金融法学 第十六章 涉外金融机构管理法

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3、境外保险类机构管理。
4、监督检查。 此外，《保险公司设立境外保险类机构管理办 法》还就擅设境外保险类机构、擅设境外代 表机构等非营业性机构、不按规定报送（或 虚假报送）有关报告、报表、文件和资料等 违法行为所应承担的法律责任作了规定。
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（3）人民银行每年制定商业银行境外机构监 管计划。建立包含境外机构在内的商业银 行非现场监管信息系统，对商业银行实行 综合并表监管。根据非现场监管情况，每 年至少选择两家商业银行境外机构，进行 全面或专项检查。
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（4）人民银行参照巴塞尔委员会发布的有关 跨境银行监管的要求，与东道国监管当局 在划分监管责任的基础上加强合作，交流 监管信息，确保商业银行境外机构得到充 分的监管。
（四）对外国证券类机构驻华代表机构的监管规定 外国证券类机构驻华代表机构，包括“代表处”、“总代 表处”，是指外国证券类机构（指在中国境外依法设 立的投资银行、商人银行、证券公司、基金管理公司 等从事证券类业务的金融机构）在中国境内获准设立 并从事咨询、联络、市场调查等非经营性活动的派出 机构。现行对其有效监管的规章是中国证监会1999年 4月发布的《外国证券类机构驻华代表机构管理办 法》。
二是中外合资证券公司，主要受《外资参股证券公司设立 规则》的调整；
三是中外合资基金管理公司。
这三类机构本质上都是合资证券公司，其设立规则大同小 异。
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第二节 境外中资金融机构管理 法
一、境外中资金融机构管理法概述
二、境外中资银行业金融机构的管理 三、境外中资证券类机构的监管
四、境外中资保险类机构的管理
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第一节 外资金融机构管理法
二、对外国金融机构驻华代表机构的监督管理规定
（三）对外国保险机构驻华代表机构的监管规定 外国保险机构驻华代表机构是指外国保险机构（指中国境 外注册的保险公司、再保险公司、保险中介机构、保 险协会及其他保险组织）在中国境内获准设立并从事 联络、市场调查等非经营性活动的代表处、总代表处。 我国现行关于外国保险机构驻华代表机构的有效监管 规章主要是2006年7月中国保监会发布的《外国保险 机构驻华代表机构管理办法》。
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其规定内容主要包括： 1、设立外国保险机构驻华代表处的条件与程序。 2、对外国保险机构驻华代表处的主要监管规定。
监管的内容主要包括：（1）名称监管。（2）对代表机 构工作人员监管。（3）业务范围监管。（4）变更 与撤消监管。（5）报告制度与监督管理。
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第一节 外资金融机构管理法
二、对外国金融机构驻华代表机构的监督管理规定
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第二节 境外中资金融机构管理 法
一、境外中资金融机构管理法概述
境外中资金融机构管理法是指关于境外中资金融机构的设 立及其活动开展的监管的法律规范的总称。 所谓境外中资金融机构，简称“境外金融机构”，是指中 国境内金融机构、非金融机构及境外中资金融机构、 非金融机构在中国境外设立或收购的从事存款、贷 款、票据贴现、结算、信托投资、金融租赁、担保、 保险、证券经营等项金融业务的金融机构。 总体来看，我国目前对境外中资金融机构的监管立法还很 不完善。
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由于我国实行逐步开放金融市场的政策，所以对 外资金融机构设立及其业务的管理呈现下列4 个特点。 步入21世纪后，特别是2001年我国加入世贸组织 以来，我国金融领域对外开放稳步扩大。
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第一节 外资金融机构管理法
一、外资金融机构管理法概述
（二）外资金融机构管理立法概览
外资金融机构管理法是关于外资金融机构的组织 及其业务开展的监管的法律规范的总称。
（一）境外中资证券类机构的设立申请、审批及监 管 （二）变更管理 （三）重大事项报告制度 （四）定期报告制度
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第二节 境外中资金融机构管理 法
四、境外中资保险类机构的管理
（一）保险公司设立境外保险类机构的管理 1、保险公司设立境外保险类机构的概念及其依据。
2、设立审批。主要包括设立条件与申请、审查批准、 设立后的报告等内容。
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第一节 外资金融机构管理法
二、对外国金融机构驻华代表机构的监督管理规 定
（二）对外国银行在华设立代表处的监管规定 2006年12月11日起施行的《外资银行管理条例》 及其配套《实施细则》直接就外国银行在华 设立代表处的监管问题作了规定。
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其规定内容主要有： 1、设立外国银行代表处的条件及程序。 2、对外国银行代表处的监管规定。主要监管 内容包括： （1）名称与从业人员监管。 （2）业务范围监管。 （3）财务会计监管与报告制度。 （4）撤消监管。
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第一节 外资金融机构管理法
三、对营业性外资金融机构的监管规定
（三）对外资保险公司的监管规定
外资保险公司，是指依照中国有关法律、行政法规的规定，经批准在 中国境内设立和营业的合资保险公司、外国资本保险公司、外 国保险公司分公司。我国现行对外资保险公司的有效监管规范 主要是《外资保险公司管理条例》及其《实施细则》，
