单客户多银行服务
银行大堂现场服务与营销技巧
银行大堂现场服务与营销技巧一、大堂角色定位与职责首先我们来看看大堂经理，银行的大堂经理，在银行的营业厅中重不重要，可以说是非常非常的重要，现在银行为了增加效益都在不断减员增效，但是在这样的情况下银行都有大堂经理，说明在营业厅中地位很重要，首先来看在营业厅中有什么作用，1，银行大堂是营业厅中，银行服务窗口中的窗口，在服务中有非常重要的作用，在银行营业厅中那一位是接触客户最多的人，迎接、指导、业务咨询、处理抱怨、都是大堂，所以大堂是接触客户最多的一个人，所以在营业厅中很重要，好的大堂能显著提升客户忠诚度，如果服务糟糕的大堂每天在跑客户，没有认出来大客户，过后不久把在银行的一千万转走了，所以说如果大堂不合格，每天都在赶跑客户，所以什么样的人成本最高，没有经过训练的员工成本最高，所以第一个在服务中有重要的地位，二个作用，在营业厅维护客户及产品营销有非常重要的作用，过去银行的营业厅是一个结算型的，但市场竞争及发展都在不断转型，从结算型向服务营销型网点转变，那营业厅有什么样的功能呢？可以看到有销售的机会，我们来看一个客户是不是只在一家银行办理业务呢，事实上，每个客户在其他银行同样有业务谈往来，比如说一个客户有一百万，。
所以在每个银行的客户份额是不一样的，但是这个份额会改变么，怎么变?会的，可能变多可能变少，这个变化取决于银行能不能很好的维护客户客户对银行信任不信任，对银行来说我们同等争取的机会，每个客户也有选择的机会，所以看银行如何识别出来，如何提升客户对银行的忠诚度，这一点很重要，同时会发现客户来到营业厅也许有很多业务的需要，可能办理网上银行可能办理贵宾卡，能不能识别出来呢？如果他在这家银行办理了一项业务，别家银行的机会就小了，所以营业厅是个很重要的场所，大堂应该承担服务营销最主要的一个职责，所以在大堂中作用很明显，可是很多银行对大堂认识不足，没有把素质高的人放在大堂，大堂重视承度认识不够，那么大堂在营业厅中扮演什么角色，有什么样的工作职责，大堂要做好必须先了解自己的定位，大堂一共有8个方面的定位，1，大堂的接待，客户来的时候要迎接，办理过程中关注每一个人的需求帮助每个人解决问题，，可能还需要送别，所以1个是大堂接待，第二个，客户的识别以及分流，客户每天可能有上百个来到大堂，但是价值不一样，有一个理论，百分之二十带来百分之80，银行服务最高境界实行差异化服务，针对不同客户有不同服务，这个时候就需要我们识别和分流，也为我们柜台减轻压力，3，业务指导及资讯，客户不是专家，对业务不了解，比如怎么开户，对想办的业务不熟悉，比如说资讯网上银行怎么办有什么好处，当他需要业务指导的时候，谁来负责，大堂，要耐心的指导，解答客户的问题发现销售机会4，金融产品的销售，银行产品越来越多，中间业务越来越重要，以前业务单一，现在营业厅是金融产品的超市，很多客户不了解也不知道自己有这样的需求，对于大堂来说，我们应该主动了解需求，把产品介绍给客户，这个很重要5，抱怨及投诉处理，客户对银行有抱怨，不能很好自理投诉，客户对银行忠诚度就会下降，所以大堂要及时处理，发现抱怨要马上处理，有投诉马上处理，6维护营业厅秩序，有时候，会发生一些冲突，比如客户跟柜员，比如客户跟客户之间也可能会出现冲突，大堂必须及时处理，及时沟通，减少矛盾维护营业厅秩序7环境卫生，大堂应该关注营业厅摆放，环境符合形像设计的要求，凭证是不是充足，所以大堂经常关注，凭证不足及时补充，8客户满意度管理服务目标是让客户成为忠诚的客户，客户的忠诚度首先来于满意度，所以要了解客户对银行的满意度，那一些是满意的那一些是不满意的，那些项目满意度在上升在下降。
单客户多银行服务常见问题问答
单客户多银行服务常见问题问答1.问：什么是单客户多银行服务？答：单客户多银行服务全称是客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务。
指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。
2.问：单客户多银行服务模式下，各账户之间是什么关系？答：单客户多银行服务模式下，客户在公司系统中建立一个唯一的客户号，在该客户号下，客户可开立多个人民币的同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅助资金账户，形成同一客户号下的一个主资金账户和多个辅助资金账户的资金账户体系。
客户每个资金账户都对应一个存管银行，建立与多个银行之间一一对应的第三方存管关系。
在这种服务模式下，客户可通过主、辅资金账户及对应的银行结算账户之间进行资金划转，及时将用于证券交易的资金划入开立在证券公司的资金账户，并通过主资金账户进行证券交易和履行清算交收。
同一客户最多可开立5个资金账户。
3.问：单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？答：现行第三方存管模式是单银行第三方存管模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。
单客户多银行服务模式，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。
单客户多银行服务模式下，每个资金账户与其对应的存管银行账户之间的存管模式与现行第三方存管模式一致。
4.问：单客户多银行服务与实施第三方存管制度前的银证转账模式有何区别？答：实施第三方存管制度前的银证转账模式是一个资金账户对应多个银行账户，实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。
多银行集团资金管理服务方案
集团必须同时使用多家银行的“网上银行”系统，无法有机地 整合在一起，实现集团下属成员企业的资金监管。
浦发银行多银行集团资金管理服务定位
浦发银行提供的是针对集团客户的资金管理整体解决方案 不仅管理在我行的资金，而是其在所有银行的全部资金；深 入到集团内部管理其内部客户、账户、资金信贷、计划预算、 票据等所有与资金相关的内容；为集团提供整体的资金决策 分析；
合作厂商专业性和服务能力强。我行选择了三家合作厂商（浪潮、 软动动力、易事科技），他们均是从事多年资金管理服务的厂商， 有着丰富的实施经验和较高的服务网点覆盖率；
