中国反洗钱监测分析中心发布的疑似涉罪类型代码表
系统类0001--反洗钱接口规范
反洗钱数据抽取业务范围新系统取数范围老系统取数范围反洗钱大额交易抽取规则0901：单笔或者当日累计人民币交易20 万元以上或者外币交易等值1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
0902：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万元以上或者外币等值20 万美元以上的款项划转。
0903：自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50 万元以上或者外币等值10 万美元以上的款项划转。
0904：交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1 万美元以上的跨境交易。
反洗钱可疑交易抽取规则0001：可疑交易补充信息。
0801：怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。
0802：怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。
0803：怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。
0804：怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。
0805：怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。
0806：怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。
0807：金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。
0901：有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关。
0902：有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关。
客户洗钱和恐怖融资风险评估指标表
中风险等级□ 级□
高风险等
渠道
客户前往贷款公司直接办理 1 银行代理 3
其他金融机构代理 5
3
委托人所持为境内身份证件或身
委托人所持
份证明文件 1
客
3
身份证件或 身份证明文
委托人所持为港、澳、台身份证 件或身份证明文件
3
4
户
件的种类
委托人所持为境外身份证件或身 份证明文件 5
特 自然
性
人客
户
4
反洗钱交易 监测记录
机构 客户
风险提示信 息
反洗钱提示的委托人 5 10 除上述情况外的委托人 1
风
委托人的国籍、注册地、经
险
3
上游犯罪状 况
常居住地为高风险国家或地区 5 10 除上述情况外的委托人 1
在避税型离岸金融中心注册的委
4
特殊的金融 监管风险
托人 5 10 除上述情况外的委托人 1
一年内累计使用现金交易3次及以
5
特殊业务类 4 型的交易频 转让
率
客户一年内办理贷款受益 权转让业务2笔
3
客户一年内办理贷款受益 权转让业务1笔
2
6
除上述情况外的委托人 1
委托人所填行业与职业属于公 认具有较高风险的行业与职业 5
1
公认具有较 高风险的行
委托人在申请书中不填行业与职 业
2
3
业（职业）
委托人所办产品与其所填写行业 与职位不符合
务
区3次及以上评分5
融
业
务 3 代理交易
除上述情况外的委托人 1 客户一年之内代取款现金3次及
以上且累计金额超过60万元 5 （含）
分行反洗钱可疑交易识别指引(2023年修订)
x分行反洗钱可疑交易识别指引（2023年修订）第一章总则第一条为切实做好x分行（以下简称“分行”）反洗钱可疑交易识别分析工作，提高分行洗钱风险防控能力和可疑数据报告质量，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规和总行反洗钱相关制度，特制定本指引。
第二条本指引适用于分行及辖内各分支机构（以下简称“分行各单位”）。
第三条可疑交易识别工作原则：（一）信息联动原则本行客户信息管理系统、各业务系统、监控名单管理系统、反洗钱系统之间信息相互共享，整合客户身份信息与资金交易信息，为业务人员提供最全面的识别分析依据。
（二）全面覆盖原则可疑交易识别应当覆盖本行全部产品、客户和交易，体现在各项业务的全流程中，包括线上和线下渠道、实际和虚拟账户、本行客户和与本行发生业务关系的非本行客户，在业务办理过程中均应进行监测，及时发现可疑情况。
（三）勤勉尽职原则各岗位人员应当运用可能采取的手段和能够知晓的信息，对本岗位工作中涉及的产品、客户和交易进行充分了解和识别分析，监测和报告各类可疑情况。
（四）全程保密原则可疑交易识别工作全过程必须严格遵守反洗钱保密制度，包括监测、调查、分析、识别、报告等环节，均不得向客户以及本行无关人员说明和披露。
（五）可追溯性原则分行各单位开展可疑交易识别或协助调查工作，必须妥善保存相关证据资料，所有调查、分析、识别和判断过程必须保留可以展示和追溯的记录。
第二章职责分工第四条分行法律合规部及辖内二级分行法律合规部负责本级行辖内机构可疑交易报告管理工作，负责反洗钱系统抽取的以及通过其他途径发现的可疑交易的监测、调查、分析、识别、报告及排除。
第五条业务营运部和营业网点柜面人员负责在业务处理过程中发现客户的异常行为和异常交易线索，报告本级行法律合规部；负责完善客户基本信息和可疑交易要素；负责处理分行法律合规部发出的协查以及尽职调查，及时反馈调查结果。
反洗钱高风险国家或地区参考名单
附件1：反洗钱高风险国家或地区参考名单1备注：一、本附件确定的高风险国家和地区名单主要考虑了如下因素：（一）被联合国、其他国际组织或相关国家采取制裁措施的国家或地区；（二）被FATF确认为NCCT的国家或地区，或被其他国际组织确认为缺乏足够洗钱法律和法规的国家或地区；（三）被国际组织或相关国家确定为贩毒、恐怖或涉及其他犯罪的国家；（四）洗钱高风险的离岸金融中心；（五）其他被各级机构当地监管机构或者各级机构根据业务经验确定为高风险的国家或地区。
本行可基于本地区监管要求和有关部门的最新通报更新相关名单。
二、FATF，即金融行动特别工作组，是制定和推行有关打击洗钱和恐怖融资的标准和政策的政府间组织。
其定期发布NCCT（不合作国家或地区）名单，目前无名单。
2008年2月该组织发布了一项声明，指出一些国家或地区在洗钱和恐怖融资方面存在不足，本附件列举了上述国家或地区。
三、参考美国 《主要毒品通过国或毒品生产国年度报告》、英国FCO《主要毒品生产和走私国家》以及其他资料确定，为主要的毒品生产国或毒品通过国。
