信贷业务管理制度
员工信贷管理制度
员工信贷管理制度一、制度目的为了规范员工的信贷行为，保障公司财务安全，提高员工信贷管理水平，制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司内所有员工，在公司或外出代表公司进行信贷业务时。
三、员工信贷资格1. 员工必须通过公司规定的信贷培训课程，取得相应的资格证书，才有资格参与信贷业务。
2. 员工须具备较强的金融知识和风险控制能力，能够正确评估客户信用风险，确保信贷业务风险可控。
3. 公司领导对员工信贷资格进行定期复审，对不符合条件的员工予以暂停信贷资格或者取消资格。
四、信贷程序1. 客户申请信贷，员工应当按照公司制定的信贷业务流程，收集申请材料，进行客户背景调查，评估客户信用风险。
2. 员工应当严格按照公司规定的信贷审批权限进行审批，超出权限范围的审批需经过相关领导的批准。
3. 客户信贷申请审批通过后，员工应及时向客户发布信贷合同，并在规定的时间内完成相关手续和资金发放。
五、风险控制1. 员工应当建立客户信贷档案，记录客户信贷历史、还款情况、信用评级等信息，及时更新档案，对风险客户进行监控。
2. 员工应当定期对客户进行回访，了解客户生产经营情况，掌握客户经营状况及变化情况，及时调整信贷额度和还款期限。
3. 发现客户信用风险较高时，员工应及时向公司领导报告，停止对该客户的信贷业务并采取相应的风险控制措施。
六、违规处罚1. 对违规操作的员工，公司将根据情节轻重给予相应的处罚，包括警告、罚款、调整工作岗位或者解除劳动合同。
2. 对于故意违规、造成公司经济损失的员工，公司将追究其法律责任，给予严厉处罚，并予以辞退。
七、监督检查1. 公司将设立信贷监督检查组，对员工的信贷行为进行定期检查，对不合规的行为进行纠正并予以追责。
2. 员工应当积极配合公司的监督检查工作，主动接受监督和指导，确保信贷业务合规和风险可控。
八、制度宣传公司将定期组织员工进行信贷制度宣传教育，提高员工的信贷意识和管理水平，确保员工遵守公司的信贷管理制度。
建行信贷管理制度范本
建行信贷管理制度范本第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，保障银行业金融机构（以下简称银行）的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于建行各类信贷业务，包括个人贷款、企业贷款、信用卡贷款等。
第三条银行应建立健全信贷管理制度，明确信贷管理职责，完善信贷审批流程，加强信贷风险控制，提高信贷服务质量和效率。
第四条银行应遵循风险可控、公平竞争、诚实守信、客户受益的原则，开展信贷业务。
第二章信贷组织管理第五条银行应设立信贷管理部门，负责信贷政策的制定、信贷审批、信贷管理、信贷监督等工作。
第六条银行应设立信贷审批委员会，负责信贷审批工作。
信贷审批委员会由银行高级管理人员、专业信贷人员组成。
第七条银行应设立信贷风险管理部门，负责信贷风险的识别、评估、控制、监测等工作。
第八条银行应设立信贷合规管理部门，负责信贷合规工作的组织、协调和监督。
第三章信贷申请与审批第九条借款人申请信贷业务，应向银行提交真实、完整、有效的申请材料，并承诺所提供的信息真实可靠。
第十条银行应根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，进行信贷审查。
第十一条银行应建立健全信贷审批制度，明确信贷审批的标准、程序、权限和责任。
第十二条银行在进行信贷审批时，应充分考虑信贷风险，确保信贷资金的安全。
第四章信贷管理与监督第十三条银行应建立健全信贷管理制度，对信贷业务进行全过程管理，确保信贷资金的安全和有效使用。
第十四条银行应对信贷业务进行定期检查，发现问题及时纠正，确保信贷业务的正常运行。
第十五条银行应建立健全信贷责任追究制度，对信贷违规行为进行查处，追究相关人员的责任。
第五章信贷风险控制第十六条银行应建立健全信贷风险控制制度，对信贷风险进行识别、评估、控制和监测。
第十七条银行应根据信贷风险的大小，采取相应的风险控制措施，包括贷款担保、贷款保险等。
信贷部门规章制度
信贷部门规章制度一、总则为规范信贷业务管理，提高信贷管理效率，保护客户利益，现制订本规章制度。
本规章制度适用于本公司信贷部门的所有工作人员，必须严格遵守，不得有违规行为。
任何违反本规章制度的行为，将受到严肃处理。
二、信贷审批1. 信贷审批应符合我公司的信贷政策，确保风险可控。
2. 信贷审批需严格按照相关流程进行，不得越权操作。
3. 客户的信用调查必须真实可靠，不得造假。
4. 在向客户提供信贷服务前，必须对客户的还款能力进行充分评估，确保客户有足够的还款能力。
5. 信贷审批需严格遵守相关法律法规，对未成年人不得提供信贷服务。
三、风险控制1. 进行信贷业务时，必须对客户的风险进行科学评估，并采取相应措施进行控制。
2. 对于高风险客户，应当加强风险管控，确保资金安全。
3. 对于存在风险的信贷项目，应当及时启动应急预案，尽快解决风险。
4. 建立完善的风险管理体系，加强风险监测和预警，确保风险可控。
四、信息保密1. 所有涉及客户信息的工作人员必须严格遵守保密制度，不得泄露客户信息。
2. 在处理客户信息时，必须严格按照相关规定进行，确保信息安全。
3. 对于客户信息的存储和传输，必须采取加密措施，确保信息不被泄露。
五、服务质量1. 信贷部门的工作人员应当热情、耐心的为客户提供服务，确保客户满意。
2. 对于客户提出的建议和意见，应当认真听取并及时反馈，提高服务质量。
3. 在处理客户投诉时，应当及时回复客户，解决问题，确保客户满意。
六、监督检查1. 对信贷部门的工作人员进行定期监督检查，确保工作规范进行。
2. 发现问题及时处理，防止问题扩大。
3. 对于违反规章制度的工作人员，将予以严肃处理。
七、处罚规定1. 对于违反规章制度的工作人员，根据严重程度，将给予相应的处罚，包括警告、记过、记大过等。
2. 对于严重违规的工作人员，将给予开除处分。
3. 对于导致公司或客户经济损失的违规行为，将追究刑事责任。
以上为信贷部门规章制度，各工作人员必须严格遵守，加强自律，确保信贷业务的正常运转。
银行信贷日常管理制度
第一章总则第一条为规范银行信贷业务管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险，保障银行信贷业务的合法、合规、安全、高效运行，根据国家有关法律法规和银行内部管理规定，制定本制度。
第二条本制度适用于银行各级信贷部门及其工作人员，是信贷业务经营和管理的基本准则。
