第十一章商业银行

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第十一章贷后管理课后测试

第十一章贷后管理课后测试单选题1、商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一般再保管（）年。

（3.33 分）A3.0B7.0C10.0D5.0正确答案:D2、商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管（）年。

（3.33 分）A20.0B5.0C10.0D15.0正确答案:A3、关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是（）。

（3.33 分）A是否给予办理展期由银行决定B展期内容应包括拟采取的补救措施C质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明D借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期正确答案:D4、（）是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。

（3.33 分）A经营状况变化B管理状况变化C财务状况变化D还款账户变化正确答案:C5、为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（）。

（3.33 分）A还本付息通知单B支付令C划款通知书D催收通知书正确答案:A6、银行客户经理对借款人发送催收通知单的法律意义主要在于（）。

（3.33 分）A体现银行工作的礼节性B体现权利主张的有理性C体现银行职业的特殊性D保证诉讼时效的有效性正确答案:D7、抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应（）。

（3.33 分）A偿还银行债权B归银行所有，由银行支配C存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D归企业所有，由企业自行支配正确答案:C8、下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（）。

（3.33 分）A应尽可能避免连环担保B股份制企业的保证人还需提供股东大会的授权书C自然人不可以作为公司贷款的保证人D只允许企业法人作保证人正确答案:A9、在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。

（3.33 分）A向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年B向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年C向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年D向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年正确答案:D10、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。

商业银行征信管理办法

商业银行征信管理办法第一章总则第一条为规范银行征信管理，确保客户征信信息安全，保障征信工作依法合规，依据《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《征信业管理条例》和人民银行《征信业务管理办法》等相关要求，制定本办法。

第二条本办法所称征信管理是指为确保客户征信信息安全及在行内的合规应用，在组织管理、用户管理、查询应用管理、异议处理、数据质量管理、档案管理、监测报告、自查自纠和违规处理等方面开展的管理活动。

第三条本办法所称征信信息是指国家金融信用信息基础数据库等依法设立的征信机构提供的反映企业、事业单位等组织（以下统称企业）或个人信用状况的信息，包括信用报告及中征信评分、重要信息提示、企业关联信息等征信增值产品信息。

第四条本办法所称不良信息是指因信息主体在借贷、担保、使用信用卡等活动中未按照约定履行义务，从而产生的对其信用状况构成负面影响的信息。

第五条本办法所称征信数据是指本行按照人民银行颁布的企业和个人征信数据采集接口规范，将客户相关信息加工生成的标准化征信类数据。

第六条本办法所称征信信息应用是指本行在开展各类业务活动中，按照合法、正当、必要的原则，对征信信息的应用。

第七条本办法所称征信相关系统包括：（一）金融信用信息基础数据库，即人民银行征信系统。

（二）银行征信管理平台（以下简称CIE），即本行向人民银行征信系统报送征信数据、提供征信信息查询应用服务、异议管理、开展征信合规管控的统一平台。

（三）征信信息应用系统，指本行内部查询应用征信信息的其他业务系统。

第八条本办法适用于本行境内各级机构。

第二章组织管理及职责第九条各级行成立征信信息安全工作领导小组，由行长任组长，主管征信工作的副行长任副组长，领导小组办公室设在信用管理部门，办公室主任由信用管理部门主要负责人担任。

总行征信信息安全工作领导小组成员单位包括人力资源部、风险管理部、内控合规监督部、法律事务部、金融市场部、公司业务部、普惠金融事业部、大客户部、机构业务部、消费者权益保护办公室、个人信贷部、三农对公业务部、农户金融部、信用管理部、国际金融部、网络金融部、风险资产处置部、信用卡中心、信息管理部、科技与产品管理局、研发中心、数据中心、企业文化部等部门。

