汽车保险与理赔-6汽车保险防欺诈与保险法规
汽车保险欺诈与预防欺诈
汽车保险欺诈与预防欺诈
一、汽车保险欺诈的成因
汽车保险欺诈的存在，既有保险人的原因，也有被保险人方面的原因。
1.1保险人
（1）保险行业竞争激烈，为了维系客户，汽车保险公司对保险欺诈行为重视不够，发现的保险欺诈也不作相应处理，怕对自身业务发展产生负面影响，汽车保险公司的这种宽恕和不作为，刺激了汽车保险欺诈的频繁发生。
（2）保险公司从业人员整体素质不高，同被保险人内外勾结，共同骗取保险金。保险公司从业人员利用保险公司内部管理的漏洞，诱使被保险人和汽车修理厂进行保险欺诈，获得自身个人的利益。
1.2被保险人
被保险人缺乏保险意识，法律意识淡薄，对保险知识的了解不够。被保险人缺乏保险的诚信意识，试图通过汽车保险转移各种风险，存在侥幸心理，试图以小额保险费谋取大额的赔款，很多被保险人也是被汽车修理厂诱惑而发生保险欺诈，不了解保险欺诈的后果，另外，相关法律法规不健全，制度存在漏洞也是造成被保险人铤而走险，参与保险欺诈的重要原因。
二、汽车保险欺诈骗赔的特征
1、先险后保
先险后保是指投保人在汽车发生事故之后才买保险,然后想方设法假装在保险合同有效期内发生的事故,以骗取保险金。通常这种类型的保险骗赔其手段包括两种,一种是对出险时间进行伪造,这种手段需要投保人通过其人际关系去让相关部门出示假证明,然后按照正常的投保合同向保险公司索赔;另一种是对保险合同日期进行伪造,这种手段需要投保人与保险签单人员进行串通,采用倒签单的方式来提前保险合同期限,使所发生的事故的时间与所倒签的保险期限相吻合。
2、谎报出险
谎报出险指的是投保人对于事故的发生无中生有,说谎称险情已经发生。通常这种保险骗赔的情况,投保人需要伪证人作证,并且在所说的事故现场制造事故的证明物证等。
论汽车保险欺诈及防范
致有以 下几方面的 原因. 1. 历 史原因. 自保险 业产生起， 作为 其孪 生兄 弟的 保险 欺诈 也一 同诞 生了 . 可以说 ，保险业的 历史有多长 ，保险欺 诈就有 多长.而汽 车保险由于 具有保险 标的 价值 较大 ,出 险概 率较 高的 特点 ， 更是成 了欺诈骗赔 分子的首选 目标. 2. 社 会原因. 现阶段 ， 很 多人并不了 解 我国 �保 险 法� 和 �刑法� 对 保 险 诈骗 犯罪的 处罚规定， 甚至不认为 保险欺诈 是一种 犯罪行为， 以为这不过 是与保险 公司 "玩 游戏 " ，是 一种 高明 的生 财方 式.因此， 当同 事, 朋友和亲 属为骗保而 请求他 们帮忙时， 他们会自觉 自愿地提 供帮助 ，为欺诈行 为提供伪证 ，从而导 致欺诈 骗赔现象经 常发生. 3.投保人的 原因 .投保 人进 行汽车 保险 欺诈骗赔 一般有 三类原 因: 一是有 些投保 人企图通过 购买汽车保 险，以支 付较小 的保险费而 获取高额赔 偿，实现 大发横 财的目的. 二是有些 投保人原来 并没有 利用汽车保 险进行欺诈 骗赔的企 图， 只是 由于 某种 偶然 因素 的诱 发， 比 如经他 人提醒，才 产生了欺诈 骗赔的想 法；三 是有些投保 人由于对汽 车保险缺 乏正 确的 认识 ，认 为缴 纳保 险费 后， 如 果在保 险期限内没 有发生保险 事故而得 不到赔 偿，自己等 于白白地送 钱给保险 公司， 因此，必须 想办法从保 险公司手 里把钱 要回来，于 是，欺诈骗 赔就成了 他们最 好的手段. 4. 保 险公司的原 因. 首先， 保险公司 对如何 有效地预防 和制止汽车 保险欺诈 骗赔重 视程度不够 ，到目前为 止我国保 险公司 还没有几家 成立专门的 反欺诈机 构.其次， 理赔 程序不够 科学， 第一现场 查勘率 不高.第三 ，保险公司 对某些被
汽车保险欺诈与预防研究分析【范本模板】
汽车保险欺诈与预防研究
摘要：近年来，随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，汽车也逐渐进入家庭消费领域，我国的汽车保险业务也得到了快速增长,成为财产保险公司的第一大收入险，我国汽车保险业务进入了高速发展时期。车险经营一直处于亏损边缘，很重要的原因之一就是在于汽车保险欺诈的泛滥.因此,本文从保险欺诈的原因、特征及后果危害进行分析,从不同角度查找保险欺诈的成因，并提出了预防对策。
关键词：保险欺诈；原因；预防
The Analysis Of Automobile Insurance Fraud And Preventive Measures Abstract:In recent years，with the rapid development of our economy and the continuous improvement of people’s living standard，the car also gradually into the field of household consumption, China’s auto insurance business has been r apid growth, become the first big income property insurance company insurance, auto insurance business has entered a rapid development period in China。Car insurance business has been on the verge of loss and is one of important reasons is that the spread of car insurance fraud。Thus, the article discovers the root causes of insurance fraud, by analysis of the feature and its consequences。Then，the preventive measures to address fraud will be proposed.
