北京恒天财富投资管理有限公司商业计划书

北京恒天财富投资管理有限公司
湛江分公司新业务拓展商业计划书
第一章前言
随着时代的进步，人们的理财投资需求与时俱进，不再是但靠打工赚取收入作为唯一的收入途径，而是逐渐倾向于通过各种金融投资工具赚取更多收益。

而湛江目前第三方专业理财投资机构尚处于市场空白阶段，市场发展潜力巨大。

恰逢北京恒天财富管理有限公司湛江分公司业务结构进行战略性调整，在此，我们计划将第三方理财投资业务融入恒天财富的业务系统，或重新组建一家全新而具有较大市场竞争力的新财富管理公司。

第二章公司概述
（一）公司名称
湛江第一财富投资管理有限公司
北京恒天财富管理有限公司湛江分公司第三方理财中心（二）公司性质
以第三方理财投资规划为主体，集收入开支规划、风险管理规划、购房置业规划、子女教育规划、退休养老规划、财富传承规划以及理财知识培训于一体整合投资策划咨询公司。

（三）公司宗旨和文化
专注尽心·为客户创造价值·成己达人
（四）公司目标
三年内成为本土具有专业水平、最具影响力的第三方理财咨询公司
十年内成为全国性综合型的第三方理财咨询连锁企业
（五）公司服务项目
主要盈利项目：
1、新信托项目开发、运作、成立、发行。

2、推广黄金、白银交易为主贵金属交易，赚取交易产生的手续费。

3、代理销售各保险公司产品，获得首年度佣金、次年度佣金。

其他附属盈利项目：
1、代理证券公司新客户开户、资产管理项目代销等代理费
2、家庭综合理财服务咨询费、服务年费、盈利提成。

3、理财规划普及型知识短期培训课程。

4、推出自行组合综合理财套餐，收取代理费。

第三章业务分析
（一）市场概况分析
作为一个地级城市，湛江虽然拥有七百多万人口，但外来流动人口少，整体的经济水平、市民综合远比不上珠三角地区。

对新鲜事物的接受速度相对落后。

而金融资产管理方面，在以往的一些非正式调查中，都呈现一种特征：大部分湛江人对理财的概念模糊，不懂得使用各种理财工具增值资产，主要分为本金安全为主“存款族”和风险投机者“炒股族”两类，真正懂得进行综合理财投资的家庭不够10%，为我们这一项目提供巨大的市场空间。

虽然，近年来各大报章不定期都刊登各类理财知识和资讯，但由于这类内容的零散性和片面性，无法为湛江市民系统、全面的理财所需知识和技巧。

人们对自己不熟悉的事物一般都有莫名的恐惧感而产生抗拒感，特别是在钱财方面更为敏感，不敢轻易尝试害怕损失钱财，因此非常需要专业第三方理财机构提供专业
指导服务。

而进入2010、2011年，随着贵金属交易公司、保险公司及证券公司持续不断进入湛江市场，为湛江的金融市场带来了新的活力。

在贵金属交易公司，从最早期进入的湛江市场的富垠黄金（上交所），到后期兆丰（天交所）、泰亨（伦敦金）、金恒丰（天交所）等多家黄金交易公司，在2011年均取得非常瞩目的成绩，业务飞速发展。

部分公司经过市场磨合期后，目前已经逐渐步入正轨，月纯利超过十万元以上。

而在保险市场方面，除了市场老大国寿、平安外，其他大品牌的保险公司也纷纷抢滩湛江市场，保险市场风起云涌，阳光保险、人保健康险、新华保险、华泰保险、中宏保险、太平保险不约而同推出各式各样的聘才计划，吸引社会各界人才加盟保险业。

而湛江保险市场随之也得到较快发展，市民保险意识大幅度提高，保费增长速度远超越其他金融行业。

而进入2012年，预计将会有2-3家新保险公司将加入市场竞争，将进一步促进湛江保险市场健康发展。

同时证券公司发展方面，经历两年多的熊市，证券市场储备了一定的能量，预计2012年下半年有机会步入慢牛市，证券市场的投资额将有所上升。

而2011年多家券商（东莞证券、中投证券、联讯证券）也逐步进入湛江市场，岁末年初，平安证券也将进驻湛江市场。

而市场的老四家证券公司信达、银河、广发、光大也加紧扩张的步伐，加紧招聘客户经理通过银行渠道深入开发客户。

而在产品方面，除了最基础的证券经纪交易外，还推出一些资产管理计划、理财产品，满足不同层次投资者的需求。

伴随着市道的逐渐好转，将迎来证券业新的春天。

巧借东风、顺势而为，得益于湛江的金融市场不断兴旺发展，为湛江第一财富投资管理有限公司发展提供了广阔的空间。

机不可失，2012，将是一财富大展宏图的一年。

（二）贵金属及保险代理业务合作商简介
贵金属经纪合作方简介：
金顶集团金顶集团（Golden Peak Group）是一家专注于贵金属投资业务及对冲基金管理业务的综合性投资集团，集团目前下属七家子公司——北京金顶新光资产管理有限公司、北京金顶金号有限公司、北京黄金台信息资讯有限公司、天津金顶盛世贵金属经营有限公司、广州金顶黄金投资有限公司、香港金顶国际有限公司、Cayman Golden Peak Asset Management co.LTD。

