九种常见供应链融资产品类型介绍

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供应链融资的主要产品及其风险管控

（2）存货融资
货物质押授信
仓单融资
基于… 的产品设计
文献综述
• 银行以借款人的货物或权属凭证作质押而提供的融资，银行在借款人违约时可以拍卖物权。

• 借款人以仓储合同（提货证明或收据）为质押向银行申请贷款。
• 违约时，则债权银行优先受偿。
上下游企业关联
核心企业责任
配套企业责任
企业生产流程
预付款融资
（1）将核心企业的责任绑定于对中小企业的融资过程中；（2）以核心企业的保证作用来提升中小企业的
商业声誉和信用等级；（3）由核心企业实际承担供应链融资的风险。
基于… 的产品设计
文献综述
风险承担：
在同上下游的业务往来中，银行无论是为供应商提供融资，
还是对经销商融资，一旦借款人出现了违约风险，核心企业都附有连带责任并承受由此造成的损失。
银行通过以企业自身的流动资产（企业应收账款）作为支持、提升企业信用的方法，为中小企业提供了全新的融资渠道，很好的解决了中小企业融资困境。
✓ 对于贷款银行来说，上游企业持有的最大价值资产就是掌握核心企业的应收账款（即债权）；
✓ 对于下游经销商，其对于银行的最大价值在于，可获得的核心企业定期供货以及售出后的回笼资金（即货权）。
质
格式要求并可上市流通的标准化提货凭证
押
授信
普通仓单质押 ……非标准化的提货凭证
产品类别存货类融资产品
预付款类融资产品应收款类融资产品
产品细分与业务操作
产品类别存货类融资产品
预付款类融资产品应收款类融资产品
A集团公司，为国内著名的专业煤炭贸易公司。旗下四个子公司，分别为秦皇岛公司、广州公司、阳原公司、大同公司。上述四个公司构成了A集团公司的购销系统：广州公司在接到客户订单后，依托其余三个关联公司的力量，迅速完成从煤炭集运站发货到秦皇岛港，再通过船运到电厂码头或广州新沙港/洪圣沙港的运输过程。

九种常见供应链融资产品类型介绍

九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链和供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链和上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用和物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。

经过不断的发展和完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。

下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。

1.国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。

其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。

使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。

2.信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。

其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。

它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。

3.信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。

其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。

供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。

图解10种常见供应链金融产品（必读文章）

图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）信贷风险管理信贷⼈专属交流、学习的平台转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM摘要本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。

本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。

下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。

1.“应收类”产品1.1 保理是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。

保理产品种类繁多。

当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。

本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：1.1.1 有追索权明保理简明释义保理业务的⼀种。

“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。

适⽤⾏业包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。

综合项参与⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。

融资⽤途：不限。

担保⽅式：信⽤。

融资背景1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，资⾦周转压⼒⼤；2. 融资⽅需优化财报。

产品功能/ 解决的问题1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。

2. 对采购⽅提供更有竞争⼒的远期付款条件，有利于拓展市场、增加销售。

3. 采购⽅的信⽤风险转由受让应收账款的资⾦⽅承担，保障⾃⾝回款。

4. 资信调查、账务管理和账款追收等由受让应收账款的资⾦⽅负责，节约管理成本。

1.1.2 租赁保理简明释义保理业务的⼀种。

资⾦⽅基于“租赁公司”的应收租⾦⽽为其提供的保理融资业务，类似于为保理商提供的“再保理”服务。

八大供应链融资产品

八大供应链融资产品第一篇：八大供应链融资产品八大供应链融资产品一、保理保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

优势：1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

业务办理流程：1．卖方与银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给银行；4．银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5．银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前银行通知买方付款；7．买方直接将款项汇入银行指定账户；8．银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。

二、应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

优势：1.应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；2．以应收账款为基础获得“资金池”服务；3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

业务办理流程：1.企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请；2.银行对企业拟质押的应收账款进行确认；3．企业与银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；4．合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；5．企业在银行开立回款专用账户，并通知买方；6．银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。

