第九章金融法

第九章金融法
名词解释：
1、金融：货币资金的融通简称金融。

指同货币流通与银行信用有关的一切活动。

包括货币发行，金银和外汇管理，存款，贷款和个人储蓄，票据贴现，汇兑往来，信托投资，金融租赁，代募证券等。

2、金融法：是按照国家的意志规定有关调整金融关系的法律规范的总称。

3、中央银行：是国家银行体系乃至整个金融体系的核心机构，是全国唯一的发行银行，国家银行，储蓄银行，银行的银行。

4、中央银行法：是调整中央银行组织、管理活动及其与各方关系的法律规范的总称。

5、商业银行：是指以吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，以盈利为目的的企业法人。

6、商业银行法：是调整商业银行组织、管理和业务活动及与其相关的其他金融关系的法律规范的总称。

7、证券：是以证明或设定权利为目的而作成的凭证。

8、证券市场：就是指以证券交易为媒介对有价证券的转让行为。

9、证券法：是规范证券交易和证券交易有关的发行行为，保护投资者和债券人的合法权益的权利义务规范的通称。

10、保险法：是指以保险关系为调整对象的法律规范的总称。

他具有社会性，技术性，强制性的特点。

11、证券交易所：是指依法设置场所和设备，有严密的管理制度，以提供证券集中交易市场为目的的法人。

他是会员制，非营利性的事业法人。

12、保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。

13、保险经纪人：是基于投标人的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

14、投资基金券：指依法批准设立证券投资基金时，由基金发起人向投资者发行的证明持有基金单位的凭证。

15、证券发行：指发行人依照法定条件和程序向社会公众或特定的人出售证券的法律行为。

16、证券交易：是指对已经发行的证券进行买卖，流通和转让的行为。

17、证券上市：是指发行人已经发行的证券经批准后，在证券交易所公开挂牌交易的法律行为。

18、保险：指为确保社会经济生活的安定，通过建立基金，对特定危险事故或者特定事件导致的损失给与经济上的补偿的一种经济保障制度。

19、保险合同：是投保人和保险人约定保吸纳权利义务关系的协议。

20、保险合同的当事人：指订立保险合同而享有保险权利和承担保险义务的人。

一般指保险人和投保人。

21、保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿和給付保险金责任的保险公司。

22、投保人：指与保险人签订保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

简答题：
1．商业银行的设立的条件？
（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；
（2）有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；
（3）有具备任职的专业知识和业务工作经验的董事长（行长），总经理及其他高级管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度；
（5）有符合要求的营业场所，安全防范措施和与业务有关的其他设施。

2．证券交易发行的一般原则？
（1）证券的发行、交易活动必须遵守法律、行政法规，禁止欺诈投资者、内幕交易和操作证券交易市场的行为；
（2）证券交易当事人在交易活动中具有平等的法律地位，按照自愿、有偿、诚实信用的原则开展交易活动；
（3）证券业和银行业必须坚持分业管理的原则，证券公司与银行业务机构分别设立，证券公司不得利用贷款进行证券自营业务。

3．证券业主管机关是国务院证券委员会。

保险业的监管部门是国务院金融监管机构。

4．中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券，但中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券。

5．保险公司采取股份有限公司，或国有独资公司的组织形式。

其注册资本最低为2亿元人民币。

6．社会保险与商业保险的区别？
（1）商业保险是通过自愿订立保险合同产生，而社会保险是通过国家立法产生，强制实施，依法承保，无需签订保险合同；
（2）商业保险的对象可以是人，也可以是物，而社会保险的对象只能是人；
（3）商业保险是社会保险的补充，社会保险只能为人的生老病死提供基本保障，超出法定基本部分由投保人自愿参加商业保险；
（4）商业保险的费用由投保人负担，而社会保险费由国家、企业、个人三方面负担。