朱明zhubob商业银行经营管理-1

（二）专业银行向商业银行转变（1）成立政策性银行。（2）新建立了一批商业银行。
第一章商业银行概述
第四节我国商业银行的历史和现状
四、我国银行体制逐步走上法制化轨道新阶段
1995年5月，《中华人民共和国商业银行法》正式颁布。 2003年5月，国务院法制办、中国银行业监督管理委员会（银监会）、中国人民银行共同着手起草了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并同时修改了《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》，新的《中华人民共和国人民银行法》以法律形式强化了中国人民银行的相关职能。新规定的《中华人民共和国银行业监督管理法》规范了金融监管制度，加强了监管力度。新修改的《中华人民共和国商业银行法》，一方面为适应商业银行改革与发展实际需要进行了修改和补充；另一方面为加强商业银行监管。
• 学历：本科、MBA， • 专业：汽车维修与使用、企业管理、经济管理。
• 职业资格与职称：高级工程师、高级技师、国家经济师、高级技能专业教师、高级国家职业资格考评员。管理科学研究院特约讲师、管理顾问有限公司高级讲师。客座任教：大学、技师学院、国家职业资格培训与考评及企业内部职业培训。Q号657555589
第一节第二节第三节第四节
商业银行的产生与发展商业银行的性质与职能现代商业银行的经营特点和管理目标我国商业银行的历史和现状
第一章商业银行概述
第一节商业银行的产生与发展
一、商业银行的产生
最早的商业银行产生于与英格兰。如果从历史发展的顺序来看，银行业最早的发源地应该是意大利。 17世纪以后，随着资本主义经济的发展和国际贸易规模的进一步扩大，近代商业银行雏形明显开始形成。随着资产阶级工业革命的兴起，工业发展对资金的巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。在这种形势下，西方现代商业银行开始建立。

商业银行总复习

第一节银行负债业务的作用
一、银行负债业务的概念银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
存款对银行经营来说固然很重要，但不等于存款越多越好。规模要受到一定的控制。
对商业银行发展的作用
商业银行负债是商业银行开展资产业务和中间业务的前提和基础
商业银行负债是商业银行保持流动性和获取收益的基础，因而是商业银行生存发展的基础
第二节资金头寸的计算与预测
一、资金头寸及其构成商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。 1、基础头寸极其构成 2、可用头寸极其构成
存款预测的方法——易变性存款曲线
对把存款的最低点连接起来，就形成了核心存款线，核心存款线以上的曲线为易变性存款线。
核心存款稳定性较强，正常情况下没有流动性需求。银行存款的流动性需求通过易变性存款线来反映。虽然，这一曲线只是大致反映存款的变化，但可以为存款周转金的需要量决策提供一个重要的依据。
第一节现金资产构成第二节资金头寸的计算与预测第三节现金资产的管理
第一节现金资产构成
一、现金资产的构成现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。商业银行的现金资产一般包括以下几类：（一）库存现金（二）在中央银行存款（三）存放同业存款（四）在途资金
现金资产的作用
（一）压缩银行资产规模（二）调整资产结构
通过贷款和证券投资结构的调整减少银行的风险资产总量
压缩银行资产规模
降低现金存量
有效的投资组合安排，以减少银行证券投资风险
缩小银行贷款规模
并购等方式
优点：短期内增加银行资本问题：管理和人员的整合
第三章商业银行负债业务经营
银行负债的作用和构成商业银行的存款业务商业银行的借款商业银行存款负债的经营与管理