金顶集团作为中国新兴黄金投资行业的先行者之一，引领了诸多商业模式的创新，并成为国内黄金投资领域极具影响力的品牌。

金顶集团拥有一支年轻而富于进取的运营团队，目前有员工约300人，以北京、广州两地为运营中心，分支机构遍布全国主要省域，渠道合作伙伴近500家。

作为专业的黄金企业，金顶集团提供的服务覆盖黄金产业链全体系，致力于为机构及个人客户提供符合国际标准的实物黄金投资、资产管理、直接投资以及研究服务。

集团汇集了众多行业精英，分别并成功的使这些平台互为依托并紧密运作，实现了黄金产业链的高效整合。

提供具有独特优势及领先地位的黄金产业服务链。

金顶集团亦是国内对冲基金管理行业的先行者——在香港和开曼群岛，金顶集团运营着数支聚焦于海外期货市场的管理期货型对冲基金；在国内，以有限合伙及信托的方式，金顶集团的黄金基金亦连续多年获得高额回报。

金顶集团以“基业常青、生生不息”为理念，以最具专业性的管理与投研团队为核心优势，矢志成为横跨国际国内金融市场的顶尖对冲基金管理机构。

战略合作银企：中国工商银行
保险代理合作方简介：
一、平安保险：
中国平安保险(集团)股份有限公司（以下简称“中国平安”，“公司”，“集团”）于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。

公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司，股票代码分别为2318和601318。

中国平安在2011年《福布斯》“全球上市公司2000强”排名中名列第147名，同时荣登《金融时报》“全球500强”第107位，名列《财富》杂志“全球领先企业500强”第328名，并成为入选该榜单的中国内地非国有企业第一。

中国平安的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定、健康发展，为企业各相关利益主体创造持续增长的价值，成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。

从保费收入来衡量，平安寿险为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第二大产险公司。

公司连续十年获评“中国最受尊敬企业”、连续六年获评“中国最佳企业公民”、连续五年获评“最具责任感企业”、两年获评“第一财经·中国企业社会责任榜杰出企业奖-社会贡献奖”。

二、阳光保险：
阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由中国石油化工集团公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司、中国外运长航集团有限公司、广东电力发展股份有限公司等大型企业集团于2005年发起组建，注册资本金30.1亿元人民币。

公司股东实力强大，涉及行业广泛，股权结构合理，符合现代企业制度。

目前拥有阳光财产保险股份有限公司和阳光人寿保险股份有限公司等多家专业子公司。

阳光保险充分发挥集团优势，有效整合产、寿险等保险资源，不断研究和开发满足客户各种保障需求的新型保险产品，着力打造强大的市场拓展能力、卓越的客户服务能力、杰出的风险管控能力和专业的资产管理能力，不断探索以客户为中心的经营模式，努力为客户提供优质稳定的服务。

截至2010年12月底，阳光人寿年度保费收入突破150亿元，达到257亿元，行业排名第八位，总资产突破400亿元。

目前阳光人寿已有23家分公司开业运营，三四级分支机构300余家。

三、中宏保险：
中宏人寿保险有限公司是国内首家中外合资人寿保险公司，由加拿大宏利人寿保险（国际）有限公司和中国对外经济贸易信托投资公司（中化公司核心成员）合资组建。

公司于1996年11月26日在上海正式成立，时任中国总理李鹏先生和时任加拿大总理克雷蒂安先生莅临开业典礼，并主持剪彩仪式。

宏利人寿保险（国际）有限公司是宏利金融集团属下的成员公司。

成立于1887年的宏利金融是加拿大主要的财经服务企业，业务遍布全球19个国家和地区，并获得“国际标准普尔”授予“AAA”评级。

继完成加拿大历史上最大一宗跨国合并交易，成功实施对美国恒康金融服务有限公司的合并，宏利金融成为加拿大第一、世界第三大的寿险公司。

截止到2007年12月31日，公司在美国境内的有效寿险保单保额达到了34,000亿美元，使其一举成为美国最大寿险公司。

目前，美国宏利集团服务于全球70,000,000多名客户，并为财富500强中排名前100位的90多家公司提供服务。

四、华泰保险：
华泰人寿保险股份有限公司（简称“华泰人寿”）是一家由国内外实力雄厚的金融保险集团和知名企业发起设立的全国性寿险公司，股东投入资金超过20亿元。

公司于2005年正式开业，总部设在北京，目前已经在北京、浙江、四川、江苏、山东、上海、河南、福建、湖南、广东、江西、内蒙古（筹）等省市开设了两百余家分支机构和营业网点。

