货币银行学 第1章 货币与货币制度
货币银行学第1章货币与货币制度
• 中国银行推出了“活期宝”货币型基金宣布成立， 上线首日的７日年化收益率高达６．７５８％。不 同于传统银行理财产品，“活期宝”走起了“１元 起购、０手续费、随时取现”的互联网金融路线。
已经连续5个月环比上涨。
• 有分析也指出，对于整体市场而言宽 松化政策将促使市场销售向好，进一 步明确购房者预期，加快推动各类住 房需求入市，房地产库存压力有望缓 解。而从历来经验看，货币政策对房 地产销售的影响也是最为直接的。
• 天弘基金2014年2月27日公布的数据显示， 余额宝用户总数已经超过惊人的8100万人， 20天内增长了2000万人，户均规模6500元。 这也意味着余额宝成立不到一年，规模已 经突破5000亿元。
三根支柱:货币,利率,银行 一个空间:金融市场 上有调控:宏观金融调控（中央银行，
货币政策,金融监管,金融发展） 外有扩展:国际金融关系
货币银行学的基本框架图示
金
融
宏观金融调控
（中央银行、货币政策、金融监督、金融发展）
国
国
际
际
金
金
融 关 系
货
利
银
币
率
行
融 关 系
市
场
二.为什么要学习货币银行学?
• 通过本课程的教学，要求大家了解市场经济 体制条件下货币金融运行的一般规律、西方 国家在金融理论、实践和制度方面的一般概 况以及我国金融体制改革的进展。
货币的本质就是一般等价物，具有价值尺度、流通手段、 支付手段、贮藏手段、世界货币的职能。在商品和劳务的
第一章：货币与货币制度
第一章货币与货币制度第一节货币的起源与发展一、货币的起源1、货币是商品经济发展的产物2、货币的产生经历了以下四个形式发展货币是商品价值形式发展的结果.所谓价值形式,是指用一种商品的价值来表示另一种商品的价值,就是价值表现形式,简称价值形式.一简单的或偶然的价值形式1只绵羊＝2把石斧二扩大的价值形式1只绵羊＝ 2把石斧50斤米20尺布黄金在扩大的价值形式中,绵羊的价值真正表现为无差别的人类劳动的凝结.但商品价值未能获得共同的、统一的表现形式.三一般价值形式在这个阶段,出现了一般等价物.所谓一般等价物,就是指从大量的商品中分离出来,成为表现其他各种商品价值的材料.这种一般等价物在不同地区、不同时期是不一样的.在欧洲,最早充当一般等价物的商品是绵羊.一般价值形式表现为：2把石斧＝50斤米＝ 1只绵羊20尺布＝0.5克黄金＝虽然从等式来看,一般价值形式与扩大的价值形式相比,只是等式两边的移位,其实这是一个质的变化.它使物物直接交换变成了以一般等价物为媒介的间接交换.一般等价物实际上是货币的雏形,它离货币只有一步之遥了.四货币形式一般等价物在不同的地区、不同的时期是不同的.例如,在欧洲,最早的一般等价物是绵羊,在我国,最早的一般等价物是贝壳.许多充当一般等价物的商品本身存在着难以克服的缺点：难以分割、价值不统一、不便于携带、难以保存等.人们要选择一种价值含量高、价值统一、便于分割、便于携带、便于保存的商品固定充当一般等价物.在第二次社会大分工后,人们终于找到了这种最适宜充当一般等价物的商品——贵金属.贵金属有四个自然属性：一是具有同一性,贵金属质地均匀,重量相等；二是具有可分性：贵金属可以根据需要加以分割二不丧失价值；三是具有便利性,贵金属体积小,价值高,便于携带；四是具有永恒性,贵金属不变质,适宜保存,作为财富储藏.当人们选择贵金属作为一般等价物时,一般等价物就相对稳定了,货币也就产生了.二、货币的形态的发展货币作为一种人们能够普遍接受的支付工具,在不同时期有不同的表现形式.从总体趋势上看,货币形态的演进经历了从实物货币到金属货币,再从金属货币到信用货币的阶段.一、实物货币实物货币又称为商品货币.他是货币形态发展最原始的形式.实物货币有两个共同特点：1、具有货币和商品的双重性质.2、是足值货币,即作为商品用途的价值与其作为货币用途的价值相等.在人类经济史上,很多种商品,都曾在不同时期内扮演过货币的角色.在我国古代,贝壳、蚌珠、皮革、猎器、布帛、农具、牲畜等都充当过交易媒介.二、金属货币充当货币的金属主要是金、银、铜,铁作为货币的情况较少,因为其价值较低,用于交易比较笨重,而且易锈蚀,不便保存.马克思说过：“金银天然不是货币,但货币天然是金银.”虽然金属货币有很多优点,但是它的流通仍然有很多问题：1、日常磨损十分严重,造成巨大浪费.2、不法之徒对铸币的刮削现象无法避免.3、大量货币的携带和运送仍十分麻烦.4、金银等贵金属全世界产量有限,且在各国之间分布不平衡,古常发生币材恐慌现象.因此人们在使用金属货币的时候,便开始了寻找其代用品的过程.这种代用品的通常形式便是纸币.纸币作为金属货币的代用品后,货币制度便进入了纸币和金属货币并行流通的时期.这一时期可分为前后两个不同的阶段.即纸币可兑换阶段和纸币不可兑换阶段.纸币可兑换阶段又是代用货币阶段,纸币不兑换阶段又是信用货币阶段.三、信用货币20世纪30年代,由于世界性的经济危机和金融危机相继爆发,各主要资本主义国家因为没有能力兑换金属货币,就成为不兑换的纸币了.因为其发行、流通均以信用作保证,故又称为信用货币.现代经济中信用货币的主要形式是现金和存款.信用货币的特征：1、信用货币是一种价值符号,不具有十足的内在价值.2、信用货币是债务货币.现金是中央银行的负债,存款是商业银行对公众的负债.3、信用货币具有强制性.三、货币的定义1、一般等价物2、社会计算的工具和“选票”3、货币金属说4、货币名目说5、其他的几种观点第二节货币的职能一、货币职能的一般表述货币的职能是货币本身所固有的功能,它是在商品经济的发展中逐渐形成的.马克思按照货币职能产生、形成的历史顺序,先后阐述了货币的五个职能.一价值尺度职能1、含义：价值尺度是货币衡量和表现商品价值大小的职能.因为货币本身是商品,他与其他所有商品一样都是人类劳动的结晶,具有相同的质即价值,因此,它可以作为衡量、表现一切商品价值的材料.2、特点：（1）货币在执行价值尺度职能时,只是观念上的货币,不一定要现实的货币.（2）执行价值尺度职能的货币本身须具有价值.3、派生职能：货币在发挥价值尺度职能时,又产生了两个派生职能：一是价格,二是价格标准.价格是商品价值的货币表现.价格的倒数是货币购买力,又称货币价值,一般指货币对于一切物品与劳务的购买力.价格标准是指每一货币单位所内含的、用于测定一切商品价值的含金量.如过去中国的“两”,现在的“元”、“角”、“分”. 二流通手段职能1、含义：是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能.G——M——G2、特点：（1）必须是现实的货币.（2）不一定是足值的货币,因为在这里货币仅仅是交换手段,而不是交换的目的,其本身有无十足价值并不重要.3、作用：货币在执行流通手段职能时发挥了重要的作用,他解决了物物直接交换的局限性的矛盾,克服了交易双方在需求上不一致、在空间上不一致以及在时间上不一致的矛盾,促进了商品经济的发展.4、货币流通规律：由于货币执行流通手段职能时把商品交换分为卖和买两个独立的行为,这就孕育了商品买卖可能脱节的矛盾.当买入大于卖出,必然使一部分商品积压,严重时造成过剩危机.当买入小于卖出,又会加大物价上升的压力,容易引起通货膨胀.产生这两种结果的原因是复杂的,其中一个重要原因是货币的数量不能适应商品流通的需要.这种现象的发生,向人们提出了一个问题：一个国家在一定时期内的货币流通量应当怎样确定这就需要我们研究货币流通规律.货币流通规律即货币流通必须适应商品流通的规律.