系统功能全面，产品起点高。我行选择的多银行集团资金管理系统 是合作厂商最新版本的资金管理产品，涵盖资金几乎所有常用功能， 能够满足几乎所有客户的资金管理需求，产品起点较高；
浦发银行分行 ＋
合作厂商
＝
多银行系统
服务团队
实施团队
实施项目组
我行的多银行集团资金管理服务的优势
企业实施成本低，后续维护有保障。浦发银行向客户提供标准功能 的多银行资金管理软件，标准软件成本和实施费用由银行承担，并 提供软件的后续维护。
保护商业机密。浦发多银行集团资金管理系统部署在客户端，全部 资金数据存放在客户处，能够保证客户资金分布、对手信息等核心 商业机密安全。
服务实现方式
在企业端实施
在银行端实施
信息存放
在企业内部系统中存放
在银行系统中存放
账户管理范围 业务功能范围
系统集成 操作便利性
同时管理集团内部在多家银 行的账户
可以满足多种集团资金管理 模式和较为复杂资金管理需 求
中国证券业协会关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知-中证协发[2011]19号
![中国证券业协会关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知-中证协发[2011]19号](https://img.taocdn.com/s3/m/2dcf9010773231126edb6f1aff00bed5b9f37348.png)
中国证券业协会关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国证券业协会关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知（中证协发[2011]19号）各证券公司：为便利客户证券交易，防范客户资金第三方存管中的技术风险，齐鲁证券有限公司和华泰联合证券有限责任公司根据客户需求，遵循创新试点相关流程，提出了第三方存管中单客户多银行服务方案并经向住所地证监局报备后启动了试点工作。
该项试点引起业内的普遍关注，2010年，根据市场需求和行业呼声，我会组织行业内外专家对单客户多银行服务方式进行了专业评价，认为其符合现行法律法规规定和第三方存管制度的有关要求，在行业内施行具备可行性。
我会在总结两家公司试点经验的基础上，形成了《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》（附件1，以下称《操作指南》），现予印发，并就有关问题通知如下：一、各证券公司应结合本公司实际情况，在风险可测、可控、可承受的前提下，谨慎选择提供单客户多银行服务方式。
在实施过程中，不应以该服务方式作为营销手段招揽客户。
二、证券公司应同时向住所地证监局和我会备案单客户多银行服务方式实施方案，并经住所地证监局核查无异议后，方可实施。
三、证券公司在提供单客户多银行服务方式时，同一客户签约银行数量不得超过5家；应严禁辅助资金账户之间的资金划转，限制主辅资金账户间的非交易目的转账；并加强合规管理，严格执行反洗钱监控，防范操作风险。
四、提供单客户多银行服务方式的证券公司，应按照《操作指南》的要求，建立并完善相应的管理制度、操作流程和风险控制机制，加强适当性管理和投资者教育工作，并与客户签署单客户多银行服务协议，充分揭示风险，明确双方权利义务。
金三方
• 转账注意要点
1、客户在主、辅资金账户间划转的资金,在资金到账的第二个 、客户在主、辅资金账户间划转的资金 在资金到账的第二个 交易日方可转出到银行。 交易日方可转出到银行。 2、客户不能在主辅资金账户间所进行非交易目的的转账。 、客户不能在主辅资金账户间所进行非交易目的的转账。 3、客户不能在辅资金账户之间进行资金划转， 、客户不能在辅资金账户之间进行资金划转，
四、资金划转
资金转入： 资金转入： T日：银行卡 辅资金账户 主资金账户 买入证券 辅资金账户→主资金账户 日 银行卡→辅资金账户 主资金账户→买入证券 银行卡→主资金账户 主资金账户→买入证券 或，银行卡 主资金账户 买入证券 （ “→”表示资金方向） ”表示资金方向） 资金转出： 资金转出： T日：卖出证券 日 T+1日：T日卖出证券的资金 主资金账户 辅资金账户 日卖出证券的资金→主资金账户 日 日卖出证券的资金 主资金账户→辅资金账户 或， T日卖出证券的资金 主资金账户 银行卡 日卖出证券的资金→主资金账户 日卖出证券的资金 主资金账户→银行卡 T+2日：辅资金账户→银行卡 日 辅资金账户 银行卡 （ “→”表示资金方向） ”表示资金方向）
三、账户管理
（一）“金三方”账户及服务开通 金三方”
开立主资金账户 如客户尚无资金账户， 为客户开立主资金账 户；如客户已有资金 账户，则应使用原有 账户作为主资金账户 开通“金三方”服务 开通“金三方” 柜员审核客户协议、风 险揭示书签署情况， 通过【金三方权限开 通】菜单为客户开通 单客户多银行服务， 提交复核人员复核后 生效 开立辅资金账户 客户分银行填写《客户 交易结算资金第三方 存管协议》 ；柜员通 过【金三方辅账户开 户】菜单为客户开立 辅资金账户，并建立 三方存管对应关系
最新单客户多银行服务要点解读
证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务要点解读【编者按】单客户多银行服务方式经过两年多试点运行，相关专家对该服务方式进行了专业评价，一致认为该服务方式技术成熟、运行平稳,建议由中国证券业协会指导行业予以实施。
2011年2月，中国证监会机构部检查三处杨艺新处长讲解了《证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务要点解读》（以下简称《要点解读》），现将该《要点解读》有关内容整理如下，供工作参考。
一、有关背景及试点情况（一）实施第三方存管过程中遇到的问题1、操作便利性不够。
客户只能选择一家存管银行存取资金，难以适应当前投资者收入来源多元化、资金存取多银行化的现状。
2、技术风险过于集中。
当存管银行发生技术故障时，客户无法及时转账，极易发生大量投诉和纠纷。