“毒品通过国”，是指该国可能并不生产毒品，但由于与毒品生产国接壤，成为毒品从生产国到毒品消费国的通道。
四、参考美国“恐怖主义国家报告2010”。
五、参考国际货币基金组织“离岸金融中心评估项目－进展报告(2006)”以及美国国务院“主要洗钱国家报告”确定，列举了洗钱风险较高的离岸金融中心（并非全部离岸金融中心名单）。
离岸金融中心在犯罪分子转移、藏匿和投资他们的不义之财中扮演着不可或缺的作用，由于这些国家的保密制度，很多流失资产都是通过离岸金融中心漂洗的，并难以追讨。
六、OFAC制裁对象为“巴尔干地区”（the Western Balkans），主要包括前南斯拉夫国家范围内的波黑、马其顿、克罗地亚、斯洛文尼亚、黑山、塞尔维亚等6个国家。
七、FATF2008年声明中指出的为北部塞浦路斯（the Northern Part of Cyprus）。
30反洗钱知识测试题附答案
**银行反洗钱、账户管理知识考试试卷（一）单位:___________ 姓名:__________ 得分:__________一、单项选择题（20分，每题1分，共计20题）1.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出( A )。
A.补正通知B.整改通知C.检查通知D.处罚通知2.存款人申请开立单位银行结算账户时，不可由( D )办理。
A、法定代表人B、单位负责人C、被授权人D、单位会计3.根据《账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（B）。
A．1年 B．2年 C．3年 D．5年4.对于已确立过风险等级的客户，网点应定期对其进行重新审核，实现对风险的动态追踪。
其中较低风险和低风险等级客户的审核期为（ D ）。
A．三个月 B.半年 C.一年 D.两年5.本行各营业网点应当在可疑交易发生（ D ）个工作日，通过反洗钱管理系统，向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。
A．3 B.5 C.7 D.106.中国人民银行设立（ B ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.保卫局D.分支机构7.开户银行对已开户一年但未发生任何业务的账户，应通知存款人自发出通知（ C ）日内到开户银行办理销户手续。
A.15B.20C.30D.608.与客户串通，提供不实对账信息，或制作虚假对账单据、对账信息，伪造存款人回执的，给予罚款（ D ）元，待岗至解除劳动合同处罚。
A.200-2000B.500-5000C.2000-5000D.5000-100009.以下可以支取现金的账户是：（ D ）A.财政预算外资金账户B.证券交易结算资金账户C.期货交易保证金账户D.社会保障基金账户10.调查封存清单一式二份，由（ C ）签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
A.调查人员B.在场的金融机构工作人员C.调查人员和在场的金融机构工作人员D.在场的金融机构工作人员和金融机构11.我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（ C ）种。
反洗钱客户风险等级划分
反洗钱客户风险等级划分第一篇：反洗钱客户风险等级划分反洗钱客户风险等级划分标准第一条为了进一步完善公司反洗钱制度，提高反洗钱风险防范意识。
降低反洗钱风险，保证公司稳定健康发展，维护国家、公司及个人利益，公司依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》法律法规及人民银行发布的一系列有关反洗钱方面的通知等相关文件结合本公司的实际情况特制定此划分标准。
第二条公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性质，按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。
第三条公司已成立反洗钱工作领导小组，主要负责组织、领导和协调反洗钱工作事宜。
第四条公司在进行反洗钱客户风险等级划分时本着简单、清晰、准确、全面、可操作性原则予以划分。
第五条公司根据客户自身的特点及属性，结合公司期货业务开户身份识别、交易频繁程度、风控标准、结算确认等环节将客户风险等级划分为三个等级，即高风险、中风险、低风险。
第六条高风险等级客户划分标准（一）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的；（二）中国人民银行要求期货公司协助调查或予以关注的；（三）在日常交易监控中被报送可疑交易的；（四）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的；（五）其他有理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列入高风险等级的。
（六）其他公司认为存在高风险的客户。
第七条中风险等级客户划分标准（一）客户在开立账户时，所提供资料不规范、资料不健全，未按要求及时改正的。
（二）在交易过程中多次出现达到风险预警，未及时按照通知要求追加保证金，导致强行平仓的，而后未采取相关措施。
（三）先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的。
（四）客户交易出现异常行为的。
（五）其他公司认定为中风险等级的客户。
第八条低风险等级客户划分标准（一）客户在开立账户时，所提供资料规范、健全、准确、有效。
（二）交易过程正常。
2020年第三期金融业反洗钱培训银行业终结考试答案
判断题1.接收境外汇入款的金融机构，应登记汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息，若境外汇款人住所不明确的，金融机构可登记资金汇出地名称。
对2.《三反意见》由人民银行、税务总局、公安部牵头制定。
对3.客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，不需要评估计量体系的支持。
错4.银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应拒绝为其办理业务，但无需向公安机关报案。
错5.国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当请所在地人民银行审查新机构反洗钱内部控制制度的方案，对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。
错6.金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成客户风险评估的部分初评工作。
