金融创新与金融监管ppt课件
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• 美籍奥国经济学家，当代资产阶级经济学代表人 物之一。（1883～1950）
• 出生于奥匈帝国摩拉维亚省（今捷克境内）特里 希镇的一个织布厂主家庭。1901－1906在维也纳 大学攻读法学和社会学，1910年成为格拉茨大学 经济学教授。1912年出版成名作《经济发展理 论》。1913～1914年，受聘为美国哥伦比亚大学 客座教授，并被该校授以荣誉博士学位。1932年 迁居美国，任哈佛大学经济学教授，直到逝世。
• （2）CMA：现金管理帐户，是指客户开设了此帐户并 存入一定数额的资金后，这笔资金立即成为货币市场 共同基金帐户的资金——投资
• ①可以签发支票
• ②可以用帐户里面的钱买卖股票
• ③可以日常支付（信用卡）
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• 三、中国的金融创新(案例5:南京爱立信倒戈事件) • （一）中国改革开放以来的金融创新评价 • 1、政府主导型的金融创新 • 西方国家的金融创新是市场主导型，适应市场需要
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• 4、迎合理财需要型的金融创新
二战以来，西方发达国家的生产资本不断集中， 促进了银行资本也趋向集中和垄断，市场竞争日趋激 烈，商业银行必然要主动进行金融工具创新，满足人 们的投资意愿，以期在竞争中取胜：
• （1）MMMF：货币市场共同基金，成立于20世纪70年 代，以股份的方式吸收资金，再将汇集的资金投资。
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• （1）NOW帐户——储蓄存款，可以支付利息，但它 可以签发支票，具有结算功能。
• （2）ATS（自动转帐服务）——一种支票帐户和储 蓄帐户结合的综合帐户，当支票存款余额超过某一 额度时，可自动转入储蓄存款帐户赚取利息。
• （3）CDS（大额可转让定期存单）——面值大、对 企业服务，可以转让（兑现）。
• ——金融期货市场、期权市场、互换市场…… • ——金融期货、金融期权、金融互换……
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• （二）金融创新的内容 • 1、逃避金融管制型的金融创新 • 20世纪60年代，美国联邦储备法“Q项条
例”——规定银行储蓄和定期存款利率的最高 界限，而这一界限往往低于西欧各国的美元存 款利率； • “M项条例”——规定商业银行要向联邦储备 体系缴纳很高的存款准备金是不付利息的，为 了生存和发展，存款性金融机构开始进行创新。
• （1）浮动利率金融工具：浮动利率存、贷款， 浮动利率债券、浮动利率票据等，调整利率避免 损失。
• （2）金融期货，金融期权，远期利率协议将利 率、汇率或证券价格锁定在某一水平。
• （3）互换交易——利率互换、货币互换，进行 互换交易来规避利率或汇率风险。
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• （4）MMC（货币市场存单）——按货币市场利率付 给利息的定期存款，最低面额为1万元。
• （5）MMDA（货币市场存款帐户）——利率按货币 市场利率调整，最低存入额：1000美元。
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• 2、逃避风险型的金融创新
• 20世纪70年代末和80年代初，英美等国的通货膨 胀率都在两位数以上，如美国1979年CPI指数上 涨11.3％，1980年为13.5%，1981年为10.3％， 为了逃避风险，金融机构进行了三类创新。
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• （二）金融创新含义 • 1、狭义：（P37）是指二、三十年来的微
观金融主体的金融创新，特别是20世纪70 年代西方发达国家在放松金融管制之后引 发的一系列金融业务创新。 • 2、广义：不仅包括微观意义上的金融创新， 还包括宏观意义上的金融创新，如金融市 场、金融制度、金融调节方式的创新。
金融创新与金融监管
• 一、目标 • 通过本章的学习，同学们可以了解金融创新的概
念、内涵,金融创新的种类以及金融创新与金融监 管的辩证关系. • 二、重点 • 中国金融创新存在的问题以及金融创新与金融监 管的关系. • 三、难点
• 从美国次贷危机来理解金融创新与金融监管的关 系
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• 二、金融创新的种类和内容 • （一）金融创新的种类 • 1、传统业务的创新 • 现代银行业的发展，就是一个创新的过程 • 2、支付和清算方式创新 • 传统的银行支付和清算系统采用非现金结算
方式，即支票、转帐结算、信用卡等工具。 创新包括两个方面：一是对传统支付和清算 系统的改良；二是建立以电子计算机网络运 行的支付和清算系统。
本章知识点设置1金融 Nhomakorabea新与金融监管
1.1 金融业在创新中发展
1.2 金融创新与金融监管
了解 掌握
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第一节 金融业在创新中发展
• 一、金融创新的含义 • (一)创新的含义 • 1912年,美籍奥地利经济学家约瑟夫•熊彼特在
其名著《经济发展理论》中首次提出了创新的 概念,即把生产要素和生产条件的新组合引入 生产体系,建立一种新的生产函数,以获取潜在 的利润,主要包括新产品的开发,新生产技术的 采用,新市场的开拓以及新的管理方法或组织 形式的推进.
