担保公司-风险管理制度
担保公司风险管理制度
担保公司风险管理制度
一、背景介绍
担保公司作为金融市场中的一种特殊机构，其主要业务是为借款人
提供风险担保服务。然而，由于经济环境的不稳定性和金融市场的波
动性，担保公司面临着各种潜在的风险，如信用风险、市场风险等。
因此，建立健全的风险管理制度对担保公司的可持续发展至关重要。
二、风险鉴别与评估
1. 风险鉴别
担保公司应对业务中的风险进行全面鉴别。通过分析客户信用状况、行业背景、还款能力等因素，确保所担保的项目符合公司的风险承受
能力。
2. 风险评估
针对鉴别出的潜在风险，担保公司应进行系统的评估。利用各种风
险评估工具，如信用评级模型、市场调研等，对客户进行综合评估，
以确定潜在风险的大小和可能性。
三、风险控制措施
1. 合理定价
担保公司在为客户提供担保服务时，应根据客户的风险水平进行合
理定价。合理的定价不仅能确保公司的盈利能力，还能通过平衡风险
与利润，降低违约风险。
2. 多元化投资
担保公司应根据风险分散原则，将投资分散到不同的项目和行业，降低整体风险。通过多元化投资，公司能够减少单一项目波动对整体业务的影响。
3. 强化监控
担保公司应加强对客户和项目的监控，及时发现并应对潜在风险。通过设立内部风控部门，建立科学的风险监控机制，并配备合适的风控人员，能够提高对风险事件的警示和反应能力。
四、风险应对与应急预案
1. 风险应对
担保公司应建立统一的风险应对策略，包括风险转移、风险抵押和风险回购等方式。在风险事件发生时，能够及时采取措施，避免或减少损失。
2. 应急预案
担保公司应制定完善的应急预案，以应对突发事件对公司业务的影响。应急预案应包括各个层面的措施，如危机公关、紧急融资等，以确保公司的正常运营。
担保公司风险管理制度
担保公司风险管理制度
引言
担保公司作为金融机构的一种，承担着向借款人提供担保服务的重要角色。然而，随着金融市场的不断发展和变化，担保公司面临着越来越多的风险，需要建立完善的风险管理制度来应对挑战。本文将介绍担保公司风险管理制度的重要性，并探讨一些常见的风险管理措施。
一、风险管理的重要性
担保公司的经营活动面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。这些风险可能导致公司面临损失甚至破产，因此建立一个完善的风险管理制度十分重要。
担保公司风险管理制度的目标是降低风险暴露，保护公司和借款人的利益。通
过建立一套标准和程序来识别、测量、监控和控制风险，担保公司可以更好地管理自身的风险，并提供更安全可靠的担保服务。
二、风险管理措施
1. 信用风险管理
担保公司的核心业务是向借款人提供担保，因此信用风险是最主要的风险之一。为了管理信用风险，担保公司可以采取以下措施：
•严格的借款人审查：担保公司应建立完善的借款人审查制度，包括对借款人信用记录、财务状况和还款能力进行综合评估。
•多样化的担保方式：担保公司可以采取多种担保方式，如抵押、质押、保证等，以降低信用风险。
2. 市场风险管理
市场风险是指由于市场变动引起的风险，包括利率风险、汇率风险等。为了管
理市场风险，担保公司可以采取以下措施：
•合理的利率风险管理：担保公司应对利率敏感度进行评估，并建立控制利率风险的措施，如设立利率敏感性限制、制定动态调整策略等。
•多元化的业务布局：担保公司可以选择多个不同行业、不同地区的项目进行担保，以分散市场风险。
3. 操作风险管理
担保公司风控部管理制度
第一章总则
第一条为加强担保公司风险控制能力，确保公司稳健经营，保障公司资产安全，
特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其子公司、分支机构的全体员工，包括但不限于
风控部、业务部门、财务部门等相关人员。
第三条风险控制部门负责公司风险管理的整体规划和实施，对担保业务进行全面
的风险评估、监测、预警和处置。
第二章风险管理体系
第四条建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监控、预警和处置五个环节。
第五条风险识别：通过业务流程、合同审查、行业分析等方式，识别担保业务中
的潜在风险。
第六条风险评估：根据风险识别结果，对风险进行量化评估，确定风险等级。
第七条风险监控：建立风险监控机制，对已识别和评估的风险进行持续监控，确
保风险处于可控范围内。
