投连险需要自担风险投资谨慎
投连险投保注意事项
投连险投保注意事项投连险是一种将保费投资于股票、债券、基金等金融工具的保险产品，具有保险保障和投资增值的特点。
投连险作为一种新型的保险产品，吸引了越来越多的投资者。
然而，在购买投连险时，投保人需注意以下事项：首先，了解产品特性。
投连险是一种风险投资产品，其投资收益将与所投资的金融工具有直接关联。
因此，投保人需要充分了解产品的特性，包括风险与收益的平衡、投资期限、投资方式等。
只有对产品有全面了解，才能做出明智的投保决策。
其次，评估自身风险承受能力。
投连险的风险较高，可能会面临亏损甚至本金损失的风险。
投保人需要评估自己的风险承受能力，确保能够承担相应的风险。
如果投保人对风险不能接受或承受能力较低，不宜购买投连险，可以考虑其他类型的保险产品。
第三，关注费用和费率。
投连险除了缴纳保费外，还需要支付管理费、手续费等费用。
这些费用将直接影响到投资收益。
因此，投保人需要关注产品的费用结构和费率水平，选择费率合理、明确的产品。
第四，选择信誉良好的保险公司。
投连险是一种长期的保险产品，需要保险公司长期为投保人提供服务和赔付。
因此，在选择投连险时，要选择信誉良好的保险公司。
可以通过查阅保险公司的资质、评级、历史业绩等信息来评估保险公司的可靠性。
第五，理性投资。
投连险是一种长期的投资产品，投保人需要理性对待投资风险，不能贪图一时的高回报。
投保人应该根据自身的投资目标和风险承受能力，合理配置投资组合，避免过度冒险。
第六，及时关注投资状况。
投连险的投资状况与市场波动密切相关，投保人应该定期关注投资状况并进行适当的调整。
可以通过保险公司提供的投资明细、定期报告等了解投资状况，并根据自身需要进行相应的调整。
第七，注意投连险的续保规则。
投连险通常需要续保才能继续享受保险保障和投资收益。
投保人在购买前应该了解产品的续保规则，包括续保费率、续保时限等，并根据自身需要做出相应的决策。
综上所述，购买投连险是一项涉及风险较高的投资决策，投保人在购买时需要全面了解产品特性，评估自身风险承受能力，关注费用和费率，选择信誉良好的保险公司，理性投资，及时关注投资状况，注意续保规则。
2024年我国投资连结保险风险论文
2024年我国投资连结保险风险论文一、引言随着金融市场的深入发展和保险业的不断创新，投资连结保险（简称投连险）作为一种集保险保障与投资收益于一体的保险产品，在我国逐渐受到市场的关注。
投连险不仅为投资者提供了更多的投资选择，同时也为保险公司开辟了新的利润增长点。
然而，随着其市场的快速扩张，投连险的风险也逐渐暴露出来，成为制约其健康发展的关键因素。
本文旨在深入探讨我国投连险的风险问题，分析其成因，并提出相应的风险管理措施，以期为我国投连险市场的健康发展提供有益的参考。
二、投资连结保险概述投资连结保险是一种将保险保障功能与投资功能相结合的保险产品。
它允许保险公司在收取保费后，将部分资金投资于资本市场，以期获得更高的投资收益。
对于投保人而言，除了获得传统的保险保障外，还能通过投资获得可能的资本增值。
然而，正因为其投资属性，投连险的风险也相对较高，包括市场风险、利率风险、信用风险等。
三、我国投连险市场现状分析近年来，我国投连险市场发展迅速，市场规模不断扩大。
然而，在快速发展的同时，投连险市场也暴露出一些问题。
如部分保险公司在追求高收益的同时，忽视了风险管理，导致投资风险加剧；一些投保人在追求高收益的心理驱使下，盲目投资，缺乏对投资风险的理性认识。
此外，投连险产品的复杂性和专业性也对投保人的风险识别能力提出了更高的要求。
四、投连险的主要风险市场风险：投连险的投资收益受资本市场波动的影响较大。
当市场出现大幅波动时，投连险的投资收益可能会受到严重影响，甚至可能出现本金损失的情况。
利率风险：投连险的收益率往往与利率水平密切相关。
当市场利率发生变化时，投连险的收益率也会相应调整，从而影响投保人的利益。
信用风险：如果投连险投资的资产出现违约或破产等情况，投保人可能会面临资产损失的风险。
流动性风险：在某些情况下，投保人可能需要在短期内赎回投连险，但如果此时市场流动性不足，投保人可能会面临无法及时赎回或赎回价值受损的风险。
我国投资连结保险的法律规制
我国投资连结保险的法律规制
投资连结保险是一种结合了保险和投资的金融产品，其主要目的是为了满足投资人对于风险保护和资本增值的需求。
作为一种新兴的金融工具，我国对于投资连结保险的法律规制逐渐完善。
首先，我国对于投资连结保险的发行实行了严格的准入制度。
