卡理财业务操作手册

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中国邮政储蓄银行助农通业务操作手册

中国邮政储蓄银行助农通业务操作手册2. 助农通业务包括存款、取款、转账、理财等功能，可以满足农村客户的各类金融需求。

3. 助农通业务的办理地点为中国邮政储蓄银行的营业网点，具体办理程序和要求请参考以下内容。

二、业务办理流程1. 助农通业务办理的客户需持有效身份证件、农户证、农村土地承包经营权证或其他农合证明等相关材料前往中国邮政储蓄银行营业网点。

2. 客户办理助农通业务需填写相关申请表格，并提供真实有效的信息。

3. 办理人员根据客户提供的资料进行审核，并将办理结果告知客户。

4. 审核通过后，客户可按要求进行存款、取款、转账等操作。

三、存款操作1. 客户可在中国邮政储蓄银行营业网点办理助农通存款业务。

2. 存款时，请客户提供真实有效的存款金额，并填写相关存款单据。

3. 存款业务可通过现金、支票、转账等方式进行。

4. 存款办理完毕后，请客户核对存款单据，并妥善保管好存款凭证。

四、取款操作1. 客户可在中国邮政储蓄银行营业网点办理助农通取款业务。

2. 取款时，请客户提供真实有效的取款金额，并填写相关取款单据。

3. 取款业务可通过现金、支票、转账等方式进行。

4. 取款办理完毕后，请客户核对取款单据，并妥善保管好取款凭证。

五、转账操作1. 客户可在中国邮政储蓄银行营业网点办理助农通转账业务。

2. 转账时，请客户提供真实有效的收款方账户信息，并填写相关转账申请。

3. 转账业务可通过现金、支票、转账等方式进行。

4. 转账办理完毕后，请客户核对转账申请，并妥善保管好转账凭证。

六、理财操作1. 客户可在中国邮政储蓄银行营业网点办理助农通理财业务。

2. 理财业务提供多种理财产品选择，客户可以根据自身需求选择适合的产品。

3. 客户需填写理财购买申请，并提供真实有效的购买金额。

4. 理财办理完毕后，客户请妥善保管好理财凭证和理财产品相关文件。

七、注意事项1. 助农通业务办理时，请客户提供真实有效的身份证件和相关证明材料。

兴业银行“自然人生”家庭理财卡安全使用手册

兴业银行“自然人生”家庭理财卡安全使用手册一、介绍二、卡片安全篇三、密码安全篇四、 ATM操作安全篇五、 POS刷卡安全篇六、网上购物安全篇七、网上银行安全篇八、防范常见欺诈案例篇九、挂失服务篇一、介绍更好的服务、更强的功能是兴业银行“自然人生”家庭理财卡（以下简称理财卡）不断追求的目标，也是我们争创银行卡优秀品牌的承诺。

为让您在使用理财卡过程中能更加“放心用卡、安全支付”，避免因使用不当而增加困扰，我们特意为您奉上这本安全用卡手册。

该手册囊括了必要的安全用卡常识与技巧，并就常见的欺诈案例进行作案过程分析和防范技巧教育，掌握了这些常识和技巧，能让您的用卡生活更加精彩。

二、卡片安全篇★领用卡片如果您从我行网点柜台申领理财卡，请在申领同时设置六位数的个人安全交易密码；若为批量申领的理财卡，请您务必确认密码函未破损。

若发现密码函已破损，请尽快更改密码或前往发卡行申请密码重置。

★保管卡片要像保管现金一样保管好您的卡片，不要随手放置，也不要将您的理财卡转借他人。

请将您的理财卡与身份证分开存放，以免丢失时造成不必要的损失。

公共场合不要将卡片放在袋子、公文包、外套口袋等不易注意的地方。

请您不要将卡片放在带有磁性物品周围，亦不要将卡片和尖锐物品放在一起，以免磁条损坏，无法正常使用。

如果卡片遗失、被盗或发现被冒用时，请您及时拨打我行95561客户服务热线进行挂失。

★保护卡片信息理财卡因破旧补发新卡时，请将旧卡片的磁条（或芯片）损毁。

妥善保管您的理财卡签购单、对账单等单据，由于其中包含卡号等敏感信息，请妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃。

不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件或短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。

在任何情况下，兴业银行都不会发送索取您卡片密码的邮件或短信。

如果您收到此类信息，请拨打95561核实。

请认真核对理财卡对账单，定期关注账户资金情况，如果发现不明交易，请立即联系发卡网点。

★使用卡片随时查看你的卡片和卡片上的信息。

民生银行业务手册

民生银行业务手册1. 产品介绍1.1 银行卡民生银行提供多种类型的银行卡，包括储蓄卡、信用卡、借记卡等等，方便客户进行日常消费和交易。

客户可以选择根据自身需求和用途申请不同类型的银行卡。

1.2 存款理财民生银行提供多种存款理财产品，包括活期存款、定期存款、基金理财等等。

客户可以根据自身风险承受能力和理财需求选择适合的产品。

1.3 贷款民生银行提供个人、企业、农村等多方面的贷款业务，包括个人消费贷款、个人经营贷款、房屋贷款等等。

客户可以根据自身实际情况选择适合的贷款产品。

2. 办理流程2.1 银行卡业务办理流程客户办理银行卡业务的流程如下：1.客户前往民生银行柜台或网点，填写申请表，提供身份证等相关资料，进行申请；2.工作人员审核客户资料，完成开卡程序；3.客户领取银行卡，并设置密码；4.客户在日常使用中，可以凭借银行卡进行消费、取款、转账等操作。