第八条风险预警：对可能引发风险的事件进行预警，及时采取应对措施。
第九条风险处置：针对已发生的风险，制定应急预案，采取有效措施进行处置。
第三章风险控制措施
第十条加强担保业务审批流程，确保业务审批的合规性。
第十一条对担保申请进行严格审查，包括申请人资信状况、担保项目合规性、担
保物价值评估等。
第十二条建立担保物管理制度，确保担保物安全，防止担保物价值缩水。
第十三条对担保合同进行严格审查，确保合同条款的合法性和有效性。
第十四条建立担保业务责任追究制度，对违反规定、造成损失的责任人进行追究。
第四章风险信息管理
第十五条建立风险信息共享机制，确保风险信息在公司内部各相关部门之间畅通无阻。
第十六条定期进行风险信息统计分析，对风险情况进行汇总和报告。
第十七条建立风险信息档案，对风险事件进行记录、保存和分析。
担保公司风控管理制度
第一章总则
第一条为规范担保公司经营活动，有效控制风险，保障公司资产安全，维护客户利益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其分支机构、子公司，是公司风险管理的根本性文件，对所有员工具有普遍约束力。
第三条公司风险控制工作应遵循以下原则：
1. 预防为主，综合治理；
2. 审慎经营，风险可控；
3. 依法合规，公平公正；
4. 科学管理，持续改进。
第二章风险识别与评估
第四条公司应建立风险识别与评估机制，对担保业务、内部控制、合规经营等方面进行全面、持续的风险识别和评估。
第五条风险识别与评估应包括以下内容：
1. 担保项目风险：包括被担保人信用风险、市场风险、操作风险等；
2. 内部控制风险：包括管理制度、业务流程、信息系统等方面的风险；
3. 合规经营风险：包括法律法规、行业政策、监管要求等方面的风险。
第六条公司应定期或不定期开展风险评估，评估结果应及时向董事会报告。
第三章风险控制措施
第七条公司应建立健全风险控制体系，对识别出的风险采取以下措施：
1. 担保项目风险控制：
a. 对被担保人进行严格的信用审查，确保其具备还款能力；
b. 制定合理的担保比例，控制担保风险；
c. 加强对担保项目的跟踪管理，及时发现并处理潜在风险。
2. 内部控制风险控制：
a. 建立健全内部控制制度，明确各部门职责和权限；
b. 加强员工培训，提高员工风险意识和业务水平；
c. 定期开展内部审计，确保内部控制制度的执行。
3. 合规经营风险控制：
担保公司的风险管理制度
第一章总则
第一条为加强担保公司风险管理工作，确保公司稳健经营，防范和控制风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，涉及担保业务的所有环节。
第三条公司风险管理制度应遵循以下原则：
（一）预防为主，防控结合；
（二）风险可控，稳健经营；
（三）权责明确，奖惩分明；
（四）持续改进，不断完善。
第二章风险识别与评估
第四条公司应建立健全风险识别体系，对担保业务进行全流程的风险识别。
第五条风险评估应包括以下内容：
（一）担保对象的信用风险；
（二）担保项目的市场风险；
（三）担保业务的法律风险；
（四）担保业务的操作风险；
（五）担保业务的流动性风险。
第六条公司应定期对风险进行评估，评估结果应作为业务决策的重要依据。
第三章风险控制与防范
第七条公司应建立健全风险控制体系，确保风险在可控范围内。
第八条风险控制措施包括：
（一）担保对象准入管理：严格审查担保对象的信用状况，确保其具备偿还能力；
（二）担保项目审查：对担保项目进行全面审查，确保项目合规、可行；
（三）担保比例控制：根据担保对象的信用状况和项目风险，合理确定担保比例；（四）反担保措施：要求担保对象提供反担保，降低担保风险；
（五）风险分散：合理配置担保项目，降低单一项目风险；
（六）风险预警机制：建立健全风险预警机制，及时识别和处置风险。
第九条公司应加强对担保业务的风险监控，确保风险控制措施得到有效执行。
第四章风险处置与应对
第十条公司应建立健全风险处置机制，对已发生的风险进行及时处置。
担保公司风险控制制度汇编
担保公司风险控制制度汇编
1. 引言
担保公司作为金融行业的重要组成局部，承当着为借款方提供担保效劳的责任。为了保护担保公司自身的利益，同时确保风险控制的有效性，制定和实施一套完善的风险控制制度是非常必要的。本文档将详细介绍担保公司风险控制制度的各个方面。
2. 风险识别与评估