第三条银行信贷业务应遵循以下原则：1. 遵守国家法律法规，严格执行金融政策；2. 坚持风险可控、审慎经营、合规经营；3. 坚持公开、公平、公正、效率的原则；4. 坚持以客户为中心，提供优质服务。
第二章信贷业务流程管理第四条信贷业务流程包括信贷申请、审批、发放、使用、回收和风险监控等环节。
第五条信贷申请：客户提交信贷申请材料，银行信贷部门对申请材料进行审核。
第六条信贷审批：信贷部门根据申请材料，结合客户信用状况、还款能力等因素，提出审批意见。
第七条信贷发放：审批通过后，银行与客户签订信贷合同，发放贷款。
第八条信贷使用：客户按照合同约定使用贷款，银行进行贷后检查。
第九条信贷回收：贷款到期后，客户按时还款，银行进行贷款回收。
第十条风险监控：信贷部门对信贷业务进行全程监控，及时发现和防范风险。
第三章信贷风险管理第十一条风险识别：信贷部门对信贷业务进行全面风险识别，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第十二条风险评估：对识别出的风险进行评估，确定风险等级。
第十三条风险控制：针对不同风险等级，采取相应的风险控制措施。
第十四条风险预警：对潜在风险进行预警，提前采取措施防范风险。
第四章信贷人员管理第十五条信贷人员应具备良好的职业道德、业务素质和风险意识。
第十六条信贷人员应参加银行组织的专业培训和考核，不断提高自身业务水平。
第十七条信贷人员应严格遵守保密规定，不得泄露客户信息和银行内部信息。
第十八条信贷人员应自觉遵守国家法律法规和银行内部规定，廉洁自律。
第五章附则第十九条本制度由银行信贷管理部门负责解释。
第二十条本制度自发布之日起施行，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。
信贷管理制度
信贷管理制度一、总则1.为了规范信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规和公司章程，特制定本管理制度。
2.本管理制度适用于公司内部的信贷业务管理，包括贷款、担保、承兑等业务。
二、信贷组织管理1.公司设立信贷审查委员会，负责审批公司重大信贷事项，监控信贷风险。
2.信贷业务部门负责受理贷款申请、调查评估、审批发放、监督检查等具体工作。
3.风险管理部门负责风险评估、监测、预警、处置等具体工作。
4.法律事务部门负责法律合规审查，保障公司权益。
三、信贷业务风险管理1.建立完善的风险评估体系，对信贷业务进行全面的风险评估。
2.严格控制信用风险，对借款人的信用状况进行全面调查和评估。
3.建立健全的抵押、质押物管理制度，确保抵押、质押物的合法性、有效性和安全性。
4.定期对信贷资产质量进行分类和评估，及时发现和处置不良贷款。
四、信贷业务操作流程1.借款人向信贷业务部门提交贷款申请及相关材料。
2.信贷业务部门对借款人进行调查评估，形成报告提交给信贷审查委员会。
3.信贷审查委员会对报告进行审批，决定是否发放贷款及贷款额度。
4.风险管理部门对审批通过的贷款进行风险监测和管理。
5.贷款到期前，信贷业务部门应提前通知借款人还款，并按照合同约定进行贷款回收。
五、监督检查与法律责任1.公司应建立健全的内部审计制度，定期对信贷业务进行检查和审计。
2.对于违反本管理制度的行为，应根据国家法律法规和公司相关规定追究法律责任。
3.公司员工在办理信贷业务过程中，应严格遵守法律法规和公司规章制度，不得有任何违规行为。
4.公司应与借款人签订书面合同，明确双方权利义务和违约责任。
在合同履行过程中，如发现借款人有违约行为，应及时采取措施进行处置。
5.公司应建立健全的档案管理系统，对信贷业务档案进行分类、编号、装订、保管和销毁等管理工作。
档案资料应完整、真实、准确，并按照国家法律法规和公司相关规定进行保密。
6.本管理制度自发布之日起生效，如有未尽事宜，由公司另行规定。
信贷管理制度
信贷管理制度一、前言为了规范企业的信贷活动，保障企业的资金安全，提高信贷管理效率，订立本信贷管理制度。
二、适用范围本制度适用于公司内部的信贷管理，包含资金借款、贷款审批、贷后管理等相关工作。
三、信贷审批流程1.借款申请：借款人需要填写《借款申请表》，并供应相关的个人或企业资料。
2.审核准备：信贷部门收到借款申请后，将进行初步审核，包含核实借款人身份、财务情形等。
3.信贷评估：信贷部门依据借款人的信用记录、还款本领等因素，进行信贷评估，确定借款额度和利率。
4.决策审批：信贷部门将评估报告提交给决策委员会，由决策委员会依据评估结果决议是否批准贷款。
5.合同签订：借款申请获得批准后，信贷部门与借款人签订借款合同，并明确还款计划和利率等条款。
6.放款与监控：贷款审批通过后，信贷部门将依照合同商定将贷款金额划入借款人指定的账户，并进行日常监控。
四、贷后管理措施1.还款管理：信贷部门将建立借款人的还款计划，定期与借款人进行沟通，确保定时还款。
2.风险预警：监控借款人的还款情况，及时发现异常情况，并采取相应的措施，包含提示、催收等。
3.不良资产处理：对于逾期严重或无法回收的贷款，信贷部门将启动不良资产处理流程，以最大程度地保护企业的利益。
4.合规监管：信贷部门将严格遵守相关法律法规，确保信贷活动合规，定期向监管部门报送相关报告。
五、信息管理与安全1.借款人信息收集：信贷部门对借款人的个人或企业信息进行收集，包含身份证明、财务报表等。
收集的信息需要经过保密处理。
2.信息存储与备份：信贷部门将借款人的信息存储在安全的数据库中，并定期进行备份，以防止数据丢失。
3.信息访问权限：信贷部门将对借款人信息的访问权限进行管控，只有经过授权的人员才略访问相关信息。
4.信息安全保护：信贷部门将采取必需的信息安全措施，包含加密传输、防火墙等，以保护借款人信息的安全。
5.信息共享与保密：信贷部门将依据相关法律法规和合同商定，对借款人信息进行保密，不得将信息用于其他商业目的。
信贷基本管理制度
信贷基本管理制度一、总则为了规范信贷业务管理，保障金融机构利益，有效防范风险，特制定本管理制度。
二、信贷组织架构1.设立信贷管理部门，负责信贷业务管理工作，包括信贷审批、风险控制、贷后管理等。
2.设立信贷审批委员会，负责审批信贷业务，对重大信贷业务实行集体审批。
3.设立信贷风险管理部门，负责监测信贷风险，制定相应的风险管理策略，保障信贷业务的安全和合规。
4.设立信贷贷后管理部门，负责对信贷业务进行监管，及时发现并解决信贷风险。
5.设立信用管理部门，负责对客户信用情况进行评估，建立客户信用档案。
6.设立风险防范部门，负责对信贷风险的预警和预防工作。
三、信贷业务管理1.信贷审批（1）信贷审批委员会依据公司信贷政策和相关法律法规，审批信贷业务。
（2）严格执行审批权限制度，确保信贷审批程序合规、透明。
