RM13.02支付结算控制程序

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银行工作中的支付结算与清算流程

银行工作中的支付结算与清算流程在银行工作中，支付结算与清算流程是至关重要的环节。

本文将对银行支付结算与清算流程进行详细分析，以了解其运作机制和作用。

1. 支付结算流程在银行支付结算流程中，一般包括以下步骤：1.1 支付指令发起：客户通过各种渠道（例如柜面、网银、手机银行等）发起支付指令，包括转账、付款、汇款等。

1.2 支付指令录入：银行工作人员根据客户发起的支付指令，在系统中录入相关信息，包括收款人账户、金额、用途等。

1.3 支付指令审核：银行根据内部规则和政策对支付指令进行审核，以确保支付指令的合法性和准确性。

1.4 资金划拨：在支付指令审核通过后，银行按照客户指令将相应款项从付款人账户划拨至收款人账户。

1.5 支付完成通知：在资金划拨完成后，银行向付款人和收款人发送支付完成通知，以告知双方交易已成功完成。

2. 清算流程银行的清算流程用于结算各类金融交易，包括存款、贷款、证券交易等。

清算流程的主要步骤如下：2.1 数据采集：银行通过各种渠道获取交易数据，包括客户账户余额、交易明细、证券交易数据等。

2.2 数据处理：银行对采集到的数据进行清洗、整理和归类，以确保数据的准确性和完整性。

2.3 数据匹配：银行对不同系统或渠道中的数据进行匹配，以核实交易的准确性和一致性。

2.4 资金清算：银行根据匹配后的数据进行资金的清算处理，包括资金的划拨、调拨等操作。

2.5 交易结算：在资金清算完成后，银行根据相关规定完成交易结算，包括证券的交割、贷款的还款等。

3. 支付结算与清算的作用支付结算和清算是银行工作中必不可少的环节，具有以下作用：3.1 保障资金安全：支付结算流程的规范运作能够防范金融欺诈、洗钱等风险，保障资金的安全。

3.2 促进经济发展：通过支付结算和清算，银行能够提供便捷、快速的支付和结算服务，促进经济的发展和交易的顺利进行。

3.3 维护金融秩序：支付结算和清算流程的规范运行有助于维护金融市场的正常秩序和稳定运行。

银行工作中的支付结算流程介绍

银行工作中的支付结算流程介绍银行是经济社会中不可或缺的一部分，其重要职能之一就是支付结算。

支付结算指的是银行在客户之间进行资金流转和结算的过程。

本文将介绍银行工作中常见的支付结算流程，帮助读者对该流程有一个全面的了解。

1. 存款业务存款业务是银行最常见的支付结算方式之一。

客户可以将闲置的资金存入银行账户，使其得到有效利用，并方便日常消费。

在存款业务中，客户可选择不同类型的存款方式，如定期存款、活期存款等。

当客户将资金存入银行后，银行将根据存款类型和期限，按照一定的利率进行利息计算，使得客户的存款得到增值。

2. 支票业务支票业务是一种便捷的支付结算工具，用于在银行之间或与他人之间进行资金的转移与结算。

当客户需要向他人支付一定金额时，可以填写支票并签名，然后将其交给收款人。

收款人可以携带支票到发行银行进行兑现或存入自己的账户。

在支票业务中，银行扮演了支付指令接收和结算过程的角色，确保资金安全流转。

3. 电子支付随着信息技术的发展，电子支付逐渐成为支付结算的主流方式。

电子支付通过网络、移动设备或其他电子终端完成资金转移和结算。

常见的电子支付方式包括电子转账、网上支付和移动支付。

客户可以通过电子转账将资金从自己的账户转至他人账户，网上支付用于在网上购物时进行支付，移动支付则是通过手机等移动设备进行支付结算。

电子支付的优势在于便捷、高效和安全。

4. 结算业务除了个人客户之间的支付结算，银行还提供了大额资金结算的业务。

结算业务通常用于企业之间或金融机构之间的资金结算。

常见的结算方式包括同城清算、跨行清算和国内外支付结算业务。

在结算业务中，银行扮演着资金托管、结算处理和结算资金专用账户等角色，确保资金能够准确、及时地流转并完成结算。

5. 跨境支付随着全球化的推进，跨境支付在国际交易中扮演着重要角色。

跨境支付指的是跨越国家和地区边界，在不同国家之间进行支付和结算的过程。

在跨境支付中，涉及到不同的货币、不同的银行机构和不同的支付体系。

支付结算程序图(原理)

