商业银行的风险管理2-案例与实践
(风险管理)合规风险管理实务及案例分析
合规风险管理实务据有关部门不彻底统计，1980—2001 年的21 年间，国际上商业银行仅仅由于操作风险造成的损失超过207 亿法郎，其中既有巴林银行倒闭案，也有被称为世界金融史上最大丑闻的国际商业信贷银行在全世界范围内的清盘案。
从国内银行业情况看，2000 年以来，涉及资金在2000 万元以上的内部欺诈案件达到17 起，涉案金额超60 多亿元。
特殊是国内近期频频发生的系列金融大案要案，再次提醒我们，对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说，防范经营中面临的多种风险是一个十分重要而紧迫的课题，我们必须不断提高对防范金融经营风险的认识，加快构建防范金融风险的内控系统，从根本上建立风险管理的长效机制。
一、商业银行内部控制失败典型案例赋予银行业者的警示：山西“7· 28”等系列金融大案。
1、案情简介：2004 年7 月28 日，ΧΧ 山西省份行发现涉嫌诈骗案件。
8 月3 日、8 月5 日、8 月11 日，山西省太原市其他三家商业银行分支机构和一家城市商业银行相继发生涉嫌诈骗案件。
这些案件的作案手法类似，先是犯罪份子给付一定比例费用，要求出资企业将资金存入其指定银行，然后与银行内部人员勾结，以假印鉴等方式诈骗银行资金。
因此，这一系列案件以及后来发现的相关案件统称为“7· 28”金融大案。
该案是新中国成立以来山西省最大的金融诈骗案，涉及5 家商业银行共17 个分支机构，涉案金额达10 多亿元人民币，估计损失7 亿元。
“7 · 28”金融大案对银行业的金融声誉造成为了很大的负面影响，也给我们银行业者以深刻教训。
2、案例分析从内部控制、合规风险管理角度剖析“7· 28”金融大案，暴露出银行业机构在合规风险管理和业务流程控制方面存在诸多漏洞和薄弱环节。
第一，对经营风险的识别与控制措施不足。
防范“资产业务风险”多，关注“负债业务风险”少。
不能及时修订和完善适应现实风险控制要求的规定。
2024商业银行经典案例分析
商业银行经典案例分析•引言•商业银行概述•经典案例一：某银行信贷风险管理•经典案例二：某银行创新业务模式•经典案例三：某银行跨境金融服务•经典案例四：某银行数字化转型•结论与展望01引言目的和背景目的通过对商业银行经典案例的分析，深入了解银行业的运营模式、风险管理、产品创新等方面的实践经验，为银行业的持续发展提供借鉴和启示。
背景随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，商业银行面临着越来越多的挑战和机遇。
通过对经典案例的分析，可以更好地把握市场趋势，提升银行的竞争力。
案例分析的意义借鉴经验经典案例中的成功经验和失败教训对于银行业的其他机构具有重要的借鉴意义，可以帮助其避免重蹈覆辙，提升经营管理水平。
启示思路通过对经典案例的深入分析，可以启发银行业机构在业务模式、产品创新、风险管理等方面的新思路，推动银行业的创新发展。
提高能力案例分析有助于提高银行业从业人员的专业素养和分析能力，使其更好地适应金融市场的变化和发展需求。
02商业银行概述商业银行的定义与特点定义商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
特点以吸收存款作为主要资金来源，以发放贷款为主要资金运用，并提供多种金融服务。
包括吸收存款、发行债券等，是商业银行获取资金来源的主要途径。
负债业务资产业务中间业务包括贷款、投资等，是商业银行运用资金获取收益的主要方式。
包括结算、代理、咨询等，是商业银行利用自身优势为客户提供服务并收取手续费的业务。
030201商业银行的主要业务竞争压力市场风险市场价格波动导致的风险，包括利率风险、汇率风险等。
流动性风险商业银行无法及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
监管挑战随着金融市场的不断发展和监管政策的调整，商业银行需要不断适应新的监管要求和市场环境。
借款人或交易对手无法按时履约导致的风险。
信用风险操作风险内部流程、人员、系统或外部事件导致的风险。
金融市场的竞争日益激烈，商业银行需要不断创新和提升服务质量以保持竞争力。
商业银行操作风险管理
分析未来发展趋势和挑战
业务复杂化带来的操作风 险
监管政策趋严
技术创新带来的操作风险
人才队伍建设亟待加强
随着商业银行业务范围的不断扩大和业务 复杂性的增加，操作风险类型和影响范围 也在扩大，给风险管理带来挑战。
监管部门对商业银行操作风险的监管将更 加严格，对风险管理的要求也将更加全面 和细致。
随着金融科技的快速发展，商业银行在享 受技术创新带来的便利的同时，也面临着 新的操作风险挑战。
商业银行操作风险管理
汇报人：
目 录
• 操作风险管理概述 • 操作风险的识别与评估 • 操作风险防范与控制 • 操作风险缓释与应急预案 • 操作风险管理案例分析 • 结论与展望
01
操作风险管理概述
定义与特点
定义
操作风险管理是指商业银行在运营过程中，由于内部流程、人为错误或系统故障等因素导致的潜在风险。这些风 险可能对银行的财务状况和声誉产生重大影响。
定期进行外部审计，提高操作风险管 理的独立性和客观性。
操作风险评估指标
风险频率
评估操作风险事件发生的频率，如错误、损 失等。
风险分布
分析操作风险在各业务领域的分布情况，以 便更好地管理重点领域。
风险强度
评估操作风险事件对银行造成的损失程度。
风险趋势
通过对历史数据的分析，了解操作风险的发 展趋势，为未来风险管理提供参考。
法规合规问题
忽视操作风险可能导致银行违反相关法规和监管要求，面临监管处 罚和法律诉讼的风险。
操作风险管理的历史与发展
早期阶段
