农地经营权抵押贷款的实现与风险_实践与案例评析_杨奇才
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策1. 引言1.1 农村承包土地经营权抵押贷款的背景意义农村承包土地经营权抵押贷款是指农民将自己承包的土地作为抵押物，向银行或其他金融机构贷款的一种金融行为。
这种贷款方式可以为农民提供更多的资金支持，促进农村经济的发展，增加农民的收入。
农村承包土地经营权抵押贷款还可以帮助农民拓展经营规模，引进先进技术和管理经验，提高农业生产效率和质量。
农村承包土地经营权抵押贷款具有重要的背景意义，既可以促进农村经济的发展，又可以提高农民的经济收入和生活水平。
加强对农村承包土地经营权抵押贷款的监管和管理，建立健全的制度和政策，将有助于促进农村经济的持续健康发展。
1.2 存在的问题农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题主要包括以下几个方面：问题一：土地抵押权不清晰。
由于农村土地所有权和承包土地经营权的分离，农民只能将承包土地经营权抵押给金融机构，但由于承包土地经营权的期限较短，且存在转让、继承等问题，导致土地抵押权不清晰，难以落实。
问题二：债务风险增加。
农村土地经营权抵押贷款通常用于农民种植、养殖等生产经营，一旦生产经营出现问题导致无法按时偿还贷款，可能会导致土地被拍卖，农民失去土地经营权。
问题三：政策不明确。
目前针对农村承包土地经营权抵押贷款的政策还不够明确，缺乏统一规范和指导，容易导致金融机构和农民在操作中产生矛盾和纠纷。
问题四：法律法规不完善。
当前相关的法律法规在农村承包土地经营权抵押贷款方面还比较欠缺，缺乏有效的法律保障和监管机制，容易导致乱象出现。
这些问题的存在不仅影响了农民的土地经营权利益，也加大了金融机构的风险和不确定性。
需要采取相应的对策来解决这些问题，确保农村承包土地经营权抵押贷款的顺利发展。
2. 正文2.1 问题一：土地抵押权不清晰在农村承包土地经营权抵押贷款过程中，一个重要问题是土地抵押权不清晰。
这主要体现在以下几个方面：农村承包土地经营权的使用权和处置权不明确。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策农村承包土地经营权抵押贷款是指农村土地承包经营权作为抵押物用于获得贷款的一种方式。
这种方式可以促进农民的生产经营和发展，但同时也存在一些问题。
本文将从以下几个方面进行分析，并提出相应的对策。
农村承包土地经营权抵押贷款存在土地权属不明确的问题。
由于农村土地的集体所有权和承包经营权的区分不清，农民在抵押土地经营权时可能面临土地权属认定的困扰。
为了解决这个问题，应当加强土地权属管理，明确土地所有权和承包经营权的归属关系，确保农民的经营权能够合法有效地作为抵押物。
农村承包土地经营权抵押贷款存在评估难度大的问题。
由于农村土地市场不发达，土地评估的难度较大，往往容易出现估价偏低的情况。
为了解决这个问题，可以建立专业的土地评估机构，提高评估的专业性和准确性，确保土地价值能够得到合理评估。
农村承包土地经营权抵押贷款存在监管不足的问题。
由于监管力度不够，一些不法分子可能利用土地抵押贷款来进行非法活动，从而损害贷款人的利益。
为了解决这个问题，应当加强对农村承包土地抵押贷款的监管，建立健全的风险防控机制，确保贷款的安全性。
农村承包土地经营权抵押贷款存在规模较小的问题。
由于农村土地的经营规模相对较小，农民的抵押贷款额度也有限，难以满足农民的生产和发展需求。
为了解决这个问题，可以通过扶持农业产业化，引导农民参与农业合作社等组织形式，实现农村土地的集约化经营，从而提高抵押贷款的规模和效益。
农村承包土地经营权抵押贷款是一种促进农民生产经营的重要手段，但也面临一系列问题。
解决这些问题需要加强土地权属管理、提高土地评估的专业性、加强监管执法和支持农业产业化等。
只有通过采取有效的对策，才能推动农村承包土地抵押贷款的健康发展。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策【摘要】农村承包土地经营权抵押贷款是农村经济发展中的重要问题，但在实践中存在着诸多问题。
本文首先介绍了农村承包土地经营权抵押贷款的背景和研究意义，然后分析了其存在的风险，包括缺乏监管和信息不对称等方面。
针对这些问题，提出了一些对策建议，如加强监管措施和提高信息透明度。
总结了这些问题，并展望了未来对农村承包土地经营权抵押贷款的发展前景，希望通过对策的实施能够改善这一领域的状况。
通过本文的研究，可以更好地认识农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题，并提出有效的解决方案，推动农村经济的发展。
【关键词】农村承包土地经营权抵押贷款、问题、风险、监管、信息不对称、对策、总结、展望、改善、实施情况。
1. 引言1.1 背景介绍农村承包土地经营权抵押贷款是指农村土地承包经营权作为抵押物用于取得贷款的行为。
随着我国农村经济的持续发展，土地资源的价值不断上升，越来越多的农民开始将自己手中的土地承包经营权作为抵押物来获取资金支持农业生产或进行其他投资。
这种做法在一定程度上能够帮助农民解决了资金短缺的问题，促进了农村经济的发展。
农村承包土地经营权抵押贷款也存在着一些问题。
由于我国土地所有权属于国家所有，农民只能取得土地承包经营权，而无法取得土地所有权，这就导致了土地承包经营权的抵押价值较低，难以满足金融机构的贷款需求。
农村土地市场不够规范，土地流转不够顺畅，导致抵押贷款存在较大风险。
监管不到位、信息不对称等问题也给农村承包土地抵押贷款带来了一系列挑战。
对农村承包土地经营权抵押贷款的问题进行深入研究，找出存在的风险因素，提出有效的监管和对策建议，对于促进农村经济的可持续发展具有重要意义。
1.2 研究意义：农村承包土地经营权抵押贷款是农村发展的重要途径之一，具有促进农业生产、增加农民收入、推动乡村振兴等多重效果。
在实际操作中，农村承包土地经营权抵押贷款存在着诸多问题，影响了其有效运作和发挥作用。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策1. 引言1.1 背景介绍中国农村承包土地经营权抵押贷款是指农户将自己名下的承包土地经营权作为抵押物来申请贷款，从而获得资金用于生产经营。
这种贷款方式在一定程度上解决了农村农民缺乏抵押品的问题，促进了农村经济的发展。
随着农村土地流转的不断推进和农村经济的快速发展，农村承包土地抵押贷款面临着一系列问题和挑战。
因为土地的流转和承包权的不明晰，部分农户存在虚假抵押、重复抵押等现象，导致贷款风险加大。
