网络金融与支付第一章
互联网金融及互联网金融下的支付方式课件
互联网金融及互联网金融下的支付方式课件一、互联网金融概述在当今数字化时代，互联网金融已成为金融领域的一股强大力量。
互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
它打破了传统金融的时间和空间限制，为用户提供了更加便捷、高效、个性化的金融服务。
互联网金融的发展得益于互联网技术的飞速进步。
随着智能手机的普及、移动互联网的覆盖以及大数据、云计算、人工智能等技术的应用，金融服务的边界不断拓展，服务效率大幅提升。
与传统金融相比，互联网金融具有诸多优势。
首先，它降低了交易成本。
通过线上操作，减少了人力、物力和时间的投入，降低了运营成本，从而能够为用户提供更具竞争力的价格和服务。
其次，互联网金融提高了服务的便捷性。
用户可以随时随地通过网络完成金融交易，无需到实体网点排队等待。
再者，互联网金融具有更强的普惠性。
它能够覆盖到传统金融难以服务到的长尾客户，为更多人提供金融服务的机会。
然而，互联网金融也面临着一些挑战。
例如，信息安全风险始终是互联网金融的重要问题。
用户的个人信息、交易数据等在网络传输和存储过程中可能受到黑客攻击、数据泄露等威胁。
此外，监管滞后也是一个需要解决的问题。
由于互联网金融的创新性和快速发展，监管政策往往难以跟上其步伐，容易出现监管空白和监管套利的现象。
二、互联网金融下的支付方式（一）第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，通过与各大银行签约，为用户提供支付服务的模式。
目前，市场上常见的第三方支付平台有支付宝、微信支付、财付通等。
第三方支付的出现极大地改变了人们的支付习惯。
它具有便捷、快速、安全等特点。
用户只需在手机上安装相应的支付应用，绑定银行卡或充值，就可以轻松完成支付。
第三方支付不仅支持线上购物支付，还广泛应用于线下的扫码支付、NFC 支付等场景。
第三方支付的优势在于其整合了众多银行的支付接口，为用户提供了统一的支付体验。
《网络金融与电子支付》教学大纲
《网络金融与电子支付》教学大纲第一章绪论一、学习目的和要求本章介绍了网络经济的基本知识，以及网络金融的产生及演变。
要求理解网络经济学的概念、特征、应用；理解网络金融的产生；了解网络金融的特点和作用；了解网路金融发展现状。
二、课程内容第一节网络经济概述一、网络经济的概念二、网络经济的特征三、网络经济的应用第二节网络经济产生的社会背景一、经济全球化的趋势二、跨国公司的强力推动第三节网络金融的产生和发展一、网络金融的产生二、网络金融的发展过程第四节网络金融的特点和作用一、网络金融的特点二、网络金融对经济系统的作用第五节网络金融业的发展现状一、网络银行发展与创新二、网络证券业务的拓展三、网络保险方兴未艾四、网络期货逐步发展三、考核知识点（一）网络经济的概念（二）网络经济的特征（三）网络金融的发展过程（四）网络金融的特点（五）网络金融对经济系统的作用（六）网络金融发展现状四、考核要求（一）网络经济的概念领会（二）网络经济的特征领会（三）网络金融的发展过程领会（四）网络金融的特点领会（五）网络金融对经济系统的作用领会（六）网络金融发展现状领会第二章网络银行一、学习目的和要求本章主要介绍网络银行的基本知识和基本理论。
要求掌握网络银行的概念、特点；了解网络银行的主要内容；了解网络银行的产生于发展；掌握网络银行的功能和特点；理解网络银行的建设；掌握网络银行建设的特点；了解网络银行的管理与监管。
二、课程内容第一节网络银行概述一、网络银行的概念及特点二、网络银行的主要内容第二节网络银行的发展一、网络银行的产生二、国内外网络银行的发展概况第三节网络银行的功能与特点一、网络银行系统功能二、网络银行的特点第四节网络银行的建设、服务和管理一、网络银行的建设二、网络银行系统建设特点三、网络银行的服务四、网络银行的管理五、网络银行的监管三、考核知识点（一）网络银行概述（二）网络银行的发展（三）网络银行的功能与特点（四）网络银行的建设、服务和管理四、考核要求（一）网络银行概述识记、领会（二）网络银行的发展领会（三）网络银行的功能与特点识记（四）网络银行的建设、服务和管理识记、领会第三章自助银行与电话银行一、学习目的和要求本章主要介绍自助银行的基本知识，电话银行的基本知识和基本理论。
电子支付与网络金融第一章概论
电子支付工具是交易成功的基础
电子支付与网络金融第一章概论
电子银行是交易成功的保证
电子支付与网络金融第一章概论
四、电子货币发展
• 电子货币的概念是伴随着计算 机技术，微电路集成技术以及 多用途预付卡而产生的，近年 来，因特网的的发展以及电子 商务更加促进并拓宽了电子货 币的应用。
电子支付与网络金融第一章概论
支票在非现金工具中交易量的百分比
电子支付与网络金融第一章概论
卡基工具在非现金工具中交易量的百分比
电子支付与网络金融第一章概论
支票在非现金工具中交易额的百分比
电子支付与网络金融第一章概论
卡基工具在非现金工具中交易额的百分比
电子支付与网络金融第一章概论
• 在交易量上，作为主要的支付工具，支票与卡 基支付工具没有很大的差别；
• 中国人民银行在支付体系中的法律职责规定为：“组织或者协 助组织金融机构相互之间的清算系统，协助金融机构相互之间 的清算事项，提供清算服务，维护支付、清算系统的正常运 行”。