供应链金融中的供应链金融产品推荐

供应链金融中的供应链金融产品推荐在供应链金融领域，供应链金融产品的推荐是非常重要的。

供应链金融产品的选择将直接影响企业的资金流动和供应链上下游合作伙伴的利益。

因此，合理选择供应链金融产品对于企业来说至关重要。

在众多供应链金融产品中，以下是几种经典的供应链金融产品推荐。

首先是应收账款融资。

应收账款融资是指企业将自己的应收账款转让给金融机构或专业的应收账款融资公司，获取资金。

这种方式能够大幅提升企业的资金周转率，缓解企业的流动性问题。

同时，相对于传统贷款，应收账款融资的利率通常会更有竞争力。

这种供应链金融产品尤其适合那些经营规模较大、有稳定的应收账款的企业推荐。

其次是订单融资。

订单融资是指企业通过将来的订单或合同作为质押，向金融机构借款。

订单融资的优势在于能够帮助企业解决因为资金不足而无法满足大宗订单的情况。

通过订单融资，企业可以快速获得足够的资金，及时完成订单，避免错失市场机会。

因此，对于那些有大量订单但又缺乏资金的企业来说，订单融资是一个不错的选择。

此外，还有存货质押融资。

存货质押融资是指企业将自己的存货或者原材料进行质押融资，获取流动资金。

这种方式既可以解决企业的短期资金问题，又可以充分利用存货资产，提高企业的资金利用效率。

特别是在季节性行业，存货质押融资更是受到了众多企业的青睐。

通过将存货进行质押，企业可以灵活应对市场变化，做到人财物流高效对接，提升企业竞争力。

除了上述几种供应链金融产品之外，还有供应链分期付款、供应链保理、供应链ABS等多种产品形式。

这些产品根据企业的不同需求和实际情况，都有不同的适用场景。

在实际选择供应链金融产品的时候，企业需要综合考虑自身的经营状况、资金需求、行业特点等因素，选择最适合自己的供应链金融产品。

另外，与金融机构的合作也是企业选择供应链金融产品的一个重要考量。

在选择供应链金融产品的时候，企业除了关注产品本身的条件和利率之外，还需要考察金融机构的资信状况、服务质量、行业经验等方面的情况。

中国银行供应链融资产品介绍

供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。

企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。

中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。

目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。

融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。

产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。

适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。

相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。

2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。

办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。

供应链金融产品体系介绍

供应链金融产品体系介绍供应链金融是指通过金融工具和服务，以供应链为基础进行金融交易和融资。

它的目标是优化供应链各环节的资金流动和风险管理，提高效率和降低成本。

供应链金融产品体系可以分为以下几类：供应链资金流（Supply chain cash flow）产品、供应链融资（Supply chain financing）产品和供应链风险管理产品。

一、供应链资金流（Supply chain cash flow）产品供应链资金流产品主要是以优化供应链中的现金流为目标，通过加速供应链各环节的资金流动，提高利润，实现供应链的可持续发展。

这类产品包括：1. 应收账款融资（Accounts receivable financing）：企业将应收账款转让给金融机构，以获取短期资金，提前回收款项，减少资金周转时间。

2. 应付账款融资（Accounts payable financing）：企业将应付账款转让给金融机构，并通过提前支付供应商款项，以延长付款期限，优化现金流。

3. 存货质押融资（Inventory pledge financing）：企业将存货质押给金融机构，以换取短期借款或资金流动。

4. 预付款融资（Prepayment financing）：金融机构提供提前支付供应商货款的服务，以加速供应链中的资金流动。

二、供应链融资（Supply chain financing）产品供应链融资产品主要是为供应链中的中小企业提供融资服务，解决其融资难题，促进供应链中各环节的协作和发展。

这类产品包括：1. 供应商融资（Supplier financing）：通过金融机构为供应商提供融资服务，使其更好地应对资金需求，保障供应链运作。

2. 经销商融资（Distributor financing）：金融机构为经销商提供融资服务，帮助其扩大销售规模，增加资金运作能力。

3. 小微企业融资（Micro and small enterprise financing）：针对供应链中的小微企业，提供定制化的融资服务，解决其融资难题。

供应链金融分类(二)