商业银行在操作风险管理方面起步较晚，早期阶段主要关注信用风险和市场风 险。随着银行业务复杂性和规模的扩大，操作风险逐渐受到重视。
新版《商业银行合规风险管理案例分析》 (
商业银行合规风险管理案例分析课程背景：前招行行长马慰华先生曾经说过：银行业的本质就是对风险的经营。
自2005年4月29日国际巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》的高级文件，提出了银行合规管理与合规部门建设的10项指导原则，可以说这是为国际银行业的合规管理确立了一个标准；同时也为我国银行的合规管理提供新的思考，随着合规管理理念在金融业的不断深入，合规已经是我国银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制是实施以风险为本监管的基础。
课程收益：1、树立银行从业人员的风险意识，有效的提高银行从业人员的合规管理的能力；2、通过大量真实的案例分析，让学员看到银行各风险事件背后的真实起因；3、分析他行血淋淋的真实案例，总结经验教训，避免类似风险再次发生；4、让学员深刻的理解：合规是维护银行和自身利益的根本所在。
实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。
进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。
听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。
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通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。
擅长领域：战略管理 /领导力系列 / 经典营销 /新营销 /大数据营销授课风格：采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。
商业银行经典案例分析
市场环境
近年来，随着互联网金融的崛起和 金融科技的发展，银行业竞争愈发 激烈，客户需求也日益多样化。
营销挑战
面对市场变革和客户需求变化，某 银行需要制定新的市场营销策略， 以吸引和留住客户，提升市场份额 和盈利能力。
市场营销策略制定与实施
市场细分
产品创新
通过对客户群体的深入分析，将市场细分 为不同的子市场，针对不同子市场制定相 应的营销策略。
THANKS
感谢观看
某银行在国际化过程中积累了丰富的 经验，包括深入了解目标市场、加强 风险管理、注重人才培养等。
启示意义
某银行的国际化战略为其他商业银行 提供了借鉴和启示，包括制定科学合 理的国际化战略规划、加强风险管理 、注重人才培养和品牌建设等。同时 ，商业银行在实施国际化战略时，应 充分考虑国内外经济金融形势的变化 ，灵活调整战略方向和重点，确保国 际化战略的顺利实施和取得预期成果 。
经典案例四：某银行国际化战略部署
案例背景介绍
国际化趋势
随着全球经济一体化的加速，商业银行国际化已成为行业发展的重要趋势。
某银行概况
某银行作为国内领先的商业银行，拥有雄厚的资本实力和广泛的客户基础，为 国际化战略部署提供了有力支撑。
国际化战略制定与实施
战略定位
某银行将国际化战略定位为提升 全球竞争力、拓展海外市场、服 务跨国企业和促进人民币国际化 。
战略规划
制定详细的国际化战略规划，包 括目标市场选择、进入方式、业 务布局、风险管理等方面。
战略实施
通过设立海外分支机构、开展跨 境金融服务、参与国际金融市场 等方式，积极推进国际化战略实 施。
国际化战略成果与启示
成果展示
经验总结
某银行国际化战略取得了显著成果， 海外业务规模不断扩大，国际声誉逐 步提升，为全球客户提供了更加优质 的金融服务。
商业银行合规风险管理：认识与实践
、
认 识 和 把握 与 合 规 风 险 管 理 有 关 的 几 组 关 系
管或财务报告要 求、 逃避纳税 义务的交易 ， 为违 法行 为提供 或 便利 ，该银行将面临严重 的合规风 险” 。 《 商业银行 合规 风险管理指 引》 在精神上与 巴塞 尔委员会 给出的定义相近 。 在第三条 中， 明确规定：” 指引所称法律 、 本 规则和准则 ， 是指适 用于银 行业经营活动 的法律 、行政法规 、 部门规章及其他 规范性文件 、经 营规 则、
整 合 ，再 到 嵌 入 业 务 之 中 、 整合 到 整 个 企 业 之 中 的过 程 。 因
此， 发展到今 天 ， 须对 合规风险管理进行动态 、 必 全面地把握 。 就合规风 险管理措施而言 ， 应该至少包括 董事会 同意的
受法律 制裁 或监 管处罚 、重大财务 损失或声誉损失 的风险” 。 ” 合规法律 、规则和准则通 常涉及 如下 内容：遵 守适当的市场 行 为准则 ， 管理利益冲突 ， 公平对 待消 费者 ， 以及 确保 客户咨 询 的适 宜性等 。 同时 ， 还特别包括一些 特定 领域 ， 如反洗钱 和
了。那么 ，银行业合规风险管理应该涵盖哪些内容 呢７
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二 、合 规风 险管理的 内容 巴塞尔银行监管 委员会 在 ２０ 年４ 月 ２ 日发布的 《 ０５ ９ 合 规与银行 内部合规部 门》 中指出：“ 本文件所称合规风险是指 ，
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认识 与实践
商业银行合规风险管理
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商业银行客户洗钱风险分类方法：案例与实践
收稿 日期 ： ２ ０ １ ７ — ０ ５ — １ ３