保险公司需要向中国银保监会申请投资连结保险产品的发行，以确保产品的质量和安全性。
同时，保险公司还需要满足一定的资本金要求，以确保其具备承担保险风险的能力。
其次，我国对于投资连结保险的产品设计和销售行为进行了规范。
保险公司在产品设计时需要充分考虑投资人的需求和风险承受能力，确保产品风险可控。
同时，保险公司还需向投资人提供充分的信息披露，确保投资人了解产品的风险和收益特征，做出理性的投资决策。
第三，我国对于投资连结保险的资金运作进行了监管。
保险公司需要将投资连结保险产品的资金与保险责任资金进行分账管理，保障投资人的权益。
同时，保险公司还需遵守投资连结保险的投资比例限制，确保风险分散和资金安全。
最后，我国还加强了对于投资连结保险的监管和风险评估。
中国银保监会对于保险公司的投资连结保险业务进行定期检查，
确保其符合相关法律法规和监管要求。
同时，保险公司还需进行风险评估，识别和评估潜在的风险，并采取相应的风险管理措施。
总的来说，我国投资连结保险的法律规制不断完善，旨在保护投资人的权益，促进金融市场的健康发展。
然而，随着投资连结保险市场的不断壮大，仍然存在一些问题和挑战，需要进一步加强监管和风险管理。
因此，我们需要加强法律法规的宣传和培训，提高投资连结保险市场的透明度和稳定性，为投资人提供更好的投资选择和保护。
投连险投资需自担风险 购买时一定要谨慎
多位保险专家均表示，投连险的风险全是由投资者自己承担的，如果获得收益保险公司会给您返还收益风险将由投资人自己承担，所以购买投连险的时候一定要谨慎。
另外，保险专家提醒消费者，如果想做短期投资收益，投连险并不是最佳的选择，由于投连险本身的账户设置以及其他市场因素的影响，投连险更适合做长期的投资。另一方面，购买投连险的时候一定要量力而行，如果投保人连自己的温饱都不能保障或者自己的收入不固定也没有盈余，再做投连险投资的话无异于雪上加霜。
最后，投连险因为风险还是较大的，所以一般不建议老人进行购买，因为老人到了一定的年龄段投资不再是主要考虑的因素，只为求安稳和保障，所以对一些没有投资需求或者对风险厌恶的投资者，并不建议选择投连险。
记者从新华、太保等保险公司采访了解到，投资理财保险主要有三类：分红险、万能险以及投连险。其中，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。投连险其实是投资连结保险的一种简称，除了具有所有保险都具有的保障功能之外，还拥有投资的功能。这主要是通过投连险的账户设置得以实现。
投连险的账户一般分为三个部分，保障账户、投资账户和用于支付保险公司管理费用的账户。投资者的收益情况完全取决于这三个账户之间的比例设置。
投连险投资需自担风险 购买时一定要谨慎
随着近期A股走暖，投连险产品成功“逆袭”。据华宝证券日前发布的报告显示，今年9月投连险账户单月平均收益为2.3%，190个账户中超九成账户取得正收益。其中，与股市联系最为密切的激进型与混合激进型的123个账户里，仅有4个激进型账户取得负收益，65个混合激进型账户一路飘红。受此影响，久未有大动作的投连险引起了一小波的投资热潮。
投连险的七项费用 (3)
细数投连险七项收费2007年11月21日 10:41 来源：国际金融报对于大部分消费者而言，在购买保险产品时，首先考虑的往往是“我要缴多少保费”。
但对于投连险而言，只了解所缴保费的数额是远远不够的。
在11月19日结束的第五届上海理财博览会上，这款热卖了大半年的保险产品，再次成为消费者关注的焦点。
众所周知，投连险是一款兼具保障和投资功能的保险产品。
这类保险因为要随时应对客户的保费、保额变更，保险公司需要投入较多的人力、物力、风险控制等费用，所以一般要收取较高的费用。
根据保监会新修订的《投资连结保险精算规定》，投连险仅可收取七项费用：初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产影响较大。
那么，这七项收费中，各家保险公司有何不同？各自竞争优势如何体现？记者就此采访了多家保险公司有关负责人、保险业专家，并就目前市场上在售的各类投连险产品进行了对比。
低初始费用之争作为一个具有投资功能的保险产品，投连险一部分保费用于保障和运营费用支出，剩余保费才进入投资账户，前者称为初始费用。
换言之，初始费用的扣除越多，则进入投资账户的金额越少，从根本上来说是对投资收益率的扣减。
根据保监会要求，趸缴保险费形式的投连险初始费用的比例不得超过10%(人民币5万元及以下部分)或5%(人民币5万元以上部分)，趸缴保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限为5%。