第十一章银行挤兑理论与存款保险制度高等教育

特选课件
4
银行挤兑理论：Diamond-Dybvig模型 1
• Diamond-Dybvig模型论证了三个重要的观点。第一，银行可以通过吸收活期存款，为那些需要在不同随机时间消费的人们提供更好的风险分担职责，并以此来提高市场竞争力。第二，活期存款合约具备一种不受欢迎的均衡一一银行挤兑：所有的存款人恐慌，快速提款，甚至包括那些如果未关注到银行破产就宁愿将存款留在银行的人们。第三，银行挤兑确实引发一些经济问题，因为即使是健康的银行也会破产，导致贷款的撤销和生产性投资的中断。除此以外，模型提供了传统上应用于防止或阻止银行挤兑方法的分析框架，即存款变现的暂停和活期存款的保险（与中央银行的最后贷款人性质相似）。
特选课件
1
银行业具有内在非稳定性 1
• 银行业资产负债流动性的不对称性，是其内在不稳定性的根源：与各类存款有着很高的流动性相比，银行贷款的流动性要
差得多。由于银行肩负低流动性的资产（贷款）和高流动性负债（存款）于一身，其资产负债的流动性很不对称，这种特点很容易使银行产生流动性危机，进而引发银行挤兑，甚至导致银行破产倒闭。
特选课件
17
最后贷款人
• 同存款保险基金一样，其流动性的后备来源是政府，它从征税权中获取流动性。最后贷款人比存款保险者更具灵活性。但这种灵活性损害了它的可信性。特别地，如果存款者不能确信最后贷款者是否会贷款给银行，他们会在银行正好要倒闭的时候取款。
特选课件
18
商业银行监管
• 银行业作为一个特殊的行业，其风险也是特殊的。一旦一家银行出现危机，极有可能在整个银行业引起连锁反应，由此引发全局性的、系统性的金融风波。因此加强对商业银行的风险控制对于维护整个金融体系的安全具有重要作用。目前世界各国均根据不同的国情，对商业银行进行尽可能高效的监管。商业银行监管就是对商业银行的监督和管理，它贯穿从准入到退出的全过程，包括对货币政策与银行法执行情况的监管、现场检查与非现场检查、外部监管以及内部控制等。