供应链金融分类(二)供应链金融分类1. 供应链融资分类•保兑仓融资：指企业以自有或第三方开设的保兑仓作为抵押物，向金融机构融资的行为。

保兑仓融资通常用于提供企业的生产资金。

•应收账款融资：指企业将应收账款转让给金融机构或第三方，在一定期限内获得资金，以解决企业短期资金需求。

•存货融资：指企业将存货作为抵押物，向金融机构融资的行为。

存货融资常用于解决企业的流动性问题。

•船务仓单融资：指企业以最终交货的船运货物为抵押物，向金融机构融资的行为。

船务仓单融资通常用于解决在运输期间的资金需求。

2. 供应链支付分类•供应链预付款：指购买方在交易发生前，提前支付给供应商的款项。

预付款可以加强与供应商的关系，同时也为供应商提供资金支持。

•供应链结算款：指购买方与供应商之间的正常交易结算款项。

供应链结算款的流程可以通过电子票据等方式进行简化和加速，提高支付效率。

•供应链尾款：指购买方在商品或服务交付后，根据合同约定支付给供应商的尾款。

尾款支付通常要求根据交付的情况进行验收并确认。

3. 供应链风控分类•供应商风控：对供应商进行风险评估，包括供应商的信誉度、资质等方面的考察。

通过风控可以降低与潜在有风险的供应商合作的可能性。

•订单风控：对交易订单的真实性和风险进行评估，包括对订单的来源、身份验证等方面进行审查。

订单风控可以避免虚假交易、欺诈等风险。

•物流风控：对物流环节的安全性和可靠性进行评估，包括选择可靠的物流合作伙伴、监控货物运输等方面的措施。

物流风控可以防止货物遭到丢失、损坏等情况。

4. 供应链协同分类•供应链信息共享：不同参与方共享供应链信息，包括订单、库存、物流信息等。

通过信息共享，可以提高供应链的可视性和协同性，减少订单延误和库存过剩的情况。

•供应链流程优化：对供应链各个环节进行优化，包括采购、生产、物流等环节的协同和优化。

供应链流程优化可以提高生产效率、降低交易成本。

•供应链合作伙伴协同：不同供应链合作伙伴之间进行协作，共同解决供应链中的问题和挑战。

融资产品种类范文

融资产品种类范文融资产品是指由金融机构为满足不同客户的融资需求而推出的各种金融工具和服务。

融资产品种类繁多，下面将介绍其中一些常见的融资产品。

1.信贷产品：信贷产品是银行、非银行金融机构向企业和个人提供的融资工具。

信贷产品可以分为短期贷款、中长期贷款、个人消费贷款等不同类型，根据借款用途可以进一步细分为流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款等。