６、收到划转款转帐
（二）银行汇票
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。其主要规定为：１、提示付款期：１个月；２、可全额支付，也可部分支付；
（三）商业汇票商业汇票是由出票人签发，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。其主要规定有：（１）在银行开立存款帐户的法人及其它组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票；（２）付款期限，最长不超过６个月；（３）提示付款期限，自汇票到期日起１０天；
、、
款
（二）银行承兑汇票的处理（11步）付款人申请 1 出承票兑并 6 9 收款款 3 承兑 4 汇票收款人 11 收帐通知收款人 10 收
5 提示付款行
承兑行 2 7 8 收收款款
五、汇兑结算方式的处理（６步）汇款人２回单汇、１委托、收款人６收帐通知汇、收
二、结算种类
现行结算种类，为便于记忆，可概括为“三票一卡”加三种结算方式。（现行支付结算制度规定的，全国范围内使用的结算种类。）
汇票本票支付结算种类银行卡汇兑支票
银行汇票商业汇票
商业承兑汇票银行承兑汇票
借记卡信用卡
贷记卡准贷记卡
托收承付委托收款
三、各种结算的相关定义及主要规定（一）支票支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或其它金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
（六）三种结算方式
汇兑是汇款人委托银行将款项汇给外地收款人的一种结算方式。

采购与付款循环内部控制要点

采购与付款循环内部控制要点huangmenzhongr 4级被浏览468次 2013.02.25grayleo采纳率：42% 4级 2013.02.25（一）编制需求计划和采购计划采购业务从计划（或预算）开始，包括需求计划和采购计划。

企业实务中，需求部门一般根据生产经营需要向采购部门提出物资需求计划，采购部门根据该需求计划归类汇总平衡现有库存物资后，统筹安排采购计划，并按规定的权限和程序审批后执行。

该环节的主要风险是：需求或采购计划不合理、不按实际需求安排采购或随意超计划采购，甚至与企业生产经营计划不协调等。

主要管控措施：第一，生产、经营、项目建设等部门，应当根据实际需求准确、及时编制需求计划。

需求部门提出需求计划时，不能指定或变相指定供应商。

对独家代理、专有、专利等特殊产品应提供相应的独家、专有资料，经专业技术部门研讨后，经具备相应审批权限的部门或人员审批。

第二，采购计划是企业年度生产经营计划的一部分，在制定年度生产经营计划过程中，企业应当根据发展目标实际需要，结合库存和在途情况，科学安排采购计划，防止采购过高或过低。

第三，采购计划应纳入采购预算管理，经相关负责人审批后，作为企业刚性指令严格执行。

（二）请购请购是指企业生产经营部门根据采购计划和实际需要，提出的采购申请。

该环节的主要风险是：缺乏采购申请制度，请购未经适当审批或超越授权审批，可能导致采购物资过量或短缺，影响企业正常生产经营。

主要管控措施：第一，建立采购申请制度，依据购买物资或接受劳务的类型，确定归口管理部门，授予相应的请购权，明确相关部门或人员的职责权限及相应的请购程序。

企业可以根据实际需要设置专门的请购部门，对需求部门提出的采购需求进行审核，并进行归类汇总，统筹安排企业的采购计划。

第二，具有请购权的部门对于预算内采购项目，应当严格按照预算执行进度办理请购手续，并根据市场变化提出合理采购申请。

对于超预算和预算外采购项目，应先履行预算调整程序，由具备相应审批权限的部门或人员审批后，再行办理请购手续。

支付结算业务介绍及操作流程

支付结算业务介绍及操作流程一、基本规定1、坚持恪守信用、履约付款，谁的钱进谁的账，不垫款的结算原则。

2、所有结算业务需要换人复核，20万元以上（含20万元）需三级柜员授权,超过100万元(含100万元)除需本网点三级柜员授权以外,还需以传真方式通知清算中心授权方可发送。