作者简介 ： 丁 昱（ １ ９ ８ ５ 一 ） ， 男， 江西抚 州人 ， 现供 职于 中国人 民银 行铜 陵 市中心 支行 。
４ ２
２ ０ １ ７年第 ６期 总第 ３ ４ ３期
Ｍｏ ｎ ｔ ｈ ｌ ｙ
ＨＡＩ ＮＡ Ｎ Ｆ Ｉ ＮＡ ＮＣ Ｅ
对统一的同时有针对性地增加差异化指标所 占权重。 该指标体系针对 自然人和非 自然人客户细化
２ ０ １ ７年 第 ６期 总 第 ３ ４ ３期 ４ ３
评估子项 内容 ， 如单位客户具有机构客户的股权或控制权结构风险子项 ； 个人客户具有 自然人年
商业银行客 户洗钱风 险分 类方法 ： 案例 与实践
丁 昱
（ 中国人 民银行 铜陵市 中心支行 ， 安徽 铜 陵 ２ ４ ４ ０ ６ １ ）
摘
要： 本文针 对 当前 商业银行现 有反洗钱 工作在 洗钱风险分 类方面遇到 的主要 问题 ， 结合 Ｇ行和 Ｈ行 的
典型案例 以及 国际标 准与渣 打银 行成功 实践 ，分析 了客 户洗钱 风 险分类方 法在银 行 业金 融机构 实务 中的适 用 性、 可操作性和应 用前景 ， 并对下一 步改进 商业银 行反洗钱风险分类 工作进行展 望。
的洗钱风险评估均 围绕客户和交易主体开展 ， 第一框架主要完成客户尽职调查任务 ， 对照各种客
户身份识别手段、 客户风险等级 以及央行发布的关注名单确定客户风险 ， 主要 目标是生成客户行 为预期和客户交易行为概貌。第二框架主要完成异常交易甄别任务 ， 充分参照场景检测 、 客户行 为预期 、 异常交易特征等 因素 。第三框架对各业务环节提交 的交易数据作技术层面的分析并加 以 汇总， 目标在于生成最终可疑交易报告。
商业银行操作风险的成因及其对策
商业银行操作风险的成因及其对策汇报人：目录•操作风险概述•商业银行操作风险的成因•商业银行操作风险识别与评估•商业银行操作风险防范与对策•案例分析与实践启示01操作风险概述操作风险的定义•操作风险是指由于内部程序、人员、技术或外部事件的不完善或故障，导致损失的风险。
这种风险涵盖了银行日常运营中的各种潜在问题。
操作风险可能导致重大财务损失，并威胁到银行的稳健经营和声誉。
威胁银行安全监管关注影响客户满意度监管机构对银行的操作风险管理越来越重视，要求银行建立有效的操作风险管理体系。
操作失误可能导致客户服务中断或质量下降，影响到客户满意度和忠诚度。
030201操作风险的重要性操作风险与其他风险的关系•信用风险：操作风险与信用风险相互关联，例如，内部欺诈可能导致贷款违约，增加信用风险。
可能导致市场风险敞口增加。
•流动性风险：操作失败可能导致银行流动性出现问题，如结算系统故障导致资金无法及时到账。
•在对操作风险有了一定了解之后，商业银行需要采取一系列的对策来识别、评估和控制操作风险，以确保银行的稳健经营和客户资金的安全。
这些对策通常包括建立完善的操作风险管理框架、提升员工操作风险意识、采用先进的技术手段等。
02商业银行操作风险的成因人员素质银行从业人员素质参差不齐，部分人员缺乏专业知识和风险意识，容易在操作过程中出现失误，从而引发操作风险。
制度缺陷商业银行内部管理制度不完善，存在漏洞，导致操作风险的发生。
例如，权限设置不合理、审批流程不严谨等都可能引发风险事件。
内部审计不足商业银行内部审计体系不完善，审计频次和深度不足，无法及时发现和纠正操作风险。
国家金融政策法规的调整和变化可能给商业银行带来操作风险。
例如，监管政策的收紧或放宽都可能影响银行业务的开展。
政策法规变化激烈的市场竞争可能导致商业银行在追求业务规模的过程中放松风险管理，从而增加操作风险。
市场竞争随着科技的快速发展，银行业务日益依赖于信息系统。
然而，信息技术漏洞和网络攻击等因素可能成为操作风险的来源。
银行从业道德规范案例解析与实践学习职业操守的应用与规范要求
银行从业道德规范案例解析与实践学习职业操守的应用与规范要求在银行业这个高度竞争的行业中，从业人员的道德规范和职业操守是确保业务可持续发展的重要保障。
本文将通过案例解析，探讨银行从业者应该如何应用道德规范与职业操守，并总结出相应的规范要求。
一、案例解析1. 案例一：客户信息保密问题小张是某银行的一名柜员，他得知一个重要客户最近有大量资金流动的情况，他利用这些信息去购买了相关股票，从中获取了不当利益。
然而，小张的手法很快被其他同事发现，并向银行管理层举报。
这个案例暴露了小张违反了客户信息保密的道德规范和职业操守。
作为一名银行从业人员，他应该严守客户隐私，不得利用客户信息谋取私利。
管理层对小张的不当行为进行了严肃处理，并加强了对员工的道德培训。
2. 案例二：利用职务之便滥用权限某银行的风险管理人员小王，利用职务之便，为自己的亲友提供了无抵押贷款，并且在风险评估过程中故意掩盖了相关信息。
这导致了银行的损失，并损害了其他客户的利益。
最终，小王被银行发现行为，并且被迅速辞退。
这个案例凸显了小王滥用职权的违规行为。
银行从业人员应该以客户利益为先，不得利用职务之便谋取不正当的私利。
银行通过加强内部风控和监督机制，以及加大对员工的道德约束力度，防止类似事件再次发生。
二、实践学习职业操守的应用1. 建立正确的职业操守意识银行从业者应该时刻保持警惕，树立正确的职业操守意识。
首先，要明确自己的职责和义务，了解和遵守相关的法律法规和道德规范。
其次，要保持高度的诚信和信任，积极践行客户至上的原则，保护客户的利益。
最后，要持续学习和提高自身的专业素养和职业技能，为客户提供更好的服务。
2. 加强道德规范培训与教育银行应该加强对员工的道德规范培训和教育，使他们深刻认识到道德规范和职业操守的重要性。
培训内容可以包括职业道德的基本原则和核心价值观，如诚信、透明和责任等。
同时，银行还可以通过举办讲座、研讨会等形式，邀请行业专家和学者分享实践经验和案例分析，加深员工的理解和认识。
银行从业资格考试《风险管理》计算题案例分析
