科技服务中心信贷系统操作培训(陈昌锐)研究
数字金融对企业绿色技术创新的影响
数字金融对企业绿色技术创新的影响目录一、内容概括 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 研究目的与问题 (3)1.3 研究方法与数据来源 (4)二、文献综述 (5)2.1 数字金融的发展历程与现状 (6)2.2 绿色技术创新的理论基础 (8)2.3 数字金融与绿色技术创新的关系研究 (9)2.4 文献评述与研究空间 (10)三、理论分析 (12)3.1 数字金融对绿色技术创新的作用机制 (13)3.2 数字金融发展水平与企业绿色技术创新能力的理论模型 (15)3.3 影响因素分析 (16)四、研究设计 (17)4.1 模型构建 (19)4.2 变量定义与数据来源 (20)4.3 描述性统计与相关性分析 (21)五、实证分析 (22)5.1 实证方法选择 (23)5.2 实证结果与分析 (25)5.3 稳健性检验 (26)六、结论与政策建议 (26)6.1 研究结论 (27)6.2 政策建议 (29)6.3 研究局限与未来展望 (30)一、内容概括数字金融在当今社会中扮演着越来越重要的角色，它为企业绿色技术创新提供了新的机遇和挑战。
本文旨在探讨数字金融对企业绿色技术创新的影响，分析其在资金筹集、风险管理、技术创新驱动等方面的作用，并提出相应的政策建议，以促进企业绿色技术的发展和应用。
1.1 研究背景与意义随着科技的不断进步与发展，数字金融已逐渐成为现代金融服务的重要形态，它通过大数据、云计算、人工智能等现代信息技术手段，大大提高了金融服务的普及性和效率。
全球范围内对环境保护和可持续发展的重视程度日益加深，企业绿色技术创新作为实现可持续发展的重要途径，得到了广泛关注。
在这样的背景下，数字金融对企业绿色技术创新的影响成为一个值得深入研究的新领域。
理论意义：研究数字金融对企业绿色技术创新的影响，有助于丰富和完善金融科技与绿色创新领域的理论体系。
通过深入分析数字金融在资源配置、风险管理、信息对称等方面的优势，能够为企业绿色技术创新的动因、过程及结果提供新的理论解释。
江苏省高职高专院校重点专业群
申报表
学校名称
健雄职业技术学院
专业群名称
信息技术服务外包专业群
专业群 所涵专业（代码）
核心专业（代码） 填报日期
软件技术（590108） 计算机应用技术（590101） 计算机网络技术（590102） 信息安全技术（590208）
软件技术（590108）
2012 年 6 月 8 日
3
(二)现设专业核心课程与专业群平台课程
专业 名称
课程一 1
各专业现设专业核心课程(可根据实际情况增减)
课程二 1
课程三 1
课程四 1
课程五 1
软件 技术
C#程序设计 软件测试技术
动态 Web 开 .NET 企业 级应用
发技术
开发
JAVA 程序设计
JSP 动态 Web 开发技术
BPO 业务流程处理 软件外包实务
校内实验实训（室）基地 1
专
各专业主要的专用
专业群内各专业主要共享
专业名称
各专业专任教师 职称构成(人数)
高中 级级 职职 称称
初 级 职 称
双 师 型
专业 群内 专任 教师 总数
专业 群内 校内 兼课 教师 总数
业 群 内 兼 职 教 师 总 数
实验实训室(基地)
主要设备台
套数与设备
实验实训室(基 地)一 名称 2
江苏省教育厅 江苏省财政厅制 二○一二年五月
填写说明
1. 本表各项内容要实事求是，真实可靠。文字表达要明确、简 洁。所在学校应严格审核，对所填内容的真实性负责。
2．所有申报、建设内容均填入本表，无须另附建设方案。 3．“专业群所涵专业（代码）”以及“核心专业（代码）”请按照
13-第二部份综合网络中心信贷培训
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如例2：（利随本清） 2009年10月3日发放利随本清贷款，年利率9%， 贷款本金50000元，客户于2009年10月20日还 本1000元。还息计算如下： 1、计息天数:2009-10-03到2009-10-21日=18天 2、利息：1000*18(天)*（9%/360）=4.5元