2.债券产品：债券产品是企业或政府借款者通过发行债券筹集资金，向债券持有人承诺支付一定利息和偿还本金的金融工具。

债券产品一般有公司债券、政府债券、地方政府债券、可转换债券等。

3.股权融资：股权融资是企业通过发行股票或引入投资者的方式融资。

股权融资可以分为初次公开发行(IPO)、再融资(增发、配股、优先股发行)、股权众筹等。

4.租赁产品：租赁产品是指将资产租赁给客户使用，以租金形式回报融资机构的融资方式。

根据资产类型可以分为设备租赁、房地产租赁、车辆租赁等。

5.担保产品：担保产品是指金融机构提供担保服务，为借款人增加信贷额度、降低借款风险的融资方式。

担保产品可以分为信用担保、保证担保、质押担保等不同形式。

6.保理产品：保理产品是指企业将其应收账款出售给金融机构，由金融机构负责催收和回款的融资方式。

保理产品可以分为明保理和暗保理，根据是否公开通知客户的催收方式不同。

7.融资租赁产品：融资租赁产品是指金融机构将客户指定的资产租回给客户并提供融资的方式。

融资租赁产品一般用于固定资产采购等需要大额投资的项目。

8.资产证券化产品：资产证券化产品是将金融机构的资产打包成证券，并通过发行证券的方式向投资者融资的产品。

常见的资产证券化产品有资产支持证券、抵押贷款支持证券等。

9.种子投资、风险投资：种子投资、风险投资是指投资者向初创企业提供资金和资源支持，以换取企业股权和成长回报的融资方式。

这种融资方式主要用于高科技、高成长潜力的企业。

10.委托贷款：委托贷款是指金融机构按照借款人的要求，将贷款直接支付给指定的第三方。

供应链金融产品介绍

供应链金融产品介绍供应链金融是指通过金融手段对供应链中的各个环节进行融资和风险管理的一种金融服务模式。

它涵盖了供应链上游的原材料采购、生产制造、仓储物流以及下游销售等环节，通过融资、支付、保险等工具，为各类主体提供全方位的金融支持和风险管理服务。

1.应收账款融资：通过将企业的应收账款质押给金融机构，获得一定的融资额度。

这种融资方式能够有效缓解企业的资金压力，提高流动资金周转率，并降低企业的融资成本。

2.预付款融资：针对采购原材料和生产制造环节，金融机构可以向企业提供预付款融资，帮助企业解决资金周转不畅的问题。

通过灵活的融资方式，能够满足企业的资金需求，提高采购和生产的效率。

3.仓储质押融资：企业通过将存放在仓库中的货物质押给金融机构，获得相应的融资额度。

这种融资方式能够有效利用企业存货的价值，提高企业的融资能力和资金利用效率。

4.物流配送融资：针对供应链物流的环节，金融机构可以向企业提供物流配送融资服务，帮助企业解决物流成本高和资金流动不畅的问题。

通过提供运输、仓储等配送服务并结合融资手段，能够有效优化供应链的运作效率和成本控制。

5.库存融资：企业通过将库存质押给金融机构，获得融资资金。

这种融资方式能够提高企业的流动资金周转率，降低库存成本，并对企业进行库存管理和风险控制。

6.资金结算服务：供应链金融产品中，金融机构还提供资金结算服务，通过支付结算、信息对接、电子票据等手段，实现供应链中各个主体的资金结算和资金流动的高效化。

