北京首付贷禁而未止 小贷公司搭桥银行暗度陈仓

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北京某商业银行骗贷案例分析及启示

北京某商业银行骗贷案例分析及启示

北京某商业银行骗贷案例分析及启示摘要:本文从北京xx商业银行骗贷案例出发,分析了商业银行信贷业务面临的操作风险的现状和存在的问题,并进一步探讨商业银行信贷操作风险管理措施的完善。

本文认为国内商业银行应进一步完善公司治理结构,强化监督机制,加强内控制度的执行力,构建良好的信贷风险管理环境,加强信息披露。

关键词:商业银行操作风险案例分析一、案例背景介绍北京xx商业银行成立于2005年,是国务院首家批准组建的省级股份制商业银行。

北京xx商业银行拥有近700家遍布北京市区和郊区的营业机构。

2010年8月北京市第二中级人民法院开庭审理了北京市最大一起骗贷案,涉案金额7.08亿元。

涉案人员包括北京hd担保有限责任公司(简称hd公司)董事长胡某等10人,以及为胡某发放贷款的北京xx商业银行8名支行行长和经理。

事件的起因,客户朱某明明符合房贷7折优惠利率申请条件,却屡遭到贷款申请银行的拒绝。

在查询个人信用报告后,朱某发现自己的名下竟然多出一套房贷,金额达188万元。

令人困惑的是这笔贷款一直在正常还贷,但这笔贷款却使得朱某无法享受房贷优惠利率,而且为其带来了极大的信用风险。

这笔188万元贷款由北京xx 商业银行办理,该行对此表示“存在差错”并“已做更改”,其余问题只称还在核实中。

这名“被贷款”的客户朱某随后报警,警方调查后发现,朱某名下的这第二套房贷所涉及的楼盘和开发商纯属虚构。

调查结果显示,胡某正是这场骗局的北京操作者,而xx商业银行的8名工作人员充当了“帮凶”的角色。

胡某曾从事过房地产开发,后来创办了hd信用担保有限责任公司,专门从事个人房贷的信用担保业务。

与商业银行的多次业务合作,胡某发现了了银行信贷的漏洞,并曾以虚假按揭在一家全国性银行的北京分理处骗贷。

2007年前后,胡某开始重点开拓北京xx 商业银行的信贷业务。

胡某在案发后供述自己骗贷的理由是,他运作过司法拍卖项目,但苦于没有足够资金,所以想用骗来的贷款参加司法拍卖,竞拍获得地产项目后再加价卖出,再将贷款还给银行。

“限贷”急行的背后解读

“限贷”急行的背后解读

出台时机耐人寻味
从起源上讲 , 前银监局的这一 北京
政策早在20年央行的 《 f 03 关 进一步加 强房地产信贷业务管理的通 知》( 发 银
[ 0]2 号文 )中已经提出。(0 5 2 3 1 0 1 ( 0 年 2
会对那些资金 实力不强的开发商提 … 严峻 的挑 战 ,企业间的兼并苇组现象
度支 持一 方面 放大 了人们 的 消费能 力, 帮助大量家庭提前 实现 了购房的 愿望 , 另 ・ 也助长 了人们 的攀 但 方面 比消费心理 , 并在一 定程 度上加 剧 了
房价的上涨 。
监 局只是 取消了对未封顶楼盘的按揭 贷款 ,并没 有取消期房预售制度 ,冈 此其冲 并不 如想象 中那幺大 。 第二 , 对银行来讲 , 取消未封顶楼
1 1
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维普资讯
贷款。 也就是说 , 银行发放给个人的购
开发商的资金 来源 将减 少 1 %左右 , 0 商品房的新开工面积将 有所减少 ,房 价有上升的压力。但 另一 方面 ,取消 了木封顶楼盘的预售要求开发商的资
均等 。 根据 目前的 《 预售商品房管理办
法 开发商在投入资金达到 2%以后 , 5 就可以申请办理预售许可证 了, 这样就 在开发商获得预售许可证和银行能够办 f 贷款之 间形成 r 一个时间差, 不利于
房按揭贷款已经占到‘房地产开发资金 T 来源的95%, .8 并且保持着继续上升的 趋势。 应该说, 此次政策出台获益最大 的就是银行 , 一方面 , 降低了银行的 这
丌发商的融资渠道,有可能会导致开
量以及利润 。 因为在楼盘封顶后 , 原有 的按揭贷款绝大部分还是要继续 、 , 理 个人住房按揭贷款依然是银行的优质业 务, 这部分业务的利润收入也不会因为

银监发[2010]35号 中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知

银监发[2010]35号 中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知

中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知(银监发[2010]35号)各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行:2009年1月,银监会颁布《关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》(银监发[2009]3号),允许银行业金融机构在一定额度内向非生产性项目发起人或股东发放搭桥贷款。

银行业金融机构开展搭桥贷款,对应对国际金融危机的冲击,落实国务院关于“保增长、扩内需、调结构”决策部署,确保经济稳定健康发展,起了积极的支持作用。

根据当前我国宏观经济发展形势的要求,结合银行业金融机构搭桥贷款业务开展情况,配合国内产业结构调整政策需要,现就规范银行业金融机构搭桥贷款业务通知如下:一、禁止银行业金融机构发放以下性质或用途的搭桥贷款:(一)银行业金融机构向项目发起人或股东发放的项目资本金搭桥贷款。

(二)银行业金融机构以企业应收财政资金或补助为由,向借款人发放财政性质资金(包括发展改革委安排的中央预算内投资资金)的搭桥贷款。

(三)银行业金融机构为企业发行债券、短期融资券、中期票据、发行股票(含定向增发和私募)以及股权转让等提供搭桥贷款。

二、禁止银行业金融机构在借款人取得项目核准手续前,以提供流动资金贷款、项目前期贷款以及搭桥贷款的名义直接或变相向项目业主、项目发起人以及股东发放贷款用于固定资产项目建设。

三、银行业金融机构应按照专业、理性的原则开展搭桥贷款业务。

(一)搭桥贷款期限不得超过1年,且不得展期。

(二)银行业金融机构应要求申请搭桥贷款的借款人提供足额的抵质押担保,但不得接受借款人以约定的融资协议为搭桥贷款提供质押;已有约定融资义务的银行业金融机构不得向借款人发放搭桥贷款,也不得为借款人向第三方申请搭桥贷款提供担保。