2.1 风险识别
担保公司应设立专门的风险管理部门，负责对各类风险进行识别和监控。通过建立风险识别机制，担保公司可以及时发现潜在风险，为后续的风险控制提供依据。
2.2 风险评估
风险评估是担保公司风险控制的重要环节。通过对不同风险项进行定性和定量的评估，担保公司可以准确判断风险的程度和影响力，从而制定相应的风险应对措施。
3. 风险监控与预警
3.1 风险监控
为了及时掌握风险的动态变化，担保公司应建立起有效的风险监控机制。这包括建立风险监控指标体系、制定监控频率和方式，以及建立风险监控的责任分工等。
3.2 风险预警
在风险监控的根底上，担保公司应设立风险预警机制，通过对风险指标的监控预警，及时发现和预测风险的出现和开展趋势，为风险应对措施的制定提供预警依据。
4. 风险防范与控制
4.1 风险防范
担保公司应制定相应的风险防范策略，通过加强内部控制、完善业务流程和合规管理等举措，减少风险的发生。
4.2 风险控制
针对已经发生的风险，担保公司需要采取相应的风险控制措施。这包括制定风险控制方案、合理分配风险责任和建立风险控制目标等。
5. 风险应对与处理
5.1 风险应对
一旦风险发生，担保公司应及时采取相应的风险应对措施，包括调整担保策略、增加控制措施和加强风险监督等。
担保公司风险管理制度
担保公司风险管理制度
随着我国经济的快速发展，担保公司作为一种非银行金融机构，发挥
着不可替代的作用。然而，随之而来的是担保公司风险的增加和管理的复
杂性也在不断提升。为了有效控制和管理这些风险，担保公司需要建立科
学合理的风险管理制度。本文将从建立风险管理框架、制定风险管理策略、健全内控制度和完善监督管理机制四个方面对担保公司风险管理制度进行
详细的介绍。
首先，建立风险管理框架是担保公司风险管理的基础。担保公司需要
明确风险管理的目标和原则，并制定相应的风险管理策略。风险管理的目
标主要包括保证资金安全、保护投资者权益、防范风险并最小化亏损等。
风险管理的原则主要包括科学合理、风险可控、依法依规、责任明晰等。
在此基础上，担保公司可以制定相应的风险管理策略，包括合理配置资产、多元化投资、控制杠杆比例、制定风险预警指标等，以降低投资风险和资
金风险。
其次，健全内控制度是担保公司风险管理的重要保障。担保公司需要
建立健全的内控制度，包括风险管理部门、风险评估和控制、风险预警和
应对、内部审计和风险报告等。风险管理部门是担保公司内部的风险管理
机构，负责制定和实施风险管理制度，进行风险评估和控制，提出风险预
警和应对措施。风险评估和控制主要是通过对担保项目的风险评估、担保
资产的评估和控制以及风险事件的控制来降低风险。风险预警和应对主要
是通过建立风险预警指标和相应的应对措施，及时发现和解决风险，防范
和减少损失。内部审计和风险报告主要是通过对担保公司的内部控制和风
险管理进行监督和评估，及时发现和解决问题。
第三，完善监督管理机制是担保公司风险管理的重要环节。担保公司需要依据相关法律法规建立完善的监督管理机制。监督管理主要由银监会等监管机构负责，其主要任务是监督和管理担保公司的风险管理。监督管理可以通过制定和执行行业标准、开展监督检查、定期报告和风险评估等方式来进行。担保公司也需要积极配合和合作，并及时向监管机构提供相关信息和报告，接受监督和指导，确保风险管理制度的有效执行。
担保公司内部控制管理制度
第一章总则
第一条为规范担保公司内部控制管理，提高担保业务的风险防范能力，保障公司、股东和债权人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其分支机构、子公司和关联企业的担保业务内部
控制。
第三条担保公司内部控制管理应遵循以下原则：
1. 全面性原则：内部控制应覆盖担保公司所有业务领域和环节，确保业务运作合规、稳健；
2. 风险导向原则：以风险防范为核心，强化风险评估、监控和预警；
3. 分级管理原则：根据业务性质、风险程度和责任划分，实施分级管理；
4. 持续改进原则：根据业务发展、市场变化和监管要求，不断优化内部控制体系。
第二章组织架构与职责
第四条担保公司设立内部控制委员会，负责公司内部控制体系的建立健全、监督
执行和持续改进。内部控制委员会由公司高级管理人员、业务部门负责人、风险管理部门负责人等组成。
第五条内部控制委员会下设以下工作机构：
1. 风险管理部门：负责风险识别、评估、监控和预警，制定风险控制措施；
