第十章 金融监管

• 从综合意义上讲，银行监管是指银行监督 与银行管理，包括对货币政策与银行法执 行情况的监督、现场检查与非现场监督、 外部监管与内部控制、银行准入与退出的 全部运作过程。
• 二、银行监管目标 • （一）银行监管目标比较 从各国和地区的银行监管目标来看，主要有三种 类型： • 1.保护金融消费者及允许银行体系适应经济的变 化而变化，以美国为代表。 • 2.维护银行体系的正常运转，从而促进国民经济 的发展，以德国、日本、新加坡为代表。 • 3. 保护存款人的利益，维护银行的有效经营， 以英国、中国香港地区为代表。
• （二）交易市场的监管 • 1.对不正当证券交易行为的监管 • （1）反操纵监管 • （2）反内幕交易监管 • （3）反欺诈监管
• 2.对市场过度投机和稳定市场的监管 • （1）价格限制制度 • （2）交易停止制度 • （3）信用交易管理制度
• （三）证券经营机构和从业人员的监管 • 1.证券经营机构的监管 • 对证券经营机构（券商）监管，规范市场 中介的行为，是证券业监管的重要内容。 • （1）证券经营机构的业务范围 • （2）证券经营机构的市场准入 • （3）对证券商财务的管理 • （4）对证券商经营行为的管理
• 现场检查内容一般包括合规性检查和风险性检查 两个大的方面： • 合规性是指商业银行在业务经营和管理活动中执 行中央银行、监管当局和国家制定的政策、法律 的情况。 • 风险性检查一般包括资本金的真实状况和充足程 度、资产质量、负债来源、结构和质量、资产负 债的期限匹配和流动性、管理层的能力和管理水 平、银行的盈利水平和质量、风险集中的控制情 况、各种交易风险的控制情况、表外风险的控制 水平和能力、内部控制的质量和充分性，等等。
• 作为实施全球性的并表监管的一部分，银 行监管者必须对银行在世界各地的所有业 务进行适当的监测并执行审慎监督原则， 包括其外国分行、附属机构和合资机构。 • 母国银行监管者的一项主要责任是确保母 国银行是在有效地控制着其海外机构、监 督着内部控制制度的遵守情况、定期收到 足够的信息并定期核对所收到的信息。 • 并表监管的一项关键内容是与其他有关的 监管者特别是母国监管当局，建立联系并 交换信息。
第四节 对证券业的监管
• 证券业监管是指证券业监管部门为消除 因市场机制失灵而带来的证券产品价格 与服务价格扭曲以及由此引起的资本配 置效率下降，确保证券市场的高效、平 稳、有序运行，通过法律、行政、经济 的手段，对证券市场运行的各个环节和 各个方面进行的组织、规划、协调、监 督和控制的活动和过程。
• 另外，证券业监管的内容还应包括对上市 公司的监管。上市公司监管的重点是贯彻 执行国家证券法规，规范上市公司及其关 联人在股票发行与交易中的行为，督促其 按法规要求，及时、准确、完整地履行信 息披露义务。
一、证券业监管的理论 • 从“市场失灵理论”的角度 • 从“信息经济学”的角度 • 从“交易成本理论”的角度 • 从“法律不完备论”的角度
• 二、证券业监管的目标 • 第一，为克服市场缺陷、保护市场参与者 合法权益，维护证券市场公平公正、透明 和效率，促进证券市场机制的运行和证券 市场功能发挥。 • 第二，保证证券市场的稳定、健全和高效， 促进整个国民经济的稳定和发展，这是证 券业监管的最终目标。
• 什么是金融监管模式？ • 广义的是指一国金融监管的制度安排； • 狭义的是指金融监管主体的组织结构。
• 一、金融监管模式的划分 • （一）监管行为方式划分法 • 自律性模式 • 法规化模式 • 干预式模式
• （二）权力层次划分法 • 一线多头型 • 双线多头型 • 集中单一型
• 二、单一全能型监管与多个分业型监管的 选择 （一）主张多个分业监管模式的主要观点 （二）主张单一全能监管模式的主要观点
第二节 金融监管体制
• 1997年，英国将金融监管职能集中于金融机 构管理局； • 1998年，韩国成立金融监管委员会，集中负 责金融金融监管； • 1998年，日本将大藏省的金融检查和监督职 能分离出来，成立金融监督厅； • 1998年，澳大利亚成立审慎监管局，专门负 责金融业的审慎监管。 • 1999年，美国颁布《金融服务现代化法》， 标志着全球金融分业经营时代将结束，混业经 营时代开始。
二、金融监管的基本原则 1．监管主体的独立性原则 2．依法监管的原则 3．内控和外控相结合的原则 4．稳健运行与风险预防原则 5．母国和东道国共同监管的原则
• 三、金融监管的内容 • (一)市场准入监管 • 金融机构部门对金融机构市场淮人的监管， 或者说对申请设立金融机构的审批，一般 考虑必要性和可能性两个方面。
• 三、我国的金融监管体制 • （一）发展历程 • 1.计划经济时期（1948－1978） • 2.中国人民银行统一监管时期（1978－ 1992） • 3.分业监管时期（1992至今）
• （二）面临的挑战 • 1.我国金融市场已出现混业经营苗头 • 2.国际金融市场新的改革趋势 • 3.监管制度自身欠完善 • 4.金融监管过分依赖行政审批和现场监管 • 5.不利于金融创新