四、银行业金融机构应根据本通知要求,尽快对自身信贷管理相关制度进行完善和整改;已经发放的资本金搭桥贷款一律不得视作项目资本金到位,相关银行业金融机构应要求借款人自行补充资本金,并提前收回贷款;尚未发放的资本金搭桥贷款一律不得继续发放。

消费贷被挪作首付贷 多家银行违规被罚

消费贷被挪作首付贷 多家银行违规被罚

广州银行佛山分行因收费服务质价不符被罚没10.1万元、广发银行深圳分行因循环额度个人消费信用贷款被挪用做个人住房按揭首付被罚40万元———昨天,银监会网站公布一批行政处罚案件,各地银监局近日对辖区内金融机构开出了不少罚单。

南都记者发现,罚单涉及到的问题较为广泛,除了票据违规外,还包括消费贷违规、违规收费、信贷资金流入资本市场等。

值得注意的是,一些银行在过去一段时间违规参与“首付贷”业务的行为也浮出水面。

案例:银行消费贷被挪作首付贷今年年初以来,随着房价上涨,“首付贷”问题引发市场关注。

自首付贷被纳入互联网金融行业专项整治重点领域之后,各地已逐渐叫停首付贷。

据中国银监会深圳监管局5月4日公布的两则行政处罚信息显示,广发银行深圳分行、广东华×银行深圳分行由于个人消费信用贷款业务违规被罚。

开出罚单的时间是4月28日。

其中,广发银行深圳分行的具体被罚案由是“循环额度个人消费信用贷款被挪用做个人住房按揭首付”,被罚款40万元。

而广东华×银行深圳分行的被罚案由是“个人消费信用贷款业务违规”,被罚款30万元。

对于个人消费贷款被挪用做个人住房按揭首付的相关情况,昨天南都记者向广发银行深圳分行发去采访提纲,但截至发稿时,尚未收到对方回复。

同时,南都记者还向广东华×银行深圳分行相关负责人了解个人消费信用贷款业务违规的情况,也没有得到对方回复。

“对于个人消费贷款挪用为个人按揭首付贷款的行为,银监局一直都有政策规定,禁止消费贷款流入楼市”,昨天,某股份制银行广州分行个人房贷团队经理在接受南都记者采访时表示,银监局对银行的个人消费贷款被挪做他用行为做出处罚,可能是因为银行在贷前审查时不够严格,客户提供虚假资料,银行调查不到位或者有意放水。

据前述个贷团队经理解释,银行在做消费贷款时一般都采取受托支付的方式,要求贷款申请者提供购买需求的买卖合同,支付定金的收据等资料,银行才会给贷款申请人办理消费贷款,消费贷款并不是直接打进客户的个人账户上面,而是打进采购商品销售的对方账户。

北京叫停未封顶房按揭商品房预售再成焦点

北京叫停未封顶房按揭商品房预售再成焦点
品房预售制度是 房地产业的万恶之源 。 、 ”
些地 方一 度出现 了大量 以套 利为 目的 ,
以期 房 、 次新 房买卖为主要 方式 , 行短 进 期炒作 的现象。
主 要表现为 :一些 企业 在项 目未取
就会无法经营 , 进行 资金运转 。目前大家
反对商品房预售 , 主要是因为看不到房子 , 许多楼盘建成 后一些公共设施等不是原来

的开发商非 常少。以北京 为例 , 能够做到
这一点 的不会超过 l 0家 。随着中小房产 企业 的大 量退场 , 最后极有 可能会形成几
针对这种 情况 , 有业 内人 士预测 , 如
果未封顶 楼盘 的按揭 贷款业 务 被全 面搁 置, 很可能将 中国的期房预售制度送 上未 路。 中国楼市将告 别靠欺瞒 国家和老百姓 起家的 “ 虚假 繁荣 ”时代 ,以开 发商为代
时候了 ”央行研究局研究员邹平庳说, 如
果说一年 I取消预售制是有困难 的,那么 } i 『 = 时至今 日,房地产市场 的诸多问题 已经影
售 ’肯定是一件 好事 ,作 为消费者 ,我也 希望取 消商品房预售 制度 , 但从行业本 身
来说 ,这 种迎 合 消费 者的 观点是 可取
业、 销售机 构利用 临时借用 的身 份证 、 内 部工作人 员身份证甚 至编造 姓名 、 件 等 i 正
表的卖方主导地位将从根 本 被削弱 。
家大型开发商垄断一个城市房地产市 场的
局面 。 ”他说 。
该人士分析认 为, 房地产需要的资金
量 比较大 , 仅靠企业 自 身的资金是很难完
成的 ,取消预售后基本就靠 自己 ,开发商
联想去年 8 l 月 5日央行发布 《 04中 20 国房地产金融报告 》建议取消商品房预售 , 制度 , 引发的激烈争论依然 记忆犹新:“ 商

北京第一烂尾楼:假按揭骗贷款6.6亿元

北京第一烂尾楼:假按揭骗贷款6.6亿元

北京第一烂尾楼:假按揭骗贷款6.6亿元被媒体广泛称为“北京第一烂尾楼”的东华金座,是排名中国富豪榜第163位的谢根荣留下的标志性建筑。

涉案10亿元的谢根荣因犯贷款诈骗罪被一审法院判处无期徒刑后,2010年9月,随着谢根荣上诉案在北京市高级法院的审理,谢根荣和他的烂尾楼也成为剖析中国房地产富豪犯罪被媒体广泛称为“北京第一烂尾楼”的东华金座,是排名中国富豪榜第163位的谢根荣留下的标志性建筑。

涉案10亿元的谢根荣因犯贷款诈骗罪被一审法院判处无期徒刑后,2010年9月,随着谢根荣上诉案在北京市高级法院的审理,谢根荣和他的烂尾楼也成为剖析中国房地产富豪犯罪的一个另类标本。

