2011年内蒙古自治区理财规划师考试《基础知识》考资料

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理财规划师基础知识考试复习资料

理财规划师根底知识考试复习资料理财规划师根底知识考试复习资料熟悉金融监管的开展趋势及当前中国的金融监管体制从风险性指标来看，在金融业开展的初期，分业经营相对于混业经营具有很大优势。

从效率性的指标来看，混业经营相对于分业经营的优势是显而易见的，对于整个金融行业而言，混业经营形式可以鼓励竞争，限制垄断。

由于在混业经营形式下，商业银行的经营范围完全放开，银行与其他金融机构可以自由地参与整个金融市场的竞争，而竞争有利于优胜劣汰，有利于进步效率。

在金融业开展的过程中，风险性指标和效率性指标存在着一定程度的矛盾，因此，要发挥混业经营在效率方面的优势，必须加强对金融风险的控制。

一个国家选择怎样的经营形式是由该国金融开展程度和金融监管机构的监管才能决定的。

我国是银监会、证监会和保监会共同负责金融监管的金融监管格局。

银监会负责统一监视管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

履行如下职责：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和方法。

②审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。

③对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进展查处。

④审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。

⑤负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

⑥负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。

⑧国务院规定的其他职责。

证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监视管理。

履行如下职责：①研究和拟定证券、期货市场的方针政策、开展规划;起草证券、期货市场的有关法律、行政法规：制定有关证券、期货市场监视管理的规章、规那么，并依法行使审批权或核准权。

⑦依法监管股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和结算;批准企业债券的上市：监管上市国债和企业债券的交易活动。

③依法监管境内期货合约的上市、交易和清算：监管境内机构从事境外期货业务。

理财规划师(二三级共用)《基础知识》过关必做2000题(含历年真题)(章节精练第九章理财规划工

第九章理财规划工具一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．关于金融计算器的使用，下列说法说法不正确的是（）。

A．只需清除统计数据内存时，按B．按清除收支平衡内存C．使用设置小数点数位D．按设置年金的付款方式【答案】A【解析】A项，按清除所有内存，按清除统计数据内存。

2．使用金融计算器可以计算现金流量，下列功能键的说法正确的是（）。

A．用于输入每笔现金流的金额B．用于检查现金流输入情况C．每年付款的期数，默认值为12,需要更改时可以按重新进行设置D．用于输入现金流次数（出现多笔等额现金流金额时）【答案】B【解析】A项，用于输入每笔现金流的金额；C项，更改年付款次数按进行设置；D项，用于输入现金流次数（出现多笔等额现金流金额时）。

3．王先生现在存入银行5000元，年利率为8%，则10年后，该账户中的金额为（）元。

A．9000.00B．10389.27C．10682.94.D．10794.62【答案】D【解析】按清除内存后，按键“1→”将年付款次数设为1，按键“10→”输入期数10，按键“8→”输入利率8%，按键“5000→”输入现值，最后，按可得终值为10794.62。

4．张某今年28岁，预计60岁退休，为了退休后可以过得比较舒坦，张某决定从现在起，每年的年末存入2万到自己的退休金账户。

假设年利率为5%，则张某退休时能积累的退休金为（）元。

A．1505976.59B．1600031.88C．1620130.72D．1805772.15【答案】A【解析】按清除内存后，按键“1→”将年付款次数设为1，按键“32→”输入期数32，按键“5→”输入利率5%，按键“5000→”输入年金5000，最后，按可得终值为1505976.59。

二、多项选择题（以下各小题给出的5个选项中，有2个或者2个以上的选项符合题目要求，请将符合题目要求选项代码填入括号内）1．关于理财计算器，下列说法正确的有（）。

2011年理财规划师考试《理论知识》部分真题试卷

2011年理财规划师考试《理论知识》部分真题试卷无忧考网特别整理“2011年理财规划师理论知识部分真题试卷”希望帮助广大考生备考，更多相关考试真题，模拟试题等内容，请访问无忧考网理财规划师考试频道。

第二部分理论知识(26~125题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(26~85题，每题1分，共60分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26、独立董事原则上可在不超过()上市公司兼任职务。

A、2家B、3家C、4家D、5家27、A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。

该案所涉及的法律关系()。

A、不是平等主体之间的民事法律关系B、应属政府行政行为C、是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D、是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，()不属于财务安全的衡量标准。

A、是否有充足、稳定的收入B、是否有适当的住房C、是否制定了奢侈品消费计划D、是否有适当、收益稳定的投资29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。

