我国女性非法集资案的特点与思考_王新

·ＣｏｎｓｕｍｅＧｕｉｄｅ·ＬａｗＧａｒｄｅｎ１２８■王新（辽宁社会科学院辽宁沈阳１１００３１）丁萍（辽宁公安司法管理干部学院辽宁沈阳１１００３１）我国女性非法集资案的特点与思考［摘要］［关键词］不久前，浙江东阳、安徽安庆、浙江丽水分别出现了三起令人震惊的非法集资案，三起案件的主角“东阳富姐”吴英、千万富姐杨庆红、“小姑娘”杜益敏都是女性，案发后分别被批捕（审理中）、判处无期徒刑和死刑。

不到两个月的时间，浙皖三个名震一时的富姐先后倒下。

三起案件有着惊人的相似之处，都是从小打小闹开始，随着吸存资金规模的不断扩大，三人均迷失在非法集资的漩涡中，只能拆东墙补西墙，直至捉襟见肘，资金链崩溃。

作为农妇、小老板的她们，为何能在短时间内非法集资数亿，一夜暴富，却又很快东窗事发，值得人们深思。

女性非法集资案特点思考一、三起女性非法集资案的共同特点二、对女性非法集资案的思考（一）女性主角，数额巨大“东阳富姐”吴英，出手阔绰，一掷万金。

年初，吴英被东阳检察院以涉嫌非法吸收公众存款．亿余元起诉。

吴英年月出生于东阳市歌山镇塘下村，父亲曾是一个包工头，母亲在家务农。

年，吴英初中毕业后，进入东阳市技术学校就读财会专业，只读了一年半便辍学经商，她和姑姑学习美容美发，并在东阳开了一家美容院，靠羊胎素赚了第一桶金。

无独有偶，一个月后，曾经是安庆街头巷尾人们热议的千万富姐杨庆红，年月日被安徽省安庆市中级法院以非法集资判处无期徒刑。

杨庆红是安庆市鸿顺农业综合科技开发有限公司董事长，岁，在三人中排行老二，也出生农村，中技毕业后提前进入社会。

更令人震惊的是，仅相隔半个月，月日，绰号“小姑娘”的浙江丽水美容院女老板杜益敏，因非法集资亿元，被判处死刑。

三人中，岁的杜益敏可算老大了，出生于浙江丽水缙云县，因杜益敏的母亲是上海人，上海人管女孩叫“小姑娘”，所以“小姑娘”成了大家对年过四十的杜益敏的称呼。

浙江的民间融资可以追溯到上个世纪年代，从那时开始，很多中小企业大都通过民间融资获得资金，来源于银行贷款的很少，这一状况一直持续至今。

据有关部门的调查数据显示，年，丽水企业自筹资金数量竟然是国内银行贷款数量的倍还多。

一边是民众急需向外投资获取一定回报，一边是企业生产急需大量资金，于是吴英、杨庆红、杜益敏等便充当起两者之间的“中间人”。

（二）谎言铺路，实业掩护三人都是先许以高额利息，再用后账还前账树立信誉，然后设立空壳公司，利用合法外衣进一步扩大集资。

这几个女人都喜欢炫耀她们与当地政府领导的关系“很铁”，有的甚至把与某政要的合影挂在办公室等醒目处。

从年至年，“小姑娘”杜益敏在丽水风云一时，数百上千人为得到高额利息，争先恐后借钱给她。

其中不少人连“小姑娘”的面都没有见过，肯借钱的原因之一，是因为丽水人都知道她和地方一些领导关系非同一般。

吴英更有其资本来自走私，贩毒、卖军火、继承南亚某国军阀遗产等传言，使得这个原本普通的小女子声名鹊起。

她曾花万元买下一部蓝色法拉利跑车，两个月内在东阳开出了家公司，年月以亿元身价“空降”中国富豪榜之后，“一夜暴富”的本色集团法定代表人吴英便成为各界热议的焦点。

事后人们才弄清本色集团的钱原来是借来的，由于众多债权人多次追讨，本色集团的资金链难以为继，才东窗事发。

（三）高额回报，诱人上钩三个富姐的集资手段都是以高利息、高回报为诱饵，并采取用后期存款支付前期本金、利息的循环方法实施犯罪行为。

