供应链融资
供应链融资模式及操作流程
供应链融资模式及操作流程供应链融资是指通过金融机构的融资服务，为供应链上的各个环节提供资金支持，促进供应链上下游企业之间的协作与发展。
供应链融资模式主要包括预付款融资、应收账款融资、库存融资和订单融资等。
下面将逐一介绍供应链融资的模式及操作流程。
一、预付款融资预付款融资是指供应链上游企业通过金融机构提前获得资金，以支付给下游企业的货款或订单定金。
操作流程如下：1.上游企业与下游企业确定合作意向，签订预付款协议。
2.上游企业向金融机构提交融资申请，提供相关合同和资料。
3.金融机构审核上游企业的信用状况和合作意向，并评估其融资需求。
4.金融机构向上游企业提供预付款贷款额度，并与下游企业确认相关信息。
5.上游企业将预付款贷款用于支付货款或订单定金。
6.下游企业按合同约定的时间将货物或服务提供给上游企业。
7.上游企业收到货物或服务后，根据合同约定的时间还款给金融机构。
二、应收账款融资应收账款融资是指供应链上游企业通过金融机构将应收账款转让为现金，提前获得资金，以满足企业资金需求。
操作流程如下：1.上游企业与下游企业确认交易合作，并签订应收账款转让协议。
2.上游企业提供相关应收账款、合同和财务资料给金融机构。
3.金融机构对应收账款进行风险评估和价值评估。
4.金融机构确认应收账款的可融资比例，并向上游企业提供一定金额的融资。
5.上游企业将应收账款转让给金融机构，获得相应的资金。
6.金融机构向下游企业发送确认函，要求将应收款项支付给其指定的结算账户。
7.下游企业按照合同约定时间将款项支付到指定的结算账户。
8.上游企业按照约定的时间还款给金融机构，完成融资。
三、库存融资库存融资是指金融机构为上游企业提供资金，以抵押或质押库存存货，解决上游企业的流动资金问题。
操作流程如下：1.上游企业向金融机构提出融资申请，并提供库存存货的清单和财务报表。
2.金融机构评估库存存货的价值和风险，确定可融资金额。
3.上游企业将库存存货抵押给金融机构，获得资金。
供应链融资的申请条件
供应链融资的申请条件
1. 企业资质，通常要求企业具有合法注册和经营的资质，例如
营业执照、税务登记证等。
2. 业务稳定性，金融机构会评估企业的经营状况和稳定性，包
括经营年限、盈利能力、市场份额等。
3. 供应链关系，供应链融资通常涉及到企业与供应商、分销商
等合作伙伴的关系。
金融机构可能会要求提供合同、订单、发票等
证明供应链关系的文件。
4. 资产质押，某些供应链融资产品可能要求企业提供特定的可
质押资产作为担保，例如存货、应收账款等。
5. 财务状况，金融机构通常会要求提供企业的财务报表，如资
产负债表、利润表、现金流量表等，以评估企业的偿还能力和风险。
6. 信用评估，金融机构可能会进行企业信用评估，包括个人信
用记录、企业信用报告等。
7. 合规要求，申请供应链融资的企业需要符合相关的法律法规
和金融机构的合规要求，如反洗钱、反腐败等。
需要注意的是，不同金融机构和融资产品的要求可能有所不同。
因此，在申请供应链融资之前，建议与具体的金融机构或专业机构
进行详细的咨询和了解，以确保符合他们的申请条件。
供应链金融中的供应链融资模式介绍
供应链金融中的供应链融资模式介绍在供应链金融领域，供应链融资模式是一种重要的融资方式，它可以帮助企业优化资金流动、降低融资成本，实现商业伙伴之间的良性循环。
供应链融资模式是指通过融资机构为供应链中的各个环节提供资金支持，以解决企业在采购、生产、销售等环节中的资金问题，促进整个供应链的高效运转。
一种常见的供应链融资模式是应收账款融资。
企业在销售产品或服务后往往需要等待客户付款，而这段时间可能会导致企业资金周转困难。
应收账款融资就是指融资机构向企业提供资金，以其应收账款作为抵押。
这种融资方式能够缩短企业回款周期，提高企业的资金利用效率。
另一种常见的供应链融资模式是库存融资。
企业在生产或采购产品时需要投入大量资金，如果产品库存积压过多，可能会导致企业出现资金周转问题。
融资机构可以向企业提供库存融资，帮助企业优化库存管理，减少资金占用成本。
企业可以根据销售情况灵活控制库存，避免库存积压，提高资金利用效率。
除了上述两种融资模式，还有供应链贷款、预付款融资等多种供应链融资方式。
供应链贷款是指通过融资机构向供应链中的各个环节提供长期或短期的贷款支持，帮助企业开展日常经营活动。
预付款融资是指融资机构提前向企业支付货款，帮助企业采购原材料或产品，减少资金压力。
在实际应用中，供应链融资模式不仅可以帮助企业解决资金周转问题，还有助于降低融资成本，提高资金利用效率，促进供应链的协同发展。
通过供应链融资，企业可以建立起良好的信任关系，加强与商业伙伴之间的合作，实现供需双方互利共赢的局面。
在选择供应链融资模式时，企业需要根据自身的实际情况和需求进行合理的选择。
不同的融资模式适用于不同的场景，企业可以根据自己的资金需求、风险承受能力、合作伙伴关系等因素综合考虑，选择最适合自己的融资模式。
同时，企业在与融资机构进行合作时，也要注重合作协议的明确性和风险控制机制，确保双方权益的平衡。
总的来说，供应链融资模式在供应链金融中扮演着重要的角色，它为企业提供了多样化的融资选择，帮助企业优化资金流动，提高资金利用效率，促进供应链的高效运转。
供应链融资模式
供应链融资模式1、引言在现代商业环境中，供应链融资模式已经成为企业融资的重要方式之一。
该模式通过整合供应链上的各个环节，解决了企业融资困难的问题，实现了资金的高效流转。
本文就供应链融资模式进行详细探讨，并提供相关的法律名词及注释。
2、供应链融资模式的基本概念2.1 供应链融资的定义供应链融资是指企业通过借入资金或利用其他金融工具，以供应链上的应收账款、存货、订单等作为抵押或担保，获得资金的融资方式。
2.2 供应链融资的特点- 高效性：供应链融资模式能够加速资金流转，缩短企业资金周转周期。
- 风险共担：供应链上的各个环节共同承担风险，促进供应链稳定发展。