“月光族”最需要进行的是()。

A、财产分配规划B、现金规划C、风险管理与保险规划D、投资规划30、你的朋友出国3年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金2，400元，银行活期存款利率0.576%(税后)，每季度结算利息一次。

如果你的朋友准备现在就预存出这笔钱，那么现在他应当在银行账户存入约()。

A、27，800元B、28，966元C、29，813元D、28，532元31、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。

A、客户的婚姻状况B、客户的风险管理信息C、客户的家庭成员D、进行教育规划时客户对子女的期望32、()不属于个人财务报表的会计要素。

A、资产B、负债C、费用D、净资产33、在对上市公司财务报表进行分析时，经常会用到市盈率这一指标。

理财规划师基础知识考试教材要点

理财规划师基础知识考试教材要点理解金融市场的结构金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所。

广义的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。

狭义的金融市场仅包括货币市场和资本市场。

金融市场的交易对象是货币资金。

与普通商品交易不同，金融市场中的交易大多只是表现为货币资金使用权的转移，而商品交易则表现为商品所有权和使用权的同时转移。

金融市场的交易主体包括任何参与交易的个人、企业、各级政府和金融机构。

其中，不专门从事金融活动的主体，包括个人、企业和政府部门，参与交易是为了满足自身在资金供求方面的需要，在他们之间发生的金融交易是直接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的直接转移。

专门从事金融活动的主体包括各类银行、保险公司、财务公司等，通过它们实现的金融交易称为间接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的转移是以它们为媒介实现的。

金融市场的交易“价格”是利率。

各种金融市场均有自己的利率，不同的利率之间有密切的联系。

金融市场具有以下功能：便利筹资和投资;促进资本的部门集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求;方便资金的灵活转换合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益单位转移，合理配置社会资源、提高资源利用效率，使资本流动和社会生产实现均衡;有利于增强中央银行宏观调控的灵活性，为中央银行利用货币政策进行宏观调控提供操作基础。

金融市场按照金融资产的要求权划分，可以划分为债务市场和股权市场;按照金融资产的期限可以划分为货币市场和资本市场。

货币市场是期限在一年以内的短期金融资产交易的市场。

交易工具是政府、银行和工商企业发行的短期信用工具，主要包括：国库券、商业票据、银行票据、可转让的大额定期存单、回购协议等。

货币市场有下面三个主要特征：①交易期限短，金融资产的交易期限短的只有一天，长的也不超过一年，其中以3～6个月的居多;②交易的目的主要是短期资金周转的需要，一般是用来弥补流动资金的临时不足;③交易的金融工具流动性很强且风险小，可以在市场上随时出售兑现，具有“准货币”的特点。

2009年-2010年理财规划师(二级)《基础知识》真题汇编

A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D．理财规划通常由专业人士提供 2. （）不属于意外现金储备的支付范围。
A．重大疾病 B．意外灾难 C．犯罪事件 D．突然失业或失能 3. 某客户 61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款 l0 万元，下列（是该客户适宜的投资产品。 A．成长型基金 B．保险 C．国债 D．平衡型基金 4. 我国企业的资产负债表和利润表是以______为基础编制的，现金流量表则是以______为基础编制的。（ A．权责发生制；权责发生制 B．收付实现制；收付实现制 C．权责发生制；收付实现制 D．收付实现制；权责发生制 5. 在会计原则中，（ A．相关性原则 B．谨慎性原则 C．重要性原则）无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。））
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目录
2010 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题............................................... 2 2009 年 11 月理财规划师（二级）《基础知识》真题........................................... 22 2009 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题............................................. 42
第 1 页，共 62 页
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2010 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题一、单项选择题（每题 l 分，共 60 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。） 1. 下列对理财的理解，表述不正确的是（）。

2011年内蒙古自治区助理理财规划师考试技巧、答题原则

1、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。

关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。

（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费2、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。

（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值3、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义4、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。

（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产5、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。

（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。

保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率6、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。

（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％7、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）（A）尊重事实（B）因人而异（C）讲求信用（D）信誉至上8、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。

（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款9、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性10、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。

国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲

第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。

具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

理财规划师基础知识(DOC 36页)

理财规划师基础知识(DOC 36页)一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是〔〕。

A．应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划B．保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划C．大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划D．子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划【答案】A2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是〔〕。

A．是否有稳固充足收入B．是否购买适当保险C．是否享受社会保证D．是否有遗嘱预备【答案】D3．家庭与事业形成期的理财优先顺序是〔〕。

A．应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划B．保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划C．大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D．子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划【答案】A4．退休期的理财优先顺序为〔〕。