目前，市场上在售投连险的初始费用一般在保费的1%-2%，用于抵扣销售成本，其中银保趸缴的初始费用最低约在1%左右。
以中德安联推出的新一代投连险——安联“汇金世家”为例，趸缴金额在3万元以上的趸缴保费，初始费用扣除1%，趸缴投连险追加保费，初始费用扣除1%。
此外，海康保险推出的投连险“金如意”规定，趸缴金额在200万元以上的趸缴保费，免收初始费用。
取消买卖差价设置与初始费用一样，买卖差价对消费者的影响也非常明显。
一般而言，投连险保费进入投资账户时，是按照买入价折算，因此，在业内买卖差价也常常被视为另一项额外的初始费用。
投连险不适合低端客户 小资金购买需谨慎
“投资者要注意投连险的潜在风险”，李女士表示，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分。所以，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人；二是风险承受能力比较低的人；三是短期资金需求较强的人。另外，购买理财产品后都有一段资金锁定期，尤其是保险产品，中途退保是需要扣一定费用的。为避免投资损失，消费者务必要看清楚最低投资期限，退保怎么扣费，不到紧急的时候最好不要中途退保。
某国有银行广州分行理财经理李女士告诉记者，银行理财产品门槛比较高，一般最低门槛都要5万元，甚至几十万元以上，对于普通消费者来说，门槛颇高，并且，目前银行一年定存利率在3%左右，而保险理财产品年化预期利率达到5%。对于掌握小额资金的投资者，在网上投资理财产品确实是不错的选择。
据李女士介绍，投资理财保险产品主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。在分红险、万能寿险和投资连结险三大类投资型保险中，它们的风险系数依次增加，但潜在投资收益也相应上升。
据了解，在今年2月份，为数不多的几款网销渠道保险产品平均预期收益率还维持在4%左右。但到目前，销售保险理财产品的收益率已被保险公司推高至6%，甚至高达6.3%。据记者统计，直接打出6%的预期收益率的有弘康人寿官网销售的慧理财两全保险(投资连结型)；而加上集分宝则有超过6%的首年预期收益。珠江汇赢一号有4.8%年化预期收益率加上1.5%的集分宝，首年预期年化收益率达6.3%；还有华夏人寿的摇钱树A预期收益为5.5%，加上0.7%集分宝，首年预期收益率达6.2%。另外，预期收益率加集分宝达到5.75%的产品有国华2号，收益达到5.7%的还有信泰人寿懒人理财宝，前海人寿聚富一号、东吴人寿的爱情保险等。
投资连结
按照条款规定，买入价是客户保费分配入投资帐户的那部分资金折算为投资单位时所用的价格。同样，卖出价就是客户退出投资帐户时，将投资帐户中的投资单位兑现为现金所使用的价格。客户退出投资帐户是指客户的部分领取、退保、满期给付的行为。
此次公布的“买入价为1.1039，卖出价为1.0487”，表示1999年11月1-30日购买世纪理财保险的客户第二年可进入投资帐户的资金折算为投资单位的价格为1.1039，即帐户中购买的投资单位数=分配入投资帐户的保费/1.039；而1999年10月23-31日购买世纪理财保险的客户，如果在11月1-30日提出退保或部分领取申请的，则其投资帐户的价值=投资单位数量×1.0487
三、管理风险及其防范
推出了投资连结保险后，保险公司将投资风险转嫁给保户的同时，也给自身带来了新的管理风险。其一是由于资产单位价格计算频繁，容易产生错误，若对一个帐户计算有误，将会导致其他帐户的计算错误。目前在我国精算人才还不充足和电脑操作系统支持不够的情况下，要及时发现和纠正这类错误是比较困难的。其二是投资连结保险客户通常不具备足够的的专业知识，对投资风险未有足够的认识，而营销员往往夸大利益，从而引发客户的不满，投诉率提高，进而影响保险公司的声誉。其三是投资连结保险的推出对电脑数据系统依赖程度越来越高，如何保护数据系统不受到非法侵入，已成为保险公司面临的重要问题。一旦解决不好，由于计算机病毒或“黑客攻击”等造成数据丢失和大量出错，将给保险公司带来严重损失。
再次，保险公司要加大计算机数据处理系统的投入。为了保证数据系统的安全，必须建立有效的风险评估和监测体系，主要包括数据系统安全规范制定与实施；系统安全隐患预测与防范；系统安全机制的建立与完善；系统安全程度的测定与检查；系统破坏后恢复与重建；系统安全的稽查与监督。
投连险都有哪些风险呢
投连险都有哪些风险呢?