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• 3、金融机构创新
• 金融机构由“专业化”向“综合化”转化，使各类 金融机构突破原有的业务分工，在较大范围内开始 综合经营，实行多种金融业务的业务交叉因而出现 了大批新的金融机构。
• 4、金融工具创新
• 20世纪70年代，世界性的通货膨胀导致利率、汇率 更加剧烈的波动，整个金融市场以不确定性为其主 要特征，金融风险不断加大，在人们要求避免和分 散风险的呼声中，金融市场和金融工具开始创新。
• 3、技术推动型的金融创新 • 从20世纪50年代开始，电子计算机被引入银行业务，
最初主要用于工资、帐目方面的大量数据的成批处 理，从80年代以来，它已经逐渐应用于银行内部的 各种复杂的资金清算和划拨，它改变了金融业务的 处理方式和服务方式。 • （1）信用卡——先消费，后付款的特点（可以授 信）。 • （2）支票卡——客户签发支票时作证明之用。 • （3）记帐卡——不能透支。 • （4）ATM
• 美籍奥国经济学家，当代资产阶级经济学代表人 物之一。（1883～1950）
• 出生于奥匈帝国摩拉维亚省（今捷克境内）特里 希镇的一个织布厂主家庭。1901－1906在维也纳 大学攻读法学和社会学，1910年成为格拉茨大学 经济学教授。1912年出版成名作《经济发展理 论》。1913～1914年，受聘为美国哥伦比亚大学 客座教授，并被该校授以荣誉博士学位。1932年 迁居美国，任哈佛大学经济学教授，直到逝世。
• （2）CMA：现金管理帐户，是指客户开设了此帐户并 存入一定数额的资金后，这笔资金立即成为货币市场 共同基金帐户的资金——投资
• ①可以签发支票
• ②可以用帐户里面的钱买卖股票
• ③可以日常支付（信用卡）
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• 三、中国的金融创新(案例5:南京爱立信倒戈事件) • （一）中国改革开放以来的金融创新评价 • 1、政府主导型的金融创新 • 西方国家的金融创新是市场主导型，适应市场需要
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• 4、迎合理财需要型的金融创新
二战以来，西方发达国家的生产资本不断集中， 促进了银行资本也趋向集中和垄断，市场竞争日趋激 烈，商业银行必然要主动进行金融工具创新，满足人 们的投资意愿，以期在竞争中取胜：
• （1）MMMF：货币市场共同基金，成立于20世纪70年 代，以股份的方式吸收资金，再将汇集的资金投资。
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• （1）NOW帐户——储蓄存款，可以支付利息，但它 可以签发支票，具有结算功能。
• （2）ATS（自动转帐服务）——一种支票帐户和储 蓄帐户结合的综合帐户，当支票存款余额超过某一 额度时，可自动转入储蓄存款帐户赚取利息。
• （3）CDS（大额可转让定期存单）——面值大、对 企业服务，可以转让（兑现）。
• ——金融期货市场、期权市场、互换市场…… • ——金融期货、金融期权、金融互换……
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• （二）金融创新的内容 • 1、逃避金融管制型的金融创新 • 20世纪60年代，美国联邦储备法“Q项条
例”——规定银行储蓄和定期存款利率的最高 界限，而这一界限往往低于西欧各国的美元存 款利率； • “M项条例”——规定商业银行要向联邦储备 体系缴纳很高的存款准备金是不付利息的，为 了生存和发展，存款性金融机构开始进行创新。
• （1）浮动利率金融工具：浮动利率存、贷款， 浮动利率债券、浮动利率票据等，调整利率避免 损失。
• （2）金融期货，金融期权，远期利率协议将利 率、汇率或证券价格锁定在某一水平。