A．退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B．资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C．投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D．税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划【答案】A5．日常生活覆盖储备要紧是为了〔〕。

A．应对家庭要紧劳动力因为失业或者其他缘故失去劳动能力，或者因为其他缘故失去收入来源的情形下，保证家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的预备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友显现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的预备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等【答案】A6．差不多的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是〔〕。

A．青年家庭B．中年家庭C．老年家庭D．壮年家庭【答案】D7．以下关于理财规划步骤正确的选项是〔〕。

一级理财规划师基础知识考试教材知识(一篇)

一级理财规划师基础知识考试教材知识（一篇）一级理财规划师基础知识考试教材知识 1了解公证__的基本规定公证是国家的一项法律__，是指由国家专门设立的公证机构，根据法律的规定和当事人的申请，按照法定程序证明法律行为、有法律意义的事件、文书的真实性和合法性.以及其他与公证有关的法律事务的非诉讼活动。

公证的效力，是由公证书在法律上的地位体现出来的。

公证书是国家公证机关行使国家公证权，依照法律程序制作的一种作为证件或凭证的法律文件。

它证明某一事项是真实的、合法的，它的效用在于使人们承认持有者享有某种法律上的__，不侵犯这一__.并且以自己相对应的义务来保障这一__的实现。

公证机关的业务范围，根据我国《公证暂行条例》的规定有十四项基本业务：①证明合同(契约)、委托、遗嘱。

②证明继承权。

③证明财产赠予、分割。

④证明收养关系。

⑤证明亲属关系。

⑥证明身份、__。

⑦证明出生、婚姻状况、生存、__。

⑧证明文件上的签名、印鉴属实。

⑨证明文件的副本、节本、译本、影印本与原本相符。

⑩对于追偿债款、物品的文书，认为无疑义的，在该文书__明有__执行的效力。

⑩保全证据。

⑩保管遗嘱或其他文件。

⑩代当事人起草申请公证的文书。

⑩根据当事人的申请和国际惯例办理其他公证事务。

民事行为的成立和有效能清晰的界定民事行为的成立和有效。

(1)民事行为的成立民事行为的成立要件，是指按照法律规定成立民事行为所必不可少的要素。

民事行为的成立要件可分为一般成立要件和特别成立要件。

1)一般成立要件一般成立要件是指一切民事行为__成立所必不可少的共同要件。

它包括以下基本要素：①行为人的意思表示中必须包含设立、变更或终止民事法律关系的意图，换言之，必须包含追求一定法律效果的意思，没有这种意思，不成立法律行为。

②行为人的意思表示必须完整地表达将要设立、变更或终止的民事法律关系的必需内容。

内容残缺不全的意思表示，通常不能使法律行为成立。

③行为人必须以一定的方式将自己的内心意图表示于外部，可以由他人客观地加以识别。

内蒙古寿险理财规划师模拟试题

内蒙古寿险理财规划师模拟试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.丈夫以妻子为被保险人向某保险公司投保两全保险一份，并指定他们的儿子为保单唯一受益人。

三年后，丈夫和妻子因感情破裂离婚。

则该保单的效力状况是______。

A．合同效力中止B．合同效力终止C．合同部分有效D．合同继续有效2.年金保险按给付额是否变动可划分为__和变额年金。

A．增额年金B．减额年金C．流动年金D．定额年金3.一只价值5万元的钻戒。

张山全家都喜欢旅行，曾一起在欧洲、南美、日本度过假。

张山家有三辆汽车，其中包括一辆价值30万元的奥迪A4，所有车辆均于2006年在中国人民财产保险公司投保。

张山在2005年3月为妻子购买了一份重大疾病保险，选择年缴方式，每年的10月1日缴费。

由于笔误，张山在填写投保单时将妻子的年龄写小了2岁，保险公司审核时，并未发现这一问题。

若2007年张山的奥迪A4被盗，当时其市价为32万元。

若保险公司在向张山支付的赔偿额是以32万元的保险金额来确定的，则张山当时可能投的保险是__。

A．重置成本保险B．定值保险C．实际成本保险D．定额保险4.年金保险按照给付年金时仍然生存的被保险人的人数划分，可以分为__。

A．个人年金保险、团体年金保险B．个人年金保险、联合年金保险、即期年金保险、远期年金保险C．个人年金保险、联合年金保险、最后生存年金保险、联合及生存者年金保险D．个人年金保险、多人年金保险5. __是将纯保险费进行修正，然后以修正后的纯保险费为基础而计算的责任准备金。