第十一章货币政策传导机制

第十一章货币政策传导机制货币政策传导机制是指央行通过调节货币供应与流动性来影响经济体系运行的一种方式。

货币政策传导机制的核心是货币供应与货币需求之间的相互作用，通过改变货币市场利率、影响资本市场、金融机构等来达到调节经济的目的。

货币政策传导机制的主要渠道可以分为三个方面：利率渠道、资产价格渠道和预期渠道。

首先是利率渠道。

央行通过改变货币市场利率来影响市场上的借贷需求和投资意愿，进而影响整个经济体系。

当央行降低联邦基金利率或公开市场操作利率时，商业银行的借贷成本降低，激发了投资需求，推动了经济增长。

相反，央行提高利率会抑制借贷活动，抑制通胀。

利率渠道对实体经济的影响是通过金融市场与资本市场的各类利率传导到实体经济中的。

其次是资产价格渠道。

央行的货币政策会对金融资产价格产生影响，进而对消费和投资决策产生影响。

通过降低利率，央行鼓励资金流入股票、债券等金融市场，推动资产价格上涨。

这有助于提高消费者和企业的财富水平，增加他们的支出和投资，从而提高整体经济活动水平。

资产价格渠道的影响还体现在银行的净资产和净利润上。

例如，股票价格上涨可以提高银行的净资产和净利润，增加其贷款能力。

最后是预期渠道。

央行通过向市场传递货币政策目标与预期，引导市场参与者的行为预期。

当央行通过公开宣布目标并且市场成功理解并接受时，市场参与者将会调整自己的行为，从而对经济产生直接影响。

例如，央行公布通胀目标时，市场参与者预期将来的通胀低，他们会降低价格、工资等要素价格，抑制通胀。

预期渠道对经济影响的核心是市场参与者对央行政策的相信程度。

但是货币政策传导机制不是一成不变的，其中存在着一些问题和挑战。

首先是货币政策传导机制的滞后性。

货币政策的实施对经济的影响通常存在一定的滞后，因此，在货币政策出台后的一段时间内，货币政策的效果可能并不明显或者不符合既定目标。

其次是传导机制的不确定性。

货币政策传导机制的预期渠道依赖于市场参与者对央行政策的理解与预测，如果市场参与者对央行的政策目标、意图或沟通产生误解，传导机制的效果可能会受到影响。

第十一章商业银行风险管理与内部控制PPT课件

不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险。
8、战略风险指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标
的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
商业银行不顾自己的情况,盲目实施向个人金融业务的战略转型,就存在战略风险。
6、声誉风险
声誉是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的宝贵的无形资产。声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对商业银行的这种无形资产造成损失的风险。
理财业务存在声誉风险规定最低存款额存在声誉风险
7、法律/合规风险是因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行
• 自身经营管理方面的原因引起。（1）资本风险：如资本充足率过低。（2）流动性风险。（3）决策风险。（4）操作风险。（5）结构性风险：各种比例失调。如资产与负债，期限结构、资产结
构等。（6）经营性风险：如财务管理混乱，证章管理失严，内部控制失当等。
三、商业银行风险的分类
1、信用风险指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务
发性 • (5)跨国经营带来的对分支机构监控困难增加。
总的看，宏观环境不确定性增加，公司内部管理难度加大。
二、商业银行风险的来源
（一）商业银行经营活动的外部风险
1.宏观经济运行状况。 2.国家宏观经济政策变化。 3.国际经济环境变化。 4.市场竞争加剧。 5.客户的失信行为。
（二）商业银行经营活动的内部风险
第十一章商业银行风险管理与内部控制
• 第一节商业银行经营风险概述 • 第二节商业银行风险管理 • 第三节商业银行的几种主要风险管理 • 第四节商业银行内部控制

第十一章商业银行资产负债管理策略

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第一节资产负债管理理论和策略的发展
一、资产管理思想（一）资产管理理论 3、预期收入理论该理贷款的按期还本付息，这与借款人未来的预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关。贷款期限并非一个绝对的控制因素，只要贷款的偿还是有保障的，银行按照贷款各种期限合理组合，使资金回流呈现出可控制的规律性，同样可保障银行的流动性。
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三、资产负债联合管理思想资产负债管理也称相机抉择资金管理，其管理的基本思想是：在融资计划和决策中，银行主动地利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。
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在资金正缺口状态下，如果利率下降，则较多负债的利率固定在较高水平上，较多资产的利率必须随着不断下降的市场利率下调，从而使银行净利差减少。在资金负缺口状态下，如果利率上升，则较多负债的利率必然随着市场利率上升，而较多资产的利率则固定在相对低水平上，也会使银行净利息差减小。
利率敏感性缺口正值正值负值负值零值零值净利息敏感性利率利息收变动利息支收入变比率变动入变动幅度出变动动＞1 ＞1 ＜1 ＜1 ＝1 ＝1 上升增加下降减少上升增加下降减少上升增加下降减少＞＞＜＜＝＝增加减少增加减少增加减少增加减少减少增加不变不变
X 1 X 2 100 资产总额受资金来源总额的限制 X 2 0.2 X 1 X 2 流动性的限制 X 25 贷款数额的限制 1
解上式，得：X1=80，X2=20，P=7．2
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第一节资产负债管理理论和策略的发展
二、负债管理思想（主要购买理论）（一）负债管理理论负债管理思想的基本内容是：商业银行资产按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行三性原则的最佳组合。（二）管理方法准备金头寸管理法和全面头寸管理法

第十一章课后答案文档

第十一章现代货币的创造机制1．为什么说现今经济生活中的货币都是信用货币?找一找是否有不是信用货币的货币。

答：（1）现代经济生活中的货币都是信用货币。

信用货币替代金属货币，这一过程的萌芽早就存在于古老的信用工具之中；这一过程的不可逆转决定于商品经济覆盖整个经济生活，也即资本主义生产方式的产生和发展；这一过程的最终完成则是在经历了几百年之后的20世纪。

