《银团贷款业务指引》解答.ppt
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一、出台意义（二）
• 改进信贷模式。目前由于资金富裕，利差过 大，大部分银行仍习惯于“单打独斗”、 “单兵作战” 的双边贷款模式，未按照风 险收益匹配原则组合信贷资产，信贷评审也 拘泥于内部客户评级和内部审贷。银团贷款 方式则要求银行分工合作、优势互补，并引 入外部评估师、律师团、监理师等参与项目 评审和贷款管理，促进银行从“竞争”走向 “竞合”，提高银行配置信贷资源的效率。
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案例分析-内蒙古电力集团公司
资金管理模式： • 对银行贷款采用“统一承贷、统一还款”
的模式。 • 集团内部资金实行“集中使用、统一管理”
的办法。 • 构成一个大的“资金池”。
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案例分析-内蒙古电力集团公司
造成后果： 一是贷款被挪用。由于银行的过度授信，以及 对贷后不能有效资金监控，致使该公司资金富 裕，贷款被挪用。该公司通过中电财务公司内 蒙古营业部，共向七个未经批准的的电源项目 发放委托贷款52.84亿元。经查，其中有34.65 亿元来自银行贷款。 二是承担贷后监督不力之责。对11家银行业金 融机构的49名相关责任人提出处理意见
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案例：银团重组化解高校债务风险
• 项目背景：
表一 2005年末存量贷款到期情况表
年 份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
各行合 计
1720 0
1100 0
8920
1300 0
4000
9500
8500
2000
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案例：银团重组化解高校债务风险
主要做法： • 以空间换时间，适度增贷解决缺口 • 调整存量贷款期限，缓解还贷集中压力 • 通过组建银团，实现贷款债务重组 • 2007年1月22日，由工商银行江苏省分行作牵头行，工
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案例分析-内蒙古电力集团公司
银行授信情况：2005年度，工行、农行、 中行、建行、国开行、招行、中信实业 和民生银行以及中电财内蒙古业务部等 11家银行业机构对该集团公司的授信额 度超过300亿元，远超过该公司的总资产。 而截至2006年6月末，11家银行向该公司 发放的贷款余额为214.68亿元。
• 2003年起，江苏大学对校园规划作了调整，采用置换部 分老校区方式，在原校本部以西征地1154亩建设新校区， 采取整体规划、分项实施建设，规划新建校舍42.4万㎡。 新校区工程建设总投资概算为97965万元，其中：自筹 32965万元，申请银行贷款65000万元。至2006年末，本
项目已实际完成投资46155万元，占预计总投资的47% 。
2、增量固定 资产贷款
2007 9000 6500 6500
2008 6920
2009 14500
2010
2011
2012
16000 16800
2013 2000
1920 13500 11000 19000 22300 11000
1920 12500 9000 16000 15300 4000
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《银团贷款业务指引》解答
中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会 2007年9月
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汇报主要内容
• 一、出台背景、意义与起草过程 • 二、指导思想与基本原则 • 三、突破与创新 • 四、框架结构与主要内容 • 五、需要正确处理的几个问题
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一、出台背景
• 企业集团化发展 • 企业资金管理模式的变化 • 银行业金融机构的无序竞争 • 集团客户风险的不断暴露 • 信贷集中度逐步上升
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案例：银团重组化解高校债务风险
项目背景：
• 江苏大学由原江苏理工大学、镇江医学院和镇江师范专 科学校于2001年8月合并成立，是一所以理工为特色的 江苏省属重点综合性大学，下设22个学院、69个本科专 业，拥有30个博士、90个硕士学位授权点。学校分为本 部、中山、北固、梦溪四个校区，总占地面积2907亩。
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案例分析-内蒙古电力集团公司
基本情况：内蒙古电力集团公司的前身为内蒙古电 业管理局，1998年改制为内蒙古电力集团有限公 司，是国务院确定的520家国有大型企业之一。截 至2005年底，该公司下属有分公司13家，子公司3 家，代管单位16个，员工24780人。总资产211.24 亿元，负债总额164.42亿元,所有者权益46.82亿 元。资产负债比例为77.84%.注册资本金为18.7亿 元。
