第五章 保险合同的订立与生效

保险合同订立中的说明义务

相关法条：NO.17 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的， 保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款， 保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险 人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他 保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并 对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作 出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不 产生效力。
保险责任期间典型案例：

当阳市安顺房地产开发有限公司（以下简称“安 顺公司”）于2009年3月28日将鄂E60129号桑塔 纳轿车向中国人民财产保险股份有限公司当阳市 支公司（以下简称“当阳人保”）投保，保险期 为2009年3月28日至2010年3月27日。合同签订后， 双方特别约定：交费生效，该车从事营运不负保 险责任。安顺公司于2009年5月30日向当阳人保 交纳保险费3859元。安顺公司车辆于2010年3月 31日与他人驾驶的车辆发生交通事故。当阳人保 拒赔，安顺公司将双方保险索赔争议诉至湖北省 当阳市人民法院。问：法院如何判决。
保险合同的形式与内容 P116-124
按照《保险法》第13条的规定，投保人与保险人 签订保险合同，可以在保险单或者其他保险凭证 上载明当事人双方约定的合同内容，也可以采用 其他的形式订立。因此，判断是否构成保险合同， 应当看是否具备一个合同所必须具备的要件，如 果具备这些要件，能够体现保险合同的主要内容 的，则无论“保险协议”、“保险单”以及其他 书面形式，都可以作为保险合同的内容。 《保险法》第十九条规定： 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中 的下列条款无效： (一)免除保险人依法应承担的义务或者加重 投保人、被保险人责任的; (二)排除投保人、被保险人或者受益人依法 享有的权利的。

保险合同的生效要件与生效时间
保险合同生效要件：P109—112 1、一般生效要件——P109 2、特别生效要件——P110-112 关于附条件或附期限保险合同的效力： P111顺3自 保险合同生效时间、保险期间、保险责任 期间

保险合同生效时间、保险期间、保险责任期间

生效时间： 根据《保险法》第13条规定——“依法”成 立的保险合同，自成立时生效。投保人和 保险人可以对合同的效力约定附条件或者 附期限。
第五章 保险合同的订立与生效
保险合同成立与生效 保险合同的生效要件与生效时间 保险合同的形式与内容 保险合同订立过程中的如实告知义
务和说明义务
合同的生效与成立

《保险法》第13条： 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保 险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险 单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方 约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书 面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人 和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期 限。
合同成立与合同生效
“签发保险凭证”保险合同成立之后保险人的已无， 而不是保险合同成立的条件。 《合同法》规定：“依法成立”的合同，对当事 人具有法律约束力。当事人应当按约定履行自己 的义务，不得擅自变更或者解除合同。 合同成立后才有生效与不生效的问题。合同成立 ≠合同生效。 合同成立代表的是当事人是否就合同内容作出 意思表示以及意思表示是否达成一致；而合同生 效则是合同能否在当事人之间产生法律效力。 （如，保险利益的要求，就是保险合同生效的要 件。即使保险合同成立，如果投保人、被保险人 对于保险标的不具有保险利益，则保险合同无 效。）

保险合同订立中的如实告知义务

相关法条：NO.16 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出 询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足 以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解 除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过 三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解 除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责 任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生 的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严 重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者 给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险 人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保 险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
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保险期间与保险责任期间
保险期间与保险责任期间




《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投 保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时 间开始承担保险责任。” 根据上条规定，保险责任开始的时间与保险合同 的生效时间可以一致，也可以不一致，但保险责 任开始时间一般迟于保险合同生效时间。 《保险法》第18条规定：“保险合同应当包括下 列事项：……（五）保险期间和保险责任开始时 间”。依此可见，保险期间和保险责任开始时间 在我国保险法法规中不是一个概念。 保险责任开始时间——保险合同约定保险人开始 承担保险责任的时间。 如果保险合同对于包险责任的开始时间没有特别 约定，保险期间多是指保险责任期间，即保险人 承担保险责任的期间。