对7.在接到人民银行的行政调查通知后，金融机构可先通知被调查客户，了解一些情况。
错8.客户洗钱风险等级初评结果均应由初评人以外的其他人员进行复评确认，初评结果与复评结果不一致的，可由反洗钱合规管理部门决定最终评级结果。
对9.反洗钱《执法检查事实认定书》应当包括被检查人的名称或者姓名、检查时间、检查内容、检查认定的事实等事项。
对10.客户洗钱风险评估的初评结果可欧负责初评的同一人进行复评确认，初评结果与复评结果不一致的，可由反洗钱合规管理部门决定最终评级结果。
错11.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。
错12.根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，金融机构的境外分支机构和附属机构按照驻在国家法律规定和监管要求，对涉及恐怖轰动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时向我国驻所在国使领馆报告。
错13.境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当及时向对方提供客户身份及交易信息。
错14.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提供风险控制效果。
2022年第三期金融业反洗钱培训(银行业)终结考试答案
推断题1.接收境外汇入款的金融机构，应登记汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住宅三项信息，假设境外汇款人住宅不明确的，金融机构可登记资金汇出地名称。
对2.《三反意见》由人民银行、税务总局、公安部牵头制定。
对3.客户洗钱风险分类治理是一项系统性的工作，不需要评估量量体系的支持。
错4.银行机构在进展联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，觉察客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应拒绝为其办理业务，但无需向公安机关报案。
》错5.国务院有关金融监视治理机构审批设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当请所在地人民银行审查机构反洗钱内部掌握制度的方案，对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。
错6.金融机构可利用计算机系统等技术手段关心完成客户风险评估的局部初评工作。
对7.在接到人民银行的行政调查通知后，金融机构可先通知被调查客户，了解一些状况。
错8.客户洗钱风险等级初评结果均应由初评人以外的其他人员进展复评确认，初评结果与复评结果不全都的，可由反洗钱合规治理部门打算最终评级结果。
#对9.反洗钱《执法检查事实认定书》应当包括被检查人的名称或者姓名、检查时间、检查内容、检查认定的事实等事项。
对10.客户洗钱风险评估的初评结果可欧负责初评的同一人进展复评确认，初评结果与复评结果不全都的，可由反洗钱合规治理部门打算最终评级结果。
错11.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，依法向有关金融机构进展核实和查证的行政行为。
错12.依据《涉及恐惧活动资产冻结治理方法》，金融机构的境外分支机构和附属机构依据驻在国家法律规定和监管要求，对涉及恐惧轰动的资产实行冻结措施的，应当将相关状况准时向我国驻所在国使领馆报告。
^错13.境外有关部门以涉及恐惧活动为由，要求境内金融机构供给客户身份信息及交易信息的，金融机构应当准时向对方供给客户身份及交易信息。
错14.客户洗钱风险分类有助于银行在本钱投入不变的状况下供给风险掌握效果。
可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）
附件2可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）编者按：本表分析总结了12类常见可疑交易类型和相对照的识别点，具体包括客户信息、资金交易或行为表现等方面的可疑特征，为金融机构可疑交易类型分析工作提供参考。
本表主要参考了近年来的典型案例、公安部经济犯罪资金交易模型（试点）、国家有关部门通报的主要上游犯罪特征、中国反洗钱监测分析中心对可疑交易的分类标准、中国工商银行自定义反洗钱监控模型等，并在2012年洗钱类型分析试点工作中进行了测试。
本表仅供银行机构内部参考。
中国人民银行反洗钱局可以根据洗钱活动变化情况随时调整本表。
可疑交易类型识别点1-1疑似非法汇兑型地下钱庄【资金交易上的识别点】●频度：账户资金交易频繁（如日交易笔数一般在20笔以上）。
●金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万）。
●模式：资金分散转入、分散转出。
●速度：资金快进快出，当日不留或少留余额。
●方式：频繁混合使用多种业务（目前以网上银行和ATM突出）。
●现金：往往出现现金交易，尤其是ATM机取现。
●地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁。
●汇率：金额可能有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）。
●规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施（如频繁出现低于报告标准的特殊金额）。
●沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在3个月以上）。
●测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务（如网银转账、ATM提现等）。
●交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变。
●间歇性：同一账户的交易往往分时间进行，集中交易几天后暂停几天。
【账户资料上的识别点】●数量：同一人实际控制大量单位账户和个人账户。
●单位账户：多以个体工商户为主，注册金额小，地址可疑，法定代表人（主要负责人）身份信息存在疑点。
●个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地址、电话等）。
●代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似，字迹往往不工整。
关于开展洗钱类型分析工作的通知..