- 资金链畅通：供应链融资模式可以解决企业融资难题，确保资金链的畅通。
- 资金利用灵活性：企业可以根据需要灵活配置资金。
3、供应链融资模式的分类3.1 保兑仓融资模式保兑仓融资模式是指企业通过向第三方提供存货作为抵押物，获得短期融资的模式。
该模式适用于存货周转较快的企业。
3.2 应收账款融资模式应收账款融资模式是指企业通过将应收账款转让给金融机构，获得短期融资的模式。
该模式适用于有稳定应收账款的企业。
3.3 订单融资模式订单融资模式是指企业通过将订单作为融资工具，向金融机构融资的模式。
该模式适用于订单量较大但缺乏资金的企业。
4、供应链融资模式的操作流程4.1 供应链信息共享供应链上各个环节的信息共享是实现供应链融资的基础，包括供应商、生产商、经销商等共享的订单、交货、付款等信息。
4.2 风险评估与管理金融机构需要对供应链上的各个环节进行风险评估，并制定相应的风险管理策略，以确保资金的安全性。
4.3 资金流转与结算通过供应链融资模式，资金可以在供应链上高效流转，并通过电子结算等方式完成资金结算。
4.4 合同签订与执行供应链融资模式需要明确各方的权责，包括供应商、企业和金融机构之间的合同签订与执行。
4.5 监控与风险控制供应链融资模式需要建立有效的监控机制和风险控制措施，及时发现并应对潜在的风险。
供应链融资的解决方案
供应链融资的解决方案随着全球化的不断发展和市场竞争的加剧，供应链融资成为了企业发展中的关键问题。
供应链融资是指通过金融手段，为供应链中的各个环节提供资金支持，以加快资金流转，降低运营风险，推动供应链的健康发展。
本文将探讨几种常见的供应链融资解决方案。
一、应收账款融资应收账款融资是指企业将应收账款转让给金融机构，以获取资金的一种融资方式。
企业可以将尚未到期的应收账款出售给金融机构，从而迅速获得流动资金，解决短期资金周转紧张的问题。
同时，金融机构可以通过收取一定的利息和费用来获取利润。
这种融资方式有利于提高企业的资金利用效率，降低资金成本。
二、库存融资库存融资是指企业将库存商品作为质押物，从金融机构获得资金的一种融资方式。
库存融资可以解决企业的库存积压和周转不畅的问题，提高企业的现金流量。
同时，金融机构可以通过控制货物流动和合理设置利率来降低风险。
库存融资适用于需求不稳定、库存周期长的行业，如服装、电子产品等。
三、订单融资订单融资是指企业将未来的订单或合同作为质押物，在金融机构获得资金的一种融资方式。
订单融资可以帮助企业在没有足够资金时接受更多的订单，提高市场竞争力。
同时，通过订单融资，金融机构可以确保有足够的还款来源，降低风险。
订单融资适用于订单量大但资金短缺的企业，如贸易公司、制造企业等。
四、供应商融资供应商融资是指企业通过与供应商建立合作关系，在供应商提供商品或服务的同时，获得供应商提供的融资支持。
这种融资方式可以帮助企业解决资金周转问题，同时提高供应链的稳定性和效率。
供应商融资适用于企业与供应商关系紧密、信用良好的情况下。
五、多层次融资多层次融资是指企业通过多种融资方式相结合，从不同渠道获取资金的一种融资策略。
多层次融资可以提高企业的资金灵活性和融资效率，降低资金成本。
企业可以根据自身情况选择应收账款融资、库存融资、订单融资等多种方式，并结合自有资金和银行贷款等传统融资渠道，获得更多的资金支持。
供应链融资的困境与对策
供应链融资的困境与对策一、供应链融资的困境1. 融资难与融资贵中小企业在供应链融资中普遍面临融资难的问题，主要由于其资产规模小、缺乏足够的抵押物和信用历史。
金融机构出于风险控制的考虑，往往对这些企业采取谨慎的态度。
同时，服务中小企业成本较高，导致融资成本难以降低，使得这些企业在资金获取上处于更加不利的地位。
2. 融资渠道单一尽管供应链融资模式种类繁多，但实际操作中，中小企业可选择的融资渠道仍旧有限。
传统金融机构的覆盖面不足，导致许多企业难以获得必要的资金支持。
新兴的互联网金融虽然提供了一定的解决方案，但其风险控制和法律法规约束尚不完善。
3. 信息不对称问题突出供应链融资涉及多方主体，信息不对称问题在这一领域尤为明显。
中小企业往往难以提供完整的业务和财务信息，而金融机构在尽调过程中也难以全面掌握企业的实际状况。
这种信息不对称不仅增加了融资难度，也提高了融资风险。
4. 融资风险管理复杂供应链融资的风险管理相较于传统融资更为复杂。
一方面，融资过程中可能出现信用风险、操作风险、市场风险等多种风险；另一方面，由于供应链中的企业相互依赖，一家企业的风险可能迅速传导至整个供应链。
5. 法律法规和政策支持不足虽然我国在供应链融资方面已经出台了一些政策，但法律法规体系尚不完善。
在实践中，法律法规的滞后性导致了一些法律纠纷和风险。
政策支持力度和实施效果也有待加强。
二、供应链融资的对策1. 完善多层次资本市场为解决中小企业融资难问题，应进一步建设和完善多层次资本市场。
通过设立专为中小企业服务的金融机构、推动股权众筹、私募债等创新融资工具，为中小企业提供更多元化的融资渠道。
2. 强化信用体系建设中小企业应着力提升自身的信用状况，通过透明化的财务管理和业务运营，增强金融机构的信任。
同时，政府和社会各界也应共同推动信用体系建设，为供应链融资提供更为坚实的信用基础。
3. 创新金融技术和产品金融机构应利用大数据、区块链等新兴技术，开发适合供应链融资的金融产品。
供应链金融服务
供应链金融服务供应链金融服务的主要形式包括供应商融资、存货融资、订单融资、应收账款融资等。
供应商融资是指为供应链中的供应商提供短期融资，解决其生产经营资金需求。
存货融资是指为供应链中的企业提供融资，帮助其将存货变现，提高资金周转率。
订单融资是指为供应链中的企业提供融资，以支持其履行订单，解决订单与资金之间的不匹配问题。
应收账款融资是指为供应链中的企业提供融资，通过提前向企业支付应收账款的一部分金额来减少其资金缺口。
供应链金融服务的核心目标是将资金链、信息链、物流链和价值链无缝地连接起来，实现供应链的协同运作。