（二）单客户多银行服务试点情况1、为降低第三方存管系统的技术风险，便利客户证券交易，2008年，齐鲁证券、华泰联合证券先后根据客户需求，向住所地证监局提出采取“单客户多银行服务”方式完善第三方存管的方案，并作为服务创新，在相关证监局的指导下开始试点。
2、2009年至2010年，中国证券业协会根据市场需求和行业呼声，组织银行、证券行业专家对“单客户多银行服务”进行了专业评价。
3、2010年6月，“单客户多银行服务”获得国家知识产权局颁发的实用新型专利证书。
4、2011年2月，中国证券业协会根据专业评价结果，在总结试点经验的基础上，下发《关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知》及配套操作指南和通报，明确证券公司在向中国证券业协会和住所地证监局报备实施方案后，可以审慎开展“单客户多银行服务”。
二、基本要点（一）“单客户多银行服务”是证券公司基于提升银证转账安全，便利客户、改进服务，在符合现行法律法规和第三方存管制度基本要求的前提下，对第三方存管服务方式进行的技术改良和功能优化。
（二）“单客户多银行服务”的主要特点是“单客户、多银行；分散转账、集中交易”。
单客户多银行业务问答
单客户多银行业务问答第三方存管单客户多银行服务业务问答1、问：什么是单客户多银行业务服务？答:客户可开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个银行账户，客户可使用多个存管银行的资金进行证券投资。
2、问：开通多家存管银行对客户来说有什么好处？答：相对于原来单银行存管模式，客户可使用多个不同存管银行账户的资金进行证券投资，方便资金划转和交易，防范单边第三方存管风险。
3、问:最多可开立多少个资金账户？答：一个客户最多可开立5个同名资金账户，其中一个为主资金账户，其它为辅资金账户。
4、问:主资金帐号和辅资金帐号有什么区别呢？答：主资金账户用于资金存取、与辅资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。
5、问:主资金帐号是否可以变更？答：可以，变更主资金账户当日，该业务涉及的主、辅资金账户必需均无银证转账、证券交易、有未到期回购、新股申购未结束等待交收事项。
6、不同资金账户建立的第三方存管银行是否可以是同一家银行？答：不可以，不同资金账户分别对应不同银行的三方存管账户。
7、问:炒股赚的钱是否可以划到多个银行账户？答：可以。
开通了多银行存管服务后，T日可以把资金从主资金账户划转到副资金账户，T+1日再把副资金账户的资金划转到对应的银行账户。
8、问: 开通多银行存管系统要收费吗？答：暂时免费。
9、问:使用多银行存管系统会不会存在资金安全问题？答: 客户多银行存第三方管是在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上开发的。
客户的银行结算账户和资金账户均以客户的名义开立，仍为一一对应关系，客户的资金仅能通过第三方存管下的银证转账，从个人银行账户划拨至对应的资金账户中，投资收益也仅能通过对应的资金账户划拨至银行账户中。
客户的资金仅能在客户名下的账户中流动，资金封闭运行保证了客户的资金安全。
10、问：可以让代理人去办理该业务吗？答：从资金安全角度考虑，本业务须自然人客户本人或机构客户授权委托人在营业部临柜办理。
国泰君安证券客户资金第三方存管单客户多银行服务用户使用说明
国泰君安证券客户多银行第三方存管用户使用说明2011年3月23日目录第一章客户多银行第三方存管系统简介 (1)第二章柜台手续办理指南 (1)2.1、开户、预指定存管银行 (1)2.2、撤销存管银行、注销资金账户 (2)2.3、其他业务 (2)第三章富易操作指南 (2)3.1、客户登录账号 (2)3.2、资金股份查询 (3)3.3、银证转账 (4)3.4、转账查询 (5)3.5、内部划转 (6)3.6、一键汇总 (7)第一章客户多银行第三方存管系统简介客户多银行第三方存管系统（以下简称“系统”或“该系统”）是国泰君安证券股份有限公司(以下简称“国泰君安证券”)在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上，为实现客户在各家银行和证券公司资金账户间进行资金划转而开发的系统。
该系统不仅能方便您的交易结算资金在多个存管银行之间进行调拨，提高资金的使用效率，而且也能让您实时查询您的资金变动流水，保证资金的安全。
多银行第三方存管系统可以成为您手中优秀的财富管理平台。
多银行第三方存管系统与目前第三方存管系统的主要区别在于涉及了主资金账户和转账辅资金账户。
主资金账户是指您在国泰君安证券营业部开立的专门用于证券交易和资金转账的资金账户。
该账户对应的第三方存管银行为主存管银行。
转账辅资金账户是指您在国泰君安证券营业部开立的专门用于资金转账的资金账户。
您不可以使用该账户进行证券买卖交易等业务。
该账户对应的第三方存管银行为辅存管银行。
第二章柜台手续办理指南2.1、开户、预指定存管银行1、作为个人投资者，您必须本人临柜办理，需要交给办理柜员的材料有：●中华人民共和国居民身份证原件及复印件；●填妥的《客户多银行第三方存管服务开通协议》；●填妥的《客户交易结算资金银行存管协议书》。
作为机构投资者，经办人需要交给办理柜员的材料有：●经最新年检的工商营业执照；●法定代表人授权委托书（法定代表人签字并加盖公章）；●经办人中华人民共和国居民身份证原件及复印件；●填妥的《客户多银行第三方存管服务开通协议》；●填妥的《客户交易结算资金银行存管协议书》。
单客户多银行业务咨询问题
单客户多银行服务业务问答汇总1、客户如何开通单客户多银行服务业务？答：客户申请开通单客户多银行服务业务，需持有效身份证件，亲临柜台签署《客户资金第三方存管单客户多银行服务协议书》、《客户资金第三方存管单客户多银行服务风险揭示书》、《开立辅助资金账户申请表》等，经营业部审核通过后办理。
2、增加存管银行后，资金账户间何时才能进行资金划转和归集？答：客户在办理完存管银行签约手续后，即可进行资金账户间的资金划转和辅助账户向主账户进行资金归集。
资金归集只能通过主资金账户登录后操作。
3、单客户多银行第三方存管模式下，几个资金账户间是怎样的关系？答：资金账户可分为“主资金账户”和“辅助资金账户”，分别对应于不同存管银行。