2. 内部审计部门：负责内部审计工作，监督内部控制制度的执行情况；
3. 法律合规部门：负责法律合规审查，确保业务运作符合法律法规要求；
4. 人力资源部门：负责内部控制人员的培训、考核和激励。
第三章风险管理
第六条担保公司应建立健全风险管理体系，包括：
1. 风险识别：全面识别担保业务中的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等；
2. 风险评估：对识别出的风险进行量化或定性评估，确定风险等级；
担保公司风险控制制度
担保公司风险控制制度
1. 引言
担保公司是金融市场中非常重要的一环，其主要职责是向借款人提供贷款的担保效劳。然而，由于涉及大量资金和风险，担保公司需要建立一套完善的风险控制制度来确保其业务的平安性和可持续性。本文将介绍担保公司风险控制制度的相关内容。
2. 风险评估与审查
在进行担保业务之前，担保公司需要对借款人进行全面的风险评估以确定其还款能力和信用状况。这包括对借款人的个人资产、负债情况、收入来源等进行调查和核实。同时，担保公司还需要对借款人所申请的贷款工程进行审查，评估工程的可行性和风险程度。
3. 担保物评估与抵押物管理
作为担保公司，评估和管理担保物是非常重要的一局部。担保公司
需要对借款人提供的担保物进行评估，确定其价值和可流动性。同时，担保公司还需要对抵押物进行管理，确保其平安和有效性，防止抵押
物贬值或丧失。
4. 风险监测与预警
担保公司需要建立一套完善的风险监测体系，及时监测借款人的还
款状况和市场风险变化。同时，担保公司还需要建立预警机制，一旦
发现借款人违约或风险出现，能及时采取相应措施，减少损失。
5. 资金管理与流动性风险控制
担保公司在进行担保业务时需要使用大量的资金，因此，资金管理
和流动性风险控制是非常重要的。担保公司需要制定合理的资金管理
政策，确保资金的充足性和流动性。同时，担保公司还需要建立紧急资金支持机制，以应对突发的流动性风险。
6. 内部控制与监督机制
担保公司需要建立有效的内部控制机制，包括标准的业务流程、健全的内部审计和风险管理制度，以及完善的内部监督机制。这些措施可以帮助担保公司及时发现和纠正存在的问题，保证担保业务的正常运行和风险控制的有效性。
担保公司风险控制管理制度
担保公司风险控制管理制度
一、风险管理的目标和原则
1.目标：风险管理的目标是保护担保公司的利益，降低风险损失，确
保资金安全、稳健经营。
2.原则：风险管理的原则包括风险识别、风险评估、风险控制、风险
监测和风险应对。
二、风险管理机构和岗位职责
1.风险管理机构：设立由专门的风险管理部门或委员会负责担保公司
的风险管理工作，并与其他部门和业务人员协同工作，形成风险管理的完
整体系。
2.岗位职责：
(1)风险管理部门或委员会：
-制定并完善担保公司的风险管理制度和规定；
-组织实施风险识别、风险评估和风险控制工作；
-与内外部监管机构进行风险管理相关的信息共享和沟通；
-监督和检查风险管理的执行情况，并及时报告担保公司高层管理层。
(2)业务部门：
-遵守担保公司的风险管理制度和规定；
-对担保对象进行全面评估，并根据评估结果确定担保额度；
-定期对担保对象进行风险审查，及时采取风险控制措施；
-及时报告风险事件，配合风险管理部门或委员会进行风险应对和处理。
三、风险识别和评估
1.风险识别：风险识别是指通过对外部环境、内部管理和业务活动的
监测和分析，发现潜在的风险因素。
2.风险评估：风险评估是指对已识别的风险因素进行量化和定性评估，确定其可能造成的风险损失和影响程度。
3.风险评估工具：可采用的风险评估工具包括风险矩阵、风险测度模
型和风险评级等方法。
四、风险控制
1.风险控制目标：风险控制的目标是通过采取各种措施，降低风险的
发生概率和风险损失。
2.风险控制措施：
-严格执行内部管理制度和规定，确保业务操作符合风险控制要求；
-设置风险阈值，对超过阈值的风险进行限制和控制；
担保公司业务风险管理制度
第一章总则
第一条为加强担保公司业务风险管理，保障公司资产安全，维护客户合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其各级分支机构、子公司开展担保业务的各项活动。
第三条担保公司业务风险管理应遵循以下原则：
1. 预防为主、防治结合；
2. 全面覆盖、持续改进；
3. 合规经营、审慎决策；