关于开展洗钱类型分析工作的通知各农村信用县级行社：为深入实践风险为本的反洗钱方法，提高反洗钱义务主体风险防范能力和可疑交易监测水平，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律，制定了《洗钱类型分析工作规划》（附件1），各行社要参照《规划》开展本机构洗钱类型分析工作，现就执行《规划》有关事项通知如下：（一）定期撰写本机构洗钱类型分析报告。
2013年上半年机构洗钱类型分析报告在2013年6月30日前上报。
（二）报告的基本内容。
各银行撰写洗钱类型分析报告应突出本机构特点，包括但不限于如下内容：1.全系统可疑交易报告统计情况；2.可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布、产品类型情况；3.突出或值得关注的可疑交易活动或动向；4.辖区内洗钱犯罪、上游犯罪案件情况；5.本地区突出或值得关注的洗钱活动或动向；6.向人民银行报送的重大可疑交易情况。
三、各单位在分析可疑交易报告类型时，可参考《可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）》（附件2）和金融机构自定义筛选指标以及实践经验。
四、各行社反洗钱部门发现洗钱风险情况，应及时在本系统内部进行风险提示，并督促相关业务部门和分支机构落实提示内容；必要时，将风险提示内容作为内部审计、检查的参考；注意将风险提示与本机构洗钱和恐怖融资风险评估工作有机结合，有效防范洗钱风险。
附件：1、洗钱类型分析工作规划2、可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）洗钱类型分析工作规划为贯彻落实风险为本的反洗钱方法，科学分析我国面临的洗钱威胁情况，奠定国家洗钱风险评估工作基础，制定本工作规划。
一、概念界定洗钱类型分析方法是运用类型学1工具、分析洗钱活动规律的研究方法。
根据类型学的基本分析步骤，洗钱类型分析的主要工作是以洗钱及上游犯罪活动关键特征为标准，将洗钱活动划分为不同类型，分析其规律特点，从而综合判断洗钱形势和风险分布情况。
二、背景（一）进行洗钱类型分析是国内反洗钱实际工作的需要。
近年来，新型洗钱犯罪层出不穷，洗钱手法日趋复杂，金融机构合规经营存在巨大风险，监管、执法部门面临严峻挑战。
2022年反洗钱知识测试题一附答案
**银行反洗钱、账户管理知识考试试卷（一）单位:___________ 姓名:__________ 得分:__________一、单项选择题（20分，每题1分，合计20题）1.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送旳大额交易汇报或者可疑交易汇报有要素不全或者存在错误旳，可以向提交汇报旳金融机构发出( A )。
A.补正告知B.整改告知C.检查告知D.惩罚告知2.存款人申请开立单位银行结算账户时，不可由( D )办理。
A、法定代表人B、单位负责人C、被授权人D、单位会计3.根据《账户管理措施》旳规定，临时存款账户旳有效期最长不得超过（B）。
A．1年B．2年C．3年D．5年4.对于已确立过风险等级旳客户，网点应定期对其进行重新审核，实现对风险旳动态追踪。
其中较低风险和低风险等级客户旳审核期为（D ）。
A．三个月 B.六个月 C.一年 D.两年5.本行各营业网点应当在可疑交易发生（D ）个工作日，通过反洗钱管理系统，向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易汇报。
A．3 B.5 C.7 D.106.中国人民银行设置（ B ），负责接受人民币、外币大额交易和可疑交易汇报。
A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.保卫局D.分支机构7.开户银行对已开户一年但未发生任何业务旳账户，应告知存款人自发出告知（C ）日内到开户银行办理销户手续。
A.15B.20C.30D.608.与客户串通，提供不实对账信息，或制作虚假对账单据、对账信息，伪造存款人回执旳，予以罚款（ D ）元，待岗至解除劳动协议惩罚。
A.200-B.500-5000C.-5000D.5000-100009.如下可以支取现金旳账户是：（D ）A.财政预算外资金账户B.证券交易结算资金账户C.期货交易保证金账户D.社会保障基金账户10.调查封存清单一式二份，由（C ）签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