通过供应链金融服务，供应链中的各个环节可以更加高效地进行资金结算和融资，降低交易成本，提高资金利用效率。
供应商可以通过获得融资，缓解资金压力，稳定生产和供货；采购商可以通过融资手段延长付款期限，提高流动性和资金利用率；金融机构可以通过提供融资、结算和风险管理等服务，获取更多的商机和盈利空间。
供应链金融服务的优势在于对供应链各个环节的风险进行全面管理。
通过整合供应链中的数据和信息，金融机构可以对供应链中的风险进行评估和预测，制定相应的风险管理策略和措施，减少供应链中的风险事件和损失。
同时，供应链金融服务还可以通过提供供应链金融信息平台等工具和服务，促进供应链各参与方之间的信息共享和协作，提高供应链的透明度和可控性。
近年来，随着互联网和大数据技术的快速发展，供应链金融服务得到了进一步的创新和发展。
互联网和大数据技术的应用，使供应链金融服务更加便捷和高效。
企业可以通过互联网平台申请融资，实现一键融资；金融机构可以通过大数据分析，快速评估企业的信用风险，提高风险管理的准确性和效率。
同时，供应链金融服务也促进了传统金融机构与互联网企业的合作和创新，拓宽了供应链金融服务的渠道和方式。
尽管供应链金融服务在我国的发展还处于起步阶段，但随着政府的政策支持和金融机构的积极参与，供应链金融服务有望得到进一步的推广和应用。
什么是供应链融资
供应链融资供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。
一、供应链融资的概念也可以说是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。
供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。
供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似，服务的主体都是资金严重短缺的中小企业，它围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。
供应链融资服务不同于传统的银行融资产品，其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，以大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企业融资难的问题。
供应链融资与供应链管理密切相关。
供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式，供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。
二、供应链融资的本质综合国内在供应链融资领域内有着实践经验的相关单位和机构的研究成果，我们可以得出供应链的几个本质。
1、供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。
供应链融资原理
供应链融资原理
供应链融资是一种基于供应链关系的金融服务，旨在解决供应链中的资金流动问题。
其原理主要包括以下几个方面：
1. 整合供应链资源：供应链融资通过整合供应链上下游企业的资源，形成合作伙伴关系，从而实现风险共担和效益共享。
供应链上的资金需求方可以通过与供应链上游企业建立合作关系，获得资金的支持和融资服务。
2. 融资方式多样化：供应链融资提供了多样化的融资方式，包括采购融资、委托代销融资、预付款融资等。
通过根据企业的实际需求和资金流动情况选择适合的融资方式，可以更好地满足企业的资金需求。
3. 风险控制与信用评估：供应链融资重视风险控制和信用评估，通过对供应链上下游企业的综合评估，了解其信用状况和风险承受能力，采取相应的风险控制措施，降低融资风险。
4. 利益共享机制：供应链融资强调供应链上下游企业之间的利益共享机制，即通过共享信息和资源，实现供应链协同发展。
融资方在获得资金支持的同时，也需要与供应链上游企业共同分享融资利益，促进供应链的稳定和增长。
5. 技术支持和创新应用：随着信息技术的发展，供应链融资越来越注重技术支持和创新应用。
通过信息技术手段，提高供应链的可视性和透明度，优化供应链的运作效率，降低企业的融资成本。
总之，供应链融资通过整合供应链资源、多样化的融资方式、风险控制与信用评估、利益共享机制以及技术支持和创新应用等原理，促进供应链上下游企业之间的合作与发展，满足企业的资金需求，实现供应链的协同优化。
供应链金融解决方案
供应链金融解决方案
1.应收账款融资：将供应链中的应收账款作为质押物进行融资，提前
获取资金，解决供应链中的资金短缺问题。
同时，减少了供应链中的账款
周期，提高了供应链的运作效率。
2.库存融资：将供应链中的存货作为质押物进行融资，从而提前获取
资金，解决供应链中的资金压力。
库存融资可以帮助企业减少库存占用资金，提高商品周转速度。
3.供应链银行承兑汇票：将供应链中的交易作为基础，签发银行承兑
汇票，向供应链中的各方提供流动资金支持。
通过银行承兑汇票的方式，
可以降低供应链中的信用风险，提高供应链的可靠性。
4.电子商务供应链金融：将电子商务平台与供应链金融相结合，为电
商企业提供资金融通服务。
通过对电商交易数据的监控和评估，提供便捷
的融资服务，促进供应链的快速发展。
5.供应链信息平台：建立供应链信息平台，实现供应链中各个环节的
信息沟通和数据共享。
通过信息平台，可以实时了解供应链中的订单、库存、物流等各项信息，减少信息不对称和信息延迟，提高供应链的运作效
率和透明度。
以上是一些常见的供应链金融解决方案，不同企业可以根据自身的需
求选择合适的方案。
供应链金融解决方案可以帮助企业解决资金短缺问题，降低供应链中的风险，提高供应链的运作效率和可靠性。
随着供应链金融
的不断发展，未来还会出现更多创新的解决方案，为企业提供更加便捷和
