后支付的款项。为同一买方办理的国内订单融资业务不超过其上一年度销售额的2/3。

国内订单融资的融资到期日不得晚于买方付款后30天。单笔国内订单融资期限原则上最长不超过12个月。

贷后管理：经办机构应在借款人组织生产环节定期检查借款人备货、生产进度，重点关注借款人能否按时、保质完成订单生产并如期交货，有无其他影响销货方备货和生产的异常情况，分析对完成该笔订单的影响程度。

经办机构应严格对融资用途进行监管，确保专款专用，避免信贷资金挪用，信贷资金的使用必须采用受托支付。

经办机构应密切关注买卖双方的生产经营及财务状况，出现生产经

营异常、财务状况恶化等风险预警信号的，要及时采取有效措施消除风

险隐患。

（二）下游企业金融产品

1、仓单质押融资

该产品是指授信申请人以其合法拥有（占有）的有效仓单作质押担保，向我行申请办理的流动资金贷款、银行承兑汇票等授信业务。仓单指由

我行认可的仓储公司（即仓储货物的保管人）签发的，供货物的所有人或有权占有人提取仓储货物的物权凭证。

仓单质押融资属物流金融范围，具备商品融资及自偿性的特点，即以仓单项下商品的未来收入作为还款来源。

仓单质押融资的金额，原则上最高不得超过仓单项下标的货物价值

的70%；市场价值波动较大的商品，原则上贷款金额最高不得超过仓单

项下标的货物价值的50%；

原则上每笔融资的最长期限不超过半年；特殊情况贷款期限最长不得超过一年。仓单质押融资只能用于授信申请人正常的生产经营，不得用

于正常生产经营以外的其他活动。

2、存货质押融资

该产品是指申请人为获取融资便利，将自有或第三方合法拥有的存货抵/质押给我行，并由我行或我行委托专业的物流监管公司对抵质押物进行控制监管的融资业务模式，适合于生产型企业、经营大宗商品的贸易

公司等，属物流金融范围。

该业务敞口额度原则上不超过申请人上年度连续三个月最大销售额

的总和；融资期限最长不超过一年，在授信有效期内，授信额度可循环使用。经办行须及时了解库存货物市价变动情况，做到实时监控。

3、国内法人机械设备贷款

该产品是指我行基于国内厂商（经销商）与终端用户的机械设备购销关系，为终端用户发放人民币贷款专项用于向厂商（经销商）购买机械设备的业务操作模式。

适合于购买印刷设备、注塑机械、贴片机、数控机床、陶瓷机械、纺织机械、工程机械等生产和施工用设备的客户，最长期限5年，可分期付款，满足中小企业客户购买固定资产、扩大产能的需要，减轻其一次性付款的压力。

单笔贷款金额最高不超过所购机械设备价款总额的70%；

贷款期限原则上应与机械设备买卖合同中约定的终端用户的分期付款期限一致，原则上不超过3年，最长不超过5年。

还款方式主要采用等额本金法，贷款期限在一年以内的，可采用按月付息，到期还本的还款方式；贷款期限超过一年，可采用按季还本付息的还款方式。

4、保兑仓业务

该产品是指供应链核心企业、经销商和我行三方合作，由我行为经销商开出银行承兑汇票，用于向核心企业支付货款，我行控制提货权，核心企业根据我行指令向经销商发货，经销商随时补充保证金随时提货，对于银行承兑汇票保证金以外金额部分，核心企业以货物回购作为担保措施的业务操作模式，适合于钢铁、家电、汽车、煤炭、轮胎等大型生产企业的经销商。

该产品可促进核心企业的产品销售，提前预收货款；协助经销商通过提前付款，锁定未来可能上涨的商品价格，协助经销商通过批量采购获得支付折扣。