农村信用体系不健全，部分农户信用记录不良，难以获得贷款，造成资金难以流入农村经济。
监管缺失和政策不够完善也给农村承包土地抵押贷款带来了诸多问题。
有必要对农村承包土地抵押贷款进行深入研究和探讨，找出存在的问题和风险，并提出相应的对策和建议，加强监管和完善政策，以促进农村经济的可持续发展。
【以上内容已达200字，符合要求】。
1.2 问题意识农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题，是当前农村金融领域面临的一个突出挑战。
在许多农村地区，农民将土地承包给他人或集体经营，获得一定的收益。
由于缺乏土地确权制度和相应的监管机制，农村承包土地经营权的抵押贷款面临一系列隐患和风险。
由于农村土地流转市场不够完善，土地的价值难以准确评估，导致抵押贷款的风险较大。
农村土地资源的稀缺性和保障性，使得抵押土地产生的法律问题更加复杂。
农村贷款主体多为农民群体，他们对金融知识和风险意识的缺乏也增加了抵押贷款的不确定性。
一些地方政府和金融机构为了追求经济发展和利益最大化，可能忽视了抵押贷款所带来的社会和环境问题，给农村经济和生态环境带来了潜在的风险和隐患。
急需从多方面出发，研究并提出有效的对策，解决农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题，促进农村金融的健康发展。
2. 正文2.1 存在的问题在农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题主要包括以下几点：存在信息不对称的问题。
由于农村信用体系不完善，部分农民缺乏足够的信用记录，导致银行难以评估其信用风险，从而影响贷款审批的效率和质量。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策随着我国农村经济的持续发展，农村承包土地经营权抵押贷款成为了农民脱贫致富的重要手段之一。
通过抵押农村土地权益，农民可以获得贷款用于农业生产、农村经营和个人消费等方面。
农村承包土地经营权抵押贷款在实践中也存在着一些问题和风险。
本文将从风险防范的角度分析农村承包土地抵押贷款存在的问题，并提出相应的对策。
一、存在的问题1. 抵押贷款利率偏高2. 土地确权难度大农村承包土地的确权问题一直是困扰乡村发展的难题。
由于历史原因、基本农田保护、土地流转等问题，很多农村土地的确权工作难度较大，土地权属不清晰、抵押难度大，给银行的资信审查增加了难度。
农村土地资源质押面临着很多难题。
土地资源的抵押评估困难，目前我国农村土地的评估标准还不够完善，造成了土地资源价值的难以确定。
土地资源的流转受到了很多限制，农村土地的使用权、承包权、经营权等都需要很多手续和审批程序，使得土地资源质押的程序繁琐，操作难度大。
4. 抵押权保护风险较大目前，农村承包土地抵押权的保护还不够完善。
一方面是因为农村土地的抵押登记程序相对繁琐，手续复杂，导致一些农民放弃了抵押贷款的申请。
另一方面是因为在实际操作中，一些银行并未对农村土地的抵押权给予足够的保护，导致一些贷款违约问题的产生。
二、对策建议1. 降低利率，优化政策针对农村承包土地抵押贷款利率过高的问题，可以通过政府出台优惠政策或者引导银行降低利率，减轻农民的还款压力。
也可以加强农村金融服务的推广，完善农村金融体系，引导资金流入农村，并为农村承包土地抵押贷款提供更多的融资支持。
政府应该加大对农村土地确权工作的支持，推动农村土地确权工作的开展，加快土地使用权、承包权、经营权的确权工作，为农村承包土地抵押贷款提供更加清晰的权利基础和审查材料。
3. 完善土地资源评估标准完善农村土地的评估标准，明确土地资源的产权、使用权、使用年限等，合理确定土地资源的价值。
这样就能更好地做好土地抵押贷款的资格审查和评估工作，降低资信风险。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策随着农村经济的发展和土地承包经营制度的不断完善，农村承包土地经营权抵押贷款已成为农村经济发展的重要途径。
随之而来的问题也日益凸显，制约着承包土地经营权抵押贷款的发展。
本文将就农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题进行分析，并提出相应的对策建议。
问题一：土地承包经营权抵押登记程序复杂，流程繁琐农村承包土地经营权的抵押登记程序繁复，包括申请、审批、登记等多个环节，需要农户准备大量的资料和证明文件，工作量大，程序繁琐。
有的地区甚至还存在政府部门承担责任不清晰，审批时间过长等问题，极大地制约了农户抵押贷款的积极性和主动性。
对策建议：一方面，加强对农村承包土地抵押登记程序的宣传和培训，提高农户对抵押登记程序的理解和认识，提高抵押登记的便捷性和透明度。
优化抵押登记流程，简化手续，减少审批环节，提高办理效率，确保农户的合法权益，并督促相关政府部门依法依规办理抵押登记手续，加快审批进度。
问题二：部分地区存在土地承包经营权抵押不明确、难以变现的问题在一些地区，农村承包土地经营权的抵押权不够清晰，难以被金融机构所接受，导致农户抵押贷款的难度增加。
土地承包经营权的流转限制，也使得农户难以实现土地的变现，进一步增加了抵押贷款的风险。
对策建议：一方面，需要通过法律、政策的明确，规范土地承包经营权的抵押权利，保障农户的合法权益。
可以适当放开承包经营权的流转限制，探索建立农村土地市场，推动土地资源的灵活配置，提高抵押权益变现的难度，并为农户提供更大的发展空间。
问题三：农村承包土地经营权抵押贷款利率较高由于抵押贷款的风险较大，一些金融机构对于农村承包土地经营权抵押贷款的利率较高，使得借款成本增加，对农户的发展造成了一定的压力。
对策建议：一方面，政府可以对农村承包土地经营权抵押贷款给予一定的贴息政策，降低农户的贷款成本，提高农户的还款能力。
可以引导金融机构合理定价，建立风险补偿机制，平衡风险与收益，降低抵押贷款的利率，增加农户的贷款获得难度。
农地经营权抵押存在的困境及建议
农地经营权抵押存在的困境及建议近年来，随着农地流转和农业现代化进程的不断推进，农地经营权抵押成为一种常见的金融手段。
农地经营权抵押可以为农民提供融资支持，促进农业现代化发展，但在实际执行过程中也存在着一些困境和难题。
本文旨在探讨农地经营权抵押存在的困境，并提出一些建议。
一、存在的困境1. 目前，农地经营权抵押的法律法规尚不完善，相关政策缺乏针对性和灵活性。
在一些地方，由于法律法规的滞后和执行不力，抵押权并未得到有效保障，给抵押权人带来了较大的风险。
2. 农地的价值评估难度较大，导致农地经营权抵押难以确定质押物的价值和评估其风险。
农地的价值受到土地政策、农业产出等多种因素影响，难以估算其真实的市场价值。