车险反欺诈三大典型案例
车险反欺诈三大典型案例
在当今社会，汽车保险欺诈成为一个严重的问题。为了降低欺诈行
为的发生，保险公司采取了一系列的反欺诈措施。在这篇文章中，将
介绍三个车险反欺诈的典型案例。
第一个案例是“虚假维修”。一位车主在某次事故后向保险公司申报
理赔。经过调查，保险公司发现其车辆的维修费用明显夸大。调查人
员发现，车主和修理厂合谋，为了获取更多的保险赔偿，他们故意夸
大维修费用并伪造相关收据。当事人最终被发现欺诈行为，保险公司
坚决拒绝了其理赔请求。
第二个案例是“虚假丢失”。一辆汽车的所有者声称车辆在停放在一
个停车场时被盗，并向保险公司提出了赔偿申请。调查人员迅速反应
并展开调查。他们发现车主与停车场所有者有利益关系，并怀疑其涉
嫌欺诈。在进一步的调查中，调查人员发现车主并没有真实丢失车辆，而是为了获得车辆价值的赔偿而进行的虚假报案。经过调查，保险公
司撤销了该车辆的保险，并追究了车主的法律责任。
第三个案例是“虚假信息”。一位车主在购买保险时提供了虚假信息，以获得更低的保费。保险公司通过其内部调查机制发现了这种不诚实
行为，并立即停止了该车主的保险合同，并要求其返还差价。该车主
因提供虚假信息被列入保险公司的黑名单，其今后的保险购买将受到
限制。
这些案例都展示了车险欺诈的危害以及保险公司反欺诈措施的重要性。保险公司采取一系列措施来检测和防止欺诈行为。首先，保险公
司建立了完善的内部调查机构，负责对可疑案件进行深入调查。其次，保险公司与相关部门和机构合作，共享涉及保险欺诈的信息。通过建
立一个信息共享平台，保险公司可以更准确地检测到欺诈行为。此外，保险公司还使用技术手段来识别虚假信息。例如，他们可以通过数据
常见汽车保险欺诈方式与预防方法
常见汽车保险欺诈方式与预防方法
随着我国国民经济水平的不断提高，人民的生活质量也随之提高，汽车也从以前只有少数人拥有，变成现在大多数人的代步工具，随之汽车保险业也发生了空前的发展，在为有车一族的人们提供保险同时，伴随着产生的问题就是保险欺诈问题，这对于保险业的发展产生了巨大的阻碍。为此，结合当前汽车保险欺诈的主要方式，分析汽车保欺诈骗形成原因，研究其有效的预防方法措施。
标签：汽车保险；欺诈方式；预防方法
1 当前汽车保险欺诈常见方式
1.1 重复获赔
重复获赔主要是通过多处投保实现的，即就是获赔人通过在不同的保险公司给自己的汽车买取保险，一旦汽车出现事故，车主就可以在获取多份保险理赔，就造成重复索赔的现象，这种欺诈形式也是比较常见的一类。
1.2 事后投保
事后投保就是在汽车已经发生事故，而车主在这之前并没有为汽车投保，但是为了获得赔偿金，在这之后对汽车投保，并且伪造事故时间，造成事故发生在投保时间之内，从而获取理赔的现象。
1.3 伪造事故
伪造事故是在所投保的车辆并没有发生事故的情况经过不正当的手段获取理赔的一种行为，这主要是投保人或是受益人经过捏造事故，并提供相关的虚假证明，将本身没有发生的事故向保险按公司要求赔偿，造成汽车保险诈骗行为。
1.4 夸大索赔
夸大索赔主要是将汽车发生的事故进行扩大化，从而获得更多的保险理赔的行为，这主要是投保人或是受益人为了在事故中获得更多的理赔，从而夸大损失程度或是增加损失的项目，将原本小事故扩大化，从而获得高出事故本身的理赔金额。
1.5 骗取保费
骗取保费主要是保险公司内部人员与其他人员合伙利用投保人汽车事故，经过不正当的手段再次扩大事故或是伪装事故，进行的一种欺诈行为。或者是犯罪分子利用投保人的投保证明或是身份证明骗取保费，这主要是由于投保人没有保管好投保的相关信息证明，在丢失或者泄露的情况下给了犯罪分子可乘之机。
《汽车保险与理赔》课程思政教学改革实施研究
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AUTO TIME
AUTOMOBILE EDUCATION | 汽车教育
《汽车保险与理赔》课程思政教学改革实施研究
庞龙凤 任艺
杭州科技职业技术学院 浙江省杭州市 311402
摘 要： 当前高职院校教师在专业课程融入思政理念的过程中，在专业课程教学内容中生搬硬套、牵强附会地插入
一些有关思政教育的说教，是普遍存在一个问题，从效果上来说，这种做法既缺乏说服力，还影响授课内容的逻辑连贯性。因此，专业课程思政教学改革的一个关键问题是在专业课程教学中将知识技能与价值观培养的传授进行有机的统一。《汽车保险与理赔》课程是汽车检测与维修技术专业拓展课程。若要提升学生对社会主义核心价值观的认同感，则需从基于工作过程中的专业知识和技能中提炼所蕴含的思政元素，立德树人的教育目的则将以润物细无声的方式来达到。本文以此课程为研究对象，通过对教师思政修养的提高、课程育人目标的明确、明确思政教育的主要融入点、对教学内容的修整、对教学方法的创新、革新考核标准等方式，在专业课程的教学之中有机的融入思想政治教育展开研究分析。
关键词：《汽车保险与理赔》 课程思政教学改革 教育现代化
1 引言