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例3、（等额本金、等额本息） （1）第一期和最后 一期以实际天数计 息，其余其数天数 按30/月，90/季， 360/年。
5
(二)、五级分类认定 1、系统自动每月21日“初级认定
6
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2、风险管理员 “详细认定”
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（财会字[2000]20号）规定：银行发放的贷款到 期（含展期）90天及以上而未收回的，应计利息 停止计入收入，转在表外进行登记。其已计提的 贷款利息收入在贷款到期90天后仍未收到的，应 冲减原已计入损益的利息收入，转入表外进行核 算。
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4、贷款按合同约定结清后，已缴贷款诚信保证 金退还客户。
5、贷款本金发生逾期时，按规定视为客户违约 ，贷款形态转为“逾期贷款”，逾期后贷款利 率按逾期利率执行，诚信保证金终止收取，已 缴贷款诚信保证金全部没收。
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八、信贷奖惩金计算
某小额信贷技术员，发放一笔贷款60000元贷款 ，奖励标准为20%，风险比例10%，每月收回贷 款利息500元。本月应收奖励金额为: 奖励金总额=500*20%*10%=10元 按五五兑现规定:5元当月兑现，5元留存。
(2)如第二期利息=9201.56*30天*9.29%/360=71.24
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例4:(格莱珉模式) 2009年10月3日某社发放格莱珉模式一年期贷款 ，年利率9%，贷款本金50000元，每月息利息 计算如下； 每月利息: 50000*1(年)*9%/12（期数)=375元
基于当前银行实践的科技信贷创新研究
融 服 务带 来 新 挑 战 ：一 是 对传 统 信 贷 模式 提
出挑 战。科技 企业 多 为成长 型小 微企 业 ， 呈现
出“ 轻资产” 、 “ 重创 意 ” 的 资本 结 构 特点 和 “ 高
投入 、 高风险 、 高 回报Байду номын сангаас” 的项 目型 融 资特 点 ， 金 融 机 构必 须 突破 传 统 抵 押 担保 方 式 提 供 融资
需求看 ， 通过取得科技企业未来部分股权收益， 提高融资机会成本 ， 形成对科技企业的有效甄别 机制 ， 排除无效资金需求 ， 保证部分潜力科技企业的有效资金需求得到满足 ， 在风险和收益对称 基础 上 实现科 技信 贷 市场新 的 、 更大 范 围的均衡 。
关 键词 ： 科 技信 贷 信 贷配 给 股 权 融资 中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ２ 文献 标 识码 ： Ａ 文章编 号 ： １ ０ ０ ９ — １ ２ ４ ６ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ４ — ０ ０ １ １ — ０ ８
的 问题。按 照风 险和 收益对 称原 则 ， 本课 题通 过 引入股 权 融资模 式 ， 为银行 科技信 贷创 新提 供 了
全新 思路 。从 资金 供给 看 ， 本课题 主 张高 信用 主体建 立 风 险投 资 基金 ， 并通 过获取 企 业股权 收 益 覆盖投 资 风 险。作 为 当前 我 国资金 主要供 给 者 的银行 将为风 险投资机 构 而不是 单个 科技企 业提 供 信 贷 支持 ， 这 实现 了在 不 改变银 行 风 险偏 好 情况 下信 贷资 源和 风 险投 资 的 有机 结 合 ； 从 资金
（ 一） 样 本银行 科技 贷款对 象选 择