3. 由于农地抵押的特殊性，很多金融机构对于农地抵押持保守态度，不愿意对农地经营权进行抵押贷款，这对于农民的融资需求造成了阻碍。
4. 部分农民缺乏法律意识和风险防范意识，容易在抵押过程中受到不公平对待，权益受到损害。
以上困境表明，农地经营权抵押在推动农业现代化和农民融资方面存在着一定的障碍和风险。
在此情况下，有必要提出一些建议，以完善农地经营权抵押的机制，推动农业现代化进程。
二、建议1. 完善相关法律法规和政策针对农地经营权抵押存在的问题，需要完善相关的法律法规和政策。
需要建立健全的土地抵押登记制度，明确农地抵押的权利和义务，保障抵押权人的合法权益。
应当为农地抵押提供更加灵活的政策支持，降低抵押手续的繁琐程度，推动农地经营权抵押的便利化和规范化。
2. 完善农地的评估制度农地的价值评估需要有更加科学的方法和准确的数据支持。
应当建立健全的农地估价体系，充分考虑土地政策、农业产出等因素，使农地的价值评估更加客观和准确。
也需要推动农地估价行业的规范化和专业化，提高评估师的业务水平和诚信度。
3. 加强对金融机构的引导和约束政府部门应当加强对金融机构的引导和约束，鼓励金融机构对农地经营权进行抵押贷款，促进农村金融体系的健康发展。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策随着我国农村改革不断深化，农村承包土地经营权已成为农民最重要的经济来源之一。
农村承包土地经营权抵押贷款在发展过程中也面临着一系列问题，如抵押难、贷款利率高、风险控制不足等。
我们有必要对农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题进行深入分析，并提出相应的对策，以促进农村经济的健康发展。
一、存在的问题1. 抵押难目前我国农村承包土地经营权抵押贷款存在着抵押难的问题。
一方面，农村土地多为集体所有，未能落实完善的土地流转制度，导致土地承包经营权抵押成为一项难题。
农村土地资源质押难以变现，使得金融机构对农村土地抵押贷款存有顾虑，抵押难成为农村土地抵押贷款的一大障碍。
2. 贷款利率高相比城市地区，农村承包土地经营权抵押贷款的利率通常较高。
金融机构对农村土地抵押贷款存在一定的不确定性，因此通常会设置较高的贷款利率，这给农民的负担增加了不小的压力，也成为影响农村承包土地经营权抵押贷款发展的重要因素。
3. 风险控制不足农村承包土地经营权抵押贷款涉及土地流转、产权确认等多个环节，尤其是土地产权确认繁琐、周期长，导致风险控制不足。
一些农户为了获得抵押贷款，往往存在弄虚作假的情况，从而加大了金融机构的风险。
二、对策1. 完善土地流转制度要解决农村承包土地经营权抵押贷款的抵押难问题，首先要完善土地流转制度，明确农村集体土地的产权归属，建立健全的农村土地流转市场。
通过土地流转市场的运作，使得农村土地抵押贷款的流通更加顺畅，从而促进农村经济的发展。
2. 设立专门的抵押贷款机构应设立专门的农村土地抵押贷款机构，针对农村土地抵押贷款的特点和需求，量身定制相关的金融产品。
这样可以有效地降低贷款利率，减轻农户的还款压力，同时也能更好地满足农村经济的融资需求。
3. 健全风险防控机制要针对农村承包土地经营权抵押贷款存在的风险问题，建立健全的风险防控机制，完善土地产权确认和抵押登记程序，加强对农民信用情况的调查，严格审核贷款资格。
农村承包土地经营权抵押贷款试点工作的实践与思考
农村承包土地经营权抵押贷款试点工作的实践与思考H市J县自开展农村承包土地经营权抵押贷款试点以来，不断完善制度机制建设，现已形成从确权登记颁证、承包流转经营到流转经营履约保险、风险补偿以及平台公司托底经营的风险处置闭环机制，为稳步推进试点工作进行了积极探索。
一、J县推进试点工作的主要做法（一）出台价值评估指导意见，使银行授信“有价可依”制定出台《J县农村承包土地经营权价值评估指导意见（试行）》，合理评估农民依法承包农村土地取得的承包经营权价值和新型农业经营主体流转农户承包土地取得的农村土地经营权价值。
建立45人的专家评估人才库，统筹考虑评估土地的类型、等级、主栽作物品种、产量、产值等基本情况，并创新性地设置土地价值风险系数。
发布全县农村承包土地经营权价值评估指导价，作为土地流转承包租金和银行发放承包土地经营权抵押贷款的重要依据，改变了过去银行与农户协商授信的不规范性。
（二）建立风险补偿专项基金，解除银行授信“后顾之忧”J县政府出资2000万元建立风险补偿专项基金，对发放抵押贷款出现风险的银行实行先行补偿。
《J县农村承包土地经营权抵押贷款风险补偿资金使用管理办法》规定，凡贷款出现风险的银行机构，可向基金申请足额补偿，待后期催收清偿后再进行结算，从申请到审批15个工作日内拨付到位。
2016年6月，J县通过风险补偿基金成功处置了一笔60万元的抵押贷款风险，起到较好示范效应。
（三）推出“经营权+保险”模式，实现抵押贷款“风险共担”在建立风险补偿专项基金的同时，J县还充分利用保险业保障和分散风险的功能，推动政府与银行、保险合作互补，探索推出农村承包土地经营权抵押贷款保证保险业务。
该业务以政府为投保人替借款人缴纳保费，以承担种植业保险业务的保险机构为承保人，以提供贷款的银行为被保险人，农村承包土地经营权为抵押物，当借款人未按借款合同履行还款义务，抵押贷款确实形成不良后，由承保人按照合同约定向被保险人支付赔款，具体风险分担比例为8:2。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策随着农村经济的发展和农民素质的提高，农村承包土地经营权抵押贷款已经成为了解决农村经济发展的一种融资途径。
在实际的操作中，农村承包土地经营权抵押贷款存在着一系列问题，如抵押物评估难、权属认定难、债务追偿难等等，这些问题直接影响着农村经济的健康发展。
本文旨在分析农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题，并提出相应的对策，以期为解决农村承包土地经营权抵押贷款问题提供参考。
一、问题分析1. 抵押物评估难农村承包土地的价值评估难是目前存在的突出问题之一。
传统的土地产权是不动产权，是可以用来抵押的，但是农村承包土地的经营权不能算作不动产权。
现行的《农村宅基地使用权流转试行办法》明确规定，宅基地使用权不能抵押，只能出租，这加大了土地抵押难度。
2. 权属认定难农村承包土地的权属认定也是一个重要问题。
由于农村土地的流转与转让一直没有完全解决，土地权属往往不清晰，土地使用权也难以明确，这使得抵押贷款的遭遇了困难。
3. 债务追偿难农村承包土地的特殊性也使得债权人在贷款追偿中面临很大的困难。
农村土地流转的手续不完善，往往使得债务人擅自流转土地或违法违规占地，导致追偿困难。
以上问题直接影响农村承包土地经营权抵押贷款的发展。