《汽车保险与理赔》课程是汽车专业的拓展课程，在“全员、全程、全方位”的环境下，将汽车保险与理赔课程融入思政内容,能够有效加深学生的社会使命感以及家国情怀,为学生树立正确的世界观、人生观和价值观。从而更好的适应今后实际工作的需要。因此，《汽车保险与理赔》课程思政教学改革，思政元素“导入”到教学的每一个环节，把德育教育的核心内容深度融入到专业课堂教学理念之中，具有重大意义。
汽车新保险法
汽车新保险法
随着汽车保险市场的不断扩大和消费者对保险的需求不断提高，我国新的汽车保险法已经开始实施。这项新法规定了汽车保险的基本条款、保险责任、理赔方式等内容，为消费者提供更加全面、精准的保险服务。
新的汽车保险法规定了保险公司应当按照事实依据进行理赔，保证消费者的合法权益得到保障。同时，新法还对保险公司的资质和经营行为进行了严格规定，以防止保险市场出现不正当竞争和欺诈行为。
此外，新的汽车保险法还规定了保险合同的签订、解除、续保等方面的具体要求，为消费者和保险公司之间的交易提供了更加清晰的法律框架。同时，新法还加强了对损失评估、鉴定和仲裁等方面的监管，确保消费者在理赔过程中得到公正、公平的对待。
总的来说，新的汽车保险法的实施将有助于提高保险公司的服务质量和信誉度，保护消费者的合法权益，促进保险市场的健康发展。因此，消费者在购买汽车保险时，应当选择有资质、信誉良好的保险公司，遵守合同规定，合理维护自身的权益。
- 1 -
汽车车辆保险与理赔课件
和范围较灵活，但保费相对较高。
如何选择合适的汽车保险
根据车辆用途和价值选择
如果车辆主要用于日常代步， 可以选择交强险和商业险相结 合的方式；如果车辆价值较高 ，建议选择更全面的商业险。
根据个人需求选择
如果经常驾车出远门或者行驶 在偏僻地区，可以选择增加盗 抢险、车损险等保障；如果经 常搭载多人，可以选择购买车 上人员责任险。
联系保险公司
在事故处理完毕后，应及时联 系保险公司，提供事故情况和
责任认定书等相关资料。
保险索赔时需要注意什么？
保留相关证据 及时报案
避免自行承担损失 了解保险条款
在保险索赔过程中，需要提供相关证据来证明事故情况和损失 程度，如现场照片、事故认定书、修车发票等。
在发生事故后，应及时向保险公司报案，并按照保险公司的要 求进行操作。
险公司也应加强监管和防范措施，确保保险市场的正常秩序。
05
汽车保险常见问题 解答
如何处理交通事故？
保持冷静，立即停车
在发生交通事故后，应立即停 车并确保安全，同时保持冷静
和清醒的头脑。
确认事故情况
在停车后，应检查事故情况并 确定责任方，记录对方车辆信 息、联系方式和事故情况。
报警并等待交警处理
如果事故比较严重或者涉及到 人员伤亡，应立即报警并等待 交警处理。
理赔时效与流程
报案与受理
汽车保险欺诈预防及识别方法
汽车保险欺诈预防及识别方法汽车保险欺诈预防及识别方法
一、保险欺诈现状
根据保险欺诈联盟统计，每年发生在美国的保险欺诈大约有800亿美元。车险是美国保险欺诈的重灾区，1/3的碰撞事故都跟保险欺诈有关，每年因欺诈车险消费者所增的支出高达52-63亿美元。而在中国，保险欺诈形势严峻。车险欺诈占车险赔付的.20%，过高的保险欺诈导致赔付率过高、保费增高。
二、汽车保险欺诈的防范
1、宏观防范
(1)提高认识
(2)司法界、新闻界协助保险界搞好预防
(3)利用新技术、共享各种信息
(4)加强行业监管，规范市场行为
2、围观防范
(1)严格贯彻执行法律的有关规定
(2)加强风险评估，提高承保质量
(3)完善保险条款，剔除欺诈责任
(4)建立科学的理赔程序，提高理赔人员素质
(5)建立风险客户“黑名单”
(6)提高员工素质
(7)完善保险公司内部监控机制
(8)规避来自汽车修理厂的保险欺诈
(9)对查勘定损人员实施“拒赔奖励”制度
三、汽车保险欺诈的调查
1、及时查勘现场
事故现场会遗留各种痕迹的无证，记载着大量能够真实反映事故发生、发展过程的信息，但这些痕迹和物证极易受到自然或人为的破坏。
2、认真调查事故经过
一方面，应围绕事故向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查，对事故发生的经过、原因、损失情况及保户经营状况、个人品行、近期异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问，并作好调查记录。另一方面，与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合，及时了解事故处理情况，提出涉嫌诈骗的疑点，争取公安部门的支持，配合调查取证。
3、综合分析案情，寻找揭露诈骗的突破口
汽车保险与理赔结课报告
2017900605172
前言
本书总结了我从《汽车保险与理赔》这门课程开展以来的知识点总结归纳、整理、还有在学习过程中从网上找到的一些关于一些原则的实际案例判决，有助于晦涩难懂的知识的消化。
那么我也讲一下学习这门课程以来的一些感悟和心得体会，就像老师说一样，未来大家都会有属于自己的车，无论自己的开车技术再怎么高超，只要车在路上开，就难免会有擦擦碰碰，总会有需要维修理赔的时候；就算你永远不碰别人，别人也可能来主动来碰你。那么这个时候这门课程学习到的知识真的会帮助到你。