对保险人来讲，一是政治风险。
一旦发生不可预见，不可抗拒的政治事件，那么保险公司会受到极大冲击，这时公司已无法投资，更别谈收益了，保险公司考虑的是如何把资金转移，尽量减少自己的损失;国家相关经济政策出现变动，也会使保险公司受到一定影响。
比如国家出台了支持西部大开发政策，而保险公司没有将资金投到西部的项目，而是投到了比较冷僻的地方，那么收益就可想而知了。
二是商业风险。
这主要是债务人不还债造成呆帐或坏帐的问题。
比如保险公司把资金贷给某企业，但该企业经营不善，无力偿还贷款，从而导致保险公司资金损失。
三是市场风险。
这主要是指利率的变动。
比如保险公司将部分资金存入银行，如果银行利率出现下调，保险公司就会受到损失。
四是信用风险。
保险公司做各种投资是很容易，可一旦出了问题，资金收不回来，无法进行正常赔付，公司的偿付能力受到保户质疑，公众对保险公司的信任度也会相应降低。
五是投资失误风险。
比如保险公司的投资专家对国家的宏观经济政策和经济走势的判断出现失误或偏差，从而导致保险公司亏损。
六是保险公司还要面对投保人要求退保的风险。
一旦投资回报率开始回落，甚至低于一般投资水平，投保人可能因此产生恐慌心理，要求保险公司退保。
如果退保蔓延开来，那么一场保险“挤兑”所造成的危害和损失将是无法估量的。
由此看来，投连险的风险是多方面的。
无论是投保人还是保险公司，都应该清醒地认识到这点，做好防范风险的准备。
如何看待投资连结保险的风险
如何看待投资连结保险的风险？
对于基本的保险保障金额而言，无论投资帐户的资产如何变动，基本的保险保障金额是不变的，这部分的风险由保险公司承担。
投资帐户中资产的风险，则取决于客户选择的对不同风险等级帐户组合的结果和公司的投资水平。
作为投保人不应过于关注某一时期的短期收益，而应关注其长期平均的盈利能力和收益水平。
投资连结保险与传统人寿保险的关系
人身保险业务形态的演变反映了社会经济发展和人们保险需求的变化。
投资连结保险与传统人寿保险相比具有更大的灵活性和适应性，符合现代社会人们生活观念和节奏的变化，能够比较好地满足人们不同的生活保障需求。
投资连结保险与传统人寿保险各有侧重和优点，投资连结保险将不会也不可能取代传统人寿保险。
投资连结保险的出现扩大了人们的选择空间，有助于客户根据自己的需求，通过更加合理的保险组合来达到个人与家庭经济生活保障的目的。
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投资投连保险的误区有哪些
小编希望投资投连保险的误区有哪些这篇文章对您有所帮助，如有必要请您下载收藏以便备查，接下来我们继续阅读。
本文概述：投资投连保险也是有误区的，下面小编为大家介绍一下投资投连保险的误区有哪些？
简单的说，投连保险就是将保费分成两部分。
一部分为我们提供保障，另外一部分进入投资帐户。
投连险具备灵活的投资理财功能，但同时也伴随着风险。
近几年，随着投连险市场的回收，想要投资的消费者又开始蠢蠢欲动。
下面小编为大家介绍一下投资投连保险的误区有哪些?
误区一投连险是短线理财产品
投连险的风险需要消费者自己承担，没有保底收益。
实际收益直接与投资账户收益挂钩，保险公司不承诺投资回报。
所以在投资投连险的时候，消费者切勿抱着短线投资的想法购买。
从短期看，无论资本市场表现如何，投连险都很难让投保人完全满意。
此外，如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。
误区二所有人都可以投资投连险
事实上，投连险比较适合收入高、投资理念成熟、投资经验丰富，追求高收益并且有较高风险承受能力的消费者投资。
一般风险承受能力低、比较青睐稳定保险。
投连险投保注意事项
投连险投保注意事项投连险是保险公司提供的一种具有投资属性的寿险产品。
投连险的保费不仅仅用于保险责任的支付，还可以投资于股票、债券、基金等金融产品，享受投资收益。
投连险的投保注意事项如下：1.了解自己的投资风险承受能力：投连险的投资是有风险的，在购买之前，需要清楚自己的投资风险承受能力。
如果对高风险投资不太敢兴趣，那么可以选择低风险的投资方式。
2.选择适合自己的投资期限：投连险的保险期限可以根据个人需求来选择。
如果是短期投资目标，可以选择保险期限较短的投连险产品。
如果是长期投资目标，可以选择保险期限较长的投连险产品。
3.了解投资组合：在购买投连险之前，需要了解投资组合的情况。
投连险的保费可以投资于股票、债券、基金等，不同的投资组合风险和收益水平也不同，需要选择适合自己的投资组合。
4.了解费用结构：投连险产品中有一些费用，如保管费、管理费、销售服务费等。
在购买之前，需要了解相关费用，并对其进行比较。
选择合理的费用结构可以节省投资成本。
5.关注投连险的盈亏情况：投连险的保费投资于金融市场，存在盈亏风险。