高效的金融服务。
供应链融资方案
供应链融资方案一、引言在现代商业环境下，供应链融资已成为企业之间优化资金运作、提高流动性的重要手段。
随着市场竞争的加剧，各企业迫切需要寻找可靠的融资渠道来支持其供应链的持续运作。
本文将介绍供应链融资方案的概念、优势以及常见的融资方式，以帮助企业更好地理解和运用供应链融资的策略。
二、供应链融资的概念供应链融资是指企业利用供应链内各参与方的信用和资金优势，通过一系列金融手段来解决供应链中资金短缺、流动性不足的问题。
融资方案的制定将根据供应链的特点和各参与方的地位进行量身定制，以实现整个供应链的共赢发展。
三、供应链融资的优势1. 降低供应链成本：通过供应链融资，企业可以减少资金的占用成本，并提高应收账款的回流速度，从而降低企业的资金压力和运营成本。
2. 提高流动性：供应链融资可以提供灵活的资金支持，并且根据企业的实际需求进行融资额度的调整，以满足企业在不同时期的资金周转需求。
3. 优化供应链合作关系：通过供应链融资，企业可以改善与供应商和客户之间的合作关系，提高供应链的整体效率和效益，实现共赢发展。
四、常见的供应链融资方式1. 应收账款融资：将应收账款作为担保物抵押给金融机构，以获取短期资金支持。
企业可以通过此方式解决因应收账款回款周期过长导致的资金短缺问题。
2. 预付款融资：企业可以向金融机构提供订单或合同作为担保，获取提前资金支付，以解决采购和生产过程中的资金需求。
3. 仓单融资：企业可以将仓单作为担保，以获取短期资金支持。
此方式适用于有大量存货但暂时无法变现的企业。
4. 保理融资：企业可以将应收账款转让给保理公司，由保理公司提供资金支持。
此方式可以快速获得资金，并且能够减少企业的坏账风险。
五、供应链融资方案的实施步骤1. 评估供应链合作关系：了解供应链中各参与方的信用状况和资金需求，评估供应链的稳定性和可行性。
2. 制定融资策略：根据供应链的特点和各参与方的需求，制定合理的融资方案，并选择合适的融资方式。
供应链融资案例
供应链融资案例供应链融资是一种基于供应链的金融服务模式，通过对供应链上的各个环节进行融资支持，实现资金流动和风险分担。
下面将列举10个供应链融资的案例：1. 汽车制造业供应链融资：某汽车制造企业通过与零部件供应商签订合作协议，提供资金支持，帮助供应商购买原材料和生产设备，确保供应链的稳定和高效运转。
2. 电子产品供应链融资：一家电子产品制造商与代工厂签订合作协议，提供融资支持，帮助代工厂采购零部件和提前生产产品，以满足市场需求，同时减少库存风险。
3. 食品饮料供应链融资：一家食品饮料企业与农产品供应商合作，提供融资支持，帮助供应商进行农产品种植和采购，确保原材料的及时供应，同时降低价格波动带来的风险。
4. 纺织服装供应链融资：一家纺织服装企业与纺织原材料供应商签订合作协议，提供资金支持，帮助供应商扩大生产规模，提高生产效率，同时降低企业的采购成本。
5. 医药制造业供应链融资：一家医药制造企业与药品原材料供应商合作，提供融资支持，帮助供应商进行原材料采购和生产，确保药品的供应稳定和质量安全。
6. 电力行业供应链融资：一家电力公司与煤炭供应商签订合作协议，提供资金支持，帮助供应商采购煤炭和运输设备，确保电力生产的正常运行和供应。
7. 快速消费品供应链融资：一家快速消费品企业与经销商合作，提供融资支持，帮助经销商进行产品采购和销售，加快产品流通速度，提高市场份额。
8. 机械制造业供应链融资：一家机械制造企业与零部件供应商签订合作协议，提供资金支持，帮助供应商扩大生产规模和提高产品质量，提升整个供应链的竞争力。
9. 建材行业供应链融资：一家建材企业与原材料供应商合作，提供融资支持，帮助供应商采购原材料和生产设备，确保建材市场供应稳定和质量可靠。
10. 农业供应链融资：一家农业企业与农民合作，提供资金支持，帮助农民种植作物和养殖动物，提高农业生产效率，促进农产品市场供应。
供应链金融的融资模式与方案设计成品复习过程
同比增长（%）
10.53
41.17
12.85（单季）
上海医药从2009年开始，应收账款急剧上涨。医药企业现金流状况的恶化 主要是药品销售款回收期拉长所造成的。
销售收入（千元） 27,440,761
31,228,163 37,381,568
应收账款周转率（%）4.99
5.14
4.36
虽然上药维持着较高的应收账款周转率，但10年相比09年仍然有一定幅度 下降。
上海医药背景分析
6、物流提供方式：
仓储服务：阴凉库、冷藏库、保温库、常温库和医疗器械 配送运输：公路运输、铁路运输和空运
信息支持：提供在线查询库存情况，并下达出入库指令，实
物
现远程操作。
流
EDI
中
WMS仓储管理软件
公司ERP系统
心
实现数据实时交互
增值服务：药品监管码扫描跟踪、药品及医疗器械贴标服务、 逆向物流、临床试验药物配送、疫苗配送、物流服务解决方 案
销售成本（千元） 22,266,666
25,411,979 30,723,323
存货（千元）
3,431,341
3,700,720 5,040,729
存货周转次数
6.49
6.87
6.10
存货占用水平较低，流动性较强，存货转现金和应收账款的速度较快。
上海医药分销商融资模式设计
上海医药2011年上半年，医药分销及供应链解决方案业 务实现销售收入211.7亿元，占集团252.1亿元收入的84.0%， 从公司的外部收购情况来看，10年到11年两年时间，集团的 所有收购，除了上海新亚和上海华康，其余全部为了加强其 各主要的区域市场的分销能力，所以集团主要收入来自于其 纯销形式的全国区域的药品分销。虽然纯销的利润率较高， 但是其3～6个月甚至12个月的回款周期大大长于调拨1～2周 的回款周期，所以对营运资本有着更高的要求。
什么是供应链融资(二)2024
什么是供应链融资（二）引言概述:供应链融资是一种金融工具，通过结合供应链的各个环节，为企业提供资金支持。
它在现代商业中扮演着重要角色，能够解决企业现金流压力、降低采购成本、优化供应链资金管理等问题。
