2016年银行业职业资格考试专业实务个人理财押题班讲义课件

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2016年银行业职业资格考试专业实务个人理财押题班讲义课件

定数量的某种金融资产权利；互换是两个或两个
以上当事人，按照商定条件。在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。
2-1
一、单选题
答案：B 解析：期货交易采用每日结算制度。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、保证金、手续
费和税金，并划拨相应款项。
一、单选题
答案：C 解析：按照公平对待客户的要求，银行业从业人员不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、
一、单选题
答案：B 解析：《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，
任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资
料的保存期限不得少于二十年。
一、单选题
答案：C 解析：按照我国《保险法》第二十六条规定：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付
等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加
或减少会员的结算准备金。
一、单选题
答案：D 解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。货币市场上的交易工具期限在1年
以下，流动性高，风险性低，收益性低。
1-2
一、单选题
一、单选题
答案：D 解析：对于半强型有效市场，证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息。基
本面分析不能为投资者带来超额利润。
一、单选题
答案：B 解析：远期合约是非标准化合约；金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一
与监管部门沟通。(5)商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。

银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》历年真题与考前押题详解

目录第一部分历年真题详解 (5)2016年上半年银行考试《个人理财（中级)》真题及详解（一） (5)2016年上半年银行考试《个人理財（中级)》真题及详解（二） (28)2015年下半年银行考试《个人理财（中级)》真题及详解（一） (49)2015年下半年银行考试《个人理财（中级)》真题及详解（二） (73)第二部分考前押题详解 (96)银行考试《个人理财（中级)》考前押题及详解 (96)第一部分历年真题详解2016年上半年银行考试《个人理财（中级)》真题及详解（_ )一、单选题（共40题，每题0.5分，共20分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

1.( )属于增值性的自用性资产。

A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】D【解析】自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。

其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假（不产生收入）的房产、艺术品收藏等。

AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。

2.在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】B【解析】在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

3.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司【答案】D【解析】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。

4.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司（）。

2016年银行业职业资格考试专业实务公司信贷模拟押题班讲义课件

资金与股东提供的资金经营中发挥同样的作用，所以，股东所关心的是全部资金利润率是否超过借入款项的利率，即借入资金的代价。故选B。
一、单项选择题
【答案】B 【解析】出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。该类贷款报
2016年银行业职业资格考试公司信贷
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一、单项选择题
【答案】B 【解析】资产负债率反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，从债权人的立场看，他们最关心的是贷给企业的款项的安全程度，也就是能否按期收回本金
和利息；从股东的角度看，由于企业通过举债筹措的
【答案】Ｂ【解析】一般而言，大型和特大型企业或企业集团是政府的重点主抓对象，对银行拓展自身市场份额有很大的作用，因此，这类企业成为各商业
银行争相夺取的重点客户。故选B。
一、单项选择题
【答案】Ｃ【解析】外商独资企业对商业银行的金融产品和服务的要求比较高，商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高
二、多项选择题
【答案】ABDE 【解析】根据现行规定，银行可以按规定自主减免符合条件的表外欠息，C选项错误。故选ABDE。
二、多项选择题
【答案】ABC 【解析】预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款
如高价、低价等；有的表现为金融产品质量，如替客户
着想的态度、高效率的服务。故选ABC。
二、多项选择题
【答案】ABDE 【解析】非流通股不能设定抵押，C选项错误
二、多项选择题
【答案】BD 【解析】订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人与商业银行订立合同时需明确，以免因理解不同发生纠纷。故选BD。

银行从业个人理财讲义

1.金融市场的概念：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。

划分为基础性与衍生性金融资产。

2.金融市场的特点市场商品的特殊性：货币和资金 - 利息或收益 - 利润市场交易价格的一致性：对利润的分割市场交易活动的集中性交易主体角色的可变性：并非固定3.金融市场的主要功能微观经济功能：集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能宏观经济功能：资源配置、调节功能(政策调节平台)、反映功能2.1.2金融市场的结构1.按金融市场构成要素分类市场主体：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人市场客体：金融工具，金融市场的交易对象。

货币头寸、票据、基金、股票、债券……市场中介：交易中介、服务中介2.按金融交易是否存在固定场所分类3.按金融工具发行和流通特征划分4.按交易标的物划分货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场5.按金融商品交易的交割方式划分：现货和衍生市场6.按金融市场融资的地域活动范围划分2.2货币市场5.短期政府债券市场短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。