现代信用货币，其最早的典型形态是银行券。

当前世界各国，包括我国在内，流通着的钞票都是银行券。

关于银行券，由于银行券的发行权集中在中央银行，所以银行券的持有者就意味着握有对中央银行的债权。

不论在法律形式上如何规定，人们总是把中央银行与国家联系在一起，在中国特别是这样。

所以，人们认定，持有钞票就是持有对国家的债权；在人们心目中要求国家对钞票负责。

与银行券同时流通的有作为辅币的金属硬币。

硬币已不是过去意义的金属货币，并不是以自己所含金属的价值流通。

现在世界各国，硬币的发行通常统一于中央银行，也属于信用货币。

伴随着银行券的流通，不以现钞形态存在的货币也出现了。

在19世纪和更早的年代，人们曾广泛讨论商业票据和支票由于背书流通所发挥的货币功能。

到19世纪末和20世纪初，人们则已明确认识到：银行活期存款，其本身就应视为货币。

至于商业票据和支票，由于背书流通的现象逐渐减少，已不再讨论它们是否是货币的问题。

银行活期存款，其根本特征是随时可据以签发支票用以购买和支付，同时也有权从中提取钞票。

活期存款的名称多种多样。

我国在出现新式银行以后多年，习惯称之为支票存款。

实际上，由于管理习惯，活期存款有种种名称。

如我国机关单位在银行中的经费存款账户就是一种活期存款账户。

此外，更具有重要意义的是，由于金融创新，有些存款不叫活期存款但实际有活期存款的功能。

如美国的NOW（可开出相当于支票的“转让支付命令”的账户）就是一例。

这类账户上的金额，就其实际功能来说，无疑应同活期存款一样视为货币。

银行会计实务

二、商业的性质
• 商业银行是依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人，以盈利为首要目标的企业。
三、商业的职能
• 信用中介职能通过以存款为主的负债业务，吸收闲散资金，再通过贷款、投资等活动，获得利润。 • 支付中介职能商业银行在吸收存款的基础上，通过向客户提供支付工具，实现存款在帐户上的转移，从而清算客户间的债权债务，同时也为客户兑付现款。 • 信用创造职能。商业银行在其吸收存款和发放贷款的基础上，利用票据流通和转账结算，使贷款转化为存款，在存款不提取现金的情况下，便增加了整个商业银行体系的资金来源，最终在银行体系内部，会形成数倍于原始存款的派生存款。
借：存款利息支出贷：存款应付利息
贷款利息计提：借：贷款应计利息贷：贷款利息收入
第二节利息计提二、利息源自息处理（1）利随本清：利息随本金（存款支取金额、贷款还本金额）同时支付或
收取。适用于定期存款，个人质押贷款、短期融资贷款
（2）批量结息（周期和时点）：按月、按季、按半年的20日，系统批处理
主要有以下几种结构方式：
Symbols系统：
总帐账号：4位 10位 3位 16位 32
2位
分行客户号货币科目成本中心序列号码
存款/贷款账号： 50位可以定义结构，也可以无意义，贷款有发放号
ICBS系统：
总帐账号12位、货币号3位、分行号5位、成本中心5位存款/贷款账号：12位无意义
Equation系统：
运送中现金
单位存款
单位活期存款单位整存整取存款
银行本票汇出汇款
不定额银行本票汇出汇款（银行汇票）
单位整存整取存款三个月单位整存整取存款六个月单位整存整取存款一年单位整存整取存款二年单位整存整取存款三年单位整存整取存款五年

商业银行业务与经营管理学第11章商业银行的资产管理业务 - 副本

• 债券等标准化资产是理财资金配置的主要资产。截至 2018 年底，非保本理财资金投向存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的 65.70%。其中，债券资产配置比例为 53.35%。
第十一章第二节商业银行资产管理业务的内容
债权类
图：非保本理财产品资产配置情况（截至2018年年底）
第十一章第一节商业银行资产管理业务概述
商业银行发展资产管理业务的意义
• 从商业银行层面看，资产管理业务可以推动银行业经营模式转型，构建银行业的新型盈利模式，增强银行业经营的多元化程度和竞争力。
• 资产管理业务一方面可以满足客户投资和财富管理的需求，另一方面可以保证银行向客户提供多样化的金融服务。
*数据来源：《中国银行业理财市场报告2018》
第十一章第二节商业银行资产管理业务的内容
债权类
• 1. 标准化债权产品（债券）
债券市场的品种主要包括国债、地方政府债、金融债、企业债、公司债、中期票据、短期融资券、定向工具、国际机构债、政府支持机构债、资产支持证券、可转债、可交换债等。
相应地，债券市场的发行人主要包括国务院财政部、地方政府财政厅、政策性银行、国际机构、政府支持机构、商业银行、证券公司、保险公司、实体企业等。
• 管理价值是使客户的资产保值、增值，力争取得高收益；管理风险是把客户资产贬值的概率控制在一个合理范围内。
第十一章第一节商业银行资产管理业务概述
商业银行资产管理业务的定义
• 商业银行的资产管理业务是指商业银行向客户募集资金或者接受客户委托，担任资产管理人，以客户财产增值、保值为目标，按照与客户的约定对其资产进行投资管理，并收取管理费用及业绩报酬的行为，投资人自担风险并获得收益。