我在这门课中学到了如何正确投保，规避投保风险，还有最正规的索赔流程，让我可以在以后的过程中不走弯路，节约自己的大量时间。
而且实际过程中，有很多时候因为你不懂汽车保险，在你发生汽车保险事故的时候，需要保险公司进行理赔，而保险公司本着维护自己的利益，肯定是想方设法减少赔偿，你也不懂，只能闷声吃亏，而当我学习这门课的时候，总会有恍然大悟的感觉，例如学到互碰自赔时，就会发现其实有很多路上发生磕碰并不必要互相吵来吵去，只需要拍个照存个证据去自己的保险公司理赔。还有学到最大诚信原则的时候才发现有很多保险公司坑你的条款，你签完了也不用怕。还有弃权和禁止反言，学会了之后才发现这两个规则在实际生活中使用相当频繁。
最后做个总结吧，我在学习《汽车保险与理赔》这门课的过程中受益良多，学到了很多很多能够在日后的生活中帮助到我的知识，但是也有遗憾，因为疫情期间，授课都是采取慕课＋PPT的形式，没有任何互动有时候看着看着就要睡着了一样。
目录
《汽车保险与理赔》 0
汽车保险与理赔课程标准
《汽车保险与理赔》课程标准
课程类别：选修课程
课程代码：314204
教学时数：48
学分：3
制订人：王鹏权完成时间：2013-3-8
一、课程标准的制订依据
本课程标准依据汽车制造与装配技术专业标准中的人才培养目标和培养规格而制定。
二、课程性质与作用
《汽车保险与理赔》是汽车制造与装配技术专业拓展学习领域的一门选修课程。本课程是随着汽车后市场服务岗位的不断细化，根据企业对营销岗位专业人所要求的汽车的保险与理赔能力而设置的选修课。本课程旨在培养学生市场感知能力、敏锐地把握客户心理、现场查勘的能力；良好的团队合作精神，出色的沟通能力和组织开拓能力；准确进行汽车事故案例分析，完成理赔业务，提高学生自主创新能力。本课程教学对汽车技术服务与营销专业学生的职业能力培养和职业素养起重要作用。
三、本课程与其他课程的关系
序号前期课程名称为本课程支撑的主要能力
1 汽车构造汽车的基本构造，分析能力等
2 汽车配件管理汽车配件相关知识、分析和解决问题的能力
序号后续课程名称需要本课程支撑的主要能力
1 汽车市场营销保险与理赔知识、广阔的知识面、创新能力
2
四、课程目标
1.专业能力
（1）能运用保险的原理和现代市场营销观念对保险理赔活动作出比较专业的分析；
（2）能运用保险流程，进行接受汽车保险及签订保险合同；
（3）能运用保险条款进行保险解释，介绍保险险种；
（4）接到报案后能及时沟通协调；
（5）能编制案卷的能力，将事故理赔资料进行整理存档。
2.社会能力
（1）通过分组完成项目任务，培养学生团队协作精神，树立诚信意识，锻炼学生沟通交流、自我学习的能力。
保险欺诈与防范
北京中咨保险公估有限公司
再
见
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汽车保险欺诈
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一、汽车保险欺诈的分类
（一）、按保险标的的不同，可分为汽车损 失保险中的欺诈、汽车责任保险中 的欺诈和汽车消费信贷保证保险中 的欺诈等。
（二）、按欺诈发生的环节不同，保险欺诈 可以分为理赔欺诈、承保欺诈。
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（三）、按照实施主体的不同，保险欺诈又 可分为投保人（含被保险人）实施 的欺诈、保险人实施的欺诈和第三 人（主要是保险中介机构或其他人） 的欺诈。 （四）、按实施主体数量的不同，保险欺诈 可以分为单一主体欺诈和集团欺诈。
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（五）、按照欺诈的发生是否存在事先的策 划，保险欺诈可分为有计划的欺诈 和机会主义的欺诈。
（六）、按照欺诈的程度不同，保险欺诈可 分为硬欺诈和软欺诈，这是国际上 一种通行的欺诈分类方法。
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二、汽车保险欺诈的特征 （一）、极强的隐蔽性
（二）、实施主体的多样性
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4、《保险法》第28条：被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下， 谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险
人有权解除保险合同，并不退还保险费。
投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解 除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，除本法第六十五条第一