2.2 存款理财业务办理流程客户办理存款理财业务的流程如下：1.客户前往民生银行柜台或网点，选择存款理财产品；2.客户填写申请表，并提供相应资料，银行工作人员进行审核；3.客户将资金转入民生银行账户，完成存款或理财操作；4.客户可以在约定日期或条件满足时，按照约定获得相应收益。

2.3 贷款业务办理流程客户办理贷款业务的流程如下：1.客户前往民生银行柜台或网点，填写贷款申请表；2.工作人员审核客户资料，并评估客户信用状况、还款能力等相关情况；3.客户提供担保或抵押等相关资料；4.客户根据银行要求，提供相关手续，如合同签署等；5.客户在符合银行要求和程序的前提下，成功获得贷款。

3. 注意事项3.1 银行卡注意事项1.银行卡需要妥善保管，不要随意透露密码、验证信息等重要信息；2.银行卡在丢失、被盗、密码泄露等情况下，应及时联系民生银行，并进行挂失；3.银行卡在使用过程中，如有异常情况出现，应及时联系民生银行进行处理。

3.2 存款理财注意事项1.存款理财产品有一定的风险和投资性质，客户需根据自身风险承受能力谨慎选择；2.存款理财产品不同于储蓄，不存在保本责任；3.客户在进行理财操作时，应注意产品说明及相关风险提示等内容。

西安银行直销银行新丝路bank操作手册感谢您选择西安银行直销银行！我们将..

西安银行直销银行新丝路Bank操作手册感谢您选择西安银行直销银行！我们将竭诚为您提供优质高效的服务！请在使用我行直销银行前仔细阅读本手册！西安银行客户服务热线：4008696779目录一、业务简介 (1)二、自助注册 (1)三、登录 (3)四、忘记密码 (4)1.使用电子账户交易密码找回 (4)2.使用银行卡密码找回 (5)五、我的资产 (6)1.资金转入 (7)2.提现 (8)3.交易明细 (9)六、智惠存 (10)1.智惠存购买 (10)2.智惠存支取 (11)七、丝路宝 (13)1.丝路宝购买 (13)2.丝路宝快速赎回 (14)3.丝路宝普通赎回 (16)4.我的丝路宝 (17)八、安全设置 (19)1.登录密码修改 (19)2.交易密码修改 (20)3.交易密码重置 (20)4.开启手势密码 (21)九、个人信息维护 (23)一、业务简介新丝路Bank是西安银行依托于互联网渠道推出的直销银行品牌，通过这种全新的纯互联网银行模式，用户无需前往我行网点，在新丝路Bank中即可办理电子账户的开户、转入、提现、产品购买等业务，非西安银行客户也可享受上述服务。

目前主推丝路宝、智惠存两款产品，让您尽享新丝路Bank为您带来的理财新体验。

二、自助注册首次使用直销银行的用户请点击登录页的注册按钮进行自助注册，具体流程如下：a)基本信息：输入您的真实姓名、身份证号（仅支持二代身份证）、要绑定的银行卡卡号，点击“下一步”。

其中支持的银行请点击“看看支持哪些银行”进行查看。

b)设置登录密码：输入手机号码，设置直销银行登录密码，此手机号码将作为直销银行的签约手机号以及电子账户的动帐短信通知手机号。

注意：如果您已经开通了西安银行微信银行2.0或者移动银行3.0，手机号码将反显微信银行或移动银行预留的手机号。

登录密码也不用再进行设置，和您在微信银行或移动银行的登录密码一致。

c)设置交易密码：设置电子账户交易密码，输入手机动态验证码，点击“下一步”。

116114理财顾问业务使用手册

116114理财顾问业务使用手册一、业务简介“116114理财顾问”业务是面向广大投资理财个人及家庭用户，通过语音、短信、邮件、专家服务等方式，向投资用户提供财经信息、金融知识、金融产品比较、市场行情分析等相关内容，为理财用户提供专业、中立、及时、丰富的多方位专业化服务业务。

二、业务使用范围天津联通固话用户三、业务资费理财顾问业务的月功能费为8元/月，订购用户当月开通服务后收取本月功能费，通话费为普通市话费。

四、业务受理方式（一）营业厅前台用户可以持有效证件到全市各联通营业厅办理理财顾问业务开通/退订。

（二）客服开通用户可以拨打10010客服中心，提供相关资料后由客服人员协助开通/退订。

五、业务内容用户拨打116114根据提示音按7号键再按4号键可以进入“理财顾问”栏目（116114-7-4）：（一）会员判别用户进入理财顾问后，系统会自动进行进行会员判别，符合要求的会员将根据提示音选择：1号键：语音服务2号键：固话与手机绑定操作。

对于非会员用户可以根据提示音选择：1号键：人工咨询，可以直接转接在线客服人员对理财顾问业务进行更深入的了解。

2号键：业务介绍语音播报。

（二）语音服务会员用户按1进入语音服务后，可以根据提示音再次选择：1号键：收听固定频道语音栏目0号键：人工咨询服务（1）固定频道语音服务用户可以根据提示音按1-4键自由选择4个栏目的语音频道进行收听，分别为：1号键：财经新闻本频道内容为每天所有财经要闻简要播报。

2号键：第一财经本频道内容为针对当天重点财经新闻的市场分析专家评论以及相关操作指导信息。

3号键：股市评论本频道内容为每天股市要闻及对整个股票市场的大势点评及后市预期。

4号键：市场热点本频道内容为签约机构提供的市场热点理财产品及针对理财顾问用户的优惠活动信息等内容。

自动语音播报这四部分内容从周一到周五每天早上10点更新，每个频道容量约为五百到一千字，播报时间约为5-10分钟。

其具体内容来源是根据每天国内权威机构提供的财经资讯、内参及专家点评进行分析整理汇总而来，在实用性和时效性上都有一定的保证。

业务操作手册

第一条：为规范本公司业务部管理，建立规范、有效的业务体系，保障公司业务的顺利开展，制定本守则第二条：公司担保业务分为个人业务与对公业务：个人业务是指以个人为贷款对象，用于个人消费和经营的贷款。

