2013个人理财y 过程性评测第四次(92分)
个人理财形考测试试题与答案(doc 11页)
个人理财形考测试试题与答案(doc 11页)一、判断题（1 对2错）（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
（1）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。
（2）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（2）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（2）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
44 股票投资的收益等于股利所得。
2二、单选题:14道,每道3分,总分421.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A、低于B、超过C、等于D、没有关系2.( A )是个人理财最基础的理论。
A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。
A、威廉姆斯B、夏普C、马科维茨D、莫迪利亚尼4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5.（B）属于客户财务信息。
个人理财第一、二次三、四次作业(答案)
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。
2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。
5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。
2013下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
一、单项选择题（共90 小题，每小题0． 5 分，共45 分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）第 1 题国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（） A ．接管B .重组C .撤销D .冻结资产正确答案:C解析：根据《银行业监督管理法》第39 条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的. 国务院银行监督管理机构有权予以撤销.第 2 题证券交易所属于（）。
A .有形市场B .无形市场C .第三市场D .第四市场正确答案:A解析：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场.交易所是典型的有形市场。
第 3 题银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）。
A .价格波动风险B. 本金风险C .流动性风险D.收益风险正确答案:C解析：银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止.其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。
第 4 题受托人以（）为目的管理信托财产。
A .受托人最大利益B .委托人最大利益C .受益人最大利益D .社会利益正确答案:C解析：受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托财产。
第 5 题保险的基本职能包括经济给付职能和（）。
A .补偿损失职能B .资金积累职能C .风险管理职能D .社会管理职能正确答案:A解析：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
第 6 题在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。
A .单利B. 复利C .年金D .普通年金正确答案:B解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。
个人理财最新答案
个人理财一、判断题1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平( √ )2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。
( √ )3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。
( X )4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。
( X )5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集法。
√6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。
( √ )7.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。
( √ )8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。
( X )9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。
( X ) 10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。
X 11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。
( √ )12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。
X13.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。
( √ )14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。
(X )15.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。
( X )16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
( √ )17.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性( √ )18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人 (或家庭) 财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
( √ )19..客户负债中起止年限 3~5 年的为中期负债。
( √ )20.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。
个人理财2013年真题DOC
附录三银行业从业人员资格认证考试——2013年6月个人理财真题一、单项选择题(本类题共90小题，每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1． 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。
A．增加股票配置 B．增加外汇配置C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置2．影响金融市场长期走势的唯一因素是( )。
A．宏观经济因素 B．行业发展状况C．企业经济效益 D．国际经济形势3．张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购：10 000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。
A．14 486．56 B．67 105．4C．144 865．6 D．156 454．94．就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。
A．方差 B．标准差C．预期收益率 D。
变异系数5． 20世纪60年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。
A．哈里·马柯维茨 B．尤金·法玛C．夏普、特雷诺和詹森 D．理查德·罗尔6．在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场C．半强型有效市场 D．强型有效市场7．一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于( )。
A．稳健型 B．成长型C．进取型 D．平衡型8．直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。
A．14 B．O．0724 C．3．5 D．O．28579．下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( )。
国开个人理财形考任务4试题及答案
国开个人理财形考任务4试题及答案试题 1商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向( )申请代客境外理财购汇额度。