A．原理责任准备金B．保费责任准备金C．实际责任准备金D．长期责任准备金6. 在人寿保险中，当投保人申请退保时，保险人应对保单现金价值__。

A．不予退还B．全部退还C．部分退还D．协商解决7. 民事行为被人民法院或仲裁机关认定部分无效后，不影响其他部分的效力的，其他部分__。

理财规划基础知识

基础知识
考试题型
考试内容
பைடு நூலகம்
本章思维导图
第一节理财规划概述
一、理财视角中的人生
• 马斯洛的需求层次理论：
第一节理财规划概述
一、理财视角中的人生 • 个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。
第一节理财规划概述
二、理财规划的内涵
• 理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休规划、财产分配与传承规划等。 • 强调几点：
1.理财规划师全方位的综合性服务 2.理财规划强调个性化
• 四、理财规划的主要工具
第二节理财规划的内容、工具与流程
• 五、理财规划的流程 1
建立客户关系
2 收集客户信息 3
分析客户财务状况
4 制定理财方案 5 6
执行理财方案
持续理财服务
第三节理财规划职业
• 一、理财规划职业发展概况（略）
第三节理财规划职业
• 二、个人理财服务的发展
富裕银行贵宾理财
私人银行财富管理
大众银行大众理财
第四节职业道德与操守
第一单元道德与职业道德第二单元职业道德标准 • 正直诚信 • 客观公正 • 勤勉谨慎 • 专业尽责 • 严守秘密 • 团队合作
第四节职业道德与操守
第三单元执业纪律规范
•不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 •不得以虚假信息或广告欺骗或误导客户
四不为
•不得侵占或窃取客户的财产 •不得随意公开或使用客户的秘密信息

助理理财规划师三级理论知识(理财规划基础)历年真题试卷汇编1(

助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括( )。

[2015年11月三级真题]A．取消其理财规划师资格B．终生不得执业C．不得再次参加理财规划师职业资格考试D．罚款正确答案：D解析：一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。

D项，罚款是适用于执业理财规划师的制裁措施之一。

知识模块：理财规划基础2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当总收人完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这时达到了财务安全。

知识模块：理财规划基础3．下列对理财的理解，表述不正确的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D．理财规划通常由专业人士提供正确答案：B解析：B项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

知识模块：理财规划基础4．( )不属于意外现金储备的支付范围。

[2010年5月二级、三级真题] A．重大疾病B．意外灾难C．犯罪事件D．突发事件正确答案：C解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。

知识模块：理财规划基础5．实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。

2011.11理论知识参考答案

2011年11月国家理财规划师结训考试理论知识参考答案单选题26．【答案】B【解析】保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。

只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

27．【答案】D【解析】财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。

28．【答案】B【解析】对于多数家庭而言，一旦家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。

29．【答案】C【解析】根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35 岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的生理年龄在55 周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。

中年家庭包括家庭与失业成长期阶段和退休前期阶段。

处于家庭与事业成长期阶段的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。

处于退休前期阶段的家庭，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。

30．【答案】C31．【答案】A【解析】资产是可以用货币来计量的。

需要注意：1.未来交易或事项可能形成的资产不能确认，如或有资产；2.企业对资产负债表中的资产并不都拥有所有权，如融资租入的固定资产；3.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认。

32．【答案】C【解析】在重置成本计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。

负债按照现在偿付该项债务所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。

33．【答案】D【解析】因素分析法又称连环替代法，是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。

34．【答案】C【解析】权益净利率=资产净利率x权益乘数35．【答案】A36．【答案】C【解析】GDP 和GNP 作为国民收入核算的两个指标，反映了统计上的两种原则。

理财规划师基础知识第一、八章2

第18题、根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言，理财规划的重要时期是指（）。
A婴儿、童年、少年B少年、青年、中年C童年、少年、青年D青年、中年、老年
参考解析
正确答案：D
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。
第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，（）是取得客户代理权的标志。
A理财规划方案的交付B客户收益的获得C获得代理证书D理财方案实施
参考解析
正确答案：C
取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
二、多项选择题
第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（）。
第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括（）。
A信托型B债券型C公司型D有限合伙型
参考解析
正确答案：B
本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。
第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A客户婚姻、子女状况B客户家庭收入支出表分析C客户家庭资产负债表分析D财务比率分析
参考解析
正确答案：A
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A理财规划强调个性化B理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D理财规划通常由专业人士提供

一级理财规划师基础知识考试知识点

一级理财规划师基础知识考试知识点一级理财规划师基础知识考试知识点理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供切实可行的、量身订制的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

