商业银行理财产品风险管理研究
商业银行理财产品风险及防控措施
近年来商业银行通过对潜在目标客户群进行深入分析，并针对特定目标客户群的需求来开发设计出较多种的理财产品。
当前商业银行理财产品种类较多，但基本上还是以按标价货币分类和按收益权类型分类。
随着理财产品种类的增多及购买人数的增加，当前理财市场发展过程中经常出现一些问题，从而导致理财产品风险增加。
基于这种情况下，在全面提高商业银行员工整体业务水平的基础上，还要加强对商业银行理财产品的监管，确保个人理财业务的健康发展，从而更好的实现对银行信誉的保护。
一、商业银行理财产品风险分析（一）产品设计风险在理财产品投放市场之前，需要进行理财产品设计。
理财产品设计结构的合理性、设计的新颖性及目标客户定位的精准性都与产品的市场销量息息相关。
当前商业银行理财产品设计中，普遍存在缺乏创新性、产品同质化严重、没有特色等问题，无法满足客户个性化的需求，特别是严重的同质化现象更是导致商业银行之间竞争越来越激烈，严重时还会造成募集资金的投资受损。
（二）市场运作风险商业银行理财产品作为一种投资方式，其具有风险和收益并存的特点。
由于当前理财产品投资多为市场化的资产，因此商业银行理财产品存在市场运作风险。
这主要是由于理财产品市场会受国家相关政策的影响，而且其收益也与国家政策存在较大的影响。
同时国家金融环境处于不断变化的情况下，这必然会对理南的预期收益权带来影响。
另外，理财产品多是委托基金管理公司进行市场运作，在具体运作过程中，基金管理公司一旦出现产品定价失误及投资失误等情况时，则会给投资者带来较大的损失。
（三）信用和监管风险在商业银行理财产品风险中，信用风险是最为常见的风险。
信用风险主要来自于债务人信用评级下降、债券发行方信用违约等，而且由于理财产品不同其所面临的信用风险也不相同。
对于商业银行信贷类和债券类理财产品，一旦交易方出现财务危机，则会发生收益损失。
对于投资类理财产品，其信用危机不仅来自于信用等级，还包括持有合约在剩余期内价值为负值的条件。
商业银行理财产品系统性风险防范研究
①
数据来 源 ； 银行 间协会
一
１ ０ —
大量 计人 银 行 表 外 业 务 ， 不 在 存 款 准 备 金 政 策 管
理 范 围之 内。 二 、 银 行 理 财 产 品 的 ＮＩ ． 险 及 影 响
关键词 ： 理 财产 品 ； 系统性风 险 ； 发 展 趋 势 中 图分类 号 ： Ｆ ８ ３ ２． ２ 文献标 识码 ： Ａ 文章 编 号 ： １ ０ ０ ４— ９ ４８ ７（ ２ ０１ ４） ０１ － ０ ０１ ０ － ０ ２
一
、
银 行 理 财 产 品 在 中 国 的 发 展
金不 足 ３ ０ ０ ０亿 元 ， 而截至 ２ ０１ ２ 年 年 末 这 一 规 模 已
化 为 活 期 存 款 ）， 从 而 加 剧 了存 款 的 波 动 性 。
应 对存 款 准 备 金 的监 管 ， 非 保 本 型 的 理 财 产 品属 于银行 的 中间 业 务 ， 投 资 风 险 由 客 户 自行 承
图１ ２ ０ １ ２年第 三 季 度 银 行 理 财 产 品 投 向①
面 ， 得 益 于 通 道 业 务 管 制 的放 松 ， ２ ０１ ２年 银 证 理 财 业 务规模快 速增 长 ， ２ Ｏｌ １年 券 商 受 托 管 理 资 金 本
目 的 。银 行 通 常 将 理 财 产 品 募 集 期 或 到 期 日集 中 安排 在月末 或 季末 ， 变 相 地 增 加 了 银 行 的 活 期 存 款 （理 财 产 品 一 般 有 ３天 募 集 期 ， 期 间 购 买 理 财 产 品的资金 沉 淀 在银 行 账 户 成 为 活期 存 款 ， 理 财 产 品成立 时活 期存 款 则转 化 为 委 托投 资基 金 ， 导 致 银 行存 款减 少 ， 理 财 产 品 到 期 时 这 部 分 资 金 又 转
商业银行理财产品发展中的风险及控制研究
一
、
我 国商 业银 行 理财 产 品的 发展
银行 理财 产 品是商业 银行 在对 潜在 目标 客 户 群 分 析 研 究 的 基 础 上 ，针 对 特 定 目标 客 户 群 开 发 设 计 并 销 售 的 资 金 投 资 和 管 理 计 划 ，是 商 业 银 行 将 客 户 关 系 管 理 、 资 金 管 理 和 投 资 组 合 管 理 等 融 合 在一起 ， 向客 户提供 的综合 化 、个性 化 服 务 产 品 。在 理 财 产 品 这 种 投 资 方 式 中 ， 银 行 只 是 接 受 客 户 的 授 权 管 理 资 金 ， 投 资 收 益 与 风 险 由 客 户 或 客 户 与 银 行 按 照 约 定 方 式 承 担 。 商 业 银 行 理 财 产 品 的 出 现 是 内 在 需 求 与 外 部 环 境 共 同 作 用 的 结 果 ， 一 方 面 商 业 银 行 面 临 着 转 变 经 营 模 式 ， 拓 宽 收 益 渠 道 的 压 力 ， 另 一 方 面 资 金 脱 媒 与 国 际 竞 争 的 大 趋 势 使 商 业 银 行 不 得 不 加 快 创 新 的 脚 步 ，培 育 自
商业银行理财产 品发展 中的
风险及控制研 究
刘楠楠 首都经 济贸易大学金融学院 １ ０ ７ ００ ０
此 文 系首都 经 济 贸 易 大 学研 究生 科 研 创 新 项 目阶 段 性 成 果 【 章摘 要 】 文 近 几年 ，商 业银 行 理 财 产 品迅 猛 发 展 ，呈现 出规 模 不 断扩 大 、产 品 结 构 日
益 复杂 、种 类越 来越 多 的 发展 局 面 。随 着 发展 进 程 的推 进 ，理 财 产 品 潜 在 的风 险 日渐 显现 ，本 文对 理 财 产 品 面临 的风
论商业银行理财产品存在的风险及发展策略
论商业银行理财产品存在的风险及发展策略随着金融市场的不断发展，商业银行理财产品已成为投资者的重要选择之一。
但是，随之而来的风险也越来越受到关注。
本文将从理财产品的风险入手，探讨商业银行应如何制定发展策略。