在购买之后，需要密切关注投连险的盈亏情况，及时进行调整。
如果投资亏损过大，可以及时止损或调整投资组合。
6.注意投连险的风险提示：投连险产品往往存在一定的保底风险，保证不了保费本金的安全性。
购买之前需要了解产品的风险提示，并根据个人情况进行选择。
7.定期复评投连险的保险需求：投连险是一种灵活的投资产品，保险需求可能会随着时间的推移而发生变化。
定期复评投连险的保险需求，及时进行调整。
8.做好资产配置规划：投连险是一种与金融市场相关的保险产品，不能将全部资金投入其中。
需要做好资产配置规划，保持一定的分散投资，降低风险。
9.选择稳定的保险公司：投连险是一种长期的投资产品，选择稳定的保险公司非常重要。
在购买之前需要了解保险公司的信誉和实力，选择值得信赖的保险公司。
总的来说，投连险是一种具有投资属性的寿险产品，投保者需要根据个人情况选择适合自己的投连险产品，并了解产品的风险和费用。
投连险投保注意四大误区
投连险投保注意四大误区投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。
保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。
但是投保要注意四大误区。
一、投连险是短线理财产品“投连险是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。
”重庆保险专家说，从短期看，无论资本市场表现如何，投连险都很难让投保人完全满意。
此外，如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。
根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保费率才归零。
二、投连险适合所有投资者“投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。
”重庆保险专家说，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险，二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险，三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。
三、投连险提前退保没有损失“投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用，投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所缴保费的‘零头’。
”重庆保险专家说，为了最大限度实现投资收益，尽可能规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户；而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。
投资连结保险风险提示语
投资连结保险风险提示语1. 投资连结保险啊，就像坐过山车，一会儿冲上天，收益爆棚似火箭发射；一会儿又猛扎下地，风险大得像踩在薄冰上还跳迪斯科。
2. 投资连结保险不是稳赚的存钱罐，它更像个调皮的小精怪，收益可能像烟花一样绚烂，也可能像泡泡一样突然就破了。
3. 嘿，投资连结保险可不是稳当当的小毛驴，而是一匹野马！收益没准像飞毛腿一样狂飙，可风险也像暴风雨中的小帆船，晃得厉害。
4. 投资连结保险，风险就像隐藏在花丛中的小刺儿，你以为全是甜蜜的收益花朵，一不小心就扎得你嗷嗷叫，这可不像乖乖听话的小绵羊。
5. 这投资连结保险啊，风险像是多变的天气。
有时阳光灿烂收益满满像抱着金山，有时乌云密布亏得你像个被拔光毛的鸡。
6. 投资连结保险不是稳稳的避风港，而是波涛汹涌大海上的一叶扁舟，收益可能像顺风时的海鸥轻快高飞，风险却能像海啸一样把你拍得晕头转向。
7. 投资连结保险的风险，那可是像魔术一样难以捉摸，收益可能像魔术师变出的鸽子那么惊喜，也可能像魔术失败后的尴尬，啥都没了。
8. 投资连结保险，就好比是一场冒险游戏。
收益像是游戏里的宝藏闪闪发光，可风险就像暗处的陷阱，一踩一个坑，坑得你比掉进泥坑的小猪还狼狈。
9. 投资连结保险的风险，像是调皮孩子手中的弹弓，随时可能把你的收益“弹”得老远，可别以为它是只温顺的小白兔。
10. 投资连结保险不是包治财富贫穷的万能药，风险像隐藏在草丛中的蛇，冷不丁就咬你一口，而收益也不是天天像过年放鞭炮那么喜庆。
11. 投资连结保险呀，风险如同天上的风筝线，你以为它稳稳地在你手中，可一阵大风刮来，收益就像断了线的风筝没了影，这可不是好欺负的小木偶。
12. 投资连结保险，风险像是没有规律的骰子。
收益可能像掷出六点那么幸运，可也可能像掷出一点般倒霉，它可不是老实巴交的老黄牛。