银行从业资格考试《风险管理》计算题案例分析一、案例介绍某城市商业银行在过去的几年中，为了扩大市场份额，加快发展速度，采取了较为激进的风险管理策略。
该银行不仅放贷速度加快，而且贷款额度也大幅度增加。
在此背景下，该银行的风险管理部门发现了一些问题。
该银行的不良贷款率已经连续三年呈现上升趋势。
该银行的资本充足率已经低于监管部门规定的最低标准。
二、问题分析1、不良贷款率上升该城市商业银行的不良贷款率上升，说明该银行的风险控制能力存在一定的问题。
这可能是由于该银行为了扩大市场份额，加快发展速度，而放宽了贷款标准所导致的。
经济环境的不稳定也可能导致不良贷款率的上升。
2、资本充足率不足该城市商业银行的资本充足率低于监管部门规定的最低标准，说明该银行的资本充足率不足。
这可能是由于该银行为了扩大市场份额，加快发展速度，而增加了风险资产所导致的。
该银行的不良贷款率上升也可能导致资本充足率的下降。
三、风险管理建议1、严格控制贷款质量针对不良贷款率上升的问题，该城市商业银行应该采取更加严格的贷款标准，加强对借款人的信用评估和风险控制。
该银行还应该加强对不良贷款的催收和处置力度，以降低不良贷款率。
2、增加资本充足率针对资本充足率不足的问题，该城市商业银行可以通过增加资本金、降低风险资产等方式来提高资本充足率。
该银行还可以通过加强风险管理、优化资产结构等方式来降低风险资产的风险程度。
四、总结该城市商业银行在过去的几年中为了扩大市场份额，加快发展速度，采取了较为激进的风险管理策略，导致不良贷款率和资本充足率出现问题。
为了解决这些问题，该银行应该采取更加严格的风险管理措施来控制贷款质量和增加资本充足率。
只有这样才能够确保该银行的风险管理工作达到监管部门的要求并保持稳健的发展态势。
银行从业资格考试《风险管理》真题14卷一、单项选择题1、以下哪一项不属于银行风险的种类？A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.政治风险正确答案是：D.政治风险。
银行信息安全风险管理实践与案例
银行信息安全风险管理实践与案例23.1某股份制商业银行安保平台建设实例23.1.1安保平台建设背景随着我国金融环境和信息化技术应用的快速发展，国内银行综合业务系统的发展由手工操作的电算化登记簿概念的单机版时代，快速步入了以数据集中、面向交易为特点的综合业务系统时代。
在银行新综合业务系统进入数据大集中阶段后，各家银行更加强调以客户为中心，在行内统一客户视图，满足客户个性化的金融服务需求。
为此，某股份制商业银行（以下简称C行）在其新综合业务系统就采用了一套全新的思路、理念和技术路线，构建切合C行实际发展需要的“流程银行”支撑系统，实现了业务流程再造和业务与技术模块化实施等突出特点。
作为C行新综合业务系统的业务和技术架构中的重要支撑模块之一，安全服务保障平台系统（简称安保平台）应运而生，其主要功能是为新综合业务系统的所有应用模块提供综合密码安全服务和用户认证管理功能。
与新综合业务系统一样，这是一个以新的思路和理念构建的安全功能模块。
C行历来重视信息安全工作，受历史原因和技术条件的限制，某些应用系统在建设之初，其用户、密码的安全管理几乎都是各自为政的局面，难以站在一个全局的角度规划密码应用安全的方方面面。
造成现有信息系统中的密码应用安全等级和强度参差不齐，难以统一对用户认证与权限进行管理，特别是某些安全设备当中的敏感密钥信息还做不到高效和便捷的更新，存在一定的安全隐患和脆弱点，并对整个应用系统的安全运行管理造成极大的不便。
在这样的建设背景和实现情况下，C行谋求在密码和用户认证应用安全上，建立一个统一的安全服务保障平台，其建设需求及实现目标如下：1）从C行信息科技的全局视角和高度出发，通盘考虑用户认证及密码应用安全风险，将各种业务应用系统的安全等级和强度提到相同的高度，以满足业务应用和安全审计的需要。
即通过建立统一的安全服务平台，强化和规范应用系统秘钥管理及用户认证安全措施，向各种应用提供全面的安全服务调用机制，实现多渠道、多认证方式的应用安全服务保障体系。
商业银行的风险管理2-案例与实践
其旗下斯坦福国际银行在南美多国设有分行， 斯坦福被起诉的消息传出后，这些分行门前 纷纷出现挤兑的人潮。 斯坦福被起诉的消息传出后，斯坦福金融集 团下属安提瓜银行随即遭储户挤兑。数以百 计储户在银行两家分支机构外排队取款，不 少人手持便携式收音机收听财经新闻。 斯坦福国际银行在委内瑞拉首都加拉加斯的 分行也出现小规模挤兑。
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目 录 Contents
案例1 案例1：中外商业银行重大风险事件举例 案例2：次贷危机中的汇丰银行与花旗银行 案例2 实 践：我国商业银行风险管理的现状分析
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次贷危机对跨国金融机构所造成的影响和冲击
诱因——次贷危机爆发前跨国银行的经营模式的变化 诱因——次贷危机爆发前跨国银行的经营模式的变化 —— 1、抵押贷款证券化与商业银行经营模式的变化 2、信用风险转移对商业银行风险管理体系的挑战
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商业银行操作风险重大事件
巴林银行、大和银行事件特点 巴林银行、
第一, 银行内部控制失效。在巴林银行案 件中, 尼克·里森在巴林新加坡分部本人 就是制度, 他分管交易和结算, 这种做法 给了里森许多自己做决定的机会。日本大 和银行的井口俊英负责前台交易, 后线结 算和债券保管。如此三权集中于一身, 为 井口俊英的进行违规交易提供了必要条件。 第二, 银行内部关键人物所为。 第三, 均为衍生金融工具交易。衍生金融 工具有巨大的杠杆作用, 极少的保证金就 可进行数十倍甚至上百倍的交易, 因此在 带来高收益的同时, 蕴藏着极大的风险。 第四, 均发生在离总行较远的分支机构。 离总行较远的分支机构, 由于地域限制和 委托代理关系造成的信息不对称, 很容易 游离于总行的管控之外。
