国际结算教案第九至十二章

第二节《国际备用证惯例》的制定一、UCP600关于备用信用证的适用1983年国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》（UCP400)首次明确规定该惯例适用于备用信用证。

UCP600第一条也明确规定，UCP600适用于所有在正文中标明按本惯例办理的跟单信用证（包括本惯例适用范围内的备用信用证）。

“本惯例适用范围内”这句话的含义是指，只有UCP600中适用于备用信用证的条款方能适用于备用信用证，而其他条款不能适用于备用信用证。

一般认为，UCP600中关于运输单据、保险单据、商业发票等商业单据的条款及有关货物装运的规定，在正常情况下不适用于备用信用证；而UCP600中一些有关诸如银行的责任与义务等跟单信用证基本事项的条款，则能够适用于备用信用证。

二、ISP98的制定由上可见，《跟单信用证统一惯例》主要是为商业信用证制定的规则，致使备用信用证的许多特点在《跟单信用证统一惯例》中无法得到充分的体现，由此造成备用信用证解释上的不确定性，极易导致纠纷。

为此，1998年4月6日，在美国国际金融服务协会、美国国际银行法律与实务学会和国际商会银行技术与实务委员会的共同努力下，《国际备用信用证惯例》终于公布，并于1999年1月1日起正式实施，它填补了备用信用证在国际规范方面的空白。

按照ISP98的规定，只有在明确注明依据ISP98开立时，备用信用证方受ISP98的管辖一份备用信用证可同时注明依据1SP98和UCP600开立，此时ISP98优先于UCP600，即只有在1SP98未涉及或另有明确规定的情况下，才可依据UCP600的原则解释和处理有关条款。

第三节《国际备用证惯例》主要条款与案例分析ISP98共有10条规则89款。

这10条规则分别为总则，责任，交单，审单，通知拒付、放弃拒付及单据处理，转让、让渡及依法转让，取消，偿付责任，时间规定，联合/参与。

ISP98的主要规定介绍如下。

—、“Standby”的含义由于目前一份备用信用证可自由选择是适用ISP98还是适用UCP600，为便于使用，ISP98特意对“Standby”和“StandbyLetterofCredit”进行了区分，即前者为已声明适用ISP98的备用信用证，后者则为虽未注明适用1SP98、但在ISP98适用范围内的备用信用证。

ISP98为备用信用证确立的独立性原则以《跟单信用证统一惯例》和《见索即付保函统一规则》对信用证和独立保函制定的有关准则为基础，体现了国际贸易界的通行做法。

较UCP600而言，ISP98具有明显的优点。

(1)1SP98不仅适用于国际备用信用证，还适用于国内备用信用证。

所谓“国际”备用信用证惯例，仅是就该惯例的国际统一性和权威性而言的。

(2)UCP600仅适用于由银行开立的备用信用证，而ISP98还适用于由非银行机构开立的备用信用证。

二、有关当事人1、开证申请人开证申请人简称“申请人”，是指申请开立或代理他人申请开立备用信用证的一方当事人。

具体来讲，包括以自身名义为自己申请开证之人和代他人以自身名义申请开证之人。

有时实际申请开立备用信用证的当事人并不是备用信用证表面注明的开证申请人。

当这两个当事人不同时，ISP98所定义的“申请人”不仅包括在备用信用证表面列出的当事人——表面申请人，而且也包括实际申请人。

2、开证人开证人（Issuer)是指开立备用信用证之人。

开证人承担向受益人兑付按照ISP98及标准备用信用证惯例表面上符合备用信用证条款的提示的义务。

3、受益人受益人是在备用信用证下有权支款的指名当事人，包括可转让备用信用证下的“受让受益人”。

交单人是指作为或代表受益人或其指定人提交单据的人。

具体来讲，交单人主要包括两种：第一种是为自己向开证人或被指定人提交单据要求付款的受益人，第二种是代表受益人提交单据要求付款的人。

4、保兑人保兑人（Confirmer)是指经开证人指定在开证人的承诺上加上其自身保证承付备用信用证的人。

保兑人的责任与开证人的责任是分离的、相互独立的，在ISP98下也是如此理解。

5、转开行转开行（TheReissuingBank)是指接受反担保银行的要求，向受益人开出备用信用证的银行。

6、通知人通知人即向受益人通知备用信用证之人。

按照ISP98第2、05款的规定，除非通知书中另有声明，它表示通知人按照标准信用证实务已经检查了所通知信息的表面真实性，及该通知正确地反映了其收到的内容。

三、备用信用证的性质备用信用证的性质是不可撤销性、独立性和单据化，且一经开出即受约束。

(一）不可撤销性按照ISP98的规定，备用证不应该或不需要表明它是“绝对的”（Absolute)。

一些备用证使用术语“绝对的”，但开证人的义务不是“绝对的”，而是有条件的，即单据相符并及时提交。

在使用该术语的大多数情况下，开证人希望意指该备用证是不可撤销的。

(二）独立性由于备用证是独立的，所以备用证下开证人义务的履行并不取决于：开证人从申请人那里获得偿付的权利和能力；受益人从申请人那里获得付款的权利；在备用证中提及的任何偿付协议或基础交易；开证人对任何偿付协议或基础交易的履约或违约的了解与否。