一、商业银行理财产品存在的风险1.信用风险商业银行推出的理财产品往往包含存款、债券、股票等资产，这些资产的质量与收益都会影响到投资者的预期收益。
但是，这些资产发生违约或其他信用风险时，投资者的本金和收益都会受到损失。
因此，商业银行应该加强对理财产品投资资产的风险管理，优化资产组合，降低信用风险。
2.流动性风险商业银行的理财产品一般具有一定的期限，投资者在产品封闭期内持有理财产品无法进行赎回，甚至可能出现无法变现的情况。
而一旦出现资产的流动性风险，投资者本金的损失将会较为严重。
因此，商业银行应该提高理财产品的流动性，优化业务流程，确保理财产品及时兑付。
3.市场风险理财产品的收益通常与市场波动密切相关，如果市场出现大幅度波动，理财产品的收益也会受到影响。
此外，投资顾问的选择也可能会影响产品的收益，如果顾问选取的投资策略错误，也会导致产品的收益降低。
商业银行应建立稳健的投资决策机制，降低市场风险。
4.操作风险商业银行推出理财产品需要进行定价、风险管理、资产配置等多种操作，在操作过程中容易出现错误或疏漏，导致产品发生风险或损失。
因此，商业银行应加强内部控制和风险管理，建立完善的操作风险控制制度。
二、发展策略1.建立合理的风险管理机制商业银行应建立完善的风险管理制度，确保理财产品投资资产的风险得到合理控制。
同时，应积极推动资管新规，加强监管，从源头上降低风险。
2.提高客户服务水平商业银行应加强客户服务团队建设，提高客户服务质量。
客户投诉要及时处理，加强沟通和信任，使客户更加信任理财产品。
3.优化理财产品设计商业银行应根据市场情况和客户需求，不断优化理财产品的设计和销售方式。
同时，要提高产品的流动性和透明度，以方便投资者了解产品信息。
我国商业银行理财管理的分析和研究
我国商业银行理财管理的分析和研究中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）09-000-02摘要随着我国经济发展和居民收入水平的提高，银行理财市场规模持续扩大。
商业银行要强化银行理财产品分析，加强人力资源储备，加强金融产品创新能力和市场反应能力，以增强其竞争能力。
本文阐述了银行理财市场定位、产品和风险管理，并探讨了商业银行理财业务的发展策略。
关键词商业银行金融理财风险管理银行理财是指银行利用自己掌握的客户信息与金融产品信息，通过分析客户财务状况，了解和挖掘客户需求，制订财务管理目标和计划，并帮助其选择金融产品，进而实现客户理财目标的一系列服务过程。
一、商业银行理财产品分析及风险管理（一）商业银行理财产品的分类近年来我国经济持续发展，理财业务迅速增加。
各银行特别是四大国有商业银行及新兴股份制银行不断开发和推出具有特色的银行理财产品。
商业银行理财产品按照本金与收益特征分为固定收益产品、保本浮动收益产品及非保本浮动收益产品。
2007年前由于当时人民币一直处于降息通道，固定收益产品广受欢迎，保本浮动收益产品发行量不及固定收益产品的一半，非保本浮动收益产品更是因未被投资者接受而难觅踪迹。
2007年起随着人民币加息趋势的形成，证券一级与二级市场收益优势的体现，以及投资者投资观念的成熟与多样化，浮动收益产品市场规模迅速扩大，市场份额急剧增加，导致固定收益产品发行规模不及保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品。
（二）商业银行理财产品风险分析三种类型的产品的主要资金流向和风险传导如下图：（1）非保本浮动收益型商业银行对这类产品采取背对背平盘的方式进行处理，理论上银行不承担产品带来的风险，投资者承担所有产品风险，相对预期收益也较高。
（2）保本固定收益型商业银行对这类产品承担所有产品风险，投资者预期收益较低。
商业银行所面临的风险主要来自交易对手，如票据资产类产品，商业银行面临信用风险、流动性风险等。
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究一、本文概述随着我国经济的持续发展和金融市场的不断深化，商业银行个人理财业务在近年来得到了迅猛的发展。
这一发展既反映了居民财富增长和理财需求的提升，也体现了银行业对于创新业务模式和拓展利润来源的积极探索。
然而，在快速发展的商业银行个人理财业务也暴露出了一系列问题，如产品同质化严重、风险管理不足、信息披露不透明等，这些问题不仅影响了业务的健康发展，也损害了消费者的利益。
因此，对商业银行个人理财业务发展存在的问题进行深入研究，并提出相应的对策，具有重要的理论和实践意义。
本文首先对商业银行个人理财业务的发展历程和现状进行了梳理，分析了业务快速发展的原因和背景。
然后，结合国内外相关研究和实践经验，系统总结了商业银行个人理财业务发展存在的主要问题，包括产品创新不足、风险管理机制不完善、信息披露不规范等。
在此基础上，本文进一步探讨了这些问题产生的原因和根源，并从政策、市场、技术等多个角度提出了针对性的解决对策。
这些对策旨在推动商业银行个人理财业务的健康发展，提高业务的风险管理水平和信息披露透明度，同时也为银行业和监管机构提供了决策参考和理论依据。
通过本文的研究，希望能够为商业银行个人理财业务的持续发展提供有益的思路和建议，同时也为我国金融市场的稳定和繁荣做出贡献。
二、商业银行个人理财业务概述随着经济的发展和人民生活水平的提高，个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重要组成部分。
商业银行个人理财业务，是指银行利用自身的专业知识和技术手段，根据客户的财务状况、投资需求和风险偏好，为客户提供全方位的金融服务，旨在实现客户的资产保值增值。
个人理财业务主要包括财富规划、投资咨询、保险产品推荐、证券交易、基金投资、信托产品、贵金属投资、外汇投资等多个方面。
这些服务旨在帮助客户了解不同的投资渠道，制定个性化的投资策略，并实现资产的多元化配置，以降低投资风险，提高投资收益。