如果这些问题不能解决，将会严重影响农村经济发展和农民融资的渠道。
二、对策建议1. 完善土地流转制度针对抵押物评估难和权属认定难的问题，应当加快推进农村土地流转制度改革，明确承包土地的产权性质。
建议政府加大扶持力度，加快推进农村土地流转制度改革，制定更加明确的承包土地抵押政策，明确政策法规，为承包地农户提供明确的产权证明和地籍调查结果，为抵押贷款提供明确的土地流转政策保障。
2. 建立质押登记平台针对债务追偿难的问题，应当建立农村承包土地的质押登记平台，规范承包土地的抵押贷款。
政府可以通过建立农村土地质押登记平台，收集和整理农村承包土地的相关信息，规范质押登记流程，为农民办理抵押贷款提供便利的条件。
农村土地承包经营权抵押的实践与思考
农村土地承包经营权抵押的实践与思考李红宇内容摘要：通过对国内农地抵押实践做法的介绍，对各地土地承包经营权抵押制度的比较，分析了土地承包经营权抵押的实践的意义和现实局限，旨在为我国最终建立土地承包经营权抵押制度提供借鉴。
关键词：土地承包经营权抵押制度实践2009年3月，人民银行和银监会联合发布了《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》，允许“有条件的地方可以探索开办土地经营权抵押贷款”。
在此前后，不少地点开始了土地承包经营权抵押的试点工作。
试点工作开启，标志着农户“沉睡”的土地资产能够转变为抵押变现的“活”资产，但是土地承包经营权抵押必竟处于探索阶段，试点过程中仍然面临诸多困难，亟需认真研究、总结。
一、各地农地抵押的具体实践农地抵押肇始于贵州省湄潭县土地金融公司，后经重庆江津、宁夏同心示范引导，现已呈现出试点规模扩大、规范层次逐步提高的趋势。
（一）各地的实践做法1.湄潭县试点——土地金融公司1988年，经国务院批准，由中央和地方提供资金组建了贵州省湄潭县土地金融公司，但在实际运作中，其业务重心逐渐被非农贷款所取代。
1989年2月公司发放土地使用权直接抵押贷款占比为71.6%，到1990年2月仅为15.58%。
1997年因亏损严重被并入湄潭县农村信用联社，但是其成立本身和以土地使用权直接抵押（土地金融公司当时试点对象为林地及地面附着物抵押贷款，不包括耕地抵押贷款）贷款为主营业务，具有首创性启示意义。
2.佳木斯市试点——“四荒”土地抵押2000年以来，佳木斯市农村信用社等金融机构开始尝试“四荒”土地使用权和土地承包经营权抵押贷款①，截至2007年末，全市累计抵押土地面积达385万亩，发放贷款累计149071万元，受益农户达到50870户。
但是此种尝试并没有突破现有的法律规定，其土地承包经营权抵押对象限于通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等农村土地承包经营权，不包括耕地、宅基地、自留山、自留地等集体所有的土地使用权。
农地经营权抵押存在的困境及建议
农地经营权抵押存在的困境及建议1. 引言1.1 农地经营权抵押的定义农地经营权抵押是指农民将其取得的土地承包经营权、土地流转经营权以及其他形式的农业经营权作为抵押财产，向金融机构借款或进行融资活动的一种抵押形式。
农地经营权抵押的出现，为农民提供了更多融资渠道，帮助他们解决资金周转困难，促进农地流转与经营，推动农业现代化进程。
农地经营权抵押是一种创新的金融工具，有助于提高农民的生产经营能力，推动农业产业升级，实现农地价值最大化利用。
通过农地经营权抵押，农民可以利用自身的土地资源获取更多资金支持，提高生产效率，加快经济增长步伐。
农地经营权抵押是一种符合市场需求的金融工具，有助于促进农业可持续发展，推动乡村振兴战略的实施。
1.2 农地经营权抵押的重要性农地经营权抵押是指农民将自己的农地经营权作为抵押品，向银行或其他金融机构借款的行为。
这一制度的重要性不言而喻，对于农民来说，农地是其最重要的生产资料之一，而经营权抵押可以为他们提供更多的融资途径，帮助他们扩大经营规模，提高生产效率，增加收入。
对于金融机构来说，农地经营权抵押可以降低贷款风险，促进金融服务的普及，推动农村经济的发展。
农地经营权抵押的建立和完善对于促进农村经济发展，改善农民生活水平，实现乡村振兴具有重要意义。
农地经营权抵押也是我国农村金融改革的重要内容，是建立现代农业金融体系的重要一步。
通过农地经营权抵押，可以有效解决农民生产经营中的融资难题，促进农业产业的升级和发展，推动我国农村经济的转型升级。
2. 正文2.1 农地经营权抵押存在的困境困境一：难以评估抵押价值在农地经营权抵押过程中，由于农地的价值难以准确评估，造成了抵押物的价值难以确定，从而给抵押贷款的放贷方带来了风险。
农地的价值受到多种因素的影响，包括土地的地理位置、土壤肥力、水源等因素，这些因素的复杂性导致了农地价值评估的难度，使得抵押物的价值往往存在误差。
困境二：缺乏监管和保障当前对农地经营权抵押的监管和保障措施不够完善，导致了抵押权利人在实际操作中存在一定的风险。
农村土地承包经营权抵押贷款的实施效果与问题研究
农村土地承包经营权抵押贷款的实施效果与问题研究一、引言近年来，随着中国农村经济的发展和农民收入的增加，农村土地承包经营权抵押贷款作为一种金融工具被广泛应用。
本文旨在研究这一政策的实施效果及所面临的问题。
二、土地承包经营权抵押贷款的实施效果1. 促进农村经济发展土地承包经营权抵押贷款的实施，为农民提供了融资渠道，使他们能够更好地发展农业生产，增加经济收入。
农民可以通过抵押土地承包经营权获得贷款，用于农业生产资金的筹措，促进了农村经济的稳步发展。
2. 提高农民的收入水平通过土地承包经营权抵押贷款，农民可以获得更多的贷款资金，用于发展农业生产。
这使得农民有能力采用现代化的农业技术和设备，提高农产品的产量和质量，从而提高了农民的收入水平。
3. 增加农村就业机会土地承包经营权抵押贷款的实施，可以带动一系列农村产业的发展，从而增加农村就业机会。
农民可以利用贷款资金开展农产品加工、销售等相关产业，吸纳更多的劳动力就业，解决了农村劳动力剩余的问题，推动了农村经济的发展。
三、土地承包经营权抵押贷款面临的问题1. 信用风险由于农民缺乏信用记录和抵押品，一些金融机构对农民的贷款申请持保守态度，导致他们难以获得足够的贷款资金。
在当前的制度中，信用评估机制尚不完善，同时土地承包经营权抵押贷款的法律法规也需要进一步健全。
2. 利益分配问题土地承包经营权抵押贷款涉及多方的利益，包括农民、土地承包经营权利用者和金融机构等。
由于相关利益分配机制尚不完善，容易引发各方的纠纷和矛盾，限制了土地承包经营权抵押贷款的发展。
3. 法律法规不完善目前，关于土地承包经营权抵押贷款的法律法规体系尚不完善。
一些地方政府缺乏相关政策的指导，缺乏统一的规范，给土地承包经营权抵押贷款的实施带来一定的困扰。