• 自二十世纪90年代中期以来，基于互联网的电子商务作为革命 性的贸易方式出现在人类的历史舞台上，依循着商品生产与交 换的发展需要，它注定给包括银行业在内的整个社会经济发展 带来一场翻天覆地的变化，也极大促进了支付体系的发展，新 型电子支付工具和电子支付模式层出不穷，更加推动了全球贸 易和全球经济的发展。
电子支付与网络金融第一章概论
银行与支付
• 作为现代经济的核心，银行业的起源与贸易 和国际贸易密切相关。银行的出现是支付系 统结构演变过程中的一个里程碑。
• 自1473年世界上第一家银行在意大利的威尼 斯市问世以来，可以根据中央银行的出现将 银行发展划分为两个阶段。现代市场经济中 通常具有两层结构的银行体制。在这种体制 中,各商业银行(包括其他吸收存款的金融机 构)对非银行机构和其他商业银行(指规模较 小的银行机构)提供银行服务，而中央银行向 各商业银行提供银行服务和发行纸币和硬币 (在某些国家，硬币是由财政部发行的)。
网络金融支付基础学习教案
通过技术创新，实现跨 境支付的快速、便捷和 安全，提高跨境支付效 率，降低跨境支付成本 。
06
网络金融支付实践案例分享
Chapter
典型网络金融支付企业介绍
支付宝
作为国内领先的第三方支付平台，支付宝通过技术创新和 场景拓展，为用户提供了便捷、安全的支付体验。
微信支付
依托于微信社交平台的庞大用户基础，微信支付迅速崛起 ，成为与支付宝并驾齐驱的支付巨头。
反洗钱与反恐怖融资法规
如《中华人民共和国反洗钱法》等，预防和打击洗钱、恐怖融资等 违法犯罪活动。
违规行为的法律责任
民事责任
因违规行为给他人造成损失的，依法承担赔偿责任。
行政责任
违反监管规定的，由监管机构依法给予行政处罚，如罚款 、吊销牌照等。
刑事责任
涉嫌犯罪的，依法追究刑事责任，如非法经营罪、洗钱罪 等。
，风险较高。
预付卡支付
02
消费者先购买Байду номын сангаас付卡，再通过预付卡进行支付，适用于特定场
景和人群。
跨境支付
03
指不同国家或地区之间的支付方式，如国际信用卡、PayPal等
。
03
网络金融支付的安全问题
Chapter
网络金融支付的安全风险
1 2
交易风险
网络金融支付中，交易双方通过互联网进行资金 转移，可能存在交易欺诈、虚假交易等风险。
01 02 03 04
定期更新密码
定期更新支付密码，避免使用过 于简单的密码，增加账户安全性 。
及时关注账户变动
经常关注自己的银行账户和支付 账户变动情况，发现异常及时联 系银行或支付机构进行处理。
04
网络金融支付的监管与法规
网络金融业务管理制度范本
第一章总则第一条为规范网络金融业务运营，保障公司合法权益，防范金融风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有从事网络金融业务的部门、子公司及其工作人员。
第三条本制度所称网络金融业务，是指公司通过互联网、移动通信等网络渠道，开展贷款、理财、支付、保险、基金等金融产品和服务。
第二章业务管理原则第四条网络金融业务运营应遵循以下原则：1. 合法合规：严格遵守国家法律法规、金融监管政策及行业标准，确保业务合法合规。
2. 风险控制：加强风险管理体系建设，严格控制业务风险，确保业务稳健运营。
3. 诚信经营：坚持诚信经营，维护公司形象，保护客户合法权益。
4. 客户至上：以满足客户需求为导向，提供优质、高效、便捷的网络金融服务。
5. 技术保障：确保网络金融业务的技术安全、稳定、可靠，保障客户资金安全。
第三章业务流程管理第五条网络金融业务流程管理包括以下内容：1. 业务审批：业务开展前，需经相关部门审批，确保业务符合法律法规和公司制度。
2. 风险评估：对业务开展前进行风险评估，制定风险防控措施。
3. 信息安全：加强网络安全管理，确保客户信息安全。
4. 资金管理：严格按照国家相关法律法规和公司制度，管理客户资金。
5. 客户服务：提供高效、便捷的客户服务，及时解决客户问题。
6. 业务监督：建立健全业务监督机制，对业务开展情况进行监督。
第四章风险管理与内部控制第七条网络金融业务风险管理包括以下内容：1. 风险识别：识别业务运营中可能存在的风险，制定风险防控措施。
2. 风险评估：对业务风险进行评估，确定风险等级。
3. 风险控制：实施风险控制措施，降低业务风险。
4. 风险监控：持续监控业务风险，及时调整风险防控措施。
第八条网络金融业务内部控制包括以下内容：1. 组织架构：建立健全内部控制组织架构，明确各部门职责。
,电子支付与网络金融第一章答案
第一章支付与电子支付本章关键术语支付：在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款或某种行为。
货币：货币是作为一般等价物的特殊商品。
银行：银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
在我国，中国人民银行是我国的中央银行。
中央银行：作为一国银行体系的核心，制定和执行国家的货币金融政策，是一国信用制度的枢纽和金融管理最高当局。
电子支付:所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
电子货币：是由消费者（及相对的特约商户）占有的，存储在一定电子装置中，代表一定的货币价值的“储值”或“预付价值”的产品。
具体而言，这里所讲的电子装置通常包括两种形态：以IC卡为媒质的智能卡和以计算机为基础的电子货币载体。
电子货币的货币价值以数字信息的方式存储在电子装置载体中，表现为各种各样的储值卡、智能卡，以及利用计算机网络进行支付的货币形态。