正确答案是：国家外汇管理局试题 2以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。
正确答案是：国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月试题 3一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈( )关系，与股票价格呈( )关系，与房地产市场价格呈( )关系。
正确答案是：负相关;负相关;负相关试题 4假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于( )。
正确答案是：中庸稳健型试题 5下列关于房地产投资特点的说法。
不正确的是（）。
正确答案是：一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值试题 6如果在短期内就需要一笔资金来支付子女的教育费用，就应考虑（）来实现目标。
正确答案是：住房抵押贷款试题 7正确答案是：将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税试题 8下列对税收规划的表述，有误的一项是彩蛋。
正确答案是：因为税收规划有税法可依，所以是无风险的试题 9在( )情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
正确答案是：没有扣缴义务人的试题 10在退休规划中存在的误区不包括( )。
正确答案是：购买商业性人寿保险产品试题 11在计算退休资金缺口时，如果收支差额为正，则意味着（）。
正确答案是：收入足以实现退休目标试题 12以下（）不属于退休规划的原则。
正确答案是：医疗保障原则试题 13遗产策划的主要工具不包括（）。
正确答案是：储蓄试题 14遗嘱信托是在（），再将信托财产转移给托管人，由托管人依据信托的内容，管理处分信托财产。
正确答案是：当事人去世遗嘱生效时试题 15与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括( )。
正确答案是：固定性, 有限性, 保值增值性, 差异性试题 16下列（）房地产不得转让。
正确答案是：依法收回土地使用权的, 共有房地产，未经其他共有人书面同意的, 权属有争议的, 未依法登记领取权属证书的试题 17教育投资规划的步骤包括（）。
个人理财第四次作业 过程性评价
个人理财第四次作业过程性评价判断题:10道,每道4分,总分401.个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。
( )正确错误2.人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。
（）正确错误3.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
正确错误4.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。
（）正确错误5.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。
( )正确错误6.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。
( )正确错误7.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。
（）正确错误8.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。
（）正确错误9.信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。
（）正确错误10.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。
（）正确错误1.房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（）。
土地价格和改良物残余价值之和土地价格重置成本建筑成本2.一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。
该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（）。
1583.4万元2583.4万元12549.878万元22549.880万元3.信托的最基本职能是( )。
投资职能资金融通职能财产管理职能公益服务职能4.信托的本质是可以将财产的所有权与（）相分离。
利益使用债务债权5.自（）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
19901991199219956.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。
投资组合可定为（）。
20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款金，40%国债储蓄，24%银行存款40%股票型基金，40%国债储蓄，20%银行存款30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款35%股票型基金，40%国债储蓄，27%银行存款7.制定退休计划是整个财务策划程序中一个（）的组成部分。
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个人理财y 过程性评测
判断题:10道,每道4分,总分40
1.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。
( )
正确
错误
2.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。
( )
正确
错误
3.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
正确
错误
4.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。
( )
正确
错误
5.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。
（）
正确
错误
6.成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。
（）
正确
错误
7.只要具有权利能力的人都可以作为受益人。
（）
正确
错误
8.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。
（）
正确
错误
9.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。
（）
正确
错误
10.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。
（）
正确
错误
1.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（）。
经营风险
流动性风险
财务风险
信用风险
2.一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。
该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（）。
1583.4万元
2583.4万元
12549.878万元
22549.880万元
3.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（）投资。
储蓄投资
房产投资
保险投资
基金组合
4.下列关于信托的说法，不正确的是( )。
信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
委托人是信托财产的合法所有者
信托财产的受益人只能是委托人本人
信托目的要有可能达到或实现
5.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（）保险形式。
辅助
基本
补充
主要
6.自（）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
1990
1991
1992
1995
7.信托的最基本职能是( )。
投资职能
资金融通职能
财产管理职能
公益服务职能
1.传统教育投资工具主要包括( )。
个人储蓄
股票
人寿保险
公司债券
定息债券
2.按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。
资金
动产
不动产
股权
知识产权
3.房地产的重置成本估算方法包括（）。
工料测量法
分部分项法
单位比较法
收益法
指数调整法
4.房地产投资的特征包括（）。
直接投资费用较高
直接投资回收期长
投资资本的购买力价值不易损失
易于取得贷款支持
影响投资的不可分散性风险因素较少
5.在租赁契约中，可以通过（）等措施，来将风险转嫁给租户。
规定最低租金
规定最高租金
租金随价格指数调整
由承租人负担经营维修及保险费
由出租人负担经营维修及保险费
6.短期教育策划工具包括（）等。
住房抵押贷款
学校贷款
政府贷款
资助性机构贷款
银行贷款
7.在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（）等方面。
家族保障
继承安排
绝对保密
资产保障
灵活运用
8.个人信托理财产品的风险主要包括（）。
政策性风险
信托产品所有权风险
信托公司管理不善风险
道德风险
市场风险。