调 研 显示 ，被调 的八 家银 行对 处 于 成 长期 的科 技 型企 业投 资意愿 最 强 ，均 表 示愿 意 向处 于成 长期 的科 技 企 业提 供融 资 。其 中， ７ ５ ％的银 行 会 选 择处 于 扩 张 期 的 业 ， 选
银行关于发展科创信贷业务的方法
银行关于发展科创信贷业务的方法随着科技与创新的快速发展，科技创新企业也日益壮大。
银行在强调发展科创信贷业务的同时，也需要制定相应的方法与策略来满足科技创新企业的融资需求。
以下是关于发展科创信贷业务的一些建议参考：1. 加强市场调研和了解科技创新行业：银行需要全面了解科技创新行业的基本情况、发展趋势、市场前景等信息。
可以通过参与行业会议、培训，与行业协会建立密切联系，以及与科技创新企业开展深入沟通，从而更好地理解行业所面临的融资需求和风险。
2. 完善科技创新企业信贷评估体系：银行可以建立一套专门的信贷评估体系，旨在充分了解和评估科技创新企业的资信状况、技术实力、研发能力、市场前景等。
可以结合科技创新企业的特点，制定相关的风险评估指标和评级体系，以便更准确地对科技创新企业进行风险评估和信贷审批。
3. 提供差异化的信贷产品和服务：银行可以根据科技创新企业的特点和需求，设计并提供个性化的信贷产品和服务。
例如，可以针对初创企业推出创业贷款、股权融资等，针对高新技术企业推出技术贷款、研发贷款等。
此外，银行还可以通过与科技创新企业合作，共同开发金融创新产品，以满足企业的多元化融资需求。
4. 加强科技创新企业的风险管理：银行在发展科创信贷业务时，需要重视风险管理工作。
可以通过加强对科技创新企业的风险评估和监控，制定风险防范措施，以规避潜在的风险。
同时，银行可以与科技创新企业建立长期的合作关系，开展风险共担及风险缓释机制，以降低信贷业务带来的风险。
5. 加强与政府、科研机构的合作：银行可以积极与政府部门和科研机构进行合作，共同支持科技创新企业的发展。
例如，可以与政府共享信用信息，以提高科技创新企业的融资可行性；与科研机构开展联合贷款、风险共担等合作模式，以促进科技创新企业的研发和商业化转化。
6. 建立科技创新企业金融服务中心：银行可以设立专门的科技创新企业金融服务中心，为科技创新企业提供一站式金融服务。
该服务中心可以提供融资咨询、项目评估、财务管理等全方位的金融服务，以提高科技创新企业的金融服务体验和满意度。
信贷人员学习培训计划
信贷人员学习培训计划一、前言信贷是金融行业的核心业务之一，对于金融机构来说，信贷业务的良好发展和质量是金融机构持续健康发展的基础。
由于信贷工作的特殊性，需要金融机构的信贷人员具备一定的专业知识和技能，来保障信贷业务的成熟与稳健。
因此，本培训计划旨在提高金融机构信贷人员的专业能力，为他们学习信贷业务知识、掌握信贷评估技能和熟悉信贷政策体系，提供全方位的学习和培训。
二、培训目标1. 熟悉信贷业务知识，了解信贷政策和流程；2. 掌握信贷风险评估技能，提高风险防控能力；3. 培养信贷管理人员的专业素养和团队协作能力；4. 提高信贷客户服务质量，提升客户满意度。
三、培训内容1. 信贷基础知识包括信贷市场概况、信贷产品与服务内容、信贷政策与监管、信贷资产质量监督等。
2. 信贷风险评估技能介绍信贷风险评估的基本原则和方法，包括信贷申请审核、贷前调查、贷后监管等方面。
3. 信贷流程管理详细介绍信贷业务流程、信贷审批流程、放款管理流程、风险分析与控制等。
4. 信贷综合能力包括信贷风险管理、信贷客户服务、信贷资产质量监管、信贷团队管理与培训等。
四、培训方式1. 网络课程利用互联网资源，开展线上学习，通过网络课程、在线资料等方式，让学员们对信贷业务知识有一个系统的了解和学习。
2. 研讨班组织专业人士对信贷业务知识和技能进行深入讲解，让学员们在实践中学习，并通过研讨、讨论、案例分析等方式，提高学员们的理论应用能力。
3. 实操练习安排专业的信贷人员进行现场指导，让学员们能够在实践中掌握信贷业务流程，提高操作能力和风险防控能力。
4. 考核评估定期开展知识测试、技能考核等方式，检验学员们学习的成果，通过考核评估来提高学习积极性和学习成效。