3、所有支付业务操作人员实行记账、复核制，记账柜员、复核柜员、授权柜员三人临柜，柜员不得混岗、兼岗。

二、业务处理1、凭证的使用（1）大额支付来账凭证的打印使用的凭证为支付系统专用凭证。

（2）小额支付来账凭证的打印使用的凭证为小额支付系统专用凭证。

2、大额支付业务单位和个人的各种款项在规定金额起点以上或规定金额起点以下的紧急的跨行贷记支付业务，均可通过该交易办理资金汇划业务，业务类型为贷记业务。

（1）往账业务：A、普通汇兑,操作如下：结算业务→大额支付→大额业务→汇兑/委托/托收/国库汇款→换人复核→打印记账凭证B、滞留业务由于系统、网络通讯故障或超过100万元(含100万元)以上支付业务未通过中心授权处理等异常情况导致支付业务在“业务截止”前未向发报中心发送的，造成滞留在前臵机MBFE内的业务（有两种处理方法）,操作如下：①滞留业务重发结算业务→大额支付→查询业务→支付业务查询,选“大额往账”中“处理状态”字段中有“滞留”字样的业务结算业务→大额支付→大额业务→滞留业务重发②滞留业务手工入账结算业务→大额支付→查询业务→支付业务查询,选“大额往账”中“处理状态”字段中有“滞留”字样的业务结算业务→大额支付→大额业务→滞留业务手工入账（入客户账）C、待确认业务往账当日处理步骤：①如该往账业务为同一日期、同一金额、同一收款人,且不属于重复往账业务，操作如下:结算业务→大额支付→查询业务→支付业务查询,选“大额往账”中“处理状态”字段中有“待确认”字样的业务结算业务→大额支付→大额业务→待确认业务发送②如该往账业务为同一日期、同一金额、同一收款人且该业务确属大额重复往账业务，次日可做滞留业务手工入账处理，操作如下：结算业务→大额支付→查询业务→支付业务查询,选“大额往账”中“处理状态”字段中有“待确认”字样的业务结算业务→大额支付→大额业务→滞留业务手工入账（入客户账）将该业务重新发送,不再计收结算手续费（2）来账业务：A、账号、户名全部相符来账业务，系统自动记入客户账，操作员直接打印来账报单即可,操作如下：结算业务→大额支付→大额业务→打印处理→“来账凭证打印”B、账号、户名有一项不符的来账业务,系统自动将该来账挂入2431应解汇款账户,操作员可直接打印来账报单,取相关信息进行挂账业务手工入账，操作如下：结算业务→大额支付→大额业务→挂账业务手工入账C、账号相符、户名全部不相符的来账业务，系统自动挂在接收行（网点）2431应解汇款,操作如下：结算业务→大额支付→大额业务→退汇支付3、小额支付业务适用于接收行为跨行的结算业务，业务类型为贷记业务和借记业务两种。

支付控制程序(含表格)