1.如何理解货币？在经济生活中，每个人都会发生交易行为，交易的结束必然伴随物品的所有权的转移，而支付就是商品或劳务的转移以及债务的清偿过程。
根据韦氏辞典的解释，支付有三层含义，即一种支付行为，支付了某种物品，以及一种补偿和回报。
根据古德的定义，支付可以被认为是在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款或某种行为。
该定义包含了两层含义：（1）支付通常包含货币债务清偿，但不一定必须包含货币的交付和转移。
（2）不仅对于支付方而言，对于接受支付的接收方而言，支付是一种行为，这是支付与偿付的区别。
而在一些商业活动中，支付和偿付没有去区别。
2.信用支付阶段主要的支付工具有哪些？简述其支付过程？信用支付阶段主要支付工具有支票、转账支付、自动清算房（ACH）支付、金融卡支付等。
第一章 网上支付与结算概述《网上支付与结算》PPT课件
第一章 网上支付与结算概述
1．1 网上支付与结算的概念
．1．1 网上支付与结算概念 所谓网上支付与结算也称为网上支付（Internet Payment）或网络支付（Net Payment），它以金 融电子化网络为基础，以商用电子工具和各类交易卡 为媒介，使用安全的基Internet平台的运作平台，为 交易的客户间提供货币支付或资金流前主要的网上支付方式
• 1）银行卡在线转账支付： • 2）电子现金： • 3）电子支票： • 4）第三方支付：
1．2 支付方式与支付系统的演变
• 1．2．1 支付方式 • 1）现金 • 2）票据 • 3）信用卡 • 1．2．2 支付系统的演变 • 1）支付和支付系统 • 2）支付系统的发展 • 3）中国目前的支付系统
1．3 网上支付与结算的现状及面临的问题
• 1．3．1 目前中国网上支付发展现状 • 1．3．2. 网上支付所面临的问题 • 1）目前网上支付市场竞争比较混乱 • 2）网上支付风险依然较高 • 3）网上支付安全问题 • 4）网上支付诚信体系不完善 • 5）法律法规不完善
• 1．3．3 完善我国网上支付市场的建议
网络金融与支付第一章
2020/12/13
网络金融与支付第一章
本章学习目的
•1
•掌握网络金融的概念及内涵
•2
•了解网络金融的优势和作用 Nhomakorabea•3 •掌握网络金融的具体业务内容
•4 •了解网络金融的现状与发展前景
•5 •了解网络金融面临的风险与监管
网络金融与支付第一章
导入案例
n 网络金融是春宇供应链一站式服务成功的关键 n 上海春宇供应链管理有限公司（以下简称“春宇”）成立于2004 年6月，2008年正式开展全球化工供应链业务，是全球化工行业 较早提供基于数字商务平台为支撑的一站式供应链管理服务提供 商之一。 n 春宇专注于化工进出口领域 n 为化工企业提供采购外包、物流规划与实施、供应链金融结算、 进出口业务代理、全球分销等服务
网络金融与支付第一章
1.2.3 网络金融优势与业务创新
2. 网络金融的业务创新 （2）银行业务创新的内容
•1
•资产业务创新
•2
•中间业务创新
•3 •虚拟化金融服务创新
•4 •个性化金融服务创新
•5
•其他金融服务创新
网络金融与支付第一章
1.2.4 网络金融与社会经济
对整个经济系统来说，网络金融发挥着越来越重要 的作用和深刻的影响
n 账局1736年产生，对工商业者存、放资金为主 n 票号大致在道光年间产生，以汇兑为主，后来才发展到存放业。
网络金融与支付第一章
1.1.2 网络经济与全球经济一体化
n 随着信息化进程的不断加快，产业经济的发展在融合趋势下进一步演 进，不同产业间的融合展现了整个世界经济的一体化进程。
n 自20世纪80年代开始，全球金融环境逐渐发生结构性的变化 n 英国、日本、美国等政府当局早已逐步将以往金融体系四大支柱——
网络金融与电子支付绪论PPT课件
17
1.4 网络金融的特点和作用
1.4.1 网络金融的特点
金融活动不受时空限制 金融业务处理高效化 金融品种多样化 金融服务低成本化 金融服务个性化 金融交易直接化 金融活动全球化 金融行业之间的界限日趋模糊化
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1.4 网络金融的特点和作用
金融信息公开化
高
转变业务 的程度
经营范围 重新设计
组织结构 重新设计
态势，以超常规的发展速度整合着世界金融。
网络银行在中国内地的发展刚刚起步，这有 待于客户量的大量增加，也有待于银行业提高 自身的技术应用与金融服务水平，有待于整个 社会的观念革新。
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学习总结
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
12
1.3 网络经济的产生和发展
网络金融业务的界定 网络金融业务应该包括由传统金融机构和部
分金融软件商通过因特网等公共信息网络提供 的各种传统或创新的银行业务、证券业务、保 险业务、期货经纪业务及投资理财咨询等其他 附加性的全部金融服务。
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1.3 网络经济的产生和发展
网络金融业务的性质 网络金融服务的特色可以简单地概括为3A
网络金融是经济运行的加速器 网络金融促进了经济结构的优化 网络金融加快了经济现代化进程 网络金融为宏观调控提供了新的手段和杠杆 网络金融提高了企业的素质和经营效益
