2017年银行培训新员工合规内控培训教程
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免职。 ➢ 财务损失—预计涉案金额10-15亿，财务损失巨大 ➢ 声誉损失—案发后，该银行发布业绩，试图挽回形象，提振市场对该行的信心：
截至2010年末，该行各项经营指标均达到监管要求，但难改同业审慎态度，部 分银行表示不接受来自该银行的票据贴现。大公国际将该银行列入信用评级观 察名单。
15
4、合规风险管理
二〇一七年度 新员工培训
合规内控管理
主要内容
一一
合规管理基础知识
二 五我行合规管理工作实践
二三
合规从我做起
四四
内控管理基础知识
2
1、合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？
主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及 其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操 守。 ——银监会《商业银行合规风险管理指引》
保险 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世）
证券业 摩根、高盛
对一个企业而言， 有三点最重要
•完善的法人治 理结构 •合规的经营理 念 •严密的风险控 制体系
英国巴林银行
9
3、合规重要性
不合规——合规风险
不合规 合规风险
10
合规风险引发的后果
法律制裁和监管处罚 经济损失 声誉损失
3
1、合规基本概念
我们要遵守的“规”包括外规和内规。
4
1、合规基本概念
外规
5 5
内规 我行合规制度体系
6
1、合规基本概念
合规报告制度
合规管理基本政策
合规绩效考核制度
合规管理具体制度
合规问责制度
法律合规指引 操作与合规手册 符规措施
6
诚信举报制度
合规教育和培训制 度 合规预警制度
反洗钱管理制度
1、合规基本概念
1.2 合规
合规
是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、 部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的 行业准则、行为守则和职业操守相一致
合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动
——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
7
2、合规的起源与发展
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银 行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的 职责，界定了合规概念 《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行 业合规管理新模式在国际社会的基本确立
14
3、合规重要性
案例三
国内某城商行陷高额骗贷案导致法律制裁、监管处罚和财务损失 ➢ 法律制裁—纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责
人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人。 ➢ 监管处罚—相关业务被叫停。2011年3月，董事长、行长、监事长三高管均被
失败
成功
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产
雷曼兄弟倒闭
美林证券被吞并
AIG被国有化 因97年金融危机倒闭……
10家韩国商业银行 16家印尼商业银行 56家泰国财务公司 因利率风险而倒闭的保险公司
日产生命、东邦生命
第百人寿、千代生命 因道德风险而倒闭的金融机构
银行 美国银行、花旗银行
HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行
预测、承担和管理风险——银行的基本职能 职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营 风险和管理风险，并通过风险管理创造价值
合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险， 但不合规一定有风险。
16 16
4、合规风险管理
合规管理，是银行一项核心 的风险管理活动，是银行有 效识别合规风险，主动避免 违规事件发生，主动采取各 项纠正措施和适当的惩戒措 施，持续修订相关制度及详 尽描述具体做法的岗位手册 ，有效管理合规风险的周而 复始的循环过程
规经营
18 18
4、合规风险管理
源自文库
合规风险与其它风险
《商业银行合规 风险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市 场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保 各项风险管理政策和程序的一致性。
合 规 风 险
相伴相生
信操市 用作场 风风风 险险险
19 19
4、合规风险管理
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表 外头寸损失的风险。
13
3、合规重要性
案例二
法国第二大银行法国兴业银行于2008年1月24日声明称，其遭遇了法国史上最 大的金融欺诈案。
该行一名期货交易员31岁的杰罗姆•科维尔在未经授权情况下，大量购买欧洲 股指期货，最终给银行造成了49亿欧元（约合71.4亿美元）的损失。对于这家 创建于拿破仑时代、经历了两次世界大战并最终成为法国商界支柱之一的机构 而言，这次银行在内部管理上存在的疏漏所导致的风险仍可能是致命性的。
10
不合3规、合规重要性
不合规对企业造成的后果
更苛刻条件， 质量变差
忠诚度减弱，或 服务态度变差
减少和我们 做生意的意 愿
股价降低
惩罚，限制业务 开展
更少投资，更高 利息
11 11
不合3规、合规重要性
不合规对个人造成的后果
行内违规问责: 行政处分（降级、撤职、开 除）、罚款
监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其从事 有关金融行业工作
情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追 究刑事责任
12 12
3、合规重要性
案例一
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案 2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景
盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与 有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行主管会 计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副 行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了 《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第 一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管 理的行业
8
3、合规重要性
？为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力， 成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为 屹立不倒的成功者
周而复始的 循环过程
精选课件 17
4、合规风险管理
有效的合规风险管理机制 是银行构建全面风险管理体系的基础 是构建有效内部控制机制的基础和核心 是银行安全稳健运行的重要基础
商业银行合规风险管理的目标是 通过建立健全合规风险管理框架，实现对
合规风险的有效识别和管理 促进全面风险管理体系建设，确保依法合
截至2010年末，该行各项经营指标均达到监管要求，但难改同业审慎态度，部 分银行表示不接受来自该银行的票据贴现。大公国际将该银行列入信用评级观 察名单。
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4、合规风险管理
二〇一七年度 新员工培训
合规内控管理
主要内容
一一
合规管理基础知识
二 五我行合规管理工作实践
二三
合规从我做起
四四
内控管理基础知识
2
1、合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？