对公业务是指以企业为贷款对象，用于补充企业流动资金，促进企业发展。

第三条：所有业务要严格按流程操作，力求规范、高效、有序，基本程序：1、借款人咨询、申请；2、业务员受理资料、初审、复核原件；3、业务部实地调查，一次会办后交风控部；4、风控部门审核、调查提交公司评审会；5、公司评审通过出具《担保意向书》；6、银行审核同意贷款；7、担保公司与借款人签订《委托担保协议》及反担保合同；8、落实反担保措施；9、借款人交纳保证金、担保费；10、银行发放贷款；11、担保公司保后监管；12、借款人归还贷款；13、担保项目终结。

第四条、借款人应提交的资料企业贷款资料清单1、营业执照（正、副本）、组织机构代码证、税务登记证2、开户许可证、贷款卡、公司章程、验资报告3、法定代表人证明书及个人简介4、公司所有股东身份证复印件5、近3年财务审计报告及最近3个月的会计报表6、近12个月主要结算户银行对帐单7、上年末及最近1个月纳税申报表8、近1年完税凭证9、企业简介、宣传资料和贷款申请书10、主要购销合同、增值税发票（或销售发票）11、近3个月用电、气、水发票12、公司已有贷款明细（贷款银行、金额、期限、贷款方式/反担保方式以及相对应的借款合同、反担保合同）13、企业和企业法定代表人夫妻双方及主要股东征信报告（可自己去银行打印，也可委托担保公司查询）14、企业法定代表人或实际控制人家庭名下重要资产清单（房产、车辆、设备、银行存款、股权、理财产品等）15、股东会（董事会）同意此笔贷款决议（放款前须提供）（注：以上提供的资料须使用A4纸复印，每页加盖企业公章）个人经营贷款资料清单1.借款人本人及配偶有效身份证和户口薄复印件，婚姻状况证明2.夫妻双方收入证明以及个人资产证明（房产、车辆、有价证券、股权投资等）3.借款用途证明4.经营场所的拥有（租赁）证明和详细地址5.企业营业执照、组织机构代码、税务登记证、开户许可证复印件6.公司章程（协议）和公司简介7.出资证明8.企业验资报告9.贷款卡10.企业上年末及最近3个月的会计报表11.企业主要银行往来帐户近期1年对帐单12.最近6个月的纳税凭证13.法人代表或股东个人简历14.上年末及最近1个月纳税申报表15.主要购销（采购）合同、增值税发票（或销售发票）16.经营特种行业的还须提供特种行业经营许可证17.质量体系认证证书18.公司产品宣传册反担保第三人应提供的材料：1、企业基本情况介绍；2、法人营业执照（年检）及法人代码证；3、法人代表证明书；4、法人代表授权书；5、法人代表及委托代理人身份证；6、注册资本验资报告；7、贷款卡及贷款卡回执单；8、银行开户许可证；9、资信证明；10、公司章程及公司合同；11、近三月财务报表及上一年的年度财务报告和中介机构出具的审计报告。

银行业务操作手册

银行业务操作手册1. 介绍银行业务操作手册是为了规范银行业务流程、提高工作效率、确保操作准确性而编写的重要工作指南。

本手册旨在为银行员工提供详细的操作流程和规定，以确保客户的利益得到最大程度的保障，以及银行的合规性得到维护。

2. 客户开户2.1 客户资料收集与核对在进行客户开户之前，工作人员应当向客户索要必要的身份及财务信息。

其中包括客户的姓名、身份证号码、联系方式等基本信息，同时还要核对客户提供的有效身份证件，并确保信息的准确性和完整性。

在核对过程中，应当遵守相关法规和内部规定，并及时记录核对结果。

2.2 开立银行账户客户提供完整的资料并通过核对之后，工作人员可以帮助客户开立银行账户。

在开户过程中，应当向客户明确告知账户的种类和相关规定，如个人储蓄账户、对公账户等，并确保客户完全理解开户手续和相关的费用。

3. 存款与取款业务3.1 存款业务客户可以通过柜台、自助设备或网上银行等途径进行存款业务。

在办理存款业务时，工作人员应当核对客户提供的存款金额和账户信息，并在系统中操作完成相关记录。

在存款过程中，应当注重客户信息的安全保密，同时也要确保钞票的真实性和完整性。

3.2 取款业务客户可以通过柜台、ATM、短信、手机号码等方式进行取款。

在柜台取款时，工作人员应当核对客户身份信息，并根据客户的要求办理取款手续。

在ATM上取款时，客户需要按照系统提示进行相关操作，并注意保护个人密码信息的安全。

4. 转账与支付业务4.1 转账业务转账业务是指客户在银行间进行资金划拨的操作。

在办理转账业务时，工作人员应当核对客户提供的收款方账户和金额，并根据所使用的转账方式执行操作。

在转账过程中，应当遵守相关的风险控制规定，并及时通知客户相关的手续费用和操作结果。

4.2 支付业务支付业务是指客户通过银行进行各类账单的缴纳，例如水费、电费、信用卡还款等。

在办理支付业务时，工作人员应当核对客户提供的账单信息及金额，并确保支付渠道的安全性。

银行卡内理财业务操作手册

银行卡内理财业务操作手册第一章卡内理财业务概述卡内理财是建立在一卡多账户根底上，这也是一卡多账户扩大功能之一。

卡内理财是一种理财效劳，理财效劳包括：稳智富、易智富、巧智富。

理财签约要求卡内账户余额大于等于10000元。

稳智富：是根据客户约定，选择保持一定活期存款余额〔最低金额为1000元〕，多出金额按约定额度〔1000元或1000元整数倍〕、比例、期限转入整整存款子账户〔3个月、6个月、一年〕，支取或到期时按对应整整储蓄存款计息转存。