13. 投资连结保险的风险像神秘的黑洞，可能把你的钱像小蚂蚁一样无声无息地吸走，收益可不会总是像熟透的果子随手可摘。
购买投连险的注意事项
购买投连险的注意事项为切实维护您的合法权益，请您在购买投资连结保险产品时仔细阅读《产品说明书》，并重点注意以下事项：一、正确认识投资连结保险产品投资连结保险产品是一种新型人身保险产品，兼具投资功能和保险保障功能，不宜将其混同于股票、基金或者银行存款。
二、考虑您的风险承受能力投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，实际投资可能赢利或亏损，投资风险完全由投保人承担，请您在投保前充分考虑是否具有相应的风险承受能力。
三、详细了解费用收取情况您所交纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价；进入投资账户后也可能发生风险保险费、资产管理费、保单管理费等费用支出；有的保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时会收取一定的手续费。
四、慎重选择投资账户投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资目标及相应资产配置策略的不同，每个账户的风险、收益也不尽相同，请您根据自己的风险承受能力选择在各投资账户之间的资金分配或进行账户转换。
五、了解犹豫期权益您购买投资连结保险产品后，从收到保单并书面签收之日起一般有不少于10日的犹豫期。
您需要在投保单上明确选择是否在犹豫期内将保险费转入投资账户，如果您选择在犹豫期内将保险费转入投资账户，在犹豫期内解除合同时，您需要向保险公司支付工本费、体检费和资产管理费，并将承担犹豫期内的投资风险；如果您选择犹豫期满后再将保险费转入投资账户，在犹豫期内解除合同时，保险公司在扣除体检费用及工本费以后，会无息退还您全部保险费，所以请您书面记录签收日期，以便计算犹豫期。
犹豫期过后退保时，保险公司在一定年限内会收取一定比例的退保费用，建议尽量避免中途退保。
六、保护您自身的权益请您投保前认真阅读保险条款和产品说明书，详细了解保单账户价值计算方法及所有费用扣除情况，特别关注保险责任、责任免除、犹豫期、退保及现金价值等事项，并充分理解利益演示为虚拟的。
请您如实填写投保单中有关被保险人年龄、健康状况等项目，并确保投保人和被保险人在投保书、委托书及其他保险合同相关资料的相应位置上亲笔签名确认，如果被保险人为未成年人，须由其法定监护人亲笔签名。
浅析投资连结保险中保户面临的风险
浅析投资连结保险中保户面临的风险平安保险公司于1999年10月23日在上海推出了中国大陆第一份投资连结保险———平安世纪理财投资连结保险，该险种一推出，在保险业界及投保户中引起了不小的轰动。
继平安保险公司之后，新华人寿推出创世之约投资连接保险，同时，其他中外合资及外资寿险公司纷纷推出类似的险种，迄今为止该险种已经经过了五年的，随着保险市场和环境逐步完善，投保户也日趋冷静。
投资连结保险是一种集保障与投资于一体的创新型寿险险种，相对于传统寿险产品而言，除了能给予客户生命保障外，更具有较强的投资功能。
购买者缴付的保费一部分用于购买保险保障，其余的进入投资账户。
投资账户中的资金由保险公司的投资专家进行投资，投资的收益将全部分摊到投资账户中，归客户所有，同时客户承担相应的投资风险。
对保户而言，保险保障部分是确定的，客户的风险主要在投资账户上。
通俗说，所谓的“投资连结”就是将投资收益的不确定性“连结”给客户，客户要面临一定的风险。
一、资本市场变化带来的投资收益不确定该产品的风险主要体现为投资账户投资收益的不确定，资本市场的变化直接投资连接保险的投资账户收益。
，投资连接保险的投资渠道包括：各种国债、金融债券、银行存款、证券投资基金以及2003年保险法规定的可投资于保险行业相关的股票。
现阶段，保险公司的投资账户的收益多少主要取决于保险公司投资的投资组合的优劣。
尽管保险公司拥有专业的投资团队，但在我国证券市场仍相对不够成熟，股指的变化受到一些非理性和非市场因素的影响，这给投资者带来了许多未知的风险。
保险资金中，国债投资占有一定的比重，有利于稳定投资收益，但是对于一些证券投资基金投资的风险和短线投资所带来的风险仍然影响着客户投资账户的累计收益率。
我们知道，保险的根本意义在于提供上的保障，即保户通过支付小额的保费抵御其可能发生的大额损失，这也是保险区别于其他金融工具的主要特征，而投资连结保险通常只提供身故、高残赔偿，保户面临着保障不全面的风险。
有关“投连险”的一些个人观点
有关“投连险”的一些个人观点近日，有报社记者约稿，谈“投连险”的问题。
其实，我很早就想说说“投连险”了。
早在去年10月份股市低点的时候，我就和许多代理人唱反调，力荐和力推“投连险”了。