短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

(1)短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。

(2)政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要；规避利率风险；为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。

6.大额可转让定期存单市场大额可转让定期存单市场是银行可转让大额定期存单发行和买卖的场所。

大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

花旗银行最早发行了大额可转让定期存单。

(1)大额可转让定期存单的特点：(2)大额可转让定期存单的种类：2.2.2货币市场交易机制1.同业拆借市场的交易机制2.银行承兑汇票的交易机制3.回购市场的交易机制4.短期政府债券市场的交易机制5.大额可转让定期存单市场的交易机制2.3资本市场2.3.1货币市场概述资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括中长期借贷市场和证券市场。

银行从业资格考试个人理财临考讲义

银行从业资格考试个人理财临考讲义保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。

法律角度：保险是一种合同保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

1、制定保险规划的原则：(1)转移风险的原则(2)量力而行的原则(3)分析客户保险需要：适应性、支付能力、选择性2、保险规划的主要步骤：(1)确定保险标的(作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体)只有对保险标的具有可保利益才能为其投保。

可保利益应符合三个要求：必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。

(2)选定保险产品：常见的：意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;合理搭配不同险种，如主险+附加险(3)确定保险金额人的价值评估法：生命价值法、财务需求法、资产保存法等(4)明确保险期限3、保险规划的风险(1)未充分保险的风险(2)过分保险的风险(3)不必要保险的风险例题：人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()利益得到保障。

A 债权人B 债务人C 继承人D 受益人税收规划通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。

1、税收规划的原则(1)合法性(2)目的性(3)规划性(4)综合性2、税收规划的基本内容(1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性(2)节税规划：合法性，有规则性，经营的调整型和后期无风险性;(3)转嫁规划：将税负转嫁给消费者或供应商，纯经济行为3、税收规划的主要步骤(1)了解客户的基本情况要求：婚姻、子女、财务、投资意向、风险态度、纳税历史情况、短期所得或长期利益;(2)控制税收规划方案的执行(3)实例：客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税例题：下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的`的是()A 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B 企业为员工提供住房而在工资里扣除C 以报销费用形式取得部分收入D 分期支付奖金代理理财产品一、银行代理理财产品的概念表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。

2016年银行业职业资格考试专业实务风险管理习题班讲义课件

银行从业风险管理习题班购买本课件赠送视频课件第1章风险管理基础第1章风险管理基础本章重要知识考点：1．风险概念2．风险管理与银行经营的关系3．各种风险类型4．风险管理策略5．监管资本6．资本充足率7．经济资本8．基础数理知识第1章风险管理基础【真题练习】1、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险并举、组织流程再造与技术手段刨新并举的全面风险管理模式。

A．市场风险B．流动风险C．战略风险D．法律风险第1章风险管理基础【答案】A。

【解析】全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举．组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

第1章风险管理基础【真题练习】2、（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A．组合风险B．风险对冲C．自我对冲D．市场对冲第1章风险管理基础【答案】C。

【解析】风险对冲可分为自我对冲和市场对冲两种情况。

自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务诃整进行自我对冲的风险(又称残余风险)，通过衍生产品市场进行对冲。

第1章风险管理基础【真题练习】3、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的___而持有的资本，其规模取决于自身的___和风险管理策略。

（）A．预期损失；实际风险水平B．非预期损失；实际风险水平C．灾难性损失；预期风险水平D．非预期损失；预期风险水平第1章风险管理基础【答案】B。

【解析】根据经济资本的定义，经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之则要求的经济资本就少。

第1章风险管理基础【真题练习】4、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是（）。

A．风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B．高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C．商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D．商业银行是仅仅经营货币的金融机构第1章风险管理基础【答案】D。

2016年银行业职业资格考试专业实务个人理财精讲班讲义课件

银行从业个人理财精讲班购买本课件赠送视频课件考情分析与复习备考指南这是个什么考试？CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”（Certification of China Banking Professional）的英文缩写。

建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。

由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育这是个什么考试？资格考试分公共基础科目和专业科目。

公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识；专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。