这一规律可以用公式来反映：一定时期内流通中所必需的货币量 =商品价格商品流通量/单位货币流通速度=商品价格总额/单位货币流通速度从这一公式中我们可以看出,商品流通是第一性的,货币流通是第二性的,商品流通决定货币流通,货币流通数量必须适应商品流通的规律.三储藏手段1、含义：商品生产者在出售商品取得货币后,如不随即购买,不把货币当作流通手段,而是把它当作财富来保存或当作价值来积累时,货币便执行储藏手段的职能.2、特点：必须是足值的、实在的、或在比较长的时间内稳定地代表一定的价值量.由此看来,货币能否作为价值的储藏,取决于两个因素：一是在储藏期内不损失其价值；二是在需要购买时能顺利地购买到所需商品.3、在调节货币流通中的作用：当流通规模扩大时,储藏的货币会进入流通；当货币需要量减少时,货币又会退出流通,进入储藏.这一自发地调节货币流通量的作用只有在金属货币流通条件下才能形成.4、纸币的储藏手段职能：现代经济中的信用货币是价值符号,本身没有内在的价值,也不能兑换金银,因此,它不具有典型意义上的储藏手段职能.在纸币币值稳定的前提下,货币所有者无论是手持沉淀货币,还是把它存入银行变成存款,都发挥了积累和储蓄手段的作用.四支付手段职能1、含义：当货币作为价值运动的独立形式进行单方面转移时,就执行着支付手段的职能.2、表现：如商品赊销、预付货款、清偿债务、银行信贷、财政收支、工薪租金、消费信用、缴纳税赋等.他们都是商品让渡与货币让渡相分离.3、特点：1货币让渡与商品让渡在时间上相分离.2必须是现实的货币,且可用价值符号来代替.4、支付手段与流通手段的关系：1联系：发挥支付手段职能的货币与发挥流通手段职能的货币一样,都是处于流通过程中的现实货币.所谓流通中的货币就是二者的总体.2区别：A、作为流通手段的货币,与等价的商品同时处于交换过程的两极上；而作为支付手段的货币,与等价的商品不在同时出现在交换过程的两极上,而是作为价值的独立形态,单方面发生转移.B、作为流通手段的货币,它是商品交换的媒介物；而作为支付手段的货币,它不是商品交换的媒介物,而只是补充交换的一个独立环节.C、作为流通手段的货币是反映交换双方之间的买卖关系；而作为支付手段的货币,不但反映了交换双方之间的买卖关系,而且也反映了他们之间的债权债务关系,即信用关系.D、在货币作为流通手段职能时,商品生产者只有在出售商品得到货币后,才能购买原材料继续进行生产,其活动余地受到极大限制；而货币的支付手段可使他利用赊购的方式先得到原材料进行生产,待自己的商品出售后再支付欠款.显然,货币的支付手段克服了货币作为流通手段时要求一手交钱,一手交货的局限性,推动了商品流通的进一步发展.五世界货币职能1、含义：当货币超出国界,在世界市场上发挥价值尺度、流通手段、支付手段职能时就发挥世界货币的职能.2、特点：必须有十足价值,并且是自然形状,即金块或银块形状.3、作用：（1）在国际贸易上作为一般购买手段.（2）在国际收支上执行一般支付手段职能.（3）作为国际间财富的一般转移.会不会影响一国国内的货币量流入国和流出国4、纸币：纸币不能充当世界货币.现在的美元是国际支付手段和结算手段,称不上世界货币.二、信用货币条件下货币职能变化与发展三、西方货币银行学货币职能的表述1、交易媒介2、计算单位3、价值储藏第三节货币制度一、货币制度的建立前资本主义社会的货币流通具有以下三个特征：一是铸造权分散,造成流通领域混乱.二是铸币的材料以贱金属为主.三是铸币的质量不断下降,重量减轻,成色下降.这种铸造权分散、铸币不断贬值的现象使当时的货币流通变得很不稳定,这种不稳定的货币流通严重阻碍了商品经济的发展.到了资本主义社会,新兴的资产阶级便着手建立统一的、稳定的货币制度.取得政权的资产阶级为了发展资本主义经济,对货币制度提出了三个要求：首先,要求有统一的货币制度.其次,要求有稳定的货币流通.第三,要求货币流通具有较大的弹性.二、货币制度的构成要素货币制度又称“币制”或“货币本位制”,是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式.为了有效地发挥货币的作用,就需要对货币流通的结构和组织形式进行规范.在资本主义制度建立以后,资产阶级政府通过立法将货币流通的结构和组织形式确定下来,这就产生了货币制度.货币制度一般而言,构成要素有五个：一规定货币材料币材就是指规定一种货币用什么材料制成.他是货币制度最基本的内容.货币制度规定以何种金属铸造本位货币,就称之为什么本位币制度.如金本位制、银本位制、金银复本位制等.货币材料虽然是由国家规定的,但国家不能随心所欲地任意指定某种金属为货币材料,它是由客观经济发展的进程所决定的.在资本主义初期,商品经济还不发达,商品交易规模也不大,用白银作为货币材料已能满足流通的需要.而当商品经济发展了,商品交易规模扩大了以后,白银因其价值含量较低并且价值不够稳定而不再能适应流通需要了,此时黄金开始进入流通,成为本位币材料.到20世纪初,由于商品经济进一步发展,商品交易的规模已远远超过了黄金存量规模,如果再坚持用黄金作为货币材料,必然会阻碍商品经济的发展,所以黄金不再流通,取而代之的是纸币制度.一般地说,发达国家的货币金属多为黄金,落后国家则为白银.二规定货币单位1、货币名称：目前世界上的货币名称有100多种,其中用元、镑、法郎作为货币名称的较多.据统计,用“元”作为货币名称的国家有52个,如人民币元、美元、日元等；用“镑”作货币单位的国家有12个,入英镑、苏丹镑等；“用法郎”作货币单位的国家有32个,如法国法郎、瑞士法郎、马里法郎等.2、货币单位及其划分：在确定货币名称的同时,还要确定货币单位,也就是价格标准.例如英国的本位币单位为“镑”,镑以下为“便士”、“先令”等,我国人民币的单位为“元”,元以下有“角”、“分”等.三规定各种通货的铸造、发行和流通程序1、本位币和辅币本位币也称主币,是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币.在金属货币流通条件下,本位币实际价值与名义价值一致,为足值货币.在当代纸币本位制度下,纸币已经成为独立的本位币,由该国货币制度所确定,是流通中的价值符号.辅币是本位币以下的小额货币,主要供小额零星交易和找零之用.在金属货币流通条件下,辅币以贱金属铸造,其实际价值低于名义价值,为不足值货币.法律规定,辅币可按固定比例与本位币自由兑换.2、本位币的铸造、发行和流通程序1本位币可以在国家集中铸造的前提下自由铸造.这种自由铸造是指公民有权把货币金属送到国家造币厂铸成本位币,不受数量限制.造币厂代铸货币,不收或只收少量的铸造费.2规定本位币有磨损公差.为了保证本位币的名义价值和实际价值一致,防止磨损过大而实际价值减少的货币充斥流通领域,国家规定当本位币流通一段时间以后允许磨损的最大限度,超过这一限度,公民可以持币去向政府换取新的铸币.例如,英国在1870年规定1镑金币的标准重量是格令,磨损后的铸币重量不得低于格令.3、辅币的铸造、发行和流通程序1规定辅币限制铸造,即公民不能自由地请求政府代铸辅币,辅币的铸造权完全由政府控制.这样作可以保证辅币铸造收入归国家所有,也可以保证辅币与本位币的固定比例不被破坏.2规定辅币可以与本位币自由兑换.四准备金制度这一制度就是国家规定把贵金属集中到国库和中央银行.在纸币制度下,其主要作用是作为世界货币的准备金.三、货币制度的演变在货币制度发展史上曾存在四种不同的货币制度,依次为银单本位制、金银复本位制、金单本位制包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制、纸币制度.