四、解决土地承包经营权抵押贷款问题的途径1. 完善信用评估机制建立健全的信用评估体系，多渠道收集农民的信用信息，为金融机构提供决策依据，降低风险。
2. 健全利益分配机制政府应加强对土地承包经营权抵押贷款的管理和监督，明确各方的权益和义务，协调解决相关纠纷，促进利益平衡。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策随着城市化进程的加快和农村经济结构的转型升级，农村承包土地经营权抵押贷款已成为一种重要的融资方式。
在实践中，农村承包土地经营权抵押贷款存在一系列问题，如抵押权认定难、风险控制不足、监管不到位等。
本文将从这些问题出发，提出相应的对策，以期为农村承包土地经营权抵押贷款提供参考。
一、问题分析1. 抵押权认定难农村承包土地经营权的抵押权认定是农村承包土地经营权抵押贷款的前提和基础。
由于土地承包经营权的性质特殊，其抵押权认定较为困难。
一方面，土地承包经营权由村集体所有，抵押人难以取得抵押权人同意；土地承包经营权具有使用权和收益权，但不具有所有权，其抵押权究竟包括哪些权利存在争议。
2. 风险控制不足农村承包土地经营权的抵押贷款存在一定的风险，如农田水利设施损坏、自然灾害等导致的收益下降、承包期限到期后土地归还等。
目前我国对于这些风险缺乏有效的控制措施，因此存在一定的不确定性和风险。
3. 监管不到位农村承包土地经营权的抵押贷款主要涉及村集体经济和财务，但由于农村组织分散、管理松散，导致监管不到位。
这就可能出现抵押贷款资金挪用、土地承包经营权证书伪造等问题，给抵押贷款的安全带来隐患。
二、对策建议为解决农村承包土地经营权抵押权认定难的问题，首先要加快相关法律制度的建设。
要明确土地承包经营权抵押贷款的抵押权范围和程序，为抵押人和抵押权人提供明确的法律依据。
同时建立有效的登记系统，确保土地承包经营权的真实性和完整性。
2. 完善风险评估和防范机制针对农村承包土地经营权抵押贷款存在的风险问题，需要完善风险评估和防范机制。
在贷款前要进行严格的风险评估，充分考虑土地承包经营权的特点和周边环境，制定相应的风险防范措施。
可以引入保险机制，降低农村承包土地抵押贷款的风险。
3. 加强监管和管理为了提高农村承包土地抵押贷款的安全性，需要加强监管和管理。
一方面，要加强对抵押贷款的审查和监管，确保贷款资金使用合规；要加强对土地承包经营权证书的管理和认证，杜绝伪造等行为。
《农村土地经营权抵押权实现的问题研究》范文
《农村土地经营权抵押权实现的问题研究》篇一一、引言农村土地经营权抵押是一种新兴的金融模式，对于缓解农村资金压力、提高农民生产经营的自主性和活力有着积极的意义。
然而，在实践中，农村土地经营权抵押权实现面临着许多问题和挑战。
本文将通过对这些问题的研究，为优化农村土地经营权抵押的实践操作和制度建设提供理论依据和解决方案。
二、农村土地经营权抵押权现状及背景农村土地经营权抵押是农民通过将土地经营权作为抵押物，向金融机构或其他贷款方进行贷款的一种方式。
这种方式的出现，解决了部分农民在发展农业生产中遇到的资金难题，对提高农业现代化水平和促进农村经济持续发展具有重要意义。
然而，随着抵押权的使用和实施，一系列问题也逐渐浮现出来。
三、农村土地经营权抵押权实现的主要问题（一）法律法规体系不健全目前，农村土地经营权抵押在法律法规层面缺乏具体的指导规定，如《物权法》等相关法律法规没有对农村土地经营权抵押的具体规定和解释，导致在具体操作中存在许多困难和问题。
（二）土地流转制度不完善农村土地流转制度的缺陷是导致土地经营权抵押难以实现的重要因素之一。
在流转过程中，由于缺乏有效的监管和评估机制，导致土地价值难以准确评估，进而影响抵押权的实现。
（三）金融机构参与度低由于风险控制、信息不对称等原因，金融机构对农村土地经营权抵押的参与度较低，这在一定程度上限制了农村土地经营权抵押的推广和应用。
四、解决农村土地经营权抵押权实现问题的对策建议（一）完善法律法规体系完善相关法律法规是解决农村土地经营权抵押问题的关键。
建议对《物权法》等相关法律法规进行修订，明确农村土地经营权抵押的合法性、流程、法律责任等具体规定，为农民提供有效的法律保障。
（二）健全土地流转制度加强土地流转监管和评估机制的建设，提高土地价值的准确性和公正性。
同时，完善土地流转市场，为农民提供更多的流转渠道和选择。
（三）提高金融机构参与度鼓励金融机构积极参与农村土地经营权抵押业务，通过建立风险评估和担保机制等方式降低风险，同时通过政策引导和市场激励等方式提高金融机构的参与度。
《农村土地经营权抵押权实现的问题研究》范文
《农村土地经营权抵押权实现的问题研究》篇一一、引言随着农村经济的发展和农业现代化进程的推进，农村土地经营权抵押贷款成为一种新型的融资方式，对于推动农村经济发展、提高农民收入具有重要作用。
然而，农村土地经营权抵押权的实现过程中存在诸多问题，这些问题不仅关系到农民的切身利益，也影响到农村金融市场的稳定和发展。
本文旨在通过对农村土地经营权抵押权实现问题的深入研究，为解决相关问题提供理论支持和实际操作建议。
二、农村土地经营权抵押权现状及问题分析1. 法律法规不完善当前，我国关于农村土地经营权抵押的法律制度尚不完善，缺乏明确的法律规定和操作指南。
这导致在抵押权实现过程中，往往出现法律适用不明确、操作流程不规范等问题，给农民和金融机构带来不必要的风险。
2. 抵押物评估难题农村土地经营权的价值评估是抵押权实现的关键环节。
由于农村土地的特殊性，其价值评估涉及众多因素，如土地位置、面积、土壤质量、农作物种类等。
目前，缺乏科学、统一的评估标准和评估机构，导致评估结果往往存在较大差异，影响抵押权的实现。
3. 农村信用体系建设滞后农村信用体系建设是保障农村金融市场健康发展的重要基础。
然而，当前我国农村信用体系建设滞后，信用信息共享机制不完善，导致金融机构在审批贷款时难以全面了解借款人的信用状况，增加了抵押权实现的风险。
三、农村土地经营权抵押权实现问题的解决对策1. 完善法律法规为保障农村土地经营权抵押的顺利进行，应加快完善相关法律法规，明确农村土地经营权的法律地位、权利义务、抵押条件、实现方式等，为抵押权的实现提供法律保障。
同时，应加强执法力度，确保法律法规的有效实施。
2. 建立科学统一的评估体系针对农村土地经营权价值评估的难题，应建立科学、统一的评估体系。
这需要相关部门制定评估标准和规范，培训专业的评估人员，建立完善的评估机构。
通过科学、客观的评估，为抵押权的实现提供准确的价值依据。
3. 加强农村信用体系建设为推动农村信用体系的建设，应加强信用信息共享机制的建设，完善信用评价体系。
《农村土地经营权抵押权实现的问题研究》范文
《农村土地经营权抵押权实现的问题研究》篇一一、引言随着农村经济的发展和农业现代化的推进，农村土地经营权抵押作为一种新型的融资方式，逐渐成为农村金融领域的重要一环。