21
1.5 网络金融业的发展现状
1.5.1 网络银行发展与创新
在未来的4～6年中，网络银行将以平均 90%的速度不断增长，而且正在以不可阻挡的
网络金融管理规章制度
网络金融管理规章制度第一章总则第一条为规范网络金融业务的经营行为，保护金融消费者的权益，促进金融市场稳健发展，依据相关法律法规，制定本规章。
第二条本规章所称网络金融，是指以互联网、移动通信网等信息技术手段为载体，提供金融服务的业务活动。
第三条金融机构在经营网络金融业务时，应当遵守国家法律法规和监管规定，同时根据自身实际情况制定相关规章制度，确保业务经营合法合规。
第二章业务范围第四条金融机构开展网络金融业务应当具备相应的资质，不得擅自越权从事未经批准的金融业务。
第五条金融机构在网络金融业务范围内涉及的业务类型包括但不限于网络支付、网络借贷、网络理财、网络保险等。
第六条金融机构在开展网络金融业务时，应当明确其业务范围，不得违法违规变相开展其他未授权的金融业务。
第三章风险管理第七条金融机构在开展网络金融业务时，应当建立健全风险管理制度，明确风险控制责任人，定期进行风险评估和监测，及时采取相应的风险防范措施。
第八条金融机构应当建立客户身份识别和客户信息管理制度，确保客户信息的安全性和保密性。
第九条金融机构应当建立业务风险评估和风险提示机制，及时向客户披露产品风险，防范投资者风险。
第十条金融机构应当加强对网络安全的管理，建立网络安全事件应急响应机制，确保网络系统的运行安全。
第四章客户权益保护第十一条金融机构在开展网络金融业务时，应当尊重客户意愿，充分履行信息披露义务，确保客户知情权。
第十二条金融机构应当建立完善的客户投诉处理机制，及时受理客户投诉，积极解决问题，保障客户合法权益。
第十三条金融机构在推出金融产品时，应当遵守“合法、合理、合规”的原则，维护客户利益，不得故意误导客户参与高风险产品。
第五章监督检查第十四条金融机构应当接受相关监管部门的监督检查，配合相关部门的审计、检查和调查工作，及时整改存在的问题。
第十五条金融机构应当配合相关监管部门开展网络金融领域的立法、政策研究工作，积极参与金融领域的规范管理和监督机制建设。
网络金融与电子支付(期末复习资料)
前言1、金融及金融市场的定义金融是货币资金的融通，通过各种方式在金融市场上筹措或贷放资金金融：信用货币的融通。
金融市场：是指资金供求双方通过金融工具买卖实现资金融通的场所2、金融市场的分类：（1）按金融活动方式划分：直接金融和间接金融（2）按金融活动的目的划分：政策性金融、商业性金融和合作性金融（3）按金融活动的性质和功能划分：银行业、证券业、保险业、信托业和租赁业等。
（4）按期限分为：货币市场（一年期以内）、资本市场（一年期以上）货币市场：交易期限在一年以内的短期金融市场。
具有期限短、风险较低和流动性强的特征。
主要包括国库券市场、同业拆借市场、CDs市场、回购市场和票据贴现市场。
资本市场：交易期限在一年以上的长期金融市场。
具有期限长、风险大和流动性低的特征。
主要包括债券市场、股票市场和长期抵押放款市场。
3、金融工具的定义和分类定义：是在信用活动中产生能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件分类：a.直接金融工具：政府债券、公司债券、公司股票等；b.间接金融工具：银行债券、各种保险产品。
4、中央银行的职能（1）发行的银行（2）国家的银行（3）银行的银行5、商业银行的职能（1）信用中介（2）支付中介（3）信用创造功能（原始存款可以产生数倍的派生存款的功能）6、证券市场的分类分类：一级市场（发行市场）、二级市场（流通市场）第一章网络经济与网络金融1、网络经济的特征A、快捷性B、高渗透性C、边际效益递增性D、外部经济性E、可持续性F、自我膨胀性G、直接性H、模糊性I、复杂性J、全球性K、对称性2、网络金融的概念网络金融的含义（E-Finance）是指在计算机网络上，特别是互联网上实现的金融活动。
是计算机网络技术与金融相结合而发展起来的。
从狭义上理解，是指以金融服务提供者的主机为基础，以Internet或者通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运行模式。
如网上银行、网上证券、网上保险、网上支付、网上结算等金融业务。
网络金融与电子支付课程设计
网络金融与电子支付课程设计一、课程概述本课程是针对网络金融与电子支付领域的学生设计的一门专业课程。
通过本课程，学生将深入了解当前网络金融与电子支付的发展现状、技术及运作机制、政策法规等方面的知识，了解相关企业在业务拓展中的市场定位、技术基础、产品创新、风险控制等方面的实践经验。
二、课程目标通过学习本课程，学生将达到以下目标：1.熟悉网络金融与电子支付的相关概念，并了解其运作原理和技术基础；2.理解网络金融与电子支付的市场需求和商业模式，提升市场敏感度；3.掌握电子支付的各种技术手段，如扫码支付、快捷支付、移动支付等；4.理解电子支付的运作机制、风险控制、安全性保障等方面的知识；5.了解电子支付的政策法规及行业标准，提升自身法律意识和合规意识。
三、课程大纲第一章网络金融与电子支付概述1.网络金融与电子支付的定义和概念；2.网络金融与电子支付的发展历程；3.网络金融和传统金融的区别。
第二章电子支付技术与工具1.电子支付的概念和发展历程；2.电子支付的各种技术手段；3.电子支付的流程和交易安全措施。