（3）对重大信贷业务，应进行风险评估、综合分析，确保审批决策科学、合理。
2.风险控制（1）建立风险分类制度，对不同信贷业务进行分类管理，提高风险防控能力。
（2）建立不良资产处置机制，及时处置不良资产，减少资产损失。
（3）建立风险预警机制，对可能出现的风险进行预警，有效防范风险。
3.信贷营销（1）建立营销渠道，开展信贷业务推广和宣传工作，增加信贷业务量。
（2）建立客户资料档案，做好客户信息管理，为信贷业务提供有效支持。
4.贷后管理（1）建立贷后管理制度，对信贷业务实施跟踪管理，确保贷款资金使用情况。
（2）对信贷业务进行风险评估，定期进行贷后检查，发现问题及时处理。
（3）建立不良资产管理制度，对逾期和不良资产进行处置，保障资产质量。
四、监督检查1.建立信贷内部控制制度，对信贷业务的内部流程和控制进行规范和监督。
2.建立内部监督检查制度，对信贷业务的合规性进行监督检查。
3.建立风险评估制度，对信贷业务的风险进行评估，确保风险可控。
4.建立监督报告制度，及时向上级机构报告信贷业务的经营情况和风险情况。
五、处罚与奖励1.对违反信贷管理制度的行为，依照规定进行处理，包括警告、罚款、降职或解雇等处罚。
银行信贷管理制度
银行信贷管理制度银行信贷管理制度是指银行机构根据国家法律法规和监管机构的要求，建立和完善的对信贷业务进行管理和监督的规章制度。
该制度涵盖了信贷审批、贷款风险控制、贷款额度管理、贷后管理等方面的内容，旨在保障银行信贷业务的安全性和可持续发展。
一、信贷审批信贷审批是银行信贷管理中的第一道关口，也是保证贷款风险可控的关键环节。
银行机构应建立严格的信贷审批流程，并设立相应的内部审批机构。
在审批过程中，要对贷款申请人的资信状况、还款能力、借款用途等进行全面评估，并进行风险分析和风险定价，确保贷款的安全性和合规性。
二、贷款风险控制贷款风险控制是银行信贷管理中的核心内容。
银行机构应建立科学、全面的风险评估模型，对客户进行信用评级和风险分类，并根据不同风险等级采取相应的措施。
同时，银行应加强对担保品的评估和监管，确保担保物的价值稳定和可变现性。
此外，银行还应建立完善的不良贷款处置机制，及时处置不良贷款，降低贷款违约风险。
三、贷款额度管理贷款额度管理是银行信贷管理的重要环节。
银行机构应根据客户的还款能力、信用状况等因素，设定贷款额度上限，并加强额度的监控和控制。
对于个人客户，银行可通过个人征信系统等手段获取客户的信用信息，综合评估客户的还款能力，制定相应的贷款额度管理办法。
对于企业客户，银行应进行全面的财务分析，评估企业的经营状况和偿债能力，确保贷款额度的合理性和可控性。
四、贷后管理贷后管理是银行信贷管理的重要环节，旨在减少贷款违约风险和提高贷款回收率。
银行机构应建立健全的贷后管理机制，及时跟踪贷款的使用情况和还款情况，并进行风险预警和预测。
对于出现违约情况的贷款，银行应采取相应的处置措施，包括催收、诉讼等手段，最大程度地保护银行的权益。
结语银行信贷管理制度的建立和完善，对于保障银行信贷业务的安全性和合规性具有重要意义。
通过严格的信贷审批、科学有效的贷款风险控制、合理的贷款额度管理和健全的贷后管理，可以有效降低银行业务风险，提高资金利用效率，促进银行业的可持续发展。
信贷业务管理规章制度
信贷业务管理规章制度第一章总则第一条为规范和规范信贷业务管理工作，提高信贷业务管理水平，保护贷款资金安全，根据国家相关法律法规，制定本规章制度。
第二条本规章制度适用于所有从事信贷业务管理工作的机构和人员，包括银行、信用合作社等金融机构，以及其相关工作人员。
第三条信贷业务管理工作应遵循公平、公正、公开、审慎的原则，保障借款人的合法权益，维护金融市场秩序，防范金融风险。
第四条信贷业务管理应做到合理、谨慎，确保贷款资金用途合法，风险可控，不得违规操作，造成损失。
第五条信贷业务管理工作应建立健全内部控制制度，明确各项业务流程和责任分工，加强风险防范措施，确保业务安全稳健。
第六条信贷业务管理人员应具备专业素质和职业操守，不得利用职权谋取私利，不得参与违法犯罪活动。
第七条信贷业务管理规章制度的修订和解释权归信贷管理部门，任何单位和个人不得擅自改动或解释。
第二章信贷业务申请和审核第八条贷款申请人应按规定提交真实、完整的贷款申请资料，包括个人身份证明、财产证明、收入证明等。
第九条贷款申请应当经过严格审核，确保贷款资金用途合法、个人信用良好，风险可控。
第十条信贷管理部门应根据贷款申请人的资信情况和借款需求，合理确定贷款额度、期限、利率等贷款条件。
第十一条贷款审批应当符合法律法规和公司规定，确保审批程序合法、公平、透明。
第十二条贷款审批过程中如发现借款人提供虚假信息或利用不正当手段谋取贷款资金的，应立即停止审批，并报告有关部门进行处理。
第十三条贷款审批完成后，应及时将审批结果通知借款人，并签订合同，明确借款人和贷款管理人员的权利和义务。
第三章信贷业务发放和使用第十四条贷款发放应按照合同约定的时间、金额、方式进行，确保贷款资金安全。
第十五条借款人应按照贷款合同约定的用途使用贷款资金，不得擅自挪用或转移用途，否则将承担法律责任。
第十六条贷款管理部门应加强对借款人和贷款资金的监督管理，及时掌握和解决贷款风险。
第十七条贷款管理部门应建立健全贷后管理制度，加强对借款人的跟踪调查和监督检查，及时发现和解决问题。
信贷管理基本制度
信贷管理基本制度1. 引言信贷是金融领域的一项核心业务，通过为客户提供资金支持，支持经济发展和个人消费。
为了保障信贷业务的稳定运营，信贷管理基本制度的建立和实施至关重要。
本文将详细介绍信贷管理基本制度的内容和重要性。
2. 制度目的信贷管理基本制度的目的是确保信贷业务的稳健运营和风险控制，同时提高银行对信贷业务的监管能力。
通过制度的规范与执行，可以有效减少信贷风险，提高借款人的履约率，保护银行的利益。
3. 制度范围信贷管理基本制度适用于所有涉及信贷业务的部门和人员，包括但不限于信贷审批、风险评估、贷后管理等。
制度的执行要求必须得到所有相关人员的共识和遵守。
4. 基本原则信贷管理基本制度遵循以下基本原则：•风险导向：风险管理是信贷业务的核心，所有相关流程和措施必须以风险控制为导向。
•合规性：遵守法律法规和行业规范，确保信贷业务的合规性和合法性。
•客户至上：以客户利益为出发点，为客户提供优质的信贷服务。
•信息透明：确保信贷业务的信息透明，向客户提供准确、全面的信息，让客户明确了解借款条件和还款责任。
5. 制度细则5.1 信贷审批•信贷申请流程：详细规定信贷审批的流程，包括客户资料收集、信贷评估、审批流转等环节，确保审批过程的规范和高效性。
•信贷审批权限：确定不同职级的人员在信贷审批中的权限和责任，避免不当操作和违规行为的发生。