关于我国车险反欺诈的思考与建议
关于我国车险反欺诈的思考与建议近年来，随着汽车保有量的快速增长，车险反欺诈问题也日益凸显。车险反欺诈是指保险公司在理赔过程中发现被保险人进行了欺诈行为，故意虚报事故或损失情况，以获取更多保险赔偿。这不仅给保险公司
造成了巨大的经济损失，也对整个保险市场秩序和消费者的合法权益
造成了严重威胁。因此，我国车险反欺诈问题亟需重视并采取有效的
措施来解决。
首先，加强对车险反欺诈的监管和执法力度非常重要。政府部门应
加大对车险市场的监管，建立健全相关法律法规，并加强对保险公司
的监管力度。同时，对于涉嫌欺诈的保险案件，要依法追究责任人的
法律责任，提高违法成本，从而有效遏制欺诈行为。
其次，建立完善的车险信息共享机制也是必要的。不同保险公司之
间应加强信息的沟通和分享，共同建立起一个全面、准确的车险信息
数据库。这对于及时发现和识别欺诈行为非常重要。同时，提供充分
的信息可以帮助保险公司优化保险产品设计，更好地满足消费者的需求，减少欺诈案件的发生。
此外，加强对车险理赔过程的监督和管理也是很关键的一步。保险
公司应建立起严格的理赔流程和标准，确保每一起理赔案件都能够按
照规定程序进行处理，减少人为操作的空间。同时，要提高理赔人员
的审核能力和专业素质，加强对理赔人员的培训和监督，提高他们的
辨别欺诈行为的能力。
另外，借助现代科技手段也可以有助于车险反欺诈工作的开展。比如，可以利用大数据和人工智能技术对车险数据进行分析和挖掘，建
立起一套有效的欺诈识别模型。通过对大数据的深度学习和模式识别，可以更准确地判断出可能存在欺诈嫌疑的案件，及时进行调查和处理。
汽车保险与理赔论文
汽车保险理赔服务模式现状浅析
前言：全球保险业务中，汽车保险具有举足轻重的地位。近年来，我国已经开始进入汽车时代，汽车保险业务经营的好坏，不仅事关保险公司自身的经济效益和发展，也影响到保险职能作用的发挥及社会效益的实现，对保障社会稳定和人民的安居乐业发挥着积极的作用。
因此，我们有必要对当前国内外车险服务模式有一定的的了解，通过借鉴国际上成熟保险市场汽车保险理赔服务的先进经验，来改进我国传统的汽车保险理赔服务模式，提高工作效率，降低服务成本，最终达到服务与效益的双赢。
1汽车保险、理赔的含义及内容
汽车保险是以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险(这里的汽车是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车)。汽车保险是财产保险的一种，也称为机动车辆保险，是以汽车(机动车辆)本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。一般包括基本险和附加险两部分;基本险又分为车辆损失险和第三者责任险。
汽车理赔是指保险汽车在发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同的约定解决保险补偿问题的过程。理赔工作是保险政策和作用的重要体现，是保险人执行保险合同，履行保险义务，承担保险责任的具体体现。保险的优越性及保险给予被保人的经济补偿在很大程度上都是通过理赔工作实现的
2 汽车保险理赔的特点
汽车保险与其他保险不同，其理赔工作也具有显著的特点。理赔工作人员必须对这些特点有一个清醒和系统的认识，了解和掌握这些特点是做好汽车理赔工作的前提和关键。
(一)被保险人的公众性
我国的汽车保险的被保险人曾经是以单位、企业为主，但是，随着个人拥有车辆数量的增加，被保险人中单一车主的比例将逐步增加。这些被保险人的特点是他们购买保险具有较大的被动色彩，加上文化、知识和修养的局限，他们对保险、交通事故处理、车辆修理等知之甚少。另一方面，由于利益的驱动，检验和理算人员在理赔过程中与其在交流过程中存在较大的障碍。
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（2）保险业信息交流不畅。
（3）承保程序不科学。
（4）理赔程序不科学。
（5）保险公司对某些已经识破了的欺诈行为处理过
松。
（6）理赔人员素质偏低，把握不住理赔关。
授人以鱼不如授人以渔
第三节 汽车保险欺诈的主要表现形式 朱明工作室 zhubob@21cn.com
1 虚假告知、不够诚信
根据保险的最大诚信原则，如实告知是投保人必
限内对并未发生的损失向保险公司提出索赔的
行为。被保险人通过“制造”虚假事故、更换
报废零部件、单方事故后再重新伪造双方事故、
将本不属于保险索赔范围但事后制造事故骗取
修理金等手段实施欺诈。
授人以鱼不如授人以渔
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5 编造原因、隐瞒真相
事故发生后，对于所造成的经济损失，依据保险 合同，或者属于免责范围，或者需要车主本人承 担较高的比率。
一方面，应围绕事故向投保人、被保险人、
受益人及目击者进行调查，对事故发生的经过、