易智富：是根据客户约定，选择保持一定活期存款余额〔最低金额为1000元〕，多出金额在50000元以上时自动转入通知存款子账户，按七天一个周期自动计息转存。

巧智富：是根据客户约定，选择保持一定活期存款余额〔最低金额为1000元〕，多出金额在1000元以上时按每1000元〔或1000元整数倍〕自动转入定活两便子账户，支取时按定活两便计息，周期最长不超过一年。

卡内理财转回：是卡内理财签约后，理财产品产生理财账户通过系统周期处理再转回活期主账户。

转回条件：1、在系统周期处理时，活期主账户余额低于理财签约时最低活期账户余额〔最低1000元〕。

2、周期处理只会将理财产品产生相应储种理财账户，以销户或部提方式转回活期主账户。

第二章柜员操作说明1.1卡理财效劳根本业务.卡理财签、解约业务1.1.根本规定●办理卡理财签约业务账户余额大于等于1万元。

●约定转存金额必须是1000元整数倍。

●卡内活期主账户留存最低余额为1000元。

●易理财转存金额为通知存款起存金额。

也要满足1000元整数倍。

●本交易只支持贵宾卡。

●每张卡同一时刻只能签约一种理财效劳产品。

.2功能描述本交易用于三种理财效劳产品签约或解约。

.3交易介面.4卡理财签约操作流程1、客户申领了贵宾卡，需要理财效劳时，到柜面填写“富秦卡〔借记卡〕特殊业务申请书〞，并签定卡内理财协议书，连同身份证件及贵宾卡交给柜员，柜员接到资料后核实身份后办理签约业务。

理财经理业务操作手册

理财经理业务操作手册
理财经理业务操作手册可能包含以下内容:
1. 客户服务流程:包括客户拜访、沟通、决策、签约、理财规划、投资运作等环节的流程和具体操作方法。

2. 投资产品知识:理财经理需要了解各种投资产品的特点、风险、收益等方面,以便为客户提供合适的产品和投资策略,并确保客户的
收益和安全。

3. 风险管理策略:理财经理需要了解风险管理的基本方法和策略,包括风险控制、投资组合管理、资产配置等方面的具体操作。

4. 客户服务支持:理财经理需要提供客户服务支持,包括客户咨询、投诉处理、信息更新、技术支持等方面的具体操作。

5. 相关法律法规:理财经理需要了解相关法律法规,包括金融、
证券、保险等方面的法律法规,以确保为客户提供合法、合规、安全
的理财服务。

6. 其他注意事项:包括理财经理的工作守则、工作纪律、保密协议、职业操守等方面的注意事项。

以上是理财经理业务操作手册可能包含的内容,具体的操作手册
内容可能因地区、行业、机构等因素而有所不同。

银行业务实务操作

银行业务实务操作
一、开户流程
1. 客户向银行提交开户申请，包括个人或机构的基本信息和身份证明文件。

2. 银行核实客户的身份信息，并进行风险评估。

3. 客户签署开户协议，并交付开户所需的资金。

4. 银行为客户开立账户，并提供相关账户信息和银行卡。

二、存款业务
1. 客户向银行柜台或自助设备提出存款申请。

2. 银行工作人员核实存款金额和客户身份，办理存款手续。

3. 银行将现金或支票存入客户账户，并提供存款凭证。

三、取款业务
1. 客户持有效的取款凭证，向银行柜台或自助设备提出取款申请。

2. 银行核实客户身份，并按客户要求办理取款手续。

3. 银行支付取款金额给客户，并记录相关交易信息。

四、转账业务
1. 客户向银行填写转账申请单，提供转账金额和收款方信息。

2. 银行核实客户身份，并审核转账申请。

3. 银行将客户指定金额从转出账户划拨到收款方账户，并记录相关交易信息。

五、贷款业务
1. 客户向银行提交贷款申请，包括贷款金额和还款计划。

2. 银行评估客户的信用状况和还款能力，并进行风险评估。

3. 银行审批贷款申请，并向客户提供贷款合同和相关文件。

4. 银行将贷款金额划入客户指定账户，并设置还款计划。

以上是银行业务实务操作的一般流程，具体操作步骤可能因银行政策和要求而有所不同。

理财业务操作管理制度

理财业务操作管理制度一、引言理财业务在现代金融机构中扮演着重要的角色，是金融机构实现利润最大化的重要途径之一。

然而，理财业务的复杂性和风险性也需要金融机构制定严格的操作管理制度，以保证业务的顺利进行和风险的有效控制。

二、管理原则1.合规性原则在进行理财业务时，必须严格遵守相关法律法规，遵循金融监管机构的要求，并制定具体的合规政策和操作手册，确保业务操作符合法律法规的要求。

2.风险管理原则理财业务往往涉及到各类风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。

金融机构应制定完善的风险管理政策和制度，确保业务操作的风险得到有效控制，并建立风险预警机制，及时识别和应对潜在的风险。

3.透明度原则金融机构应确保理财业务的透明度，通过公开披露信息、定期报告等方式，向投资者提供充分、真实、准确的信息，让投资者能够充分了解业务的运作和风险，保护投资者的合法权益。