我国的外资金融机构概括起来可分为银行业、证 券业（或称“投资银行业”）、保险业等三 大类，每一大类又可分为营业性外资金融机 构和非经营性外资金融机构（即代表机构） 两大类别。
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总体说来，我国现行有关外资金融机构的管理立 法普遍存在立法层次偏低、稳定性差，分业立 法内容重复、衔接配合不够、立法资源浪费， 规范性、准确性、条理性、全面性、透明度等 都有待提高的问题，需要根据金融体制改革和 金融混业发展的需要，逐步向全面集中监管、 统一立法迈进。
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随着经济全球化、金融自由化进程的加快，我国的“对外开 放”也在不断深入和拓展，特别是我国加入世贸组织 (WTO)以来，大量的国外金融机构进入我国营业和投资， 我国国内金融和非金融机构也逐步走向世界参与国际金融 竞争，如何规范涉外金融机构的组织及其金融活动的开展 以及由此产生的涉外金融关系？就成为摆在我国立法机关、 金融管理部门和金融机构面前的共同课题。而我国现行涉 外金融立法较为普遍地存在立法层次低、稳定性差、内容 零散、缺乏统一性、操作规范性的问题，
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第一节 外资金融机构管理法
三、对营业性外资金融机构的监管规定
（二）对营业性外资银行的监管规定
我国现行对营业性外资银行的有效监管规范主要是《外资 银行管理条例》及其《实施细则》。
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其主要内容规定有：
1、营业性外资银行的种类。 2、营业性外资银行的设立条件。
3、营业范围与经营人民币业务条件
此外，《外资银行管理条例》及《实施细则》 还就营业性外资银行的设立、变更、终止程序、 监督管理、法律责任等内容作了规定。
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（5）商业银行在境外设立的代表机构、设立 或收购的非银行金融机构和非金融机构， 由《境外金融机构管理办法》等法规予以 规范。商业银行在香港、澳门特别行政区 和台湾地区设立或收购的境外机构，依照 《商业银行境外机构监管指引》执行。
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第二节 境外中资金融机构管理 法
三、境外中资证券类机构的监管
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需要我们在立足于中国国情的基础上大胆地借鉴和采取国际 金融监管惯例，尽快建立一整套既充分维护我国经济和政 治利益，又体现我国对外开放政策；既反映我国金融市场 特色，又体现与国际惯例接轨；既具有高度统一性、稳定 性、权威性，又具有适当的灵活性、透明性和操作性的涉 外金融法律体系。本章主要就我国现行金融法律、金融法 规、规章对外资金融机构和境外中资金融机构的有关管理 规定加以介绍。
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（2）商业银行应建立健全境外机构的内部控制制度，并根 据监管法规和业务发展变化情况及时更新，保证内部控制 的充分和有效。商业银行应加强对境外机构的授权管理， 完善请示报告制度，严厉查处越权行为，确保境外机构的 各项业务活动在授权范围内进行。商业银行应建立包括境 外机构在内的全系统的风险管理系统，对境外机构的信用 风险、市场风险、流动性风险和操作风险等各类风险进行 有效的监测、评价和管理，保证全系统的安全性。商业银 行应完善境外机构高级管理人员的任用、管理制度，加强 对管理层经营业绩的考核评价。
二、境外中资银行业金融机构的管理
商业银行境外机构的监督管理
人民银行于2001年8月9日发布了《商业银 行境外机构监管指引》，就有关国有独 资和股份制商业银行在境外设立或收购 的营业性银行机构（包括银行分支行、 全资附属银行、纳入合并会计报表范围 的控股和参股银行）的监管问题作了规 定。
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主要内容包括： （1）商业银行设立或收购境外机构，境外机 构升格、撤销、合并或重组，增减资本金 或营运资金，调整股权结构及股本方式、 转让股权或修改章程，应事前向人民银行 提出申请，经人民银行批准后，方可向东 道国监管当局申请。
一、外资金融机构管理法概述
二、对外国金融机构驻华代表机构的监督 管理规定 三、对营业性外资金融机构的监管规定
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第一节 外资金融机构管理法
一、外资金融机构管理法概述
（一）外资金融机构在中国的设立和发展
中国境内的外资金融机构，无论其采取何种组织形式， 本质上是外国银行、非银行金融机构等设在我国 的分支机构和附属机构（以下称“分支机构”）。
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第二节 境外中资金融机构管理 法
二、境外中资银行业金融机构的管理
按照《境外金融机构管理办法》及两个《通知》等 的规定，我国对境外中资银行业金融机构的管 理主要有以下内容： （一）设立或收购境外金融机构的条件
（二）设立或收购境外金融机构的程序
（三）境外金融机构的监督管理
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第二节 境 — 关键术语
外资金融机构管理法
代表处 外资银行 外国银行分行 合资银行 境外中资金融机构管理法 境外中资金融机构 商业银行境外机构
境外证券类机构 境外保险类机构
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第十六章 涉外金融机构管理法
第一节 外资金融机构管理法
第二节 境外中资金融机构管理法
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第一节 外资金融机构管理法