前者用于资金归集、资金转账、资金划转、交易、清算，后者仅用于资金转账、资金划转。
4、办理多银行存管后，几个资金账户内资金可通过哪些渠道进行归集和划转？答：我公司开通的资金归集和划转渠道有：营业部热自助、小键盘、网上交易和柜台四种渠道。
目前，电话委托、手机证券暂时不具备该功能。
但要注意的是：不可以通过银行提供的渠道办理资金归集或划转，只能通过我公司营业部柜台或网上交易等渠道办理该业务。
5、办理多银行存管后，通过网上交易下单时应该怎样登录？答：登录方式不变，用上海、深圳证券账户或者主资金账户都可以登录，并进行证券买卖、开放式基金交易。
注意：通过辅助资金账户登录不能进行证券和开放式基金交易操作。
6、同一个客户的不同辅助资金帐户之间可以互相转帐吗？答：监管部门明确规定，辅助资金账户之间不可以互相转账。
7、主辅账户之间资金划转有无费用？答：主辅账户之间资金划转不收取任何费用。
8、当日主账户与辅账户之间的转账时间是什么？答：T日卖出股票的资金T+1日方可转至辅账户；T日由辅账户转入主账户的资金，T日可由主账户转入另一辅账户；T日转入某账户的资金T+1日可转入对应银行。
9、当天开立辅账户，当天是否可以进行主辅助账户转账？答：可以。
工商银行共管账户协议
工商银行共管账户协议篇一：安心账户(交易资金)托管协议(三方)2016版协议编号：安心账户（交易资金）托管协议（三方）中国工商银行遵循平等自愿、诚实守信、勤勉尽责的原则，努力为客户提供专业化、高质量的金融服务。
在签订本协议之前，特提请客户充分了解工商银行提供的相关金融服务内容及收费标准，自主决定是否选择相关金融服务。
甲方（付款委托人）：地址：电话证件类型：证件号码：法定代表人（负责人）：乙方（收款委托人）：地址：电话证件类型：证件号码：法定代表人（负责人）：丙方（托管人）：中国工商银行股份有限公司行地址：电话：法定代表人（负责人）：甲乙双方已于年月日签订《合同》（合同编号：），双方自愿委托丙方对交易款项进行托管，由丙方为交易款项提供资金保管，并按照本协议的有关约定监督资金支付并进行信息披露等托管服务。
甲、乙双方承诺并保证托管资金来源及用途合法，且具有充分的权力、授权及法定权利签署本协议及履行本协议项下的全部义务。
甲、乙、丙三方经友好协商，达成如下协议，并共同遵守。
第一章托管账户开立及管理第一条托管账户开立甲、乙双方指定丙方“中国工商银行股份有限公司行资产托管账户”（账号：开户行：）为托管账户，丙方在本托管账户下开设以甲乙双方商定的名义开立托管子账户（户名：），用于对本协议项下的托管资金进行明细核算。
开立托管子账户时，甲方应向丙方出具《委托开户通知书》，《委托开户通知书》应加盖甲乙双方的预留印章，丙方以《委托开户通知书》为依据开立托管子账户。
第二条资金所有权和托管账户管理在托管期间，托管子账户内的资金所有权归属于本协议第四章第一条约定的资金存入方，托管账户和托管子账户由丙方管理，以上两账户不得提现。
丙方对托管子账户内的全部款项仅享有托管的权利和义务，并根据本协议约定的合规指令办理资金支付，不擅自动用账户资金。
第二章托管职责、期限和金额第一条丙方作为托管银行，应履行以下职责：（一）开立托管账户及托管子账户保管托管资金，确保资金安全；（二）根据本协议约定的合规指令及监督标准办理资金支付；（三）及时向甲方、乙方披露托管资金的相关信息。
XX证券公司单客户多银行存管业务操作流程
XX证券公司单客户多银行存管业务操作流程单客户多银行存管业务操作流程是指证券公司在为客户提供资金存管服务时，与多家合作银行开展协作，并在不同银行间进行资金划转和结算的流程。
下面是一个具体的操作流程：1.签署存管协议：证券公司与各合作银行签署存管协议，明确双方的权责和合作要求。
协议中应包括资金存管规则、资金划转方式、安全保障措施等内容。
2.客户开户：客户在证券公司进行开户，并在开户时填写相关存管申请表。
申请表中应包括客户的基本信息、银行账户信息、交易密码等。
3.银行开户：证券公司根据客户填写的银行账户信息，向合作银行发起开户请求。
合作银行根据要求为客户开立存管账户，并提供相应的账号和密码等信息。
4.资金划转：客户通过证券公司进行买卖股票、基金等证券品种的交易时，需要进行资金划转。
客户可以选择从自己的银行账户中划出资金，也可以将交易所得的资金划入银行账户中。
5.资金结算：证券公司根据客户的买卖交易情况，与合作银行进行资金结算。
证券公司向合作银行提供资金划转指令，并要求银行在指定时间内完成资金划转。
合作银行根据指令划转资金，并将划入或划出的资金进行明细清算。
清算后的资金将反映在客户的银行账户和证券账户中。
6.资金查询：客户可以通过证券公司的网上交易平台或客户服务热线查询自己的资金情况。
也可以通过银行的网上银行系统查询自己的存管账户余额、资金流水等情况。
7.风险控制：证券公司与合作银行共同加强风险控制，有效防范资金安全风险。
合作银行会对证券公司进行账户监管，确保资金的安全性和及时性。
8.对账核对：证券公司和合作银行定期对账，核对资金划转、结算等业务的准确性和一致性。
一般每日、每周或每月进行对账，以确保资金的正确流转。
9.入金手续费：证券公司根据与客户签署的协议约定，按照一定比例收取入金手续费。
手续费一般在资金划转时自动扣除，并在结算时向客户提供明细。
10.退款处理：如果客户需要进行退款或提取资金，可以向证券公司提交相应的申请。
银行柜员工作内容
银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。
银行柜员在最前线工作。
这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。
他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。
该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。
负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等;后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。