【审计把关】揭开超级富豪神秘面纱2008年2月,国家审计署在审计建设银行北京开发区支行核销9亿多元的呆坏账贷款时,发现其中大量资金都与北京华尔森集团有关。

2008年2月26日,审计人员进驻建设银行北京开发区支行进一步调查,很快查清20多家单位的100多个账号和巨额资金的流向。

从中发现华尔森集团下属单位办理虚假个人按揭贷款共555笔,金额为6.6261亿元。

另外,开发区支行还发放银行承兑汇票给华尔森资金,46次滚动开出票面价值共计人民币4.56亿元的承兑汇票。

仅从账面上,两项相加的涉案金额高达10.1861亿元。

由于涉案数额巨大,审计署将审计结果上报国务院。

经过中央领导亲笔批示后,公安部证券犯罪侦查局北京分局成立了专案组,专门查办此案。

2008年 3月 22日到24日,北京华尔森集团董事局主席谢根荣、建设银行北京开发区支行行长颜林壮等人相继被逮捕。

随后,位于广安门内大街上盖了将近10年的东华金座揭开了神秘面纱,露出了京城第一烂尾楼的真相。

那么,这个华尔森集团董事局主席谢根荣何许人也?竟能在天子脚下如此胆大妄为?数亿元的贷款去了哪里?在此前媒体的报道中,谢根荣是个超级富豪。

在2003年《新财富》杂志的“中国400富人榜”上,谢根荣名列第163名。

房货“停货潮”:惯例引发的恐慌

房货“停货潮”:惯例引发的恐慌

华夏 银行 和 中国工商 银行 的有关 : [作 人员给出的解释均是银行额度不足。 事 实 上,今 年的 “ 停 贷潮 ” 并非 首次出现 。 2 0 1 1 年、 2 0 1 2 年9 月份左右, 国内多家 银行 同样 出现额 度不足 的局
会降低。 在上述几种原因中, 易宪容强调, 最主 要 的是房地 产泡 沫过大 ,有 可能
部分停贷 ,大面积惜贷
目前我 国银 行业 的房贷政 策是
套房客户八五折 的信贷优惠 ,但进入 9 月 ,信贷优惠已经变为九折 。
部工 作人 员也告诉 记 者,他 们 的房贷
M a c r o & P o l i c y l 宏观 ・ 政策 I 固
业 务并没有停 1 L , 但 ¨槛大大提高 了, 他 们一 般会 根据 客户 的资信 等卡 【 { 关情
况, 决定是否贷款和贷款利率等情况 ,
对于部分偿还能力差 、7 l I 信羞 的客户 , 他f 『 h ' f 可能 拒绝 放款 ,而对 于有些 客
带来 巨大 的金 融风险 ,无 论从 房价 收
入 比,还 是今 年 以来全 国多城 市房价
户 ,其 贷款利 率有 可能 比基 准利率 高
寇海龙 称 : 年底 房 贷收 紧是银 行
易 宪 容表示 ,如 果银 行全 面收缩 信用 记等 多方而 信息 ,比如 作 单
位足 甭为政 府 机关 、誊 业单 位或 者知 余、 ,月 收 入是 为月供 的两倍 以 上 二 .部 分贷 款 额 要求 1 0 0万 以 上, 此 外 对于 购房者 在该 行的金 融资 产或
出 1 0 % 以_ I
面 ,受信贷余额紧缩影响 ,当时北京 、
上海 、广 东 、湖北等 地 多家银 行将 首

多地传出收紧风声 京城房贷市场按兵不动

多地传出收紧风声 京城房贷市场按兵不动

多地传出收紧风声京城房贷市场按兵不动2016年07月15日01:01 北京商报北京商报讯(记者崔启斌程维妙)对于楼市的泡沫风险,一些地区的监管部门已对银行的贷款实行“限流”,昨日有消息称,深圳地区有部分银行陆续收到通知,将首套房贷利率从此前的8.8折回调到9折。

不过,昨日北京商报记者调查了京城近10家银行发现,北京地区的银行尚未对首套房贷利率进行调整。

北京商报记者调查发现,多家国有大行和股份制银行近期都没有调整首套房贷利率,例如,农行执行8.3-8.5折利率,兴业银行(15.590, 0.00, 0.00%)执行8.5折利率,中信银行(6.140,0.00, 0.00%)执行8.5-8.8折不等的利率政策。

多家银行总行人士介绍,每个地区的分行都实行自主定价,甚至有的地区每家支行执行的利率都不一样,在不违反监管原则的前提下,可以在一定区间内进行利率浮动。

对于银行收紧房贷的行为,业内认为,今年多地房价掀起新的一轮涨价狂潮,市场出现巨大泡沫,银行担心自己会陷进去,所以采取调整贷款利率的措施控制资金流入充满风险的楼市。

事实上,在昨日传出深圳地区部分银行调整房贷利率前,近期市场已多次传出关于银行收紧房贷的消息,有人士预测,不排除会有更多银行跟风,楼市接下来调整是大概率事件。

不过,伟嘉安捷房贷专家吴昊告诉北京商报记者,今年以来北京的交易量整体稳定,一季度比较好,二季度持平,三季度就会稳中有降了,所以泡沫并没有那么多。

吴昊介绍,除了市场行情会导致政策收紧外,银行还会根据自己整体的房贷额度进行把控,要是全年放贷规模偏低,银行就会一直延续优惠利率。

一般来看,北京不会这么早就收紧房贷,往年惯例都是在“十一”之后。

从今年的情况来看,暂时没有要提前收紧贷款的迹象。

进入【新浪财经股吧】讨论。

“钱荒”第二季:银行急刹车 停房贷从传闻变成现实

“钱荒”第二季:银行急刹车 停房贷从传闻变成现实

“钱荒”第二季:银行急刹车停房贷从传闻变成现实2013年09月23日01:24来源:华夏时报作者:钱秋君杨中华从9月6日以来,反映银行资金面变化的shibor(同业拆借利率)全线品种开始一路上行。