支付控制程序
（IATF16949-2016/ISO9001-2015）
1.目的：
保证客户货款支付的有序性、及时性。

2.适用范围：
本程序适用于汽车链产品所有的货款回收。

3.职责
3.1 仓管：负责为所有出库产品开具出货单。

3.2 财务部：负责为顾客开具发票及进行对帐。

3.3 营业：负责向顾客提出支付申请及跟踪货款的支付情况。

4.工作程序
4.1担当生管员根据客户订单、生产进度，制定生产计划。

4.2仓库管理员根据产品的实际发货情况开具出货单，并及时将其反馈至财务部；
4.3财务部每月制定客户货款支付对帐单，制定的依据包括：出货单。

销售合同中货款支付方式的相关条款。

4.4财务部在获得客户对帐确认后，负责根据客户的约定，开据发票，同时知会营业担当。

4.5营业担当负责向客户提交收款发票，与客户联络落实货款回笼工作。

4.6财务部负责货款回笼的确认工作。

5.相关记录
5.1《销售出货单》
出货通知单.d oc。

银行工作中的支付结算流程与要点解析

银行工作中的支付结算流程与要点解析在现代金融体系中，支付结算是银行工作中的重要环节。

无论是个人还是企业，都需要通过支付结算来完成各种交易和资金流动。

本文将对银行工作中的支付结算流程与要点进行解析，帮助读者更好地理解和应用。

一、支付结算流程1. 支付准备阶段：在进行支付结算之前，需要进行一系列准备工作。

首先是收集和核对交易信息，包括付款方和收款方的账户信息、交易金额、交易时间等。

其次是进行资金调拨，确保付款方账户有足够的资金进行支付。

最后是制定支付计划，确定支付时间和方式。

2. 支付指令传递：支付指令是进行支付结算的重要依据。

一般情况下，支付指令由付款方通过银行渠道提交给银行，然后银行将指令传递给收款方的银行。

在传递过程中，需要确保支付指令的准确性和安全性，以避免支付错误或信息泄露。

3. 资金清算与结算：在支付指令传递完成后，银行会进行资金清算与结算。

资金清算是指根据支付指令的内容，对付款方和收款方的账户进行资金调整。

资金结算是指将清算后的资金转入收款方的账户，并进行账务处理。

这一过程需要保证资金的准确性和及时性，以避免支付延误或差错。

4. 结果通知与确认：支付结算完成后，银行会及时通知付款方和收款方支付结果。

付款方和收款方可以通过银行渠道查询支付状态和账户余额，以确认支付是否成功。

如果支付出现问题，可以及时联系银行进行解决。

二、支付结算要点解析1. 资金安全：在支付结算过程中，资金安全是至关重要的。

银行需要采取一系列措施来保护支付指令和资金的安全，例如加密技术、身份验证、风险监控等。

同时，付款方和收款方也需要保护自己的账户信息，避免泄露和被盗用。

2. 交易准确性：支付结算的核心目标是确保交易的准确性。

银行需要仔细核对支付指令的内容，确保付款方和收款方的账户信息、交易金额等准确无误。

付款方和收款方也需要仔细核对支付结果，及时发现和纠正错误。

3. 时效性与效率：支付结算需要在合理的时间内完成，以满足付款方和收款方的需求。

银行工作中的支付结算流程介绍

银行工作中的支付结算流程介绍银行作为金融机构的重要组成部分，承担着支付结算的重要职责。

支付结算是指通过银行渠道进行的资金交易和结算活动，是现代经济中不可或缺的一环。

本文将介绍银行工作中的支付结算流程，从客户发起支付请求到最终完成结算的全过程。

一、支付请求的发起支付流程的第一步是客户发起支付请求。

客户可以通过多种渠道向银行发送支付指令，如柜台、ATM、网上银行等。

在发起支付请求时，客户需要提供必要的支付信息，包括收款人账号、金额、用途等。

银行会对支付请求进行验证，并确保支付指令的准确性和合法性。

二、支付指令的处理一旦银行接收到支付请求，支付指令就会进入处理阶段。

在这个阶段，银行会对支付指令进行验证、处理和清算。

验证的目的是确保支付指令的真实性和有效性，以防止欺诈和错误的发生。

处理的过程涉及到账户余额的检查、资金的转移和记录的更新等。

清算则是指银行将支付指令与其他银行进行对账和结算，以确保资金的安全和准确性。

三、支付指令的传输支付指令处理完成后，银行会将指令传输到收款人的银行。

在传输过程中，银行会使用安全的通信渠道，如电子数据交换（EDI）或SWIFT等。

这些通信渠道能够保证支付指令的机密性和完整性，防止信息被篡改或泄露。

四、收款人银行的处理一旦收款人银行接收到支付指令，它们将开始处理指令并将资金存入收款人账户。

这个过程与付款人银行的处理过程类似，包括验证、处理和清算。

收款人银行会验证支付指令的真实性和有效性，并确保资金的安全和准确性。

同时，它们还会更新账户余额和交易记录。

五、支付结算的完成当收款人银行完成对支付指令的处理后，支付结算就完成了。

此时，资金已经从付款人账户转移到了收款人账户，整个支付过程也正式结束。

银行会向付款人和收款人发送支付确认通知，以确保双方都能及时了解支付结果。

六、支付结算的监管支付结算过程中，银行需要遵守相关的监管要求和规定。

监管机构会对银行的支付结算活动进行监督和审核，以确保支付流程的合规性和公平性。

银行工作中的支付结算流程与安全防范

银行工作中的支付结算流程与安全防范随着信息技术的迅猛发展，银行业务已经从传统的柜面操作转变为电子化的支付结算流程。

这种转变为银行提供了更高效、便捷的服务，但同时也带来了安全风险。

本文将探讨银行工作中的支付结算流程以及如何进行安全防范。

一、支付结算流程支付结算是银行工作的核心环节之一，它涉及到客户的资金转移和结算。

一般来说，支付结算流程包括以下几个步骤：1. 支付发起：客户通过各种渠道（如网银、手机银行等）发起支付指令，包括转账、缴费、购买理财产品等。

2. 银行处理：银行接收到支付指令后，会进行验证和处理。

验证包括验证客户身份、账户余额等，确保支付指令的合法性和可行性。

处理包括将支付指令转化为相应的资金转移和结算操作。

3. 资金转移：根据支付指令，银行会将客户账户中的资金转移到指定的收款方账户。

这个过程通常涉及到多个银行之间的资金清算和结算。

4. 结算确认：支付完成后，银行会向客户发送支付结果的确认信息，以便客户及时了解支付状态。

二、安全防范措施由于支付结算涉及到大量的资金流动，安全防范显得尤为重要。

银行需要采取一系列措施来保障支付结算的安全性：1. 身份验证：银行在支付发起阶段需要对客户进行身份验证，以确保支付指令的合法性。

常见的身份验证方式包括密码、指纹识别、短信验证码等。

2. 加密传输：为了防止支付指令在传输过程中被窃取或篡改，银行采用了加密技术来保护数据的安全。

这样可以确保支付指令只能被合法的接收方解密和处理。

3. 监控和预警：银行通过建立监控系统，对支付结算过程进行实时监控。

一旦发现异常情况，如大额转账、频繁转账等，银行会及时发出预警，以便采取相应的措施。

4. 安全培训：为了提高员工的安全意识和技能，银行会定期进行安全培训。

员工需要了解各种安全威胁和防范措施，以便能够有效地应对可能的安全风险。

5. 多重授权：对于一些高风险的支付指令，银行会要求多个授权人进行确认和审批。

这样可以增加支付指令的安全性，防止非法操作。

银行工作中的支付结算与清算流程

银行工作中的支付结算与清算流程在现代社会中，银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着支付结算与清算的重要角色。