五、培训管理1. 组织安排对于培训时间、地点、培训方式、培训内容等，由培训部门进行统一安排和组织。
2. 培训考核对于学员们的学习情况进行跟踪、管理和考核，及时发现问题并进行解决和改进。
3. 方法措施采取多种方式对培训进行管理，包括学员考勤、学习情况监控、满意度调查等。
国家大学生创新创业训练计划立项项目
张宇杰 管理科学与工程学院 何嘉琦 管理科学与工程学院 吴莹 管理科学与工程学院
NMOE2012120016 关于我国城镇养老地产开发与经营模式的研究 NMOE2012120017
பைடு நூலகம்
2012年国家大学生创新创业训练计划立项项目
项目类别 项目编号 项目名称 主持人 依托单位 年级 项目成员 指导教师 导师成员 高波阳 耿云 曹堂哲 白云真 张若 高秦伟 尹飞 历咏 汪波 王晓乐 何群 莫林虎 周正兵 卢茂君 范小明 刘灿涛 王悦 张巍 郭树行 邹恒甫 崔小勇 -邢华 刘燕 ------张辉 ---黄振华 -----卢远瞩 申晓若
2010 孙文媛、温畅、覃海纯、马月 2011 杨晖、宗贞、王亚林 2010 洪一馨、邵京、陈熹微、邵凡源 2011 张雨阳、王永晨、李尚 2011 郭楠、罗粒、张培博、陈丰 2011 黄千倪、戚怡冰、余韬、付旋 2010 丁霏雯、陈祝斌、陈华璐、单鲁 2010 刘瑶晗、蔡凌波、苏帅、刘思含 2011 卢昭明、韩天启 2010 陆高山、黄嘉狄、张静楠、莫瀚 2010 项瑶、邢钊颖、袁玲俐、宋增 2010 毛文逸、胡涵琼、杜丹、杜文润 2010 赵思琪、于天祥、肖小月 2010 何鹤、黄姗姗、陈忆秋、邓南昕 2011 张仲、吕品韬、陈绍光、李书品 2010 李俊荣、黄健峤、冯昳琳 2010 沈宇珺、王珧、马博斐 郝宇萌、沈馨梦、杜文渊、姜晓 璐 2011 石营杰、郑斯豪、张辉、王珊 2011 2010 谷逸飞、姚爽、张瑞川、智永康 2011 赵致远、刘亚慧、高成、张家彬 2010 黄啸晨、孟子娇、郑珺、徐畅
2012年国家大学生创新创业训练计划立项项目
项目类别 项目编号 项目名称 主持人 依托单位 年级 项目成员 指导教师 导师成员 李玉龙 李燕 张劲涛 曹睿 谭小芬 季雪 李健 陈颖 左毓秀 左毓秀 李建军 孙健 王彦超 王玉涛 卢闯 李玲 刘俊勇 陈运森 于晓 -李晨光 卢远瞩 傅强 商有光 陈颖 王汀汀 ---韩复龄 -------
中科智担保业务培训资料
中科智担保业务培训资料手册说明本手册是为了规范我集团担保业务调查工作，提高调查质量和效率，同时给予一线业务和风控人员切实指导而制定。
本手册内容分为三部分。
第一部分为调查流程指引，阐明了业务操作人员在同意客户担保申请、收集资料、初步选择客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指引和工具：项目调查重点提炼出阻碍企业履约能力的要紧信用特点，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。
调查工具包括调查提纲和客户调查问卷，调查提纲中预先设定了重点和专门问题，能够提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而客户问卷能够将一些差不多信息的收集工作转移到客户身上，减轻业务调查人员的负担；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧能够较为全面地揭示客户的资信状况。
在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序：通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人员依照具体项目的特点，在发放给企业的调查问卷回收后，参照项目调查重点问题指引设计针对性的调查提纲，然后进入企业进行调查，最终完成调查报告。