第三章电子支付运营与风险控制1.电子支付的运作模式和环节；2.电子支付的风险管理与控制；3.电子支付的交易争议和纠纷处理。
第四章电子支付的政策法规和行业标准1.电子支付政策法规的基本框架和实施细则；2.电子支付的标准和规范。
四、课程教学方法本课程采用理论授课、案例分析、互动探讨等多种教学方法，通过学生的实际操作和实验，使学生了解电子支付系统的开发和运维过程。
五、教学材料建议参考和使用以下教材、文献和案例：1.《电子支付技术与应用》（邓婷译，机械工业出版社）2.《支付生态再造：支付牌照无关的大变革》（潘维等，中信出版社）3.《互联网金融》杂志（每月一期）及相关行业报告和研究报告。
六、课程评价本课程的评价方式包括以下几个方面：1.课程作业（包括论文、研讨会等）；2.课堂参与和发言；3.考试成绩和实验结果。
七、教学质量保障本课程教师将从教学方法、教学内容等方面进行全方位的教学质量保障，确保教学质量和学生满意度。
网上支付与网上金融服务课程设计 (2)
网上支付与网上金融服务课程设计介绍随着互联网技术的不断发展，网上支付和网上金融服务成为了人们生活中必不可少的一部分。
对于企业和消费者来说，掌握网上支付和网上金融服务的知识是非常有必要的。
本课程设计旨在通过介绍网上支付和网上金融服务的基本概念，以及掌握网上支付和网上金融服务的安全注意事项等方面的知识，帮助学习者全面掌握网上支付和网上金融服务的技能和知识。
课程内容第一章网上支付的基本概念•网上支付的定义•网上支付的分类•网上支付的优点和缺点第二章网上支付的安全注意事项•网上支付的支付安全机制•网上支付的防范措施•网上支付的常见问题及其解决办法第三章网上金融服务的基本概念•网上金融服务的定义•网上金融服务的分类•网上金融服务的优点和缺点第四章网上金融服务的安全注意事项•网上金融服务的安全机制•网上金融服务的防范措施•网上金融服务的常见问题及其解决办法第五章网上支付和网上金融服务的实例分析•网上支付和网上金融服务的案例分析•网上支付和网上金融服务的实际应用教学方法本课程采用线上教学方式，包括网络直播、在线讨论、案例分析等教学方法。
针对不同的学习阶段和难点，设置不同的作业和考试来督促学生学习和掌握相关知识和技能。
此外，为了保证学习效果，还将安排课程实践、模拟演练等环节，让学生能够在真实的环境中，实际操作和运用所学知识和技能。
教学资源本课程将提供多种教学资源，包括课堂教学PPT、电子教辅、教学视频、网络课程等，让学生成为掌握相关知识和技能的专家。
教学评估本课程采用形成性评估和终止性评估相结合的教学评估方法。
在学生学习过程中，将定期进行小测验、作业和讨论等评估，并根据学生的表现及时调整教学计划、教学方法等。
在课程结束后，将进行闭卷考试，测评学生的学习成果和对相关知识和技能的掌握程度。
总结本课程设计旨在通过介绍网上支付和网上金融服务的基本概念、安全注意事项，帮助学生全面掌握网上支付和网上金融服务的技能和知识。
通过课程的学习和实践，学生将能够掌握相关知识和技能，提高自身的综合素质，更好地应对现代社会的挑战和机遇。
互联网金融与支付
互联网金融与支付近年来，随着互联网的迅速发展，互联网金融成为了一个备受关注的话题。
互联网金融的概念指的是利用互联网技术，为用户提供金融服务。
而其中的一个重要组成部分就是支付。
支付是互联网金融的核心环节之一，在互联网时代更加便捷高效。
一、互联网金融的背景及发展互联网金融的兴起源于互联网的普及和金融行业的改革。
互联网的普及使得人们可以随时随地通过电子设备进行各种操作，如购物、理财等。
金融行业也逐渐意识到互联网的潜在商机，并将传统金融与互联网技术相结合，从而形成了互联网金融这一新兴领域。
二、互联网金融的特点1. 无时限：互联网金融的服务随时随地可用，无需受时间和地域的限制；2. 低成本：互联网金融的运营成本相对较低，节约了人力资源和物力资源；3. 高效率：互联网金融可以实现实时操作和即时反馈，提高了金融服务的效率；4. 个性化：互联网金融可以根据用户的需求进行个性化定制，提供更加精准的金融产品和服务；5. 创新性：互联网金融不断创新，引入新的技术和服务，满足用户多样化的需求。
三、支付的重要性及发展趋势支付作为互联网金融的核心环节之一，扮演着连接用户和商家的桥梁角色。
随着互联网金融的快速发展，支付方式也在不断升级和创新。
目前市面上有多种支付方式，如支付宝、微信支付、银联等。
1. 移动支付：随着智能手机的普及，移动支付成为了人们生活中不可或缺的一部分。
通过扫描二维码或NFC等技术，用户可以方便地完成支付操作，无需携带现金或银行卡；2. 跨境支付：随着全球化的发展，跨境贸易频繁，跨境支付也成为了一个热门的领域。
通过互联网金融技术，可以实现不同国家之间的支付结算，方便了跨境交易的进行；3. 第三方支付：第三方支付是指独立于银行的支付机构，通过与银行和商家合作，为用户提供支付服务。
第三方支付已经成为了互联网金融中的一个重要环节，为用户和商家提供了更加便捷的支付方式。
四、互联网金融与支付的挑战与风险1. 安全风险：互联网金融的发展也面临着各种安全风险，如个人信息泄露、支付风险等。
互联网金融与支付安全作业指导书