支付结算与清算是银行业务的核心环节，它们直接关系到金融体系的稳定运行和经济发展的顺利进行。

本文将从支付结算与清算的定义、流程以及相关风险控制等方面进行探讨。

一、支付结算的定义与流程支付结算是指银行根据客户的指令，通过各种支付工具和系统，将资金从付款人账户划转到收款人账户的过程。

它是实现货币流通的重要手段，也是经济交易的基础环节。

支付结算的流程大致可分为以下几个步骤：1. 支付指令的生成：当客户需要进行支付时，他们会向银行提交支付指令，包括付款人账号、收款人账号、支付金额等信息。

2. 支付指令的验证：银行会对支付指令进行验证，确保指令的合法性和完整性。

这一步骤主要是为了防止欺诈和错误操作。

3. 资金划转：一旦支付指令通过验证，银行将根据指令将资金从付款人账户划转到收款人账户。

这个过程可能涉及到多个银行之间的资金清算。

4. 支付结果通知：支付完成后，银行会向付款人和收款人发送支付结果通知，告知他们支付是否成功。

二、清算的定义与流程清算是指银行在支付结算过程中，对各种交易进行核对、计算和结算的过程。

它是保证支付结算顺利进行的重要环节，也是防范风险的关键措施。

清算的流程主要包括以下几个步骤：1. 交易数据的收集：银行会收集各种支付交易的数据，包括交易金额、交易时间、交易方的账号等信息。

这些数据将用于后续的核对和结算。

2. 交易数据的核对：银行会对收集到的交易数据进行核对，确保数据的准确性和一致性。

这一步骤非常重要，可以避免因数据错误而引发的支付纠纷。

3. 交易的计算和结算：一旦交易数据通过核对，银行将对交易进行计算和结算。

计算的过程包括对交易金额进行加总和减总，结算的过程包括将资金从付款人账户划转到收款人账户。

4. 结算结果的通知：结算完成后，银行会向相关方发送结算结果通知，告知他们交易的结果和资金的变动情况。

银行工作中的支付和结算的流程与规范

银行工作中的支付和结算的流程与规范在现代银行业务中，支付和结算是其中重要的环节。

银行作为金融中介机构，承担着处理客户资金支付和结算的责任，确保资金的安全和顺畅流转。

本文将介绍银行工作中支付和结算的流程与规范。

一、支付流程与规范1. 支付前的准备工作在进行支付之前，银行工作人员需要核实客户的身份信息和账户余额。

同时，也需要确认支付的金额和支付目的的合法性。

这些准备工作主要是为了客户的资金安全和防止欺诈行为的发生。

2. 支付方式的选择银行提供多种支付方式供客户选择，包括电子支付、现金支付和支票支付等。

客户可以根据自己的需求和方便选择适合的支付方式。

在选择支付方式时，需要遵守相关的支付规范，如遵循支付限额、支付时间等规定。

3. 支付的操作流程支付的操作流程通常包括填写支付申请、提交申请、核对信息、确认支付等步骤。

在填写支付申请时，需要准确填写收款方账户信息、金额和支付目的等内容。

提交申请后，银行工作人员会对申请进行审核，并核对申请人的身份信息。

一切确认无误后，方可进行支付操作。

4. 支付后的处理支付完成后，银行会向客户提供支付凭证，如支付宝交易记录、银行转账凭证等。

客户可以通过这些凭证来查询和核对支付记录，确保资金的正确到账。

同时，银行也会将支付相关信息进行记录和归档，以备后续查证和审计之用。

二、结算流程与规范1. 结算方式的选择在银行工作中，结算方式包括实时结算和批量结算两种。

实时结算是指在交易发生后立即完成结算，例如移动支付、网上银行支付等；而批量结算是指按照一定的时间周期进行结算，例如日终结算、月结算等。

银行根据具体业务需求和交易规模选择合适的结算方式。

2. 结算信息的核对在进行结算操作前，银行需要核对结算信息的准确性。

包括核对账户余额、交易信息和结算指令等。

这是为了确保结算的准确性和安全性。

3. 结算操作的处理结算操作主要是根据客户的指令进行资金的划拨和分配。

具体的操作流程包括验证指令、划拨资金和生成相关结算凭证等。

银行工作中的支付和结算的流程与规范

银行工作中的支付和结算的流程与规范银行作为金融机构的核心，承担着支付和结算的重要职责。

支付和结算作为银行业务的核心环节，直接关系到金融市场的稳定和经济的发展。

本文将从支付和结算的流程、相关规范以及现代支付方式等方面进行探讨。

一、支付和结算的流程支付和结算是银行业务的重要组成部分，其流程一般包括以下几个环节：信息收集、验证和处理、资金划拨、账务处理和报告。

首先，信息收集是支付和结算的第一步。

银行需要收集客户提供的支付指令，包括支付金额、收款方账号等信息。