具体如下：1．基础科目：公共基础2．专业科目：风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款。

《个人理财》考试怎么考？考试时间：两个小时，上机考试考试题型：单项选择（0.5分/题，90题）多项选择（1分/题，40题）判断（1分/题，15题）一共145道题，总分100分《个人理财》考情分析1、考核知识章节分布稳定，考点明确章节近三年的平均占分比例第一章 5.5 5.50%第二章99.00%第三章1515.00%第四章4 4.00%第五章9.59.50%第六章1515.00%第七章2020.00%第八章12.512.50%第九章 5.5 5.50%第十章4 4.00%总数100100.00%《个人理财》考情分析2、考核知识以基础为主90%的题目都是教材上的原文，延伸考核的题目非常少从2010-2012年的考题情况看，有30%左右的题目是历年考题的原题或简单变形；55%的题目是高频考点的变形;其余题目基本上也都是教材上的原文或者是简单理解《个人理财》考情分析3、你的困难？学习时间少，没有时间看书（书396，太厚）记忆力不好，记不住教材变动有哪些？做不对题《个人理财》考情分析4、怎么学，怎么过？第1听考点，借力第2巧记，理解推导性记忆、联想性记忆，关键字记忆第3巧练，依据考纲（2013新教材11处改动）考点，紧抓高频考点第4学习做题技巧，合理计划第一章银行个人理财业务概述本章基本框架及考点分布本章共计14个考点，其中9个高频考点第一节银行个人理财业务的概念和分类（4个）第二节银行个人理财业务发展和现状（2个）第三节银行个人理财业务的影响因素（7个）第四节银行个人理财业务的定位（1个）第一节银行个人理财业务的概念和分类本节共计4个考点，均是高频考点考点一．个人理财概述1、个人理财指客户根据自身身涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程第一节银行个人理财业务的概念和分类2、个人理财过程1）评估理财环境和个人条件个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估,以获得个人理财基本信息,从而制定切实可行的理财目标2）制定个人理财目标3）制订个人理财规划4）执行个人理财规划5）监控执行进度和再评估第一节银行个人理财业务的概念和分类【2012年真题，单选】个人理财首先要对（）进行合理的评估A．切实可行的理财目标B．目前所处的环境和个人条件C．个人理财基本信息D．个人理财规划答案：B第一节银行个人理财业务的概念和分类【2012年真题，多选】个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程A．身份地位B．财务状况C．理财能力D．身涯规划E．风险属性答案：BDE第一节银行个人理财业务的概念和分类【2011年真题，单选】个人理财过程分为以下五个步骤，这五个步骤排序依次是（）①监控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制定个人理财目标A．③②①⑤④B．④⑤③②①C．④⑤②③①D．③④②⑤①答案：B1-1第一节银行个人理财业务的概念和分类考点二．银行个人理财业务的概念1、定义：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2016年银行业职业资格考试专业实务个人贷款押题班讲义课件

银行业初级资格个人贷款模考押题班购买本课件赠送视频课件2014年银行业初级资格《个人贷款》模考押题一一、单选题（本大题共90个小题，每题0.5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.下列说法不正确的是（）。

A．对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15-20年B．组合还款法可以将贷款本金分段偿还C．在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D．根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供担保【答案】C。

【解析】抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

2.个人贷款调查应以（）方式为主。

A．电话查询B．简介查询C．信息查询D．实地查询【答案】D。

【解析】借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责。

逐一核实，贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。

3.商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A．财政贴息B．有效担保C．专款专用D．按期偿还【答案】A【解析】商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

财政贴息是国家助学贷款的原则之一。

4.下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。

A．家具B．大型音响设备C．汽车D．健身器材【答案】C【解析】个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的两种个人消费贷款。

5.动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。

A．担保公司B．保险公司C．贷款银行D．中国人民银行【答案】C。

【解析】动产质押的概念。

6.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A．存款利率上升B．发生通货膨胀C．收入水平上升D．证券投资风险增大【答案】B7.以下关于市场细分策略的说法中，哪一项是不正确的?（）A．在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场B．相对于差异性策略，集中策略风险较小C．相对于集中策略，差异性策略成本费用较高D．中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略【答案】B【解析】集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。

