银行旅游服务质量保证金业务柜台操作规程(2016)

旅游服务质量保证金业务柜台操作规程

为规范我行旅游服务质量保证金业务的柜台操作，根据中国人民银行《人民币单位存款管理办法》、《中国银行旅游服务质量保证金业务管理办法》，特制订本规程。

一、基本规定

（一）旅游服务质量保证金（以下简称“质量保证金”）是指根据国务院颁布的《旅行社条例》的规定，由旅行社在指定银行缴存或由银行担保提供的用于保障旅行者合法权益的专项资金。

（二）旅游服务质量保证金存款的柜台操作和相关规定比照单位定期存款进行管理，。

（三）旅行社首次在我行办理质量保证金存缴业务或因业务变更、设立分社、划拨补交等原因需要增存质量保证金时，须事先与我行签订《旅游服务质量保证金存款协议书》（以下简称“协议书”），约定存期（不少于一年）、币种、金额等存款要素。我行根据协议书为其开立定期存款账户，并出具“单位定期存款开户证实书”，但不得为旅行社办理质量保证金存款质押。

（四）旅游服务质量保证金存款实行账户管理，提交的开户资料应包括：加盖单位公章的“开立单位定期账户申请书”(以下简称“开户申请书”)一式两份、《营业执照》副本、《旅行社业务经营许可证》副本、《旅游服务质量保证金存款协议书》、基本账户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人的有效身份证件。如法定代表人授权他人代办，还应同时提交法定代表人的授权书及被授权人的有效身份证件，并预留印鉴。因设立分社、划拨补交等原因需增存质量保证金时，如使用同一个一号通账号，只需提供“开户申请书”一式两份、《旅游服务质量保证金存款协议书》、法定代表人的有效身份证件，如法定代表人授权他人代办，还应同时提交法定代表人的授权书及被授权人的有效身份证件，并无需再次预留印鉴。

（五）旅行社因以下原因需要支取或划付保证金时，应凭旅游行政管理部门出具的相关通知书划款，并且须与我行重新签订《旅游服务质量保证金存款协议书》。营业机构不得由旅行社仅凭单位定期存款开户证实书支取。

1、由于解散或破产清算、业务变更或撤减分社减交、三年内未因侵害旅游者合法权益受到行政机关罚款以上处罚而降低保证金数额50%等原因，需要支取保证金时，应出具《旅游服务质量保证金取款通知书》。

2、由于违反旅游合同约定及造成旅游者预交旅游费用损失，需要从保证金划款给付旅游者的，应出具《旅游服务质量保证金取款通知书》和《旅游行政管理部门划拨旅游服务质量保证金决定书》。

（六）经人民法院判决、裁定及其他生效法律文书认定旅行社损害旅游者合法权益，旅行社拒绝或者无力赔偿的，人民法院可以从旅行社的质量保证金账户上直接划拨赔偿款。我行根据人民法院判决、裁定及其他生效法律文书，按照《营业机构协助查询、冻结、扣划操作规程》办理划款。

（七）按照中国人民银行单位定期存款支取的相关规定，旅游服务质量保证金可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次（一个转存期内）。提前支取或销户时旅行社应交回原开户证实书并加盖预留印鉴。

（八）约定存期到期时，为简化续存手续，我行按照约定存期、到期自动结息、本金继续转存的方式管理质量保证金，将已到期质量保证金存款本金按原约定存期自动转存。旅游服务质量保证金存款利息收入全部归旅行社所有，我行以转账方式存入协议书中旅行社指定的同名结算账户。

二、账户的开立

（一）提供资料

旅行社应按规定提供质量保证金存款开户所需资料。同时，旅行社如果从已开立的结算账户中转存质量保证金，应填制该账户转账支票一份及一式二联进账单；如果款项从他行转入，旅行社应在进账单“收款人账号”栏注明“转存旅游服务质量保证金”字样。

（二）网点业务受理

1、受理柜员

（1）合规审查：

1）旅行社已与开户行签定协议书，相关开户证明文件真实有效。开户申请书及印鉴卡片内容填写齐全、正确，相关信息一致，印章清晰；单位名称应与其提供的申请开户的证明文件(含协议书)的名称全称相一致。如果单位名称过长，可使用规范化简称，但必须与预留银行的印鉴一致。

2）使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易对法定代表人及被授权人(若有)的身份证件进行联网核查。开户银行要审核原件，除协议书留存原件外其他开户资料应留存复印件。由于特殊原因，旅行社只能提供证明文件的复印件，无法提供原件的，开户行应比照《上门回访确认对公客户信息操作规程》的有关规定执行。

3）对于协议书、授权书、印鉴卡背面、开户申请书以及相关开户证明文件复印件上加盖的单位公章，经办柜员应双人使用人工十字折角验印的方式进行核对，确保旅行社提交的相关资料上的公章一致。

4）从活期账户转存质量保证金时，柜员应审查支款凭证内容填写是否齐全正确，金额是否与协议约定的金额相符、大小写金额是否相符，是否已经加盖预留印鉴。款项从他行转入的，应审核款项是否已收妥。

5）受理柜员在开户申请书上填写“开户银行名称”、“开户银行代码”、“开户日期”等信息，并在“开户银行审核意见”栏填写具体意见，连同开户证明文件一并交由柜台经理，柜台经理审核无误并签章后，加盖“柜台业务专用章(对公)”。

6）若协议书中指定的同名结算账户非我行系统内账户，客户经理还应出具《保证金账户开立通知书》，通知书应加盖部门或支行公章，并由经办人员和部门（支行）负责人签字。柜台凭以开立活期保证金账户，作为质量保证金到期系统自动付息账户。具体操作流程按照活期保证金开户办理，业务代码选择“0437其他活期保证金”，活期保证金账户开立后，柜台人员应将该账号登记在我行留存的协议书中结算账号的下方。

（2）影像采集：受理柜员审核无误后，在进账单第二联上加盖“附件”戳记，使用“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集开户申请书、《营业执照》副本、《旅行社业务经营许可证》副本、《旅游服务质量保证金存款协议书》、基本账户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人的身份证件等相关证明文件及联网核查的核实行、相应结算凭证的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清晰性和完整性。

（3）预判审查：完成扫描后，受理柜员选择业务种类：“ZH9907-对公定期存款开户”或“GG9901-GG9905通用金融业务”，进入“【w017】通用金融预判提交”交易界面，按照支款凭证及进账单或者其他凭证上填列的事项录入（业务类型选择“1-交互”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。

备注：如使用我行一号通账号的，客户应在进账单上注明一号通号码。

（4）印鉴审查：对于需要验印的，系统首先进行自动验印并核对安全码（使用安全码的客户），对于自动验印不通过的情况，受理柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。

（5）凭证传递：任务提交后，受理柜员将打印有核实行内容的内部通用凭