原因、损失情况及保户经营状况、个人品行、近
期异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况 进行详细询问，并作好调查记录。 另一方面，与负责事故处理或鉴定的有关 部门密切配合，及时了解事故处理情况，提出涉
嫌诈骗的疑点，争取公安部门的支持，配合调查
（2）一次事故多险索赔。
（3）在一次事故中，先由事故责任者给予赔偿，然 后再向保险公司索赔。
授人以鱼不如授人以渔
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11
顶替他人、冒充索赔 是指汽车出险后，造成了财产损失或人身 伤亡。但由于某些原因，被保险人根本没有资 格向保险公司索赔。但他在索赔时，却隐瞒了
这些真实的原因，而是改换成为了有资格索取
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第6章汽车保险 欺诈的预防与保险法律法规
主讲：朱明 高级技师、经济师、工程师 高级技能专业教师 汽车维修工高级考评员
授人以鱼不如授人以渔
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第八章
汽车保险欺诈的预防与识别
授人以鱼不如授人以渔
一、汽车保险欺诈的预防与识别
赔款的“理由”，以骗取保险公司的赔付。
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12
内外勾结、狼狈为奸 是指保险公司内部的相关工作人员与汽车 修理厂相互勾结，利用保户因为发生小事故造 成轻微损伤的标的车，通过再次碰撞的方式扩 大损失；或者利用车主虽然投保了车损险，但
只是前来进行例行维护的汽车进行故意碰撞，
取证。
授人以鱼不如授人以渔
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（3）综合分析案情，寻找揭露诈骗的突破口。
①分析投保动机。 ②将有关时间联系起来分析。 ③将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析。
授人以鱼不如授人以渔
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（4）委托专业机构，从事索赔调查。 商务调查机构和信息咨询公司的人员在社会事务及案件调 查上有着丰富的阅历和经验，可以通过这些机构的业务帮 助、支持，有效识别保险欺诈。
授人以鱼不如授人以渔
二、汽车保险欺诈的调查
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（1）及时查勘现场。 事故现场会遗留各种痕迹的物证，记载着大量能 够真实反映事故发生、发展过程的信息，但这些 痕迹和物证极易受到自然或人为的破坏。
授人以鱼不如授人以渔
（2）认真调查事故经过。
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二 、正常维修的车辆，被换上损坏了的旧件， 然后假冒原车损坏件向保险公司索赔； 三、一辆已经定损、索赔了的车，被换上另外 一辆车的牌照后，再次索赔； 四、故意混淆事故责任比率，改变保险公司承 担事故责任的比率；
授人以鱼不如授人以渔
10 一险多报、重复索赔
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（1）一次事故向多个保险人索赔。属于重复投保。
授人以鱼不如授人以渔
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（5）汽车火灾事故询问笔录。 汽车火灾事故是造成损失较大的汽车保险事故。为 了有效甄别案件真伪，需要认真做好现场调查工作。同时 需做好询问笔录。
授人以鱼不如授人以渔
特殊赔案处理——速决赔案
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1、实施条件 1、实施条件 ⑴单方事故实行快速处理的案件必须同时具备以下条件： ①保险责任范围内只涉及标的车辆损失； ②出险原因清楚，保险责任明确，损失容易确定，本保险年度内快速处理次数在2 次（含）以内； ③经我司查勘事故第一现场，或有公安部门的证明且经过我司核实无疑义的； ④事故损失可以一次核定； ⑤损失金额在3000元以内（具体金额还可由分公司根据当地情况在3000元以内另 行确定）； ⑥客户接受我公司定损项目及定损金额，并同意按快速处理赔案方式处理。 ⑵双方事故实行快速处理必须同时具备以下基本条件： ①事故双方车辆的强制保险和商业保险均在我司投保； ②保险事故损失只涉及车辆损失； ③经我司查勘事故第一现场，或有公安部门的事故证明且经过我司核实无疑义的； ④事故损失可以一次核定； ⑤事故总损失金额在3000元以内（具体金额可由分公司根据当地情况在3000元以 内另行确定）； ⑥客户接受我公司定损项目及定损金额，并同意按快速处理赔案方式处理。