独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险;按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。
一、银行柜员的工作岗位与工作任务（一）现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。
通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。
（二）普通柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。
当日帐务的核对、结帐等。
是银行中最多的一类柜台人员。
（三）综合柜员（会计主管）：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。
特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。
有时候也会办理具体的业务。
（四）低柜柜员（或开放式柜台人员):是某些较大的业务全面的营业网点设的。
主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。
此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识。
（五）大堂经理：通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。
通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任。
二、综合柜员的主要职责1.领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交;2.负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记;3.处理与管辖行会计部门的内部往来业务;4.监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息;5.监督柜员工作班轧帐;6.银行科技风险识别与控制7.办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单;打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿;备份数据及打英装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督;8.编制营业日、月、季、年度报表。
多银行存管客户须知(投资经理版
多银行存管客户须知名词解释：单客户多银行服务主要特点是：单客户、多银行；分散转账、集中交易。
（单客户、多银行）单客户多银行服务是指一个客户可以选择多家存管银行，对应开立多个实名资金账户，建立多个第三方存管；客户可通过多个银行向证券公司分别转入资金；（分散转账、集中交易）客户应确立一个资金账户作为主账户，用于集中资金和交易，其余资金账户作为辅账户，仅用于资金转账。
证券公司能够采取有效措施，对客户各资金账户之间的资金划转方式进行管理，限制辅账户之间及非交易目的的转账。
主、辅资金账户概念主资金账户为下挂股东代码卡的资金账户，是唯一可用来进行证券交易、股份交收和红利发放的资金账户；其他资金账户为辅资金账户，仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转，不能进行证券交易。
客户主、辅资金账户的上限分别是1个和4个。
同一客户的不同资金账户不得对应相同的银行重要业务规则：（一）客户的资金账户仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易。
一旦发现客户以非交易目的而进行的资金划转，证券公司有权中止或关闭资金划转功能。
监控系统对一个单客户多银行帐户连续5次资金帐户间发生资金划转，没有发生交易，且其中至少一个资金帐户发生台帐间净转入, 对应的银行发生资金净转出进行预警。
处理：根据预警信息，风险监管部提示相关证券营业部，相关证券营业部对客户信息进行核查，通过书面和电话等留痕方式向客户进行警示和教育，并在收到警示后的一个工作日内向风险监管部书面反馈核查与处置情况。
经过核查后认为客户涉嫌非交易目的资金划转的，相关营业部有必要向营销经纪总部申请限制其资金账户之间的资金划转功能。
（二）同一客户不同资金账户之间的资金转账称为内转，内转只能在主、辅资金账户之间进行，辅助资金账户之间不能进行内转。
主、辅资金账户之间发生的内转资金，第二日才可以转出。
（三）客户办理单账户多银行业务时，如果是一代身份证，建议先去银行端升级为二代身份证，避免开通多银行后，一代身份证升位二代身份证，客户还需要去各家存管银行进行变更。
国信金三方
国信金三方国信证券为您提供的更为安全、高效、便捷的国信“金三方”服务。
国信“金三方”服务是第三方存管制度下的单客户多银行服务，是指我公司为投资者在系统中建立唯一的客户号，在该客户号下，投资者可开立多个同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅资金账户。
每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。
主资金账户用于资金存取、与辅资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收，辅资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。
国信“金三方”服务使您可用于证券市场投资的“交易资金”集中速度更快，足不出户便可轻松集中优势资金用于当日的证券交易，大大提高了“交易资金”的利用效率。
办理流程第一步、携带证件至网点办理A,本人办理请您携带本人有效身份证明文件（如：居民身份证等）、同名证券账户卡、同名银行账户（最多5个）到国信证券营业网点办理。
温馨提示：如果您已经在国信开立了资金账户，我司系统默认您原有资金账户为主资金账户，在开通国信“金三方”服务后，您可以开立最多4个辅资金账户；如果您需要更换主资金账户对应的存管银行，我司将按照先转出资金账户资金余额，进行三方销户后再重新通过三方开户的方式为您更换存管银行。