可惜“曲高和寡”，未遇知音呀！今天连夜加班赶出这篇文章，并且把这篇文章挂到这里，是希望更多的朋友能看到、学到和知道“投连险”是怎么一回事，在买“投连险”时，别再被保险代理人忽悠了。
我还会根据大家的意见不断修改完善的。
近日，保监委下令要求将“投连险”从银行柜面撤下，禁止在柜面销售，此令一下，可能让一些人以为是对投连险又一次打击吧！其实，从此令的后面的文字里可以看出，保监委并没有禁止银行销售“投连险”，只是把销售场地换了一个地方，从“储蓄”柜面换到了“理财”柜面。
从某种意义上来说，应该不会对“投连险”以打击，正相反，我个人认为是对“投连险”的理性回归和促进发展。
“投资连结险”顾名思义是与投资相连接的人身保险，按照投连险的定义“包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品”来看，也就是说客户所交的保费里是有一部分进入投资账户用于投资的。
这类型的保险可以减小保险公司因银行利率波动而使保险费率波动的影响，同时，可以让投保人分享保险公司专业投资管理而带来的投资收益，可以毫不夸张的说：“投连险”就相当于“基金中的基金”。
但是事物有积极的一面也必有其负面的影响存在。
“投连险”的“另一面”是其投资风险是由投保人承担的，且其投资收益的变化与投资市场（特别是证券市场）的表现有相当大关联度，所以对于“投连保险”的销售人员的专业要求更高；对于购买者来说，也需要更加理性。
我们来看为什么对销售人员的专业要求更高？投资型保险的特性决定了“投连险”所具有的投资风险比传统寿险要高，且是由投保人自己承担的，其产品特性更像是一个投资兼具保险保障功能的产品，销售此类保险需要销售人员具有一定的投资理财顾问的专业知识和服务技能。
就目前市场上现有的“投连险”来看，一般都会在投资部分设立三个以上的投资账户，投资账户的设立其目的是为了给投保人（或者可以叫“投资人”）依据其自身风险承受能力选择不同的“投资账户组合”（相当于选择不同投资风险和收益的“基金组合”）。
投资连结保险的原理和风险控制
投资连结保险的原理和风险控制投资连结保险（Investment-Linked Insurance，简称ILI）是一种将保险和投资组合相结合的金融产品。
投资连结保险的原理是将保费分配到保单持有人选择的投资项目中，以期通过投资获得更高的回报。
然而，与其他保险产品相比，投资连结保险也存在一定的风险。
本文将探讨投资连结保险的原理以及相关的风险控制策略。
一、投资连结保险的原理投资连结保险的原理是将保费分配到不同的投资项目中，比如股票、债券、基金等，以期通过投资获得更高的投资回报。
保单持有人可以根据自身的风险承受能力和投资目标选择不同的投资项目。
一般来说，保险公司会提供多种投资组合选择，并根据保单持有人的需求进行投资配置。
投资连结保险的一个主要优势是灵活性。
相比传统的保险产品，投资连结保险允许保单持有人更加自由地进行投资策略的调整。
保单持有人可以根据市场状况和个人需求来调整投资组合，从而更好地应对市场波动。
二、投资连结保险的风险控制虽然投资连结保险提供了投资回报的机会，但也伴随着一定的风险。
以下是一些常见的投资连结保险风险以及相关的风险控制策略。
1. 投资风险投资连结保险所投资的项目可能存在市场风险，包括股票价格下跌、债券违约等。
为了控制投资风险，保险公司会进行有效的投资组合管理，实施多元化投资策略。
此外，保险公司还会根据市场环境和风险承受能力进行投资组合调整。
2. 保险风险除了投资风险，投资连结保险也面临着保险风险，即保险公司无法兑现保单承诺的风险。
为了控制保险风险，监管机构通常会对保险公司资本充足率进行监管，并要求保险公司储备足够的资金以应对可能的赔付。
3. 选择风险保单持有人在投资连结保险中需要做出投资选择。
然而，由于投资知识和信息的限制，保单持有人可能面临选择风险，即选择不合适的投资项目。
为避免选择风险，保单持有人可以寻求专业的投资建议，了解自己的风险承受能力，并根据个人情况做出明智的投资决策。
4. 赎回风险投资连结保险一般具有一定的锁定期限或者赎回费用。
投资连结保险的优势和风险
投资连结保险的优势和风险投资连结保险（Investment-Linked Insurance，简称ILI）是一种将保险和投资相结合的金融产品。
它为投保人提供了既能保护风险又能实现资本增值的双重功能。
本文将从优势和风险两个方面来探讨投资连结保险。
一、优势1. 灵活度高：投资连结保险具有较高的灵活度，投保人可以根据自身需求和风险承受能力来选择不同的投资策略。
保单持有人可以根据市场情况选择调整投资组合，实现资产配置的灵活性。
2. 资本增值机会：通过投资连结保险，投保人可以将一部分保费用于投资，以追求更高的回报。
投资组合的增值将直接影响保单的累计现金价值，如果市场表现良好，投保人还可通过赎回或贷款的方式获得投资收益。
