2012年新疆维吾尔自治区(三级)理财规划师一点通

合集下载

押题宝典理财规划师之三级理财规划师题库与答案

押题宝典理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共45题）1、理财规划师可以通过()为客户进行计算，以帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择。

A.差额法B.年成本法C.现金流量法D.市场价值法【答案】 B2、各国保险立法关于人身保险利益采取不同的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是()。

A.利益原则B.同意原则C.利益和同意兼顾原则D.书面原则【答案】 D3、王某（男）与张某（女）于2012年结婚，结婚时王某购买了一套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。

2015年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。

法院另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资10万。

则王某和张某的夫妻共同财产不包括()。

A.王某购买的家电B.结婚钻戒C.共同贷款购买的一套房屋D.工资10万【答案】 B4、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。

A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B5、一般来说，()不是信用卡免息还款期的决定因素。

A.客户刷卡消费日期B.信用卡发卡行C.银行对账单日期D.银行指定还款日期【答案】 B6、下列关于国民生产总值说法不正确的是( )。

A.GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动B.GDP是流量，不是存量C.家务劳动、自给自足等非市场活动不计入GDP中D.家务劳动、自给自足等非市场活动计入GDP中【答案】 D7、合伙人对合伙企业债务承担的责任是()。

A.有限责任B.无限连带责任C.以出资比例承担责任D.与合伙人协商承担责任的比例【答案】 B8、王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。

王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。

A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当【答案】 C9、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币_市场基金的说法不正确的是()。

理财规划师之三级理财规划师通关练习题附带答案

理财规划师之三级理财规划师通关练习题附带答案单选题（共20题）1. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C2. ()的存在是共同共有的前提。

A.夫妻关系B.家庭关系C.共同关系D.合伙关系【答案】 C3. (GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指( )。

A.政府支出B.政府购买C.政府转移支付D.A或B【答案】 C4. 下列夫妻中可以协议离婚的是()。

A.小张的丈夫因车祸成为植物人B.老王的妻子患上老年痴呆症C.陈某的妻子被宣告失踪D.吴某的丈夫是退伍军人【答案】 D5. 张某非常重男轻女，去世前写了一份遗嘱，将所有的财产留给儿子。

张某去世时，儿子14岁，女儿8岁。

该遗嘱的效力是()。

A.部分无效B.全部无效C.有效D.效力待定【答案】 A6. 从2012年起，李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。

在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。

2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。

A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 D7. 下列对子女已经独立生活时赠与的认定，说法错误的是()。

A.如果父母将自己出资建造的房屋提供给婚姻当事人居住，婚姻当事人形成长期事实上的占有和使用关系，而父母也从未对房屋所有权提出异议的，则可以认定为赠与B.如果父母出资购置的房屋，把房屋所有权登记在夫妻一方或双方名下，而事实上子女也都知道并且占有和居住的，可以认定为是对子女的赠与C.如果子女不知道父母出资购置的房屋登记在其名下，也应当认定赠与关系成立D.对于子女已经独立生活和在经济上独立的，父母没有义务为子女购置房屋【答案】 C8. 下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。

理财规划师之三级理财规划师通关训练试卷含答案讲解

理财规划师之三级理财规划师通关训练试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 下面事件是必然事件的是()。

下面事件是必然事件的是()。

A.某日气温上升到31摄氏度B.某人早上10点在二环路遭遇堵车C.某日外汇走势上涨D.在标准大气压下，水在零下6摄氏度结冰【答案】 D2. ()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.风险管理规划B.子女教育规划C.退休养老规划D.投资规划【答案】 C3. 下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是()。

下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是()。

A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.保证贷款【答案】 C4. 保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。

保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。

A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】 D5. 万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。

一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。

保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的()原则。

万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。

一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。

保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的()原则。

A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.损失补偿【答案】 D6. 在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空间需求的决定因素主要是()。

在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空间需求的决定因素主要是()。

A.家庭人口B.生活品质C.交通便利性D.生活配套设施【答案】 A7. 客户从助理理财规划师处了解到，下列()不是保险合同生效的要件。

客户从助理理财规划师处了解到，下列()不是保险合同生效的要件。

2024年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析

2024年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、我国教育贷款政策的形式不包括()。

A.学校学生贷款B.国家助学贷款C.民间机构资助D.一般性商业助学贷款【答案】 C2、信用保险合同的政治风险责任不包括()。

A.政府有关部门征用或没收B.买方政府无力偿付债务C.政府有关部门汇兑限制D.战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动【答案】 B3、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。

A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】 D4、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。

A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金【答案】 D5、投资者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的是()。

A.配股不能混同于分红B.配股为投资者提供了追加投资的选择机会C.根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%的配股额度D.对股民来说，配股可以降低其投资风险【答案】 D6、虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。