2016年银行业职业资格考试专业实务个人贷款精讲班讲义课件

第五节个人贷款营销方法
4．银行品牌营销途径（1）改变银行运作常规（2）传播品牌（3）整合品牌资源（4）建立品牌工作室（5）为品牌制造影响力和崇高感
第五节个人贷款营销方法
二、营销策略 1．银行营销策略内涵：银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
银行业初级资格个人贷款精讲班购买本课件赠送视频课件
前言
1-1
1-2
2-1
2-2
3-1
3-2
第一节个人贷款目标市场分析
（1）贷后检查贷后检查是以借款人、抵（质）押物和保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响商业助学贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析,并采取相应补救措施的过程。
第二节个人教育贷款
【例题】对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有（）。 A．借款人申请国家助学贷款，先由其向所在学校提出申请，学校初审
第一节个人汽车贷款
（二）贷款的审查与审批具体内容参照第三章。
第一节个人汽车贷款
（4）借款合同的变更与解除必须经借贷双方协商同意；如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。
11-1
11-2
第二节个人教育贷款
2．商业助学贷款的审查与审批具体内容参照第三章。
第二节个人教育贷款
2．商业助学贷款的签约与发放具体内容参照第三章。

银行从业个人理财资料PPT学习教案

（2）金融期权的分类 ①按照对价格的预期，分为：看涨期权和看跌期
权；看涨期权的买方具有在约定期限内(或合约到期
日)按执行价格买入一定数量基础金融工具的权利。
交易者预期基础资产的价格将会上涨，所以买入看涨期权。
看跌期权的买方具有在约定期限内按执行价格卖出一定数量基础金融工具的权利。
生品市场、外第9页汇/共6市8页场、保险市场和贵金属市场及其他投资品
3.3 金融市场的发展
3.3.1 国际金融市场的发展 3.3.2 中国金融市场的发展
例题10
第10页/共68页
3.4 货币市场
3.4.1 货币市场概述
1.货币市场的定义货币市场上的交易工具包括短
期政府债券、商业票据、可转让大额定期存单及货币市场共同基金等。
（1）市场商品的特殊性。（2）市场交易价格的一致性。（3）市场交易活动的集中性。（4）交易主体角色的可变性
第5页/共68页
3. 金融市场的构成要素
（1）金融市场的主体指金融市场的参与者，包括企业、政府及政府机
构、金融机构、居民个人等。（2）金融市场的客体金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金
（3）按照交易方式不同：远期、期货、期权、互换。
第35页/共68页
2. 金融衍生品的特征（1）可复制性（2）杠杆特性 3.金融衍生品市场功能（1）转移风险（2）价格发现（3）提高交易效率（4）优化资源配置
第36页/共68页
4.金融衍生品市场现状
3.6.2 金融衍生品
第3页/共68页
3.1金融市场概述
1. 金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形
成的供求关系及其机制的总和。包括三层含义（1）有形和无形的“场所”；（2）反映了金融资产供应者和需求者之间

2016年银行业职业资格考试专业实务个人贷款考点预测班讲义课件

银行从业个人贷款考点预测班购买本课件赠送视频课件一．个人贷款的概念与意义1．个人贷款的概念：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

【例题】个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。

A．个人贷款的利率明显高于公司贷款B．个人贷款较公司贷款手续简化C．个人贷款的品种多、用途广泛D．个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同【答案】D【解析】个人贷款一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。

公司贷款主体是银行和公司。

【例题】对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（）。

A．个人贷款业务办理较为便利B．个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理C．各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式D．目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款E．个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款【答案】ABCE【解析】目前个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。

可见个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的。

一．按产品用途分类（2类）：（一）个人消费类贷款：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说,是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。

个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

【例题】个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A．20B．30C．40D．50【答案】B【解析】略（二）个人经营类贷款：是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

银行从业资格证-个人理财(精华版)

个人理财精讲班第1讲讲义第一章个人理财概述考试大纲1．个人理财概述1.1 个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财业务的概念1.1.2 个人理财业务的分类1.2 个人理财的发展1.2.1 个人理财在国外的发展1.2.2 个人理财在国内的发展1.3 个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观因素1.3.2 微观因素个人理财业务的概念1.1.1个人理财业务的概念个人理财业务的定义银行个人理财业务人员专业化服务的两种性质我国个人理财业务的性质界定例题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

【错】例题：商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

【错】个人理财业务的分类1.1.2个人理财业务的分类详细掌握各项理财业务的概念与特点结合我国个人理财业务分类体系图进行框架式记忆个人理财的发展1.2.1 个人理财在国外的发展(1)个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。

(2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。

在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。

直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。

(3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。

银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义

银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义下面是店铺为大家搜索整理的银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义，欢迎参考学习，希望对大家有所帮助!想了解更多相关信息请持续关注我们店铺!一、金融市场概述1.金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。