本文将着重从供应链融资的不同形式、融资方式、融资风险、融资条件和未来发展趋势五个大点来详细阐述。
正文:一、供应链融资的不同形式:1. 出口贸易融资a. 信用证资金b. 出口保理融资c. 商业承兑汇票贴现2. 库存融资a. 仓单质押融资b. 库存抵押融资c. 库存保理融资3. 订单融资a. 预付款融资b. 齐套销售融资c. 生产融资二、供应链融资的融资方式:1. 银行融资a. 基于企业信用评级b. 基于采购订单和供应关系c. 基于供应链资产2. 保险融资a. 信用保险融资b. 供应链保险融资c. 库存保险融资3. 证券化融资a. 资产证券化b. 供应链证券化c. 库存证券化三、供应链融资的融资风险:1. 供应商风险a. 生产能力不足b. 产品质量问题c. 供货延误2. 客户风险a. 订单取消或减量b. 客户违约c. 支付延迟3. 资金风险a. 银行借款无法按时偿还b. 融资成本上升c. 融资额度不足四、供应链融资的融资条件:1. 运营稳定性a. 企业规模b. 行业地位c. 盈利能力2. 供应链透明度a. 合作伙伴信誉评级b. 供货关系稳定性c. 库存和订单可视性3. 资金回收保障a. 储备资金b. 收款条件合理c. 配合供应链金融服务平台要求五、供应链融资的未来发展趋势:1. 区块链技术应用a. 增加交易的透明度和可追溯性b. 减少信息不对称和欺诈风险c. 提高融资效率和流动性2. 大数据分析的广泛运用a. 风险预警和监控b. 资金流向分析和优化c. 客户信用评估和供应链效率改善3. 政府支持和政策推动a. 减税减费优惠政策b. 金融机构贷款利率优惠c. 创新金融产品开发和市场培育总结:供应链融资在现代商业中发挥着至关重要的作用。
(完整word版)供应链融资运作方案与案例解析
供应链融资运作方案与案例解析商业银行出于风险控制的考虑，不愿意为一些营业规模小、缺少抵押担保的中小企业提供资金融通。
这些企业为了解决融资问题只能转向准入标准较低而成本相对较高的民间借贷，而银行就失去了这部分信贷客户资源。
商业银行如何在控制信贷资金风险的同时揽收资信状况良好的中小企业客户，成为银行能否扩大其信贷产品市场规模的一个重要方面，也为中小企业解决其融资困难的问题提供了可能性，而供应链融资是实现这两个目标的一种途径。
一、供应链融资概述（一）供应链融资的内涵。
供应链融资是指商业银行为某产业的供应链条中的一个或多个企业提供资金融通服务，将某个大型优质企业作为核心企业，在其上游供应商和下游经销商中选择资质良好的企业，通过做货物或债券质押，为其提供授信额度，降低整个供应链条的融资成本，提高银行资金的利用效率，同时解决一些企业融资困难的问题，从而实现银行、企业和商品供应链的可持续发展。
（二）供应链融资的主要特点。
商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资，主要有以下特点：第一，供应链融资需要有一个大型优质企业作为供应链的核心企业，其原材料采购和商品销售过程能形成稳定的供应链。
第二，供应链融资的对象并非单一企业，而是整个商品供应链条上的资质良好、符合银行融资要求的相关企业。
供应商、核心企业和分销商之间形成统一的融资渠道，可降低整个供应链的融资成本。
第三，核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业，通过借助核心企业良好的商业信誉和强大的履约能力，可以增大银行为部分中小企业融资的意愿。
第四，商业银行在供应链融资的运作上实行“一次申请、一次审批”，降低了融资的评级、授信、担保等信贷门槛，可简化操作流程，衔接企业的采购、库存和销售环节的资金需求。
第五，供应链融资多使用融资产品组合，形成多样化的供应链融资产品，如订单融资和国内保理相结合、预付款融资和商品融资相结合等，从而为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段。
什么是供应链融资融资模式有哪些
引言概述：供应链融资是指供应链上的各个环节通过融资手段加快资金流动，提高效率，确保供应链平稳运行的一种金融服务。
随着供应链金融的快速发展，供应链融资模式也日趋多样化。
本文将对供应链融资及其常见的融资模式进行详细阐述。
正文内容：一、供应链融资的概念和目的1.1供应链融资的定义1.2供应链融资的重要性1.3供应链融资的主要目的二、常见的供应链融资模式2.1应收账款融资2.1.1保理融资2.1.2贸易融资2.1.3票据融资2.2仓储质押融资2.2.1大宗商品质押融资2.2.2在途仓储融资2.2.3仓单质押融资2.3生产经营性资金贷款2.3.1借款质押融资2.3.2抵押贷款2.3.3信用贷款2.4资产证券化融资2.4.1通道资产证券化2.4.2企业资产证券化2.4.3租赁资产证券化2.5多层次、多角度供应链金融模式2.5.1积分供应链金融模式2.5.2全流程供应链金融模式2.5.3平台式供应链金融模式三、供应链融资模式的优势和风险3.1供应链融资模式的优势3.1.1提高供应链效率3.1.2降低资金成本3.1.3缓解融资难题3.2供应链融资模式的风险3.2.1信用风险3.2.2操作风险3.2.3市场风险四、供应链融资的运作流程4.1供应链融资交易主体4.2供应链融资流程4.2.1信息交互4.2.2风险评估4.2.3资金募集4.2.4资金分配4.2.5还款和结算五、供应链融资在实际应用中的案例分析5.1汽车行业供应链融资案例分析5.2电子产品行业供应链融资案例分析5.3快消品行业供应链融资案例分析总结：供应链融资是一种通过各种融资模式来加快供应链上资金的流动，提高供应链运作效率的金融服务。
本文详细阐述了供应链融资的概念和目的，了常见的供应链融资模式，分析了其优势和风险，介绍了供应链融资的运作流程，并通过实际应用案例分析展示了供应链融资的可行性和效益。
供应链融资的发展对于提升企业竞争力和推动经济发展起到了重要作用。