目录第一部分尽职调查流程指引第一章总则 (3)第二章尽职调查人员职责 (3)第三章项目受理 (5)第四章项目现场调查 (7)第五章调查结论及上报项目 (9)附录尽职调查流程图 (12)第二部分尽职调查重点及工具第一章项目调查重点指引 (13)第一节企业的差不多情形调查 (14)第二节企业重要事项调查 (16)第三节企业行业及生产经营情形调查 (17)第四节企业资金需求调查 (19)第五节企业财务状况调查 (20)第二章项目调查工具设计 (28)第一节项目调查提纲 (28)第二节企业调查问卷 (38)附件项目尽职调查方法指引 (59)第一部分项目尽职调查流程指引项目尽职调查流程指引第一章总则第一条为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人职员作职责，加快工作效率，提高调查质量，依照本集团各项规章制度，制定本指引。
金融科技创新培训ppt
开放银行
区块链技术
开放银行的概念和实践，使得金融机构能 够更加开放地与第三方合作，共同提供更 加丰富的金融服务。
区块链技术为金融业带来了去中心化、安 全、可追溯等优势，为金融科技创新提供 了新的可能性和方向。
02
金融科技的主要领域
区块链技术
区块链技术
区块链技术的挑战
区块链是一种分布式数据库，通过去 中心化的方式记录交易数据，确保数 据的安全性和透明性。
促进金融业发展
金融科技创新为金融业带 来了新的发展机遇和商业 模式，推动了金融业的创 新和发展。
金融科技创新的背景和趋势
数字化浪潮
大数据和人工智能
随着信息技术的不断发展，数字化浪潮席 卷全球，金融业也不例外，金融科技创新 正是数字化浪潮下的产物。
大数据和人工智能技术的应用，为金融科 技创新提供了强大的技术支持和驱动力。
应用案例
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智能投顾：利用人工智 能技术，为客户提供个 性化的投资建议和资产 配置方案，提高了投资 效率和客户满意度。
风险评估：通过人工智 能技术，对金融机构的 风险进行实时监测和评 估，提高了风险管理的 准确性和及时性。
反欺诈：利用人工智能 技术，对金融交易中的 欺诈行为进行实时监测 和识别，提高了金融交 易的安全性。
03
金融科技创新的挑战与机遇
金融科技创新的风险与挑战
技术风险
金融科技创新涉及大量新技术应 用，如大数据、人工智能等，技 术风险较高，可能导致系统故障
、数据泄露等问题。
监管风险
金融科技创新可能面临监管滞后或 监管不足的问题，导致合规风险增 加，影响业务发展。
市场竞争
金融科技创新领域竞争激烈，新进 入者可能对传统金融机构构成威胁 ，导致市场份额下降。
信贷业务培养方案培训计划
一、培训背景随着我国金融市场的快速发展，信贷业务已成为金融机构的核心业务之一。
为提高信贷业务人员综合素质，提升业务能力，满足市场需求，特制定本信贷业务培养方案培训计划。
二、培训目标1. 提高信贷业务人员对信贷政策、法规的理解和掌握；2. 增强信贷业务人员的风险识别、评估和控制能力；3. 提升信贷业务人员的沟通、谈判和营销技巧；4. 培养信贷业务人员的团队协作精神和职业素养；5. 提高信贷业务人员的综合素质，为金融机构创造更大的价值。
三、培训对象1. 新入职的信贷业务人员；2. 有一定工作经验，但需提升业务能力的信贷业务人员；3. 信贷业务管理部门负责人及相关部门人员。
四、培训内容1. 信贷政策与法规：介绍信贷政策、法规的背景、内容和实施要求，使学员掌握相关政策法规。
2. 信贷产品知识：讲解各类信贷产品的特点、适用范围、操作流程等，提高学员对信贷产品的认识。
3. 风险识别与控制：分析信贷业务中的风险类型，教授风险识别、评估和控制方法，提高学员的风险防范意识。
4. 沟通与谈判技巧：培养学员的沟通表达能力，提高谈判技巧，增强业务拓展能力。
5. 团队协作与职业素养：强调团队协作的重要性，培养学员的职业素养，提升团队整体实力。
6. 案例分析与实战演练：通过实际案例分析，提高学员的实战能力，为学员提供实际操作经验。
五、培训方式1. 理论授课：邀请资深信贷业务专家、讲师进行授课，确保培训内容的权威性和实用性。
2. 案例分析：结合实际案例，深入剖析信贷业务中的风险点和操作要点，提高学员的实战能力。
3. 实战演练：组织学员进行模拟演练，使学员在实际操作中掌握信贷业务技能。