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商业银行市场风险重大事件
中国银行由于利率变动净息差下降
商业银行业务与经营经典案例
商业银行业务与经营经典案例一、引言商业银行作为金融市场的重要参与者，其业务与经营涉及到诸多方面。
本文将通过经典案例的形式，详细介绍商业银行在存款业务、贷款业务、理财业务、国际业务、电子银行业务、风险管理以及客户关系管理等方面的实践和经验。
二、存款业务案例案例：某大型商业银行推出“零钱储蓄计划”该银行推出了一项名为“零钱储蓄计划”的存款业务，该业务允许客户将零钱存入账户，并在达到一定金额后获得相应的利息。
此举不仅吸引了大量个人和小型企业客户，还提高了客户的忠诚度和满意度。
三、贷款业务案例案例：某商业银行推出“微小企业贷款”服务为了支持微小企业的发展，某商业银行推出了“微小企业贷款”服务。
通过简化贷款手续、提供灵活的还款方式等措施，该服务有效满足了微小企业的融资需求，同时也为银行带来了稳定的收入来源。
四、理财业务案例案例：某银行推出“智能理财”服务该银行利用大数据和人工智能技术，为客户提供了个性化的“智能理财”服务。
通过分析客户的财务状况和风险偏好，智能理财系统为客户推荐合适的理财产品，实现了资产的高效配置和客户收益的最大化。
五、国际业务案例案例：某银行在跨境贸易结算领域的创新实践某银行凭借其在全球范围内的分支机构和合作伙伴网络，为跨境贸易提供高效、便捷的结算服务。
通过优化业务流程、降低汇兑成本等措施，该银行在国际业务领域取得了显著的成绩。
六、电子银行业务案例案例：某银行的移动支付解决方案面对互联网金融的挑战，某银行积极布局电子银行业务，推出了一系列移动支付解决方案。
通过与电商、线下商户等合作，银行的移动支付产品得到了广泛应用，提升了客户体验和市场竞争力。
七、风险管理案例案例：某银行的风险预警系统建设为应对日益复杂的市场环境，某银行建立了一套风险预警系统。
该系统通过对各类风险指标进行实时监测和分析，及时发出预警信号，帮助银行有效防范和化解风险。
八、客户关系管理案例案例：某银行的“一对一”客户经理制度为了提升客户服务质量，某银行推行了“一对一”客户经理制度。
《商业银行合规风险管理案例分析》
商业银行合规风险管理案例分析1对1培训及咨询、百度文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！管理思维提升之旅！（备注：具体案例，会根据客户行业和要求做调整）知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司蓝草咨询的目标：为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！蓝草咨询的老师：都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！蓝草咨询的课程：以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。
课程设计不仅注意突出落地性、实战性、技能型，而且特别关注新技术、新渠道、新知识、创新型在实践中运用。
蓝草咨询的愿景：卓越的培训是获得知识的绝佳路径，同时是学员快乐的旅程，为快乐而培训为培训更快乐！目前开班的城市：北京、上海、深圳、苏州、香格里拉、荔波，行万里路，破万卷书！蓝草咨询的增值服务：可以提供开具培训费的增值税专用发票。
让用户合理利用国家鼓励培训各种优惠的政策。
报名学习蓝草咨询的培训等学员可以申请免费成为“蓝草club”会员，会员可以免费参加（某些活动只收取成本费用）蓝草club定期不定期举办活动，如联谊会、读书会、品鉴会等。
报名学习蓝草咨询培训的学员可以自愿参加蓝草企业“蓝草朋友圈”，分享来自全国各地、多行业多领域的多方面资源，感受朋友们的成功快乐。
培训成绩合格的学员获颁培训结业证书，某些课程可以获得国内知名大学颁发的证书和国际培训证书（学员仅仅承担成本费用）。
成为“蓝草club”会员的学员，报名参加另外蓝草举办的培训课程的，可以享受该培训课程多种优惠。
一．市场营销岗位及营销新知识系列课程《狼性销售团队建立与激励》《卓越房地产营销实战》《卓越客户服务及实战》《海外市场客服及实务》《互联网时代下的品牌引爆》《迎销－大数据时代营销思维与实战》《电子商务与网络营销-企业电商实战全攻略》《电子商务品牌成功之路－塑造高情商（EQ）品牌》《精准营销实战训练营》《卓越营销实战－企业成功源于成功的营销策划》《关系营销-卓越营销实战之打造双赢客户》《赢销大客户的策略与技巧》《如何做好金牌店长—提升业绩十项技能实训》二．财务岗位及财务技能知识系列《财务报表阅读与分析》《财务分析实务与风险管理》《非财务人员财务管理实务课程》《有效应收账款与信用管理控制》《总经理的财务课程》《财务体系人员的营销管理》《全面预算管理》《全面质量成本管理及实务》《内部控制实务与风险管理实务》《投融资项目分析与决策》《融资策略与实务》《税务管理与策划与实务》《房地产预算管理与成本控制》《房地产成本精细化管理》《工厂成本控制与价值管理》三．通用管理技能知识系列《TTT实战训练营》《目标管理与绩效考核》《沟通与阳光心态管理》《跨部门沟通与团队协作》《压力与情绪化管理》《EXCEL.PPT在企业管理中的高效运用》《艺术沟通与高效执行力》《如何提升管理者领导力及实务》《新任部门主管及经理管理技能全效提升训练营》《中高层管理能力提升训练》《绩效管理与薪酬设计》四．生产／质量／采购物流管理岗位系列培训《金牌班组长领导能力提升》《精益班组长能力提升与实务》。