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一、出台意义（四）
• 四是改变银企关系。数例案件显示，银行贷款 屡屡被客户套取、挪用，造成巨额信贷损失， 重要原因之一就是一些客户利用银行各自为阵、 以邻为壑的经营缺陷，多头开户、多头贷款、 多头转移、超风险承受力借款。采用银团贷款， 利用多家银行参与，多边审查，可以减少贷款 决策中单家银行和个别人独断的机会，降低银 企勾结、内外合谋、内外牵连的可能性，形成 和谐竞争、银企共盈的新局面。
2000
3000
7000
7000
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一、起草过程
• 召开座谈会，了解实际情况 • 成立专题小组，完成《指引》起草工
作 • 广泛征求意见，修改完善
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一、出台意义
·改善金融服务 ·改革信贷模式 ·改进风险管理 ·改变银企关系
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一、出台意义（一）
• 改善金融服务。银团贷款作为多边贷 款方式，具有融资额度大、期限长、 参加行多、融资难度小等明显优势。 为企业提供了新的融资工具，有利于 改善对项目建设、集团发展、经济联 合的金融服务，解决过去经常出现的 “款子工程”、“钓鱼项目”和后续 贷款难以跟进的问题。
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一、出ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ意义（三）
• 改进风险管理。银团贷款强调贷款银行要量 力而行，制定合理的风险偏好政策，反对垒 大户、吃独食造成的风险过渡集中，同时要 求通过“同伴监督”，形成信贷风险管理团 队，减少信息不对称引发的问题。这样不仅 可以有效地分散单个银行的单户贷款风险， 而且有利于银行从共同利益出发，共同防范 和控制各类风险，防止客户利用关联交易等 手段实施信贷欺诈。
商银行镇江分行作为代理行，农业银行、中国银行、 建设银行镇江分行，浦东发展银行南京分行、武进农 村商业银行等7家参贷银行与江苏大学签订了9.122亿元 银团贷款协议
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案例：银团重组化解高校债务风险
表二 银团固定资产贷款期限调整前后到期情况表
年份
一、贷款期 限调整前
二、贷款期 限调整后
1、存量固定 资产贷款
一、出台意义（二）
• 改进信贷模式。目前由于资金富裕，利差过 大，大部分银行仍习惯于“单打独斗”、 “单兵作战” 的双边贷款模式，未按照风 险收益匹配原则组合信贷资产，信贷评审也 拘泥于内部客户评级和内部审贷。银团贷款 方式则要求银行分工合作、优势互补，并引 入外部评估师、律师团、监理师等参与项目 评审和贷款管理，促进银行从“竞争”走向 “竞合”，提高银行配置信贷资源的效率。
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案例分析-内蒙古电力集团公司
资金管理模式： • 对银行贷款采用“统一承贷、统一还款”
的模式。 • 集团内部资金实行“集中使用、统一管理”
的办法。 • 构成一个大的“资金池”。
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案例分析-内蒙古电力集团公司
造成后果： 一是贷款被挪用。由于银行的过度授信，以及 对贷后不能有效资金监控，致使该公司资金富 裕，贷款被挪用。该公司通过中电财务公司内 蒙古营业部，共向七个未经批准的的电源项目 发放委托贷款52.84亿元。经查，其中有34.65 亿元来自银行贷款。 二是承担贷后监督不力之责。对11家银行业金 融机构的49名相关责任人提出处理意见
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案例：银团重组化解高校债务风险
• 项目背景：
表一 2005年末存量贷款到期情况表
年 份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
各行合 计
1720 0
1100 0
8920
1300 0
4000
9500
8500
2000
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案例：银团重组化解高校债务风险
主要做法： • 以空间换时间，适度增贷解决缺口 • 调整存量贷款期限，缓解还贷集中压力 • 通过组建银团，实现贷款债务重组 • 2007年1月22日，由工商银行江苏省分行作牵头行，工
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案例分析-内蒙古电力集团公司
银行授信情况：2005年度，工行、农行、 中行、建行、国开行、招行、中信实业 和民生银行以及中电财内蒙古业务部等 11家银行业机构对该集团公司的授信额 度超过300亿元，远超过该公司的总资产。 而截至2006年6月末，11家银行向该公司 发放的贷款余额为214.68亿元。