一银单本位制银单本位制是以白银为货币金属,以银币为本位币的一种货币制度.他是历史上最早出现、实施时间最长的一种货币制度.在这种货币制度下,白银可以流通,黄金不是货币金属,不进入流通.优点：银单本位制适应了当时商品经济不很发达的社会需要.但随着资本主义的发展,交易规模不断扩大,这时,银单本位制的缺点便显露出来了.缺点：1、白银价值不稳定.由于白银储藏量相对丰富,白银的开采技术提高较快,使得白银的产量较多,导致白银价值不断下降.而作为一种货币金属,只有当其价值能保持相对稳定,才适合于作货币材料,才能保证货币价值的稳定性.2、白银价值相对较低,为商品交易带来许多不便.商品经济的发展需要价值含量更高、更稳定、携带更方便的货币.到20世纪初,除了中国、印度、墨西哥等少数国家仍实现银单本位制外,主要的资本主义国家已放弃了这种货币制度.二金银复本位制随着商品经济发展,在商品交易中,对金银两种贵金属的需求都增加了,白银主要用于小额交易,黄金则用于大宗交易,这样就形成了白银与黄金都作为主币流通的局面,客观上产生了建立金银复本位制的要求.16——18世纪,欧洲国家纷纷建立金银复本位制度.1、含义：在金银复本位制下,法律规定金、银两种贵金属都是铸造本位币的材料,可以自由输出、输入,金币和银币可同时流通,都可以自由铸造,都具有无限清偿能力.2、形态：1平行本位制平行本位制即金币和银币是按照他们所含的金银实际价值进行流通的.这种货币制度的缺点是显而易见的.因为在金银复本位制下,商品具有金币和银币表示的双重价格,金银市场比价波动必然引起商品双重价格比例波动,给商品交易带来很多麻烦.2双本位制为了克服平行本位制的问题和困难,国家便以法律规定金币和银币之间的固定比价,即金币和银币是按法定比价进行流通和交换的.例如,法国曾规定1金法郎＝银法郎.这样作虽然可以避免双本位制带来的弊病,但这种做法又违背了价值规律.当金银的法定比价与市场比价不一致时,就产生了“劣币驱逐良币”的现象.由于这一现象是由16世纪英国财政大臣托马斯.格雷欣发现并提出的,所有又将这样现象称为“格雷欣法则”.“格雷欣法则”即“劣币驱逐良币”规律,是指在金属货币流通条件下,当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时,实际价值高的货币也称良币必然被人熔化、收藏或输出而退出流通,而实际价值低的货币也称劣币反而充斥市场.例如：当国家规定1金币＝15银币的法定比价,而市场价为1金币＝16银币15金币＝240银币按市场价240银币＝16金币按法定价16金币－15金币＝1金币人们会将多得的金币收藏、熔化或输出国外.如此循环往复,必然使流通中的金币越来越少,银币则充斥市场.这一规律告诉我们：一个国家在同一时期内只能流通一种货币.如果同时使用两种货币,在金属货币流通条件下,就会出现“劣币驱逐良币”现象.3跛行本位制为了解决“劣币驱逐良币”现象,资本主义国家又采用跛行本位制,即金、银币都是本位币,但国家规定金币能自由铸造,而银币不能自由铸造,并规定银币不具有无限清偿能力,金币和银币按法定比价交换.这种货币制度中的银币实际上已成了辅币.这种跛行本位制是金银复本位制向金单本位制的过渡形式.三金单本位制由于金银复本位制是一种不稳定的货币制度,对资本主义经济发展起了阻碍作用,甚至导致货币制度事实上的倒退,为了保证货币制度的稳定性,更好地发挥货币制度对商品经济的促进作用,英国率先实现金单本位制度.19世纪的英国经济力量强大,1816年英国颁布法令,宣布实现金单本位制.1900年,美国也宣布黄金为唯一的本位币金属.至此,资本主义国家差不多都实现了金单本位制.中国、印度等国仍实现银本位制.金银复本位制取消了.金单本位制可以分为金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制三种形式.1、金币本位制1金币本位制的特征：第一,金币可以自由铸造,而其他金属货币包括银币则限制铸造.第二,金币可以自由流通,价值符号辅币和银行券可以自由兑换为金币.第三,黄金在各国之间可以自由地输出,输入.2利弊分析：利：由于金币本位制是一种相对稳定的货币制度,所以在实行金币本位制的100多年时间里,资本主义经济有了较快的发展.弊：到了20世纪,由于商品经济规模日益扩大,而黄金存量有限,各国拥有的黄金也不均衡,大多数国家因黄金短缺而使价值符号无法兑现,这样,实行金本位的黄金基础被削弱了.为了维持金本位的黄金准备要求,许多国家限制黄金输出,并开始发行无法兑现的货币符号,从而使金币本位制度难以维持下去了.第一次世界大战爆发以后,许多国家放弃了金币本位制,战后只有美国恢复了金币本位制,其他国家则开始实行没有金币流通的变相的金本位制度.2、金块本位制1、含义：金块本位制又称生金本位制,是没有金币流通的金本位制度.2特点：第一,废除了金币可以自由铸造、自由流通的规定.第二,银行券代替金币流通.第三,规定了银行券的含金量,银行券可以兑换金块,但这种兑换的起点都很高.例如,法国1928年规定用银行券兑换黄金的起点是21500法郎.这么高的兑换起点,等于剥夺了绝大多数人兑换的权利.3意义：节省了黄金使用量,暂时缓解了黄金短缺与商品经济发展之间的矛盾,但并未从根本上解决问题.3、金汇兑本位制1含义：金汇兑本位制又称为虚金本位制.在这种货币制度下,规定银行券不能直接兑换为黄金,银行券只能与外汇兑换,然后用外汇在外国兑换黄金.2实质：实质上是一种附庸的货币制度,在对外贸易和财政金融上必然受到与其相联系的国家的控制,一般为殖民地所采用.第一次世界大战后,德国、意大利、中国、波兰等实行这种制度.第二次世界大战结束前夕,在美国的布雷顿森林召开的国际货币会议上确立的“布雷顿森林体系”,实际上是一种全球范围的金汇兑本位制.这一体系规定各国货币与美元挂钩,美元与黄金挂钩,以美元为中心的货币制度.直到1973年,由于美国宣布美元与黄金脱钩,金汇兑本位制才正式停止.为了能进一步摆脱黄金对商品经济的束缚,各国在20世纪30年代经济大危机以后实行了不兑现的纸币制度.四不兑现的信用货币制度纸币制度不兑现的信用货币制度是指以纸币为本位币,且纸币不能兑换黄金的货币制度.这是当今世界各国普遍实行的一种货币制度.1、其基本特点是：1、不兑现的信用货币,一般是由中央银行发行的,并由国家法律赋予无限清偿的能力.2、货币不与任何金属保持等价关系,也不能兑换黄金,货币发行一般不以金银为保证,。
货币银行学第一章货币与货币制度
如何全面、科学地认识货币的本质，既是一个 理论问题，也是一个实践问题。
货币作为一般等价物的本质特征是不随社会制度的 变化而变化的，这是货币在各种社会中的共性。
五、货币的职能 货币的职能
价流 贮 支世 值通 藏 付界 尺手 手 手货 度段 段 段币
货币银行学
第一章 货币和货币制度 《雅典的太门》— 莎士比亚 金！黄黄的发光的宝贵的金子， 只这一点点儿，就可以使黑的变成白的， 丑的变成美的，错的变成对的， 老人变成少年，懦夫变成勇士。 吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？
货币银行学
第一章 货币和货币制度
…… 这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂， 它可以使受诅咒的人得福， 使害着灰白癞病的人为众人所敬爱， 它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼， 它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘， 来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！