然而，在实施过程中，农村土地经营权抵押权实现的问题逐渐凸显，对农村金融市场的稳定和农村经济的发展产生了一定的影响。
本文旨在研究农村土地经营权抵押权实现的问题，并提出相应的解决措施。
二、农村土地经营权抵押的现状与背景农村土地经营权抵押是近年来兴起的一种融资方式，主要指的是农民将土地经营权作为抵押物，向金融机构或其他贷款机构借款。
这一政策的实施，有效缓解了农民的融资难问题，推动了农村经济的发展。
然而，在实际操作中，由于政策制定不够完善、执行不够规范等因素，导致抵押权的实现存在诸多问题。
三、农村土地经营权抵押权实现面临的问题（一）法律法规不完善当前，我国关于农村土地经营权抵押的法律法规还不够完善，使得土地经营权抵押权的实现存在法律障碍。
如：部分地区对于土地用途的限制性规定过多，使得抵押物的变现能力受限；另外，相关法律对土地经营权抵押权的设立、流转、保护等方面的规定还不够明确。
（二）执行难问题突出在执行过程中，由于土地评估、流转、交易等环节的制度不健全，导致抵押权的实现难度较大。
此外，部分地区存在政府干预过多、执行力度不够等问题，使得抵押权的实现受到一定影响。
（三）金融机构参与度低由于对农村土地经营权抵押的风险评估和价值评估缺乏经验，部分金融机构对参与农村土地经营权抵押的积极性不高。
同时，部分地区缺乏有效的风险防控机制和保障措施，使得金融机构在参与过程中存在一定的风险顾虑。
四、解决措施与建议（一）完善法律法规应进一步完善农村土地经营权抵押的相关法律法规，明确土地经营权抵押的设立、流转、保护等方面的规定。
同时，简化相关手续和流程，降低操作成本和法律风险。
（二）强化政策执行力度加强政府在农村土地经营权抵押过程中的监督和管理作用，确保政策的顺利执行。
《农村土地经营权抵押权实现的问题研究》范文
《农村土地经营权抵押权实现的问题研究》篇一一、引言随着农村经济的发展和农业现代化的推进，农村土地经营权抵押贷款成为了一种重要的融资方式。
然而，在实施过程中，农村土地经营权抵押权的实现存在着一些问题。
本文将对这些问题的背景、现状进行介绍，并对这些问题进行深入的研究和探讨。
二、农村土地经营权抵押权的背景与现状农村土地经营权抵押贷款是指农户或农业经营主体以其拥有的土地经营权为标的，向金融机构申请贷款的一种融资方式。
这种方式在一定程度上解决了农村融资难、融资贵的问题，推动了农村经济的发展。
然而，在抵押权的实现过程中，由于法律法规不完善、执行难度大等原因，导致抵押权难以得到有效保障。
三、农村土地经营权抵押权实现的问题1. 法律法规不完善：目前，我国关于农村土地经营权抵押的法律法规还不够完善，导致在抵押权的设立、保全、实现等方面存在法律空白。
这使得抵押权的实现缺乏法律保障，影响了抵押贷款的推广和应用。
2. 执行难度大：由于农村土地的特殊性，如地理位置偏远、交通不便、信息不对称等，导致抵押权的执行难度较大。
在抵押物处置过程中，往往存在拍卖难、变卖难等问题，影响了抵押权的实现。
3. 农民法律意识淡薄：部分农民对土地经营权抵押贷款的认识不足，缺乏法律意识，导致在签订合同、办理抵押登记等环节存在疏忽，为后续的抵押权实现埋下隐患。
4. 金融机构风险控制能力不足：金融机构在开展农村土地经营权抵押贷款业务时，风险控制能力不足，对抵押物的价值评估、风险评估等方面存在缺陷，导致贷款风险较高。
四、解决农村土地经营权抵押权实现问题的对策建议1. 完善法律法规：应制定和完善相关法律法规，明确农村土地经营权抵押的合法性、流程和保障措施，为抵押权的实现提供法律保障。
2. 加强执行力度：政府应加大对农村土地经营权抵押权实现的执行力度，建立完善的执行机制，提高执行效率，降低执行成本。
3. 提高农民法律意识：加强农民的法律宣传和教育，提高农民的法律意识，使其充分了解土地经营权抵押贷款的相关法律法规和流程。
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《农村土地经营权抵押权实现的问题研究》篇一一、引言随着农村经济的发展和改革的深入，农村土地经营权抵押贷款成为了推动农村经济发展的重要手段。
然而，在实践中，农村土地经营权抵押权的实现面临着诸多问题。
本文将针对这些问题进行深入的研究和分析，以期为完善农村土地经营权抵押制度提供参考。
二、农村土地经营权抵押权实现的重要性农村土地经营权抵押贷款是农村金融创新的重要举措，对于促进农村经济发展、提高农民收入、推动农业现代化具有重要意义。
然而，由于农村土地的特殊性质和农村金融市场的特殊性，使得农村土地经营权抵押权的实现面临诸多挑战。
三、农村土地经营权抵押权实现的问题1. 法律法规不健全：目前，我国关于农村土地经营权抵押的法律法规还不够完善，导致在实际操作中存在法律风险。
2. 土地评估难度大：农村土地的价值评估难以量化，不同地区、不同土地类型、不同经营状况的农村土地价值差异较大，导致评估难度大。
3. 抵押物处置难：在抵押权实现时，如何处置抵押物成为了一个难题。
由于农村土地的特殊性质，使得其处置受到诸多限制。
4. 农民认识不足：部分农民对土地经营权抵押的认识不足，对政策理解和把握不够准确，导致操作中出现问题。
5. 金融服务不健全：农村金融服务体系不健全，缺乏专业的农村土地经营权抵押贷款服务机构和人才。
四、解决对策及建议1. 完善法律法规：制定和完善相关法律法规，明确农村土地经营权抵押的法律地位和操作流程，降低法律风险。
2. 强化土地评估：建立科学的土地评估体系，综合考虑土地的地理位置、面积、质量、经营状况等因素，合理评估土地价值。
3. 创新抵押物处置方式：探索多样化的抵押物处置方式，如流转、租赁、合作开发等，降低处置难度。
4. 加强宣传教育：加强对农民的宣传教育，提高其对土地经营权抵押的认识和理解，引导农民正确操作。
5. 完善金融服务体系：建立健全的农村金融服务体系，培养专业的农村土地经营权抵押贷款服务机构和人才，提高服务水平。
10232 农村土地经营权抵押贷款制度的完善与实践
农村土地经营权抵押贷款制度的完善与实践引言随着我国城乡发展不平衡的问题逐渐凸显，农村土地经营权抵押贷款制度的完善与实践受到了越来越广泛的关注。
这种贷款方式可以帮助农村经营者获取资金，推动农村经济的发展。
笔者将从农村土地经营权抵押贷款制度的现状入手，分析其存在的问题和挑战，并提出相应的解决方案。
现状及问题分析目前，农村土地抵押贷款制度已由政府引导下，逐步得到了完善。
然而，这一制度存在着几个问题：首先，一些农村经营者对土地抵押贷款的理解存在偏差。
他们倾向于将土地和房产看作固定资产，而忽略了土地可以变现的质量。
这使得银行在审批申请时非常谨慎，难以为农村经营者提供足够的贷款金额。