主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及 其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操 守。 ——银监会《商业银行合规风险管理指引》
保险 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世）
证券业 摩根、高盛
对一个企业而言， 有三点最重要
•完善的法人治 理结构 •合规的经营理 念 •严密的风险控 制体系
英国巴林银行
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3、合规重要性
不合规——合规风险
不合规 合规风险
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合规风险引发的后果
法律制裁和监管处罚 经济损失 声誉损失
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1、合规基本概念
我们要遵守的“规”包括外规和内规。
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1、合规基本概念
外规
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内规 我行合规制度体系
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1、合规基本概念
合规报告制度
合规管理基本政策
合规绩效考核制度
合规管理具体制度
合规问责制度
法律合规指引 操作与合规手册 符规措施
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诚信举报制度
合规教育和培训制 度 合规预警制度
反洗钱管理制度
1、合规基本概念
1.2 合规
合规
是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、 部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的 行业准则、行为守则和职业操守相一致
合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动
——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
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2、合规的起源与发展
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银 行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的 职责，界定了合规概念 《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行 业合规管理新模式在国际社会的基本确立
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3、合规重要性
案例三
国内某城商行陷高额骗贷案导致法律制裁、监管处罚和财务损失 ➢ 法律制裁—纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责
人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人。 ➢ 监管处罚—相关业务被叫停。2011年3月，董事长、行长、监事长三高管均被
失败
成功
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产
雷曼兄弟倒闭
美林证券被吞并
AIG被国有化 因97年金融危机倒闭……
10家韩国商业银行 16家印尼商业银行 56家泰国财务公司 因利率风险而倒闭的保险公司
日产生命、东邦生命
第百人寿、千代生命 因道德风险而倒闭的金融机构
银行 美国银行、花旗银行
HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行
预测、承担和管理风险——银行的基本职能 职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营 风险和管理风险，并通过风险管理创造价值
合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险， 但不合规一定有风险。
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4、合规风险管理
合规管理，是银行一项核心 的风险管理活动，是银行有 效识别合规风险，主动避免 违规事件发生，主动采取各 项纠正措施和适当的惩戒措 施，持续修订相关制度及详 尽描述具体做法的岗位手册 ，有效管理合规风险的周而 复始的循环过程
规经营
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4、合规风险管理
源自文库
合规风险与其它风险
《商业银行合规 风险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市 场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保 各项风险管理政策和程序的一致性。
合 规 风 险
相伴相生
信操市 用作场 风风风 险险险
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4、合规风险管理
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表 外头寸损失的风险。
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3、合规重要性
案例二
法国第二大银行法国兴业银行于2008年1月24日声明称，其遭遇了法国史上最 大的金融欺诈案。
该行一名期货交易员31岁的杰罗姆•科维尔在未经授权情况下，大量购买欧洲 股指期货，最终给银行造成了49亿欧元（约合71.4亿美元）的损失。对于这家 创建于拿破仑时代、经历了两次世界大战并最终成为法国商界支柱之一的机构 而言，这次银行在内部管理上存在的疏漏所导致的风险仍可能是致命性的。
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不合3规、合规重要性
不合规对企业造成的后果
更苛刻条件， 质量变差
忠诚度减弱，或 服务态度变差
减少和我们 做生意的意 愿
股价降低
惩罚，限制业务 开展
更少投资，更高 利息
11 11
不合3规、合规重要性
不合规对个人造成的后果
行内违规问责: 行政处分（降级、撤职、开 除）、罚款
监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其从事 有关金融行业工作
情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追 究刑事责任
12 12
3、合规重要性
案例一
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案 2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景
盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与 有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行主管会 计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副 行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了 《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第 一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管 理的行业
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3、合规重要性
？为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力， 成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为 屹立不倒的成功者
周而复始的 循环过程
精选课件 17
4、合规风险管理
有效的合规风险管理机制 是银行构建全面风险管理体系的基础 是构建有效内部控制机制的基础和核心 是银行安全稳健运行的重要基础
商业银行合规风险管理的目标是 通过建立健全合规风险管理框架，实现对
合规风险的有效识别和管理 促进全面风险管理体系建设，确保依法合