第十一章资产负债管理策略

第十一章商业银行资产负债管理策略
主要内容
• 资产负债管理理论和策略的发展 • 融资缺口模型及运用 • 持续期缺口模型及运用
按照资产负债管理经历的过程，可划分为三个思想阶段：
• 资产管理思想阶段 • 负债管理思想阶段 • 资产负债综合管理思想阶段
资产管理思想
负债管理思想资产负债
联合管理思想
存款提取购买资金
一级准备
活期存款
二级准备
储蓄存款
贷款收益性投资一般性定期存款
固定资产
资本账户
收益资产目标增长
购买资金
三、资产负债联合管理思想
• 20世纪80年代后，西方各国先后取消或放松利率管制，金融自由化，浮动利率资产和浮动利率负债债品种纷纷涌现，银行面临新的风险——利率风险。商业银行资金管理目标转向如何通过协调负债与资本的关系来保持净利息正额和控制正的自有有资本净值。
2.资产可转换性理论（1918年）。 • 一战后，西方国家大量发行公债，商业银行逐步
把资金部分转移到购买政府证券中去。
• 该理论认为，流动性要求仍然是商业银行需特别强调的，但银行在资金运用上可持有具有可转换性的资产。这类资产应具有信誉高、期限短、容易转让的特性，使银行在需要流动性时可随即转让，获取所需资金。
• （2）利率波动引起固定利率资产和固定利率负债的市值变动，从而影响到按市值价值计算的银行自有资本净值。
图11-4 资金缺口和利率风险
浮动利率资产
浮动利率负债
浮动利率资产浮动利率负债
固定利率资产
固定利率负债
固定利率资产固定利率负债
• 如果银行能准确地预测利率走势，银行也可以主动调整利率敏感性资金的配置状况，达到保值避

中华人民共和国商业银行法

中华人民共和国商业银行法文章属性•【制定机关】全国人大常委会•【公布日期】1995.05.10•【文号】主席令[第四十七号]•【施行日期】1995.07.01•【效力等级】法律•【时效性】已被修改•【主题分类】银行业监督管理正文中华人民共和国主席令（第四十七号）《中华人民共和国商业银行法》已由中华人民共和国第八届人民代表大会常务委员会第十三次会议于１９９５年５月１０日通过，现予公布，自１９９５年７月１日起施行。

中华人民共和国主席江泽民１９９５年５月１０日中华人民共和国商业银行法（１９９５年５月１０日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过）目录第一章总则第二章商业银行的设立和组织机构第三章对存款人的保护第四章贷款和其他业务的基本规则第五章财务会计第六章监督管理第七章接管和终止第八章法律责任第九章附则第一章总则第一条为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。

第二条本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）提供信用证服务及担保；（十一）代理收付款项及代理保险业务；（十二）提供保管箱服务；（十三）经中国人民银行批准的其他业务。

经营范围由商业银行章程规定，报中国人民银行批准。

第四条商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

商业银行经营管理复习思考题

一、学习分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。

二、了解（主要是要点有哪几个）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做）三、题型：多项选择、判断、名词解释、简述、论述。