“穷在闹世无人问，富在深山有远亲”——摘自〈贤文〉
货币银行学
第一章 货币和货币制度
在经济发展史上，最重要的事情是纸币革 命。
货币固定说、货币职能说、货币符号说、 货币抽象说，黄金价值代表说…
货币银行学
第一章 货币和货币制度
中国的货币文化灿烂辉煌
中国的货币史有3500多年。
公元前1500年，商代已有铜贝币；
货币从一般商品 中分离出来
社会劳动分工 和私有制出现
劳动者相互交 换劳动产品
私人劳动向社 会劳动的转化
劳动者产品品 种的单一性与 消费需求多样 性的矛盾以及 私人劳动和社 会劳动的矛盾
马克思运用上述两种方法科学地揭示了货币之“谜”：
货币银行学01(第一章 货币与货币制度)
第二节 货币的定义计量
一、货币层次的划分及计量
依据不同的标准，种类繁多的货币形态就有不同的分类， 也就是说，可将货币供应总量划分为若干不同的层次。 对货币层次进行划分有着重要意义：第一，分层次来研 究货币流通，扩大了货币流通的研究范围，便于从总体上去 研究货币流通，把握货币流通总量和规律。 第二，分层次来研究货币流通，便于掌握国民经济各个 环节、各个部门的动态情况，把握它们的经济活动状况。 第三，货币层次的划分为政府宏观调控提供了货币流通 的结构，从而有利于政府正确选择货币调控的重点。 货币供应量是指一定时点上由政府和存款机构之外的经济体所拥有的货币总量。 目前各国的中央银行都多层次或多口径地计算和定期公布货币供应量，由于各国的 金融工具和金融法律存在着差异，因此货币供应量的层次划分不尽相同，但综合各国情 况来看，货币供应量的划分大致是这样进行的：
但商品价值的表现形式随着商品交换的发展而不同， 其总体上经历了一个由低级到高级的发展过程，即由简单的 价值形式、经过扩大的价值形式、一般价值形式，最后才达 到货币形式。 简单的价值形式即一种商品的价值简单地、偶然地通过 另一种商品的价值表现出来，这发生于原始社会后斯简单的、 偶然的商品交换时期。 随着社会生产力的进一步发展，出现了第一次社会大分 工，商品交换逐渐成为一种经常性的、有规律的现象。 于是，一种商品的价值不再偶然地体现在与另一种商品 的交换价值上，而是经常性地体现在与处于等价形态上的一 系列商品的交换价值上，此即扩大的价值形式，但此时的交换仍是物物交换，交换的成 功仍需要同时满足“需求的双重巧合”和“时空的双重巧合”的前提条件。 随着社会生产力和商品交换的进一步发展，人们迫切需要冲破物物交换形式的制约。 在长期的、频繁的交换过程中，自发地逐渐从无数的商品中分离出一种人们都乐于 接受的商品。 商品的价值形式发展到一般价值形式阶段，即所有商品的价值都通过一种商品的价 值表现出来，这种商品就称为一般等价物。 但此时的一般等价物没有固定地由某一种商品来充当，在不同的地点、不同的时期， 充当一般等价物的商品往往是不同的。 一般等价物的不固定阻碍了商品交换的进一步扩大和发展。
货币银行学第一章货币与货币制度
第一节经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？•Money 与Currency的异同——••2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。
货币流通1. 个人有货币收支，经营单位有货币收支，财政、机关、团体有货币收支，金融机构有货币收支，有对内的货币收支，有对外的货币收支。
这些货币收支构成整个国民经济中所有的现实的货币收支。
2.这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。
3. 这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流通。
货币对外交往——外汇1. 一切外国的货币都是“外汇”(foreign exchange, exchange) 。
2. 对于外国人来说，人民币RMB 是他们国家的“外汇”。
货币的权势1. 为什么“钱能通神”？•只要货币存在，货币的权势就是客观必然！2. 道德的、法律的约束，会把货币的权势约束在社会可以接受的限度之内。
但约束并不可能使之消除；必然存在的只能是约束与反约束的持续较量。
第二节货币的起源古往今来对货币起源的论证1. 主流观点：肯定物品交易的发展，导致货币的出现。
也多有人强调，货币是由睿智的统治者制定的。
但这样的论点也并不否定交换发展的背景。
2. 物物交易为什么必然演进到通过货币的交易？对此，有种种论证：3. 在西方古典经济学的基础上，马克思从商品和商品交换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。
基础理论：劳动价值学说；具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生。
4. 现代西方经济学中，从交易社会成本角度的论证：出发点不是物物交易的困难，而是交易成本高的必然趋向交易成本低的规律。
物物交易与通过货币交易分别需要的交易网点数量(设n 指商品数量)：只要是市场经济，就离不开货币1.一切企图取消货币的行为，都在碰得头破血流之后而被迫放弃。
•2. 20世纪，以扬弃商品、市场为目标的计划经济，实际上也把取消货币的任务推至“遥远”的将来！货币范畴是不是永恒的存在有生就有死。
货币银行学(第二版)01第一章货币与货币制度PPT课件
第一节 货币的起源
2 .扩大的价值形式 商品交换逐渐经常化使得商品（如绵羊） 经常同其他许多商品相交换。例如：
第一节 货币的起源
3 .一般价值形式 许多商品的价值一般地都由这种特殊的起 媒介作用的商品来表现。这种特殊商品， 便称它为“一般等价物”。此时，产生了 “一般价值形式”。例如：
第三节
货币的形式
三、信用货币 信用货币是货币进一步发展的产物，目前世界 几乎所有的国家都采用这一货币状态。
第三节
货币的形式
目前人们所熟悉的信用货币，如果更详细 地加以区别的话，又可以分为以下几个主 要形态：辅币 、现金或纸币、银行存款。
第三节
货币的形式
四、电子货币 电子货币通常是指利用电脑网络或储值卡 所进行的金融活动。
第三节
货币的形式
一、实物货币 实物货币是指以自然界存在的某种物品或 人们生产的某种物品来充当货币，是最早 的货币形态。
牲畜
烟 草
可可豆
第三节
货币的形式
二、金属货币 以金属如铜、银、金等作为材料的货币称 为金属货币。与实物货币相比，金属货币 具有价值稳定、易于分割、易于储藏等优 势，更适宜于充当货币。
第二节 货币的本质和职能
（三）贮藏手段 含义：货币退出流通，贮藏起来，就执行贮 藏手段的职能。 特点： １、发挥贮藏手段职能的货币必须是真实的、 具有完全价值的货币。 ２、货币的贮藏手段职能在金属货币制度发挥 着货币流通的调节器的功能，使流通中的货 币自发地适应流通的需要。
第二节 货币的本质和职能
（四）支付手段 含义：货币作为交换价值而独立存在，并 非伴随着商品运动而作单方面的转移，就 执行着支付手段职能。 表现形式：商品的让渡与货币的回流出现 分离
货币银行学 第一章 货币与货币制度+信用和利率
货币银行学第一章货币与货币制度第一章货币与货币制度1、市场经济是一种交换经济市场经济产生的前提是社会分工社会分工的存在导致任何人都只能对一部分资源拥有所有权，要想获得别人拥有所有权的资源，必须遵循等价交换原则。