三、组织架构1.理财部门金融机构应设立专门负责理财业务的部门，明确部门的职责和权限，并配备专业的管理人员和操作人员。

理财部门应与其他部门、机构保持密切的沟通和合作，确保各项业务的协调开展。

2.内部控制与审计部门金融机构应设立独立的内部控制与审计部门，负责对理财业务的操作进行监督和审计，确保业务的合规性和风险的有效控制。

3.风险管理部门金融机构应设立专门的风险管理部门，负责理财业务的风险管理和风险控制工作，通过制定风险度量指标、建立风险评估模型等措施，有效识别和控制业务风险。

四、操作流程1.产品设计金融机构在推出新的理财产品时，应进行充分的市场分析和风险评估，确保产品的设计符合市场需求并经过风险控制的考量。

2.客户准入金融机构在接受客户的理财投资时，应进行客户资质评估、风险承受能力评估等程序，确保客户的身份真实、资金来源合法，并根据客户的风险承受能力向其提供合适的理财产品。

3.投资决策金融机构应建立健全的投资决策程序，包括风险控制委员会的设立、决策流程的规范等，确保投资决策的合理性和风险的可控性。

银行柜员个人外汇业务操作手册

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理效率和质量。
02
个人外汇业务基础知识
外汇及外汇市场概述
外汇定义
外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付凭证，包括外币现钞、外币支付凭证或工具、外币有价证券等。
外汇市场
外汇市场是全球最大的金融市场之一，由各种货币对组成，交易者可以在此买入或卖出货币对，以赚取汇率波动带来的差价。
汇率及影响因素
柜员在办理外币兑换业务时，需以实时牌价为准，确保客户利益不受损失。
异常情况处理流程
外币真伪争议处理
如客户对外币真伪有异议，柜员应立即报告上级主管，并联系专业鉴定机构进行鉴定。
系统故障处理
如遇到系统故障导致业务无法正常办理，柜员应立即报告技术部门进行维修，同时向客户做好解释工作，并引导客户至其他渠道办理业务。
手册结构与内容简介
结构
本手册包括概述、操作流程、注意事项、常见问题与解决方案等部分，层次清晰，便于查阅。
内容简介
本手册详细介绍了个人外汇业务的各项操作流程，包括客户身份验证、业务申请受理、交易处理与确认等环节，同时提供了业务办理过程中的注意事项、风险点提示以及常见问题与解决方案等内容，旨在帮助银行柜员更好地掌握个人外汇业务知识，提高业务办
跨境汇款申请材料审核要点
汇款申请书
审核汇款人填写的汇款申请书是否完整、准确，包括收款人名称、地址、账号、汇款金额、汇款附言等信息。
有效身份证件
审核汇款人提供的有效身份证件是否与汇款申请书上的信息一致，并留存复印件。
贸易背景材料
对于贸易项下汇款，需审核相应的合同、发票、报关单等贸易背景材料是否真实、合法。
银行针对个人客户推出的以外币计价的理财产品，包括固定收益类、浮动收益类等，客户需根据自身风险承受能力和收益预期选择。

银行卡新增业务操作手册

银行卡新增业务操作手册第一章富秦卡新增业务概述富秦卡新增业务主要是指卡内多账户业务、卡内理财理财业务、卡内质押贷款业务，实现卡内多账户功能后卡业务也叫一卡通业务。

卡内多账户是指持卡人可在富秦卡内同时开立个人活期结算账户、整存整取账户、定活两边账户、零存整取账户、教育储蓄账户，是陕西信合为个人客户提供根本储蓄效劳形式，新卡业务功能上线后原有存量富秦卡都成为了多账户卡。

除了存款帐户之外，在客户签订了相关协议后，还可以办理卡内整整存款质押贷款，开立理财存款户。

第二章柜员操作一卡通根本业务.1主卡发卡●主卡发卡时支持零金额开卡。

●主卡发卡属无折发卡，发卡后可根据客户需要给卡内活期主账户配存折。

●主卡发卡时系统自动开立卡内个人活期结算帐户。

●支持卡种有：富秦个人卡、富秦家乐卡、苹果联名卡。

●开卡工本费均以现金收取。

本交易用于客户申请开立一卡通卡，在开卡同时自动产生卡内活期主账户，即卡内根本活期结算账户，本交易是无折开卡，不能用于开立卡内其它定期子账户。

1、客户填写“借记卡〔或富秦家乐卡〕申请表〞、“个人结算账户申请书〞，再将客户身份证原件及复印件同填写“借记卡〔或富秦家乐卡〕申请表〞、“个人结算账户申请书〞交给柜员，柜员接到资料后核实客户身份，然后办理业务。

2、此交易发放卡种有富秦个人卡、富秦家乐卡、苹果联名卡，选择输入。

3、输入身份证件及户名。

4、刷入卡号后，客户输入卡密码。

5、现转标志可选择现金与临时存欠，金额可输入零金额6、收费标志可选收费或不收费，选择收费，工本费计入2241工本费科目7、输入完提交，按照屏幕提示，打印相关凭证。

打印项说明：●借记卡〔或富秦家乐卡〕申请表●个人结算账户申请书●存款凭条〔零金额开卡时不打印〕●收费凭证(开卡不收费时不打印)●交易凭证.2附卡发卡●只有贵宾卡允许开立附属卡，且必须在主卡开卡机构办理。