四、重点章：2、7、9、10、11、12、13章五、各章的思考题如下：第一章商业银行的基本认识1.了解商业银行形成的途径。

2.了解商业银行的发展模式3.明确商业银行的性质和职能4.了解商业银行的外部组织形式和内部组织结构5.了解商业银行的资产业务和负债业务的含义第二章商业银行经营管理绪论1.了解经营与管理的联系与区别2.了解商业银行经营管理的性质和职能3.明确银行经营风险产生的原因4.明确什么是流动性原则，5.掌握银行保持流动性的必要性6.明确保持银行资产流动性和负债流动性的方法7.理解安全性、流动性、盈利性三个原则的关系8.了解商业银行经营管理面临的直接环境和间接环境第三章商业银行组织结构管理1.了解组织结构设置的原则2.明确商业银行机构网点设置的要求3.了解银行内部职能机构的基本类型4.明确银行内部职能机构设置的基本要求第四章商业银行人力资源管理1.明确人力资源管理的含义2.了解人力资源管理的发展阶段3.明确商业银行人力资源管理的主要内容4.了解绩效评估的方法第五章商业银行经营目标管理1.明确银行经营管理目标的含义2.了解银行经营管理目标的内容3.了解商业银行经营管理目标设置的依据4.明确目标管理的含义5.了解商业银行目标管理的程序第六章商业银行经济信息管理1.了解经济信息的特征2.了解银行信息的特征3.明确银行信息系统的含义，4.了解银行信息系统的结构5.了解银行信息系统的运行过程第七章商业银行经济预测与决策1.明确银行经济预测的含义2.了解银行经济预测的原则3.了解银行经济预测的方法4.了解商业银行决策的特点与分类5.掌握商业银行决策的程序6.了解商业银行决策的方法第八章商业银行经营计划管理1.明确商业银行计划管理的含义2.了解商业银行计划管理的原则3.掌握商业银行计划管理的程序第九章商业银行资本金的管理1.了解商业银行资本的构成，2.理解影响商业银行资本需要量的因素3.明确什么是《巴塞尔协议》，4.了解《巴塞尔协议》关于银行资本的组成及资本的标准5.了解银行内部筹资的方式，6.明确选择外部筹资方式所要考虑的因素第十章商业银行的资产管理1.了解银行资产的构成，2.明确资产转移理论的观点、作用和局限性3.明确预期收入理论的观点、作用和局限性4.明确资金集中法、资产分配法的思路与不足之处5.明确什么是线性规划法6.掌握如何做好商业银行的贷款管理工作7.明确如何对商业银行的投资进行管理第十一章商业银行的负债管理1.了解银行负债的构成，2.明确购买理论的观点、作用和局限性3.明确销售理论的观点、、作用和局限性4.掌握如何对银行的存款进行管理5.明确什么是存款准备金制度6.了解对银行存款分析的指标第十二章商业银行资产负债综合管理1.了解资产负债综合管理的原则2.了解资产负债综合管理有那些方法3.明确什么是缺口管理4.了解利率变化对银行缺口的影响5.掌握我国银行资产负债管理发展的轨迹及存在的主要问题第十三章商业银行的风险管理1.了解商业银行风险管理的程序2.明确商业银行风险产生的主观原因和客观原因3.了解商业银行风险识别的方法4.了解影响银行贷款风险大小的因素5.掌握对银行贷款风险防范的措施6.掌握我国银行贷款风险的成因与对策7.了解银行投资风险的种类，8.明确银行投资风险的估算方法9.了解汇率风险的衡量方法和管理方法10.了解国家风险的衡量指标第十四章商业银行的财务管理1.了解银行财务管理的内容2.了解银行成本的构成和成本计算的要点3.了解银行成本分类和重点控制的成本对象4.明确什么是银行成本控制5.了解事前控制、过程控制和事后控制的内容6.明确什么是资产负债表、什么是损益表7.了解西方银行财务评价的指标体系和我国银行评价的指标体系第十五章商业银行市场营销管理1.明确什么是银行市场营销2.了解银行市场的功能3.明确银行新产品的特征和新产品的类型4.了解新产品的开发的程序和战略5.明确什么是边际分析定价法6.了解不同促销的方式的特点概念16 明确16 掌握10。