4. 分级分类、重点监控。
第二章风险识别与评估
第四条担保公司应建立健全风险识别与评估体系，定期对担保业务进行风险识别与评估。
第五条风险识别与评估内容包括：
1. 客户信用风险：客户资信状况、还款能力、经营状况等；
2. 市场风险：宏观经济环境、行业发展趋势、市场竞争状况等；
3. 法律法规风险：担保业务相关法律法规、政策变化等；
4. 操作风险：内部管理、流程控制、信息技术等。
第六条担保公司应采取以下方法进行风险识别与评估：
1. 客户调查：收集客户基本信息、财务状况、信用记录等；
2. 行业分析：研究行业发展趋势、政策法规、竞争状况等；
3. 案例分析：分析历史担保业务案例，总结经验教训；
4. 专家咨询：邀请相关领域专家对风险进行评估。
第三章风险控制与防范
第七条担保公司应建立健全风险控制与防范机制，采取有效措施降低风险。
第八条风险控制与防范措施包括：
1. 严格客户准入：对客户进行资信调查，确保其具备还款能力；
2. 优化担保结构：合理设置担保比例，分散担保风险；
3. 加强担保物管理：对担保物进行定期检查、评估，确保其价值稳定；
4. 建立风险预警机制：对潜在风险进行实时监控，及时采取措施；
担保公司风险管理制度
担保公司风险管理制度
第一章总则
第一条为了加强担保公司的风险管理，保护投资者权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国民法典》、《上市公司监管指引第8号——上市公司资金往来、对外担保的监管要求》等相关法律、法规和规范性文件，制定本制度。
第二条本制度所称担保公司风险管理制度（以下简称“本制度”）是指担保公司为有效控制和防范担保业务风险，保障公司稳健经营和持续发展，对公司风险管理组织架构、风险管理职责、风险识别与评估、风险控制与应对、信息披露等方面进行规范的制度。
第三条本制度适用于担保公司的所有业务活动，包括公司对控股子公司的担保。
第二章风险管理组织架构
第四条担保公司应设立风险管理委员会，负责公司风险管理的决策和监督工作。风险管理委员会由公司高级管理人员、财务部门、法律部门和风险管理部门等部门负责人组成。
第五条风险管理委员会的主要职责包括：
（一）制定和修订担保公司的风险管理制度；
（二）确定公司的风险管理策略和政策；
（三）监督风险管理工作的实施，评估风险管理效果；
（四）及时处理重大风险事件，并向董事会报告；
（五）定期向董事会报告风险管理情况。
第六条担保公司应设立风险管理部门，负责公司风险管理的具体实施工作。风险管理部门的职责包括：（一）开展风险识别、评估和监控工作；
（二）制定风险控制措施和应急预案；
（三）定期向风险管理委员会报告风险管理情况；
（四）协助各部门进行风险管理工作。
第三章风险识别与评估
第七条担保公司应建立完善的风险识别与评估体系，对担保业务风险进行及时、准确地识别和评估。
担保公司预警管理制度
担保公司预警管理制度
一、总则
为规范担保公司的风险管理和预警机制，提高担保公司的风险抵御能力，保障担保公司的稳健经营和客户权益，特制定本预警管理制度。
二、预警管理机构
担保公司应设立专门的风险管理部门或者委托专业机构来负责预警管理。预警管理机构应当具备独立性和专业性，依法合规开展预警管理工作。
三、预警管理职责
1. 制定并完善担保风险预警制度，明确预警指标和风险等级的确定标准。
2. 收集、整理和分析担保项目相关数据和信息，及时进行风险评估和预警。
3. 根据风险评估结果，提出针对性的风险应对措施，并建立风险应对方案。
4. 提醒公司管理层和相关部门，及时做好风险预警工作。
5. 定期向公司董事会和监事会报告风险预警情况及工作进展。
四、预警指标体系
担保公司的预警指标应当包括财务指标、经营指标、风险指标和市场指标等方面。具体包括但不限于：逾期贷款率、担保业务违约率、资本充足率、资产负债率、净资产收益率、担保业务余额、市场行情走势等。
五、预警信号
1. 预警信号是指担保公司在风险管理过程中，根据风险指标体系中的预警指标发现了潜在风险，需要进行进一步分析和应对的信号。
2. 预警信号应当具有标准化和指导性，方便预警管理部门和其他相关部门及时做出反应。
六、预警处理流程
1. 接收预警信号：预警管理部门应当及时接收到相关预警信号，并进行确认和初步分析。
2. 风险评估和预警：根据预警信号，进行风险评估和预警，确定风险等级和应对措施。