A.调查人员B.在场旳金融机构工作人员C.调查人员和在场旳金融机构工作人员D.在场旳金融机构工作人员和金融机构11.我国既有法律规定旳洗钱罪旳上游犯罪有（ C ）种。
反洗钱调查制度中国反洗钱研究中心
反洗钱调查制度中国反洗钱研究中心反洗钱调查制度：中国反洗钱研究中心反洗钱（AML）是指行政、立法和法律机构为了检测、预防和打击洗钱行为，而采取的一系列措施和制度。
洗钱是指将非法获得的资金或财物通过一系列合法手段掩盖其来源和性质的活动。
为了有效应对洗钱问题，中国设立了中国反洗钱研究中心，并建立了反洗钱调查制度。
中国反洗钱研究中心成立于2006年，是中国效力于反洗钱事业的专业研究机构。
该研究中心的目标是加强洗钱防范工作，推动反洗钱理论研究和实践发展，并为政府和金融机构提供咨询和培训服务。
该研究中心主要承担着推动反洗钱工作的研究任务，提供专业的咨询指导，以及组织培训和交流活动。
中国的反洗钱调查制度由一系列法律法规构成，主要包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和公安部等监管部门的配合。
这些部门共同协作，构建了一个完善的反洗钱调查体系。
反洗钱调查制度的核心任务是通过对涉嫌洗钱的个人和机构进行调查，追踪其资金流动、资金来源和用途，最终确定其洗钱行为的性质和程度。
反洗钱调查制度在实践中广泛运用各种手段和工具。
首先，该制度依靠金融监管机构收集、分析和共享相关信息。
这些信息包括个人和企业的财务报表、资本运作活动以及来自其他金融机构的报告。
其次，该制度对于疑似洗钱行为的报告有敏感性。
金融机构在发现任何可疑交易时，都有义务向相关监管部门报告。
此外，反洗钱调查制度还利用了先进的技术手段，如数据挖掘和人工智能等，以更准确地识别洗钱行为。
中国反洗钱调查制度的实施取得了显著成效。
首先，该制度的建立促进了金融监管和合规能力的提升。
金融机构积极履行反洗钱义务，加强了对交易的监控和审查，有效遏制了洗钱活动。
其次，反洗钱调查制度的实施也提高了追踪和起诉洗钱犯罪分子的能力。
中国的反洗钱执法活动取得了一系列成功，对于维护金融秩序和打击犯罪具有重要意义。
然而，中国反洗钱调查制度仍然面临一些挑战。
首先，洗钱手段日益复杂。
犯罪分子不断探索新的洗钱方法，使得反洗钱调查变得更加困难。
反洗钱随堂小测
反洗钱随堂小测1、针对阻止操作，即人工判断为涉反洗钱黑名单信息，营业机构应及时在反洗钱工作平台人工新增可疑案例进行上报针对紧急状态为“紧急”的需在业务发生（）小时内进行上报， [单选题]A、24(正确答案)B、6C、12D、482、反洗钱白名单处理是指各单位获得新的反洗钱白名单后，经有权人员认定审核，并由总行（）进行最终审批，在维护期内的白名单客户系统将不作为可疑预警。
[单选题]A.风险部B、审计部C、运营部D、法律合规部(正确答案)3、支行反洗钱报告岗结合客户交易背景、交易目的、交易性质等进行分析，并登陆反洗钱系统操作。
[单选题]A.交易背景(正确答案)B、交易本质C、交易时间D、交易内容4、根据评估，面临洗钱威胁最高的行业（) [单选题]A、律师公证行业B、支付业C、银行业(正确答案)D、互联网金融业5、以下哪一项不是评估原则（) [单选题]A、一致性原则B、自助管理原则(正确答案)C、全面性原则D、保密原则6、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每（)进行一次审核。
[单选题]A、季度B、一年C、半年(正确答案)D、两年7、金融机构的风险划分标准应报送（） [单选题]A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行(正确答案)C、中国反洗钱监测中心D、中国人民银行省一级分支机构8、按照反洗钱规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（） [单选题]A、三年B、15年C、10年D、5年(正确答案)9、反洗钱黑名单主要包括联合国、我国有权机关等境内外机构发布的且得到我国承认的制裁名单，我国有权机关公布涉嫌犯罪且要求金融机构监控的名单，以及其他需监控的高风险名单。