以隔夜利率为例,从9月6日的2.95%上涨至3.56%,以1个月期利率为例,从9月6日的4.48%一直飙升至18日的5.91%。

在经历过6月“钱荒”之后,“银行季末钱紧”再次挑起了人们脆弱的神经。

与之相印证的是,停贷再次回到市场的视线之内。

由于额度极其紧张,往常要到年底才逐渐收紧的信贷额度已经从9月下旬开始猛然踩住了急刹车。

“现在房贷申请,放款最少在1个月以后,也许时间更长,这个我们没法向您保证。

”购房者陆先生在银行面签贷款时,得到了如此说法。

事实上,遭遇银行停贷的,远不止房贷这一项。

一位股份制银行北京分行零售信贷部负责人对《华夏时报》记者坦言:“这并非个例,各家银行状况都差不多。

从分行来说,虽然贷款审批业务正常进行,但现实情况是,今年额度总行控制数量非常严格,导致新增贷款额度大大不及贷款需求,所以排队等额度、等放款的情况愈来愈明显。

”房贷全部停了?“一直在说停贷,都是谣传。

从北京地区来说,是从中秋前一周才开始普遍叫停的。

”上述股份制银行负责人对记者表示,本月前期贷款额度并没有如此紧张。

他同时透露,目前该行对信贷额度控制开始非常严格,预计到月底,信贷额度都会十分紧张。

据该负责人介绍,在去年年底,监管部门就要求部分商业银行控制项目贷款、固定资产类贷款,“今年虽然这类贷款还在放,但新增贷款已经非常少。

”《华夏时报》记者近日以客户身份走访了北京国贸、三元桥、慈云寺以及十里堡周边几家商业银行,以华夏银行为例,其下属支行人员的答复是,房贷全部停掉,而个人经营贷款还可以试着向分行报一下。

另外,包括民生银行、兴业银行在内的数家股份制银行均表示:“房贷现在基本不做,往上报分行可能也批不下来。

”而城商行包括南京银行、杭州银行则明确表示,“房贷全部停贷,到月底不再接受新增。

(新平台)国家开放大学《金融风险管理》形成性考试1-4参考答案

(新平台)国家开放大学《金融风险管理》形成性考试1-4参考答案

国家开放大学《金融风险管理》形成性考试1-4参考答案形成性考试(第一次)一、名词解释,每题 6 分,共 5 题1.汇率风险——汇率风险,又称外汇风险,是指一定时期的国际经济交易当中,以外币计价的资产(或债权)与负债(或债务),由于汇率的波动而引起其价值涨跌的可能性。

2.(金融风险管理的)预防策略——是指在风险尚未导致损失之前,经济主采用一定的防范性措施,以防止损失实际发生或者将损失控制在可承受的范围以内的策略。

3.(金融风险管理的)转移策略——是指经济主体通过各种合法手段将其承受的风险转移给其他经济主体承担的一种策略。

4.法律风险——指交易对手不具备法律或者监管部门授予的交易权利而导致损失的可能性。

5.国家风险——指在国际经济活动中,由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。

国家风险是国家主权行为所引起的或与国家社会变动有关。

在主权风险的范围内,国家作为交易的一方,通过其违约行为(例如停付外债本金或利息)直接构成风险,通过政策和法规的变动(例如调整汇率和税率等)间接构成风险,在转移风险范围内,国家不一定是交易的直接参与者,但国家的政策、法规却影响着该国内的企业或个人的交易行为。

二、判断正误,每题 4 分,共10 题,正确打对号,错误打错号,并改正,不改正仅得 2 分1.只要是金融活动,都面临着风险(√)改正:2.程序控制不完备引发的风险被称为系统风险(×)改正:系统性风险也称宏观风险,是指于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险,具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险以及政策风险等。

3.遭受国家风险的主体一定是主权国家(√)改正:4.广义的保值策略不仅包括套期保值策略,还包括其他种类的金融风险管理策略(√)改正:5.因市场价格发生变化而产生的金融风险被称为市场风险(√)改正:6.企业和个人产生的风险属于狭义的金融风险(×)改正:狭义的金融风险除了企业、个人之外的其他三个部门,特别是金融机构的金融活动产生的金融风险大。

银行合规考试:信贷管理考试答案

银行合规考试:信贷管理考试答案

银行合规考试:信贷管理考试答案1、问答题对固定资产贷款和项目贷款,什么情况应采用贷款人受托支付方式?正确答案:(1)、单笔金额超过项目总投资5%的贷款资金支付。

(2)、单笔金额超过500万元人民币的贷款资金(江南博哥)支付。

2、单选在信贷管理系统(CM2006)押品评估业务管理中,各级行押品业务管理员应当()定期查询押品重评预警信息和不足值预警信息。

A、10天B、每周C、每月D、每季正确答案:B3、单选关于信贷管理系统,以下说法错误的是()。

A、办理贷款业务必须通过信贷管理系统操作B、信贷管理系统实行“一人一号”登录制度C、每名信贷人员对本人登录号项下的各项操作全面负责D、信贷管理系统实行“一人多号”登录制正确答案:D4、多选固定资产贷款项目不确定性分析包括()。

A、盈亏平衡分析B、敏感性分析C、概率分析D、偿债能力分析正确答案:A, B, C5、问答题某项目建设期为3年,投产后年均销售利润为120万元,年均提取折旧基金40万元,该项目固定资产投资总额为480万元,该项目投资回收期为几年?正确答案:投资回收期=[480万元/(120万元+40万元)]+3=6年6、多选具有以下哪类条件的流动资金贷款,原则上应采取贷款人受托支付方式()。

A、合作关系较长,信用非常好的客户B、客户使用大额贷款资金支付给供货商进行采购C、银行认为客户的资信一般,需要采用受托支付D、客户向关联企业转账数笔小额资金,未提出明确理由正确答案:B, C7、判断题从资产负债表看,季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。

正确答案:对8、名词解释循环贷款正确答案:是指一次申请,多次使用的贷款,在一定期限内借款人可以在贷款银行批准的信用额度内多次使用贷款,并在规定的期限内分次偿还贷款。

9、问答题贷款人从事项目融资业务应主要关注哪些风险?正确答案:贷款人从事项目融资业务,应充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险,包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

利用虚假商品房买卖合同诈骗7.5亿元按揭贷款北京一房地产开发商被判无期徒刑[修改版]