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2 投保人原因
（1）某些投保人或被保险人法制观念淡薄。
（2）有些投保人企图通过参加汽车保险，实现发
财的目的。
（3）有些投保人由于某种偶然因素的诱发，比如
他人提醒，才产生了欺诈的念头。
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3 保险公司原因
（1）对防止保险欺诈重视不够。
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特殊赔案处理——速决赔案
2、操作流程和要求：
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⑴接报案及调度 首先应判断是否符合速决赔案的条件；对还在第一现场的案件立即调度查勘人员 处理，对于已经脱离现场的案件应要求客户将车辆送往最近的合作修理厂，同时调度 查勘定损人员赶赴合作修理厂进行查勘定损。 ⑵查勘定损 ①认真查勘事故现场，逐项确定损失项目及金额，确定是否符合快速处理赔案的 要求； ②对存在疑点的事故，应在认真查勘事故现场的基础上，进一步做好调查和取证 等工作； ③对符合快速处理赔案条件的案件，尽量在现场核定损失项目和金额，核定赔款 金额； ④指导客户填写《审批表》中索赔申请的内容，确定理赔所需的手续资料并填写 在《索赔须知》中。 ⑤请客户选择领取赔款的方式
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目 录
6．1 6．2 6．3 6．4
汽车保险欺诈概述 汽车保险欺诈的形成原因 汽车保险欺诈的主要表现形式 汽车保险欺诈的防范与调查
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第一节 汽车保险欺诈概述
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一、保险欺诈定义
保险欺诈是指投保人、被保险人或受益人
以骗取保险金为目的，以虚构保险标的、编造保
险事故或保险事故发生原因、夸大损失程度等手
段，致使保险人陷于错误认识而向其支付保险金
的行为。
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二、 保险欺诈现状
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车险赔付率只有控制在60%以内，保险公 司的经营才能保本或盈利。然而，实际上目前我 国的车险业务却是出现大面积的亏损，部分省份 的车险综合赔付率高达73%。与其他保险诈骗相 比，车险骗赔具有金额小、数量多、随机性大的 特征，更难被发现。
投保人的保险权益造成了极大损害。
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第二节 汽车保险欺诈的形成原因
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诚信的缺失固然是骗赔行为产生的社会根 源，但保险公司的粗放经营、反欺诈手段的落后 和追罚不力，也使骗赔者拥有了“低成本的巨大 伤害力”。
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1 社会原因
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6 报案不实、夸大损失
是指出险汽车的真实损失很小，被保险人却故意 夸大损失程度或损失项目，以小抵大，骗取赔款。
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二次撞击、扩大损失 是指保险事故发生后，保户为了获得高额的保险 赔偿，放任损失的继续扩大，甚至故意扩大标的 的损失程度。
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三、 汽车保险欺诈的影响
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“投保容易理赔难”的说法，有一部分来源于因
保险欺诈而引起的保险公司拒赔案件，其他被保
险人不明就里，受到舆论的影响而得出了这样一
个片面的结论。这给保险公司的经营声誉造成了
巨大的无形损害，影响了下一步的展业。
车险骗赔不仅增加了保险公司的经营风险，也对
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（1）整个社会尚缺乏诚信体系和健全的监控机制。
在不少人看来，保险欺诈是一种可以原谅的过错，
并不是什么违法行为。
（2）法律环境的影响。部分司法判例，出于保护被