(三）单据化由于备用信用证是“单据化”的，所以开证人的义务取决于单据的提示，以及对所要求单据的表面审查。

也就是说，开证人对受益人的付款责任以受益人提交的与备用信用证条款表面相符的“单据”为依据，而不介人确定申请人是否违约的事实。

四、备用信用证的修改(一）“非自动”修改在有关备用信用证的修改方面，ISP98与UCP600的规定虽然稍有差异，但基本相同。

正如ISP98在第1、06款“备用证的性质”中规定的，备用证一经开立即为不可撤销的和有约束力的。

因此，除非在备用证中另有规定或经受影响的当事人同意，否则备用证不能被修改。

为此，ISP98第2、06款c项规定，如果无自动修改的规定，受益人必须同意该修改后，才受其约束。

受益人的同意必须快速地通知给通知该修改的人，除非受益人提示的单据与修改后的备用证一致，而不是与修改前的备用证一致。

(二）“自动”修改备用证经常规定修改是“自动的”，这种修改可以被称为“未经修改”而生效的修改。

这样的修改是“自动有效的，不须任何进一步的通知或同意”，因为这是承诺本身的保留或条件。

例如，如果备用证明确表明该证可因使用金额的增减、到期日的延展等而得到“自动修改”，则该修改自动生效，不需要任何进一步的通知。

五、单据的提示受益人必须按照备用证规定的时间和地点向开证人或被指定人提示单据。

(―)提示单据的时间和地点1、提示单据的时间1SP98在第3、01款“备用证下的相符提示”中规定：“备用证应该表明提示的时间、地点及在该地点范围以内的位置、接受提示的人和方式。

2、提示单据的地点如上所述，ISP98规定单据应该按备用证中注明的地点和方式提交给被授权接受提示的人。

这是因为，备用证的开立者大都是大型机构，拥有众多营业地点、部门和人员，有的开证行甚至在一个城市就有多家分支机构，仅仅将单据提交到开证人的某一营业地点并不必然会引起相关人员的注意。

(二）备用证的认定ISP98规定受益人在提交单据时必须认定该单据系某备用信用证项下提交。

认定方法包括在交单面函中注明备用证的完整号码和开证人名称及地址或附上正本或副本备用信用证，否则，受益人的交单视为无效。

此时，开证人不能开始审核单据，也不能以此作为承付备用证或及时发出拒付通知的起算日。

(三）每次交单的独立性UCP600第三十二条“分期支款或分期装运“的中心含义是规定分期支款或分期装运必须在信用证指定的时期内按期分期支款或分期装运，否则，“该期及以后各期均告失效”。

上述条款具体包括以下两点。

(1)受益人未能按期交单，并不影响下次交单。

备用证下的受益人可以在备用证有效期内对所提示单据中的不符点进行修改，并再次交单。

(2)开证人或其指定人对某一不符点交单的付款，无论是否已通知不符点的存在，都不构成其放弃该备用信用证项下其他不符点交单的拒付权利。

六、单据ISP98主要有以下有关单据方面的规定：(―)索偿书ISP98规定，“索款要求”—词具有双重含义，与“支款”—同一样，可意指要求承付或包含如此要求的特定单据。

(二）需要申请人批准的单据由于ISP98允许交易双方自行商定备用证所要求的单据种类及份数，因此受益人应尽早确定备用证中规定单据的签发不能由申请人控制，以免申请人违约后受益人不能获得备用证所需。

由申请人签发的单据，从而造成失去备用证担保的困境。

为此，ISP98规定在备用证中不应该指明要求的单据须由申请人出具、签署或复签。

(三）违约声明书备用证通常要求提交一份表明支款事件已经发生或付款已经到期的声明书，即人们通常所称的“违约声明书”。

(四）其他单据与UCP600的规定不同，按照ISP98的规定，所有备用证要求的单据必须由受益人出具，除非备用证中注明单据由第三方出具，或按标准备用证实务该单据属于由第三方出具的类型（如快递收据、官方证明书、法院判决书和仲裁裁决书等）。

七、单据的审核1SP98主要有以下有关单据审核方面的规定。

(一）审核单据的标准ISP98规定在备用证下的索偿，要求受益人所提交的单据必须与备用证的条款相符；确定单据是否相符，应通过参照标准备用证实务，按照ISP98的解释和补充备用证中的条款，来审核单据是否表面上符合备用证。

(二）有关“单据之间一致性”的审核单据不符导致拒付是信用证支付方式下一种极为普遍的现象，这降低了信用证的使用范围，也使得信用证的诉讼案激增。

鉴于此，UCP600在第十四条“审核单据的标准”中的d 分条规定：“单据中的数据，在与信用证、单据本身以及国际标准银行实务参照解读时，无须与该单据本身的数据、其他要求的单据或信用证中的数据等同一致，但不得矛盾。

(三）有关非单据条款的规定与UCP600—样，开证人对受益人提交的备用信用证没有要求的单据（如受益人错交的单据，受益人应申请人的要求提交的多余单据等）无须审核，并在审核与备用证条款和条件是否相符时对其应不予理会，且不构成不符点；可以将多余的单据退还提示人或照样转递，而不承担责任。

(四）审核单据的时间1、发出拒付通知的时限UCP400仅规定：“开证行应享有合理时间审核单据，以决定是否接受单据。

”但其对合理时间究竟有多长则无具体规定，以致在实际法院判决时，有的解释为三天，有的甚至解释为超过三年，还不管那些判决是接受还是拒受单据。

2、拒付通知的方式和理由ISP98第5、01款b项规定：发出拒付通知的方式可以通过电信手段（如传真、电传等)，如果没有，可以通过达到迅捷通知目的的其他合理方式。

如果在允许发出通知的期限内收到拒付通知，即认为该通知是通过迅捷的方式发出的。

(五）对于寄单人指出不符点单据的审核1SP98在第5、08款“面函指示/发件函”中的d项规定：在被指定人拒付后应受益人要求将不符点单据转递开证人寻求申请人放弃不符点时，被指定人在寄单面函中对单据不符点的声明，不能解除开证人审核单证是否相符的责任。