• （3）互换交易——利率互换、货币互换，进行 互换交易来规避利率或汇率风险。
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• （4）MMC（货币市场存单）——按货币市场利率付 给利息的定期存款，最低面额为1万元。
• （5）MMDA（货币市场存款帐户）——利率按货币 市场利率调整，最低存入额：1000美元。
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• 2、逃避风险型的金融创新
• 20世纪70年代末和80年代初，英美等国的通货膨 胀率都在两位数以上，如美国1979年CPI指数上 涨11.3％，1980年为13.5%，1981年为10.3％， 为了逃避风险，金融机构进行了三类创新。
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• （二）金融创新含义 • 1、狭义：（P37）是指二、三十年来的微
观金融主体的金融创新，特别是20世纪70 年代西方发达国家在放松金融管制之后引 发的一系列金融业务创新。 • 2、广义：不仅包括微观意义上的金融创新， 还包括宏观意义上的金融创新，如金融市 场、金融制度、金融调节方式的创新。
金融创新与金融监管
• 一、目标 • 通过本章的学习，同学们可以了解金融创新的概
念、内涵,金融创新的种类以及金融创新与金融监 管的辩证关系. • 二、重点 • 中国金融创新存在的问题以及金融创新与金融监 管的关系. • 三、难点
• 从美国次贷危机来理解金融创新与金融监管的关 系
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• 二、金融创新的种类和内容 • （一）金融创新的种类 • 1、传统业务的创新 • 现代银行业的发展，就是一个创新的过程 • 2、支付和清算方式创新 • 传统的银行支付和清算系统采用非现金结算
方式，即支票、转帐结算、信用卡等工具。 创新包括两个方面：一是对传统支付和清算 系统的改良；二是建立以电子计算机网络运 行的支付和清算系统。
本章知识点设置1金融 Nhomakorabea新与金融监管
1.1 金融业在创新中发展
1.2 金融创新与金融监管
了解 掌握
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第一节 金融业在创新中发展
• 一、金融创新的含义 • (一)创新的含义 • 1912年,美籍奥地利经济学家约瑟夫•熊彼特在
其名著《经济发展理论》中首次提出了创新的 概念,即把生产要素和生产条件的新组合引入 生产体系,建立一种新的生产函数,以获取潜在 的利润,主要包括新产品的开发,新生产技术的 采用,新市场的开拓以及新的管理方法或组织 形式的推进.
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• 3、金融机构创新
• 金融机构由“专业化”向“综合化”转化，使各类 金融机构突破原有的业务分工，在较大范围内开始 综合经营，实行多种金融业务的业务交叉因而出现 了大批新的金融机构。
• 4、金融工具创新
• 20世纪70年代，世界性的通货膨胀导致利率、汇率 更加剧烈的波动，整个金融市场以不确定性为其主 要特征，金融风险不断加大，在人们要求避免和分 散风险的呼声中，金融市场和金融工具开始创新。
• 3、技术推动型的金融创新 • 从20世纪50年代开始，电子计算机被引入银行业务，
最初主要用于工资、帐目方面的大量数据的成批处 理，从80年代以来，它已经逐渐应用于银行内部的 各种复杂的资金清算和划拨，它改变了金融业务的 处理方式和服务方式。 • （1）信用卡——先消费，后付款的特点（可以授 信）。 • （2）支票卡——客户签发支票时作证明之用。 • （3）记帐卡——不能透支。 • （4）ATM