3. 风险应对措施制定：预警管理部门应当制定具体的风险应对措施，并将其落实到相关部门。
担保公司的管理制度
担保公司的管理制度
第一章总则
第一条为规范担保公司管理行为，提高风险控制能力，保护投资人和借款人利益，保障公司持续健康发展，制定本管理制度。
第二条本管理制度适用于担保公司的全体员工和管理人员，包括但不限于董事、监事、高级管理人员等。
第三条担保公司应当遵循合法合规、风险防范、客户至上的原则，加强内部控制、风险管理和合规监管，提升经营管理水平，确保业务稳健发展。
第四条担保公司的管理层应当履行诚实守信、廉洁自律、勤勉尽责、高效协作的原则，确保公司运行规范、有效、有序。
第二章组织架构
第五条担保公司应当设立董事会、监事会和高级管理人员，分工明确，各司其职，相互配合，共同推动公司的战略目标实现。
第六条董事会是担保公司的最高决策机构，主要职责包括制定公司的发展战略、重大决策、财务预算及年度经营计划等。
第七条监事会是担保公司的监督机构，其主要职责包括对公司各项经营活动的监督、检查，并对公司高级管理人员的履职情况进行评价。
第八条担保公司的高级管理人员应当履行职责，承担管理责任，确保公司的正常运行和良好发展。
第九条担保公司应当建立健全的内部组织架构，明确职责分工，保障各部门之间有效协作，确保公司各项运营活动的顺利开展。
第十条担保公司应当建立健全的绩效考核机制，对公司各部门和员工的工作绩效进行定期评价和考核，激励员工主动担当，积极工作。
第三章风险管理
第十一条担保公司应当建立健全的风险管理体系，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等，有效防范和控制各类风险，确保公司资产负债表的稳健。
第十二条担保公司应当建立客户风险评估体系，充分了解客户的信用状况、还款能力，防范和降低担保风险。
担保公司风险防控管理制度
担保公司风险防控管理制度
一、前言
担保公司是一种特殊的金融机构，其主要业务是向客户提供担保服务，为客户提供融资支持。在开展担保业务的过程中，担保公司面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操
作风险等。因此，担保公司风险防控管理制度的建立和完善至关重要，是保证担保公司正
常运营和稳健发展的基础。
二、风险防控管理组织架构
担保公司风险防控管理应建立一个专门的风险管理部门，负责公司各类风险的监测和管理。同时，风险管理部门应有配套的人员配置和职责分工，明确各个岗位的职责和权限。
在风险管理部门中，应设立风险管理委员会，由公司高级管理人员组成，对公司各类风险
进行定期评估和监控。风险委员会应当独立于业务管理部门，确保风险管理的独立性和权
威性。
三、风险管理制度
担保公司风险管理制度应当包括以下几个方面：
1.信用风险管理
担保公司主要业务是提供担保服务，因此，客户信用风险是担保公司面临的最大风险之一。担保公司应建立完善的客户风险评估体系，对客户的信用状况和资信情况进行评估，确保
客户的还款能力和还款意愿。
同时，担保公司应设立专门的风险管理岗位，负责对客户的还款情况进行监测和分析，及
时掌握客户的变化情况，做出相应应对措施。
2.市场风险管理
担保公司在担保业务中面临着市场风险，市场风险包括利率风险、汇率风险、价格风险等。因此，担保公司应做好市场风险的监测和管理工作，及时调整投资和融资结构，降低市场
风险的影响。
3.操作风险管理
操作风险是指由于人为因素或系统性失误导致的风险，包括内部控制失灵、系统故障等。
担保公司应建立健全的内部控制制度，规范各项业务操作，确保操作风险的控制。
担保公司业务管理制度
第一章总则
第一条为规范担保公司业务运作，确保业务安全，防范和化解业务风险，提高业务质量，特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司所有业务部门、业务人员和分支机构。
第三条担保公司业务管理制度应遵循以下原则：
1. 风险控制原则：确保担保业务的风险可控、可承受；
2. 客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、高效的服务；
3. 依法合规原则：严格遵守国家法律法规和行业规范；
4. 保密原则：对客户信息保密，确保客户隐私安全。
第二章业务流程管理
第四条业务申请与审批
1. 客户提出担保申请，填写《担保申请表》，提交相关资料；
