第四章 保险的分类

Chapter 4 Classification of Insurance
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三、按照承保方式分类
3.共同保险（Coinsurance)：（也称“共保”）是由几 个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同 一保险利益的保险。共同保险的各保险人承保金额的 总和等于保险标的的保险价值。这种风险转嫁方式是 保险人对原始风险的横向转嫁，它仍属于风险的第一 次转嫁。 4.重复保险 (Double Insurance)：是指投保人以同一 保险标的、同一保险事故、同一保险利益分别与两个 或两个以上保险人订立保险合同的一种保险。重复保 险的各保险合同中保险金额之和超过保险标的的保险 价值。
（一）强制保险与自愿保险
强制保险
（是由法律规定必须参加的保险）
1.类型
①由国家立法机构通过的，由中央政府颁布实施的强 制保险法律或法规，一般由国家授权的保险机构提 供保险，采取强制手段实施。 ②根据政府某些行政机构发布的有关法令、法规，规 定凡从事某种经营活动必须投保相应的保险，否则 不允许从事和生产经营活动。
（2）履约保证保险（Surety Bonds)
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（四）人身保险（Personal Insurance)
按保障的对象和保障的范围不同，可以分为： 1、人寿保险（Life Insurance); 2、人身意外伤害保险（Personal Accident Insurance); （1）普通意外伤害保险； （2）特种意外伤害保险。 3、健康保险(Heath Insurance). （1）医疗费用保险 （2）丧失工作能力停工收入保险
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3、火灾保险（Fire Insurance)
是以各种动产和不动产为保险标的，承保标的因火灾 等风险造成损失的一种保险。目前国内保险公司开展 的火灾保险常见的有： （1）企业财产保险； （2）家庭财产保险； （3）机器设备损坏保险。
2、货物运输保险
（Cargo Transportation Insurance)
是以运输途中的货物为保险 标的的保险，对因意外事故 和自然灾害所造成标的损失 承担赔偿责任的一种财产保 险。 （1）陆上货物运输保险； （2）水上货物运输保险； （3）航空货物运输保险； （4）邮包运输保险； （5）多式联合货物运输保险。
三、按照承保方式分类
1.原保险（Insurance)：是保险人与投保人之 间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保 险。
2.再保险(Reinsurance)（也称“分保”）是 保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全 部，转移给其他保险人的一种保险。这种风险 转嫁方式是保险人对原始风险的纵向转嫁，即 第二次风险转嫁。
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五、按经营者性质分类
（一）国营保险(State-owned Insurance Company) （二）私营保险(Private Insurance/Capital Stock Insurance Company) （三）合作保险——相互保险公司(Mutual Insurance Company) （四）个人保险
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四、按保险是否以盈利为目的分类
（一）盈利保险（commercial insurance)：是以盈利为 目的的商业保险，商业保险基本上都是盈利保险。 （二）非盈利保险（non-commercial insurance)：是指 有些保险的经营目的不是为了盈利，而是以提高整个 社会的福利或者达到一种互助共济的宗旨的互助合作 保险。 （1）社会保险； （2）农业保险； （3）出口信用保险；
1、原保险（Insurance)
投保人 交保费 保险人 提供保障 保险标的
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2、再保险
投保 投保人 提供保障
分保
保险人
提供保障
保险人
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3、共同保险
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投保人 投保
？
请思考： 为什么这里用“普通保险”这一名词，而不用“商 业保险”一词？
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二、 按保险保障对象（标的）分类
按照保险保障对象分类， 商业保险可分为：
1.财产保险 （Property Insurance)
（Credit Insurance）
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强制保险
2.开办强制保险的目的
①维护公共利益或无辜受害人的利益，如雇主责任保 险、机动车辆第三者责任保险；
②解决某些普遍存在的社会问题所需资金，如社会养 老保险、失业保险和基本医疗保险，从而减少政府 承担的社会保障的负担； ③解决某个领域特殊危险的保障基金的来源，如危险 产品的生产，核电站的建设和使用都必须有相应的 保险。
保障 投保
甲保险人 乙保险人 保障 丙保险人
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3、共同保险
由于航天项目价值昂贵，一次商业发射金额高达数亿美元， 这就决定了航天保险的一个重要特征，没有任何一家保险公 司能够独立承保如此高价值的风险标的。 中国在1997年8月28日成立了由中国人民保险公司牵头联 合其他9家保险公司和1家再保险公司共同组成中国航天保险 联合体来承保中国航天保险。 1999年5月9日，中国核保险共同体正式成立。
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自愿保险