接下来店铺为大家精心准备了一级理财规划师基础知识考试知识点，想了解更多相关内容请关注店铺!每股净资产每股净资产是期末净资产与总股本的比值，也称为每股账面价值或每股权益。

计算公式为：每股净资产=年末股东权益/总股本投资者还应特别注意另一个重要的指标——调整后的每股净资产，、调整后的每股净资产=(年末股东权益一三年以上的应收账款一待摊费用一待处理(流动、固定)资产净损失一开办费一长期待摊费用)/年末股本总数一般来说，调整后的每股净资产稍低于每股净资产，但如果调整后的每股净资产远远低于每股净资产的话，说明该公司的资产质量差，潜亏巨大，随时可能发生较大的账面亏损，投资者应警惕。

掌握本量利分析方法本量利分析，即数量、成本、利润分析，也称为损益平衡分析，是企业经营管理中用于预测目标利润，确定目标成本，规划生产经营的一种现代技术方法。

企业经营的目的在于获得最大的资本增值。

本量利分析的主要作用就在于通过损益平衡计算找出并确定一个损益平衡点或保本点，以及进一步突破此点后增加销售数量，控制成本，提高利润的可能性。

本量利分析还有助于发现和确定企业增加利润的潜在能力，以及各有关因素变动对成本、利润的影响程度。

损益平衡分析的前提，要求先将产品销售成本划分为固定成本和变动成本两部分。

然后根据产品销售价格，计算出产品销售量达到何种程度时，产品销售收入正好等于产品销售成本。

这就是损益平衡点，或保本点。

损益平衡点的计算方法：销售量、成本与利润的.关系如下：利润=销售收入一固定成本总额一变动成本总额r：px—a—hx式中：r一利润;P单价;r销量：a——固定成本总额：b单位变动成本。

一级理财规划师基础知识考试教材复习

一级理财规划师基础知识考试教材复习理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案。

接下来小编为大家精心整理了一级理财规划师基础知识考试教材复习，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!反映盈利能力的指标反映盈利能力的指标包括：销售毛利率;销售净利率;资产收益率;股东权益收益率;主营业务利润率。

1)销售毛利率销售毛利率是毛利占销售收入的百分比，其中毛利是销售收入与销售成本的差.也简称为毛利率。

其计算公式为：销售毛利率=[(销售收入一销售成本)/销售收入]×100%销售毛利率表示每一元销售收入扣除销售产品或商品成本后，有多少钱可以用于各项期间费用和形成盈利。

毛利率是企业销售净利率的最初基础，没有足够大的毛利率便不能盈利。

2)销售净利率销售净利率是指净利与销售收入的百分比，其计算公式为：销售净利率=(净利/销售收入)×100%该指标反映每一元销售收入带来的净利润的多少，表示销售收入的收益水平。

从销售净利率的指标关系看，净利额与销售净利率成正比关系，而销售收入额与销售净利率成反比关系。

企业在增加销售收入额的同时，必须相应地获得更多的净利润，才能使销售净利率保持不变或有所提高。

通过分析销售净利率的升降变动，可以促使企业在扩大销售的同时，注意改进经营管理，提高盈利水平。

3)资产收益率资产收益率是企业净利润与平均资产总额的百分比。

资产收益率计算公式为：资产收益率=(净利润/平均资产总额)×100%平均资产总额=(期初资产总额+期末资产总额)/2把企业一定期间的净利与企业的资产相比较，表明企业资产利用的综合效果。

指标越高，表明资产的利用效率越高，说明企业在增加收入和节约资金使用等方面取得了良好的效果;否则则相反。

企业的资产是由人投入或举债形成的。

收益的多少与企业资产的多少、资产的结构、经营管理水平有着密切的关系。

资产收益率是一个综合指标，为了正确评价企业经济效益的高低，挖掘提高利润水平的潜力，可以用该项指标与本企业前期、与计划、与本行业平均水平和本行业内先进企业进行对比，找出形成差异的原因。

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1、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。

（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权
2、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。

（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效
（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职
3、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。

（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右
4、职业道德的特征包括（）
（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性
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5、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。

（A）系统风险（B）非系统风险
（C）市场风险（D）组合风险
6、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买
货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。

（A）0％（B）3‰（C）5‰（D）10％
7、关于奉献，正确的说法是（）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
8、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。

（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益
（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产
9、下列不属于教育资金的主要来源为（）。

（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产
（C）奖学金（D）向亲戚借贷
10、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。

（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
11、某股票前两年每股股利为10元。

第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，
若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。

（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
12、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。