供应链融资
供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程 度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企 业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业 供应链网络而进行的一种管理模式，供应链融资则是银行或金融 机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种 业务模式。
供应链融资的本质
1、供应链融资对有实力核心企业进行责任捆绑 2、链式融资为组合关联授信 3、以强势企业的强大商业运作能力控制整个产业链的融资风险 4、具有产品集群效应 5、重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约 能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。
传统融资模式中银行与供应链成员关系
供应商 苛刻 很少 银行贷款 销 售 核心企业 优惠 很多 银行贷款 销 售 分销商 苛刻 银行贷款 很少
供应链模式中银行与供应链成员关系
供应商 较长时 间帐期 优惠 核心企业 核心 支持 银行贷款 更多销 售能力 优惠 分销商
供应链融资的作用
融资
核 心 企 业
资
供应链 用 供应
供应链的
上 下 游 企 业
有效解决担保难、融资难
借助与核心企业长期、稳定合作关系实现信用增 级获得信贷支持
开辟新的融资渠道，提前获得银行信贷资金支持 稳定生产经营、逐步发展壮大
银 行
增强与核心企业的合作关系
挖掘新的客户资源
开拓新的市场领域
供应链融资的运作思路
首先，由银行理顺供应链成员的信息流、资金流和物流； 其次，根据稳定、可监管的原则分析目标企业的应收、应付账款信息及现 金流，并将其与将银行的资金流信息进行整合； 然后，通过重点考察贸易背景和物流、资金流控制模式的办法，运用新的 信贷分析及风险控制技术进行企业状况分析； 最后，由银行向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。
供应链中的供应链金融与供应链融资
供应链中的供应链金融与供应链融资在当今全球化市场中，供应链管理被认为是企业成功的关键因素之一。
供应链管理中的一个重要组成部分就是供应链金融与供应链融资。
本文将探讨供应链中的供应链金融与供应链融资的概念、特点以及对企业的影响。
一、供应链金融的概念与特点供应链金融是指通过金融手段来解决供应链中的资金流动问题，促进供应链中的各个环节的顺利运转。
其特点包括以下几个方面：1. 多方共赢：供应链金融将供应链中的各个参与方联系在一起，通过资金的流转，实现供应链中的各个环节的共同发展和利益最大化。
2. 高效便捷：供应链金融利用金融科技手段，提高了资金流动的速度和效率，减少了资金的周转时间，降低了企业运营成本。
3. 风险控制：供应链金融通过有效的风险管理手段，降低了供应链中的各个环节的风险，提高了整个供应链的安全性和稳定性。
二、供应链融资的概念与形式供应链融资是供应链金融的重要内容，是指利用供应链中的各个环节的资产和信用，通过金融机构提供的融资服务，为供应链中的各个参与方提供资金支持。
供应链融资的形式多样，常见的包括以下几种：1. 应收账款融资：企业可以将应收账款作为质押物，向金融机构申请融资，解决流动资金短缺问题。
2. 存货融资：企业可以将库存商品作为质押物，获得融资支持，提高现金流量，加快库存的周转速度。
3. 订单融资：企业可以将尚未交付的订单作为质押物，获得融资支持，提前满足客户需求，缓解订单执行过程中的资金压力。
4. 供应商融资：供应商可以通过获得融资支持，提高生产能力和供货能力，满足买方企业的需求，加强与买方企业的合作关系。
三、供应链金融与供应链融资的影响供应链金融与供应链融资的发展对企业和整个供应链都有重要影响。
1. 降低资金成本：通过供应链金融的方式，企业可以获得更加优惠的融资条件，降低资金成本，提高企业的利润率。
2. 加速资金流动：供应链金融可以提高资金流动的速度和效率，加快企业资金周转，减少了因资金短缺导致的供应链延迟等问题。
供应链融资概述
供应链融资概述与传统的授信业务不同，供应链融资是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种新型融资模式。
由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。
一、供应链融资的界定供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业信用实力的掌握，以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑,针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商提供的金融产品和服务的一种融资模式。
在供应链融资模式下,按照实际承担风险主体的不同，供应链融资可分为核心企业承担实际风险的供应链融资和配套企业承担实际风险的供应链融资.其中,对于配套企业承担实际风险的供应链融资，银行为防范业务风险，要么掌控货权,要么掌控针对核心企业的应收账款，因此，这类供应链融资又可分为基于货权控制的供应链融资和基于债权控制的供应链融资.二、供应链融资与传统融资模式的区别供应链融资相比于传统的商业银行授信业务，具有两个显著特点：首先，银行对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。
银行对授信企业（核心企业的上下游供应商和经销商，本报告称之为配套企业）的信用评级不再强调企业所处的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标和担保方式，转而强调企业的单笔贸易真实背景和供应链核心企业的实力和信用水平。