被骗群众在得到先期的高额回报后，即对投资的可靠性和盈利性深信不疑，不惜血本投入。

年至年月，“小姑娘”杜益敏以从事房地产开发、做化妆品生意、投资矿山等高效益投资需要大量资金为由，其间还伪造富阳花园房地产开发公司投资开发协议书及收据、银行电汇凭证、公章等，以月息．％至％的高额利息为诱饵，采取用后笔集资款兑付前笔集资款本息手段，在丽水市莲都区、缙云县等地，先后向杨某等户集资，并通过他们向社会上更多的人集资。

杜还在丽水市莲都区成立公司，以个人名义、公司担保，设点向社会公众集资，非法集资人民币共计亿余元。

在案发前有．亿余元未归还。

年月，杨庆红采取通过支付“中介”佣金，虚报注册资本万元的方法，注册成立了安庆市鸿顺农业科技开发有限公司，并凭借此公司，杨庆红以％％的高额月息吸纳资金。

杨庆红凭借以后账付前账利息的方法，以高额度的还息声誉在借贷市场一路飙升成为借贷名人，有人甚至四处托关系找杨庆红希望把钱借给她，其中仅周某一人，就投入了万元。

这样，杨庆红短短一年多时间，以购买土地进行农产品生产或投资房地产项目需要资金支持为名，涉嫌先后向他人非法集资人民币．万元；诈骗他人现金元。

吴英为了证明自己的信用，给自己定下要求，到期的款项必须按时还清本息，有时即便在外地出差，也要半夜赶回东阳，以支付到期债务。

民间盛传，义乌某企业融资给吴英一个亿，没多久，吴英就回报了万元的利息。

正因为这样，这些地下钱庄就有了足够的理由将大量募集资金主动交给吴英经营，有些不认识吴英的人也通过别人“说情”，主动把手上的闲散资金或者向亲朋好友募集的资金交给她。

（一）充分认识其危害性当前我国银行利率水平整体偏低的大背景下，以高收益、高回报为诱饵进行非法集资，对群众是非常具有诱惑力的；三起案件的女主角文化程度都不高，但深谙社会潜规则，却又出手阔绰的富姐，有着如簧之舌，而且往往承诺高额回报，蛊惑群众伎俩如出一辙，先以高额利益回报诱惑，再用后账还前账，树立信誉品牌，然后设立空壳公司，利用合法外衣进一步扩大集资，走的是拆东墙补西墙的不归路，一旦资金链出现断裂，注定是悲剧的结局。

（二）为民间资本寻找出口监管部门应正视引导民间资本找到市场化出口，长期以来，我国金融市场发育滞后，缺乏资金保值增值渠道。

在浙江义乌、丽水、温州、台州等地民间资金涌动，光温州便号称有亿元的民间资金。

据年丽水相关部门的调查数据显示，丽水企业自筹资金数量竟然是国内银行贷款的倍还多。

一边是民众急需向外投资获取一定回报，边是企业生产极缺资金需要大量集资，有这样的环境背景，光靠查处和打击，无法达到治标又治本的目的。

在存款收益越来越小，股票证券风险加大、银行个人理财等业务的门槛较高，品种较少的情况下，这些资金急需寻找合适的投资出路，如何为民间资本流向尽快找到市场化出口，已成为监管部门必须正视的问题。

（三）不断完善法律制度由于全国性征信系统缺失等信息管理的落后，商业银行竞争不充分，导致无论是银行还是证券市场都无法或者不愿意对民营企业进行融资。

因此，在我国民营企业发展迅猛而融资体系不健全的情况下，鼓励健康的民间融资还是十分必要的。

对于民间资本流动，有关部门要从国家金融安全的高度认识监管的重要性和必要性，另一方面，中小企业发展过程中，急需流动资金，银行贷款需要抵押和繁琐的手续，于是，很多中小企业主把融资的眼光锁定了在那些民间闲散资金上。