2、交换的两种形式：物物交换与以货币为媒介的交换物物交换向以货币为媒介的交换的演变物物交换存在的弊端1.需求的双重巧合2.交换系列的无限延长3.难以建立相互一致的交叉兑换比率4.缺少普遍接受的价值储存手段5.时间的双重巧合和地域的限制3、货币对市场经济发展的重要意义1.简化交换的方式，扩大交换的X围。
2.提高经济效率和挖掘生产潜力。
3.为整个经济结构的演变与经济X围的拓展奠定了基础。
4.促成商品跨时间的交换。
5.解决了需求上的双重巧合问题和时间上的双重巧合问题，拓展了交易的地域。
使购买力一般化，有利于资源的市场化配置：货币选票4、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。
货币是一种特殊的商品：表现一切商品价值的材料，具有直接同所有商品相交换的能力。
货币体现一定的社会生产关系。
商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系。
5、货币的职能1. 价值尺度2.流通手段3.贮藏手段4.支付手段5.世界货币价值尺度：货币在表现和衡量商品的价值时，执行着价值尺度的职能货币执行价值尺度职能并不需要现实的货币，只需要观念的货币。
价格标准：货币计量单位，包含一定金属重量的货币单位与其等分。
6、价值尺度与价格标准的关系：价格标准是为价值尺度职能服务的一种技术性的规定。
区别：前者代表一定数量的社会劳动，用来衡量其他商品的价值；后者代表一定的技术重量，用来衡量货币金属本身的量。
前者是在商品交换中自发形成的，后者是由国家用法律加以规定的。
前者随着劳动生产率的变动而变动，后者一经规定就比较稳定。
7、流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能作为流通手段的货币，必须是现实的货币。
货币银行学第一章 货币和货币
（一）简单价值形式 由于原始社会末期的生产力水平低下，人们生产的产品
只能有少量剩余产品偶然在部落之间进行交换。与这种物物 交换相适应，就产生了简单价值形式。简单价值形式，就是 指一种商品的价值偶然地以另一种商品来表现的价值形式， 它是价值形式发展过程中的原始阶段。 如：1把铲子=1把石斧。
在简单价值形式的公式中，两端的商品处于不同的地位，
的信用并不能让异地的交易者相信金属块上的标记，于是要 求更具权威的标记。而权威最大的莫过于国家，于是国家开 始充当货币的管理者，对金属货币的铸造进行管理。这种由 国家印记证明其重要和成色的金属块就称为铸币。国家印记 包括形状、花纹、文字等。铸币最初产生时形状各异，如中 国最早的铸币有贝壳形的、刀形的、铲形的等，最后逐渐过 渡到了圆形，因为圆形是最便于携带的，也是最不容易磨损 的。中国最早的圆形货币是战国中期出现的圜钱（又称环 线），在全国流通的则是秦始皇为统一货币而铸造的“秦半 两”钱。这种铸币为圆形，中间有一方孔，以便用线穿起携 带，一直沿用至清末。西方国家的金属货币也为圆形，但中 间无孔，多在币面上铸有统治者头像。清末，受流入中国的 外国银元的影响，方孔铸币被圆形无孔铸币所取代，一直流 通到1933年。
货币银行学第一章 货币和货币
第一节 货币的产生与发展
货币是商品经济的产物，商品交换的需要是货币产生的 前提。随着人们对货币本质认识的深化和科学技术的发展， 货币形态也从实物逐步演化成熟悉的纸币和电子货币。
一、货币的产生
在社会分工的条件下，每个人只生产整个社会分工体系
中的一种或少数几种产品，而整个社会却要靠多种多样的产 品来满足。但是，由于私有制的存在，使得每个人生产什么、 生产多少、何时生产、怎样生产，都由自己来决定，生产出 来的产品也归自己支配，也就是说劳动具有私人劳动的性质。 这样就产生了私人劳动和社会劳动的矛盾。私人劳动要转化 为社会劳动，只有通过产品交换，而货币就是用于商品交换 的媒介。
《货币银行学》第1章 货币与货币制度
商品价格 × 商品流通量 一定时期内流通中所必需的货币量＝ 单位货币的流通速度
商品价格总额 ＝ 单位货币的流通速度
纸币流通规律 纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，它产生于 货币的流通手段职能。 纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。 其基本内容是： 1、流通中全部纸币所代表的价值量=流通中所需要 的金属货币量 2、单位纸币所代表的价值量=流通中货币需要量/ 纸币发行总量
历史上，实行金属货币（白银和黄金）的时期， 历史上，实行金属货币（白银和黄金）的时期，年平均通货膨胀 率大约是0.5% 0.5%； 率大约是0.5%；实行不兑现货币制度时期的年平均通货膨胀率大 约达到6.5% 包括恶性通货膨胀则将是18% 6.5%， 18%。 约达到6.5%，包括恶性通货膨胀则将是18%。
(二),扩大的价值形式 商品交换逐渐经常化使得商品如绵羊经常同其他许多 商品相交换。例如： ＝2把石斧 ＝25公斤米 ＝7米布 1只绵羊 ……. ＝0.5克黄金 …… 在扩大的价值形式中，绵羊的价值真正表现为无差别 的人类劳动的凝结。扩大的价值形式的缺点是，商品价值 未能获得共同的，统一的表现形式。
商品的交换必须遵循等价交换的原则。一种商品 的价值通常是用另一种商品的价值来表现，这就 是价值形式。 货币是价值形式演变的结果，它经历了四个阶段：
(一),简单的偶然的价值形式 最初的交换带有偶然的性质，一种商品的价值偶 然地、简单地由另一种商品来表示。例如： 1只绵羊＝2把石斧 绵羊的价值通过石斧表现出来。绵羊处于相对价 值形式地位，石斧处于等价形式地位，成了等价 物。处于相对价值形式的商品价值量是通过和等 价物交换所形成的量的比例表现出来的。
纸币的特点 更易携带保管， 印刷成本低于铸造， 可避免自然磨损和人为破坏。
最新货币银行学第一章 货币与货币制度
六 、关于货币在经济中作用的各种观点
1、货币面纱论：货币对真实经济不发生任 何影响，就象是蒙在实物经济上的一层面 纱。
2、 货币极端重要论：货币量变动对经济有 绝对的影响。因此，只要通过调控货币就 可以调节整个经济生活，避免经济危机的 发生。
正确的观点：经济决定货币，但货币对 经济又有巨大的反作用。
货币银行学第一章 货 币与货币制度
第一章 货币与货币制度
一、货币的起源 1、 货币是随着商品交换的产生与发展而
出 现的。货币起源于商品，是在商品交换 的发展过程中自发地从商品中分离出来的。
相关概念：商品 、价值 、等价交换原则 价值形式
货币的职能 ：流通手段职能
货币流通规律 ： M：对执行流通手段职能的货币的需求量 P： 商品价格水平 T ：商品数量 V： 货币在一个考察期内的周转次数
金本位又可分为 ： 金币本位 （完全的金本位） 金块本位 （不完全的金本位） 金汇兑本位 （更加不完全的金本位）
金本位
金币本位（完全的金本位）的主要内容 ：
金铸币可以自由铸造。 金币可以自由流通，银行券可以自由兑换为金
币。 黄金在各国间自由输出入。
金币本位的优点 ：可以保持货币价值的内外 稳定。 对内而言金币本位下一般不会发生通货 膨胀 ； 对外而言金币本位下各国货币之间的汇 率可以保持稳定。
劣币驱逐良币规律
假定政府规定了 1枚金币= 15枚银币 的 固定比价 。（假设每块金币和银币重量相 等）