华泰人寿的主要股东华泰保险集团股份有限公司，是国内九大保险集团之一；另一主要股东美国安达集团（ACE Group），是全球最大的财产险、责任险及再保险公司之一，被《福布斯》杂志评为130家全球业绩最佳企业之一。

（除上述保险公司外，目前在谈的保险公司还包括新华保险、太平保险。

）
（信托、证券合作方简介暂略）
（三）目标市场和目标客户群
目标市场按地域特点分为三区：立足于霞山区、开发区、赤坎区，辐射湛江周边县城，茂名、阳江等粤西周边城市则是潜在开发市场。

主力目标客户特征：有一定资金积累的中产家庭，家庭资产不低于50万，家庭核心人物年纪在30-60岁、有一定闲置资金、但缺乏专业理财知识、不善于利用闲置资产，交由太太掌管或存在银行，或有失败的投资经历（股票）。

主力目标客户类型：中小企业中层领导、小商户老板、中层以上公务员、律师、高收入退休老人、国企部门人员、改革致富农民、医生、官太太、老板太太、高收入行业精英（有待陆续增加）
次要目标客户特征：1、有意通过理财实现家庭资产增值的中低收入家庭；2、手头闲置资产较多，无暇进行资产再投资的富有家庭。

次要目标客户类型：各类企业主、上层官员、准置业者、家庭月入4000以下工薪族、个体小商贩、城中村原居民（有待陆续增加）
影响力中心及转介绍人类型：保险代理人、银行职员、物业管理处人员、居委会人员、企业主及高管、消费场所负责人、地产中介经纪人、各类商会主理人、寺庙神职人员（有待陆续增加）
（四）业务盈利点分析
以下盈利点为项目运作磨合期半年后的预期结果，项目运营前半年为铺垫期，公司整体利润收入预亏。

（1）主要盈利：信托项目开发、发行，证券类产品盈利（暂略）
、
（2）主要盈利：通过引导客户经常性进行黄金、白银买卖交易，赚取其中的手
续费。

（后期可能增加期货交易）
盈利预测：交易费单边收取9元/盎司（其中2元工行手续费+7元点差；递延费0.6元/盎司/晚，空仓不收仓息）经营半年后，培养有效客
户130-150人以上，预计月收入得到20000-30000元。

（3）主要盈利：通过为理财客户制订家庭理财计划，引导客户购买保险公司产品获得佣金收入。

盈利预测：通过引导理财会员客户购买保险公司的产品，获取保险公司首年度佣金及次年度佣金，按每月成交6个客户计算，每个客户
件均佣金2000元计算，月收入为12000元。

（1）次要盈利：通过为理财客户制订家庭理财计划，收入客户服务年费、单次咨询费、资产托管手续费等。

盈利预测：开发湛江中、上层次家庭成为我们理财服务会员，经营半年后，培养有效客户100-120人以上，每位客户收取服务年费100元，
年收益平均获得每位客户提成1000元，其他单向理财规划暂不
计算收入，预计分摊月收入为10000元。

（2）次要盈利：通过自行设计组合各种理财组合套餐，引导客户进行投资，收入一定的资产管理费及盈利分成。

盈利预测：开发湛江中、上层次家庭成为我们理财服务会员，选择我们的组合理财套餐，经营一年培养有效客户100人左右，每位客户
收取管理年费100元，年收益平均获得每位客户提成500元，
预计分摊月收入为5000元。

整体盈利目标：预计公司业务正式推出市场，经过一年的磨合期及市场开发后，
第二年起黄金、保险及周边服务达到月毛利10万元/月以上（不
包含信托业务盈利），减去各种营运经费、广告宣传费用等，预
计次年度纯利润50万元以上，第三年度到第五年度盈利增长
150%以上，之后保持每年50-60%平稳盈利增长。