●一张贵宾卡最多可以申请两张附属卡。

●附卡卡面为富秦卡(借记卡) 。

●卡内无存折情况下才可申请附属卡。

金证集合理财TA系统操作手册

金证股份·集合理财 TA 系统集合理财 TA 系统操作手册研制单位项目名称文档名称文档状态提交审批深圳市金证科技股份有限公司集合理财 TA 系统集合理财 TA 系统操作手册草稿完成应用单位项目编号文档编号文档版本提交日期审批日期金证集合理财 TA 操作手册目录1 系统 .......................................................................................................................................... - 5 1.1 用户管理........................................................................................................................ - 5 1.1.1 角色信息............................................................................................................ - 5 1.1.2 用户信息............................................................................................................ - 6 1.1.3 用户自身密码修改............................................................................................ - 8 1.1.4 重置用户密码.................................................................................................... - 8 1.2 参数设置....................................................................................................................... - 9 1.2.1 系统运行参数.................................................................................................... - 9 1.2.2 系统公共参数设置.......................................................................................... - 13 1.2.3 清算业务顺序配置.......................................................................................... - 14 1.3 业务配置..................................................................................................................... - 15 1.3.1 计划状态业务配置.......................................................................................... - 15 1.3.2 帐户状态业务配置.......................................................................................... - 15 1.3.3 TA信息.............................................................................................................. - 16 1.3.4 集合计划转换日配置...................................................................................... - 17 1.3.5 节假日设置...................................................................................................... - 18 1.3.6 设置计划计费方式.......................................................................................... - 19 1.4 接口管理..................................................................................................................... - 19 1.4.1 数据字典.......................................................................................................... - 19 1.4.2 数据文件类型.................................................................................................. - 20 1.4.3 数据交换文件信息.......................................................................................... - 21 1.4.4 数据文件格式.................................................................................................. - 24 1.4.5 中登数据导入.................................................................................................. - 25 1.4.6 中登数据导出.................................................................................................. - 25 1.5 数据管理..................................................................................................................... - 26 1.5.1 数据备份.......................................................................................................... - 26 1.5.2 数据恢复.......................................................................................................... - 27 -2 参数部分................................................................................................................................. - 28 2.1 计划信息...................................................................................................................... - 28 2.1.1 计划基本信息................................................................................................... - 28 2.1.2 计划交易限额................................................................................................... - 31 2.1.3 计划特殊信息................................................................................................... - 31 2.1.4 计划公告........................................................................................................... - 32 2.1.5 计划净值........................................................................................................... - 33 2.2 费率设置..................................................................................................................... - 34 2.2.1 公共费率.......................................................................................................... - 34 2.2.1.1 费率方案............................................................................................ - 35 2.2.1.2 费率设置............................................................................................ - 35 2.2.1.3 方案复制............................................................................................ - 38 2.2.2 业绩报酬设置.................................................................................................. - 38 2.3 销售机构管理............................................................................................................. - 39 --2-金证集合理财 TA 操作手册2.3.1 销售机构信息.................................................................................................. - 39 2.3.2 销售机构网点.................................................................................................. - 40 2.3.3 销售机构业务配置.......................................................................................... - 41 2.4 其它............................................................................................................................. - 42 2.4.1 银行信息.......................................................................................................... - 42 2.4.2 利率设置.......................................................................................................... - 43 3 运营 ........................................................................................................................................ - 43 3.1 清算前处理................................................................................................................. - 43 3.1.1 日初.................................................................................................................. - 43 3.1.2 清算前备份...................................................................................................... - 44 3.1.3 收市.................................................................................................................. - 45 3.1.4 净值录入.......................................................................................................... - 46 3.1.5 中登净值导出.................................................................................................. - 47 3.2 流程控制..................................................................................................................... - 48 3.2.1 运营流程控制设置........................................................................................... - 48 3.3 中登清算..................................................................................................................... - 49 3.3.1 中登清算前备份.............................................................................................. - 49 3.3.2 中登清算.......................................................................................................... - 49 3.3.2.1 清算初始化................................................................................................ - 50 3.3.2.2 交易待确认................................................................................................ - 50 3.3.2.3 帐户回报.................................................................................................... - 52 3.3.2.4 交易确认.................................................................................................... - 53 3.3.2.6 数据核对.................................................................................................... - 57 3.3.2.7 清算恢复.................................................................................................... - 58 3.3.2.8 清算结束.................................................................................................... - 59 3.3.3 中登日终.......................................................................................................... - 60 3.4 后期处理..................................................................................................................... - 60 3.4.1 日终.................................................................................................................. - 60 3.4.2 确认导出.......................................................................................................... - 61 3.4.3 清算后备份...................................................................................................... - 62 3.4.4 清算备份恢复.................................................................................................. - 62 4 报表 ....................................................................................................................................... - 63 4.1 查询............................................................................................................................. - 64 4.2 复杂查询..................................................................................................................... - 65 4.3 页面设置..................................................................................................................... - 65 4.4 预览............................................................................................................................. - 66 4.5 打印............................................................................................................................. - 66 4.6 另存............................................................................................................................. - 67 4.7 编辑............................................................................................................................. - 68 4.8 行为保存..................................................................................................................... - 68 5 查询 ........................................................................................................................................ - 68 5.1 查询操作..................................................................................................................... - 69 5.2 复杂查询..................................................................................................................... - 71 5.3 设置............................................................................................................................. - 72 --3-金证集合理财 TA 操作手册5.4 预览............................................................................................................................. - 73 5.5 打印............................................................................................................................. - 74 5.6 行为保存..................................................................................................................... - 74 5.7 导出............................................................................................................................. - 74 --4-金证集合理财 TA 操作手册1 系统1.1 用户管理“角色”相当于岗位定义，角色授权即为授予该角色能够进行的操作的权限。