利用虚假商品房买卖合同诈骗7.5亿元按揭贷款北京一房地产开发商被判无期徒刑[修改版]

第一篇:利用虚假商品房买卖合同诈骗7.5亿元按揭贷款北京一房地产开发商被判无期徒刑利用虚假商品房买卖合同诈骗7.5亿元按揭贷款北京一房地产开发商被判无期徒刑转自谢谢!2009-12-02 13:51利用虚假商品房买卖合同诈骗7.5亿元按揭贷款北京一房地产开发商被判无期徒刑北京华运达房地产开发有限公司法定代表人邹庆指使员工召集大量人员冒充购房者,采用签订虚假商品房买卖合同、楼宇按揭担保借款合同的方法,从银行骗取个人按揭贷款7.5亿余元,造成银行损失贷款本金6.7亿余元。

今天,北京市第二中级人民法院对此案作出一审判决,以合同诈骗罪判处邹庆无期徒刑,以信用证诈骗罪判处邹庆无期徒刑,决定执行无期徒刑。

同案的其他5名被告人被分别判处有期徒刑。

现年45岁的被告人邹庆,初中文化程度,曾担任北京华运达房地产开发有限公司法定代表人、北京华运达经贸发展公司法定代表人、华庆时代投资集团有限责任公司董事。

法院审理查明,2000年12月至2002年6月,邹庆在担任北京华运达房地产开发有限公司法定代表人期间,为单位谋取非法利益,指使公司职员虚构该公司开发的森豪公寓商品房销售事实,采取与购房人签订虚假商品房买卖合同,为购房人伪造收入证明、首付款证明等贷款材料,从银行骗取个人按揭贷款共计6.44亿余元。

目前,尚有贷款本金5.79亿余元没有归还。

2001年9月至2002年6月间,邹庆在担任华庆时代投资集团有限责任公司董事并实际控制该公司期间,采取同样手段,从银行骗取个人按揭贷款共计1.07亿余元。

目前,尚有贷款本金9396万余元没有归还。

法院认为,邹庆的行为已构成合同诈骗罪,依法判处其无期徒刑。

此外,邹庆其他犯罪行为构成信用证诈骗罪,被依法判处无期徒刑。

数罪并罚,决定执行无期徒刑。

新闻链接森豪公寓骗贷案银行职员和律师被判刑2007年9月,北京二中院对该案中失职的三名银行工作人员及两名律师进行了一审宣判。

法院以国有企业人员失职罪,分别判处中国银行北京市分行零售业务处原副处长徐维联有期徒刑五年,判处该处消费信贷业务科原科长尚进有期徒刑三年零六个月,该处消费信贷业务科原科员张笑非有期徒刑三年,缓刑四年;以出具证明文件重大失实罪,判处北京市嘉惠律师事务所原律师孔卫东有期徒刑三年,缓刑四年,判处北京市浩天律师事务所原律师战军有期徒刑一年零二个月,缓刑一年零六个月。

北京某商业银行骗贷案例分析及启示

北京某商业银行骗贷案例分析及启示

北京某商业银行骗贷案例分析及启示摘要:本文从北京xx商业银行骗贷案例出发,分析了商业银行信贷业务面临的操作风险的现状和存在的问题,并进一步探讨商业银行信贷操作风险管理措施的完善。

本文认为国内商业银行应进一步完善公司治理结构,强化监督机制,加强内控制度的执行力,构建良好的信贷风险管理环境,加强信息披露。

关键词:商业银行操作风险案例分析一、案例背景介绍北京xx商业银行成立于2005年,是国务院首家批准组建的省级股份制商业银行。

北京xx商业银行拥有近700家遍布北京市区和郊区的营业机构。

2010年8月北京市第二中级人民法院开庭审理了北京市最大一起骗贷案,涉案金额7.08亿元。

涉案人员包括北京hd担保有限责任公司(简称hd公司)董事长胡某等10人,以及为胡某发放贷款的北京xx商业银行8名支行行长和经理。

事件的起因,客户朱某明明符合房贷7折优惠利率申请条件,却屡遭到贷款申请银行的拒绝。

在查询个人信用报告后,朱某发现自己的名下竟然多出一套房贷,金额达188万元。

令人困惑的是这笔贷款一直在正常还贷,但这笔贷款却使得朱某无法享受房贷优惠利率,而且为其带来了极大的信用风险。

这笔188万元贷款由北京xx 商业银行办理,该行对此表示“存在差错”并“已做更改”,其余问题只称还在核实中。

这名“被贷款”的客户朱某随后报警,警方调查后发现,朱某名下的这第二套房贷所涉及的楼盘和开发商纯属虚构。

调查结果显示,胡某正是这场骗局的北京操作者,而xx商业银行的8名工作人员充当了“帮凶”的角色。

胡某曾从事过房地产开发,后来创办了hd信用担保有限责任公司,专门从事个人房贷的信用担保业务。

与商业银行的多次业务合作,胡某发现了了银行信贷的漏洞,并曾以虚假按揭在一家全国性银行的北京分理处骗贷。

2007年前后,胡某开始重点开拓北京xx 商业银行的信贷业务。

胡某在案发后供述自己骗贷的理由是,他运作过司法拍卖项目,但苦于没有足够资金,所以想用骗来的贷款参加司法拍卖,竞拍获得地产项目后再加价卖出,再将贷款还给银行。

北京银保监局、人行营业管理部关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知

北京银保监局、人行营业管理部关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知

北京银保监局、人行营业管理部关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会北京监管局,中国人民银行营业管理部•【公布日期】2021.02.10•【字号】京银保监发〔2021〕40号•【施行日期】2021.02.10•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文北京银保监局、人行营业管理部关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知京银保监发〔2021〕40号辖内各国有控股大型商业银行、辖内各股份制商业银行、北京银行、北京农商银行、北京中关村银行、辖内各村镇银行、各城市商业银行北京分行、辖内各外资银行:为坚持中央关于“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,防范个人经营性贷款资金被挪用于房地产市场,现就加强个人经营性贷款业务管理相关工作通知如下。

一、严格实施贷前调查。

加强客户资质和信用状况审核,关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间,审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款。