•贷款授信决策：设定授信决策的标准和流程，确保根据客户的信用状况和还款能力做出合理的决策。
5.2 风险评估•信用评估：规定信用评估的方法和指标，包括客户的个人信息、资产负债状况、收入状况等，以此评估客户的信用风险。
•抵押评估：建立抵押物评估体系，评估抵押物的价值和可变现性，确保借款人提供的抵押物能有效覆盖借款金额。
•风险分级：根据风险评估结果，对客户进行风险分级，制定相应的贷款利率和还款条件。
5.3 贷后管理•还款管理：确立还款管理制度，对逾期还款进行催收，降低还款风险，并建立相应的风险补偿措施。
信贷管理规章制度范本
信贷管理规章制度范本第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，保障信贷资金的安全，根据国家有关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于本行信贷业务的组织、申请、审批、发放、回收及贷后管理等环节。
第三条本行信贷管理应遵循合法、合规、审慎、风险可控的原则。
第四条本行信贷管理组织结构应遵循分级管理、分工负责、相互制约的原则。
第五条本行信贷管理人员应具备相应的专业知识和业务能力，遵守职业道德，依法合规开展信贷业务。
第二章信贷申请与审批第六条借款人申请信贷，应向本行提交真实、完整、有效的申请材料，包括身份证明、财务状况、经营状况、信用记录等信息。
第七条本行应建立信贷调查制度，对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行调查，确保信贷资金用于合法、合规的用途。
第八条本行信贷审批应依据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途、贷款金额、贷款期限等因素，实行分级审批制度。
第九条本行信贷审批应坚持风险可控原则，确保信贷资金的安全。
第三章信贷发放与回收第十条本行与借款人签订信贷合同，明确双方的权利和义务。
第十一条本行应按照信贷合同约定的期限和方式，向借款人发放信贷资金。
第十二条本行应建立信贷回收制度，按照信贷合同约定的期限和方式，收回信贷资金。
第十三条本行应建立逾期贷款管理制度，对逾期贷款采取催收、保全、诉讼等措施，确保信贷资金的安全。
第四章贷后管理第十四条本行应建立贷后管理制度，对信贷资金的使用情况进行跟踪管理，确保信贷资金用于合法、合规的用途。
第十五条本行应定期对信贷资产进行风险评估，对高风险信贷资产采取相应的风险控制措施。
第十六条本行应建立信贷管理人员激励和约束机制，确保信贷管理人员依法合规开展信贷业务。
第五章违规处理第十七条违反本制度的，本行将依法追究相关人员的法律责任，包括内部纪律处分和外部法律责任。
第六章附则第十八条本制度自发布之日起生效，解释权归本行所有。
第十九条本行可根据业务发展和风险控制需要，对本制度进行修订。
小贷公司信贷客户管理制度
第一章总则第一条为规范小贷公司信贷业务管理，确保信贷资产安全，提高信贷服务效率，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有信贷客户，包括个人客户和法人客户。
第二章客户准入与分类第三条客户准入1. 个人客户应具备完全民事行为能力，有稳定的收入来源和还款能力。
2. 法人客户应具备合法有效的营业执照，有健全的财务管理制度和良好的信用记录。
第四条客户分类1. 按还款能力分类：分为优质客户、良好客户、一般客户和不良客户。
2. 按业务类型分类：分为个人消费贷款、企业经营贷款等。
第三章信贷业务流程第五条信贷调查1. 对客户的身份、信用、财务状况等进行调查。
2. 评估客户的还款能力和风险程度。
第六条信贷审批1. 根据调查结果，对客户的信贷申请进行审批。
2. 确定贷款额度、利率、还款期限等条件。
第七条贷款发放1. 在客户同意贷款条件后，办理贷款发放手续。
2. 建立贷款档案，包括贷款合同、相关证明文件等。
第八条贷后管理1. 定期对客户的财务状况和还款能力进行跟踪调查。
2. 及时处理客户的还款问题，防止不良贷款的产生。
第四章信贷风险控制第九条风险评估1. 对信贷业务进行全面风险评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
2. 制定相应的风险控制措施。
第十条信用评级1. 对客户进行信用评级，作为贷款审批的重要依据。
2. 定期更新信用评级，及时调整贷款条件。
第十一条贷款担保1. 鼓励客户提供担保，提高贷款安全性。
2. 对担保物进行评估，确保其价值与贷款金额相匹配。
第五章客户服务第十二条客户沟通1. 建立客户沟通机制，及时了解客户需求。
2. 为客户提供专业的信贷咨询服务。
第十三条客户投诉处理1. 建立客户投诉处理机制，及时响应客户投诉。
2. 对客户投诉进行调查处理，确保客户权益。
第六章附则第十四条本制度由本公司信贷管理部门负责解释。
信贷安全信贷合规管理制度
第一章总则第一条为了加强信贷安全管理，确保信贷业务合规经营，防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有信贷业务，包括但不限于贷款、贴现、承兑、信用证、保函等业务。
第三条本制度旨在规范信贷业务操作流程，强化信贷风险防控，提高信贷管理水平，确保信贷业务合规、稳健、高效发展。
第二章信贷合规管理原则第四条信贷合规管理应遵循以下原则：（一）依法合规：信贷业务操作必须符合国家法律法规、监管政策和本行内部规章制度。
（二）风险防控：强化信贷风险意识，建立风险防控体系，有效识别、评估和防控信贷风险。
（三）全面覆盖：信贷合规管理应覆盖信贷业务全流程，包括信贷调查、审批、发放、使用、回收等环节。
（四）责任明确：明确信贷业务相关人员职责，强化责任追究，确保信贷业务合规经营。
第三章信贷合规管理组织架构第五条本行设立信贷合规管理部门，负责信贷合规管理的组织、协调和监督工作。
第六条信贷合规管理部门主要职责：（一）制定信贷合规管理制度，并组织实施。
（二）组织信贷业务相关人员开展合规培训。
（三）对信贷业务合规情况进行监督检查。
（四）对信贷风险进行识别、评估和预警。
（五）对违反信贷合规规定的行为进行查处。
第四章信贷合规管理流程第七条信贷合规管理流程包括以下环节：（一）信贷调查：对借款人、担保人等相关主体进行尽职调查，确保信贷业务合规。
（二）信贷审批：按照信贷审批权限和程序，对信贷业务进行审批。
（三）信贷发放：严格按照信贷合同约定，发放信贷资金。
（四）信贷使用：加强对信贷资金使用的监控，确保信贷资金合规使用。
（五）信贷回收：按照信贷合同约定，回收信贷资金。