7.风险保障服务：金融机构还可以提供供应链中的风险管理服务，包括信用风险评估、保险代理等。

通过对供应链中各个环节的风险进行评估和管理，能够提高供应链的整体风险抵御能力和安全性。

以上是供应链金融产品的主要介绍。

随着供应链金融的不断发展，市场上还涌现出许多新的金融产品，如供应链ABS、供应链信托等。

这些产品为企业提供了更多选择的机会，并为供应链金融的发展注入了新的活力。

无论是传统行业还是新兴行业，供应链金融都为企业提供了更加灵活、便捷的资金支持和风险管理服务，从而有效促进了生产制造的发展和经济的繁荣。

供应链融资分类

供应链融资分类篇11.深度解析供应链融资的多元分类在当今全球化和数字化的商业环境中，供应链融资作为一种创新的金融解决方案，正日益受到企业和金融机构的重视。

它不仅为企业提供了更灵活的资金获取途径，也优化了整个供应链的资金流动效率。

而清晰地理解供应链融资的多元分类，对于企业有效地运用这一工具、降低财务风险以及提升竞争力具有至关重要的意义。

1.1 基于供应链环节的分类供应链融资的分类方式多种多样，常见的包括基于供应链环节的分类、基于融资主体的分类以及基于融资模式的分类。

基于供应链环节的分类，可分为采购环节融资、生产环节融资和销售环节融资。

在采购环节，供应商可能面临资金压力，通过预付款融资等方式，能够提前获得资金用于生产和交付。

例如，在制造业中，大型汽车制造企业向零部件供应商提供预付款融资，确保零部件的及时供应，从而保障整个生产流程的顺畅。

然而，这种方式也存在一定风险，如果供应商未能按时交付合格产品，可能导致资金损失。

生产环节融资则侧重于解决生产商在生产过程中的资金需求。

比如，在电子制造业，企业可能需要大量资金采购原材料和设备，通过生产阶段的融资，可以缓解资金紧张状况。

但需注意生产过程中的不确定性，如技术问题、质量控制等可能影响融资的偿还。

销售环节融资常见的有应收账款融资。

在零售业中，供应商将应收账款转让给金融机构获取资金。

其优势在于加快资金回笼，但可能面临应收账款的坏账风险。

1.2 基于融资主体的分类基于融资主体的分类，可分为核心企业主导型融资、供应商主导型融资和经销商主导型融资。

核心企业主导型融资中，核心企业凭借其强大的信用和实力，为上下游企业提供融资支持。

例如，一家知名的家电制造企业为其经销商提供信用担保，帮助经销商获得银行贷款。

这种模式增强了供应链的稳定性，但可能加重核心企业的财务负担。

供应商主导型融资常见于供应商拥有较强议价能力的情况。

他们通过提供更优惠的付款条件来获取资金优势，但可能对下游企业造成资金压力。

供应链融资产品的应用

供应链融资产品的应用上游客户是提供原材料和零部件的供应商～下游客户是订货客户。

一、供应链融资产品汇总针对核心企业上游供应商的融资产品主要有:应收账款质押融资、保易通业务、国内保理业务、国内订单融资针对核心企业下游客户的融资产品主要有:仓单质押融资、存货质押融资、保兑仓业务、国内法人机械设备贷款其中保兑仓主要针对核心企业的经销商～存货质押融资和仓单质押融资主要针对大型商贸企业～法人机械设备贷款主要针对大型机械设备的终端用户。

