让数据创造更多的价值

行的数据指标还停 留在比较基础的阶段 ，如卡量 、账户 识到需要升级原有服 务才能更好地 引导用户需求 ，提升
量 、透 支 金额 等 ，这 些指 标 只是 信 用卡 粗 放扩 张 阶段 的
用户体验 ，更重要 的是要从根本上改变客户对数据服 务
分析指标。随着市场 日益开放 、政策 日渐放宽 以及服务 的观念 。银联数据不仅提供 各种报表 ，也可通过各种技 形式越来越多样化 ，我国信用卡市场将逐步形成与成熟 术手段将数据转化 成业务信息或知识 ，从而辅助用户更 信用卡市场相似的格局。在新的阶段 ，各家银行一定会 好 地洞 察 其业 务运 营 中的亟 待解 决 的 问题 。
的增 值 业 务 ，更 是重 中之 重 。过 去 ，这 些 数据 的主要 用
产 品和 解 决 方 案 纷 至 沓 来 ，充 斥 着 整 个 市 场 。 国 内 一
途之 一 是 按照 客 户要 求将 数 据提 取 后制 作 成不 同种 类 的 些 金融机构 已开始建设 自有决 策支持系统 ，从数据 集
服务没有真正提升用户对商务分析辅助决策的认知度。
为 了应对来 白银行方面的大量与数据相关的需求 ，
服务型企业仅仅被动获得客户满意是不够的 ，应主动地 除了银行卡运营管理 的核心服务之外 ，银联数据还组织 研究用户的业务需求 ，引进成熟信用卡市场的管理和运 了相当规模的团队来很好地眼务客户银行 。近年来 ，银
时 ，整合第三 品及 服 务 的研 发 和 推 广 。
方解决方案 ， 将卡系统连 同 周边系统打造
成 一 站 式 综 合
二 、挖 掘 数据 价值 的紧 迫性
“ 增值产 品及服务”的研发一直是银联 数据业务发 展的重点 ，其中充分利用已有数据挖掘其价值并开发新
２１． ／ ００７ 中国金融电 脑 ３５
、
银 联 数据 的现 状和 挑 战
量客户确实提升了银联数据的营收规模 ，但 更多的中小
银联数据 自２ ０ 年成立以来 ，一直致 力于银行卡发 客 户所 带 来 的利 润 总 额所 占比 例也 不 小 。结 合国 内 市场 ０３
卡 及管 理 系统 的研 发 和 建 设 ，在 短 短 的七 年 问 迅速 抢 占 的具 体 情 况 ，银 联 数 据规 划着 自己 的战 略 目标 ，未 来银
将重 点转 向精细 化 管 理 ，银 行未 来 的竞 争也 将 集 中在 如 在 过 去 的五年 里 ，银联 数据 的 数据 服 务 系统 已能 基
何在饱和的信用卡市场 中获取更多效益上。
本满足来 自７ 多家客 户银行的数据整理 、报表制作 、数 ０
对于银行卡业 务精细化管理 ，国外金融业 已经有 据分析等需求 ，经过多年的磨练也 已掌握了整套数据服
相 当的 管理 科学 与理 论值 得 银联 数据 借 鉴 。信 用风 险 管 理 、信 用评 分 、市 场 营销 管理 、利 润管 理 、欺 诈管 理 、
０ 万￣ ０ 万元规模的发卡行 ，而 更多的小卡量客户 展 ，也有助于稳固客户关系 ，扩大业务规模和提高营业 量５ ０可 或 缺 的客 户群 体 。这 与 银联 数 据 的持 股 方Ｔ Ｙ 在北 美 的 业 务 状 况 非 常 类 似 ，即 少 数 的 大卡 Ｓ Ｓ
收 、反 欺 诈 和抗 风 险 、评 分卡 等 在 内的 多个 系 统 ，填 补
尽管银联数据近几年 的营收报告都显示有很高的利
润率 ，但 目前 其 核 心 的 高价 值 客 户数 量 仍 未 形成 规模 ，
了卡系统相关业务的空 白。银联数据决 策层的战略 目标 客 户潜 在 的 系统 回迁 意愿 也 较 低 ，这 是 银联 数据 所 面临
营经 验 ，与更 多客 户 建立 长期 稳 定 的合 作关 系 。
联数据逐渐认识到 ，以数据 为依托的应用服务是银行方
国内的信用卡产业发展时间较短 ，发卡行对相关 面不可或缺的重要组成部分，而发卡行的数据需求更是
业 务 的管理 尚处 于摸 索 阶段 。银 联 数据 现 阶段 提供 给 银 随着其业务增长而不断增加。在此情况下 ，银联数据意
让数据创造更多的价值
银联 数据服 务有 限公司数据 支持部 张 吉
随着银联数据银行卡业 务项 目的 日益增多 ，如何挖 化的服 务平台 ，为国 内中小发卡行的银行卡业务提供全
掘数据背后的潜在价值成为其业务创新 的重要途径 。数 面 的业 务 支持 。 据 价值 的进 一 步挖 掘 不 仅 有助 于 公 司稳 步 经 营 、长 远 发 目前 ，银 联 数 据 在 国 内的核 心客 户大 致 集 中在 账 户
了国内外包信 用卡业 务的市场制高点 ，也成为了我 国内 联数据将在服 务好原有客 户银行的基础上继续对相应市 地首屈一指的银行卡外包服 务商 。 场加大营销力度 ，用优质服务争取更多有潜力，经营大
与此同时 ，银联数据还大 力推动卡 系统周边 系统的 卡量的客户银行 。 建设和 引进工作 ，包括收 单 、短信 、申请件录入 、催
非 常 明 确 ：即
的两大挑战。因此 ，银联争取新客户的 同时把握住现有
银联数据要利 客户，无疑是首要问题 ，其 中，如何把握住现有客户群
用 本 土 化 优 势 占领 市 场 的 同
中的高价值 客户则是重中之重 ，包括整合资源 、 充卡 扩 系统的业务涵盖面等 ；另外，银联数据要做的是增值产
制式报表 ，这些报表在辅助客户业 务决策上所起到的作 市到 数据仓库 ，从企业级报表 到商务智能 ，从统计分 Ｏ、 用相 当有限。而且 ，这种被动地满足用户需求 、制作基 析到数据挖掘 ，许多资金雄厚 的银行采购了诸如Ｂ
Ｏ Ｎ Ｓ Ｙ Ｅ Ｉ Ｎ、ＭＩＲ Ｓ Ｒ Ｔ Ｙ以及 Ｓ Ｓ Ｃ ＯＴ Ａ Ｅ Ａ 等 础性 的报表和数据查询工作有其局限性 。虽然这部分基 Ｃ Ｇ Ｏ 、Ｈ Ｐ Ｒ Ｏ 础服 务至 关重 要 ，但 不可 回避 的是 其 利润 率不 高 ，这 些 产 品 。