互联网金融与支付安全作业指导书第1章互联网金融概述 (3)1.1 互联网金融的发展历程 (3)1.1.1 起源与初期阶段 (3)1.1.2 中期发展阶段 (3)1.1.3 现阶段发展 (3)1.2 互联网金融的模式与特点 (4)1.2.1 互联网金融的主要模式 (4)1.2.2 互联网金融的特点 (4)1.3 互联网金融的监管政策 (4)1.3.1 监管原则 (4)1.3.2 监管政策及措施 (4)1.3.3 监管现状 (4)第2章支付系统基础 (5)2.1 支付系统的概念与分类 (5)2.2 支付系统的架构与运作原理 (5)2.3 我国支付系统的发展现状 (5)第3章支付安全的重要性 (6)3.1 支付安全的风险类型 (6)3.2 支付安全对互联网金融的影响 (6)3.3 支付安全的保障措施 (7)第4章密码学在支付安全中的应用 (7)4.1 密码学基础知识 (7)4.1.1 密码学概念 (7)4.1.2 常见密码学算法 (7)4.2 对称加密与非对称加密 (8)4.2.1 对称加密 (8)4.2.2 非对称加密 (8)4.3 数字签名与证书 (8)4.3.1 数字签名 (8)4.3.2 证书 (8)第5章支付系统安全协议 (8)5.1 SSL/TLS协议 (8)5.1.1 概述 (8)5.1.2 工作原理 (9)5.1.3 应用场景 (9)5.2 SET协议 (9)5.2.1 概述 (9)5.2.2 工作原理 (9)5.2.3 应用场景 (9)5.3 其他支付安全协议 (9)5.3.1 P2PE协议 (9)5.3.3 quantumsafe协议 (10)第6章支付终端安全 (10)6.1 移动支付终端的安全风险 (10)6.1.1 系统漏洞风险 (10)6.1.2 应用程序安全风险 (10)6.1.3 网络安全风险 (10)6.1.4 二维码支付风险 (10)6.1.5 终端设备丢失或被盗风险 (10)6.2 支付终端的安全防护技术 (10)6.2.1 系统安全防护 (10)6.2.2 应用程序安全防护 (11)6.2.3 网络安全防护 (11)6.2.4 二维码支付安全防护 (11)6.2.5 终端设备安全防护 (11)6.3 用户支付行为的安全规范 (11)6.3.1 设置复杂密码 (11)6.3.2 定期修改密码 (11)6.3.3 避免使用公共设备支付 (11)6.3.4 注意支付环境安全 (11)6.3.5 警惕陌生和二维码 (11)6.3.6 及时查看支付记录 (11)第7章支付风险管理与防范 (11)7.1 支付风险的识别与评估 (11)7.1.1 风险识别 (11)7.1.2 风险评估 (12)7.2 支付风险防范策略 (12)7.2.1 技术防范 (12)7.2.2 管理防范 (12)7.2.3 用户教育 (12)7.3 支付风险应急处理 (12)7.3.1 应急预案 (12)7.3.2 应急响应 (13)7.3.3 事后处理 (13)第8章互联网金融法律与合规 (13)8.1 我国互联网金融法律法规体系 (13)8.1.1 法律法规概述 (13)8.1.2 主要法律法规 (13)8.2 支付机构合规经营要点 (13)8.2.1 许可证管理 (13)8.2.2 风险管理 (13)8.2.3 信息安全保护 (14)8.2.4 客户权益保护 (14)8.2.5 反洗钱和反恐怖融资 (14)8.3.1 用户隐私保护 (14)8.3.2 用户资金安全 (14)8.3.3 用户合法权益保护 (14)8.3.4 用户教育 (14)第9章互联网支付创新与发展 (14)9.1 移动支付创新应用 (14)9.1.1 近场支付技术 (14)9.1.2 生物识别支付 (15)9.1.3 智能穿戴支付 (15)9.2 区块链支付技术 (15)9.2.1 数字货币支付 (15)9.2.2 跨境支付 (15)9.2.3 去中心化支付 (15)9.3 人工智能在支付安全中的应用 (15)9.3.1 风险识别与评估 (15)9.3.2 反欺诈检测 (15)9.3.3 智能客服 (15)9.3.4 数据安全保护 (15)第10章互联网金融与支付安全发展趋势 (16)10.1 互联网金融行业发展趋势 (16)10.2 支付安全技术创新 (16)10.3 互联网金融与支付安全的未来挑战与机遇 (17)第1章互联网金融概述1.1 互联网金融的发展历程1.1.1 起源与初期阶段互联网金融的起源可以追溯到20世纪90年代，互联网技术的迅速发展，金融业务开始逐步向线上迁移。
《网络银行与支付》课件
网络银行与支付的优点和缺点
优点
• 方便、快捷 • 安全、环保 • 节约时间和金钱
缺点
• 网络安全风险 • 技术要求高 • 体验不佳
网络银行与支付的发展趋势
科技进步和发展趋势
云计算、大数据的应用，以及人工智能和机 器学习的应用都将会推动网络银行和支付不 断发展。
云计算技术和大数据应用
通过云端、人工智能、大数据的发展，网银 产业和云计算之间将出现深度融合。
区块链和数字货币
未来，密码学与金融将建立更加紧密的联系， 网络银行和支付将拥有更加广阔的发展空间。
人工智能和机器学习
随着机器学习和人工智能的深入推进，网络 银行和支行和支付的重要性和未来发展趋 势
网络银行和支付将在未来持续发展，成为人们日 常生活中不可或缺的一部分。
网络支付的安全性
安全问题
在网络支付中，安全问题极大地制约着其进一 步的发展，一些常见问题有支付宝内部泄漏， 银行系统被攻击等。
安全保障措施
当前，网上支付安全主要是银行采用安全加密， 支付业务专用网络等措施保护支付信息。
风险管理
通过建立完善的风险管理制度，相应的欺诈信 息监控体系、预警与判定系统机制等手段降低
网络银行与支付
本次演讲将介绍网络银行及其发展历史，网络支付类型，安全性，优点，缺 点，未来趋势，以及发展前景。
什么是网络银行?