汽车不同于房产，它没有增值功能，即使消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件不包括()。

A.申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力B.年收入在10万元以上C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人D.能支付购车首付款项【答案】 B7、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。

按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为()。

理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案详解

理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案详解单选题（共20题）1. 购置车辆，一般而言，车船使用费为( )元／年。

A.100B.200C.300D.500【答案】 B2. 理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括()。

A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭日常支出、收入比C.客户结余比率D.福利彩票收入【答案】 D3. 张某的儿子要结婚，他在宅基地上给他儿子盖了两间房子，则张某对该房子属于()。

A.经原始取得享有所有权B.经继受取得享有所有权C.没有所有权，因为没有征得有关部门同意D.因为是给他儿子盖的，张某没有所有权【答案】 A4. 小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税后月总收入的比率适宜的范围为()之间。

A.25%～30%B.50%～60%C.70%～80%D.80%～90%【答案】 A5. 退休养老规划首先要考虑的问题是()，要为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】 A6. 保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。

A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】 D7. 2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。

A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C8. 在生活中经受挫折，打击或遇到困难时，你通常会()。

A.用抽烟、喝酒、吃东西等来减轻烦恼B.找朋友交谈，倾诉内心烦恼C.改变自己的想法，尽量看到事物好的一面D.接受现实，因为没有其他办法【答案】 C9. 下列关于资产配置的说法，错误的是()。

A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D.战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。

三级理财规划师测试题与答案.doc

三级理财规划师测试题与答案1.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的()。

(A)50%(B)60%(C)70%(D)80%2.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是()还款法。

(A)等额本息(B)等额本金(C)等额递增(D)等额递减3.通常用教育负担比，味衡t教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备.(A)20%(B)25%(C)30%(D)35%4.根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。

(A)个人教育规划客户对子女的教育规划(B)子女职业教育规划客户对子女的教育规划(C)子女职业教育规划子女高等教育规划(D)子女基础教育规划子女高等教育规划5.教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。

(A)子女教育目标(B)通货膨胀率(C)子女教育费用(D)学费增长率6.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注惫的事项。

(A)应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息(B)拨款数盘有很大的不确定性(C)充分加强对政府教育资助的依赖(D)政府拨款有限7.子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。

(A)刚性(B)相对固定(C)弹性(D)相对灵活8.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是()。

(A)教育储蓄(B)政府贷款(C)教育保险(D)共同基金9.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(基础题)

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共100题）1、()的变更属于合同的转让或者保险单的转让。

A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 C2、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。

A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】 D3、下列哪项不属于货币政策的工具?( )A.再贴现率B.再贷款政策C.公债D.利率【答案】 C4、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】 A5、有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。

A.教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求【答案】 C6、下列属于实物资产投资项目的是()。

A.债券B.LOFC.艺术品D.股票【答案】 C7、技术进步的经济意义直接表现为( )。

A.改变了各产业的要素报酬率B.产生一系列新兴产业C.对资本和劳动的节约D.产业结构调整【答案】 C8、一国某年实际GDP为A，潜在GDP为B，则该国GDP缺口为( )。

A.(A-B)/AB.(A-B)/BC.A-BD.B—A【答案】 B9、农民张某生前承包了50亩果园，其死后关于承包合同的继承问题下列说法不正确的是()。

A.承包权可以作为遗产继承B.承包应得的个人收益可以作为遗产继承C.承包因张某的死亡而终止D.张某的子女与发包人协商后可以继续承包果园【答案】 A10、中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为为( )。

理财规划师之三级理财规划师试卷附带答案

理财规划师之三级理财规划师试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。

A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】 D2. 小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是 ()。

A.教育储蓄B.政府贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 B3. 客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。

A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额寿险【答案】 C4. 夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。

A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】 C5. 投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为()。

A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.N股【答案】 A6. 助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括()。

A.市场调查B.客户分析C.证券选择D.资产分配【答案】 A7. 寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。

那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。

A.继续增值B.保持不变C.开始贬值D.完全丧失【答案】 A8. 关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。

A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】 C9. 关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。

A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容【答案】 B10. 如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。

2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案

2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案单选题（共40题）1、小张的父亲2015年罹患尿毒症，需要通过透析维持生命，为了给父亲治病，小张花光了家中的积蓄，并向朋友借了30万元的外债。

妻子王女士对此难以理解，引发矛盾，并因此起诉离婚。

王女士认为小张借钱完全用于父亲治病，与家庭共同生活无关，拒绝承担30万元的债务。

此案例中，30万元债务属于()。

A.小张的婚前个人债务B.因赡养所引发的债务，虽然王女士不同意，仍是夫妻共同债务C.债务虽然因赡养引发，但由于王女士不同意，根据共同共有制的特点，债务是小张的个人债务D.该债务属于一方擅自对他人进行赡养所形成的债务，是小张的个人债务【答案】 B2、一国的国际收支平衡表中的()反映了该国在一定时期内的资本流动的综合情况。