换言之，银行评估的是整个供应链的信用状况。
由于供应链融资业务的开展实际上建立在对供应链的物流、资金流和信息流的充分掌握基础上，因此,上下游配套企业的信用水平远比传统方式评估的要高。
其次，银行围绕贸易本身进行操作程序设置和寻求还款保证，因而供应链融资业务具有封闭性、自偿性和连续性特征。
封闭性是指银行通过设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用，借款人无法将资金挪作他用;自偿性是指还款来源就是贸易自身产生的现金流；连续性是指同类贸易行为在上下游企业之间会持续发生,因此,以此为基础的授信业务也可以反复进行.图表错误!未定义书签。
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三种融资模式差异
差异点 融资模式 质押物 第三方参 与 无 购买生产所需 融资的用途 融资企业在供 应链中的位置 上游、供应商 融资企业所处 的生产期间 发出货物、等
应收账款融资 债权
原材料或其他
用途
债权企业
待收款
保兑仓融资
欲购买 的货物
仓储监管 方
分批付货款分 批提货权
下游、制造商、 欲购生产资料 分销商 进行生产
三、融资模式
2、保兑仓融资模式——有效解决企业全额购货的资金困境
处于供应链下游的企业往往需要向上游供应商预付账款，才能获 得企业持续生产经营所需的原材料、产成品等。对于短期资金流转困难 的企业，可以采取保兑仓融资模式，从而获得银行的短期信贷支持。保 兑仓融资模式是在供应商（卖方）承诺回购的前提下，融资企业（买方） 向银行申请以卖方在银行制定仓库的既定仓单位质押的贷款额度，并只 有银行控制其提货权为条件的融资业务。保兑仓融资模式基本流程如下 图2。
三种融资模式竞争优势
3、融通仓融资模式
（1）有效地解决了中小企业融资难得问题 （2）为商业银行与中小企业合作创造了服务平台融通仓融资模式的出 现改变了传统融资模式给中小企业带来的束缚，解决了中小企业在资 金方面的尴尬局面。 （3）对第三方物流企业的服务范围进行扩充。
四、供应链融资风险
核心企业及合作伙伴的风险都来源于三个方面，行业风险、经营风险 和信用风险。 行业风险衡量企业所在行业周期性的繁荣和衰退，对金融机构产生的 潜在风险；经营风险衡量企业内部的经营管理能力，体现企业的付款能力； 信用风险则衡量企业的付款意愿；合作风险来源于合同本身缺陷带来的合 同风险，及双方存在的利益分歧而带来的违约风险。 规避供应链融资风险，需要企业、银行加强与物流公司合作由物流公 司为供应链提供信息、仓储和物流等服务，银行则直接提供融资。这样银 行可以利用物流公司对货物情况了如指掌的优势，降低自身风险，企业可 以得到融资，同时，物流公司也取得收益。
2、供应链融资定义：
供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配 套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特 点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资 模式。 供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且 通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提 高核心企业及配套企业的竞争力。
• 供应链融资着眼于贸易背景的真实性与连续性、融资业 务封闭运作和贷款回收的自偿性，这就要求银行转变信 贷观念，将融资风险控制前移到生产、存储、物流和交 易环节，并以供应链整体风险控制和局部风险强化控制 来代替以往对单一企业的风险防范
2、供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的序列组合。
• 商业银行针对企业的各个运营环节开发出订单融资、动 产融资、仓单融资、保单融资和现金管理服务等不同种 类的金融产品，针对企业需求进行个性化服务，并设计 综合性的融资方案来满足企业多样化的融资需求
二、供应链融资的实践形式
目前在国内供应链融资实践的最常见形式是核心企业承担风险，又称“1+N” 供应链融资，该种形式最早是由深发展银行提出的。 “1”代表供应链中的核心企业，核心企业通常是在供应链中占主导地位的大型 企业，是银行供应链融资风险控制的重点。“N”是在供应链上与核心企业相关的 众多配套中小企业。深发展的“1+N”供应链融资是深发展总行与核心企业建立总 对总合作，从供应链全局综合考察融资对象，先争取高端优质客户“1”进而实现 从“1”到“N”批量拓展整个供应链的融资业务。 “l十N”供应链融资业务的扩展性营销模式有两种：一种是从“1”到“N”模 式，这种模式常常被大型商业银行采用。；另一种是从“N”到“1”模式，这种 模式往往被股份制商业银行或地方性商业银行采用。“1”是垄断行业或政策倾斜 行业的核心企业，银行利用对“N”贸易环节的融资服务和“N”与“1”之间的贸 易结算关系，通过对“N”的先期批量开发累积“N”对“1”的谈判筹码，从而强 化“1”对银行的依赖。 这两种模式都是银行将单个企业的金融服务扩展到整个供应链的有效手段，在 国内银行的供应链融资实践中，后一种模式往往被更多银行所采用。
2、保兑仓融资模式
（ 1 ）对卖方而言，通过增强经销商的销售能力，解决了产品积压问 题，扩大产品的市场份额，从而获得更大的商业利润。其次锁定销 售渠道，在激烈的市场竞争中取得产业链竞争优势。再次无须向银 行融资，降低了资金成本，同时减少应收帐款的占用，保障了收款。 （ 2 ）对买方而言，银行为其提供了融资便利，解决全额购货的资金 困难。买方可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降 低销售成本。而且对于销售季节性差异较大的产品，可以通过在淡 季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润。 （ 3 ）对于银行而言，通过保兑仓的业务，能获取丰富的服务费及可 能的汇票贴现费用，同时也掌握了提货权。