定义
网络银行是指通过互联网提供银行金融服务的银行。
历史
自1981年法国电信推出Minitel开始，随着互联网的发展，网络银行逐渐普及。
现状
目前，中国的网络银行主要包括传统全功能网络银行、移动网络银行和盒子型网络银行。但 互联网金融的增长已经凸显了互联网支付的重要性。
stu1电子支付与网络金融基础
L/O/G/O 电子支付与网络金融主讲：林新华xhlin@本讲要点：l 掌握网络金融定义；l 掌握电子支付的主要形式；l 掌握相关术语：货币即时结算、转账结算、清算、电子支付与结算；第一讲电子支付与网络金融基础1、网络金融的定义所谓网络金融，又称电子金融(e-finance)，是指基于互联网实现的金融活动。
从狭义上讲是指在互联网(Internet)上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网上支付结算、网络期货等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。
二、支付结算方式（一）货币即时结算（现金结算）货币即时结算：伴随着商品交易同时进行的现金交换，采用‘一手交钱，一手交货’的结算方式，交易各环节融为一体。
货币即时结算的利弊有哪些？（二）转账结算（狭义的支付结算）我国《支付结算办法》中规定：支付结算指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、汇兑，托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金结算的行为。
三票、一卡、一汇、一委、其他商品以银行等金融机构为中介的货币收付行为，清算：发生在银行同业之间、用以清讫双边或多边债权债务关系的货币收付的过程，以完成经济活动中反映在银行资金账户中债权债务关系的一种转移。
清算机构：中央银行、信用卡组织。
三、电子支付的兴起1、电子支付(电子支付结算)指单位、个人通过电子终端向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
网上银行传统主要指使用计算机终端，通过互联网，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。
（2）移动支付以手机、PDA等移动终端为工具，通过移动通信网络，实现资金由支付方转移到受付方的支付方式。
（3）电话支付指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统从个人银行账户里直接完成付款的方式。
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网络银行所提供的服务
主要有以下三大类： 第一类是信息服务，主要是宣传银行能够给 客户提供的产品和服务，包括存贷款利率、外汇 牌价查询，投资理财咨询等。 第二类是客户交流服务，包括电子邮件、账 户查询、贷款申请、档案资料（如住址、姓名等） 定期更新。该类服务使银行内部网络系统与客户 之间保持一定的链接，银行必须采取合适的控制 手段，监测和防止黑客入侵银行内部网络系统。 第三类是交易服务，包括个人业务和公司业 务两类。
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我国网络金融的发展
我国金融业与信息产业的融合始于20世纪70年代 末，虽晚于国际发达国家，但发展速度较快，经 过短短40多年的历程，一大批新型金融服务产品 陆续推出。 以最具代表性的商业银行为例，从计算机技术进 入银行业到信息产业与银行业的深入融合，这一 发展历程大体上可以分为四个阶段。
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国际间的金融市场越来越趋于紧密地融合起来， 并朝向全球化方向发展。 金融业内部出现混业经营向大型集团化融合发展 的趋势。就银行业融合的经营形态而言，主要有 银行内直接兼营、银行转投资子公司经营、银行 控股公司及策略联盟等多种类型。
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1.2 网络金融优势及其应用
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1.2.2 网络金融的发展与现状
网络金融的产生和发展有其经济和技术的背景。 从经济发展来看，世界各国经济之间的相互融合 更加紧密，使经济和金融之间的联动性、传导性 空前增强，国际金融一体化是国际经济一体的重 要方面。 从技术的视角看，主要是快速发展的信息化促使 金融业的转型带来网络金融的发展。
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第1章 金融与网络金融
金融业务与网络经济 网络金融优势及其应用 网络金融的现状与前景
1.1
1.2
1.3
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1.1
金融业务与网络经济
1.1.1 传统金融业发展与现状 1.1.2 网络经济与全球经济一体化
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1.1.1 传统金融业发展与现状
金融是货币流通和信用活动，以及与之相联系的 经济活动的总称 广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、 兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金 银的买卖 狭义的金融专指信用货币的融通。
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第三阶段是全面网络化建设阶段。
1991年人民银行卫星通信系统中电子联行的正式运行， 把我国银行信息系统带入了全面网络化阶段。 各种形式的自动化同城票据交换系统也陆续建立 银行业推出了能够为客户提供随时、随地、方便、周 到服务的工具——自助银行 信用卡、网络保险、电子支票支付、网络银行、网上 证券等新型服务和产品纷纷面世，称之为业务集成化
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第一个阶段是金融信息化的萌芽阶段。揭开我国金融业信 息系统发展序幕、成为银行业与信息产业融合发展萌芽的 是中国银行于上世纪70年代引进了第一套理光-8型主机系 统 。大量琐碎、重复性的手工操作被计算机处理所取代 。 第二阶段是信息技术的推广应用阶段。上世纪80年代我国 银行业相继引进了美国和日本的一些主机系统，各类柜面 业务处理系统得以进一步推广。各家银行纷纷建立自己的 联网系统，各专业行、各营业网点之间业务基本可以进行 联网处理。 1985年中国银行率先加入SWIFT环球金融通信网络系统， 迈出了我国银行业信息系统与国际接轨的坚实步伐
1）新的金融市场，如金融期货和期权交易市场的产生、 完善和不断扩展； 2）新的金融产品，如浮动利率债券和票据、大额可转让 存单(CDS)的发行； 3）新的交易技术，如票据发行便利(MFs)，货币与利率 互换(SwaP)、远期利率协议(FRAs)的产生； 4）新的组织形式，银行业管理方式和组织形式的创造性 变革及非银行金融机构职能的创新。
美国于1994年最先在互联网上开办股票交易以来，通过互联网进 行股票买卖的业务飞速发展。
网络保险已成为国际保险市场的新热点。
美国在网上收取保险费早在1997年已高达3.9亿美元，到2002年 有11亿美元的保险费通过网络保险获得。1999年7月，日本出现 首家完全通过互联网推销保险业务的保险公司。
我国银行业基本完成了从传统产业向现代化银行 业的转变。
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第四阶段是金融与信息技术全面融合发展阶段。