其次，对于部分农村细碎土地所有者来说，他们的土地面积很小，有的只能耕种到几十亩。
在这种情况下，他们的土地价值不足以覆盖他们申请贷款所需的金额，因此无法获得贷款。
再者，一些地方政府仍然存在过于依赖土地经营权抵押贷款这一方式，而忽视了其他有效的支持措施。
这导致了农村经营者难以获得贷款外的支持，限制了他们的发展。
解决方案为了解决上述问题，政府和银行应该采取以下措施：首先，政府和银行应该加强贷款知识教育，让农村经营者了解土地抵押贷款的具体流程和标准。
此外，应该对银行贷款审批的标准进行培训，以减少审批不合格的申请。
其次，政府可以考虑出台政策支持措施，为农村细碎土地所有者提供更多的贷款机会。
例如，政府可以向农民提供土地拓扑等其他农业增值服务，以增加土地的价值，从而获得更多贷款机会。
最后，政府和银行应该与当地地方政府一起，制定并推广其他支持农村经营者的政策和措施。
例如，支持农村细碎土地进行合并，扩大耕地面积。
结论上述措施综合起来，可以帮助解决当前农村土地经营权抵押贷款制度存在的问题。
政府、银行和当地政府应该共同努力，为农村经营者提供更多的贷款机会和各种支持措施，助力农村经济持续发展。
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《农业经济问题》 （ 月刊）
2015 年第 10 期
地承包经营权股份合作社的农地抵押贷款案例等 。 （ 3 ） 地方政府主导和参与抵押贷款过程 。 制度变 迁尝试都是地方政府主导和参与的。 随着经济和 普通农户、 种植大户、 专业合作社和农业 社会发展， 企业等对资金的需求越来越大。除了一般性信贷、 专项信贷和其他担保形式的信贷外 ， 利用农地承包 经营权进行抵押贷款成为一些地方政府帮助普通
2012 年
宁夏平罗县
2013 年 2014 年 2015 年 2015 年
陕西南郑县 河北省 武汉市 上海市
试点农地经营权抵押贷款， 截止到 2015 年 2 月， 全 农地 经 营 权 抵 押 贷 款 瓶 颈． 中 国 金 融， 2015 － 03 － 20 县仅完成了一笔贷款 允许农地经营权抵押贷款 农地经营权抵押贷款风险已现 开始了农地经营权抵押贷款试点 河北省农村土地经营权抵押贷款管理暂行 办法 农地经营权抵 押 贷款 风险已 现—武汉 处理 2015 － 02 － 07 六案例． 21 世纪经济报道， 上海市农村土地经营权抵押贷款试点实施 办法
DOI:10.13246/ki.iae.2015.10.001
一、 引言
随着经济社会发展， 土地的经济价值越来越受 。 到人们的重视 随着农村土地改革实践的深入， 农 民对于实现土地财产权的诉求也越来越强烈。 从 重视土地承包经营权的稳定性到重视土地产权的 明晰性和完备性， 再到重视土地财产权的权利内涵 和经济价值， 农地产权改革已踏上新的征程。 在实 以农地经营权抵押贷款来解决 现土地经济价值时， 三农发展的资金问题是一种改革尝试。 那么农地 抵押贷款的实现机制是什么？ 农地抵押贷款有哪 些风险？ 如何化解这些风险？ 这是本文要讨论的 问题。 农地抵押贷款问题一直是学术界研究的热点 。 有学者在 20 世纪 90 年代就提出我国应该借鉴外 国经验， 建立以农地使用权抵押为特征的农村土地 金融制 度 来 解 决 农 业 发 展 资 金 问 题 （ 尹 云 松， 1995 ） 。不过， 农地承包经营权抵押贷款问题的利 弊在学术界一直存在争议。 有学者认为利用农地 承包经营权做抵押标的物， 解决了抵押贷款的担保 可以解决农业发展面临的融资难问题， 有利 问题， （ ， 2009 ） 。 于发展农村金融事业 林乐芬等 但有学 者则认为农地承包经营权抵押贷款并不能解决农 相反， 由于偿付和抵押 业发展面临的融资难问题， 失败会出现失地农民， 容易形成社会性风险 （ 陈锡 2010 ） 。由于受到法律限制， 文， 农地抵押贷款改革 农村土地承包经营权抵押一直是个禁 试点之前， 区。因为在特定的发展阶段， 农地对于农村居民具 有生存保障功能， 故国家一直没有放开农地承包经 营权的抵押。农地承包经营权不明晰、 排他性弱、 安全性差且处分权受到严格限制， 农地承包经营权 2013 ） 。 哪些因素 抵押存在产权障碍 （ 李明秋等， 制约以农地承包经营权进行抵押贷款？ 主要包括 法律限制， 如《物权法 》 等规定以家庭为单位承包 经营的农地承包经营权不能抵押； 还存在抵押工作 机制不健全、 土地价值评估困难、 土地流转市场缺 失、 抵押风险分散机制不完善和融资成本高等问题 （ 靳聿轩 等， 2012 ； 刘 军， 2013 ； 惠 献 波， 2013 ） 。 此
“地下空间土地使用权研究： 基于经济学和法学的分析视角 ” （ 编号： * 项目来源： 西南财经大学中央高校基本科研业务费资助项目 JBK1307055 ） 。感谢本文编辑和匿名审稿人的修改意见 。文责自负
— 4 —
杨奇才等： 农地经营权抵押贷款的实现与风险 ： 实践与案例评析
， “同地不同权 ” 外， 农地规模小 情况下农村土地比 城市土地价值低， 农地对农民具有生存保障功能， 抵押后权利赎回难度大等原因也导致了金融机构 具有较低意愿向农民供给以农地经营权为抵押标 2007 ； 于丽红等， 2013 ； 兰庆高 的贷款 （ 王兴稳等， 2013 ） 。从需求方看， 等， 谁对农地流转和经营权抵 ？ 押贷款具有强烈需求 金媛等 （ 2012 ） 发现， 只有 从事农业附加值高的种植大户才对农地经营权流 转和抵押贷款具有强烈的需求。 农地抵押是不是 农民获得信贷的必要条件？ 张龙耀等 （ 2011 ） 认为 只有那些种植规模大、 盈利能力强和可以依靠其他 非农事业获得收益的农民才容易获得抵押信贷 ， 同 时归纳了农地抵押和信贷可获得性之间的三种关 系： 农地产权制度和抵押制度改革是提高农民信贷
表1
时间 2006 年 实践地区 重庆江津县
农户、 种植大户、 专业合作社和农业企业解决资金 “新尝试 ” 。 地方政府选择一些典型进行试 问题的 验， 并为贷款人和银行之间牵线搭桥， 甚至是成立 鼓 农业担保公司第三方机构来承包抵押担保风险 ， 励农户、 种植大户和农业企业利用农地承包经营权 和流转经营权进行抵押贷款。
各地的农地抵押贷款实践
实践内容 资料来源
2007 年
福建明溪县