2. 业务部门对申请资料进行初步审核，确认符合条件后，提交风险评估部门；
3. 风险评估部门对申请资料进行风险评估，提出风险评估报告；
4. 评审委员会根据风险评估报告，对担保申请进行审议，形成审批意见；
5. 审批通过后，与客户签订《担保合同》。
第五条担保合同管理
1. 担保合同应明确双方权利义务，内容完整、准确；
2. 合同签订前，业务人员应向客户解释合同条款，确保客户理解；
3. 合同签订后，业务部门应及时将合同备案，并归档保存。
第六条担保业务执行
1. 业务部门根据《担保合同》约定，协助客户办理贷款手续；
2. 在担保期间，业务部门应密切关注客户经营状况，及时了解风险变化；
3. 如发现风险异常，业务部门应立即上报公司，采取相应措施。
第三章风险管理与内部控制
第七条风险评估
1. 业务部门在受理担保申请时，应进行风险评估；
2. 风险评估应包括客户信用、财务状况、经营状况等方面；
3. 风险评估报告应作为审批依据。
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辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司
风险管理制度
第一章总则
第一条为了增强辽宁蓝海科技风险融资担保有限公司(以下简称本公司)防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据有关法律法规规章及本公司章程的规定，制定本公司风险管理制度。
第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。
第三条风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。
(一)全面管理原则。资产、所有者权益和收入、支出、损益以及人员薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与、各司其职。
(二)制度优先原则。开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程监控。
(三)预防为主原则。各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。
(四)职责分明原则。防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。
第二章风险管理的目标和要素
第四条风险是指对目标产生不利(负面)影响的事件发生的可能性。风险类型包括：声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险。
声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。
法律风险，是指由不当的法律文书、制度或违法行为自身的法律权利等所造成的风险。
合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
信用风险，是指由被担保人违约所造成的风险。
市场风险，是指由市场价格(担保费率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动所造成业务发生损失的风险。
操作风险，是指由员工操作不当或不完善、有问题的内部程序及系统或外部事件(如自然灾害)所造成的风险。
第五条全面风险管理是一个过程，它由董事会(包括监事，下同)、经营管理层和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于本公司的各项活动之中，旨在用于识别可能会影响的潜在事件，管理风险以使其在本公司的风险承受
能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。
第六条全面风险管理框架从不同的侧面关注和管理风险，并力求实现经营目标、合规目标，以此促进可持续发展。
经营目标，是指有效和高效率地利用其资源，以实现公司的经营目标。
合规目标，是指符合适用法律、法规和规章制度。
第七条为服务并实现全面风险管理的目标，全面风险管理应具备以下相互关联的八个构成要素，并能有效运行。
