理财公司PPT

2 公司审核
3ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
配备专属 顾问
4 制定计划
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针对零散客户的产品设计
互联网金融理财产品
“邮储发财银”
产品类型
投向类型：货币市场类 收益类型：非保本浮动收益型 投资起点：1分钱 期限：T+0
产品特点
7*24小时随时转入转出，没有费用 快速赎回每天最高1万元，立即到账 大众低净值投资者 风险较低、预期收益较为固定 理财收益每日结算，随时掌握余额变化
《商业银行理财子公司管理办法》
公募理财产品可直接投资上市交易 的股票；
可发售分级理财产品； 理财产品销售渠道放宽； 公募理财产品不再设置销售起点金
2018.12 额。 3
行业背景
行业规模
截至 2019 年 8 月末，六大国 有银行：工农中建交邮；三家全 国性股份制商业银行：光大银行 、招商银行、兴业银行；三家城 市商业银行：杭州银行、宁波银 行、徽商银行的理财子公司设立 申请获批，还有其他 50 余家银 行公告了拟发起设立理财子公司 。 获批设立理财子公司的银行家 数扩容至32家，根据普益标准提 供的数据，目前市场上至少有60 家左右的区域银行在积极进行理 财子公司的筹备工作。
在理财子公司与母行、股东之间， 投资决策部门与交易部门之间建 立有效的风险隔离机制。
风险隔离机制应当包括： 确保机构名称、产品和服务 名称、对外营业场所、品牌标 识、营销宣传等有效区分 对银行理财子公司的董事会 成员和监事会成员的交叉任职 进行有效管理 严格隔离投资运作等关键敏 感信息传递，不得提供存在潜 在利益冲突的投资、研究、客 户敏感信息等资料。
产品运营
通过在线服务或网络平台，借助完善的个人征 信及信用评价体系，推荐个性化理财规划服务， 同时连接生活缴费平台。 与互联网企业合作，共同享用电商平台，推广 “邮储发财银”理财产品。
产品意义
将数量大但是资金量小的客户聚集起来，
使得产品用户能够利用零散化的时间和
资金来做理财，操作便捷，提高了顾客
发展趋势
监管要求加码,中小银行成立 理财子公司难度加大 投资范围放宽,产品风险等级 向中高风险转移。 面临多重挑战,未来产品以稳 为主。
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同业对比
各商业银行理财子公司注册资本和非保本理财状况
注册资本
工商银行、建设银行、农业银行 位列前三甲，邮储银行和交通银 行紧随其后，处于中上游地位， 拥有充沛的资金
非保本 理财
非保本理财就是产品中间出现任 何回款问题,导致投资人本金出 现问题公司概不负责。即银行不 用进行刚性赔付，这与理财子公 司的建立初衷相符合。在此方面 中邮理财还有相当大的提升空间。
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同业对比
目前理财子公司发行的产品仍以固定收 益类和混合类产品为主。具体来看，固 收类产品最多，有30款，其中28款为工 银理财的“鑫得利”系列产品；其次为 混合类产品，有28款，其中26款为工银 理财的“全鑫权益”系列产品；仅有的 1款权益类产品为工银理财·博股通利私 募甄选科创主题理财产品(2019年第1期 )。
项目投资部
产品研发 与营销部
金融科技 部
风险管理部
内控与法 律合规部
审计部 集中交易室
财务会计部 业务运营部
纪委办公室 综合管理部
建立与业务情况相匹配的投研团队 引进专业人才 与各高校合作培养新型人才 研究人员与销售端紧密联系
建立信息技术中心进行系统建设 重塑业务流程 提升科技赋能 突出多场景应用 打造国内领先的资管业务平台
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财富管理
首要任务
帮助客户理清整个生命周期甚 至超出生命周期范围的目标
业务团队
十年以上从业经历的专家 稳健的团队
财务规划、税收筹划和继任规划
01
02 财富管理规划 高流动性投资组合
长期投资组合
03
遗赠投资组合
04 客户目标细分 个人目标，家庭，医疗，休闲，社 会交往等
具体业务模式
1
客户提出申请
“ＡＢＣＤ＋５Ｇ”
42个应系用统实现 私有云平台部 署，日交易量超过
1.75亿笔，全行超过64%的交易通过云平台完成； 智能客服业务量占客服中心 业务量达38%，问答 准确率达94%；上线基于区块链的Ｕ链托管业务系 统和Ｕ链福费廷业务系统
组织架构及运营模式的创新
突出前、中、后台分离， 运营模式分为“总分支行制”和“自营 + 代理制7 ”
6
邮储银行优势介绍
2019年上半年，5.89亿零售 客户，个人银行业务收入占营 收比重61.3%。个人贷款余额 达到2.55万亿元，占贷款总额 的54.24%， 居行业前列。
零售银行特色优势
县域地区客户占比高
庞大网络体系
4万个基层网点，8000多个 自营网点，12.5万个助农金融 服务点和近3万个基层客户经 理
02 中邮理财公司战略
中邮理财公司总体战略
战略定位
服务三农，服务城乡居民，服务中小企业
产品设计
固收为主，凸显客户定位
经营模式
委托协同模式
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组织架构
中邮理财有限责任公司
监事会 董事会
总裁
副总裁
投资研究
产品与金融 科技
风险与交易
运营保障
投资研究部
组合管理部
固定收益投 资部
资本市场投 资部
专户投资部
的产品体验及价值。
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中小微企业
1
2
3
投资策略
生命周期 风险偏好
专业服务
资产管理 税务规划 年金保险
线上线下
一线&二线& 三线
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风险控制
在投资管理环节与交易环节防 范操作风险与道德风险
建立管理层提倡、全员重视、 健康透明的风险文化,向所有人 员传达一致的价值准则 建立合理的薪酬激励与公正的 风险问责机制。
•中邮理财公司战略
01 背景介绍
宏观政策
2018.4
资管新规《关于规范金融机构资 产管理业务的指导意见》规定： 具有证券投资基金托管业务资质 的商业银行应设立具有独立法人 地位的子公司开展资产管理业务
2019.7
国务院金稳委推出11条金融业 对外开放措施： 鼓励境外金融机构参股银行 理财子公司； 允许境外资产管理机构合资 设立理财公司等
标准化资产投资占比高 独特资产负债结构
70% 以上网点分布在县域地 区，客户价值的提升空间较大
中小微企业的市场定位
便捷高效小微金融服务
中国领先的 大型零售 商业银行
2019年6月末，邮储银行不良贷款率0.82 ％，不到行业平均水平的一半；拨备覆盖 率接近400%，是行业平均水平的两倍多
稳健的风险管理文化