然而，商业银行个人理财业务在发展过程中也面临着诸多挑战。
商业银行个人理财业务风险及其管理策略探讨
外资银行理财产 品的技术含量和附加值 要明显高于 中资银行 ，
中资银行 则着重于产 品的发行规模和市场扩张 。中资银行 多 发售普通 类产 品，技术含量低 ，外资以结 构类产品见长。以
２０ 年 为 例 ，中资 银 行 除 在 年初 发 售 部 分 打新 股 和 股 票挂 钩 ０８
结构类产 品外 ． 后期鲜有结构类产 品的发售 部分月份竟创下 了结构类产品 “ 零发行” 的记录 ． 而外资银行独揽 了结构类产
品 的发 行 权 ．且创 新 不 断 。
我国商业银行个人理财业务在起步发展的同时 ．不可避
ｌ
经 ｌ ｝ 营 探 索
【
｝
免地面 临着一些困难和 问题 ：首先 ，由于 经营政策层面 的限 制． 理财产 品尚欠丰 富。我国金融业 目前实行的是分业经营 ． 银行不能直接涉足保险 、 证券 、 基金等 ． 这使得各种金融 业务 彼此分离 ， 以拓展新 的业务 品种 。 难 例如 ． 受国内股 票市 场限
商业银行个人理财业务风险及
其管理策略探讨
商业银行个人理财业务发展现状
近几年来 ，随着个人财富的增长 以
及 金 融市 场 的 发展 ． 国 商 业 银行 个 人 我 理财 业 务 发 展 非 常 迅速 ．市 场规 模 不 断
扩大 ， 个人理财业务正在成为国内各商 业银行新的利润增长点 。１９ 年 ．中信 ６ ９
面 临 着 国外 价 格 发 生 变 动 的风 险 。
２
、
资银行 ． 并且存在理财产 品同质化 、 品层次 不高、 产 生搬硬套
和简单模仿 的现 象 ． 如 ， ０ ８ 例 ２０ 年初 支付 条款 雷同的多款零／
负收益产 品 ，其源头均来 自于境外金融机 构针对境外成熟股 票市场设计 的一款产 品。 多家中资银 行在引入 此产 品后 ， 没有 对相 关基础资产 Ｉ 港股 ） 和产 品结构进行认真研究 ． 仅仅简单 替换 了一下股票类别 ， 并对相应参数稍加修 改。 随着后期港股
商业银行个人理财业务风险控制研究
、
法律 风 险 。 （ 二 ） 市场 风 险
市场风 险主要是指 由利率 、汇率、股票等相关因素造成银行损失 的 风险。下 面对利率风险与汇率风险进行分析与探讨。 １ 、利率风 险 商业银行 的理财很多都与利率挂钩 ， 是理财产品面临的不可规避 的 风险之一。由于银行间 的竞争 日益激烈 ，理财产 品在对外开放 时，银 行 承诺居民较高的回报率 ，一旦 国家对利率进行调整 ，如果对银行产 生不 利 ，将会使银行 的利益遭受损失 。 ２ ０ １ １ 年 ６月 ， 人 民银行在市场通货彭 胀 的压迫下 ， ３ 次将人 民币存款基准率进行调整 ，对存 款准备率进行 多 达６ 次的调整。金融市场改革不断 ，利率不断进行变化 与调 整 ，利率的 不稳定性是造成银行理财业务风险的主要因素之一。
违法必惩” ，树立法律的权威 性。随着金融 高科技 的发展 ，对商业 银行 的个人理财业务提 出了挑战 ，商业银行要不断适应这种趋势 的发展 ，逐
步完善理财业务以满 足金融也的快速发展。另外 ，监管机构对 商业银行 的资金流动情况、经营效益等信息要进行全面的监控 ，通过 电子监控 系 统 ，建立完善 、全面的监督机制 ，并成立企业 、个人相关 的信用记录与 信用档案 ，对整个银行人员进行信用记录监督 ，以此实 现监 管机构对银 行 的个人理财业务的约束 与监督 。 ２ 、汇 率 风 险 ３ 、完善相关法律法规 ， 为银行提供保障 随着理财产品 的不断改革与创新发展 ，商业银行 的相关制度难免 跟 我 国汇率制度的不断改革 ， 导致汇率变化波动幅度较大 ，给理财业 务带来 了不可预料的风险 ， 造成人 民币升值 ，理财产品的收益下降 ，给 不上步伐 ，因此 ，政府要及时填补商 业银行个 人理财业务 的法律漏 洞 ， 商业银行带来 了一笔损失。客户在人 民币升值之前购买理财产品 ，相对 加快银行方 面的立法进程 。并完善相关 的法律法规 ，这样才能保证 银行 来说收益率会下降 。因此 ，在汇率政策进行调整之后 ，短期 内银行 的外 个人理财业务 的持续 、健康发展。另一方 面，银监会也要针对 商业 银行 汇结算业务将会骤然提升 。总体上 ， 的理财业务情况建立相关 的体系与制度 ， 颁布相关的投 资法 律制度 ，及 在金融 市场上 ，外汇 的持有率在逐渐减少 ，从一方面来讲 ，对个人 时更改投资交易的法 规 ，统一 投资 、基 金 、理财 等金 融市场 的标 准制 理财业务造成了较 大的负面影响。对人 民币升值的期望 目前还是 比较高 度 ，使金融市场进行 自由、良性竞争 ，金融产 品的种类 全面化。随着金 的 ，这就导致人们对购买理财产品产生了顾虑 ，从而影响商业银行 的收 融市场的竞争 日益激烈化 ， 商业银行的理财产品要积极 拓宽新渠道 ，开 益， 发新产 品，加大投资力度 ，以适应金融市场的变化。 （ 三）操 作风 险 （ 二 ）增强商业银行 内部控制 ，培养理财专业化人 才 国家相关机构不能适 时、有效 的 出台个人 理财相 关 的法律法 规制 银行 内部因素是导致操作风 险形成的主要原因，如银行 内部操作人 员从事超越职业道德 、越权 、操作高 风险的业务都 会给银行带 来损失 。 度 ，究其原 因，主要是由于理财业务 的多变性与复杂性 ，银行 内部 的不 个人理财在银行各项业务 中属 于高知识型密 集工作 ，是一项综 合业务 。 确定性因素以及法律法规实施 的阻碍 因素 ，所 以增强商业银行 内部 控制 这就要求银行人员不仅要对产品知识进行详细的了解 ， 还 要熟知其他各 是发展的需要 。商业银行要确立内部监督机制 ，保证银行各项理财 业务 个 相关领域 的知识 ，如信托业务、保 险业务 、储蓄存款业务等 。商业银 规范 、安全操作 。商业银行还需建立独立 的审计部门 ，以实现对 理财业 行应多招揽复合型人才 ，如缺乏这方 面的人才会导致在理财过程 中操作 务部门的监督。内部审计部门主要是对理财风险 、操作的规 范化 进行审 人员对业 务的准确性与科学性带有偏差 ，给商业银行带来 隐患 。除此之 计 。并提交审计报告 ，实现审计部门在银行 ��
商业银行理财产品与风险管理
商业银行理财产品与风险管理随着时代的发展，商业银行从传统的储蓄存款、贷款业务逐渐转型为提供多元化的金融服务，其中理财产品成为了一种受到广泛关注的业务。
理财产品的投资范围广泛，收益稳定且灵活，深受市场欢迎。
然而，任何投资都存在风险，理财产品同样如此。
商业银行在推出理财产品的同时，也要加强风险管理，为客户提供更安全、稳定的投资渠道。
一、商业银行理财产品的特点理财产品是指以商业银行为主体，向公众发行的、具有收益、风险、期限等特征的交易工具。
与传统的银行存款相比，理财产品的高收益、高灵活性、投资范围广、购买门槛低等特点令其备受欢迎。
理财产品所涵盖的投资领域包括货币市场、债券市场、股票市场等，使其具有较为广泛的适用性。
二、商业银行理财产品的风险商业银行推出理财产品的目的是为了扩大业务范围，通过理财产品的资金来获益。
然而，任何投资都有风险，理财产品同样如此。
商业银行推出的理财产品的投资风险主要涉及货币市场、债券市场、股票市场等各个投资领域的市场波动、政策风险等多种因素。
由于理财产品本质上是一种投资工具，其所面临的风险也是无法避免的。
三、商业银行理财产品的风险管理为了降低理财产品的风险，商业银行需要在产品设计、投资管理、市场波动等多个方面进行风险管理。
首先，在产品设计阶段，商业银行需要充分考虑每种理财产品的投资特点和风险，为客户提供适合其风险承受能力的产品，同时在产品说明中明确风险警示。
其次，在投资管理方面，商业银行需要制定合理的投资组合策略，根据市场波动情况对产品进行灵活的调整，尽量减小投资组合的波动。
在市场风险管理方面，商业银行需要采取有效措施来监测市场风险，及时调整投资组合，保证理财产品所承担的风险在可控范围内。
四、商业银行理财产品的监管商业银行的理财产品属于金融资产，具有一定的风险。
因此，监管机构需要依法对理财产品进行监管，以确保产品的合法性、合规性和安全性。
中国银行业监督管理委员会（CBRC）是我国商业银行的主管部门，负责制定并监管商业银行的理财产品。
我国商业银行理财产品法律风险研究
｛ Ｉ ｝ Ｊ 占 缸金
２ ０ １ ３ ・５ （ 上）
我 国商业银行理 财产 品法律风险研究
陈 姚 坚
摘 要 随着我国经济的发展 ， 商业银行的理财产品逐渐丰富， 各种面向大众的理财产品逐渐得到人们的认可。但是 由于 我国的商业银行理财产品种类丰富， 理财有关的法律制度并不十分健全， 导致理财产品存在一定的法律风险 ， 这给大众理 财带来了众多的不便之处。本丈主要是对当前我国商业银行理财产品的法律风险进行分析，并就商业银行理财产品法律
致 理 财产 品使 用过程 中出现 的法律 问题 难 以得到 及时 有效 地解 将 会严重 影响投 资者 的经 济效益 以及投 资者 的投 资信心 ， 甚至不 决 。由于 我 国采 用 的是严格 的分 业经 营 的管理模 式， 当前我 国 的 符 合 当前法律 的规 定 以及工作 人员 的职业 道德 。 商业银 行不能 直接涉 及其他 的行业 ， 但是 由于投 资收益率 的压 力
投 资者往 往忽 视 了理财 产 品所 面 临的经 济 风险 。一些 投资者 对
投 资产 品的去 向以及产生 效益 的渠道并不 十分 了解 ， 同时在 加上
（ 一） 商业银行 面 临的 法律 风 险
随着 商业 银行 的发展 当前 我 国的商 业银 行理 财产 品逐渐 增 销 售人员对 投 资者 的讲解 中出现 一些 的隐瞒 ， 或者 是为 了追 求 自 加， 但是 相关 的法律 建 设明显滞 后于 理财 产 品的发展 速度 ， 这 导 身利益 损害 投资 者 的利 益 的现象 也 时有 发 生 。这种风 险 的出现
以及 投资 的需求 ， 导致 了银行 理财产 品增 加投 资的渠 道逐渐 向金 二、 我 国商业 银行 理财产 品产生 法律风 险 的原 因 近 年来商 业银行逐 渐增加 ， 理财产 品的增 加和创新 为商业银
我国商业银行理财产品的风险控制及对策
一、绪论1、选题的背景银监会出台的"商业银行个人理财业务管理暂行方法"对于"个人理财业务〞的界定是，"商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动〞。
从2006年底开场，中国银行业全面对外开放，中国的理财产品市场作为全球最大、最具有活力的新兴市场，中国引发了全球金融机构的进军兴趣。
在几年前，商业银行的理财产品对于我们普通老百姓还是比拟陌生的，但是今天在我国的大小城市里,它几乎被大家所熟知[3]。
就在最近这短短的几年时间中，我国商业银行在市场上推出的人民币和外汇理财产品已达上千个品种，个人金融理财资金己超千亿元的规模，但是继美国经济危机，雷曼兄弟的破产，国局部商业银行相继出现到期的理财产品零收益，甚至有的出现负收益的现象。
2、选题的研究意义在这些产品中，当初对外介绍的预期收益率最高的到达28%，最低的也预计为10%，但是到期的投资收益却令出乎投资者的意料之外，大局部出售这种理财产品的商业银行都受到客户的投诉。
从这些客户的投诉案例可以得出，当前我国商业银行理财产品风险管理存在很多方面的缺陷。
本文通过分析我国商业银行理财产品的生存现状，对理财产品的风险管理进展了深入研究[4]。
通过完善商业银行理财产品风险管理的系统体系，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，并加强对理财业务的监管，是保证商业银行理财业务安康、有序、规开展的根底，对促进理财业务在规中快速开展具有重大的现实意义。