关注借款人第一还款来源,必要时要求借款人提供纳税信息,不得简单以抵押物价值评估代替借款人收入审查。

审慎向近期申请过个人住房按揭贷款或购买住房的客户发放个人经营性贷款。

科学合理设定授信期限、额度及还款方式。

二、切实加强支付管理。

严格执行受托支付制度,对借款人受托支付对象的资质和背景情况予以关注,防止信贷资金转入与借款人经营活动无关的账户。

三、尽职落实贷后管理。

采取有效措施跟踪贷款资金使用情况,及时关注借款人经营及变化情况。

出现借款人退出公司经营,或以转让股权等方式失去对公司实际控制权等情况时,应及时采取必要措施确保贷款资金安全。

四、完善合同约束机制。

签订个人经营性贷款合同时,应设定针对信贷资金违规流入房地产市场等各类不诚信行为的约束性或惩罚性条款,并充分提示借款人。

五、审慎开展第三方合作。

加强对第三方机构合作贷款业务的合规管理力度,如审核发现为借款人违规获得个人经营性贷款提供“过桥”资金、以“空壳公司”包装借款人资质等行为的中介机构,应立刻终止业务合作,并将相关线索上报监管部门。

关于银行违法发放贷款说明

关于银行违法发放贷款说明

关于银行违法发放贷款说明1. 什么是银行违法发放贷款?你知道银行فلاخ发放贷款吗?听上去就有点让人不寒而栗,其实就是银行在借钱这块儿出现了问题。

我们平时觉得银行就像是个“金库”,只要有人去借,钱就自然会流出,但有时候,这个“金库”也会罢工,放出一些不该放的贷款,咱们叫它“违法发放”。

这个问题可不小,像老鼠在米缸里捣乱,各种麻烦就会应运而生。

1.1 不合规的贷款咱们先聊聊怎样的贷款算是违章建筑。

通常情况下,银行放贷款得审查申请人的信用、收入,像打仗之前得了解敌情一样。

但有些银行却懒得理会这些麻烦,一味追求业绩,钱快点出手才是王道!这就容易导致一些不合规的贷款出现。

比如,有人信用极差,工资不够却毫无理由地拿到了大笔贷款,这可真是危机四伏。

1.2 为什么会发生?“哎,这事儿怎么就发生了呢?”大多数原因是一种叫“业绩压力”的东西。

想象一下,银行里的小伙伴们,每个月都在拼命追求数字。

腰包里没几块钱的业绩,老板的压力就像山一样压过来。

为了提高数字,放松审核就变成了“便捷”的选择。

哎,心急吃不了热豆腐,然而这样的选择却让银行和借款人都摊上了大事儿。

2. 违法发放贷款的后果说到后果,这可真是个严重的问题。

不是开玩笑的,银行放出不合规的贷款,就好比放了一只顽皮的小魔鬼,那后面跟来的麻烦可就不少了。

2.1 银行的损失首先,银行自身就得承受巨大的风险。

贷款像是赌博,若果真遇到一个“失信人”,怎么办?欠了就跑、迟迟不还,瞬间让银行的资金链都绷紧了。

想想,原本拿来做生意的钱,现在却成了空头支票,心里真是七上八下的。

2.2 社会影响再来说说社会的影响。

若每个银行都开始这样搞,只会导致整个金融环境乌烟瘴气,久而久之,人们对银行的信任度直线下降。

就像是看到一只溺水的小猫,心里不忍又无能为力,社会也就被这种不良行为影响,大家都开始变得小心翼翼,生怕下一步就被“坑”了。

3. 怎样解决问题?解决这类问题可不是一朝一夕的事儿,但是还是有些方法可以借鉴。

会计干货之为什么内控严密的银行仍然不断发生大案、要案

会计干货之为什么内控严密的银行仍然不断发生大案、要案

会计实务-为什么内控严密的银行仍然不断发生大案、要案?最近,有报道称,民生银行北京分行航天桥支行的行长张颖涉嫌向百余名投资者销售虚假的理财产品,涉及资金30多亿元。

还有的投资者称,他们收到的所谓理财产品的文书上,加盖有民生银行航天桥支行的储蓄章。

银行,是中国金融业的重要支柱,素以内控严密著称。

无论是国有大型银行,还是中小股份制商业银行,无不在内控制度的建立和执行上花费了大量的人力、财力和物力。

然而,银行业时不时会出现一些大案、要案,涉及金额巨大。

例如伪造大额存单、承兑汇票、销售虚假理财产品、内外勾结骗取贷款等。

我们不仅要问,银行风险管理、合规管理、内部控制和内部审计做了这么多年,也不断在完善和加强,为什么还是不能在大案、要案前发现风险的苗头呢?以下三种情况下,加大了银行以及金融企业的风险管控和内部控制的难度:一是内部人员串通实施舞弊行为。

企业组织内部控制体系设计的原理之一就是不相容岗位的互相牵制。

即使是IT系统自动化控制,也可能会因为内部人员的串通而使控制失效。

而金融企业,也不完全都是IT系统自动化控制。

二是游离内控系统外,脱离监控。

像银行工作人员伪造虚假存单、销售虚假理财产品,往往是私刻印章,私印单证,是在银行的监控体系之外的。

如果仅从银行的内控流程来检查,是发现不了问题的苗头的。

三是管理高层干预,导致内控失效。

如果有金融企业有管理高层干预内控系统的中某项实施环节,施加影响,那么内控系统将对违规行为失去制约,导致内控失效。

比如很多的违规贷款,都上面领导打了招呼,风险评估环节就流于形式了。

那么,采取什么样的对策使银行的大案、要案减少发生频率、涉及金额、涉及人员呢?想必每次一出现大案、要案,或者是疑似的大案、要案,总行就会召集管理层商量对策,安排下面的分行、支行进行风险排查。

但能保证大案、要案不再发生吗?不能保证。

那么,我们再缩小一些范围,就银行的风控部门和内审部门来说,应该有什么样的思路或者应该调整什么样的理念呢?风险大多是来自于内控体系的外部而不是内部。

四川省广安市《综合基础知识和综合应用能力》事业招聘考试

四川省广安市《综合基础知识和综合应用能力》事业招聘考试

四川省广安市《综合基础知识和综合应用能力》事业招聘考试《说明:本卷为历年及近期公务员(国考)考试真题》本卷共150题,考试时间90分钟,满分100分一、单选题1. 下面几种说法中,不正确的是()。