银行卡业务产品手册

银行卡业务产品手册V1.1零售银行市场营销部目录一、我行银行卡产品综述______________________________________________ 5（一）概念_____________________________________________________________ 5（二）银行卡产品分类___________________________________________________ 6（三）银行卡国内外受理渠道_____________________________________________ 7二、我行银行卡产品介绍______________________________________________ 8（一）＃＃银联借记卡___________________________________________________ 81、产品基本情况_______________________________________________________________ 81）主要产品特点及亮点______________________________________________________ 8★银联标准借记卡、银联贵宾金卡、银联贵宾钻卡_____________________________ 8★银联小鬼当家卡 __________________________________________________________ 9★银联薪资理财卡 _________________________________________________________ 11★银联银证理财卡 _________________________________________________________ 12★银联商户卡 _____________________________________________________________ 14★天津商联卡14★梦想卡16 2）业务流程________________________________________________________________ 17（1）申办_______________________________________________________________ 17（2）使用_______________________________________________________________ 17①密码________________________________________________________________ 17②存款________________________________________________________________ 18③取款________________________________________________________________ 18④转账________________________________________________________________ 18⑤消费________________________________________________________________ 19（3）客户服务___________________________________________________________ 19①修改密码____________________________________________________________ 19②卡片解锁____________________________________________________________ 20③交易密码重置________________________________________________________ 20④查询密码重置________________________________________________________ 20⑤卡片挂失及补发______________________________________________________ 20⑥损坏换卡____________________________________________________________ 21⑦销卡________________________________________________________________ 21⑧到期换卡____________________________________________________________ 223）相关费用________________________________________________________________ 22 2、业务管理__________________________________________________________________ 221）规章制度________________________________________________________________ 22 2）我行收益________________________________________________________________ 23 3）风险提示________________________________________________________________ 23（1）客户风险提示_______________________________________________________ 23（2）本行风险指引_______________________________________________________ 23 4）特别提示________________________________________________________________ 24 5）相关名词解释___________________________________________________________ 25（二）＃＃国际借记卡__________________________________________________ 252、产品基本情况______________________________________________________________ 26 1）主要产品特点及亮点_____________________________________________________ 26★国际借记卡普卡 _________________________________________________________ 26★国际卡贵宾卡 ___________________________________________________________ 27★银联贵宾卡（含银卡、金卡和钻石卡）____________________________________ 28★国际欧元卡和国际澳元卡_________________________________________________ 29 2）相关名词解释___________________________________________________________ 31 3）业务流程________________________________________________________________ 33（1）国际借记卡普卡_____________________________________________________ 33A、申办 _______________________________________________________________ 33B、使用 _______________________________________________________________ 34C、客户服务 ___________________________________________________________ 34（2）国际借记卡贵宾卡（包括银卡、金卡和钻石卡） _________________________ 36A、申办 _______________________________________________________________ 36B、使用 _______________________________________________________________ 37C、客户服务 ___________________________________________________________ 37（3）国际借记卡欧元卡和澳元卡 ___________________________________________ 37A、申办 _______________________________________________________________ 37B、使用 _______________________________________________________________ 38C、客户服务 ___________________________________________________________ 38 4）服务渠道________________________________________________________________ 383、业务管理__________________________________________________________________ 391）规章制度________________________________________________________________ 39 2）我行收益________________________________________________________________ 40 3）风险提示________________________________________________________________ 40 4）特别提示________________________________________________________________ 41三、储蓄业务收费标准______________________________________________ 43柜台渠道个人业务收费标准______________________________________________ 43自助设备渠道收费标准__________________________________________________ 47电子银行业务收费标准__________________________________________________ 48国际业务相关收费标准__________________________________________________ 52一、我行银行卡产品综述（一）概念＃＃银联借记卡是我行发行的，符合中国银联的发卡标准，卡内设立个人人民币银行结算账户，先存款后消费，可以在中国银联和我行受理网络进行交易的银行卡。

6-6中国邮政代理基金系统业务操作手册(理财经理)

中国邮政代理基金系统业务操作手册（理财经理）2008.6中国邮政代理系统业务操作手册（理财经理）目录目录1 引言 (1)2 交易权限表 (2)2.1交易权限 (2)3 日常流程 (3)3.1网点业务操作 (3)3.2省市县中心操作 (3)4 交易详解 (4)4.1常用操作键说明 (4)4.2理财经理业务 (4)4.2.1新增交易 (4)4.2.1.1.理财经理维护 (4)4.2.1.2.理财经理变更 (8)4.2.1.3.理财经理登记簿查询 (10)4.2.1.4.查询密码修改 (11)4.2.2修改交易 (13)4.2.2.1.个人投资者账户开户 (13)4.2.2.2.个人投资者客户资料查询/更改 (15)4.2.2.3.其他 (17)1引言本手册主要面向中国邮政代理基金系统的省市县网点各级工作人员使用。

手册主要从系统业务操作权限，各机构业务流程，各交易具体描述对邮政代理基金系统理财经理业务相关日常操作，进行了阐述和说明。

本手册主要针对的是理财经理相关交易，主要面向的是网点的普通柜员，省市县业务操作员和业务主管，分别对其角色权限、网点工作的日常流程，以及其涉及的理财经理新增交易，修改交易进行了描述。

因时间仓促，本手册难免有不当和疏漏之处，敬请批评指正。

我们将不断修改完善。

2交易权限表2.1交易权限3日常流程（无变化）3.1网点业务操作3.2省市县中心操作4交易详解4.1常用操作键说明1.普通的域根据该域的用途有的只能输入数字或者可以输入包括汉字的任意字符；2.有两种在输入上比较特殊的域，输入金额、日期和百分数的域；3.在日期域输入时键入040923或者20040923，回车离开后域的内容会显示为2004/09/23；4.金额域会自动把输入的金额用“，”分开，如果没有输入小数点会在末尾自动补上“.00”；5.在输入百分数的域中输入的数字默认为输入值的百分之一，比如输入12，则最终显示为12%，输入99显示为99%。