3. 保险保障：与传统保险相比，投资连结保险在提供投资机会的同时，仍提供了基本的保险保障。
无论在投资期间还是保单到期，保险公司都将支付保单规定的保费。
4. 税收优势：根据不同国家的税收政策，投资连结保险可能具有税收优惠。
例如，有的国家允许投资收益免税或延迟交税，这对于长期投资者来说是一项重大优势。
二、风险1. 市场风险：投资连结保险的价值与所投资资产的表现直接相关。
如果投资组合表现不佳，那么保险金和投资回报都可能会受到影响。
因此，投保人需要密切关注市场变化，做出正确的投资决策。
2. 保费风险：在投资连结保险中，投保人需要每年或定期交纳保费。
如果投保人在保险期间无法支付保费，可能会导致保单取消或影响保险保障。
3. 保险公司风险：投资连结保险的安全性取决于所选择的保险公司的财务健康状况。
如果保险公司面临财务困境，可能会导致无法按时兑付保单价值或终止相关产品。
4. 保险保险权益损失：投资连结保险的管理费用通常较高，这可能会对保单的现金价值产生一定影响。
此外，保单的终止或部分赎回也可能导致保单价值的损失。
总结：投资连结保险在保险和投资方面取得了一定的平衡，具有较高的灵活性和资本增值机会，同时仍提供了保险保障。
买投连险要清醒把三关
买投连险要清醒把三关即便是5000点之上股市持续高位震荡，也难挡保险公司和投保人对投连险趋之若鹜的追捧热情。
但热情背后，大家不妨留一份清醒，让合适的人去买合适的产品，别再重蹈当年的“投连风波”覆辙。
下载论文网9月10日，在沉寂多年后，平安人寿向全国20个大中城市同时推出新版银保渠道投连险“聚富步步高”，恒安标准、光大永明等保险公司也在前后向市场投放了投连险产品。
而在此前，已经至少有10家公司已经在渠道销售投连险产品。
近一年来，随着资本市场的持续走高，投资连结保险产品已经成为全国保险市场最热销的产品。
繁荣背后，暗藏隐忧。
比如，有媒体曾报道说，银行销售人员将投连险当基金直接卖给老百姓，而大部分的投保人至今还没搞清楚投连险的特性。
为了进一步防范投连保险经营风险，保护被保险人利益，中国保监会及其下属的上海保监局等保险行业监管部门近期也纷纷发出市场预警，警惕投连热销背后可能隐藏的误导风险。
本刊也再次提醒广大读者和投保人，不要盲目跟风购买投连险产品，特别要注意以下几个方面的问题，真正做到“适合的人买适合的保险理财产品”，做到明白投保，聪明投资。
了解特性按需求投保“别人都在买投连险，理财顾问也说投连险兼有保险保障和投资理财功能，所以我是不是也要买点投连险?”在公司白领王小姐看来，投连险目前已经成为了一种“流行风尚”，自己不买点似乎就“落伍”了。
其实，这是很大的一个投保误区，也是应该被纠正的错误理财观念。
买保险首先是要看自己的需求，包括看自己的资金状况。
如果想要购买投连险产品，那么就该问问自己：是否有闲置资金可投入投连险?这笔资金投入后，一旦市场发生波动，能否承受三五年，甚至10年以上的长期“被套”?是想靠投连险短期“发财”，还是可以允许资金通过投连险慢慢积累，作为自己今后家庭教育金、养老金的一部分来源?其次，还要注意认清投连险的“秉性”，了解清楚投连险到底是怎么回事，投连险的保障和投资功能分别是怎么运作的?有关专家提醒说，投连产品首先是一个保险产品，投保人应充分运用投连保险所具备的基金等其他投资工具所没有的意外、定期寿险等风险保障功能。
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投连险需要自担风险投资谨慎
投资理财保险主要有三类：分红保险、万能保险以及投资连结险。
其中，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。
投连险其实是投资连结保险的一种简称，除了具有所有保险都具有的保障功能之外，还拥有投资的功能。
这主要是通过投连险的账户设置得以实现。
投连险的账户一般分为三个部分，保障账户、投资账户和用于支付保险公司管理费用的账户。
投资者的收益情况完全取决于这三个账户之间的比例设置。
多位保险专家均表示，投连险的风险全是由投资者自己承担的，如果获得收益保险公司会给您返还收益，但如果出现亏损，那么保险公司将不会承担任何责任，所有亏损和风险将由投资人自己承担，所以购买投连险的时候一定要谨慎。
另外，保险专家提醒消费者，如果想做短期投资收益，投连险并不是最佳的选择，由于投连险本身的账户设置以及其他市场因素的影响，投连险更适合做长期的投资。
另一方面，购买投连险的时候一定要量力而行，如果投保人连自己的温饱都不能保障或者自己的收入不固定也没有盈余，再做投连险投资的话无异于雪上加霜。
最后，投连险因为风险还是较大的，所以一般不建议老人进行购买，因为老人到了一定的年龄段投资不再是主要考虑的因素，只为求安稳和保障，所以对一些没有投资需求或者对风险厌恶的投资者，并不建议选择投连险。