中国银行的风险管理案例
中国银行的风险管理案例在当今的金融环境中，风险管理是商业银行持续发展的关键。
中国银行作为中国最大的银行之一，在过去几十年中取得了巨大的成功，并且其风险管理策略为其提供了坚实的基础。
本文将重点讨论中国银行在风险管理方面的案例，并探讨其成功的原因。
1. 引言中国银行作为中国最大的商业银行之一，面临各种类型的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
为了应对这些风险，中国银行制定了一系列的风险管理策略和措施。
2. 风险管理策略中国银行的风险管理策略包括建立健全的风险管理框架、制定风险管理政策和指导方针、建立内部风险控制机制以及加强风险监测和评估等。
这些策略的核心目标是确保银行的资产安全、减少潜在的风险，并提高整体的盈利能力。
3. 信用风险管理作为一家商业银行，中国银行面临着大量的信用风险。
为了降低信用风险，中国银行采取了多种策略，包括建立科学的信贷评估体系、制定严格的信贷审批流程、加强对借款人的调查和监督等。
此外，中国银行还积极发展信用保险业务，以进一步减少信用风险。
4. 市场风险管理市场风险是中国银行面临的另一个重要风险。
中国银行通过制定风险管理政策和流程，建立敏捷的风险识别和监测机制，积极应对市场波动。
此外，中国银行还专门成立了资产负债管理委员会，负责监督和管理市场风险。
5. 操作风险管理操作风险涉及到银行内部系统、流程和人员不当操作所带来的风险。
为了管理操作风险，中国银行实施了一系列的内部控制措施，包括建立完善的内部审计和风险管控机制、加强员工培训和教育等。
此外，中国银行还注重提高技术设备的安全性，以减少操作风险的潜在影响。
6. 流动性风险管理流动性风险是中国银行面临的另一个挑战。
为了管理流动性风险，中国银行采取了多种措施，包括优化资金运营管理、建立流动性风险监测和评估机制、制定严格的流动性风险管理政策等。
此外，中国银行还与其他金融机构建立合作关系，以应对潜在的流动性挑战。
7. 成功的原因中国银行在风险管理方面的成功有多个原因。
银行运营风险管理优秀案例
银行运营风险管理优秀案例引言银行作为金融机构，承担着系统性风险和操作风险等各种风险。
对于银行而言，有效的风险管理是保障其安全稳健运营的关键。
本文将介绍一个优秀的银行运营风险管理案例，以帮助读者了解并借鉴这个案例中的成功经验。
案例描述银行名称某银行（为保护客户隐私，本文将不透露真实银行名称）管理目标银行希望通过有效的风险管理措施，降低各类风险对其运营的影响，确保稳健运营。
采取的措施1.风险分类和评估：该银行建立了全面的风险分类体系，并对各类风险进行评估。
通过对不同风险的定量和定性评估，银行能够更好地了解风险的潜在程度和影响范围。
2.风险预警机制：该银行建立了风险预警机制，通过监控各类风险指标和预警信号的变化，及时发现和预防潜在风险。
预警机制具有高度的自动化和实时性，保证了及时性和准确性。
3.风险防控手段：该银行采用了多种风险防控手段，如制定风险管理政策、建立内部控制体系、加强员工培训等。
同时，银行还加强与监管机构和其他金融机构的沟通与合作，形成风险联防机制。
4.风险监测和报告：该银行建立了完善的风险监测和报告体系，通过风险数据的收集和分析，及时向相关部门和管理层汇报风险状况。
监测和报告系统的建立为实时风险管理提供了有效的支持。
成果与效益通过以上风险管理措施的实施，该银行取得了显著的成果和效益： 1. 风险管控能力大幅提升：通过全面的风险分类和评估，该银行能够更准确地识别和评估各类风险，从而有效地制定相应的风险管理策略和措施。
2. 风险预警效果显著：风险预警机制的建立和运行使该银行能够及时发现和预防潜在风险，降低了风险事件的发生概率和影响程度。
3. 内部控制水平提升：通过加强内部控制体系的建设，该银行能够更好地实施风险防控手段，提高了内部控制水平和运营风险管理的效果。
4. 业务经营稳定：有效的风险管理措施使该银行的业务经营更加稳定，客户和投资者对其的信任度得到提升。
同时，该银行与监管机构和其他金融机构的合作关系也得到加强。
商业银行合规风险管理研究
商业银行合规风险管理研究1. 引言1.1 研究背景商业银行合规风险管理是当前金融领域不可忽视的重要议题。
随着金融市场的不断发展和监管环境的不断变化，商业银行在经营过程中面临着各种合规风险挑战。
合规风险不仅可能对银行自身造成重大影响，还可能影响到整个金融市场的稳定和健康发展。
加强对商业银行合规风险管理的研究具有重要的理论和实践意义。
在当前全球性金融危机的背景下，商业银行合规风险管理面临着更加复杂和严峻的挑战。
一方面，金融监管机构对商业银行的监管要求越来越严格，合规压力不断增加。
商业银行自身业务多样化、跨境经营等特点也使其面临着更多元化的合规风险。
深入研究商业银行合规风险管理的规律和特点，总结经验教训，寻找合理的对策和解决方案，对于提高商业银行的合规管理水平，促进金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
1.2 研究目的商业银行合规风险管理研究的目的是为了深入了解商业银行在合规风险管理方面面临的挑战和机遇，分析商业银行在合规风险管理中存在的问题，并提出相应的对策和建议。
通过研究商业银行的合规风险管理情况，可以帮助银行更好地规范经营行为，提高合规性，防范风险，确保银行业务稳健持续发展。
通过研究商业银行合规风险管理的实践经验和案例分析，可以从中汲取宝贵经验，为其他商业银行提供借鉴和参考。
通过研究商业银行合规风险管理的发展趋势，可以把握未来的发展方向，提前做好准备。