3、国外学者对商业银行理财产品风险防机制建立的相关文献(1)国学者对商业银行理财产品风险防机制建立的相关文献.远昌在商业银行理财产品组合设计与风险管理[5]这一文章中，对商业银行理财产品而设计问题进展了深入的研究。
他的论文说明了，商业银行理财产品即商业银行以特定类型客户的理财需求为目标，充分运用银行的资源和优势，为客户确定理财目标、实施理财方案和提高理财效率而提供的一系列满足客户各项理财需求的，多功能、专业化、综合化理财投资组合。
关于我国商业银行理财产品销售中存在问题及解决方法的探讨
关于我国商业银行理财产品销售中存在问题及解决方法的探讨随着我国经济的快速发展，商业银行理财产品销售也日益火热。
在理财产品的销售过程中，也存在着一些问题。
本文将就我国商业银行理财产品销售中存在的问题进行探讨，并提出解决方法，以期为我国商业银行理财产品销售提供一些借鉴和参考。
我国商业银行理财产品销售中存在的问题主要包括以下几个方面。
一、产品信息不对称。
某些商业银行在销售理财产品时，存在着向客户隐瞒风险、虚假宣传收益等问题。
客户在购买理财产品时对产品的实际情况缺乏了解，导致购买风险较大的产品。
二、销售行为不规范。
一些商业银行为了提高理财产品的销售额，存在着过度宣传、误导销售等行为，给客户造成了误导，影响了客户的理性选择。
三、风险管控不到位。
一些商业银行在理财产品销售中，存在风险管控不到位的问题，导致了产品风险较大，容易导致客户的投资损失。
以上问题不仅影响了客户的利益，也对商业银行的信誉和经营稳定性造成了一定的影响。
解决这些问题显得尤为迫切。
一、加强产品信息的透明度。
商业银行在销售理财产品时，应当提供真实、客观的产品信息，如产品的风险类型、收益情况、适用客户群等，充分保障客户的知情权，避免信息不对称带来的风险。
二、规范销售行为。
商业银行在销售理财产品时，应当遵守相关法律法规，严格规范销售行为，不得进行虚假宣传、过度宣传等行为，确保销售过程的公平、公正和透明。
三、加强风险管理。
商业银行在销售理财产品时，应当加强对产品的风险管理，确保产品的风险可控，降低客户投资的风险，并在销售过程中向客户充分说明投资风险，引导客户进行理性投资。
银行理财产品的风险管理
银行理财产品的风险管理在银行理财产品的风险管理方面，银行应该采取一系列措施来确保客户的利益和资金安全。
本文将从风险评估、产品设计、信息披露和监督管理等方面进行探讨。
一、风险评估银行在推出理财产品前，应首先进行风险评估。
这包括对市场风险、信用风险、流动性风险以及其他潜在风险的评估。
通过科学的风险评估，银行能够更好地了解产品可能面临的风险，并在产品设计和销售过程中采取相应的风险控制措施。
二、产品设计在银行理财产品的设计过程中，风险管理是一个关键考虑因素。
银行需要根据不同客户的风险偏好和需求来设计相应的产品。
对于低风险偏好的客户，可以推出一些保本型理财产品，而对于高风险偏好的客户，可以推出一些更具挑战性的高收益理财产品。
同时，银行还应确保产品的投资标的和投资期限与客户的风险承受能力相匹配。
三、信息披露银行应当充分披露理财产品的有关信息，包括产品的风险特征、预期收益、投资标的、投资期限、费用等。
客户应在购买理财产品前仔细阅读产品合同和相关文件，并充分了解产品的风险与收益。
银行还应提供客观、真实、准确的信息，避免使用夸大宣传或误导性的用语。
四、监督管理银行在销售和管理理财产品过程中应加强监督管理，做到严格合规。
银行应建立完善的风险管理系统，包括制定内部控制制度、风险管理制度等，并承担相应的风险管理责任。
银行还应定期进行风险审计和风险评估，及时发现并处理可能存在的风险问题。
在风险管理方面，银行还应注重风险教育和客户保护。
银行应加强对客户的风险教育，提高客户的风险意识和风险承受能力。
同时，银行还应建立健全的客户投诉处理机制，及时回应客户的关切和问题，保护客户的合法权益。
总之，银行在理财产品的风险管理方面扮演着重要的角色。
通过风险评估、产品设计、信息披露和监督管理等措施，银行能够更好地管理和控制风险，保障客户的利益和资金安全。
商业银行理财产品风险分析
商业银行理财产品风险分析近年来，随着我国金融市场的快速发展，商业银行的理财产品也越来越受到投资者的青睐。
然而，理财产品的风险也越来越引人关注。
本文将从产品类型、收益变化、风险控制等方面分析商业银行理财产品的风险。
一、产品类型商业银行理财产品包括货币基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金、保本基金、指数基金等。
不同类型的理财产品风险程度不同。
1. 货币基金货币基金是风险较低的理财产品，其主要是投资于低风险的短期金融市场工具，如银行存款、货币市场基金、短期国债等。
由于其投资对象稳健，因此货币基金的风险相对较小，适合那些风险偏低的投资者。
2. 债券型基金债券型基金是以债券作为投资标的的基金产品。
债券作为固定收益类金融工具，相对于股票而言风险较低，但相对收益也较为有限。
投资者可以根据自身风险偏好选择不同风险等级的债券型基金。
混合型基金是同时投资于股票和债券等金融产品的基金产品，风险较为平均。
但由于其资产配置策略不同，风险程度各有差异，投资者在选择混合型基金时也需要注意风险等级。
5. 保本基金保本基金相对于其他类型的基金风险要小一些，因为其投资策略主要是通过资产配置来确保本金的安全。
但是，由于保本基金的收益空间有限，投资者应该不断关注其收益变化，选择恰当的买入点和卖出点。
6. 指数基金指数基金是一种以市场指数为投资标的的基金产品，相对于主动型基金来说，指数基金的风险相对较低。
但是，由于市场指数的波动，单一指数基金的风险和收益都较为有限。
二、收益变化商业银行理财产品的收益变化和投资风险密切相关。
任何一种理财产品都有其自身的投资风险，不同的理财产品对应不同的收益变化。
在理财产品市场上，投资者可以根据所要求的风险收益来选择相应的理财产品。
在选择理财产品的过程中，投资者应该了解市场的各种情况，对未来市场的走势有一个大致的判断，以此选择相应的理财产品。