A.资本账户B.经常账户C.投资D.储备资产【答案】 A3、关于投保人不履行如实告知义务的法律后果，下列说法不正确的是()。

A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费B.被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，但需要退还保险费C.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费D.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同【答案】 B4、印花税的应纳税凭证不包括()。

A.经济合同B.营业账簿C.产品保修书D.权利、许可证照【答案】 C5、央行对外汇市场进行干预主要有两种类型：非冲销干预和冲销干预。

资本流动性越强，央行的非冲销干预政策就越()，浮动汇率制度下央行在外汇市场上进行()达到调整汇率的目的是非常有效的。

2012年新疆维吾尔自治区助理理财规划师三级真题考试答题技巧

1、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。

如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。

（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断2、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。

（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右3、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）（A）尊重事实（B）因人而异（C）讲求信用（D）信誉至上4、下列不属于教育资金的主要来源为（）。

（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷5、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养6、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。

（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA7、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。

（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报8、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。

（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．889、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明10、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年11、某股票前两年每股股利为10元。

第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。

理财规划师之三级理财规划师通关模拟题库

理财规划师之三级理财规划师通关模拟题库单选题（共20题）1. 某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬至少为()。

A.23.78%B.33.33%C.35.12%D.37.91%【答案】 A2. 根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】 C3. 企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。

它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。

从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，()不属于年金计划的上述做法。

A.发起年金理事会B.直接承付C.对外投保D.建立养老基金【答案】 B4. 债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。

但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。

A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限【答案】 C5. 我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。

A.1B.2C.3D.5【答案】 C6. 下列说法正确的是()。

A.股票是虚拟资本，而债券不是B.债券是虚拟资本，而股票不是C.股票和债券都是虚拟资本D.两者都是真实资本【答案】 C7. 根据有关法律规定，所有权依法取得有()方式。

A.原始取得和继受取得B.原始取得和变动取得C.变动取得和继受取得D.占有取得和继受取得【答案】 A8. 面值为200000元人民币的国债市场价格为195000元人民币，距离到期日还有120天，计算银行贴现率为()。

A.2.50%B.3.00%C.4.00%D.7.50%【答案】 D9. 某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。

2024年理财规划师之三级理财规划师高分题库附精品答案

2024年理财规划师之三级理财规划师高分题库附精品答案单选题（共45题）1、客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括()。

A.客户应当声明理解并认可了理财方案B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施D.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证【答案】 A2、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。

A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.红筹股【答案】 B3、关于客户的风险偏好信息，说法正确的是( )。

A.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高B.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越低C.风险和收益不存在必然联系D.风险承受能力是一个客观性较强的问题，可准确测量【答案】 A4、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。

A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.红筹股【答案】 B5、关于所得税的有关规定，下列说法错误的是()。

A.工资、薪金的所得适用20%的税率B.利息、股息、红利所得适用20%的税率课税C.在中国境内无住所又未居住满一年的个人，从中国境内取得的所得应缴纳所得税D.在中国境内有住所或无住所而居住满一年的个人，从中国境内与境外取得的所得均应缴纳所得税【答案】 A6、徐老是老红军，退伍后每月可以领取生活补助500元，死后国家一次性发放2万元抚恤金，另外徐老曾购买了一份5万元的人身保险，指定受益人是自己的妻子。

下列关于徐老的遗产说法正确的是()。

A.徐老生前领取的生活补助金可作为遗产继承B.国家发放的2万元抚恤金可以作为遗产继承C.保险公司支付的5万元保金可以作为遗产继承D.补助金和抚恤金均应由徐老的妻子继承【答案】 A7、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

理财规划师之三级理财规划师通关试卷

理财规划师之三级理财规划师通关试卷单选题（共20题）1. ()是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款【答案】 D2. 在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是()。

A.利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险B.债券降级风险属于流动性风险C.通货膨胀对债券的风险水平没有影响D.当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加【答案】 A3. 下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。

A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B4. 如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。

其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。

A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】 B5. 国家税务主管机关的权利不包括()。

A.依法进行征税B.进行税务检查C.进行处罚D.辅导税法【答案】 D6. 上证综合指数公布于( )。

A.1991年7月15日B.1991年8月15日C.1992年7月15日D.1992年8月15日【答案】 A7. 小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是()。

A.1年以内的大额存单B.期限在1年以内韵债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397天以内的债券【答案】 C8. 如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。

2024年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析

2024年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、资金成本指的是企业筹集和使用资金必须支付的各种费用，包括用资费用和筹资费用。