同时，还需要验证客户身份和支付指令的真实性，以确保交易的安全性和合法性。

其次，验证和处理是支付和结算的核心环节。

银行需要对支付指令进行验证，包括验证账户余额是否充足、收款方账号是否正确等。

一旦验证通过，银行将进行资金划拨，即将资金从付款方账户划拨至收款方账户。

然后，账务处理是支付和结算的关键环节。

银行需要及时更新付款方和收款方的账户余额，并生成相应的交易记录。

同时，还需要对支付和结算过程中的费用进行计算和处理，确保账务的准确性和完整性。

最后，报告是支付和结算的收尾环节。

银行需要向客户提供交易结果的报告，包括交易成功与否、资金划拨的时间等信息。

同时，还需要向相关监管机构提交支付和结算的报告，以满足合规要求。

二、支付和结算的规范为了确保支付和结算的安全和有效进行，银行业制定了一系列的规范和标准。

这些规范主要包括以下几个方面：客户身份验证、资金安全保障、信息保密和风险控制。

首先，客户身份验证是支付和结算的基本要求。

银行需要对客户进行身份验证，以确保支付指令的真实性和合法性。

常见的身份验证方式包括密码、指纹识别、数字证书等。

其次，资金安全保障是支付和结算的核心要求。

银行需要采取各种措施保障资金的安全，包括加密技术、安全通道、风险监测等。

同时，还需要建立完善的风险管理制度，及时应对支付和结算过程中的风险事件。

然后，信息保密是支付和结算的重要保障。

银行需要对客户的支付信息进行保密，确保信息不被泄露和滥用。

银行工作中的支付结算流程与要点解析

银行工作中的支付结算流程与要点解析在现代经济社会中，支付结算作为银行业务的核心功能之一，扮演着重要的角色。

本文将分析银行工作中的支付结算流程，并对其中的要点进行解析。

一、支付结算概述支付结算是指银行以客户的授权为前提，按照一定的规则和流程，将客户的资金从一个账户转移到另一个账户的过程。

它涵盖了现金支付、电子支付和虚拟支付等多种形式，并被广泛应用于个人消费、企业交易和政府财政等领域。

二、支付结算流程1. 支付委托：客户通过各种渠道向银行发出支付委托，包括柜面业务、自助设备、手机银行或网上银行等。

支付委托应明确支付方式、金额、受益方账户等重要信息。

2. 验证授权：银行收到支付委托后，首先进行授权验证。

该步骤包括验证客户身份、账户余额、支付授权是否有效等，以确保支付交易的合法性和可行性。

3. 清算处理：银行将验证通过的支付委托进行清算处理。

对于现金支付，银行会出具支票、支付现金或预约取现等方式；对于电子支付，银行通过系统内部或与第三方支付机构进行交互，完成账户资金转移；对于虚拟支付，银行会执行相应的网络支付协议和支付接口。

4. 结果通知：支付结算完成后，银行通过短信、邮件或系统消息等渠道向客户发送支付结果通知，包括成功或失败的信息，并说明失败的原因及解决办法。

三、支付结算要点解析1. 安全性：支付结算涉及客户的资金安全，银行需采取多重措施，如密码验证、身份识别、风险监测等，确保支付过程的安全性。

2. 实时性：现代支付结算要求实时到账，满足客户迅速转账和交易结算的需求。

银行应建立高效的支付结算系统，缩短结算周期，提高支付速度。

3. 准确性：支付结算过程中，银行需准确处理客户的支付委托，防止出现账户错误、金额错误等问题。

银行应加强核对手段和审核流程，确保支付交易准确无误。

4. 可追溯性：支付结算需要保留完整的交易流水和相关凭证，以便日后查询和核查。

银行应建立健全的数据存档和检索机制，保证支付交易可追溯。

5. 风险控制：银行在支付结算中需要关注各类风险，包括信用风险、操作风险和市场风险等。

支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见

支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2013.02.01•【文号】汇综发[2013]5号•【施行日期】2013.02.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见（汇综发[2013]5号2013年2月1日国家外汇管理局综合司）第一章总则第一条为便利机构、个人通过互联网进行电子商务交易，规范支付机构跨境互联网支付业务发展，防范互联网渠道跨境资金流动风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》及《非金融机构支付服务管理办法》等有关规定，制定本指导意见。