二、供应链融资产品介绍,一,上游企业金融产品1、应收账款质押融资该产品是指融资申请人,卖方,将符合我行要求的应收账款出质给我行～由我行按照一定比例为其提供融资服务～额度可以循环使用～融资品种可为流动资金贷款、银行承兑汇票等。

应收账款可以为销售、服务、出租产生的债权或收费权等。

原则上接受30天内新发生的应收账款～申请质押的应收账款付款期限一般不超过180天,融资额度期限原则上不超过1年。

质押率一般不超过应收账款总额的60%～原则上最高不超过80%。

贷后管理方面:在办理质押后应对应收账款进行持续跟踪～确保质押的应收账款付至我行账户,每次收到买方支付款～应及时根据入账信息、买卖双方对账单等资料在台账上登记付款金额。

每月定期查询登记系统,检查分析应收账款回收、逾期、坏账等变动情况～及时调整融资额度与融资余额。

实地核查合同/订单、发票、货运证明、对账单、财务报表应收账款内容等资料原件和信息～实地考察货物出运情况～核实应收账款回收情况与我行台账、归档资料信息的一致性,2、保易通业务该产品是指我行以卖方与买方在真实交易下产生的应收账款为基础～卖方将应收账款债权转让给我行～我行为卖方提供融资服务的类保理服务方式～融资品种可为流动资金贷款、银行承兑汇票等。

保易通单笔融资比例原则上为发票实有金额的80,～最高不超过90%。

应收账款发票实有金额是指发票票面金额扣除卖方已回笼货款后的余额。

融资期限原则上为6个月～最长不超过1年。

供应链融资是什么意思(两篇)

引言：随着全球市场的扩大和跨国贸易的增加，供应链融资在商业领域中变得越来越重要。

供应链融资是一种融资方式，通过整合供应链中的各个环节，为参与者提供资金支持。

这一系列的金融服务可以帮助企业缓解资金压力，提高效率，促进商业发展。

在本文中，我们将深入探讨供应链融资的含义及其相关内容。

概述：供应链融资是指在供应链业务中，通过金融机构的支持，为供应链上的各个环节提供资金支持的一种金融服务。

供应链融资涉及到购买者、供应商、分销商和金融机构之间的合作关系，以实现流动资金的流动和融资的需要。

此外，供应链融资还可以解决供应链中的信息不对称问题，提高供应链的效率和透明度。

正文：一、供应链融资的类型1.1 应收账款融资：应收账款融资是供应链融资中最常见的一种方式。

企业将未来收到的应收账款转让给金融机构，获得即时的资金支持。

金融机构根据应收账款的质量和风险程度进行评估，并提供相应的资金。

1.2 存货融资：存货融资是指将存货的价值通过质押或抵押的方式获取资金支持。

企业可以将存货转让给金融机构，并通过融资来满足运营资金的需求。

1.3 供应商融资：供应商融资是指金融机构向供应商提供融资支持，以确保供应链中的货物和服务的顺利交付。

通过供应商融资，供应商可以提前收到货款，并解决资金周转的问题。

1.4 分销商融资：分销商融资是指金融机构向分销商提供融资支持，以加快产品销售和分销的速度。

通过提供资金，分销商可以扩大销售规模，提高市场占有率。

1.5 链上融资：链上融资是指基于区块链技术的供应链融资方式。

通过利用区块链的去中心化特性和智能合约的自动执行功能，链上融资可以确保供应链中的交易安全可靠，并实现资金的快速流动。

二、供应链融资的优势2.1 提高资金运作效率：供应链融资可以解决企业在供应链中的资金压力问题，让资金更加灵活地流动。

通过提前收到款项或获取融资，企业可以更好地进行业务拓展，并提高资金运作效率。

2.2 降低资金成本：与传统的融资方式相比，供应链融资的利率相对较低。

供应链金融的基本类型

供应链金融的基本类型
供应链金融是一种将供应链上的核心企业和上下游企业联系在一起的融资模式，它可以帮助企业解决资金周转问题，提高资金使用效率。

根据不同的分类标准，供应链金融可以分为以下几种基本类型：
1. 预付款融资：预付款融资是指在上游企业发货之前，下游企业向金融机构缴纳一定比例的保证金，由金融机构为其提供融资服务，以支付上游企业的货款。