当市场上黄金与白银的比价变为 1：16 时。人们将一枚金币化成金块，可换回16倍 的银块，于是可铸成16枚银币。再按政府比 价，只需15枚银币就可换回1枚金币。如此 便可赚得一枚银币。
因此，金币（良币）将被人们熔化，而 银币（劣币）将充斥市场。
货币银行学教案：第一章 货币与货币制度
第一章货币与货币制度货币的定义：是从商品世界中分离出来固定充当一般等价物的商品，反映了商品生产者之间的社会生产关系。
货币是商品，具有使用价值和价值。
货币是表现一切商品价值的材料货币是特殊的商品具有直接同所有商品交换的能力体现一定的社会生产关系。
商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系。
一、货币的职能1.2.1 价值尺度含义：货币在表现和衡量商品和劳务的价值时，执行着价值尺度职能。
2.货币执行价值尺度职能的特点：1、只需要观念或想象中的货币；2、具有完全的排他性、独占性；3、要通过价格标准这个中间环节来执行价值尺度职能。
1.2.2 流通手段含义：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职2.货币执行流通手段职能的特点：必须是现实的货币；可以是足值的货币本体，也可以用货币符号来代替；包含有危机的可能性。
1.2.3 贮藏手段1.含义：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般替代品和独立的价值形态保存和贮藏的职能。
2.货币执行价值贮藏手段职能的特点：必须是实在的和足值的货币。
必须退出流通领域，处于静止状态。
1.2.4 支付手段1.含义：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。
2.特点：以价值的单方面转移为特征，没有商品（劳务）与之作相向运动，即商品的让渡与货币的回流出现分离。
1.2.5 世界货币1.含义：当货币超越国界，在国际市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。
2.特点：执行世界货币职能一般是贵金属美元、英镑、欧元、日元1.电子货币定义：所谓电子货币，是对“通过电子信息的交换完成结算的系统”的总称。
2.基本特征：现实货币（现金或存款）的电子形式。
二、货币制度（币制）：一个国家用法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
包括规定货币币材和货币单位、本位币和辅币的铸造及偿付能力、发行准备制度等内容。
货币银行学第一章
2.货币职能的内涵；
3.货币形式的发展演变过程 4.货币的层次划分依据及划分情况
５.货币制度的基本种类及特点
1－2
本章结构
一、货币定义 二、货币职能 三、货币支付体系的演变 四、货币的计量 五、货币制度
货币的涵义
一、什么是货币
• 概念：在经济学家看来，货币是在购买商品和劳务或清偿债务 时被普遍接受的任何物体。 （Economists define money (also referred to as the money supply) as anything that is generally accepted in payment for goods or services or in the repanyment of debts.) • 特征： （一）价值稳定性（Stability of value） （二）普遍接受性 (General Acceptability) （三）可分割性 （Divisibility） （四）易于辨认和携带
1－10
货币单位的“值”：
• •
货币的职能——流通手段
流通手段——是指货币充当商品交换的中介或媒介的职能。 W---G---W' •作用： －克服了物物交换下的“需求的双重巧合”的弊端，降低交 易成本； －使简单的物物交换发展成为商品交换； －隐含了经济危机的可能性。 •特点: －现实的货币 －可以是不足值的货币或货币符号
1－9
货币的职能——价值尺度
特点 －货币在执行这一职能时，是想象中或观念中的货币
－执行价值尺度的货币具有排他性
－价值尺度职能的技术规定——价格标准
价值标准——货币单位的“名”： 人为规定的货币单位名称及所包含或代表的价值量 • • • 一般规律：（国名）＋（货币单位名） 中国货币的特殊叫法：“人民”币 货币单位的名称大多与衡制的单位名称有渊源关系，如中国的 “两”，英国的“镑”。 金属铸币时的“值” ：含金量 黄金非货币化ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ后的货币 “值”： 购买力
《货币银行学》 第一章 货币与货币制度
信用货币的缺点
• 黄金可开采量是一个完全的外生变量，政府和中央银 行无法根据实际情况来控制。
• 各国放弃金本位制以来，开始发行不可兑换的信用货 币，信用货币也就在名义上成为中央银行的债务和持 有人的债权，尽管这种债权是不能兑现的。
• 政府掌握了发行货币的权利，就可能滥用这份权利， 于是常常导致通货膨胀。
2. 绝对价格指一定量的某种商品与既定量的货币 之间的价值关系。 3. 如果货币不同，商品的相对价格不会改变，而 绝对价格就会不同，因商品的绝对价格与货币 商品的价值有关。
（三）价值尺度职能的特点 货币执行价值尺度的职能并不需 要实际的货币，这决不意味着货币执 行价值尺度的职能与实际的货币没有 关系，相反，价格的高低或者取决于 实在的货币材料，或者取决于货币购 买力。
早期的实物货币，是从商品交换过程
中从普通商品中脱离出来，在充当货币时， 基本上保持原来的自然形态，其典型特征 是能代表财富，是普通的供求对象，而并 非理想的货币币材。
中国最早 出现的货 币是贝
牲畜作为 原始货币 具有相当 的普遍性
充当 始货 商品 食盐 皮等
过 币 还 、
原 的 有 兽
实 物 货 币
基本框架
★三根支柱:货币,信用,银行
★一个空间:金融市场
★上有调控:中央银行,金融总量与均衡,
货币政策,金融监管,金融发展
★外有扩展:国际金融关系（外汇，国际金 融体系，国际收支与内外均衡）
主要参考书目
《金融学》 《货币金融学》 《金融学》 《金融学》 《货币银行学》 黄达 米什金 博迪&莫顿 曹龙骐 夏德仁，李念斋 人大 人大 人大 高教 中国金融 复旦大学
第一章 货币与货币制度
货币流通
黄达-金融学(货币银行学)重点笔记
第一部分金融学第一章货币和货币制度一、货币职能1、价值尺度：用以衡量和表现所有商品和劳务价值时,货币执行价值尺度职能.2、流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时,发挥流通手段职能.3、支付手段：货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。
4、贮藏手段：货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一5、世界货币：尤为世界货币，充当国际间的支付手段、购买手段和转移财富的手段二、货币制度货币制度是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
货币制度形成于资本主义社会。
货币制度大体涉及：货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币铸造和发行的管理，对不同种类货币支付能力的规定等。