银行柜员银行卡业务操作手册

银行柜员银行卡业务操作手册银行卡业务...................................第一章概述..................................................................................................1.1基本概念............................................................................................1.2基本规定............................................................................................第二章开卡业务..........................................................................................2.1借记卡开卡........................................................................................2.2准贷记卡开卡....................................................................................2.3贷记卡开卡........................................................................................第三章销卡业务..........................................................................................3.1借记卡销卡........................................................................................3.2准贷记卡销卡....................................................................................3.3贷记卡销卡........................................................................................第四章基本业务..........................................................................................4.1存款业务............................................................................................4.2取款业务............................................................................................4.3紧急服务............................................................................................第五章借记卡理财业务..............................................................................5.1基本概念............................................................................................5.2子账户现金/转账开户 ......................................................................5.3主账户转开子账户............................................................................5.4子账户移入........................................................................................5.5子账户移出........................................................................................5.6子账户续存/续取 ..............................................................................5.7子账户互转........................................................................................5.8子账户现金/转账部提 ......................................................................5.9子账户部提转主账户........................................................................5.10子账户现金/转账销户 ....................................................................5.11子账户销转主账户..........................................................................5.12自动约转签约/解约 ........................................................................5.13自动供款签约/解约 ........................................................................第六章特殊业务及差错处理......................................................................6.1基本规定............................................................................................6.2卡片挂失............................................................................................6.3密码管理............................................................................................6.4撤销挂失............................................................................................6.5更换卡片............................................................................................6.6冻结/解冻 ..........................................................................................6.7强制扣划............................................................................................6.8其它业务............................................................................................6.9睡眠户管理........................................................................................6.10差错处理..........................................................................................银行卡业务第一章概述1.1基本概念1．借记卡借记卡是中国农业银行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，实时入账，不允许透支。

理财一号操作手册双面打印版农行

理财一号操作手册双面打印版农行目录产品简介-----------------------------------------------------------------------------------01销售话术参考-----------------------------------------------------------------------------02回访话术说明-----------------------------------------------------------------------------05银保通操作界面及常见问题-----------------------------------------------------------09主要投保退保规则-----------------------------------------------------------------------15“理财一号年金保险”产品简介1.投保年龄：出生满30天至69周岁2.交费期间：趸交，5万起存，按1000元/份递增，同一被保险人最高上限为30万，但同一投保人可选择多个被保险人。

3.变现期：2年4.分红方式：日日计息、月月复利、目前的月结算年化利率是5.2%5.产品费用：初始扣费1.5%，退保手续费第一年为5%，第二年为4%，第三年（满两年）及以后为0%，无账户管理费。

6.预期年化收益率：按目前月结算年化利率5.2%推算，两年后预期年化收益率为4.63%7.身故保险金给付：按被保险人身故之日的个人账户价值（个人账户余额）给付身故保险金。

8.保单贷款：累计的保单贷款本息金额以个人账户价值的90%为限，贷款期限不得超过6个月，贷款利息在贷款到期时应与本金一并归还。

贷款利息根据中国人民银行颁布的同期五年期人民币贷款基准利率计算，预期期间的利率按上述基准利率再加一个百分点执行。

丰收e网个人网上银行理财业务操作手册.doc

丰收e网个人网上银行理财业务操作手册丰收e网网上银行个人客户理财业务是通过互联网渠道向个人客户提供理财交易功能，为客户呈现方便、快捷的服务平台。

网上银行个人客户理财业务系统目前包括产品超市、客户信息维护、理财交易和理财查询等功能。

一、产品超市（一）交易描述：客户可以在本页面查看在售或即将要销售的理财产品列表，点击链接能查看产品的详细信息，并且在客户签约并已进行风险评级的情况下，能进行快速认购。

（二）操作介绍：点击“投资理财——理财产品——产品超市”，进入交易界面（1）：选择销售产品，点击“链接”，进入交易界面（2）：选择销售产品，点击“购买”按钮，进入交易界面（3）：字段说明：具体流程详见产品认购。

二、客户信息1、客户签约：（一）交易描述：个人客户可以通过网银渠道签约为理财客户或重新开通网银渠道功能。

（二）操作介绍：点击“投资理财——理财产品——客户信息——客户签约”，进入交易界面（1）：字段说明：●账号：下拉选择项，显示除了贷记卡所有签约网银的卡号/账号。

交易界面（2）：交易界面（1）点“下一步”后生成：字段说明：●性别：必选项。

●手机号/固定电话：手机号和固定电话至少填写一项。

●通讯地址：必填项。

●邮编:可选填项。

● E-mail: 可选填项。

交易界面（3）：交易界面（2）点“下一步”后生成：字段说明：●所有信息都为回显，核对正确后输入交易密码可签约，不正确可返回。

●原签约客户关闭网银渠道重新开通的“签约”按钮变为“开通”按钮。

交易界面（4）：交易界面（3）点“签约”/“开通”后生成：注意事项：●目前只支持支取方式为密码支取的丰收借记卡、活期存折、活期一本通的结算账户。

2、签约账户变更：（一）交易描述：个人理财客户可以通过网银渠道进行理财签约账户变更。

（二）操作介绍：点击“投资理财——理财产品——客户信息——签约账户变更”，进入交易界面（1）：字段说明：●原签约账号：下拉选择项，选择原已签约理财产品的卡号/账号。