这种融资方式可以帮助下游企业缓解资金压力，同时也可以保证上游企业的收款。

2. 动产质押融资：动产质押融资是指企业将自己的动产（如存货、应收账款等）质押给金融机构，以获取融资服务。

这种融资方式可以帮助企业盘活存货和应收账款，提高资金使用效率。

3. 应收账款融资：应收账款融资是指企业将自己的应收账款转让给金融机构，以获取融资服务。

这种融资方式可以帮助企业提前回收账款，加速资金周转。

4. 保兑仓融资：保兑仓融资是指在下游企业缴纳一定比例的保证金后，由金融机构向上游企业支付货款，然后由下游企业在规定的时间内提取货物并支付剩余货款。

这种融资方式可以帮助上游企业解决收款问题，同时也可以为下游企业提供融资服务。

5. 供应链金融ABS：供应链金融 ABS 是指以供应链金融中的应收账款、预付款等资产为基础资产，发行资产支持证券（ABS），以获取融资服务。

这种融资方式可以将供应链金融中的资产转化为流动性更高的证券，提高资金使用效率。

以上是供应链金融的几种基本类型，不同的类型适用于不同的企业和业务场景。

在实际应用中，企业可以根据自己的需求和情况选择合适的供应链金融模式。

供应链金融分类

供应链金融分类供应链金融是指以供应链为基础的金融服务，通过金融手段为供应链中的各个环节提供资金支持和风险管理，以促进整个供应链的高效运转和协同发展。

供应链金融的分类主要可以从金融服务的对象、提供的融资方式以及使用的技术手段等方面进行。

一、按金融服务对象分类1.供应商金融：为供应链上的供应商提供融资支持，帮助其解决资金周转问题。

供应商金融主要包括采购融资、订单融资、应收账款融资等。

采购融资是指金融机构向供应商提供资金，用于采购原材料或成品，以确保供应链的正常运转。

订单融资是指金融机构根据企业的订单合同，向供应商提供资金，用于生产和交付订单所需的材料和产品。

应收账款融资是指金融机构向供应商提供资金，提前收取应收账款的一部分金额，以解决资金周转问题。

2.分销商金融：为供应链上的分销商提供融资支持，帮助其扩大市场份额和销售规模。

分销商金融主要包括经销商融资、渠道融资等。

经销商融资是指金融机构向分销商提供资金，用于购买和销售产品，以满足市场需求。

渠道融资是指金融机构为分销商提供资金支持，帮助其开拓新的销售渠道，提高销售额和盈利能力。

3.零售商金融：为供应链上的零售商提供融资支持，帮助其提高库存周转率和市场竞争力。

零售商金融主要包括库存融资、经营性融资等。

库存融资是指金融机构向零售商提供资金，用于采购和储存商品，以满足市场需求。

经营性融资是指金融机构为零售商提供资金支持，帮助其改善经营状况，提高销售额和盈利能力。

二、按融资方式分类1.债权融资：包括银行贷款、信托贷款、保理融资等。

债权融资是指金融机构向供应链中的企业提供资金，企业向金融机构发行债券或签订借款合同，按照约定的利率和期限偿还借款本息。

2.股权融资：包括私募股权融资、风险投资等。

股权融资是指供应链中的企业将一部分股权出让给金融机构或投资者，以换取资金支持和战略合作。

3.衍生品融资：包括期货融资、期权融资等。

衍生品融资是指金融机构通过供应链中的企业持有的衍生品合约，向企业提供资金支持，以满足其资金需求。

各种供应链金融产品比较

主要方式/类型保理（factoring）
业务流程
涉及各方融资企业；银行；供应链下游企业融资企业；银行；供应链下游企业1.2.3 买家；供应商；保理商融资企业；银行；供应链上下游企业1.2.3 融资企业；银行；境外买方1.2.3 融资企业；保险公司；银行；进口商/开证行供应商； X企业事业部； X企业总部
融资适用主要特点类型环节主要解决企业采购时遇到的资金短缺问题，通过预付款融资可以缓解一次性交纳大额订货资金带来的资金压一、力，甚至能够采拿到超越自身预购资金能力的订付环单款节融资
流程概述（1）融资方向银行交纳一定的保证金。（2）银行向卖方支付货款。卖方组织生产。（3）融资方追加保证金。（4）银行通知卖方发货；或者，卖方发货给监管方，银行通知监管方发货。
三、应收账款融资
销售环节
1.融资企业与供应链下游企业达成购买协议，形成应收账款；2.融资企业转让应收账款给银行；3.融资企业、银行通知下游企业；4. 下游企业确认；5.银行出账给融资企业；6.下游企业支付货款给银行。保理池融资 1.融资企业与供应链下游企业1.2.3形成多笔应收账款；2.融资企业抵押或背书转让应收账款给银行；3.融资企业、银行通知下游企业 1.2.3；4.下游企业1.2.3进行确认；5.银行根据保理池提供综合授信给融资企业；6.下游企业1.2.3支付应收账款给银行。反向保理 1.买家与供应商之间达成交易关系，供应商想买方发货，产生应收账款；2.买家将供应商的应收账款交给保理商，保理商对应收账款进行验证；3.保理商对供应商进行资质核查；4.保理商按照一定比例对供应商应收账款进行贴现；5、应收账款到期时保理商与买家进行结算。票据池授信 1.融资企业与供应链上下游企业1.2.3形成商业票据；2.融资企业质押或转让背书，形成票据池；3.融资企业、银行向企业1.2.3通知转让；4.企业1.2.3进行确认；5.银行以票据池余额为限授信；6.企业 1.2.3向银行进行支付。出口应收账款池 1.融资企业赊销给境外买方1.2.3；2.融资企业转让应收账款给银融资行；3.银行通知转让情况给境外买方1.2.3；4.银行寄单给境外买方 1.2.3；5.银行给融资企业出账；6.境外买方1.2.3回款给银行。出口信用险项下 1.融资企业向保险公司投保出口信用保险；2.融资企业与保险公司授信、银行签订三方《权益转让协议》；3.融资企业向银行申请单据； 4.银行提供出账给融资企业；5.银行向进口商/开证行提示单据；6. 进口商/开证行到期付款给银行。战略关系融资 1.X企业事业部与供应商建立长期稳定的战略合作关系； 2.X企业事业部了解供应商资金需求； 3.X企业事业部提交供应商信息，向X企业总部申请给予资金支持； 4.X企业总部经过审核，向供应商发放贷款； 5.X企业事业部与供应商强资适用主要特点类型环节主要用于对供应链下游企业进行赊销时较长账期造成的资金紧张