[单选题]A、联合国(正确答案)B、国家权力机关C、行政机关D、军事机关10、反洗钱调查的基本原则不包括（） [单选题]A、合法原则B、公开原则(正确答案)C、效率原则D、合理原则1、下列需人工动态调整风险等级的情况(）A、客户被系统评定为（较）高风险等级(正确答案)B、客户身份信息或交易信息不再符合原先风险等级的(正确答案)C、客户被人民法院、人民检察院、公安机关等有权机关查询、冻结或扣划涉嫌犯罪的、客户被列入最新黑名单的、被上报重点可疑交易的(正确答案)D、客户拒绝本机构依法开展的客户尽职调查工作的、客户多次涉及可疑交易报告的(正确答案)E、有合理理由认为应当调整客户风险等级的(正确答案)2、客户风险等级划分操作步骤（）A、收集信息(正确答案)B、筛选分析信息(正确答案)C、复评(正确答案)D、审批(正确答案)E、归档(正确答案)3、黑名单经办、复核人员每日登陆黑名单监控系统查看并处理当前系统预警的待处理疑似反洗钱黑名单信息。
2020年反洗钱题库多选题
2020年反洗钱题库多选题1. 以下哪种情况应重新识别客户身份：（） *A.客户行为或者交易情况出现异常的。
(正确答案)B.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
(正确答案)C.获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
(正确答案)D.客户要求变更姓名或者名称、身份证明文件种类和号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人。
(正确答案)2. 开展洗钱风险评估工作应当遵循以下原则：（） *A.风险为本原则(正确答案)B.风险评估与建立长效机制相结合原则(正确答案)C.保密原则(正确答案)D.全员参与3. 各机构在核查可疑名单时，应利用名单系统提供的信息资料，与我行收集的客户信息进行认真核对，必要时登录名单发布单位网站了解详情，并区分情况采取以下处理措施：（） *A.经核查认为被怀疑对象是名单的，应根据分析确认的名单类型分别采取相应的交易限制措施；(正确答案)B.经核查排除怀疑对象是名单的，可继续办理业务；(正确答案)C.经核查不能确认是否名单的，可提交业务主管部门继续按要求进行核查分析。
(正确答案)D.经核查不能确认是否名单的，可继续办理业务4. 对非自然人客户的综合评估应不限于（）等方面因素。
*A.成本收益(正确答案)B.合规控制(正确答案)C.风险管理(正确答案)D.国别制裁(正确答案)5. 冻结措施，是指金融机构、特定非金融机构为防止其持有、管理或者控制的有关资产被转移、转换、处置而采取必要措施，包括但不限于：（） *A.终止金融交易；(正确答案)B.拒绝资产的提取、转移、转换；(正确答案)C.继续为客户提供查询服务D.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用。
(正确答案)6. 在为客户办理销户手续时应注意：( ) *A.要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性；(正确答案)B.若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕；(正确答案)C.若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入；(正确答案)D.涉及可疑交易的，应查询是否已上报。
反洗钱培训测试2021年4月
反洗钱培训测试2021年4月1、以下哪些信息为可疑交易任务的必录信息？ *A、报告方向(正确答案)B、可疑交易特征(正确答案)C、数据获取方式(正确答案)D、可疑交易报告触发点(正确答案)E、可疑主体联系方式列表(正确答案)F、可疑交易明细2、下列关于可疑交易任务的说法正确是: *A、生对于不上报的可疑交易任务，“可疑程度”选择@N。
(正确答案)B、人工触发的可疑交易任务，“数据获取方式”选择“01-系统抓取”C、个险的可疑交易特征为“S”开头。
(正确答案)D、团险的可疑交易特征为“G”开头。
(正确答案)3、下列关于可疑交易任务的说法正确是： *A、客户归属广西分公司，“管理机构”选择“广西省”B、公安局冻结保单触发可疑交易任务，“数据获取方式”选择““02-手工录入””，“可疑交易报告触发点”选择“02-执法部门指令（公安、纪检、安全等部门的境内冻结、协查等）”(正确答案)C、因保单冻结触发的可疑交易任务，“可疑交易明细”录入客户名下所有保单的投保交易D、对于需要上报但无法明确客户涉罪类型的，“疑似涉罪代码”可以选择“1402”(正确答案)4、《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括哪些？ *A、毒品犯罪(正确答案)B、恐怖活动犯罪(正确答案)C、贪污受贿犯罪(正确答案)D、金融诈骗犯罪(正确答案)E、危害公共安全罪F、黑社会性质的组织犯罪(正确答案)G、走私犯罪(正确答案)H、破坏金融管理秩序犯罪(正确答案)I、危害国家安全罪J、侵犯财产罪5、以下哪些行为违反了反洗钱的保密要求？ *A、客户投诉不能通过官微办理保单借款，核查后发现客户曾被上报了可疑交易，将原因告知客户(正确答案)B、客户的保单被法院冻结，主动通知渠道和客户(正确答案)C、告诉渠道或客户因触发了可疑交易所以需要开展尽职调查(正确答案)D、把客户基本信息、尽职调查掌握的资料随意告诉无关人员(正确答案)6、可以通过以下哪些方法开展客户职业的尽职调查？A、通过百度网、企查查、天眼查、启信宝、国家企业信用信息公示系统等较有公信力的平台核查客户任职单位情况(正确答案)B、通过客户姓名、手机、号码、任职单位等信息进行关联检索(正确答案)C、直接采用客户填写或渠道反馈的任职单位信息作为判断依据，无须结合网络调查等手段D、要时采取实地走访、电话回访等手段了解客户职业情况(正确答案)7、下列关于可疑交易接续报告的说法正确的是： *A、接续报告自首次成功上报可疑交易后的3个自然月内由反洗钱系统自动触发(正确答案)B、论人工审核后是否排除可疑，机构均可对接续报告正常结案C、接续报告除了要分析客户历史交易情况外，还应重点说明上报可疑交易后的保单及客户的最新情况(正确答案)D、对接续报告进行分析时，应再次开展尽职调查，核查客户职业信息、负面信息等方面是否发生变化(正确答案)8、根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是（）以通过以下哪些方法开展客户职业的尽职调查？ *A、公安部B、中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行(正确答案)D、国务院反洗钱中心9.客户疑似命中特别关注名单，经强化识别后仍未能排除客户是否为名单人员，后续应该如何处理？ [单选题] *A、上报一般可疑交易及提高客户风险等级B、提高客户风险等级并视具体情况决定是否上报可疑交易(正确答案)C、拒绝交易D、不采取任何控制措施，正常办理业10、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，在与客户的业务存续期间，应当采取（）客户身份识别措施为高，在填写季度协查信息时，“客户风险等级划分”字段应选择为（）。
通用可疑交易报告要素及释义
附件5通用可疑交易报告要素及释义（2017）部分编号字段内容释义1 报告机构编码用以识别报告机构身份的唯一代码，填写中国人民银行发放的《金融机构代码证》上载明的金融机构代码。
如果尚未取得金融机构代码，则经申请后由中国反洗钱监测分析中心分配报告机构编码。
2 网点代码发现可疑交易的金融机构网点的唯一代码，填写中国人民银行发放的《金融机构代码证》上载明的金融机构代码。
如果尚未取得金融机构代码，则由报告机构自行编制内部唯一代码。
第一部分：报告机构信息3 报告机构行业类别报告机构所属行业的类别。
4 可疑主体姓名或名称被报告为可疑主体的客户的名称或姓名全称，包括中文或外文。
5 可疑主体证件类型按照国家反洗钱法律、法规和中国人民银行规章的有关规定，对客户进行身份识别时记载的有效身份证件或证明文件的种类。
6 可疑主体证件号码按照国家反洗钱法律、法规和中国人民银行规章的有关规定，对客户进行身份识别时记载的有效身份证件或证明文件的号码。
7 可疑主体所在银行账号客户在银行开立的用于可疑交易资金收付的结算账户（或卡）号码。
8 可疑主体所在银行名称可疑主体用于可疑交易资金收付的结算账户的开户银行名称。
9 可疑主体职业（对私）或行业（对公）按照国家反洗钱法律、法规和中国人民银行规章的有关规定，对客户进行身份识别时记载的职业或主营业务类别。
10 可疑主体联系方式包括联系电话、常住（邮寄）地址和其他联系方式，不同联系方式之间用“，”分割。
11 可疑主体法定代表人姓名客户为法人时其有效证明文件载明的法定代表人姓名的全称。
12 可疑主体法定代表人身份证件类型按照国家反洗钱法律、法规和中国人民银行规章的有关规定，对法定代表人进行身份识别时记载的有效身份证件种类。
13 可疑主体法定代表人身份证件号码与可疑主体法定代表人有效身份证件类型对应的证件号码。
第二部分：可疑主体信息14 可疑主体控股股东或实际控制人名称可疑主体控股股东或实际控制人的含义参见《中华人民共和国公司法》等法律法规内容。
银行洗钱类型分析工作规划