2.金融市场特点(1)市场商品的特殊性。

金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具。

(2)市场交易价格的一致性。

利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。

(3)市场交易活动的集中性。

在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。

(4)交易主体角色的可变性。

在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。

一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。

企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。

3.金融市场构成要素：金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。

(1)金融市场的主体。

参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。

①企业。

企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

②政府及政府机构。

政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。

为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。

③中央银行。

与其他市场参与者不同，中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。

2016年银行业职业资格考试专业实务个人贷款精讲班讲义课件(下)

产业和汽车市场发展中占有一席之地
2、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
3、风险管理难度相对较大
由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。
第一节个人汽车贷款
为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境， 2004年8月，中国人民银行、银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。与1998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围。其次，细化了借款人类型。
贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，
贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请
人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三
方调查等多种方式进行。（2）调查内容贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：
第一节个人汽车贷款
（二）贷款的审查与审批（三）贷款的签约与发放 1、贷款的签约对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署《个人汽车贷款借款合同》和相关担
证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料； ②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等； ③由汽车经销商出具的购车意向证明(如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)； ④以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押
物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意
c．保证保险的责任限制造成风险缺口。
d．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。
第一节个人汽车贷款
（2）合作机构管理的风险防控措施 ①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。 ②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。 ③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监

2016年银行业职业资格考试专业实务风险管理押题班讲义课件

单项选择题
答案：B
解析：考核操作风险的定义。操作风险是指
由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
本定义所指操作风险包括法律风险，但不包
括策略风险和声誉风险。
单项选择题
答案：B
解析：系统缺陷引发的操作风险是指由于
信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商
银行业初级资格风险管理
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单项选择题
答案：D
解析：相关性，就是两个债务人同时违约的概率。
四个选项中，A、B、C三项都是能影响一批债务人的因素，它们作用于政治环境、市场环境、经济环
境，只有D是作用于自己，不会影响他人的情形。
单项选择题
答案：C
解析：风险规避是指商业银行拒绝或
行的收益的，故选B。
单项选择题
答案：D
解析：全面的风险管理范围。所谓全面风险管理是指
对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。例如，将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，公司／机构、个人等不同客户种类，资产业务、负债业务和中间业务等不同性质的业务，以及承担风险的各个业务单位等，纳入统一的风险管理体系当中，对各类风险依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理。
单项选择题
17．标准法中，资产管理对应的系数是（）
A．18％
B．12％ C．15％
D．19 ％
单项选择题
答案：C
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》提出了两种
计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。

银行从业资格考试-个人理财(初级)精讲班培训课件

第一章个人理财概述l【本章概要】l本章题目中单选题较多，多选和判断也有分布通常在6-7分左右。

可出题的考点较多，既有需记忆的部分，也有需在理解基础上应用的部分，但尚属于简单应用。

l【本章内容】l第一节个人理财及相关定义l第二节个人理财业务的发展及原因l第三节理财师的执业资格和要求【本节考点】1.个人理财定义2.个人理财业务相关主体3.银行个人理财业务分类4.工作流程与主要内容一．个人理财定义个人理财定义●个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

●2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》明确了 “理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。

一．不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。

二．不是产品推销，而是提供全方位、分层次、个性化综合金融服务和非金融服务。

○零售银行、券商财富管理、私募基金、信托业务等金融服务以及客户健康管理。

三．不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

二．资产管理业务、财富管理及私人银行的定义资产管理业务●资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

二．财富管理业务○财富管理整合了私人银行业务、资产管理业务以及证券经纪业务，是在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

三．私人银行业务○私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

2016年银行业职业资格考试专业实务个人贷款习题班讲义课件

A选项属于信用风险的范畴。
单选题之典型例题
46．2009年1月1日，小李为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行（）。 A．只能先要求小王偿还，然后才能要求小李偿还 B．只能先要求小李偿还，然后才能要求小王偿还 C．可要求小王或小李中任何一个偿还，但只能要求小李偿还部分金额 D．可要求小王或小李中任何一个偿还全部金额
单选题之典型例题
【答案】B 【解析】银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的好方法。
单选题之典型例题
【答案】C 【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》第39条规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。因此项说法错误。

单选题之典型例题
【答案】B 【解析】国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。
单选题之典型例题
单选题之典型例题
【答案】B 【解析】按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入,动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度。
单选题之典型例题
【答案】B 【解析】个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相关调整。