自上世纪90年代末以来，银行业的竞争格局发生了巨 大变化，社会进入了信息技术高速发展的互联网时代， 从而掀起了银行业与信息产业融合发展的新波澜。 为了适应电子商务发展的要求，银行业推出网上支付 系统和一系列网上银行产品 网络金融业务品种日益丰富，且不断创新。除了上述 网络银行、网络证券、网络保险和网络期货外，还有 一些正在兴起或成长的边缘性网络产业，如网上产权 市场、网上技术市场、网上投资中心、网上拍卖中心、 网上集邮市场，易货网、供应链金融、Internet金融等。
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1.3.1.1 网络银行
1997年，招商银行推出了“一网通”业务 2012年全年中国网上银行交易规模达995.8万亿 元，同比增长26.7%。 工商银行、建设银行、农业银行分别以38.2%、 14.9%、 13.3%的市场交易规模份额，暂居市场 前三。
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1.2.3 网络金融优势与业务创新
1. 网络金融的优势 （1） 信息化与虚拟化 （2） 高效性 （3） 经济性 （4） 运营场所的开放性、便利性 （5） 全时空服务 （6） 一体化
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1.2.3 网络金融优势与业务创新
2. 网络金融的业务创新 （1）金融业务创新的内容
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供应链金融业务
通过与国内外各大金融机构和保理机构的合作， 进行金融服务创新，为客户提供在线的基于采购、 供应的金融产品服务 包括采购资金的垫付、出口代收汇、汇率锁定、 提前收汇、进出口结汇等金融服务 实现了卖方货到付款，并让客户有90天的帐期 解决了客户交易的最后一站即供应链金融需求， 真正达到一站式服务的目标。
1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.2.4 网络金融的定义 网络金融的发展与现状 网络金融优势与业务创新 网络金融与社会经济
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1.2.1 网络金融的定义
从狭义说，网络金融是指以金融服务提供者的主 机为基础，以因特网或者通信网络为媒介，通过 内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终 端为操作界面的新型金融运作模式。 从广义上说，网络金融的概念还包括与其运作模 式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相 关的、监管等外部环境。
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1.3.1 网络金融业务领域
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 网络银行 移动金融 网络信贷 网络外汇 网络证卷 网络保险 网络基金 网络期货
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1.3.1.1 网络银行
网络银行又称网上银行 、在线银行（ e-Bank, Cyber Bank ），是指银行利用 Internet 技术， 通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对 帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投 资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就 能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信 用卡及个人投资等。
风险的加大
业务界限难以区分
混业
1933年美国的格拉 斯-斯蒂格尔法
分业
1998年美国《金融 服务现代化法》
混业
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中国金融业的发展过程
中国金融业的发展过程基本集中在货币与信用上。 中国的货币发展经历了五个阶段：
原始社会
明朝
新中国
秦朝
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1935年
典当的发展
以典当为主的信用机构也是中国金融业的一大领 域。典当大致产生在南北朝时期，后来得到了迅 速发展，并逐步演化成“典、当、质、押”几个 不同组织形式 钱庄1577年左右产生，刚开始基本以银钱兑换为 业务，到乾隆年间开始发展到存放款活动 账局1736年产生，对工商业者存、放资金为主 票号大致在道光年间产生，以汇兑为主，后来才 发展到存放业。
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金融和信用概念的不同之处
（1）金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通 （狭义金融）2）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）专指 信用货币的融通。
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金融业的发展
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银行经营的业务方式
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发达国家网络金融的发展
网络银行的发展速度惊人。
1995年10月，美国花旗银行率先在互联网上设立站点，形成了虚 拟银行的雏形。 1995年10月18日，世界第一家纯网络银行安全第一网络银行 （Security First Network Bank）开始营业
网上证券交易发展迅速。
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春宇供应链一站式服务示意图
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交易资金的支付是一站式服务的壁垒
在公司成立的初期，买卖双方交易的最后一个过 程即交易资金的支付成为了一站式服务的壁垒。 因为买方在下定后一般只支付10~30%的定金， 在收到货后再支付其余货款，而春宇又没有大量 的垫付流动资金，从而在很大程度上制约了公司 业务的发展。 在上海市政府的帮助下，春宇公司达成了与国内 外大型金融和保险理赔机构的合作 通过互联网金融服务创新，顺利跨越了交易资金 支付的鸿沟，真正意义上达到了春宇供应链管理 一站式服务的目标
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是经济运行的加速器
促进了经济结构的优化
加快了经济现代化进程 为宏观调控提供了新的手段和杠杆 提高了企业的素质和经营效益
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1.3 网络金融的现状与前景
1.3.1 1.3.2 1.3.3 1.3.4 网络金融业务领域 其它网络金融业务 网络金融风险与监管 网络金融发展前景
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1.1.2 网络经济与全球经济一体化 随着信息化进程的不断加快，产业经济的发展在 融合趋势下进一步演进，不同产业间的融合展现 了整个世界经济的一体化进程。 自20世纪80年代开始，全球金融环境逐渐发生结 构性的变化 英国、日本、美国等政府当局早已逐步将以往金 融体系四大支柱——银行、信托、证券及保险业 彼此不能互相涉入对方业务的规定加以撤销，促 使金融业内部融合趋势得以迅速发展起来。