是指保险人和被保险人双方在自愿的基础上签订保 险合同而建立起的保险关系。其特点有： （1）保险双方根据自己的意愿进行选择； （2）保险责任根据保险单的规定有明确的保险期限； （3）保险责任不是自动产生，而是以投保人是否缴纳 保费为前提。
（2）年金保险(Annuity)
3、两全保险(Endowment)
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“第三领域”及其经营主体的界 定
第三领域：在第一领域保险和第二领域保险之外的 包括意外伤害保险和健康保险的新领域。保险第 三领域，在保险实践中往往被称为“两险”，或 “中间性保险”，包括我国保险业务中的短期健 康保险和意外伤害保险。 产险公司可以经营短期的健康险和意外伤害险。
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4、运输工具保险（Conveyance Insurance)
是以各类运输工具，如汽车、火车、轮船、飞机等为 保险标的的保险。 （1）汽车保险； （2）铁路车辆保险； （3）船舶保险； （4）飞机保险。
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（二）责任保险及其主要分类
1、公众责任保险（Public Liability Insurance) 2、产品责任保险（Product Liability Insurance) 3、雇主责任保险（Employer Liability Insurance) 4、职业责任保险(Professional Liability Insurance)
5、工程保险（Engineering Insurance)
是以建筑工程和安装工程中的各种财产和对第三者的 经济赔偿责任来作为保险标的的保险。 （1）建筑工程保险； （2）安装工程保险。
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6、科技保险 （Science technology insurance)
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（二）普通保险和社会保险
1、社会保险：国家通过立法来筹集保险基金，对一国 劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等 情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度。 2、普通保险：是除了社会保险以外的所有保险，包括 强制保险。
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（三）信用与保证保险
1、信用保险（Credit Insurance) 2、保证保险（Bonds )
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1、信用保险（Credit Insurance)
是以在商品赊销和货币借贷中的债务人的信用作为 保险标的，以债务人到期不能履行其契约中的债务 清偿义务为保险事故，由保险人承担被保险人（即 债权人）因此遭受的经济损失的赔偿责任的保险。 (注：投保人为债权人)
第四章
保险的分类
一、按保险实施方式分类
（一）强制保险（Compulsory Insurance) 与自愿保险（Voluntary Insurance)
（二）普通保险(Ordinary Insurance)与
社会保险（Social Insurance)
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3.信用保险
2.责任保险 （Liability Insurance）
保证保险 （Bonds） 4.人身保险 （Personal Insurance)
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（一）财产保险及其主要分类
此处所讲财产保险是指 对有形财产的狭义的财
1、海上保险（Marine Insurance) 2、货物运输保险（Cargo Transportation Insurance) 3、火灾保险（Fire Insurance) 4、运输工具保险 （Conveyance Insurance)
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2、保证保险（Bonds )
是指由于被保证人（义务人）的作为或不作为致使被 保险人（权利人）遭受经济损失时，由保险人（担保 人）向被保险人承担经济赔偿责任的保险。 （注：投保人为债务人） 保证保险主要有:
（1）忠诚保证保险（Fidelity Bonds)
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人寿保险（Life Insurance)
（1）定期寿险(Term life Insurance) 1、死亡保险 （2）终身寿险(Whole life Insurance)
（1）普通生存保险(Pure Endowment) 2、生存保险
• 科技保险是指为了规避科研开发过程中,由于存在诸多 不确定的外部影响,而导致科研开发项目失败、中止、 达不到预期的目标而设置的保险。
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7、农业保险（agricultural insurance)
农业保险是保险人为在农业生产活动中所遭受的各种 自然灾害和意外事故导致的经济损失提供经济补偿的 一种保险。按照农业保险种类的不同，可以分为： （1）种植业保险； （2）养殖业保险。
产保险，加上责任保险、
信用与保证保险，则构 成广义的财产保险。目 前，世界保险业对财产
5、工程保险（Engineering 保险的分类大致如右表： Insurance) 6、科技保险（Science technology insurance)
7、农业保险（agricultural Chapter 4 Classification of insurance) Insurance
1、海上保险（Marine Insurance)
以海上财产以及与之有关的利益为保险标的，对遭 遇海上风险和意外事故造成的损失提供经济补偿的 保险。包括： （1）海上货物运输保险 （2）船舶保险 （3）海上石油勘探开发保险
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