下列属于筹资费用的是()。

A.股利B.利息C.证券发行费D.红利【答案】 C2、教育贷款中，()有贷款减免偿还措施。

A.学生贷款B.国家助学贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 A3、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。

A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B4、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。

A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲【答案】 C5、关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】 C6、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。

请问小王该投资()理财计划。

A.固定收益理财计划B.最高收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 C7、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升试卷附答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升试卷附答案单选题（共20题）1. 世界上大多数国家实行的养老保险模式是()。

A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.现收现付式【答案】 C2. 关于保险合同的复效，下列描述不正确的是()。

A.保险合同的复效主要是就人身保险而言的B.保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起一年内恢复C.投保人已经缴足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值D.投保人没有缴足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人【答案】 B3. 李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。

A.投资基金B.教育储蓄C.政府债券D.教育信托【答案】 D4. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C5. 投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15B.30C.60D.90【答案】 C6. 理财规划师所在机构的义务不包括()。

A.提供理财服务B.提供书面理财计划C.跟踪和监督理财计划的执行D.收取理财费用【答案】 D7. 投资者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的是()。

A.配股不能混同于分红B.配股为投资者提供了追加投资的选择机会C.根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%的配股额度D.对股民来说，配股可以降低其投资风险【答案】 D8. 根据我国《民法通则》的规定：( )的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。

（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。

（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。

（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。

（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。

（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。

押题宝典理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)

押题宝典理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)单选题（共30题）1、某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬至少为()。

A.23.78%B.33.33%C.35.12%D.37.91%【答案】 A2、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。

A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】 C3、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。

A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】 C4、秦先生计划3年后买房，如果他现在有20万元存款，每年有5万元结余，如果投资收益率可以达到8%，那么在买房时，他能承担的首付款是()元。

A.414262.40B.427248.00C.476824.37D.519662.53【答案】 A5、根据《公司法》和《证券法》规定，某上市公司已经连续()亏损，其股票将暂停上市。

A.一年B.两年C.二年D.五年【答案】 B6、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B7、作者署名权的保护期限为()年。

A.10B.20C.50D.不受限制【答案】 D8、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于()万元人民币。

A.100B.50C.30D.5【答案】 C9、如果基础货币为20亿元，活期存款的法定准备金率为10%，定期存款的法定存款准备金率为4%，定期存款比率为25%，超额准备金率为5%，通货比率为15%，那么货币存量应为()。

A.68.58B.74.19C.86.12D.91.26【答案】 B10、信用在经济活动中的基本形态表现为()。

A.债权债务关系B.延期支付或预付形式C.体现一定的生产关系D.价值运动的特殊形式【答案】 A11、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。

A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款C.申请贷款时一定要用满贷款额度D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少【答案】 D12、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。

2024年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案二

2024年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案二单选题（共45题）1、保险利益从本质上说是某种( )。

A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益【答案】 A2、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。

A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】 D3、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】 C4、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B5、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是( )。

A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】 B6、债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。

其中利率变动导致的()风险是债券投资者面临的最主要风险。

A.价格B.利率C.信用D.再投资【答案】 A7、下列有关市盈率的说法中，错误的有（）。

A.市盈率是每股市价与每股盈利的比率B.市盈率越高，意味着公司未来成长的潜力越大C.一般说来，市盈率越高，说明公众对该股票的评价越高D.成熟工业的市盈率普遍较高【答案】 D8、通常我们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响。

A.教育支出净资产比率B.教育支出总资产比率C.教育负担比D.教育费用【答案】 C9、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。

A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定B.封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理D.封闭式基金都是股票型基金【答案】 B10、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是()还款法。

2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案

2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案单选题（共200题）1、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的()特点。

A.保险标的的不可估价性B.保险金额的定额给付性C.责任保险D.信用保证保险【答案】 D2、我国《保险法》规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除保险合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾( )年的除外。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B3、林某因心脏病突然去世，没有来得及立遗嘱，三个儿子法定继承了一家加工厂，因三人都没有经营才华都不愿意接受加工厂，只想拿到现金。

那么可以的分割方式为()。

A.变价分割B.互换补偿C.作价补偿D.实物分割【答案】 A4、家庭与事业形成期的理财优先顺序是()。

A.消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B.保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C.现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划D.子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划【答案】 A5、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。

A.规划时间较短B.规划资金不确定C.资金用途特殊D.投资方向不确定【答案】 C6、按照利息支付方式，债券可分为()。

A.记名债券和无记名债券B.信用债券和抵押债券C.含权债券和非含权债券D.零息债券和附息债券【答案】 D7、教育储蓄每月约定最低起存金额为()元。

A.50B.100C.200D.500【答案】 A8、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。

A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】 D9、张某1岁时被王某（男）收养并一直共同生活。

张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。