完善的货币制度能保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。
三、与货币制度有关的概念1、本位币，也称主币，是一国的基本通货，一般作为该国法定的价格标准。
最小规格是1个货币单位。
2、无限法偿，法律保护取得这种能力的货币，指无论支付数额有多大，无论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。
3、有限法偿，指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒受，但在法定限额内不能拒受。
4、格雷欣法则，即劣币驱逐良币规律，指在金银复本位制度下两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，良币退出流通被贮藏，而劣币充斥市场四、布雷顿森林体系“布雷顿森林体系”是指二战后以美元为中心的国际货币体系。
1944年7月，西方主要国家参加布雷顿森林会议上确立了该体系，布雷顿森林体系是以美元和黄金为基础的金汇兑本位制。
其实质是建立一种以美元为中心的国际货币体系，基本内容包括美元与黄金挂钩，确定1盎司黄金等于35美元的官方价格，其他国家的货币与美元挂钩以及实行固定汇率制度。
这个体系的运转与美元的信誉和地位密切相关。
1971年7月第七次美元危机爆发，美国停止履行外国政府或中央银行可用美元向美国兑换黄金的义务。
货币银行学课件——第一章 货币与货币制度
2019/12/10
浙江工商大学金融学院
货币作为价值储藏的手段？价值储藏手段只有货币吗？
货币具有超越时间的购买力的储藏功能，即财富 的持有形式
流动性，是一种资产转化为交易媒介而不遭受损 失的难易和快慢的程度。货币是一种最具流动性 的资产。
其他资产作为价值贮藏往往优于货币，但其流动 性不如货币。
2.交易媒介（流通手段）
特点:现实的货币，可以是不足值的货币符号
人们注意的是货币的购买力，符号票券也能作 货币。
纸币、信用货币因此而产生
作用：两重性
克服了物物交换的困难，降低了交易成本，提 高了经济效率，促进了专业化和社会劳动分工， 促进商品流通与市场的扩大；
将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱 节、供求失衡的可能性。
2019/12/10
浙江工商大学金融学院
4.支付手段
货币在偿还债务或作单方支付时发挥支付手段职能。 特点：
没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中 补足交换过程的独立环节。
支付链条的断裂为经济危机的发生创造了条件
作用：
积极的：节约流通费用；加速资金周转；促进资金集 中与有效利用。
2019/12/10
浙江工商大学金融学院
1.价值尺度
特点：观念，足值 只需要想象中的货币，不需要现实的货币， 具有完全的排他性、独占性
作用：为各种商品和劳务定价 统一了商品和劳务价值的衡量标准，减少了交 易成本，进一步促成会计核算 价格背离价值
2019/12/10
浙江工商大学金融学院
第一章 货币与货币制度
2019/12/10
浙江工商大学金融学院
1
本章目录
第一节 第二节 第三节 第四节
货币银行学第一章课件：货币与货币制度
双本位制
2024/8/29
跛行本位制
50
平行本位制
金币和银币按金银的 市场比价 流通的一种货币制度。
（1）金币和银币都是一国的本位币
（2）无限法偿
（3）自由铸造和熔化
（4）金币和银币之间的交换比率由市场价格决定。
受到金银市场比价波动的影响
2024/8/29
受到各国金银比价的影响
51
举例：
15
货币形式
一 般 等 价 物
2024/8/29
……. 16
1.1.3 货币形式的演变
1、实物货币：以一定的物品来充当货币（贝、布帛）
2、金属货币：金银铜为币材。 私人铸造
国家铸造
3、代用货币：由国家或者政府发行的代表实体货币的纸制 货币，有贵金属做保证，可随时兑换。（银 行券bank note）
国家货币制度：限于国内
国际货币制度：确定国际储备资产、安排汇率 制度、国际收支的调节方式.
国际金本位制→布雷顿森林体系→牙买加体系
区域性货币制度：区域集团合作 202区4/8/29域货币合作→区域货币同盟 →区域货币一体化 41
1.4.1 货币制度的基本内容 1、货币材料与货币本位
规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制 度区别于另一种货币制度的依据。
值高于名义价值的货币（良币）被收藏、熔化
而退出流通，实际（市场）价值低于名义价值
的货币（劣币）则充斥市场。
2024/8/29
53
白银市场价格高于其法定价格
良币
黄金市场价格低于其法定价格
劣币
市场比价：金：银＝１：８ 假设1：在双本位制下：
法定比价 金：银＝１：１０
熔化
货币银行学第一章货币与货币制度
– “小国寡民”国与国望得见，鸡鸣狗叫听得见“民至老死不 相往来”
7/25/2020
浙江工商大学金融学院
1－4
货币银行学
第一章 货币与货币制度
《钱神论》— 鲁褒
• 钱之为体，有乾有坤，内则其方，外则其圆。其积如山，其 流如川……故能长久，为世神宝。亲爱如兄，字曰孔方。失 之则贫弱，得之则富强。无翼而飞，无足而走。解严毅之颜，
1－13
货币银行学
第一章 货币与货币制度
7/25/2020
浙江工商大学金融学院
1－14
货币银行学
第一章 货币与货币制度
第一节 货币概述
二、货币的分类与形式演变
• （二）货币分类
– 按存在形态分：
• 实物货币、金属货币、纸币、存款货币、电子货币
– 按价值关系分：
• 商品货币、代用货币、信用货币
– 按作用范围分：
7/25/2020
浙江工商大学金融学院
1－16
货币银行学
第一章 货币与货币制度
第一节 货币概述
四、货币的职能
• 货币职能有多种概括：
– 价值尺度 – 流通手段 – 贮藏手段 – 支付手段 – 世界货币
7/25/2020
浙江工商大学金融学院
1－17
货币银行学
第一章 货币与货币制度
第一节 货币概述
四、货币的职能－－1交易媒介（流通手段）
– …… – 这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂， – 它可以使收诅咒的人得福， – 使害着灰白癞病的人为众人所敬爱， – 它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼， – 它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘， – 来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！
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（主要职能）
（2）作为国际间的购买手段，用以购买外国商品； （3）作为国际间财富转移的一种手段，用于战争赔款、输 出货币资本等。
2013-3-31
37
例：货币执行世界货币的职能主要表现为（） A、平衡国际收支差额 B、促进金融市场发展 C、促进全球化 ADE
D、购买手段
E、财富转移
2013-3-31
（1）不足值货币
为国家创造收入
（2）有限法偿：指法律规定某种货币只有有限的支付能力, 若一次性支付时超出规定的限额,对方有权拒收.