同时，投资者还应该了解银行的理财产品是否符合自己的风险收益要求，投资的时间、风险承受力等等都要谨慎考虑。
商业银行个人理财产品的风险及防范策略
验不足 ． 相关的监管体制 建立 尚不完全 ， 且金 融市场存 在波
动风 险 ． 商 业 银 行 的相 关 从 业 人 员也 缺 乏 管 理 经 验 和专 业 素
２ ． 信 息披 露 机 制 不 完 善 。银 监会 颁 布 的 《 商 业 银 行 个 人
阳 光 理 财 中 心 以 及 招 商银 行 金 葵 花 理 财 等 等 ． 国 内个 人 理财
业 务 品 牌爆 发 式 地 出 现 。 １ ． 商业 银 行 个 人 理 财 产 品 发 展 迅 速 。 近 年 来 。 随 着 需 求
令 禁 止 商 业 银 行 从 事证 券 、 信 托 和 保 险 等业 务 。 导 致 商 业 银 行理财业务与证券 、 信托 、 期 货 等 业 务 无 法 进 行 充 分 有 效 合 作． 并 因 此造 成 我 国商 业 银 行 个 人 理 财 产 品 的发 展 受 到 较 大 阻碍 ， 限 制 了其 种 类 的拓 展 ， 保 值 增 值 的功 能 也 大 大 降低 。 此 外， 一 些 新开 发 的产 品 也难 以享 受 相应 的法 律保 障 ． 偶 尔会 产 生 与储 蓄业务 及信 托业 务混淆 的可 能 ， 具有 较大 的法 律风 险 。
养， 因此 ， 理 财 产 品 对 于 顾 客 仍存 在诸 多 风 险 。
二 商业 银行 个 人理 财产 品 的现 状分 析
近些年来 ． 我 国商 业 银 行 个 人 理 财 产 品发 展 速 度 全 面 加 快 。主要表现 为 ： 理 财 产 品 投 资 范 围 全 面覆 盖 ， 结 构 日趋 创 新， 产 品种 类 Ｅ １ 趋 多元 化 ； 在 金 融 危 机 冲击 下 ， 投 资 者 风 险 厌 恶程度 上升 ． 避 险 型 理 财 产 品 成 为 市 场 主流 ； 产 品 期 限 结 构
商业银行的理财产品风险解析
商业银行的理财产品风险解析一、理财产品概述商业银行的理财产品是指商业银行推出的一种投资理财工具，投资人可以以较低的资金门槛购买理财产品，享受相应的收益回报。
理财产品种类繁多，包括货币基金、债券基金、股票基金等等，风险、收益各不相同。
二、商业银行理财产品的投资风险理财产品投资风险主要包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
1. 市场风险市场风险是指因市场行情或行业不利变化导致理财产品的价值下跌或亏损的风险。
例如，货币基金投资于短期票据或存款等固定收益投资品种，市场利率下降则导致货币基金的收益率下降。
债券基金投资于债券市场，若市场行情不佳，则债券基金价值下跌，导致投资人亏损。
股票基金投资于股票市场，股票市场的不利走势也会导致股票基金下跌。
2. 信用风险信用风险是指理财产品投资的债券或者其他固定收益品种发行人或债务人无法按期兑付本息或者违约导致理财产品损失的风险。
例如，理财产品投资于某公司债券，但该公司违约或经营不善导致无法按期兑付债券本息，理财产品的价值也会相应下降。
3. 流动性风险流动性风险是指因市场交易规模、买卖双方意愿、信息不对称等因素导致理财产品回售价值下降或者无法及时回售的风险。
例如，投资人购买的理财产品规模较小，若要赎回可能需要一定的时间才能卖出，而此时市场情况发生变化，理财产品的价值下降，投资人的收益也会受到影响。
三、商业银行理财产品的风险控制商业银行应加强理财产品风险管理和控制，确保理财产品投资风险可控。
具体措施包括：1. 加强风险测评商业银行应严格控制理财产品的风险水平，根据投资人的风险承受能力和投资偏好，为投资人提供不同风险收益水平的理财产品。
2. 资产多元化投资商业银行应加强理财产品的风险分散投资，降低风险集中度。
例如，对于债券基金，应控制单只债券占基金规模的比例，实现债券组合多元化。
3. 加强投资者教育商业银行应为投资人提供投资建议和风险提示，加强投资者教育，提高投资人风险意识。
商业银行理财产品收益风险探讨与应对措施
商业银行理财产品收益风险探讨与应对措施随着我国经济的不断发展和稳定，商业银行理财产品的种类也越来越丰富，收益也越来越高。
然而，高收益伴随着高风险，理财产品收益风险成为投资者必须要考虑的问题。
本文将探讨商业银行理财产品收益风险，并提出应对措施。
一、商业银行理财产品有哪些风险1.信用风险商业银行理财产品是银行通过资金池经营的集合投资产品。
因此，投资者所面临的第一大风险是信用风险。
由于银行理财产品的投资方式多样，有些产品还会涉及到信托、股权等方面，而这些投资所面临的信用风险都不尽相同。
2.市场风险市场风险是金融投资面临的普遍风险。
银行理财产品涉及资产的种类不一，投资范围广泛，例如：股票、债券、货币市场工具、房地产等，这些投资都存在市场风险。
股票、债券的价格波动会对理财产品的净值造成影响；货币市场工具和房地产所面临的市场风险在财务风险方面较小，但市场风险还是具有一定的不确定性。
3.流动性风险流动性风险表明了投资者提前赎回理财产品的难度或丧失部分收益的情况。
理财产品如流动性差，会引起投资者的担心，使投资者不愿参与；而流动性好的产品吸引客户，进而提高了理财产品的资产规模，但同时可能出现动态性纠纷，深化商业银行的流动性风险。
4.资金池风险资金池是指商业银行将众多理财产品资产集中到一起形成的池子。
资金池风险即理财产品存在不同资产，风险分散在大量投资者手中，如果某一时期某些资产出现暴跌，可能导致资金池的迅速缩水，引起投资者心理恐慌，在一定程度上影响资金去向。
1.认真阅读理财产品说明书在购买商业银行理财产品时，首先要认真阅读理财产品说明书，在理解投资风险和收益、投资期限、费用等方面确定自己的风险、投资目标与收益预期。
2.加强风险管理商业银行应加强理财产品的风险管理，控制产品的杠杆以避免流动性风险，严格对投资标的和投资组合的风险评估，丰富风险监管和报告系统。