第二条支付机构跨境电子商务外汇支付业务是指支付机构通过银行为小额电子商务（货物贸易或服务贸易）交易双方提供跨境互联网支付所涉的外汇资金集中收付及相关结售汇服务不包括支付机构提供的使用人民币进行跨境结算的相关服务。

第三条支付机构参加跨境电子商务外汇支付业务试点，应首先取得人民银行颁发的《支付业务许可证》，许可业务范围须包括互联网支付。

支付机构应制定相关试点申请方案经所在地国家外汇管理局分局、外汇管理部（以下简称“外汇分局”）初审，报国家外汇管理局核准。

试点支付机构应按照跨境收付和结售汇管理有关规定及经核准的试点申请方案开展业务，接受跨境外汇支付业务监督和管理。

从事跨境电子商务的主体准入管理还应遵守国家其他有关法律法规。

第二章试点业务申请第四条符合本指导意见第三章至第六章规定的支付机构可以申请试点开办跨境电子商务外汇支付业务。

支付机构可根据自身需求，选择申请开展的业务范围。

第五条支付机构申请试点开办跨境电子商务外汇支付业务，应向所在地外汇分局提交以下材料：（一）申请报告，载明申请人名称、住所、注册资本、组织机构设置、已开展的支付业务和拟申请开展的跨境电子商务外汇支付业务种类，以及有关准备情况和工作计划等；（二）业务运营方案，包含业务办理流程详细说明资金汇兑和支付整个环节、客户实名制管理、交易真实性审核、国际收支统计申报、数据采集报送、备付金账户管理、业务风险控制等内容；（三）《支付业务许可证》复印件；（四）与备付金开户银行的书面合作协议，包含备付金账户管理、支付指令管理、跨境收支申报管理、系统录入管理、数据核对等内容，明确双方责任义务；（五）内部操作规程，包含支付机构内部各部门业务分工、操作流程和要求等。

结算付款控制程序

分包结算、付款控制程序1、目的：结算工作是项目部工作重心之一，日常工作应围绕这一重心展开，以利于成本核算与控制，为领导决策提供依据。

2、适用范围：所有分包工程结算付款3、职责3.1单位主管:主持结算审核小组审核工作,负责分承包结算结果的批准。

3.2 项目负责人：主持结算初审工作,负责分承包结算初审结果确认3.3经营部门:归口管理本程序，负责分承包工程价款结算。

建立分包结算明细台帐与合同台帐相比较，有增减变化的，要分析变化原因并附说明。

3.4工程技术、质检部门：负责分承包方结算的初审，并负责项目变更资料的确认，负责分承包方工程项目质量、工期、安全、文明、配合的验证，并提出结算意见。

3.5物资供应部门:结算过程中负责提供分承包方领用材料（分类）统计表(月报、年报及汇总表),提交经营部门和财务部门.对于劳务分包领用材料必需进行核算，超过定额用量的由分包方承担，在结算价款中扣除。

3.6财务部门:负责税金、质保金、保证金、水电费、材料款及其它等等款项的扣除计算及付款。

建立分包付款明细台帐，与结算明细台帐，合同台帐比较控制付款金额。

3.7结算评审小组:负责结算谈判、审核工作.3.7.1由单位主管担任组长，主持评审工作。

3.7.2小组成员由各部门负责人或技术骨干人员等专业人员组成，并相对稳定。

3.7.3结算评审采用会议评审和会签评审,会议评审适用结算金额50万元以上项目.3.7.4评审时应针对分承包方可能提出异议的有关内容进行仔细研究，并制定有关原则供相关部门进行操作。

3.7.5评审结束后，若分承包方对结算结果有异议，结算小组应与其进行谈判协商，直至达成共识。

3.8.6控制原则3.8.1严格执行分承包合同的规定。

3.8.2审核时各部门应互相沟通，熟悉审核过程中的有关审核意见。

3.8.3 以业主审核工程量价款为基础。

4、结算程序（见流程图）4.1工程完工验收后，承包方向项目部提交结算资料:包括结算书、工程量计算表；合同文件；安全施工，文明施工、工期评审合格证；甲供材料的领料单、退库单；变更项目须提交经甲方签字确认的书面变更资料；其他须提交的资料。