这两方面因素使得“民间资本运作市场”应运而生，地下钱庄也就显得非常活跃。

尽快出台相应的法律法规和政策，不断完善法律制度来加以制约。

（四）提高公众防范意识２００８７２１９８１５１９９７２００８３６４１３２１７４３７０２００６３２００３２００６３７５１２２００６１０３８２００３２００６７１８１０６７７１２２００５６８００３１０６００９６４３６６６８００４０００６０００２００６３（下转第６５页）ＣｏｎｓｕｍｅＧｕｉｄｅ·ＥｃｏｎｏｍｉｃＲｅｓｅａｒｃｈ６５■叶燕娟（厦门大学经济学院计划统计系福建厦门３６１００５）浅谈西部经济发展中的投资问题［摘要］［关键词］本文简要介绍我国西部地区自然、经济发展现状，分析了西部经济发展的瓶颈问题，并提出了合理控制投资规模、优化投资结构和投资环境的建议；通过各种优惠政策和完善的经济立法吸引投资，从而促进西部经济快速发展。

经济发展投资规模投资结构投资环境战略举措作者简介：叶燕娟（１９８６—），福建人，厦门大学本科三年级学生。

一、西部概况二、西部发展存在的问题三、加快西部地区经济发展的战略举措西部地区面积万平方公里，占全国的．％，地域分异现象十分明显，具有丰富的地貌、气候、植被和土壤特征，自然资源比较丰富。

改革开放以来，由于国家政策的导向作用及自身的资源优势，西部经济得到很大的发展，取得了巨大的成绩，从年到年西部地区生产总值占全国的比重从．％到．％，基本上保持与全国同步增长。

此外，促进西部地区经济增长的产业基础已经逐步形成，产业结构日趋多元化，经济实力明显增强，居民生活水平得到很大提高。

［］（一）西部地区自然资源丰富，但生态环境恶劣，资源环境面临很大的压力。

年西部地区工业增加值消耗的能源是．吨到．吨，为东部地区的．倍，资源的过度耗竭严重影响西部地区的自然环境和经济发展，节能减排降耗迫在眉睫。

（二）依据赫希曼基准的投资分配标准，西部地区的产业倾斜不合理。

经济的高速增长大部分依靠资源型产业的支持，高技术产业严重缺乏。

西部若要加快工业化进程决不能依靠资源消耗型产业，必须从提高优化产业配套能力入手。

（三）区域发展不平衡，部分自然资源和科技资源相对充裕的省份发展较快，而资源、科技相对薄弱省份的经济几乎处于停滞状态。

（四）随着对外开放的扩大和我国加入，充分吸引外资利用外资成为促进发展的有效措施，东部地区对西部资源的以来程度明显下降，西部的资源比较优势减弱。

（五）由于我国社会发展的特殊情况，国民经济中有大量的资源用于投资。

高投资、低消费情况在一定程度上影响国民经济需求总量的增加，使现有资源型企业举步维艰，西部国土资源开发缺乏跟本动力。

第一，合理安排年度投资规模和在建投资规模。

西部大开发以来，青藏铁路、西气东输、西电东运、水利枢纽、公路干线等关系西部发展的重大项目全面开工，总投资规模巨大，基础设施得到很大改善。

但是，发展的同时应重视投资规模的控制，一国一定时期投资规模是否合理，是影响一国国民经济稳定的一个重要因素。

若得不到资金、物质、技术的有力支持，引起投资不振，势必造成西部地区生产资料和消费资料的需求萎缩、发展原动力受挫，最终导致整个地区经济的不景气和滑坡。

然而，投资规模过大不但使资源耗竭过度、严重破坏西部地区的自然环境，还会引起西部地区总供给和总需求的不平衡，难以实现经济持续快速发展。

改变经济增长方式，从主要依靠高投入实现高经济增长的粗放经营方式，转变为主要依靠提高经济效益实现经济增长的集约化经营方式，可以有效地避免投资规模膨胀的问题。

第二，优化投资结构。

⑴投资的主体结构。

从主要由国家投资到实现投资主体多元化，采取加速折旧、投资抵免、再投资退税、税收返还等税收优惠，鼓励东部地区优秀企业、海外投资者投资西部。

允许民营企业介入对公用事业等基础设施的投资，从而缓解政府财政压力，加快投资建设力度，完善竞争机制，提高投资效率。

⑵投资的产业结构。