银行洗钱类型分析工作规划为贯彻落实风险为本的反洗钱方法，科学分析我国面临的洗钱威胁情况，奠定国家洗钱风险评估工作基础，制定本工作规划。
一、概念界定洗钱类型分析方法是运用类型学1工具、分析洗钱活动规律的研究方法。
根据类型学的基本分析步骤，洗钱类型分析的主要工作是以洗钱及上游犯罪活动关键特征为标准，将洗钱活动划分为不同类型，分析其规律特点，从而综合判断洗钱形势和风险分布情况。
二、背景（一）进行洗钱类型分析是国内反洗钱实际工作的需要。
近年来，新型洗钱犯罪层出不穷，洗钱手法日趋复杂，金融机构合规经营存在巨大风险，监管、执法部门面临严峻挑战。
根据国际标准和反洗钱形势要求，我国正在实施风险为本的反洗钱监管方法，其前提就是必须掌握洗钱风险状况，而洗钱类型分析方法正是评估外部洗钱威胁（即洗钱活动）的重要方法。
（二）进行洗钱类型分析是国际反洗钱发展要求。
洗钱类型学是研究复杂社会问题的一种分析工具，在社会科学领域有着广泛运用。
类型分析基本步骤有三：第一，确立类型划分标准；第二，根据标准将研究对象予以归类；第三，分别研究各类型的规律，比较分析类型间的相互关系，综合得出研究对象的整体结论。
分析一直是国际反洗钱工作的重要内容之一，金融行动特别工作组（FATF）成立了专门的类型工作组，对重点洗钱类型进行专题研究，很多成果已转化为国际标准。
2012年新《40项建议》第一条要求各国应当开展国家洗钱风险评估工作。
根据FATF关于“洗钱风险”的定义，洗钱风险是外部洗钱威胁作用于国家（或体系）薄弱环节而产生洗钱活动的可能性。
因此，国家洗钱风险评估包括外部威胁评估和内部漏洞评估。
洗钱类型分析即外部威胁评估，是国家洗钱风险评估的重要组成部分，只有做好洗钱类型分析，才能从国家层面科学评估洗钱风险。
三、目的（一）风险预警。
通过洗钱类型分析，为风险为本的监管方法提供实证依据，并及时提示金融机构风险情况，指导其有针对性地加强风险管理，提高整体风险防控能力。
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0801 0802
妨害对公司、企业的管理秩序 罪
涉嫌虚假注、验资的可疑交易行为 涉嫌虚假出资、抽逃出资的可疑交易行为
涉嫌欺诈发行股票、债券的可疑交易行为
0901 0902 0903
危害税收征管罪
涉嫌逃税、避税、骗税等的可疑交易行为
1001
涉嫌组织、领导传销活动的可疑交易行为
1101
扰乱市场秩序罪
涉嫌非法经营(例如地下钱庄、非法买卖外 汇、POS机套现及其他套现等）的可疑交易
1102
其他上游
涉嫌诈骗(例如电信诈骗)的可疑交易行为
1201
犯罪 侵犯财产罪
涉嫌职务侵占的可疑交易行为
1202
涉嫌挪用资金、物资的可疑交易行为
1203
扰乱公共秩序罪
涉嫌伪造、变造、买卖国家机关公文、证 件、印章（例如骗购外汇）的可疑交易行 涉嫌组织经营赌博或为其转移资金的可疑 交易行为
1301 1302
其他犯罪
司法机构或行政调查已介入的可疑交易行 为 涉嫌其他犯罪的可疑交易行为
1401 1402
0501
贪污贿赂罪
涉嫌从事与其公职人员或其亲属身份不符 的可疑交易行为
0502
涉嫌非国家工作人员商业贿赂的可疑交易
0601
行 涉为 嫌非法关联经营的可疑交易行为
0602
涉嫌组织或参与经营非法金融机构的可疑 交易行为
0603
涉嫌高利转贷的可疑交易行为
0604
洗钱上游
涉嫌非法套取金融机构资金的可疑交易行
0605
犯罪 破坏金融管理秩序犯罪
为 涉嫌非法吸收公众存款的可疑交易行为 涉嫌擅自发行股票、公司、企业债券的可 疑交易行为
0606 0607
涉嫌内幕交易、操纵股价等证券类洗钱行 为的可疑交易行为
0608
涉嫌非法挪用、拆借资金的可疑交易行为
0609
涉嫌非法跨境转移资金（例如逃汇）的可 疑交易行为
0610
涉嫌集资诈骗的可疑交易行为
0701
金融诈骗罪
涉嫌骗贷、信用证诈骗、票券诈骗等银行 诈骗的可疑交易行为 涉嫌有价证券诈骗的可疑交易行为
0702 0703
涉嫌信用卡诈骗的可疑交易行为
0704
涉嫌保险诈骗的可疑交易行为
0705
洗钱罪
涉嫌明知有七类洗钱上游犯罪的掩饰、隐 瞒犯罪所得、犯罪收益的可疑交易行为 涉嫌明知有其他上游犯罪的掩饰、隐瞒犯 罪所得、犯罪收益的可疑交易行为
涉罪类型
涉罪可疑交易行为
涉罪可疑交易行 为代码
毒品犯罪
涉嫌与毒品犯罪相关的可疑交易行为
0101
黑社会性质的组织犯罪
涉嫌与黑社会性质组织犯罪相关的可疑交 易行为
0201
恐怖活动犯罪
涉嫌与恐怖 嫌与走私犯罪相关的可疑交易行为
0401
涉嫌行贿、受贿的可疑交易行为