保险人的考虑，选择了有利于被保险人的证据驳
回了保险公司的拒偿主张，从而助长了他们的嚣
张气焰。
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以此相互勾结，骗取保险公司的高额赔偿。
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肇事逃逸、事后索赔
肇事逃逸是指交通事故发生后，当事人明知自己 发生了交通事故，为逃避事故责任，故意逃离事 故现场，不向公安机关报案的一种违法行为。
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第四节
汽车保险欺诈的防范与调查
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3 改变用途，出险索赔
如：个别客户的汽车，起初是按照非营运属性投 保的。但在经过一段时间之后，却改变了汽车的 用途，开始从事营运工作。
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无中生有，谎报出险
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这是指投保人、被保险人或受益人，在保险期
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一、 汽车保险欺诈的防范 1 宏观防范 （１）提高认识。 （２）司法界、新闻界协助保险界搞好预防。 （３）利用新技术、共享各种信息。 （ 4 ）加强行业监管，规范市场行为。
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朱明工作室 2 微观防范 zhubob@21cn.com （１）严格贯彻执行法律的有关规定。 （2）加强风险评估,提高承保质量。 （3）完善保险条款，剔除欺诈责任。 （4）建立科学的理赔程序，提高理赔人员素质。 （5）建立风险客户“黑名单”。 （6）提高员工素质。 （7）完善保险公司内部监控机制。 （8）规避来自汽车修理厂的保险欺诈。 （9）对查勘定损人员实施“拒赔奖励”制度。
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特殊赔案处理——速决赔案
2、操作流程和要求
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⑶赔案缮制 ①查勘、定损人员从现场回到公司后，立即使用核心业务系统对速决赔案进行处理； ②认真计算赔款， ③二级机构核赔人员，每天应对当日发生的快速处理赔案进行审核，审核中发现的问 题应及时通知查勘定损人员，对客户尚未领取赔款的，应要求查勘定损人员立即进行纠 正。 ⑷代结算流程 ①合作汽车修理厂同意按《机动车辆保险简易赔案审批表》核定金额修理 ②事故车辆修理完毕后，修理厂应通知保险公司，通过远程对修车质量是否达标进行 检验； ③客户只需向合作汽车修理厂提交理赔手续资料和自负金额后，即可将车提走； ④协作修理厂凭客户提交的单证、资料到保险公司进行结算。
须履行的义务之一。包括与保险标的有关的所有
有利与不利的事实，以便保险人确定是否承保该
标的以及保费、保险金额的高低。
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2 出险在先，投保在后
指汽车出险时尚未投保，出险后才予以投保，然 后伪装成在合同期内出的险，以达到获取汽车保 险赔款的目的。
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特殊赔案处理——速决赔案
3、赔案管理 速决赔案与一般赔案同样编号管理，赔案卷皮加盖“速决赔案”印章。
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4、支付方式 ⑴被保险人是单位的赔款支付方式： ①通过银行转入被保险人单位银行帐号； ②被保险人授权委托人来我司领取赔款； ③我司到被保险人单位上门送交赔款。 ⑵被保险人是个人的赔款支付方式： ①通过银行转入被保险人个人银行帐号； ②被保险人或其授权委托人来我司领取赔款； ③我司为被保险人上门送交赔款；
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8 故意造案，骗取赔款 是指被保险人故意使投保的车辆出险，造成损失，
以谋求骗取赔款的行为。
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移花接木、混淆视听
包括以下几个方面：
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一、无证驾驶或酒后驾驶发生事故后，找具有 正常驾驶资格的人顶替真实驾驶员承担责任；