（五）业务宣传推广方式
（1）不定期举行公开理财投资讲座，吸引湛江市民了解第三方理财投资的意义，同时推荐公司的主打业务。

（2）免费派发《工薪族、小老板如何学会钱生钱》理财书籍（已完成写作），引导市民阅读后引起兴趣，咨询第三方理财业务。

（3）组建假日宣传派发队伍，每逢节假日就进行资料派发宣传杂志，引导客户致电咨询、上网浏览网站。

（4）组建电话营销小组，每天致电联系客户，推荐第三方理财业务以及主打推介黄金交易、证券业务，引导客户做进一步了解。

（5）印刷户外宣传海报，安排派发小组到各类的发廊、食肆、士多店等商铺张贴，形成宣传网络。

（6）在霞赤几条主干道适合的位置投放小型户外广告牌，吸引驾车一族注意，吸引高端客户的注意。

（7）建立项目网站，拍摄理财投资专题讲座视频，通过互联网进行24小时不间断宣传推广，吸引上班一族方便浏览了解。

（8）后期通过一些服务客户的店面资源，建立市面宣传网点，扩大宣传面加速提升公司知名度，通过宣传网络吸引更多客户。

（六）业务开展策略
1、定向型传播营销系列策略：
（1）目标对象：沿街小商铺、商场老板、各类专业市场老板
宣传模式：市场拓展小组人员派发宣传资料，介绍第三方理财业务。

（2）目标对象：高档次住宅小区住户、大型企事业单位宿舍
宣传模式：通过邮政DM直邮方式赠阅理财书籍、宣传资料。

（3）目标对象：中小企业主及企业下属员工
宣传模式：包装推出员工理财提薪计划，提供免费的工薪族理财讲座。

（4）目标对象：合作保险公司准客户
宣传模式：与各合作保险公司推出联合理财课程活动
（5）目标对象：七零后、八零后、九零后上网一族
宣传模式：开设网站理财教育视频系列课程，传播理财理念、包装公司。

（6）目标对象：各类（高档）公众消费场所
宣传模式：为这类老板提供专业理财服务，换取其场所的宣传广告位。

2、普及型大众营销系列策略：
（1）教育营销：通过举行理财投资公开课以及短期理财培训班的形式，引导湛江市民进一步了解第三方理财服务，增强投资信心。

（2）体验营销：通过引导一部分客户进行小额投资进行体验，认识到理财投资的乐趣以及财富增值的魅力，消除客户对理财投资的恐惧感。

（3）人脉营销：通过优质客户服务，提升客户满意度，再开发客户进行转介绍，持续扩大有效客户群。

（4）网上营销：借助互联网的威力，建立专题网站以及视频教程频道，方便更多准客户从网上了解理财投资的内容，节约成本。

（5）网点营销：通过重点开发一些有店面的商家客户，后期在这部分店铺张贴海报、放宣传资料，建立更广阔的宣传网店。

（七）业务开展障碍（可预见）
1、湛江市民对理财的观念和概念了解相对比较缺乏，思想相对保守，担心投资
造成损失，不愿意轻易涉足新的投资领域，因此早期市场开发阻力较大。

2、近年来包括证券、银行、保险业等多个金融行业在理财产品收益以及诚信度
方面均出现一些负面信息，造成市民对理财产品的信任度有所下降。

3、湛江专业型理财师人才非常稀少，一旦公司发展逐步壮大，人才补充难度较
大，一定程度上会造成公司发展缓慢。

第四章公司组建与资金投资
（一）组织架构
（二）公司人员组成
公司管理层：杨绍坤总负责全面管理公司，主管信托部业务；
另一投资者负责证券业务管理；
陈泳第三方理财总监负责市场拓展小组、电话营销小组，主管贵金
属经纪、保险代理业务及周边金融业务。

市场拓展组：2位外联业务拓展人员，负责外出发展客户，推介第三方理财业务，收集客户名单，组织理财讲座。

电话营销组：3位电话营销员，负责通过电话及短信联系客户，推广第三方理财服务，引导客户到公司开户。

客户服务组：对已开户客户进行电话回访，咨询客户对公司满意度及投资收益情况，改进不足之处。

（三）公司第三方理财中心预算开支
1、资金来源：由北京恒天财富投资管理有限公司湛江分公司杨绍坤总经理及另
一投资方为第三方理财中心注资，资金用于第三方理财中心人员薪
金及提成、办公场地租赁、项目办公日常开支、项目宣传推广以及
各类业务开支，陈泳以参与管理方式干股形式参与。

2、利润分配：杨绍坤总及另一投资者占盈利80%、项目总监陈泳占盈利20%。

3、资金开支预算表：
5、业务广告宣传推广预算（单位：元）
6、
结语：
第三方理财投资是可预见的发展趋势，市场蛋糕非常庞大，潜在利润惊人。

但由于市场缺少先行者，暂无可借鉴的有效经验，存在大量未知风险。

本方案基于恒天财富信托主业的基础上，以小额投资、业务小组形式进行前期市场试点、历练，摸索市场脉搏积累宝贵经验待时；机成熟则扩大经营规模、向广州、深圳等一线大都市扩张；逐渐形成规模化企业，各方面资源及机制成熟后，即推出以互联网网络支持平台为支援中心、授权投资管理有限公司经营的连锁模式，辐射全国各地区，打造“中国式”的金钱帝国。

顺颂
商祺
方案撰写人：陈泳
2012年2月6日。