• 2003年起，江苏大学对校园规划作了调整，采用置换部 分老校区方式，在原校本部以西征地1154亩建设新校区， 采取整体规划、分项实施建设，规划新建校舍42.4万㎡。 新校区工程建设总投资概算为97965万元，其中：自筹 32965万元，申请银行贷款65000万元。至2006年末，本
项目已实际完成投资46155万元，占预计总投资的47% 。
2、增量固定 资产贷款
2007 9000 6500 6500
2008 6920
2009 14500
2010
2011
2012
16000 16800
2013 2000
1920 13500 11000 19000 22300 11000
1920 12500 9000 16000 15300 4000
1000
《银团贷款业务指引》解答
中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会 2007年9月
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汇报主要内容
• 一、出台背景、意义与起草过程 • 二、指导思想与基本原则 • 三、突破与创新 • 四、框架结构与主要内容 • 五、需要正确处理的几个问题
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一、出台背景
• 企业集团化发展 • 企业资金管理模式的变化 • 银行业金融机构的无序竞争 • 集团客户风险的不断暴露 • 信贷集中度逐步上升
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案例：银团重组化解高校债务风险
项目背景：
• 江苏大学由原江苏理工大学、镇江医学院和镇江师范专 科学校于2001年8月合并成立，是一所以理工为特色的 江苏省属重点综合性大学，下设22个学院、69个本科专 业，拥有30个博士、90个硕士学位授权点。学校分为本 部、中山、北固、梦溪四个校区，总占地面积2907亩。
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案例分析-内蒙古电力集团公司
基本情况：内蒙古电力集团公司的前身为内蒙古电 业管理局，1998年改制为内蒙古电力集团有限公 司，是国务院确定的520家国有大型企业之一。截 至2005年底，该公司下属有分公司13家，子公司3 家，代管单位16个，员工24780人。总资产211.24 亿元，负债总额164.42亿元,所有者权益46.82亿 元。资产负债比例为77.84%.注册资本金为18.7亿 元。
11
一、出台意义（四）
• 四是改变银企关系。数例案件显示，银行贷款 屡屡被客户套取、挪用，造成巨额信贷损失， 重要原因之一就是一些客户利用银行各自为阵、 以邻为壑的经营缺陷，多头开户、多头贷款、 多头转移、超风险承受力借款。采用银团贷款， 利用多家银行参与，多边审查，可以减少贷款 决策中单家银行和个别人独断的机会，降低银 企勾结、内外合谋、内外牵连的可能性，形成 和谐竞争、银企共盈的新局面。
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3000
7000
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一、起草过程
• 召开座谈会，了解实际情况 • 成立专题小组，完成《指引》起草工
作 • 广泛征求意见，修改完善
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一、出台意义
·改善金融服务 ·改革信贷模式 ·改进风险管理 ·改变银企关系
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一、出台意义（一）
• 改善金融服务。银团贷款作为多边贷 款方式，具有融资额度大、期限长、 参加行多、融资难度小等明显优势。 为企业提供了新的融资工具，有利于 改善对项目建设、集团发展、经济联 合的金融服务，解决过去经常出现的 “款子工程”、“钓鱼项目”和后续 贷款难以跟进的问题。
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一、出ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ意义（三）
• 改进风险管理。银团贷款强调贷款银行要量 力而行，制定合理的风险偏好政策，反对垒 大户、吃独食造成的风险过渡集中，同时要 求通过“同伴监督”，形成信贷风险管理团 队，减少信息不对称引发的问题。这样不仅 可以有效地分散单个银行的单户贷款风险， 而且有利于银行从共同利益出发，共同防范 和控制各类风险，防止客户利用关联交易等 手段实施信贷欺诈。
商银行镇江分行作为代理行，农业银行、中国银行、 建设银行镇江分行，浦东发展银行南京分行、武进农 村商业银行等7家参贷银行与江苏大学签订了9.122亿元 银团贷款协议
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案例：银团重组化解高校债务风险
表二 银团固定资产贷款期限调整前后到期情况表
年份
一、贷款期 限调整前
二、贷款期 限调整后
1、存量固定 资产贷款