2. 有时能反映出一个国家国民的素质,关系到人格、国格大事的是()。

A、助人为乐B、保护环境C、遵纪守法D、文明礼貌【参考答案】D3. 下列案件不属于行政诉讼受案范围的是()。

A、某区房屋租赁管理办公室向甲公司颁发了房屋租赁许可证,乙公司以此证办理程序不合法为由要求该办公室撤销许可证被拒绝。

后乙公司又致函该办公室要求撤销许可证,办公室作出“许可证有效,不予撤销”的书面答复。

乙公司向法院起诉要求撤销书面答复B、某区审计局对丙公司的法定代表人进行离任审计过程中,对丙、丁公司协议合作开发的某花园工程的财务收支情况进行了审计,后向丙、丁公司发出了丁公司应返还丙公司利润30 万元的通知。

丁公司对通知不服向法院提起诉讼C、某市经济发展局根据 A 公司的申请,作出鉴于 B 公司自愿放弃其在某合营公司的股权,退出合营公司,恢复 A 公司在合营公司的股东地位的批复。

B 公司不服向法院提起诉讼D、某菜市场为挂靠某行政机关的临时市场,没有产权证。

某市某区工商局向在该市场内经营的50 户工商户发出通知,称自通知之日起某菜市场由 C 公司经营,各工商户凭与该公司签订的租赁合同及个人资料申办经营许可证。

50 户工商户对通知不服向法院提起诉讼【参考答案】A4. 每年的 6 月 5 日是世界环境保护日,下列有关海洋的说法不正确的是()。

A、海上石油泄漏会造成海洋污染B、海洋中频发的赤潮与含氮、磷物质的排放有关C、潮汐使海水的盐度发生变化D、工业上大量废水、废渣任意排放,会造成海洋生态环境的破坏【参考答案】C5. 资本主义再生产的实质是()。

A、简单再生产和扩大再生产的统一B、劳动过程和价值形成过程的统一C、物质资料再生产与劳动力再生产的统一D、物质资料再生产与资本主义生产关系再生产的统一【参考答案】D6. 人民法院判决撤销复议机关维持的具体行政行为,复议决定()。

贴现资金用途监管处罚案例

贴现资金用途监管处罚案例

贴现资金用途监管处罚案例以贴现资金用途监管处罚案例为题,列举一下,符合标题内容的案例有以下10个:1. 2017年,某银行贴现资金被用于非法拆借,违反了贴现资金用途监管规定。

监管部门对该银行处以罚款500万元的处罚,并责令整改。

2. 2018年,一家小贷公司将贴现资金用于高风险投资,导致资金损失。

监管部门对该公司处以罚款100万元,并吊销其经营许可证。

3. 2019年,一家企业将贴现资金用于支付员工工资,违反了贴现资金的合规使用规定。

监管部门对该企业处以罚款50万元,并限制其贷款申请。

4. 2020年,一名银行职员私自将贴现资金用于个人消费,被发现后被公司开除并向监管部门举报。

监管部门对该职员处以罚款10万元,并禁止其从事金融行业工作。

5. 2021年,一家投资公司将贴现资金用于购买房产,违反了贴现资金的专业投资规定。

监管部门对该公司处以罚款200万元,并要求退还贴现资金。

6. 2022年,一家证券公司将贴现资金用于股票交易,违反了贴现资金的合规运用规定。

监管部门对该公司处以罚款300万元,并暂停其股票交易资格。

7. 2023年,一家保险公司将贴现资金用于支付保险理赔,违反了贴现资金的专业运用规定。

监管部门对该公司处以罚款150万元,并要求整改保险理赔流程。

8. 2024年,一名财务人员将贴现资金用于偿还个人债务,被监管部门发现后被停职。

监管部门对该财务人员处以罚款5万元,并禁止其从事财务工作。

9. 2025年,一家基金公司将贴现资金用于非法集资,涉嫌违反了贴现资金的合规使用规定。

监管部门对该公司处以罚款500万元,并立案调查其非法集资行为。

10. 2026年,一家商业银行将贴现资金用于发放高利贷,严重侵害了借款人的权益。

监管部门对该银行处以罚款1000万元,并撤销其银行业务许可证。

以上是10个关于贴现资金用途监管处罚案例的列举,这些案例展示了监管部门对于违规使用贴现资金行为的严肃态度,旨在维护金融市场的稳定和公平。

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北京首付贷禁而未止小贷公司搭桥银行暗度陈仓
2016年08月22日07:44 北京商报
已经被监管层三令五申叫停的首付贷仍未绝迹。

继3月监管层连续出手清理整顿之后,七部委日前又联合发文,定性首付贷为违法违规金融产品,明令要求中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷等产品和服务。

然而,北京商报记者在上周末走访多家房地产中介时发现,不少中介依然在用自己的“小金库”为购房者做过桥贷,或与银行等金融机构合作,以大额消费贷为购房者垫资。

小贷公司成“中介”
在上周末的走访中,北京商报记者以购房者身份,兵分多路调查了不同地段的多家房地产中介,发现了不少违规机构。

其中,仅在一郊区的一条街上就有3家。

“我看中一套房产,首付要70万元,但目前手里只有40万元现钱,其余的资金拿去做生意了,一时无法回账,需要借一笔资金先进行周转。

我名下还有一套房产,能否提供垫资或首付贷服务?”
面对上述问题,昌房地产的一位销售经理表示,购买房屋必须通过他们公司交易才可以得到垫资,钱是公司自己的,额度没有最高或最低的限制,具体批多少要看房子值多少钱,然后由公司来衡量。