（3）不能自由铸造
2013-3-31
43
（四）发行保证制度 1、发行保证制度也称发行准备制度，通常以货币金属 作为发行信用货币的保证。 约束货币发行规模和维护货币信用 2、在金属本位制下，发行准备的作用 扩大或收缩国内金属货币流通的准备金 支付存款和兑换银行券的准备金 国际支付的准备金
38
第三节
货币制度 monetary system
货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的结 构、体系与组织形式，简称币制。 国家货币制度：限于国内 货 币 制 度 国际货币制度：确定国际储备资产、安排汇率制度、 国际收支的调节方式.
国际金本位制→布雷顿森林体系→牙买加体系
区域性货币制度：区域集团合作
2013-3-31 44
3、1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。
金本位制
纸币本位制：国家的发行准备（黄金储
备）主要作为国际支付的准备金。
2013-3-31
45
4、发行准备的构成 现金准备：黄金、白银、外汇 保证准备：短期票据、国库券、股票、债券
2013-3-31
46
银本位制
金银复本位制
纸币、支票存款
5、电子货币：电子现金、电子支票
实 物 货 币
商品
2013-3-31
金 属 货 币 金银铜
代用货币 银行券
信 用 货 币 纸币、支 票存款
电 子 货 币
18
第二节 货币的职能
表现商品价格
核心（基 本）职能
价值尺度 流通手段
货 币 职 能
一般职能
实现商品价值
具有很强的流动性
贮藏手段
作为交换价值独立存在
支付手段
其它职能在世界市场 的延伸和发展
世界货币
2013-3-31 19
一、价值尺度（Standard of value） 表现和衡量其他一切商品价值 各种商品和劳务定价 依靠货币单位为 减少交易成本
注意：货币在执行价值尺度的职能时，只需要想象的或观念 的货币，而不需要现实中的货币。
2013-3-31
28
3、发展
最初产生于赊购赊销的商业信用，之后扩展到商品流通 以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财政收支、信贷收支、工 资和其他劳务收支等。 使货币收支在时间上、数量上不一致 改变了一定时期的货币流通量
2013-3-31Fra bibliotek29流通 中所 需货 = 币量
待售商 赊销商 到期支 相互抵 _ 品价格 付价格 _ 销的价 品价格 + 总额 总额 总额 格总额
（1）在金属货币流通条件下，货币单位要规定一定的法 定含金量。 1英镑＝黄金7.97克 1美元＝黄金0.88671克
（2）在纸币本位制度下，货币不再规定含金量。 2、确定货币单位的名称
2013-3-31
41
（三）规定流通中的货币种类 1、本位币（legal money ）：一个国家的基本通货和法定 的计价结算货币。
4300元
650元
4元
20
二、交易媒介/流通手段（Medium of exchange） 货币充当商品交换的媒介
商品
货币
商品
W
卖
G
买
W
买卖分离
经济危机 Economic Crisis
2013-3-31
21
1、执行流通手段的货币必须是现实的但不一定是足值的 货币 。
金 银
铸 币
纸 币
电子 货币
2013-3-31
熔化而退出流通，实际（市场）价值低于名义价值的货币（劣
币）则充斥市场。
2013-3-31
51
白银市场价格高于其法定价格
良币
黄金市场价格低于其法定价格
劣币
假设1：在双本位制下：
市场比价：金：银＝１：８ 法定比价 金：银＝１：１０
A、支付手段 B、流通手段 C、购买手段
2013-3-31 35
A
D、贮藏手段
五、世界货币
1、当货币超越国界，在国际市场上发挥一般等价物作
用时便执行世界货币的职能。
2、特点：
执行世界货币职能一般是贵金属 美元、英镑、瑞士法郎、欧元 硬通货
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3、作用 （1）作为国际间的支付手段，用以平衡国际收支差额。
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5、马克思的货币起源论 货币是商品生产和交换长期发展的产物 “金银天然不是货币，但货币天然是金银”
偶然的价值形式 扩大的价值形式
一般价值形式 货币形 式
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偶然的价值形式
=
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扩大的价值形式
几经周 折，才 能交换 成功
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富的唯一形式。 货币
财富
财富=货币+债券+股票+不动产+无形财产
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货币与收入
收入是某一时间单位里收益的流量,是动态的（流量flow）
货币是某一时点上的一个确定的金额，是静态的（存量 stock）
流量 存量
2011.5.1
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2011.6.1
2011.7
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三、货币形式的演变
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区域货币合作→区域货币同盟 →区域货币一体化
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一、货币制度的构成要素
（一）货币材料的确定 规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制 度区别于另一种货币制度的依据。
白银
黄金
纸币
银本位
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金本位
信用货币制度
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（二）货币单位 1、确定货币单位的值（每一个货币单位包含的货币金属重量）
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平 衡
流出
供小 于需
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四、支付手段（standard of payment）
1、支付手段是指货币在商品赊购赊销过程中的延期支 付，以及用于清偿债务或支付赋税、租金、工资等职能。
2、特点：以价值的单方面转移为特征，没有商品（劳务）
与之作相向运动 卖方先卖，买方延期支付 赊销
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货币与通货 （1）通货currency：钞票和硬币 “你身边有钱吗？”
（2）通货是货币的一部分，而且是很小的一部分
通货
货币=通货+支票+活期存款+旅行支票
Check
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货币
Demand depoisits
note
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货币与财富
“他很有钱!”
财富不仅包括货币,货币是财富的表现形式，但不是财
货币是流动性最高的资产
流动性（liquidity）：一种资产转化为交易媒介并不 招致损失的难易和快慢程度
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快速变现的能力
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3、作用
（1）金属货币制度下可自发调节货币流通量； （2）信用货币制度下形成部分储蓄，影响即期购买力
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供大 于需 流入 货币贮藏 平 衡
一般价值 形 式
一 般 等 价 物
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…….
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羊不易分割
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盐溶化了
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铜铁太 重！
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不易损坏
便于分割
质地均匀
还是金银充当货币好
体积小而价值大
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便于携带
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货币形式
一 般 等 价 物
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…….
货币数量论：在其他条件不变的情况下，货币的价值与货 币数量成反比
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３、货币名目论（巴本） 货币不是财富，只是便利交换的技术工具，是换取财富 的票券，是一种价值符号。 货币不具有商品性，没有实质价值，只是国家用法律规
定的计算单位，只在名目上存在。
４、货币商品论（亚当.斯密） 货币是在商品交换过程中自发产生的
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二、货币的定义（本质）
1、货币是从商品世界中分离出来固定充当一般等价物 的商品，反映了商品生产者之间的社会生产关系。
货币是商品，具有使用价值和价值。
货币是表现一切商品价值的材料 货币是特殊的商品 具有直接同所有商品交换的能力
体现一定的社会关系
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2、货币与其相关概念的区别
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2、货币流通规律 流通中的货币量必须满足商品流通的需要 流通的商品数量Q 商品价格P 货币流通速度V 商品价格总额 货币流通速度 正比
三 个 因 素
一定时期流通中的货币需求量=
反比
M=
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PQ V
流通中商品数量Q×商品价格P
=
货币流通速度V
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纸币流通规律以贵金属 货币为基础
流通中 需要的 货币量
金银复本位制是以金、银两种特定铸币同时作为本位币， 并规定其币值对比的一种货币制度。
（一）平行本位制
金币和银币按金银的市场比价流通的一种货币制度。 （1）金币和银币都是一国的本位币 （2）无限法偿 （3）自由铸造和溶化