4、降低了信用风险，但操作风险有所提升
• 由于配套企业与核心企业的交易背景难以伪造，供应链融资资金 还会因核心企业的回购承诺和担保，这在很大程度上降低了交易 和付款环节的信用风险。供应链融资针对的都是单笔交易，而不 是企业的整体信用，所以银行不用从企业的基本面来控制风险， 这有有效防范了中小企业普遍存在的无核心资产抵押和无第三方 担保的信用风险 • 但供应链融资需要银行对贸易项下的质押物、应收账款和业务流 程都进行密切监控，还要对核心企业和物流企业进行风险控制和 管理，供应链融资操作方面的要求比传统融资业务更高，其操作 风险也有所提升。
二、供应链融资的运作原理
此外，仓储物流监管方负责对质押品的直接 控制，其在获取收益的同时也能帮助银行降 低融资风险，使企业、银行和物流监管方等 供应链融资的各方参与者都受益。最终实现 整个供应链的不断增值。
配套企业资金流的缺口造 成整条供应链的资源损失和 浪费，最终也损害到核心企 业的利益。供应链融资可很 好地解决此问题：银行选择 与核心企业有稳定交易关系 的配套企业，根据企业间可 监管的信息流、物流和服务 流，将银行的资金流与企业 的物流、信息流和服务流进 行整合，并由银行向配套企 业提供集融资和结算等服务 为一体的综合金融服务。资 金进入配套企业进而激活整 个供应链，实现整条供应链 物流、资金流、信息流和服 务流的协调与统一管理，提 高整个供应链的效率并增强 其市场竞争力，最终给核心 企业和配套企业都带来巨大 好处。
三、融资模式
3、融通仓融资模式——存货动产质押
融通仓融资是企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的行 为。融资企业提出贷款申请时，引入第三方物流企业，负责对融资企 业质押物验收及价值评估，并向银行出具证明文件。在此基础上，商 业银行向融资企业提供信用贷款，将以前银行不接受的动产抵押变为 可接受的动产质押品。 中小企业运用融通仓进行融资的方式和手段有很多种，其运作模式 有两种主要的方式，即质押担保融资模式和信用担保融资模式。
三、融资模式
应收账款票 据化融资
其他融 资模式
保兑仓融资 模式
融通仓融资 模式
三、融资模式
1、应收账款票据化融资——解决企业短期资金需求
应收账款票据化融资是是从资产负债表中的现金流角度出发，企 业以未到期的应收账款票据质押给金融机构办理融资。应收账款票据 化融资使得融资企业可以及时获得商业银行提供的短期信用贷款，不 仅有利于解决融资企业短期资金需求，而且有利于整个供应链的持续 高效运作。其模式如图一所示。
三、特征
3、供应链融资的对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。
• 银行基于单个交易关系采取资金封闭的运作方式，重点关注交易 背景的真实性、交易的连续性和交易双方的履约能力，并把融资 企业与核心企业进行责任捆绑，银行仅在有效控制融资项下的债 权、货权时，才给那些与核心的企业交易关系建立很久且连续的 中小企业提供融资。
四、供应链融资风险
分析主要风险：
1、家乐福的风险：家乐福是否会出现经营、税务、人事变动等风险，如果 出现，是否能够仍然按照合同支付供应商货款。在贸易公司中，违约支付 货款的现象非常普遍。此类风险一旦产生，将严重影响银行贷款的安全性。 2、上游供应商的风险：主要表现在对家乐福的供货规模是否稳定，产品质 量是否稳定，以及经营的规范性能否承受税务、工商、消防、卫生等政府 部门的检查风险。由于上游供应商往往规模较小，经营的稳健性和规范性 并不能保证，承受政府的风险往往较低。因此根据上游供应商和家乐福的 交易数据，动态评估上游供应商的风险是必要的。 3、上游供应商和家乐福的合作风险：主要表现在上游供应商和家乐福的合 作是否出现问题。其中，供货规模的波动能够反映很多问题，因此及时了 解家乐福和供应商的交易数据是非常重要的。
融通仓融资
存货
第三方物 流企业
购买生产所需 原材料或其他 用途
任何节点上的 企业
任何期间、有 稳定的存货
三种融资模式竞争优势
1、应收账款票据化融资
（1）应收账款融资可以促进中小企业获得融资的机会，减轻企业管理 负担和降低企业坏账风险。 （2）应收账款融资可以提高中小企业资信等级和财务指标。 （4）应收账款融资可以缓解供应链金融企业之间的债务关系，促进融 资银行的利润增长。
供应链融资
•
•
一
定 义
运作原理及实践形式
二
三
•
•
特征及融资模式
供应链应链定义：
供应链是一个以核心企业为中心的系统性的功能链式 结构模式。它既包含从原材料的采购开始，以及中间产品和最 终产品的生产，最后通过营销网络把产品送到消费者手中的将 供应商、制造商、零售商、分销商和消费者，又包括对供应链 上的物流、信息流、资金流这三者的控制。
国内研究
关于供应链融资概念的研究： 王禅（2007)从整个产业链角度出发，定义了供应金融的内涵。 胡跃飞，黄少卿（2009)从供应链融资业务发展的实体经济背景人手， 讨论了从财务供应链管理向供应链融资业务的演变过程，并且对供应 链融资的内涵与外延给予了学理上的界定。 基于供应链融资具体方式的探讨： 闰俊宏，许祥秦（2007)从供应链融资的特点出发，详细介绍了融 通仓融资、应收账款融资和保兑仓融资的三种基本融资模式的内涵及 流程，并分析比较这三者在质押物、第三方参与、融资的用途等几个 方面的差异。李国青(2010)从供应链金融的定义出发,分析了供应链融 资的构成要素和三大主要融资模式，并提出商业银行开展该业务的建 议。