第1讲：前言、第一章中国银行体系概况

第1讲：前言、第一章中国银行体系概况讲义

前言

一、关于教材的使用

本课程授课使用的是银行业从业人员资格认证考试辅导教材——《公共基础》，2010年3月第一版。由中国银行业从业人员资格认证办公室编写，由中国金融出版社出版。根据考试主管部门要求，2010年下学期本课程的考试（应试）应使用2010年版本新教材。

实际上，2010年上半年的考试已经使用了本教材。与2008年8月第一版即2009年的应试教材相比有些差异，但差异不大。

二、新旧版本主要差异

1.新教材总体变动：新教材最大的变动在于：取消了原教材大纲中对银行业务知识、银行业相关法律法规、银行业从业人员职业操守三篇分别占60%、25%、15%的考试比重（或知识点）要求。此举对考生来讲意味着可能拓宽了考试的宽度，它客观上要求考生能够全面的理解和把握教材的重点、难点、知识点，考生需通读教材，才能准确能理解考试的范围和深度。对这一问题，建议考生引起足够重视。

2.教材新增部分：

其一，第四章第四节“内部控制”基本属于全新内容；该章第六节金融创新中，新增：金融创新概述。此部分中第三部分为原教材的第2个部分，由金融创新的客户利益保护改为金融创新与客户利益保护。

其二，第六章第二节授信业务法律规定中，新增：贷款业务的法律基本要求。将原内含3个方面扩充到4个方面。这一问题，应作为新旧教材中主要的差异内容来理解和消化。此外，将此部分中原隶属于贷款法人制度的内容删除，它仅作为一个独立内容保留了“贷款合同”。注意新增贷款业务的法律要求中，应熟知并真正理解《商业银行法》中有关贷款业务的基本规定，（实际上是商业银行法的第34条——42条），尤其是有关资产负债管理的相关指标。

3．教材删除部分：

其一，原教材第七章第五节有关“破产法律制度的全部内容”被删除。内含四个问题：概述、实体性规定、破产程序、破产财产分配。

其二，第八章第二节“破坏金融机构组织管理罪”及其内容被删除。其三，第八章第三节“金融诈骗罪”中，删除了：保险诈骗罪、有价证券罪被删除。（显然，被删除的两种罪虽属于金融犯罪，但不属于银行从业人员必需掌握的内容。）

4.教材稍作调整部分：

①将第四章“银行管理”中的前四节内容，前后顺序稍做调整。

②原第五章第三节“违反有关法律规定的处罚措施”改为：“违反有关法律制度的法律责任”，但其内容无大的变化。

三、本课程的特点与难点

（一）课程特点

本课程仍分为三篇即三个部分：分别是银行知识与业务，银行业相关法律法规，银行业从业人员职业操守。本教材三个部分，共设11章。是针对中国银行业所有从业人员设计的，它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求，其内容广泛但难度不大，需要记忆和掌握运用的内容较多。

（二）课程难点

本课程内容属全方位、宽视野型。不仅涉及到银行知识与业务，银行业从业人员职业操守等一系列内容，还涉及到与银行业相关的民事法律、商事法律等相关法律法规，使学习本课程有了一定难度。教材中的难点：一是各类有关银行业务的概念、定义、业务知识、专业术语等的掌握；二是银行业相关法律法规上，尤其是关于金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果等,其内容多且复杂不易记忆,从以往考试的情况来看，这部分的内容并不多。

四、学习方法提示：

作为冲刺班，本课程只安排5讲，因此有些内容不可能面面具到。要想完全掌握还需要由各位学员自己看书。本讲义用四种颜色提示或标注：

即凡标有红字和带※部分，如：※(1)监管理念……,均为重中之重，属必需掌握内容；

凡标有红字部分属重点理解或需记忆内容；

凡用黑体字标注部分，一是属表明的主要观点，二是需引起足够重视之处。

凡使用普通字体者，均属一般性（承接性）内容。

建议大家首先和重点把握本串讲内容，最好是吃透所讲内容。一是要把握教材中的实质性内容，在头脑中画一张学习本课的思路图，以便能够真正领会教材中应领会的内容；二是在冲刺视频阶段，主要应了解各重点概念、定义、业务知识、专业术语等内容；三是重点掌握第一部分中的概念、业务知识等内容，注意在理解的基础上将有关内容融会贯通；四是消化课后的所有习题。

第一章中国银行体系概况

本章考情分析

1：学习本章的目的与要求：

2．本章在考试中的地位：因是开篇内容，固然本章在考试中的地位是非常重要的，重就重在学员要给自己画一章金融机构思路图。至于考试类型，无非是单项选择题、多项选择题、判断题等客观题题型。

3..本章重点与知识点：中央银行职能、职责，金融监管理念、目标和标准，银行体系总体情况。

第一节：中央银行监管机构与自律组织

中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

职责：

【例题1·单选题】从(　)开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。

A．1948年1月1日

B．1949年10月1日

C．1984年1月1日

D．1950年8月6日

答案：C

多智网校试题解析：成立的时间是1948年；而行使央行职能的时间是1984年，不要弄混淆。

2．监管机构

中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。2003年l2月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

监管职责有17条，详见教材，可一般了解。

监管理念、目标和标准：

※(1)监管理念（“三管一提高”）

银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。

(2)监管目标

银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益：

②通过审慎有效的监管，增进市场信心：

③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；

④努力减少金融犯罪。