3.多样化投资组合理财产品只有资产配置达到多元化，才能在风险投资中保持相对稳定的收益率。
商业银行理财产品风险分析
商业银行理财产品风险分析随着经济发展、金融市场逐渐完善，商业银行的理财产品越来越多，产品类型也越来越丰富。
理财产品的推广，为广大投资者提供了多元化的投资选择，但同时也伴随着投资风险。
因此，在选择理财产品时，需要认真分析产品的风险。
首先，商业银行理财产品的产品风险主要体现在投资风险、市场风险和信用风险三个方面。
投资风险是指理财产品所投资的对象风险，包括股票、基金、债券等各种金融产品的风险。
这些风险涉及到市场行情、政策变化、公司经营管理等因素。
在投资过程中，应注意关注所投资产品的行情走势、底层资产的信用环境、政策、行业政策等因素。
投资者应该在认真分析过后才能决定是否选择该产品。
市场风险是指由于市场波动而导致资产价值的损失。
市场风险的风险源主要来自于宏观经济变化、政策调整、事件风险等。
因此，在投资过程中，应该根据市场环境进行相应的调节和控制，尤其需要注意投资的时机和分散风险，降低市场波动的影响。
信用风险是指由于发行机构的信用状况导致理财产品本金无法兑付或利息收益受到影响的风险。
在选择理财产品时，需要关注发行机构的信誉度和实力，尤其注意是否有不良历史记录和是否存在经营风险。
其次，商业银行的理财产品属于非保本类产品，存在潜在的风险，投资人应当根据自身的风险承受能力，选择适合自己的理财产品，并进行风险管理。
在选择理财产品时，投资人可以根据产品的风险等级、业绩、收益以及所处的市场行情等因素进行评估。
不同的产品风险等级不同，收益也不同，高风险往往伴随着高收益，而低风险则意味着较低的收益。
最后，商业银行的理财产品还存在资金流动性风险和法律风险等。
资金流动性风险是指资金无法及时到账或提现，导致投资者不能及时获得资金的风险。
法律风险是指理财产品存在法律上的漏洞或瑕疵，导致法律纠纷或诉讼风险的风险。
因此，在选择理财产品时，投资人还需要注意这些风险并进行防范。
综上所述，商业银行理财产品的风险主要包括投资风险、市场风险、信用风险、资金流动性风险和法律风险等，投资人在选择和投资理财产品时需要认真分析产品的风险，根据自身的风险承受能力选择适合自己的产品，并进行风险管理。
商业银行结构化理财产品收益及风险分析
产品的发展历程与市场现状
发展历程
商业银行结构化理财产品自2007年开始逐步发展壮大，市场规模不断扩大。随着市场环境和投资者 需求的不断变化，结构化理财产品的投资策略和风险水平也在不断调整和完善。
市场现状
目前，商业银行结构化理财产品已经成为投资者重要的投资选择之一。然而，由于市场波动和风险因 素的影响，部分产品的收益表现并不理想，甚至出现亏损的情况。因此，投资者在选择结构化理财产 品时需要充分了解产品的投资策略和风险水平。
特点
结构化理财产品的投资组合通常包括固定收益、股票、商品等多种资产类别，以实现风险分散和收益优化。
产品类型与分类
产品类型
商业银行结构化理财产品主要分为保本型和非保本型两类。其中，保本型产品 通常包括固定收益和期权等组成部分，而非保本型产品则以股票和商品等高风 险资产为主。
产品分类
根据投资策略和风险水平不同，商业银行结构化理财产品还可以分为稳健型、 平衡型和高收益型等不同类型，以满足不同风险偏好投资者的需求。
收益的影响因素与变动趋势
要点一
影响因素
要点二
变动趋势
结构化理财产品的收益受到多种因素的影响，包括市场利 率、标的资产价格、衍生品价格、杠杆率等。其中，市场 利率是影响结构化理财产品收益的重要因素之一，市场利 率上升会导致固定收益类资产价值下降，从而降低产品的 总体收益；标的资产价格和衍生品价格则分别影响固定收 益类资产和衍生品投资的收益。
不同类型产品的收益比较
产品类型
结构化理财产品主要包括股票挂钩型、利率 挂钩型、汇率挂钩型等不同类型。
收益比较
不同类型的结构化理财产品在收益方面存在 差异。通常，股票挂钩型产品的收益相对较 高，但波动性也较大；利率挂钩型产品的收 益相对稳定，但受市场利率波动的影响较大 ；汇率挂钩型产品的收益则受到汇率波动的 影响。
商业银行理财产品收益风险探讨与应对措施
商业银行理财产品收益风险探讨与应对措施商业银行理财产品是指商业银行根据市场需求，向客户提供的一种投资理财工具。
由于理财产品的投资范围广泛，涉及的资产类型多样，因此理财产品的收益和风险也存在较大的差异。
本文将探讨商业银行理财产品的收益风险，并提出相应的应对措施。
商业银行理财产品的收益风险主要表现在两个方面。
一方面是市场风险。
理财产品的收益通常受到市场行情的波动影响，特别是股票、债券等权益类资产，在市场行情不稳定的情况下，可能会出现较大的价值波动，导致理财产品的收益降低甚至出现亏损。
另一方面是信用风险。
商业银行理财产品通常会投资于企业债券、金融债券等固定收益类资产，如果投资标的无法按时兑付本息，将会对理财产品的收益产生较大的负面影响。
针对以上风险，商业银行可以采取以下应对措施。
加强风险管理与控制。
商业银行应建立完善的风险管理制度，包括风险评估、风险控制、风险监测等环节，及时发现和应对可能存在的风险。
优化资产配置。
商业银行应根据理财产品的风险偏好，合理配置资产，降低投资风险。
合理分散投资标的，减少单一投资标的的风险。
商业银行可以通过建立投资组合，实现多样化投资，进一步降低风险。
加强信用评级与跟踪。
商业银行在投资债券等固定收益类资产时，可以参考信用评级机构的评级结果，评估投资标的的信用风险，并及时跟踪投资标的的变动情况，减少信用风险对理财产品收益的影响。
商业银行还可以采取其他措施，提高理财产品的收益和降低风险。
引入衍生品工具进行风险对冲，通过期货、期权等工具规避市场波动带来的风险；加强产品创新与研发，开发新型的理财产品，满足不同客户的需求，提供更多的选择，实现收益的多元化；加强产品宣传与披露，向客户提供准确、全面的产品信息，让客户了解产品的风险和收益特点，做出明智的投资决策。