主流融资产品介绍

主流融资产品介绍主流融资产品涵盖了各种金融工具，适用于不同类型和规模的企业。

以下是一些主流融资产品的简要介绍：1.贷款（Loan）：•贷款是最常见的融资形式之一。

企业可以向银行或其他金融机构申请贷款，借款用于扩大业务、购买资产或应对短期资金需求。

贷款通常有利率和还款期限。

2.信用贷款（Line of Credit）：•信用贷款是一种预先批准的贷款额度，企业可以根据需要随时提取。

利息通常只对实际提取的金额计算。

3.商业信用卡（Business Credit Card）：•商业信用卡是一种用于支付业务费用的信用工具。

企业可以在信用卡账户上累积费用，然后选择全额还款或分期还款。

4.融资租赁（Leasing）：•企业可以通过融资租赁方式获取资产，如设备、车辆等。

租赁合同通常包括租金支付和最终购买选择。

5.商业抵押贷款（Commercial Mortgage）：•商业抵押贷款用于购买或重新融资商业用途的房地产。

这种贷款通常拥有较长的还款期限。

6.股权融资（Equity Financing）：•通过发行股票或引入投资者，企业可以获得资金。

这种方式不涉及债务，但会涉及对企业所有权的一定程度的让渡。

7.债券发行（Bond Issuance）：•企业可以通过发行债券来借款。

债券是一种企业向投资者承诺支付利息和本金的债务工具。

8.天使投资（Angel Investment）：•天使投资者是个人投资者或投资团队，他们向初创企业提供资金，并通常会在企业早期阶段提供战略性建议。

9.风险投资（Venture Capital）：•风险投资公司通过向成长阶段的企业提供资金来获得股权。

他们通常与企业管理层密切合作，以实现长期增值。

10.企业债券（Corporate Bonds）：•企业可以通过发行企业债券来借款。

这种债务工具可以在公开市场上交易。

以上只是一些主要的融资产品，企业可以根据其特定需求和状况选择适合的融资方式。

选择合适的融资产品通常取决于企业的财务状况、资本结构和发展阶段。

建设银行供应链融资产品介绍

动产融资
动产质押业务流程
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提出贷款申请
签订三方协议
动产入库
向企业发放贷款
还款/申请提货
开出《提货通知书》
向企业放货
确认质押动产
签订相关合同
仓单融资产品介绍
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作为有价证券质押，操作更加便捷，质押和解押只需背书即可；仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；仓单质押既可用于短期贷款，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；融资期限和还款方式可灵活选择；可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。
应收账款融资业务流程
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提出融资申请
签订相关合同
向企业发放信贷资金
应收账款质押登记
赊销形成应收账款
开立销售结算专用账户
付款至销售结算专用账户, 归还贷款
保单融资产品介绍
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在免除交易风险的同时，获得银行融资；减轻资金周转压力、提高资金使用效率；无需提供其他担保即可获得银行融资。既可用于短期贷款，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。
企业持国内贸易信用保险保单即可申请融资。
保单融资
保单融资业务流程
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1
向信保公司投保获得保单
2
3
发放贷款
4
5
按合同规定用途支用款项
6
货款收回后归还贷款
法人账户透支产品介绍
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法人账户透支
从银行获得的一定额度的提款权；降低应急资金储备、提高资金效率；透支额度可循环使用, 机动灵活；提款无需其他手续，方便快捷；有效节约企业经营成本和时间。

主流融资产品介绍

主流融资产品介绍在现代金融市场中，融资产品是企业和个人获取资金的重要工具。

各种类型的融资产品应运而生，以满足不同需求和风险偏好的投资者。

本文将介绍一些主流的融资产品，以帮助读者更好地了解和选择适合自己的融资方式。

1. 银行贷款：银行贷款是最常见的融资方式之一。

企业和个人可以向银行申请贷款，用于经营资金、购买设备或房地产等用途。

贷款通常有一定期限和利率，并需要提供担保物或信用保证。

2. 债券：债券是一种固定收益的融资产品，由政府、金融机构或企业发行。

投资者购买债券即向发行方借出资金，发行方按约定支付利息并在到期时偿还本金。

债券通常有不同的期限和风险等级，投资者可以根据自身需求和风险承受能力选择适合的债券产品。

3. 股票：股票是企业融资的一种方式，也是投资者参与企业所有权的方式。

企业可以通过发行股票来吸引投资者投资，投资者则成为企业的股东。

股票的价格会根据市场供求关系波动，投资者可以通过股票的买卖来获得资本增值或股息收入。

4. 私募基金：私募基金是一种由专业基金管理人管理的投资基金，通常由机构投资者或高净值个人投资。

私募基金可以投资于股票、债券、房地产、基础设施等不同资产类别，以获取更高的回报。

与公募基金不同，私募基金的份额不对公众开放，投资者需要满足一定的准入条件才能参与。

5. 信托：信托是一种以信托财产为基础，由受托人代为管理和运用的融资产品。

投资者将资金或资产交由专业受托人进行管理，受托人按照事先约定的目标和规则进行投资运作，并根据约定的分配方式向投资者分配收益。

6. 租赁：租赁是一种通过租赁合同获得资金的方式，租赁方将资产租给承租方使用，并按照约定的租金支付周期收取租金。

租赁通常应用于设备、车辆、房地产等资产的融资，租赁合同期限可以根据资产的使用寿命和需求进行灵活安排。

7. 保理：保理是一种以应收账款为基础的融资方式，企业将应收账款出售给保理公司，由保理公司向企业提供资金支持。

保理可以帮助企业提前获得应收账款的资金，缓解资金周转压力，并由保理公司负责催收账款。