第五章信贷合规风险防范措施第八条本行采取以下措施防范信贷合规风险：（一）加强信贷业务培训，提高员工合规意识。
（二）建立健全信贷风险预警机制，及时识别和防范信贷风险。
（三）完善信贷审批流程，严格执行信贷审批权限。
信贷公司业务员管理制度
第一章总则第一条为了规范信贷公司业务员的管理，提高业务员的工作效率，保障公司业务稳健发展，特制定本制度。
第二条本制度适用于信贷公司所有业务员。
第三条本制度旨在明确业务员的职责、权利、义务和奖惩措施，以激励业务员积极拓展业务，提高业务质量。
第二章业务员职责第四条业务员应严格遵守国家法律法规、公司规章制度，诚实守信，为客户提供优质服务。
第五条业务员应积极拓展业务，按照公司业务发展要求，完成业务指标。
第六条业务员应主动了解市场动态，掌握行业信息，为客户提供专业、准确的信贷产品推荐。
第七条业务员应认真履行客户关系维护职责，保持与客户的良好沟通，确保客户满意度。
第八条业务员应严格遵守信贷审批流程，确保信贷业务合规、合规、合规。
第三章业务员权利第九条业务员有权获得公司提供的培训、业务支持、资源等。
第十条业务员有权要求公司为其提供必要的办公设备、交通工具等。
第十一条业务员有权参与公司业务拓展、产品创新等活动。
第四章业务员义务第十二条业务员应按时完成公司分配的业务指标，确保业务质量。
第十三条业务员应主动向公司汇报业务进展情况，及时反馈客户需求。
第十四条业务员应积极参与公司组织的各类活动，提高团队凝聚力。
第十五条业务员应严格遵守公司保密制度，不得泄露公司商业秘密。
第五章奖惩措施第十六条对完成业务指标、业务质量优秀的业务员，公司将给予奖励。
第十七条对违反公司规章制度、造成公司损失的业务员，公司将进行处罚。
第十八条对严重违反公司规章制度、损害公司利益的业务员，公司将依法解除劳动合同。
第六章附则第十九条本制度由公司人力资源部负责解释。
第二十条本制度自发布之日起实施。
信贷部管理制度
信贷部管理制度一、总则信贷部是公司重要的经营部门，主要负责为客户提供信贷服务。
为了规范信贷业务的管理和操作，提高信贷业务的质量和效率，保障公司的利益，特制定本管理制度。
二、组织结构1.信贷部设立部长一名，副部长一名，部门经理若干名，业务员若干名。
2.部长负责信贷部的整体工作，负责制定和实施信贷业务发展规划。
3.副部长协助部长处理部门日常事务，负责协助部长处理信贷业务的管理和监督。
4.部门经理负责领导、管理和指导本部门所有业务的开展，确保信贷业务的正常运营。
5.业务员负责根据公司信贷政策，为客户提供信贷服务。
三、信贷业务流程1.客户申请信贷，提交申请材料。
2.信贷部门接收申请材料，审核并填写申请表。
3.经理对信贷申请进行审核和评估，制定信贷方案。
4.通过内部报批程序，最终决策是否向客户发放贷款。
5.发放贷款后，及时进行贷后管理，确保贷款回款。
四、信贷授信管理1.严格遵守国家相关法律法规，不得违反国家法律法规进行信贷活动。
2.实行合理的信贷政策，明确信贷业务的发展方向和重点。
3.对于大额信贷，采取集体讨论决策，做到决策公开、公平、公正。
4.规范授信流程，确保授信决策合理、严谨。
五、信贷风险管理1.建立健全的风险管理体系，进行风险评估和风险防控。
2.对客户进行信用评估，制定信贷额度。
3.及时跟踪客户的经营情况，确保贷款安全。
4.建立风险预警机制，对于风险较大的客户采取相应的应对措施。
六、信贷绩效考核1.信贷绩效考核的依据包括：业务量、贷款质量、收益率、客户满意度等。
2.根据绩效考核结果，对业绩突出的员工予以奖励，对绩效不佳的员工予以惩罚。
3.定期召开信贷绩效考核会议，对信贷部门的绩效进行评估和总结。
七、信息安全管理1.信贷业务应充分保护客户的隐私信息，严格遵守相关法律法规。
2.建立完善的信息安全管理制度，加强信息安全意识教育和培训。
3.对信贷业务信息进行保密管理，严格控制信息的使用和传播。
八、监督管理1.公司领导对信贷部门的工作进行监督和指导。
企业信贷规章制度
第一章总则第一条为了规范企业信贷业务，保障信贷资金的安全、合规使用，提高信贷管理水平，促进企业健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于本行开展的企业信贷业务，包括贷款、授信额度、担保、承兑等。
第三条企业信贷业务应遵循以下原则：（一）合规经营：严格遵守国家法律法规、行业规范和本行内部制度，确保信贷业务合法、合规。
（二）风险可控：加强信贷风险管理，确保信贷资产质量，防范信贷风险。
（三）效益优先：在确保信贷资产质量的前提下，追求信贷业务的经济效益。
（四）服务至上：以客户为中心，为客户提供优质、高效的信贷服务。
第二章信贷业务流程第四条信贷业务流程包括以下环节：（一）客户申请：客户向本行提出信贷申请，提交相关资料。
（二）信贷调查：信贷员对客户进行实地调查，了解客户经营状况、财务状况、信用状况等。
（三）信贷审批：信贷审批部门对信贷申请进行审批，确定信贷额度、利率、期限等。
（四）合同签订：客户与信贷员签订信贷合同，明确双方权利义务。
（五）贷款发放：信贷员按照合同约定，向客户发放贷款。
（六）贷后管理：信贷员对贷款使用情况进行跟踪管理，确保贷款用途合规、资金安全。
第三章信贷风险管理第五条信贷风险管理包括以下内容：（一）信用风险：对客户信用状况进行评估，确保信贷资产质量。
（二）市场风险：密切关注市场变化，防范市场波动对信贷资产的影响。
（三）操作风险：加强内部控制，防范信贷业务操作风险。
（四）流动性风险：确保信贷资金来源稳定，防范流动性风险。
第四章信贷业务审批第六条信贷业务审批应遵循以下原则：（一）合规性：信贷审批应严格遵守法律法规和本行内部制度。
（二）真实性：信贷审批应确保客户信息真实、准确。
（三）风险可控：信贷审批应充分考虑信贷风险，确保信贷资产质量。
（四）效益优先：在确保信贷资产质量的前提下，追求信贷业务的经济效益。
第五章信贷业务贷后管理第七条信贷业务贷后管理应遵循以下原则：（一）合规性：贷后管理应严格遵守法律法规和本行内部制度。
信贷公司管理制度大全
信贷公司管理制度大全第一章总则第1条为规范信贷公司经营管理，保障公司资产安全，提高风险控制能力，制定本管理制度。
第2条本管理制度适用于信贷公司的全体员工，包括高管、中层管理人员和基层员工等。
第3条信贷公司管理制度应遵循合法合规、风险控制、诚实守信、激励奖惩等原则。
第4条全体员工应遵守公司规章制度，忠实履行职责，积极主动，不得有涉嫌违法违规行为。
第5条信贷公司管理层应当加强对员工的管理和监督，及时发现并处理问题，确保公司正常运营。
第二章组织架构第6条信贷公司应设立董事会、监事会和总经理办公室，建立健全的公司治理结构。
第7条董事会负责公司的重大决策，对公司运营结果负责；监事会负责对公司经营管理进行监督；总经理办公室负责公司的具体管理工作。