以土地承包经营权入股成立仁伟公司， 然后由绿丰 同时仁伟公司以 国开行重庆试点农村土地承包经营权抵押 ． 农业担保公司向国开行提供担保， 2006 － 02 － 28 股权为抵押， 向担保公司提供反担保， 最后取得贷款 21 世纪经济报道， 60 万元 出台政策允许 农 民 以“基 金 担 保 和 土 地 经 营 权 抵 明溪县政府文件： 农村土地经营权抵押贷款 的模式， 向银行进行抵押贷款 押” 管理办法（ 试行） 中国农业银行重庆开县 以农地流转经营权为质押， ． 重 庆 日 报， 支行给一位种植大户发放了 20 万元贷款， 其后该支 土地 经 营 权 质 押“ 第 一 单 ” 行又陆续向 100 多位种植专业户发放了 800 多万元 2008 － 07 － 02 贷款 “破冰 ” ． 中华 武汉市三家企业以农地经营权和地上附着物为抵 武汉农村土地经营权抵押贷款 2009 － 11 － 04 押， 从武汉农村商业银行获得 1400 万贷款 工商时报， 新疆博州市农村信用联社开始发放农地经营权抵押 贷款， 近年累计发放此类贷款 25613 万元 兴隆镇黎坝村杨柳土地承包经营权股份合作社的农 户以 101. 27 亩土地承包经营权（ 5 年） 作为抵押， 从 成都市农商银行崇州支行获得 16 万元贷款 出台政策允许农地承包经营权抵押贷款 出台政策允许农地承包经营权抵押贷款 刘 军 . 农村土地经营权抵押贷款的实践 — —以新疆博尔塔拉蒙古自治州为 与思考— 2013 （ 11 ） ： 108 例． 金融发展评论， 黄善明 . 农地承包经营权抵押的现实困境 与理论争议． 西华师范大学学报 （ 哲学社会 2011 （ 5 ） ： 53 科学版） ， 成都市政府文件： 成都市农村土地承包经营 权抵押贷款工作方案 重庆黔江区政府文件： 重庆市黔江区农村土 地承包经营权抵押贷款管理办法（ 试行）
可得性的充分必要条件、 非充分必要条件和必要非 充分条件。客观而言， 农地抵押制度的完善仅拓宽 了农户提高信贷资金可获得性的渠道 ， 却未必会提 高所有农户获得信贷的规模和质量 。 为什么农地承包经营权抵押贷款和其他形式 的权益出让性融资方式没有得到学界和政府相关 部门的一致认可？ 关键原因之一就是担心类似的 制度变革会导致农地的私有化和土地兼并 ， 形成大 2011 ） 。 除此 批失地农民， 聚集社会风险 （ 黄善明， 笔者认为农地产权权能分割深度不够和权能 之外， 不完善， 以及实现机制和风险化解机制不健全是造 成农地承包经营权抵押贷款陷入困境的重要原因 之一。不过， 在农地产权实现新变革后， 该问题年 2009 年
武汉市 新疆博州市
2010 年 2010 年 2011 年
成都双流县 成都市 重庆黔江区
2012 年
扬州江都区
一家名为富华葡萄种植专业合作社以土地流转经营 扬州市江都区农民土地承包经营权质押贷 2012 － 权为质押方式， 用 403. 99 亩土地的流转经营权向江 款开 出 苏 中 第 一 单． 江 苏 农 业 网， 11 － 07 都区农村商业银行进行质押贷款 118 万 通伏乡通城土地信用合作社种养大户杨进举用流转 获得银行 300 万元贷款， 同一 土地经营权证作抵押， 天， 共有 60 位 农 民 分 别 获 得 银 行 3 ～ 300 万 元 的 授信 平罗农村 土 地 产 权 可 抵 押 贷 款． 宁 夏 新 闻 2012 － 10 － 24 网，
《农业经济问题》 （ 月刊）
2015 年第 10 期
农地经营权抵押贷款的实现与风险： 实践与案例评析
□ 杨奇才 谢 璐 韩文龙
*
*
， “确权颁证” “还权赋 内容提要： 本文基于四川省首例农地经营权抵押贷款案例分析得出 “三权分离” 能” 和 是实现农地经营权抵押贷款的产权基础， 地方政府主导的多方合作机制是实 现农地经营权抵押贷款的组织和机制保障 ， 以经营权为标的的权利担保和以地上附着物为标的 的价值担保是实现农地经营权贷款的必要条件 ， 经营风险、 信用风险、 担保风险和租金损失风险 是农地经营权抵押贷款面临的主要风险 。完善农地产权制度、 健全经营权流转平台、 形成复合型 的抵押担保机制和风险补偿机制是实现农地经营权抵押贷款和降低风险的关键性制度和机制 设计。 关键词： 土地财产权； 抵押贷款； 经营权； 贷款风险； 机制
二、 农地权利抵押贷款的实践
随着土地价值的不断增长， 人们逐渐重视附着 在土地上的各项权利， 同时希望借助一系列的制度 安排来实现权利收益的最大化。 以农地承包经营 权（ 或经营权） 和地上附着物为抵押获得农业发展 是实现土地价值的主要方式之一 。 的支持资金， 1 从表 可以看出， 我国农地抵押贷款试验从 2006 年开始一直持续到今天并具有以下特征 ： （ 1 ） 抵押贷款人主体多元化。从改革实践的内容看， 农 地抵押贷款主体除了以家庭为单位承包土地的农 户外， 主要是一些种植大户、 专业合作社和农业企 业等。如重庆开县和宁夏平罗县农地抵押贷款主 要贷给了当地的种植大户， 成都双流县和江苏扬州 江都区将农地贷款分别发放给了当地的土地股份 合作社和种植专业合作社， 重庆江津县和武汉市的 农地抵押贷款发放给了农业企业， 其他地方的农地 抵押贷款则主要发放给了具有良好“贷款经营项 目” 的种植大户， 不过这一比例相对较小 （ 黄惠春 2013 ） 。 （ 2 ） 抵押标的以权利抵押为主。 从已 等， 有的实践来看， 农地抵押贷款的标的具体有三种： 农地承包经营权、 流转经营权和非权利标的， 且前 两种是主要的。 首先， 在我国农村， 土地承包经营 方式有两种， 一是家庭承包经营， 这主要是根据集 体经济组织内家庭人数进行承包经营的土地 ； 二是 非家庭承包经营， 这主要是对于一些不宜采取家庭 ） 通过 承包的荒山、 荒沟、 荒丘、 荒滩等（ “四荒地 ” 招标、 拍卖、 公开协商等方式承包经营的土地。 在 农地承包经营权为标的的抵押贷款案例中 ， 以非家 庭承包经营权直接进行抵押的居多。 而《物权法 》 等法律限制了以家庭方式承包经营的农地参与金 但一些地方通过成立土地股份合作社或公 融抵押， 司， 然后再以合作社和公司资产为抵押进行抵押贷 款等方式， 让家庭承包的农地经营权变相变成了标 的物成功实现了金融抵押。其次， 关于农地经营流 转经营权作为标的的抵押贷款。在我国农村， 不论 是家庭承包经营的土地还是非家庭承包经营的土 地都可以流转， 当一些种植大户或企业即新的承包 经营者从原承包方那儿取得土地经营权后 ， 其流转 权就自然连同经营权一道转给了新的承包经营者 ， 新的承包经营者就以土地的流转经营权为标的进 行抵押贷款。总体而言， 不论是以农地承包经营权 还是以流转经营权为标的物的抵押贷款都属于以 土地权利为主的直接抵押贷款模式 ， 如新疆博州市 的家庭农地抵押贷款、 武汉市农业企业和扬州江都 区种植专业合作社的流转经营权抵押贷款案例等 。 另外， 还有一种非权利性抵押担保， 则是一种间接 的抵押贷款模式， 农户将土地承包经营权或流转经 营权质押给土地合作社或其他农户 ， 然后以土地合 作社或其他农户的财产或信用作为担保标的 ， 向银 行申请贷款， 然后转给需要贷款的农户， 如重庆江 津县仁伟公司和成都双流县兴隆镇黎坝村杨柳土 — 5 —