商业银行合规风险管理研究的目的在于促进银行业务的规范化和标准化，保障金融市场的稳定和健康发展。
1.3 研究意义商业银行合规风险管理研究的意义在于提高商业银行的经营效率和风险防范能力，保障金融市场的稳定和健康发展。
随着金融市场的不断发展和金融产品的日益复杂化，商业银行面临的合规风险也日益增加，违规行为可能导致巨大的经济损失和声誉风险。
通过研究商业银行合规风险管理，可以帮助银行建立健全的合规体系，有效地监控和管理各类风险，提高企业的合规意识和风险管理水平。
金融机构风险控制案例分析
金融机构风险控制案例分析一、背景介绍随着金融市场的不断发展，金融机构面临着越来越多的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
风险控制作为金融机构的核心管理环节，对保障金融机构稳健经营具有重要意义。
本文将通过分析几个金融机构风险控制的案例，总结风险控制的有效方法和经验，以期为我国金融机构风险管理提供参考。
二、案例分析案例一：市场风险控制某大型国有商业银行在2008年全球金融危机期间，由于过度依赖外部市场，导致资产负债表严重受损。
为了应对市场风险，该银行采取了一系列措施：1. 设立风险管理部门，负责监测市场动态和风险指标；2. 引入量化模型，对各类金融产品进行风险评估和定价；3. 加强资本充足率管理，提高银行抗风险能力；4. 调整资产负债结构，降低对外部市场的依赖。
通过以上措施，该银行在危机期间成功抵御了市场风险，保持了稳健经营。
案例二：信用风险控制某股份制商业银行在2011年我国房地产市场调控政策出台后，面临着大量的信贷风险。
为了控制信用风险，该银行采取了以下措施：1. 建立完善的信贷管理制度，加强对贷款业务的监控；2. 提高信贷审批门槛，严格控制房地产贷款投放；3. 强化贷后管理，定期对贷款风险进行评估；4. 加强与客户的沟通，引导客户合理使用贷款。
通过以上措施，该银行在房地产市场调控期间成功降低了信用风险。
案例三：操作风险控制某城市商业银行在2015年发生了一起内部员工违规操作事件，导致较大规模的风险。
为了加强操作风险控制，该银行采取了以下措施：1. 加强内部控制制度建设，明确员工职责和权限；2. 建立员工行为监控体系，定期对员工行为进行审查；3. 加强信息科技建设，提高系统安全性和稳定性；4. 开展员工风险教育，提高员工风险意识。
通过以上措施，该银行在后续经营中有效防范了操作风险。
三、总结与启示通过对以上三个案例的分析，我们可以得出以下启示：1. 金融机构应全面认识各类风险，建立健全风险管理体系；2. 金融机构应根据市场环境变化，及时调整风险管理策略；3. 金融机构应加强内部控制和员工管理，防范操作风险；4. 金融机构应提高资本充足率，增强抗风险能力。
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商业银行信用风险重大事件
安然事件引发J．P摩根和花旗集团信用风险
安然公司（股票代码：ENRNQ），曾是一家位于美国的得克萨斯州休斯敦市的
能源类公司。在2001年宣告破产之前，安然拥有约21000名雇员，是世界上最
大的电力、天然气以及电讯公司之一，2000年披露的营业额达1010亿美元之 巨。公司连续六年被《财富》杂志评选为“美国最具创新精神公司”，然而 真正使安然公司在全世界声名大噪的，却是这个拥有上千亿资产的公司2002 年在几周内破产，持续多年精心策划、乃至制度化系统化的财务造假丑闻。 安然欧洲分公司于2001年11月30日申请破产，美国本部于2日后同样申请破产 保护。从那时起，“安然”已经成为公司欺诈以及堕落的象征。 在安然事件中，损失比较惨重的是J．P摩根和花旗集团。仅J．P摩根对安然
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商业银行市场风险重大事件
中国银行由于利率变动净息差下降
摘自中国银行09年年报
2009 年，集团净息差为2.04%，较上年下降0.59 个百分点，但下半年以来呈现出较为明显 的企稳回升态势。其中，中国内地人民币业务净息差为2.21%，较上年下降0.49 个百分点，但自 年中以来持续上升，较上半年提高0.03 个百分点；中国内地外币业务净息差为1.44%，较上年下 降1.45 个百分点，但与上半年相比降幅明显收窄。净息差下降的主要因素包括： （1）人民币基准利率和市场利率大幅下降。2008 年9 月~12 月，中国人民银行连续降息，一年 期存贷款基准利率累计分别下降了1.89 和2.16 个百分点，贷款利率下调幅度大于存款利率，存 贷款利差收窄。基准利率下调对生息资产和付息负债利率水平的影响在2009 年充分体现。与此同 时，市场利率大幅下行。2009 年，人民币七天SHIBOR 利率平均值为1.24%，较上年下降1.68 个 百分点。一年期央票收益率平均值为1.50%，较上年下降2.17个百分点。 （2）外币市场利率大幅下降。为应对国际金融危机，全球主要经济体利率维持在历史低位，市场 利率震荡走低。2009 年，美联储联邦基金利率维持在0～0.25%的目标区间，欧洲中央银行基准利 率维持在1%的水平，英国中央银行基准利率维持在0.5%的水平。截至2009 年末，六个月美元 LIBOR 为0.43%，较上年末下降1.32 个百分点。 （3）境内小额外币存款利率基本维持年初水平，全年外币付息负债平均利率降幅低于外币生息 资产平均收益率降幅，利差收窄。2009 年，境内机构外币生息资产平均收益率同比下降2.10 个 百分点，外币付息负债平均利率同比下降1.30 个百分点。外币业务净利差为1.22%，同比下降 0.80 个百分点。 7
商业银行的风险管理（Ⅱ）
案例与实践
Case Study
郑明高 |
All Right Reserved 2010 Sep.