RM13.02支付结算控制程序

发行版本：A支付结算控制程序修改次数：0文件编号：QG/XNXS 269—20051 适用范围本程序规定了支付结算的管理内容及要求。

本程序适用于公司及公司所属各单位。

2 规范性引用文件下列文件中的条款通过本细则的引用而成为本文件的条款。

凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于文件，然而，鼓励根据本细则达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。

凡是不注日期的引用文件中，其最新版本适用于本文件。

2.1 财政部财会〔2000〕25号《企业会计制度》3 风险3.1 资金支付结算未按规定程序审批。

3.2 资金支付结算的原始交易记录不完整（例如：原始单据丢失等）。

3.3 资金支付结算的原始单据的内容不准确。

3.4 支付路径、金额不准确。

3.5 资金支付结算的会计记录不正确。

（例如：科目、金额、记账期间等不正确）。

4 职责4.1 财务部门是支付结算控制程序的归口管理部门，具体负责支付结算控制程序的实施。

中国石油西南销售分公司2005—05—20发布2005—05—25实施5控制内容及要求(控制)5.1 资金支付按规定的程序进行审批，付款的原始单据完整、金额准确。

5.1.1 制定投资资金支付、预算资金拨付、费用开支及其他资金支付审批程序及权限。

5.1.2 经办人员按要求取得完整、准确的原始单据，业务经办部门负责人（或财务负责人）、主管领导审核相关原始凭证，由总会计师或单位负责人根据审批权限进行审批。

5.1.3 财务部门稽核岗审核付款的原始凭证附件合法合规性、内容的完整性、金额计算的正确性，审批签字手续的完整性。

5.1.4 财务部门稽核岗将稽核后的报销凭证直接交出纳岗付款。

需要开具银行付款单证的，由出纳岗交经管印鉴章的人员对支付单证进行审核加盖印鉴章，再交财务主要负责人审查加盖财务专用章印鉴，出纳人员办理支付业务。

5.2 资金支付结算的会计记录正确。

5.2.1 财务部门会计核算岗复核原始支付凭证后编制记帐凭证，稽核岗审核记账凭证会计科目、明细科目运用、对应关系和金额和记帐期间的准确性。

支付结算管理制度

支付结算管理制度支付结算是指通过各种支付工具将资金从一个账户转移至另一个账户的过程，是现代经济社会中不可或缺的重要环节。

为了规范支付行为、防范金融风险、保护消费者权益，我国建立了一套完善的支付结算管理制度。

首先，我国实施的支付结算管理制度建立在法律法规的基础上。

我国于1990年颁布了《中国人民银行法》，确立了央行作为支付结算监管的法定职责。

此后，我国陆续颁布了《支付系统管理条例》、《清算机构管理办法》等一系列法规文件，为支付结算管理提供了明确的法律依据。

这些法规文件规定了支付结算的基本原则、机构设置、管理权限等内容，为我国支付结算管理制度的运行打下了坚实的基础。

其次，我国的支付结算管理制度具有高效性和安全性。

我国建立了集中式支付结算体系，以中国人民银行为核心，将清算机构与支付机构分开管理，确保支付结算的高效性。

央行要求各支付机构和清算机构建立健全的风险管理制度，进行风险评估和监控，及时发现和处理支付风险，确保支付系统的安全性。

同时，我国还建立了支付结算监管机制，央行通过对支付机构和清算机构的日常监管，保障了支付结算的顺畅进行，防范了金融风险的发生。

再次，我国的支付结算管理制度重视保护消费者权益。

央行要求支付机构加强用户信息保护，确保用户的账户和交易信息的安全。

央行要求支付机构建立客户投诉管理机制，及时处理用户的投诉和纠纷，保障消费者的合法权益。

此外，我国还推出了移动支付的监管规定，要求支付机构对移动支付业务进行严格审核，确保移动支付的合法性和安全性。

这些措施保护了消费者的资金安全和个人信息安全，提升了消费者的支付体验。

最后，我国的支付结算管理制度不断创新，推动支付行业的发展。

近年来，随着科技的不断进步，我国的支付结算管理制度也随之发展。

央行推出了移动支付、互联网支付等新型支付工具，为消费者提供了更加便捷、高效的支付方式。

央行还鼓励支付机构和科技企业合作，推动支付创新，开展跨境支付合作等。

这些新的支付方式和创新措施为支付结算管理制度的完善和发展带来了新的动力。

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文件编号：QG/XNXS 269—2005
1 适用范围
本程序规定了支付结算的管理内容及要求。