7．中国人民银行的职责？
（1）依法制定和执行货币政策；
（2）发行人民币，管理人民币流通；
（3）按照规定审批、监督管理金融机构；
（4）按照规定监督管理金融市场；
（5）发布有关金融监督管理和业务的命令；
（6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
（7）经理国库；
（8）维护支付、清算系统的正常运行；
（9）负责金融业的统计、调查、分析和预测；
（10）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；
（11）其他有关职责。

8．商业银行的组织形式和组织结构有哪些？
（1）国有独资商业银行，其内部设董事会，监事会，不设股东大会。

在现阶段指我国四大国有商业银行（工商银行，中国人民建设银行，农业银行，中国银行）；
（2）商业银行可采取国家控股的股份有限公司的组织形式，其内部设股东大会，董事会，监事会。

现阶段特指新兴的商业银行；
（3）公有制法人持股为主体的有限责任公司的组织形式，内部设股东大会，董事会，监事会。

现阶段指城乡合作制银行。

9．商业银行的经营管理原则有哪些？
（1）商业银行经营的“三性”原则，即效益性，安全性，流动性；
（2）商业银行与客户之间的平等原则；
（3）商业银行的公平竞争原则；
（4）商业银行遵守法制原则和不得损害社会公共利益原则；
（5）商业银行经营必须遵守分业管理的原则；
（6）商业银行的负债比例管理和资产风险管理原则。

10．商业银行的业务：
（1）负债业务，主要有吸收公众存款，发行金融债券，进行同业拆借，拆借的最长期限不得超过4个月。

（2）资产业务，包括信贷资产业务，买卖政府债券业务、办理票据贴现业务。

（3）中间业务，包括办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇，提供保管箱服务等。

11．股票和债券的异同？
债券是一种借款凭证，是筹集资金的一种信用工具，从法律的意义上讲，是确立某种债权债务关系的证书。

他包括政府债券，金融债券，和企业债券。

股票是由股份有限公司公开发行的，证明股票持有人在公司中投资或入股并据以取得一定收入的凭证。

股票和债券的联系是：他们都是可转让的有价证券，规定本金额度，能获得一定的收益，具有流动性。

股票和债券的区别表现在以下几个方面：（1）发行机关不同，债券发行可以是政府、企业，也可以是银行；而股票的发行只能是股份有限公司。

（2）是否取得本金不同，债券持有人除取得利息外，到清偿期还能得到本金，而股东只能取得股息，分得红利，不能请求反还本金。

（3）利益分配不同：债券持有人——债权人不论发行债券机关收益如何，均有权请求支付利息，而股票持有人——股东只有在公司充分盈利时，才能请求支付股息和红利。

（4）是否参加管理不同，债券持有人并不参加发行债券机关的经营管理活动，而股东则要参加公司的经营管理，并对公司的决策有表决权，选举董事的选举权。

（5）承担风险责任不同，购买债券，债权人不承担风险责任或承担很小的风险，到清偿期限时，债权人有权要求偿还本金；而认购股份，股东一般无权要求反还本金，必须承担出资额范围内的有限责任。

12、我国保险法仅适用于商业保险。

保险公司的资金运用必须遵循稳健与安全性原则，并保证资产的增值和保值，其资金运用限于银行存款，买卖政府债券，金融债券和国务院规定的其他资金运用形式，不得用于设立证券经营机构和向企业投资。

13、三大政策性银行：中国国家发展银行、中国农业发展银行、中国进出口信贷银行。

14、保险公司业务范围：
（1）财产保险业务，包括财产损失业务，责任保险、信用保险、等。

（2）人身保险业务，包括人寿保险，健康保险，意外伤害保险等。

（3）同一保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务，除了经批准，可以经营短期的健康保险业务和意外伤害保险业务。

（4）经核定，保吸纳公司可以经营再保险业务。

15、中国人民银行采取行长负责制，行长由国务院总理提名，人大决定，中华人明年共和国主席任免。