1
目 录 Contents
案例1：中外商业银行重大风险事件举例 案例2：次贷危机中的汇丰银行与花旗银行 实 践：我国商业银行风险管理的现状分析
2
商业银行风险的分类|
战略风险
流动性风 险
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商业银行流动性风险重大事件
汕头商行因流动性危机停业整顿
1997年，汕头市十三家城市信用社根据人民银行的批准同意合并成 立汕头城市合作银行，并于1998年更名为汕头市商业银行股份有限 公司，共有营业网点59个。因经营不善，出现支付危机，汕头市商 业银行经人民银行批复，于2001年8月起实施停业整顿至今。目前 汕头商行的自然人债务已基本兑付完毕，剩余债务主要是行政、企 事业单位的对公债务。保留员工约147人。经深圳 会计师事务所审 计，截至2008年6月30日，汕头商行资产总额13.98亿元，负债总额 68.82亿元，净资产-54.84亿元，或有负债为1.84亿元。
的无担保贷款就高达5亿美元，据称花旗集团的损失也差不多与此相当。此外，
安然的债主还包括德意志银行、日本三家大银行等。
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商业银行信用风险重大事件
德隆系对银行的信用风险影响
根据银行业监管部门自2002年末以来长期的调查结果表明，德隆通过关联公司互保、股票 抵押等方式，在整个银行体系的贷款额高达200亿元至300亿元，在西南某城市商业银行一 度占用资金高达40亿元以上。其中部分来自于其参股的银行。 有银行人士表示，德隆系的资产根本不足偿还所欠下的信贷资金。以上海一地为例，德隆在 上海的各家银行大概有28亿元的贷款，而目前德隆名下的上海资产全被冻结，只有13亿元， 尚不到德隆欠下的28亿元贷款的一半。
日本大和银行事件
总行设在大板的日本大和银行, 驻纽约分行的交易部主任井口俊 英从1984 年开始在账外买卖美国 债券, 由于在资金交易的前台、 后台没有很好的隔离等原因, 1995年9月26日使该银行遭受11亿 美元的巨额损失。大和银行是一 家至1995年有77年历史, 总资产1, 820亿美元, 位居日本商业银行第 13位,全球第19位的大银行。由于 家大业大, 虽未倒闭, 却信誉扫 地,最后不得不走向同住友银行合 并之路。
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目 录 Contents
案例1：中外商业银行重大风险事件举例 案例2：次贷危机中的汇丰银行与花旗银行 实 践：我国商业银行风险管理构所造成的影响和冲击
诱因——次贷危机爆发前跨国银行的经营模式的变化 1、抵押贷款证券化与商业银行经营模式的变化 2、信用风险转移对商业银行风险管理体系的挑战 结果——次贷危机对跨国金融机构造成巨大冲击 1、次贷危机对跨国金融机构的三波冲击 2、次贷危机导致跨国金融机构出现巨亏
参股银行
昆明商行
时间
参股方式
间接
参股企业及其股权占比
云南英贸集团：9600万元（16.9%） 云南红河制药：7000万元（12.32%） 云南英贸商务：6400万元（11.27%） 火炬汽配：2000万（11.73％） 德隆：4000万元（12.12％）
备注
合计投资2.3亿元，持股比例 40.49%，第一大股东昆明市财政局 出资7500万，占比13.2% 为第三大股东，占董事四席位 （共九席位）、监事会两席位（共 三席位） 为第三大股东，委派两名董事 合计4460万股，占比14.4%，已 支付预付款3000多万元，但转让交 易受阻
2002.6
株州商行 南昌商行
2002.11 2003.1
间接 直接
长沙商行
2002.6
间接
上海中企东方 陕西众科源 株洲锦云实业
德隆系事件引发对集团客户和关联交易监管的密切关注
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商业银行流动性风险重大事件
美国富豪斯坦福涉嫌欺诈失踪引发拉美储户挤兑潮
2009年美国得克萨斯州富豪艾伦〃斯坦福涉 嫌欺诈80亿美元遭起诉后，又因卷入墨西哥 贩毒集团洗钱案遭美国联邦调查局(FBI)调 查，一日之间不见踪影。 其旗下斯坦福国际银行在南美多国设有分行， 斯坦福被起诉的消息传出后，这些分行门前 纷纷出现挤兑的人潮。 斯坦福被起诉的消息传出后，斯坦福金融集 团下属安提瓜银行随即遭储户挤兑。数以百 计储户在银行两家分支机构外排队取款，不 少人手持便携式收音机收听财经新闻。 斯坦福国际银行在委内瑞拉首都加拉加斯的 分行也出现小规模挤兑。
（中国）银行涉案事件特点
第一, 大部分案件都根源于内控制度 的执行不力。 第二, 职务犯罪占了操作风险损失案 件的绝大多数。中国商业银行大部分 操作风险都与银行员工有关, 而且几 乎都是有一定职务的员工利用职务之 便所为。 第三, 内外勾结作案。诈骗案件大部 分都是银行内部人员内外勾结所为, 而且数额巨大。 第四, 案件大部分发生在银行的分支 机构。 第五, 银行高官涉案。这是中国商业 银行操作风险的一个突出特点, 银行 高官涉案的操作风险事件, 给银行带 来的损失较一般员工更为巨大。
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次贷危机对跨国金融机构所造成的影响和冲击
信用风险转移（CreditRiskTransfer，简称CRT）是指金融机构，一 般是指商业银行通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他银行或
是其他金融机构。
信 用 风 管险 理转 模移 式对 的商 影业 响银 行 风 险
信用风险转移市场的出现使得银行 有理由相信在签订了贷款合同后可 以很容易把信用风险转移出去。
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商业银行操作风险重大事件
（中国）非银行高官涉案案例
2004年11月25日中行储蓄所全体员工公款炒汇案:
中国银行北京的一个储蓄 所里从所长到储蓄员的6名平均年龄不到33岁的女职工, 在10个月内挪用了3, 000万公款同客户炒汇。 2005年1月15日, 中行哈尔滨河松街支行行长高山内外勾结, 进行票据诈骗, 涉案金额达10亿人民币。 2005年3月24日, 银监会披露, 农业银行包头市分行汇通支行、东河支行在办 理个人质押贷款和贴现业务中, 内外勾结,骗取银行贷款, 查明涉案资金累计 98 笔、金额11498.50 万元,涉案人员43名。
5
商业银行操作风险重大事件
巴林银行、大和银行事件特点
第一, 银行内部控制失效。在巴林银行案 件中, 尼克〃里森在巴林新加坡分部本人 就是制度, 他分管交易和结算, 这种做法 给了里森许多自己做决定的机会。日本大 和银行的井口俊英负责前台交易, 后线结 算和债券保管。如此三权集中于一身, 为 井口俊英的进行违规交易提供了必要条件。 第二, 银行内部关键人物所为。 第三, 均为衍生金融工具交易。衍生金融 工具有巨大的杠杆作用, 极少的保证金就 可进行数十倍甚至上百倍的交易, 因此在 带来高收益的同时, 蕴藏着极大的风险。 第四, 均发生在离总行较远的分支机构。 离总行较远的分支机构, 由于地域限制和 委托代理关系造成的信息不对称, 很容易 游离于总行的管控之外。
弱化银行对借 款企业的审查
（中国）银行高官涉案案例
2002年10月10日,
中国光大集团有限公司原董事长、中国光大金融控股有限 公司原董事长朱小华受贿案一审宣判, 朱小华以受贿罪被判处有期徒刑15年, 并处没收个人全部财产。1997年至1999年期间, 朱小华利用担任中国光大集 团有限公司董事长、中国光大金融控股有限公司董事长的职务便利, 收受他 人股票及现金折合人民币共计405.9万余元。 2003年12月10日, 中国银行原行长王雪冰以“受贿罪”被北京市第二中级人 民法院一审判处12年有期徒刑。