第8条信贷公司应设立各职能部门，包括风险管理部、审查部、贷后管理部等，明确各部门的职责和权限。
第9条各部门之间应加强协调合作，建立信息共享机制，形成有机的管理体系。
第三章业务规范第10条信贷公司应当制定科学合理的信贷审批制度，确保审批决策的公正和及时性。
第11条信贷公司应当建立完善的信用风险管理体系，加强风险控制，降低信用风险。
第12条信贷公司应当建立客户信息管理制度，确保客户信息安全和保密。
第13条信贷公司应当建立健全的贷后管理制度，加强对借款人的还款情况监控和管理。
第四章风险管理第14条信贷公司应当建立健全的风险管理制度，严格遵守监管规定，规避风险。
第15条信贷公司应当对授信对象进行综合评估，确保贷款项目的可行性和安全性。
第16条信贷公司应当建立信贷风险管理框架，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面的管理。
第17条信贷公司应当建立风险预警机制，及时发现和应对风险事件，防范风险发生。
第五章内部控制第18条信贷公司应制定内部控制制度，包括风险管理、财务管理、合规管理等方面的控制。
第19条信贷公司应加强对内部人员行为的监督和管理，防范内部风险。
第20条信贷公司应建立内部审计制度，独立开展内部审计，及时发现问题并提出改进意见。
银行信贷工作管理制度范本
第一章总则第一条为加强银行信贷工作的规范化、制度化、科学化管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行各级信贷管理部门及信贷工作人员。
第三条信贷工作应遵循以下原则：（一）合规经营原则；（二）风险可控原则；（三）审慎审批原则；（四）高效服务原则；（五）责任追究原则。
第二章信贷业务流程管理第四条信贷业务流程分为以下环节：（一）客户营销；（二）客户调查；（三）信贷审批；（四）贷款发放；（五）贷款回收；（六）贷后管理。
第五条客户营销：（一）信贷工作人员应主动了解市场，挖掘客户需求，拓展信贷业务；（二）对客户信息进行收集、整理、分析，确保客户信息的真实性、完整性和准确性；（三）与客户建立良好的合作关系，提高客户满意度。
第六条客户调查：（一）信贷工作人员应按照信贷调查规定，对客户进行实地调查，全面了解客户经营状况、财务状况、信用状况等；（二）调查过程中，应注重风险识别，对发现的风险及时报告。
第七条信贷审批：（一）信贷审批人员应严格按照信贷审批规定，对客户申请的信贷业务进行审查；（二）审批过程中，应充分了解客户的还款能力、担保情况、风险程度等；（三）审批结果应明确、具体、合规。
第八条贷款发放：（一）信贷工作人员应按照贷款合同约定，及时、准确地将贷款发放给客户；（二）贷款发放过程中，应确保贷款用途合法、合规。
第九条贷款回收：（一）信贷工作人员应定期对贷款回收情况进行跟踪管理，确保贷款按期回收；（二）对逾期贷款，应采取有效措施，尽快收回。
第十条贷后管理：（一）信贷工作人员应定期对客户进行贷后检查，了解客户经营状况、还款能力等；（二）对发现的问题，应及时报告并采取措施解决。
第三章信贷风险管理第十一条信贷风险分为信用风险、市场风险、操作风险等。
（一）信用风险：指借款人无法按时还款或无法偿还全部贷款本息的风险；（二）市场风险：指市场波动导致贷款价值下降的风险；（三）操作风险：指信贷业务操作过程中因人为或技术原因导致的风险。
银行信贷团队管理规章制度
银行信贷团队管理规章制度第一章总则第一条为规范银行信贷团队的工作，提高信贷工作效率和质量，特制定本《银行信贷团队管理规章制度》。
第二条本规章制度适用于银行信贷团队的管理工作，旨在明确信贷团队的职责分工、工作流程、管理制度以及责任与义务，确保信贷团队的正常运转和高效工作。
第三条银行信贷团队所有成员均应遵守本规章制度的规定，履行各自的职责，共同维护团队的利益和形象。
第二章组织架构第四条银行信贷团队设主管或经理一人，分管信贷团队的日常管理工作，并向信贷部门负责。
第五条银行信贷团队根据业务性质可以设立不同的信贷小组或信贷项目组，负责不同的信贷项目。
第六条银行信贷团队主要包括信贷经理、信贷专员、信用分析师等职务，各职务明确分工，协同合作，共同完成信贷项目。
第七条银行信贷团队成员应当遵守保密、诚实守信、客观公正、勤勉尽责的原则，严格遵守银行的法律法规和内部规章制度。
第三章工作流程第八条银行信贷团队的工作流程为：接受信贷申请、资料审核、风险评估、决策审批和贷后管理等环节。
第九条信贷团队成员应当熟悉并积极落实工作流程，确保每个环节的工作顺利进行。
第十条信贷团队应当建立完善的信息管理系统，保证信贷申请资料的准确性和完整性，及时传递相关信息。
第四章管理制度第十一条银行信贷团队应当建立健全的内部管理制度，包括人事管理、财务管理、风险控制、业绩考核等方面。
第十二条信贷团队成员应当参加银行组织的培训和考核，提高业务水平和专业素养。
第十三条银行信贷团队应当定期召开团队会议，总结工作经验，分析问题和风险，并提出解决方案。
第五章责任与义务第十四条银行信贷团队成员应当严格遵守内部纪律，完成上级分配的任务，不得擅自变动信贷项目。
第十五条信贷团队应当配合银行相关部门的监督检查工作，及时报告工作进展和问题。
第十六条信贷团队成员如有失职、渎职等违反规章制度的行为，应当受到相应的纪律处分。
第六章附则第十七条本规章制度的解释权归银行信贷团队负责人，如有修订或补充，应当经银行领导审批。
信贷团队日常管理制度
第一章总则第一条为加强信贷团队的管理，提高信贷业务水平，确保信贷业务健康有序发展，特制定本制度。
第二条本制度适用于信贷团队全体成员，包括信贷经理、信贷员、信贷助理等。
第三条信贷团队日常管理制度遵循以下原则：1. 遵守国家法律法规，执行中国人民银行等监管机构的规定；2. 诚信为本，公平公正，确保信贷业务合规、稳健；3. 注重团队合作，提高工作效率，实现团队整体目标；4. 严格考核，奖优罚劣，激发团队活力。
第二章组织架构第四条信贷团队设经理一名，负责团队整体工作；信贷员若干名，负责具体信贷业务；信贷助理若干名，协助信贷员工作。
第五条信贷团队实行分级管理，各级管理人员职责如下：1. 经理：负责团队的整体规划、组织协调、业务拓展、风险控制等工作；2. 信贷员：负责客户开发、贷款审批、贷后管理等工作；3. 信贷助理：协助信贷员进行客户开发、资料收集、合同签订等工作。
第三章工作职责第六条信贷团队全体成员应严格遵守以下工作职责：1. 信贷经理：（1）制定信贷团队工作计划，组织团队成员完成各项工作任务；（2）协调与各部门、各岗位之间的工作关系，确保团队高效运转；（3）监督信贷业务合规性，防范信贷风险；（4）对团队成员进行培训、考核和激励，提高团队整体素质。