B,委托他人代理为保障您的合法权益，若您委托他人代办的，除上述规定的文件外，还需提供经公证的涵盖本业务授权内容的授权委托书以及授权代理人的有效身份证明文件。
第二步、了解业务规则及风险并签署协议请您在服务开通前认真了解国信“金三方”服务的业务规则。
您到营业网点提出申请后，需认真阅读《国信证券“金三方”第三方存管单客户多银行服务风险揭示书》及《国信证券“金三方”第三方存管单客户多银行服务协议》，并签名确认。
第三步、开立账户及开通权限您需分银行填写相应的《客户交易结算资金第三方存管协议》，营业网点工作人员将根据您的申请为您开立相应个数的资金账户并建立对应的三方存管银行关系，同时，为您的账户开通国信“金三方”服务权限。
单客户多银行介绍
单客户多银行第三方存管服务 业务模式简介 业务模式简介
结算与交易管理部 2011年 2011年6月
)
一、系统基本运作模式
单客户多银行第三方存管模式的特点
一 个 客 户 最 多 开 立 五 个 资 金 账 户
单客户多银行服务的基本要点
1）一个客户最多开立五个同名资金账户，其中 一个为主资金账户 另四个为辅资金账户 2）只有主资金账户可用于证券交易 3）主、辅资金账户之间可进行资金划转， 辅资金账户之间的不能进行资金划转。 4）转入主资金账户的资金当日即可用于交易， 主、辅资金账户间划转的资金，T+1日方可转出。
业务办理的要求
1）投资者教育：提示非交易目的的转账将会被限制多银行服务 2）协议签署：营业部与客户签订多银行服务协议 3）开户：客户本人临柜办理， 新开户以第一个资金账户为主资金账户， 继续增加的账户为辅资金户。 4）存量客户：原有资金账户默认为主资金账户 5）主账户变更：不存在待交收交易
பைடு நூலகம்
合规风控的要求
1）开户环节：合规账户才能开户 2）非交易目的转账：连续五次主辅划转并无交易记录的监控 3 ）反洗钱：大额转账报告、可疑交易报告 4 ）不得对单客户多银行服务进行公开宣传、开展经纪业务营销 、诱导客户开立账户或进行不必要的证券交易。
二、我司系统优势
1、一个客户可以选择多家存管银行 2、客户可通过多家银行向证券公司分别转入资金 3、对客户的资金划转进行有效监控 4、客户与银行的第三方存管关系保持不变 客户与银行的 5、存管银行方的技术架构无需调整
单客户开通多存管银行业务流程
单客户开通多存管银⾏业务流程单客户开通多存管银⾏业务注意事项：1、在办理本业务前需做好风险揭⽰、业务规则介绍等投资者教育⼯作，确保客户充分知晓单客户多银⾏服务⽅式相关业务规则、服务⽬的及存在的风险，之后签署《长城证券有限责任公司单客户多银⾏服务协议》（协议背⾯为《长城证券有限责任公司单客户多银⾏服务风险揭⽰书》）。
2、允许同⼀客户在同⼀客户号下开⽴多个同名资⾦账户，每个资⾦账户分别对应⼀个存管银⾏，客户的每个资⾦账户与⼀个银⾏建⽴⼀⼀对应的第三⽅存管关系。
同⼀客户号下可最多可开⽴5个资⾦账户。
3、本业务只允许合格账户办理，业务办理菜单在柜台-客户账户—资⾦账号—资⾦账号开户中操作。
特别注意操作界⾯⾥的账户类型应选：T 转账账户；交易权限，只能选择除【禁⽌转帐台帐交易权限掩码设置】以外的交易权限（即除‘567D’外的‘1234’）。
如图：4、开⽴转账账户成功后可以在客户查询—客户资料—资⾦账户⾥查看已成功开⽴的资⾦账户类型。
如图：５、开⽴转账账户成功后，经办⼈员根据客户意愿严格按《客户开通三⽅存管业务》办理开通三⽅存管。
6、上述⼯作完成后，客户可通过⽹上交易⾃助办理主辅账户之间的资⾦划转业务。
柜员也可通过柜台-资⾦—资⾦划转—同⼀客户资⾦台账间转账菜单为客户办理。
特别注意：当客户转账账户的资⾦划转到交易账户后，⼀旦划转⾦额有误，则⽆法⾃助进⾏反向的划转。
需客户填写《资料修改申请表》，由柜员在柜台⼿⼯对客户的划转资⾦进⾏调整。
具体操作菜单为：资⾦-资⾦划转-调整单项划转客户内转资⾦。
7、客户如需变更各资⾦账户的存管银⾏，按《客户变更存管银⾏业务》操作。
8、个⼈客户办理需审核的证件资料：（1）客户有效⾝份证明⽂件；（2）代理⼈办理时需持其有效⾝份证明⽂件；（3）填妥的《长城证券有限责任公司单客户多银⾏服务协议》。
注：本协议只需在第⼀次开通签署，除协议条款变动外，再次办理此业务时⽆需重新签署；（4）填妥的三⽅存管协议书。
单客户多银行服务风险监控反洗钱监控内容包括
单客户多银行服务风险监控反洗钱监控内容包括
单客户多银行服务风险监控反洗钱监控内容可以包括以下几个方面：
1. 客户身份识别和尽职调查 - 确认客户的身份和背景信息,了解客户的财务状况和经营活动,并核实客户身份证明文件。
2. 交易异常监测 - 监测客户在不同银行之间的交易行为,以及频率、金额、交易方式等因素,以便及时发现可能存在的洗钱风险。
3. 黑名单和制裁名单监控 - 监测客户是否被列入国内或国际的黑名单和制裁名单中,以及与这些名单中的个人和组织的交易活动。
4. 多重身份监测 - 监测客户是否使用不同的身份信息进行交易,以及是否与被列入黑名单和制裁名单中的个人和组织有任何关系。
5. 风险评估和管理 - 在了解客户的身份和交易行为后,对客户的风险进行评估,根据评估结果采取相应的风险管理措施。
总之,单客户多银行服务的反洗钱监控需要对客户进行全面的身份识别和尽职调查,同时监测客户在不同银行之间的交易行为,并采取必要的风险管理措施,以确保客户的交易活动不会被用于洗钱等违法活动。
东海证券客户资金第三方存管 单客户多银行服务客户问答
东海证券客户资金第三方存管单客户多银行服务客户问答1、单客户多银行服务是一项什么服务？答：单客户多银行服务是我公司提供的方便客户交易结算资金多银行渠道管理的一种服务方式。
该服务方式下，投资者需在我公司开立一组（不超过5个）资金账户，且每个资金账户与不同的存管银行建立第三方存管关系，进而通过银证转账与资金账户间的资金划转实现多银行渠道资金管理，方便证券交易。
2、单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？答：现行第三方存管模式是单客户单银行模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。