金融商业银行表外业务管理配套习题及答案

金融商业银行表外业务管理配套习题及答案第二编银行业务第十一章商业银行表外业务管理一、填空题1. 按照______对表外业务的划分，表外业务在广义上包括______类表外业务和______类表外业务两大类。

2. 按地域划分，清算模式可以分为______和______。

3. 在普通支票左上角划两条平行线的为______支票，这种支票只能______，不能______。

4. 传统的结算方式是指“三票一汇”，即______、______、______和______。

5. 按照是否银行或有资产和或有负债，可以将表外业务分为______和______两类。

6. 代理中央银行业务主要包括______、______、______等业务。

7. 国际清算的类型主要分为______和______两种。

8. 商业银行的业务包括______、______和______三个方面。

9. 借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、______和______。

10. 中间业务的三个特点是不运用或不直接运用自己的资金、______和______。

11. 互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为______和______。

12. 商业汇票是由______签发的，委托______在制定日期无条件支付确定的金额给______或______的票据。

13. 按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为______和______。

14. 目前，我国银行业监管机构采取______和______两种方式管理中间业务。

二、单项选择题1．下列______属商业银行传统的业务。

（）A. 备用信用证B. 手机银行C. 信用卡业务D. 承诺业务2．银行承兑汇票的付款期限最长为______个月。

（）A. 3B. 6C. 9D. 123．商业承兑汇票的特点是______金额起点限制，而银行承兑汇票的特点是______金额起点限制。

A. 有；无B. 有；有C. 无；有D. 无；无4．因交易对手无法履行合约或不履行责任而导致损失的可能性是______。

商业银行的基本职能

商业银行的基本职能商业银行作为现代金融体系中重要的一部分，承担着许多基本职能，其作用和功能不可忽视。

本文将从以下几个方面来探讨商业银行的基本职能。

一、资金存储与融通的职能商业银行作为金融机构，其首要职能是吸收存款并提供贷款，通过这种方式实现资金的存储与融通。

商业银行接受个人和企业的存款，形成大规模的储蓄资金池，同时以贷款形式向客户提供资金，满足各种消费和投资的需求。

这种资金的流通和融通使得商业银行成为了整个经济体系中的“金融中介”。

二、支付结算的职能商业银行在支付结算领域也扮演着关键的角色。

由于商业银行拥有庞大的客户资源和资金渠道，它们能够为客户提供便捷、安全的支付手段，如支票、信用卡、借记卡等。

商业银行为客户提供的支付结算服务不仅促进了经济的流通和交易的顺利进行，同时也保障了交易的安全性。

三、信用创造的职能商业银行还具有信用创造的职能。

通过发放贷款和信用证明等方式，商业银行为客户提供信用支持，使得客户能够在没有足够现金的情况下进行消费和投资。

商业银行的信用创造能力能够有效促进经济的发展和增长，使得资金能够得以合理配置和运用。

四、风险管理的职能风险管理是商业银行不可或缺的一项职能。

商业银行作为资金的管理者，在资金运作过程中需要面临各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。

因此，商业银行需要建立健全的风险管理体系，通过风险评估、风险控制和风险分散等手段，降低和控制风险的发生概率和损失程度。

五、金融创新的职能作为市场经济的重要组成部分，商业银行还具有金融创新的职能。

在不断变化的金融环境中，商业银行需要根据市场需求和客户需求，发展和创新各种金融产品和服务，以适应不同经济阶段和不同客户群体的需求。

商业银行的金融创新能力对于整个金融体系和经济的发展具有重要推动作用。

结语商业银行的基本职能既包括资金存储和融通，也包括支付结算、信用创造、风险管理和金融创新。

商业银行通过履行这些基本职能，为经济的发展和社会的进步提供了坚实的支持。