2. 信贷员：（1）按照信贷政策和程序，开展客户开发、贷款审批、贷后管理工作；（2）严格遵守信贷业务操作规范，确保信贷业务合规、稳健；（3）及时了解客户需求，为客户提供专业、高效的信贷服务；（4）对贷后客户进行跟踪管理，确保贷款资金安全。
3. 信贷助理：（1）协助信贷员进行客户开发、资料收集、合同签订等工作；（2）负责信贷档案的管理和维护；（3）协助信贷员进行贷后客户跟踪管理；（4）完成领导交办的其他工作任务。
第四章工作流程第七条信贷团队工作流程如下：1. 客户开发：信贷员通过电话、网络、拜访等方式，挖掘潜在客户，收集客户信息。
2. 资料收集：信贷员收集客户身份证明、收入证明、资产证明等资料。
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信贷业务管理制度第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。
第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。
第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。
包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。
第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。
第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。
第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。
坚持“三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。
公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。
第二章基本制度第七条实行信贷准入管理制度。
信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。
（一）严格准入对象。
公司信贷准入对象主要包括：1、“三农”客户。
指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。
2、一般客户。
指辖区内的自然人、法人和机构客户。
3、重点客户。
指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。
4、个人消费客户。
包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。
5、重点项目。
指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。
6、优势区域。
指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。
7、优势行业。
指具有垄断优势的高新技术产业等。
“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。
（二）严格准入条件。
公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。
1、基本条件：（1）《贷款通则》规定的条件。
（2）符合国家产业政策，发展前景看好。
（3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。
（4）用途合规合法。
（5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。
（6）公司规定的其他条件。
2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。
（1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。
（2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。
以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比率不得低于30%，建设资金来源落实可靠。
（3）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。
（三）严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。
（四）严格准入权限。
公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。
第八条实行客户授信管理制度。
客户授信是公司根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。
对具备条件的客户申请信贷业务坚持“先评级、后授信、再用信”的原则。
第九条实行审贷分离制度。
审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。
（一）贷款调查。
贷款调查由公司信贷人员（贷款调查岗）负责，主要是对客户情况进行调查核实。
信贷人员受理贷款业务申请，要依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。
信贷人员要承担因调查情况不实导致贷款失误的主要责任。
（二）贷款审查。
贷款审查由公司信贷部门和风险部门负责，信贷部门对受理贷款资料的真实性及市场风险负责，风险部门对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性负责。
信贷部门在接收到的贷款资料或公司自身营销的贷款资料，进行调查和审查后，将贷款资料、审查结果提交风险部门进行再次审查。
审查的主要内容包括：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。
审查人员承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。
（三）贷款审批。
贷款审批由公司贷款审批岗负责，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行决策。
在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批失误的主要责任。