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商业银行理财产品风险管理研究
作者：王雨露陈园
来源：《财富生活·下半月》2019年第07期
摘要：从2004年至今，我国处于理财产品爆炸式发展时期，各家商业银行迅速开发各种理财产品。
在理财产品市场日益丰富的同时，制约商业银行理财产品的一系列风险问题也相继暴露出来。
本文通过探讨我国银行理财产品业务发展中存在的风险，分析其产生的主要原因，进而提出了一些相应的防范措施。
关键词：商业银行;理财产品;风险管理
一、引言
商业银行理财产品，是指商业银行通过研发产品项目吸引投资人引入资金，将资金投入市场后得到收益再回报给投资人的行为。
它作为一种新的投资方式，可以满足不同客户的投资需求，也能够开阔商业银行盈利渠道。
自我国第一款理财产品推出以来，理财市场发展迅速，吸引大量投资者和商业银行的目光。
与此同时，暴露出政策不完善、操作不合理等问题，致使理财产品的风险程度提升，因此需要在继续推进理财产品业务的基础上平衡风险，以促进理财产品市场的健康发展。
二、商业银行理财产品的风险
（一）政策风险
随着理财产品走进大众视野，国家为整合其运营环境制定了多项政策，理财市场愈发规范。
由于国家政策对银行影响很大，理财产品是否稳定还需看国家的法律政策完善程度。
政策风险可能存在于理财产品的各个环节。
如在市场准入环节中，若理财产品性质定位不明确，便会存在不向银监会申请批准或报告的漏洞，既增大理财产品的违规风险，也导致银行需担负更高的民事赔偿责任;在理财产品设计环节中，商业银行为满足客户的不同需求设计出种类多样的理财产品，同时也增加了由于理财产品设计不合规带来的法律风险、偷税漏税风险;在理财产品推销环节，政策规定商业银行必须承担一定的责任和义务，事实上监管力度并不理想，增加了理财产品违规收费、披露不充分的违规风险。
（二）操作风险
操作风险是商业银行都会存在的，理财产品的各个环节也难以避免，它可能出现在产品设计、发行和售后环节，甚至对工作人员的道德、能力等都会造成一定的影响。
操作风险主要体现在工作人员职业素养不足、操作系统出现故障等方面。
理财人员的专业能力不高，没有对理
财知识进行培训，对理财行业的管理体制没能深刻理解，甚至为增加业绩而盲目推销，误导客户做出错误的判断;其次，理财操作系统可能出现故障，导致系统中断或系统失灵，极易造成客户的财产损失。
（三）市场风险
金融市场价格波动与理财投资人的收益挂钩，价格越不稳定，理财产品市场风险越高。
目前我国利率市场化改革正逐步加快，如果市场利率发生了不利于银行投资的情況，利率风险上升，理财产品预估收益将难以维持。
此外，伴随我国外汇体制改革的加快以及国际上政治、经济的变化，使得汇率在频繁波动，理财产品尤其是外汇理财产品的市场风险将会增加。
（四）信誉风险
一个银行的信誉对投资者的选择起着极大作用，对银行销售额、客户认可程度等都有很大的影响。
信誉风险主要体现在：一是监管不力造成的信誉风险，银行工作人员擅自动用理财资金用于自己使用或进行投资，很可能造成银行的资金链断裂，出现经营困难，使得理财产品购买者血本无归，极大损害了商业银行的信誉问题;二是售后服务不完善造成的信誉风险，银行缺少有效的客户售后处理方式，如果银行并不能解决客户的投诉问题，很可能上升为法律诉讼，被报刊、网络公开批评，造成客户的丢失，严重损害银行的信誉。
三、商业银行理财产品风险防范措施
（一）重视各环节人员的职业道德规范
银行应全面提高员工质量，设立人才管理制度，重视各环节人员的培训考核，建立评估奖惩机制，发扬团队建设。
监管部门需参考国内外成功经验，建立理财从业人员职业道德标准，建立符合中国国情的员工资格制度，推进高素质建设，从根本上杜绝销售人员仅从个人利益出发而向投资者推荐不合宜的产品或非正规的产品的行为，维护商业银行信誉。
（二）完善商业银行内部控制制度
商业银行完善理财产品的内部控制制度，能够规范理财业务各环节的运作程序，保障理财产品的风险防范和内部控制，加强理财产品在各环节的合规性管理，降低操作风险和信誉风险。
理财人员要坚持将客户利益放于首位，在向客户推荐理财产品时，需运用简单易懂的语句，并结合客户的风险偏好，推广适当的理财产品。
建立银行与投资人之间的战略协作联系，实现互利共赢，提升两者之间的合作价值。
此外，还需运用电子化监控，及时报送数据变动情况，强化服务水平和信息传输效率，以降低市场风险。
（三）重视理财产品信息的公开透明度
大多数客户对每款理财产品的利弊并不明确，往往只关注理财产品的收益，而会忽略选择了收益可观的理财产品背后，仍需承担着更高的投资风险。
在此同时，销售人员为增加其业绩，更是对风险问题闭口不谈。
因此，只有在政策上健全信息披露制度，商业银行严格遵循理财产品的公平、公正，及时、准确、完整地向客户揭示风险，才能从根本上降低信商业银行理财产品信息不透明的隐患，保护了客户合法权益，更是促进了理财市场的良性竞争。
四、结语
商业银行把目光放在拥有广阔发展空间的投资理财市场上，大力开发形式多样的理财产品，吸引了众多投资者的关注。
但是，受到国家政策、市场利率等方面的影响，暴露出理财产品的诸多风险。
政府、银行监督部门及商业银行内部都要制定合理有效的规章制度和改进对策，全面着手降低理财风险，保证客户的利益，维护整个市场的稳定。
参考文献：
[1]林静.我国商业银行理财产品的风险管理分析[D].对外经济贸易大学，2018.
[2]杨长岩，杨敏，郑平，郑境辉.商业银行理财产品风险及其监管研究[J].福建金融，2017（08）：4-10.
[3]王洪亮.我国商业银行理财业务：发展态势、主要风险及防控策略[J].南方金融，2017（03）：65-72.
作者简介：
王雨露（1994.12-），女，汉族，河北唐山人，会计专业硕士研究生，沈阳理工大学，研究方向为财务管理理论与实务研究;
陈园，通讯作者，沈阳理工大学。