诚信易鑫销售经理则介绍,如果资金需求时间超过一年,就要去银行用现有房产做抵押贷款,一年以内的话公司就可以垫。

“比如你只需要借3个月,我们可以垫资,月息3个点,借30万元的话每月就是还9000元,先还利息,最后还本金。


比起诚信易鑫,福瑞地产的月息更低,为2个点,不过二者设定的还款方式略有差别。

该公司一位经纪人表示,假设购房者借50万元,期限3个月,利息总共就是3万元,公司在垫资的时候会先把利息扣除,直接给购房者打47万元,合同到期时还清47万元即可。

除了公司自己垫资,该经纪人还透露,他们和很多银行都有合作,可以帮助购房者从银行做大额消费贷。

据了解,目前银行的消费贷普遍收紧,如果是个人到银行去申请,基本上最多只能批到10万-20万元的额度,有些银行甚至暂停了这类业务。

而通过福瑞地产的牵线,假设贷款人名下的房子值100万元,无需将房产抵押,就可以轻松地从银行贷出25万元,贷款额度大约为房产价值的1/4。

“申请消费贷虽然不需要抵押物,但银行肯定会看你个人名下财产,有没有房、车之类的,我们在中间再为你做一个担保,额度就会很高,自己到银行申请
是贷不到这么高额度的。

”上述经纪人说道。

当北京商报记者追问合作银行的名单时,该人士称,国有银行和股份制银行都有。

通过走访,北京商报记者还发现,和房地产中介合作的不仅有银行,还有小贷公司等。

一位小贷公司人士透露,只要个人连续缴纳公积金超过13个月,有银行大额理财等财产证明且年龄不超过60岁,就可以申请纯信用贷款,额度可达到50万元甚至更高,年息10%左右。

除此之外,该小贷公司也可以为贷款人与银行牵线,假设贷款90万元,该公司可以找到3家银行各贷款30万元。

银行消费贷顶替首付现象仍存
与中介公司、小贷公司人士的毫不避讳相比,银行的“口风”要严谨得多。

一位国有银行信贷部人士表示,目前该行并没有与房屋首付款相关的任何贷款业务,消费贷也暂停办理了。

另一位股份制银行信贷部人士称,该行同样没有首付贷业务,消费贷还可以继续申请,但无论哪种贷款业务,都需要到分行审批、放款,并不是任意支行都可以自主办理,而且申请材料从支行递到分行,中间会经过客户经理、支行负责人、分行信贷部审批员、分行相关部门领导等层层把关,考量风险。

伟嘉安捷企划主管吴昊也表示,根据目前了解的情况,大的房屋机构已经没有垫资行为了,可做无抵押贷款用以首付款的行为只是存在于一些小的担保公司和小额贷款公司,银行更不存在这种现象。

然而,通过银行消费贷款挪用充当首付的方式依然存在。

对于无抵押贷款,银行只是依据申请人的收入、信用、住房等综合因素进行评估考量后进行贷款,但是银行并不管所贷资金的用途。

这给了不法者可乘之机。

有知情人士称,虽然银行贷款审批流程严谨,但不排除有银行内部人员与中介相互勾结的情况,简单说就是“熟人办事”,一方想要获取高额度,另一方打通内部关系、放松标准、简化流程来达成目的,“就像批一张大额信用卡一样”。

如此一来,银行名义上发放的消费贷,实际上却是变相地给购房者的首付款“输了血”,这使得不具备购房条件的人贷款买房成为可能。

易居研究院研究总监严跃进表示,根据国家规定,房屋首付一般为房屋价格的20%-30%,是需要强制支付的部分,是银行用于防范房贷风险的防火墙。

但这项业务的出现,给了很多购房者机会,不需要花费自己很多钱,只靠中介撮合,就可以得到首付资金,然后再到银行进行第二笔贷款,即按揭贷款。

如此“无本万利”的生意加剧了市场的投机行为。

大量不具备资格的人通过这种方式买房,使得大量资金流入房地产市场,推升房价的上涨。

而房产的增值部分反过来使得购房者足以还本付息,甚至还有盈余。

这不仅加大了银行的杠杆,
也助推房价过快上涨,形成一个循环。

在利益的驱动下,部分投机者的造假欲望也被大大提高,一些中介和银行人员加入进来,进一步恶化了市场情况。

严跃进补充表示,炒房并不是所有人的行为,有一些真的对购房有需求的人,借款后不会刻意违约,但如果大量资金出现这种现象,系统性风险就会出现。

中介拼交易量铤而走险
市场乱象频发引起监管层的重视,“杠杆上的楼市”在今年的全国两会上就曾成为重要议题。

全国人大代表、重庆市市长黄奇帆指出,如果放任一些地方的房市高杠杆,将会是另一场金融灾难。

一些银行的购房贷款首付从原来的40%降到30%,有些已经降到20%,如果房产商或者中介再给买房的人提供
10%-20%的首付,实际上就使得买房的人变成零首付或者5%-10%的首付,而美国次贷危机的源头就是零首付,房价也就没头没脑地2个月、3个月暴涨了30%、50%。

这和去年股市高杠杆造成的3000点到5000点的后果是一样的。

监管层开始连环出拳整顿。

继今年3月监管层发声昭告首付贷业务不属于合规范围后,本月相关文件正式落地。

住建部、国家发改委、央行、银监会等七部委日前联合发布的《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》提出,“不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务,不得向金融机构收取或变相收取返佣等费用”。

事实上,经过3月开始的一轮清理整顿之后,首付贷的现象已有所减少。

吴昊介绍,至今已经去了一大半了,最多还有10%-15%的小型机构存在这种现象,主要是住房者有需求。

从北京地区来看,购房首付比例占30%,三四环的住房税后也要100多万元,短期资金不够,需要周转是很正常的事情。

“但还是建议购房者量力而行,毕竟首付贷有一定风险。

此外,目前我国贷款环境宽松,银行贷款普遍可享受8.5折,比起中介的利率,银行更适合购房者。

”吴昊说道。

但之所以市场还存在一些中介没有收手,严跃进表示,因为在每一笔垫资过程中,机构就完成一笔房屋买卖,促成一笔交易,所以为了交易量中介还在隐蔽地维持这项业务。

随着首付贷的性质被盖棺定论,业内人士认为,接下来的清查整顿房地产中介市场的专项行动中,首付贷肯定将是重点检查和整顿的对象。

严跃进进一步提出,发现违规现象,每个地区的监管部门可以增加资金惩罚,减弱违规的动机,规范交易就会逐步建立起来。

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