1、基层贷审组由分管业务副总、信贷部经理、会计主管及职工代表、农民代表组成。
贷审会（贷咨会）成员由总经理、分管副总、各部门负责人等组成。
贷审会（含贷审组、贷咨会，下同）必须由7人以上单数人员组成，设主任委员一名，负责组织召开贷审会会议。
贷款调查人员、审查人员可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，但没有表决权。
2、贷审会审批贷款应坚持以下原则：（1）集体审批原则。
70%以上成员参与有效。
（2）少数服从多数原则。
参与审批人员中70%以上人员同意方能通过。
（3）集体负责原则。
每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署明确的“同意发放”、“不同意发放”、“再提交贷审会审议”的意见及理由，并对所签意见负责。
（4）总经理一票否决原则。
对贷审会表决同意发放的贷款，总经理有一票否决权；贷审会表决不同意发放的贷款，总经理不得决定发放。
3、贷审会会议纪要的整理。
贷审会要对审议过程进行记录，并在其成员投票表决后，根据贷审会记录和表决结果，形成贷审会会议纪要。
贷审会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、参加人员、审议事项、审议结果等。
贷审会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据。
4、被贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会审议。
5、逐步建立和完善专家议事制度。
对大额或有疑义的贷款，必要时可聘请外部专家组成专家组参与决策，保证信贷决策的科学性。
第十条实行信贷业务权限管理制度。
全公司按照“统一标准、分类管理、定期考核、适时调整”的原则，根据本地信贷资产质量、经营管理水平和地方经济发展水平，确定信贷业务权限。
（一）统一标准。
公司统一制定各部门的信贷经营管理等级考核指标。
等级考核指标主要包括：当年新增贷款（不含小额农贷）到期年末收回率、小额农贷到期年末收回率、百元贷款收益率、不良贷款率、贷款综合风险度、单户贷款比例、支农贷款指标、信贷综合管理等。
实行百分考核，按得分情况，将信贷经营管理等级划分为一级、二级、三级。
（二）分类管理。
在评定信贷经营管理等级的基础上，根据不同的等级，确定不同的信贷权限。
凡当年新增不良贷款占比超过5%以上的信贷员一律不得核定贷款权限。
（三）定期考评。
信贷员的信贷经营管理情况一年一考核，信贷经营管理等级一年一评定。
（四）适时调整。
公司根据信贷员和信贷部的不同时期、不同阶段信贷经营管理水平的变化和信贷经营管理等级考评结果，适时调整信贷权限。
信贷权限原则上一年一调整。
如遇发生重大违规情况或业务经营特殊需要，可随时进行调整。
具体信贷业务权限按照《大额贷款管理规定》、《农户小额贷款管理制度》、《农村小企业贷款管理制度》、《企业贷款管理制度》、《个人贷款业务管理制度》等有关办法执行。
第十一条实行贷后管理制度。
贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为,包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等，具体按照《贷后管理制度》执行。
第十二条实行贷款第一责任人制度。
贷款第一责任人是负责贷前调查和贷后管理的信贷人员（客户经理），对贷款质量负责，承担贷款最终收回和损失赔偿责任。
第一责任人应当独立判断市场风险，有权决定贷款是否进入后续审批程序，有权拒绝任何组织和个人对其贷款调查及贷后管理的指令和干预。
贷款第一责任人应亲自在贷款借据上签字注明。
农户小额信用贷款的第一责任人是信贷员，其他贷款的第一责任人是承担贷前调查、贷后管理的管户信贷员（客户经理）。
第十三条实行贷款分环节主责任人制度。
办理贷款业务的调查、审查、审批、贷后管理责任人分别承担相应的风险责任。
（一）信贷部审批的贷款。
包片和管户信贷员（客户经理，下同）为调查主责任人和贷后管理责任人；分管业务的部门经理为审查主责任人；分管总经理为审批主责任人。
（二）贷审会审批的贷款。
管户信贷员为贷后管理责任人；各部门负责人和参与调查人员为调查主责任人；信贷部门负责人为审查主责任人，参与审查人员为审查次责任人；贷审组、贷审会、总经理为审批主责任人，其他委员为审批次责任人。
第十四条尽职调查及责任追究制度。
公司设立独立的信贷工作尽职调查岗，该岗位人员应具备较完备的信贷、法律、财务等知识，依诚信和公开原则独立行使尽职调查职能，必要时可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。
各级部门应定期评价与确定信贷各环节工作人员是否勤勉尽责，对未尽职人员追究相关责任。
其各环节的责任界定、责任追究或责任免除，按照《贷款管理责任制度》执行。
第十五条实行信贷人员持证上岗和等级管理制度。
所有信贷从业人员要通过考试，获取上岗资格，并由相关部门负责人聘用；考试不合格的，不得从事信贷工作。
上岗资格有效期3年。
已取得上岗资格的信贷人员，按照工作能力和业绩进行考核评定，实行等级管理。
不同等级授予不同的事权，享受不同的待遇或不同的工资标准。
等级评定每年1次，由信贷部负责组织。
第十六条实行信贷“十不准”制度。
（一）不准向国家明令禁止产业、产品和项目发放贷款（二）不准向村组发放贷款；（三）不准向村组提供担保的单位、企业和个人发放贷款；（四）不准向证券公司、信托公司发放贷款；（五）不准发放冒名贷款；（六）不准采取化整为零等各种形式发放垒大户贷款；（七）不准发放从事有价证券、期货等投资的贷款；（八）不准超权限、逆程序、跨地区发放贷款；（九）不准擅自提高客户等级、擅自提高授信额度；（十）不准向员工亲属发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。
第十七条实行劣质客户退出制度。
有下列情形之一的客户，信贷部应采取果断措施，在收回全部贷款本息后，将其淘汰出客户群体。
（一）自身和所在的行业属国家明令限制的客户；（二）已明显出现无发展前景，经营和生产的产品大量积压，亏损严重，对农信社等债务无法偿还的客户；（三）恶意逃废和悬空农信社债务及有损害农信社利益的客户；（四）厂垮人散，资不抵债，面临破产的客户；（五）极不讲信用，已被银行同业公会等机构列入制裁单位，上了“黑名单榜”的客户等。
第三章客户对象与基本条件第十八条客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。