(一)内部环境。即：董事会批准检查经营决策和重要政策，了解经营中的风险，明确可接受的风险程度，确保经营管理层采取必要的步骤，识别、计量、检测和控制这些风险。
监事负责监督董事会、经营管理层风险管理的有效性，履行以下职责：监督董事会、经营管理层风险管理的履行情况；监督风险制度的实施，确保被认定的风险薄弱环节得到及时整改。
公司管理层实施董事会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用于识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善内部组织结构，明确相互的权利和责任，确保赋予的任务能得到有效执行；执行适当的内控政策，对内控制度执行的有效性和是否完善进行监测。
董事会和公司管理层要促进内部员工职业道德水平的提高，在内部建立一种控制文化，向内部各员工强调和宣传内部控制的重要性。所有员工都要了解各自在内部控制中的作用，全面投入内控制度建设。
(二)目标设定，即：内控制度要与本公司经营规模、业务范围和风险相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。设定风险容忍度目标，增长、风险
与回报相联系，实现全面风险管理的目标。
(三)事件识别。即：设立履行风险管理职能的专门部门，负责组织制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法，以确保既定目标的实现。建立函盖各项业务、所有范围的风险管理体系，对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控。负责组织建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定。
(四)风险评估。即：为建立一个有效的内部控制制度，必须有效识别和持续评价面临的各类风险，特别是对经营目标有负面影响的重要风险。内控制度还必须随时加以修改和完善，对新的或者以前没有控制的风险进行控制。
(五)风险对策。即：指公司管理层负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。定期或不定期组织审计、检查、评价内部控制的健全性和有效性，纠正内部控制存在的问题。建立内部控制的风险责任制：董事会、经营管理层对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任；业务部门及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任；对违反内部控制的员工，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。
(六)控制活动。即：内部控制要成为日常业务中不可分离的一部分，在业务的每一层级都有明确的内控措施，包括：高层审核、不同部门采取的内控措施；建立审批、授权及核实制度。为建立有效的内部控制，必须建立适应的责任分离制度，员工不能承担有利益冲突的工作，且进行仔细、独立地监督。
(七)信息与沟通。即：有效的内部控制同时也是一个有效的信息数据系统，掌握全面的内部财务、经营、监测信息，以及对内部决策有关的、反映重大事件和条件变化的外部市场信息；保证所有员工充分了解和遵守涉及其责任和义务的所有政策和程序，保证其他有关信息能够向恰当的人员沟通。
(八)监控。即：对内部控制是否有效进行持续的监测，对主要风险进行监测成为日常业务活动的组成部分，并在日常运营中随时发现、提示可能的风险点，同时参与改进、优化业务流程，以有效防范风险的发生。
第三章风险管理的组织体系
第八条风险管理层级包括整个董事会、公司管理层、各职能部门。各个层级都要坚持同样的目标；每个层次都必须从上述八个全面风险管理要素方面实行全程风险管理。
第九条规范、完善的法人治理机制通过合理划分股东、董事(包括监事，下同)、经营管理层之间的权利、义务和责任，确保决策的科学性、内部监督的有效性和激励约束的合理性。
第十条风险管理实行统一领导，垂直管理，分级负责。
第十一条财务会计、风险管理部经理是单位风险控制的关健人员之一，财务会计、风险管理部经理对于内部控制中的缺陷以及存在的重大风险隐患，应在第一时间向公司总经理报告的同时，及时向董事会报告。
第四章风险管理的理念和文化
第十二条风险管理是全方位与全员参与的管理。风险管理涉及担保业务