• （二）中国银行的监管目标 • 从中国的金融法律、法规来看，中国的银 行监管目标主要有以下三个： • 1. 1.维护社会公众、银行机构的利益。 • 2. 维护货币信用体系的安全和稳定。 • 3.保障银行机构的稳健经营，促进银行业 的健康发展。
• 四、银行监管的内容 • 银行监管当局的监管内容主要包括市场准 入监管、市场运营监管和市场退出监管。 （参考概述部分，略）
• 五、银行监管方式 • 银行监管的基本方式有两种，即非现场监督和现 场检查。 • （一）非现场监督 • 非现场监督是监管当局针对单个银行在报表的基 础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的 一种方式。非现场监督包括审查和分析各种报告 和统计报表。这类资料应包括银行机构的管理报 告、资产负债表、损益表、现金流量表及各种业 务报告和统计报表。
第十章 金融监管
《中央银行学》课程课件 湖南农业大学经济学院 郑璇
主要内容：
• 金融监管概述 • 金融监管体制
第一节 金融监管概述
• 一、金融监管的概念 • 狭义的金融监管 • 广义的金融监管
• 金融监管活动的目标： • 一是通过监督与管理，保护存款人的利 益，防范金融机构风险； • 二是通过监督与管理，培育公平竞争的 市场，保障金融机构的效率，并以此促 进经济健康发展。
• （三）改革与完善 • 1.正确认识分业与混业 • 2.加强金融监管的国际交流与合作 • 3.规范政府行为 • 4.充分发挥社会公众的监督作用
第三节 对商业银行的监管
• 商业银行是现代金融体系的基础，对商 业银行的监管就成为金融业监管的核心 内容之一。银行业自身的特点及其与国 民经济各部门的紧密联系，决定了对银 行业监管的必要性和重要性。
• （二）现场检查 • 现场检查是指通过监管当局的实地作业来 评估银行机构经营稳健性和安全性的一种 方式。具体地说，现场检查是由中央银行 具备相应的专业知识和水平的检查人员组 成检查组，按照统一规范的程序，带着明 确的检查目标和任务，对某一金融机构进 入现场进行的实地审核、查看、取证、谈 话等活动的检查形式。
• 商业银行的内部风险是指由于商业银行内 部管理不善造成的风险。实际上，许多风 险是由内部因素造成的，这些风险的主要 原因有： • 商业银行经营管理思想与方针的偏差 • 业务承办不能形成足以分散风险的规模 • 业务结构比例不协调
• 二、银行业监管的含义 • （1）从中央银行金融宏观调控、货币稳定角度 看，银行监管是指银行监控。 • （2）从银行的现场检查角度看，银行监管是指 银行检查和银行审计。 • （3）从银行法律和规则角度看，银行监管是指 银行管理。 • （4）从银行非现场检查与监管角度看，银行监 管是指银行监督，是报表监督和指标管理，促成 一个迅速、准确反映商业银行经营状况的信息系 统。
• 此外，为规范和加强对银行及其附属机构 的监管，防范银行集团的金融风险，还有 一种并表监管 并表监管。 并表监管 • 并表监管是指对一家银行或银行集团所面 临的所有风险，无论其机构注册于何地， 应在合并报表的基础上从银行集团整体予 以综合考虑的一种监管方法。并表监管是 在单一法人监管的基础上，对银行集团的 资本、财务及风险进行全面和持续的监管， 识别、度量和监控银行集团的总体风险状 况。
• 在设立金融机构必理性方面的主要内容有： (1)是否适合宏观经济发展的需要。 • (2)是否符合金融业发展的政策和方向 。 • (3)是否符合地域分布合理化要求。
• 在设立金融机构的可能性方面，则主要考 虑： • (1) (1)资本金要求 • (2)管理人员要求 • (3)金融机构的内部组织结构、制度建设 和业务发展规划 • (4)经营场所的要求
（一）主张多个分业监管模式的主要观点 • 有明确的、集中的目标和合理的监管 • 针对不同类型机构和业务进行区别监管 • 权力分散，存在权力的竞争和监督，避免 出现极端的官僚主义 • 多样化监管，可从不同方式中总结经验， 互相参考
（二）主张单一全能监管模式的主要观点 • 规模经济效应 • 容易为被监管机构、社会公众所承认 • 全面、真实的反映被监管机构经营业务的情况 • 有利于竞争的公平性、政策的一致性 • 避免监管的交叉与遗漏 • 减少被监管者的成本 • 更具有协调的权威性和反应的及时性
Hale Waihona Puke • (二)业务运作过程监管 • 1．资本充足率监管 • 2．流动性监管 • 3．业务范围监管 • 4．贷款风险控制 • 5．外汇风险监管 • 6．准备金管理
• (三)市场退出监管 • 金融机构的市场退出可分为主动退出和被 动退出两类。 •1 1．对金融机构破产倒闭的监管 • 2．对金融机构变更、合并的监管 • 3．对违规者终止经营的监督
• 非现场监督有三个主要目的： • 1. 评估银行机构的总体状况。通过一系列 指标和情况的分析，判断银行经营状况的好 坏，对银行风险进行预警，以便及时采取措 施防范和化解银行风险。 • 2.对有问题的银行机构进行跟踪，以使监管 当局在不同情况下采取有效监管措施，防止 出现系统的和区域的金融危机。 • 3.通过对同组银行机构的比较，关注整个银 行业的经营状况，促进银行业安全稳健运行。