单客户多银行服务方式下，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。
3、单客户多银行服务有哪些好处？答：对于投资者来说，单客户多银行服务具有以下好处：（1）方便投资者转入不同存管银行的资金用于证券交易，同时也方便投资者将证券交易资金转出至不同存管银行。
（2）现行单客户单银行存管下，投资者变更存管银行费时费力；若开通单客户多银行服务，可最多签约5家存管银行，省却了变更存管银行之烦。
（3）若有存管银行技术系统出现故障，投资者可及时通过其他存管银行转入证券投资资金，降低了资金存取的系统性风险。
4、什么样的客户可申请单客户多银行服务？答：机构或者个人客户申请开通单客户多银行服务，其客户号和资金账户的状态必须为正常，且相关的银行结算账户信息（开户证件类型、证件名称、证件代码）必须和其在证券方的客户号信息相一致。
如个人客户姓名中有生僻字、机构客户在不同银行的开户证件不同等原因，导致客户在不同银行开立的结算账户信息存在不一致情形的，有可能无法办理新增或变更存管银行业务，具体请咨询您的开户营业部。
5、如何开通单客户多银行服务？答：投资者须携带有效身份证明文件、证券账户卡等材料前往开户营业部办理，并签署《单客户多银行服务协议》。
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菜 单
资金密码清空修改 重要信息修改 一般信息修改 三方存管客户资料同步
三方存管客户资料同步
输入主或子账号， 会查询出该客户所 有的资金账号并显 示在下拉列表控件 中，柜员从客户列 表中勾选需要同步 的客户号，确定后 依此同步相应的存 管银行信息。每笔 业务的操作成功或 失败信息均记录在 下方的同步结果中。
可疑交易报告
客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付
反洗钱监控要点（可疑交易报告）
反洗钱监控要点
短期分散转入集中转出
短期集中转入分散转出
短期分散转入集中转出
当某第三方存管单客户多银行服务的客户产生发生单笔以上金额为50万或以上的资金转出时，检查前10个工作日内以下 情况，如有，产生可疑交易预警信息： （1）主资金账户或子资金账户有单笔以上小于发生额的资金存入，且有单笔以上小于发生额的资金划转存入，且此两类 存入资金之和大于等于发生额80%的； （2）主资金账户或子资金账户有单笔小于发生额的资金划转存入，且存入资金之和大于等于发生额80%的。
第三方存管 单客户多银行服务
海通证券 2012年8月31日
业务介绍
第三方存管单客户多银行服务是同一客户在同 一营业部开立多个（2-5个）同名资金账户， 每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的 每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交 易结算资金管理账户、银行结算账户之间，保 持一一对应的第三方存管关系，主、子资金账 户间可以证券交易为目的的进行同名资金转账。
风控要点——资金划转
风控要点2
转账须以证券交易为目的
后端控制
合规与风险管理总部每日对客户非交易目的资金划转进行监控，客户连续5次进行主、子资金账户间资金划转且在同一 期间无任何证券交易行为，并将资金通过银证转账转出的情形，作为一次预警标准，并自动预警。 监控人员应及时向销售交易总部、经纪业务运营中心和相关营业部发送《警示函》，并跟踪处理情况。。 触发预警的客户由各营业部回访专员负责回访，核查客户资金划转目的，对客户进行警示。 连续三次触发预警的客户，监控人员应及时向经纪业务运营中心、销售交易总部和相关营业部发出《限制资金划转通 知》， 并跟踪处理情况。经纪业务运营中心根据《限制资金划转通知》冻结其主、子资金账户间的资金划转功能，并 将其列入“中风险等级”名单。营业部回访专员应将此作为重大事项主动告知客户。 客户解冻主、子资金账户间的资金划转功能，须到营业部柜台提出申请，书面承诺已经了解单客户多银行服务的目的并 不再进行非交易目的资金划转。营业部在“单个客户业务控制”菜单中解除主、子资金账户资金划转功能。营业部须在其 后的业务活动中予以关注，一旦发现再次触发预警，将立即再次冻结其主、子资金账户间的资金划转功能。发现涉及洗 钱行为，立即履行报告义务。
风控要点——客户信息变更
风控要点
客户资产权属清晰，变更后资金账户、证券账户、银行管理账户客户信 息一致
前端控制 为保证主、子资金账户信息一致性，禁止账户管理 岗使用“一站式资料修改”、“客户资料修改”、“客 户一般信息修改”、“客户重要信息修改”、“交易密 码清空”、“交易密码修改”、“资金密码清空”、“资 金密码修改”、“通讯密码清空”、“通讯密码修改”、 “交易密码清空修改”、“资金密码清空修改”、“通 讯密码清空修改”等菜单对子资金账户单独操作。 当使用上述菜单输入子资金账户号时，系统报错， 禁止操作。
客户准入条件
自然人客户
主资金账户是合格账户、已预指定三方存管、非纯资金账户
子资金账户个数限制
当日新开账户
最新总资产＜1万元
没有资产要求，至多开立4个子资金账户
已 有 账 户
禁止开立子资金账户
至多开立1个子资金账户 至多开立4个子资金账户
1万元≤最新总资产＜5万元 最新总资产≥5万元
开户
营业部备用资金内转路径
柜台系统---功能菜单---资金业务管理---资金存 取---同名资金内转
风控要点——资金划转
风控要点1
子资金账户之间不能转账 主、子账户内转资金T+0日不能转出
前端控制 系统通过参数控制
后端控制 合规与风险管理总部通过风控平台每日监控转账情况， 发现子账户之间转账、主子内转当日转出情况，及时通 知营业部、经纪业务运营中心、信息技术管理部，并跟 踪整改情况。各部门查找原因，及时修改。
同名资金内转权限冻结
连续三次触发预警的客户，监控人员应及时向经纪业 务运营中心、销售交易总部和相关营业部发出《限制 资金划转通知》， 并跟踪处理情况。 经纪业务运营中心根据《限制资金划转通知》，通过 柜台系统“单个客户业务控制”菜单为主、子资金账 户添加“禁止同名转出”标识。 营业部将该客户列入“中风险等级”名单。营业部回 访专员应将此作为重大事项主动告知客户。
1. 2. 3. 4.
要点 资金账户个数不能超过5个，即n=0,1,2,3,4 主、子资金账户客户信息完全同步 主资金账户有证券交易功能，子资金账户没有 子资金账户之间不能转账
主要内容
投资者教育 账户管理——开户、三方存管银行变更、信息 变更、密码清空重置、信息查询、销户、客户 档案及业务凭证管理 资金划转 风险监控 反洗钱监控
风控要点——开户
风控要点2
客户资产权属清晰，资金账户、证券账户、银行管理账户客户信息一致
前端控制 开立子资金账户时，在“子客户开户” 菜单中输入该客户主资金账号、姓 名、身份证号码，系统自动进行比 对，比对全部一致，将主资金账户 中的客户信息全部同步至子资金账 户。
后端控制 合规与风险管理总部通过风控平台 每日监控主子资金账户信息一致性， 发现不合格或不一致，及时通知营 业部、经纪业务运营中心、信息技 术管理部，并跟踪整改情况。各部 门查找原因，及时修改。
管理账户 结算账户
A B C
子资金账户1
管理账户
结算账户
子资金账户n
管理账户
结算账户
子客户开户
输入主资金账 号、客户姓名、 证件号码，系 统自动校验三 项信息后，自 动生成子资金 账号，并将主 资金账户客户 信息自动导入 子资金账户。
风控要点——开户
风控要点1
自然人客户 主资金账户是合格账户、已预指定三方存管、非纯资金账户
客户综合信息查询
客户综合信息中账户性质显示主、辅资金账户 标记。
公司综合信息
销户
步骤一：T日，证券账户撤销指定/转托管/注销（与子资金账户无关） 步骤二：T日，每个资金账户做结息取款，撤销三方存管银行 步骤三：T+1日，注销子资金账户 步骤四： T+1日，注销主资金账户
登记公司账户
风控要点——开户
风控要点3
同名资金账户个数不能超过5个
前端控制 系统通过参数控制子账户 个数
后端控制 合规与风险管理总部通过风控平台每日监控同名 资金账户个数，发现超过5个，及时通知营业部、 经纪业务运营中心、信息技术管理部，并跟踪整 改情况。 营业部与客户协商，注销多余的资金账户。 公司查询系统设置原因，及时修正。
个人一般账户
资金账户开户
开户协议书 身份证 客户头部正面照 证券账户卡复印件 存管银行协议 开放式基金申请表 创业板风险揭示书 单客户多银行服务协议(动态) 子账户存管协议(动态)
已有账户 申请多银 行服务
个人一般账户
单客户多银行开户
单客户多银行服务协议(动态) 子账户存管协议
资料归档：作为主资金账户的附属协议，并入客户档案中，按主 资金账号顺序排序归档。不能将子资金账户单独建档。
同名资金内转权限解冻
营业部须了解客户资金划转的目的，再次向客 户重申第三方存管单客户多银行服务的目的。 客户书面承诺了解单客户多银行服务方式的目 的并不再进行非交易目的资金划转后，营业部 账户管理岗可为其办理资金划转权限解冻业务。 账户管理岗登录柜台系统“单个客户业务控制” 菜单，取消每个资金账户“禁止同名转出”标 识。业务主管复核。经纪业务运营中心审核。 承诺书与当日其他业务凭证一并装订。
证券/基金账户1 证券/基金账户m 市场1 市场m
海通账户
主资金账户
存管银行
管理账户 结算账户
A B C
子资金账户1
管理账户
结算账户
子资金账户n
管理账户
结算账户
客户档案管理
档案包括：《单客户多银行服务协议》券商联、每个子资金账户 对应的三方存管协议券商联。 建立电子档案： 扫描路径：
业务品种 业务类型 扫描项 新开账户 申请多银 行服务
账户体系
登记公司账户
证券/基金账户1 证券/基金账户m 市场1 市场m 子资金账户1 管理账户 结算账户
海通账户
主资金账户
存管银行管理账户 结算账户 NhomakorabeaA B C
子资金账户n
管理账户
结算账户
1. 2. 3.
体系设计的思路 为客户汇集、管理用于证券交 易的资金提供便利 客户资产权属清晰 资金转取以证券交易为目的
资金划转
客户可以通过驻留委托、网上委托方式（海通 5.0网上委托软件）进行主、子资金账户之间 的资金划转，也可查询资金划转流水。 驻留委托、海通5.0网上委托软件使用方法 银证转账、同名资金内转时间：每个交易日 8:30~16:00。 资金经过主、子账户间的划转后，T+1日可将 资金证转银转出。
步骤一：开立主资金账户、证券/基金账户、主 资金账户对应的三方存管 步骤二：开立子资金账户 步骤三：预指定子资金账户对应的三方存管
新增协议：《单客户多银行服务协议》
菜 单
一站式开户 辅账户开户 三方存管客户开销户