4. 小组讨论：鼓励学员积极参与讨论，分享经验，提高团队协作能力。
5. 在线学习：提供在线学习资源，方便学员随时随地进行学习。
六、培训时间1. 新员工培训：入职后的前3个月，每周安排2天培训。
2. 定期培训：每季度安排1次集中培训，每次培训时间为2天。
金融科技对我国商业银行绿色信贷的影响研究
金融科技对我国商业银行绿色信贷的影响研究目录一、内容描述 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 文献综述 (4)1.3 研究方法与数据来源 (6)1.4 论文结构安排 (6)二、金融科技发展概述 (7)2.1 金融科技的界定与发展历程 (9)2.2 金融科技的主要领域与创新 (9)2.3 金融科技的发展趋势与挑战 (11)三、我国商业银行绿色信贷业务现状 (12)3.1 我国商业银行绿色信贷业务的发展历程 (14)3.2 我国商业银行绿色信贷业务的现状分析 (15)3.3 我国商业银行绿色信贷业务存在的问题与挑战 (16)四、金融科技对商业银行绿色信贷的影响分析 (18)4.1 金融科技在绿色信贷风险评估中的应用 (19)4.2 金融科技在绿色信贷审批流程优化中的作用 (20)4.3 金融科技在绿色信贷风险管理中的价值 (22)4.4 金融科技在绿色信贷资金管理中的应用 (23)五、金融科技与绿色信贷的协同发展策略 (25)5.1 构建绿色信贷与金融科技的融合发展模式 (26)5.2 加强金融科技在绿色信贷领域的研发投入 (28)5.3 培育绿色信贷领域的金融科技人才 (29)5.4 完善绿色信贷与金融科技的监管政策与标准 (30)六、结论与展望 (31)6.1 研究结论 (32)6.2 政策建议 (33)6.3 研究局限与未来展望 (34)一、内容描述随着金融科技的快速发展，金融行业正经历着深刻的变革。
金融科技的应用为商业银行提供了更多的创新工具和服务，其中绿色信贷作为一种新型的金融服务模式，旨在支持可持续发展和环境保护。
本研究旨在探讨金融科技对我国商业银行绿色信贷的影响，以期为商业银行在绿色金融领域的发展提供有益的参考。
本研究将分析金融科技在绿色信贷领域的具体应用，包括大数据、云计算、区块链等技术在绿色信贷业务中的应用，以及这些技术如何提高商业银行绿色信贷的风险管理能力、降低成本、提升服务效率等方面的优势。
知识图谱技术在金融信贷中的应用研究
知识图谱技术在金融信贷中的应用研究随着金融市场的不断壮大，金融信贷的业务也越来越繁琐复杂。
为了更好地管理各种金融信贷信息，提高业务效率，知识图谱技术在金融信贷中的应用越来越受到人们的关注。
一、什么是知识图谱技术知识图谱技术是一种基于语义网的技术。
它是通过将不同领域的知识、概念、实体等按照某种规则连接起来，形成一个庞大的、复杂的、半结构化的知识网络。
这个知识网络可以为人们提供丰富、深度的知识信息，同时也可以让计算机更好地理解和处理人们的需求，提高信息处理的效率和质量。
二、知识图谱在金融信贷中的应用1.风险评估在金融信贷业务中，风险评估是至关重要的环节。
传统的风险评估方法往往只依赖于数据的统计分析和机器学习算法，而缺乏对实体彼此之间的深度理解。
而知识图谱技术可以将知识、实体、属性等信息节点进行连通，形成一个复杂的风险评估网络。
这个网络可以更好地反映实体之间的关系，从而为风险评估提供更加准确、全面的信息和分析手段。
2.资讯查询在金融信贷中，各种资讯的查询和收集是必不可少的。
针对传统人工查询方式工作量大、效率低等问题，很多人们通过知识图谱技术开发出了智能查询系统。
这种系统不仅可以高效率地检索各种金融信贷资讯，还能够自动将检索到的信息进行整合、分析，并且提供相应风险等级评估。
3.客户评级在金融信贷中，识别优质客户、排除劣质客户是保证业务质量和安全的重要环节。
知识图谱技术可以将客户与他们的关联实体（如股东、董事、供应商等）与国家政策、行业规范等进行整合和连接，从而形成一个完整、准确的客户信息图谱。
在此基础之上，可以通过各种算法对客户进行评价和分类，为金融信贷提供更加准确和可靠的客户选取方案。
三、知识图谱技术的应用展望知识图谱技术是一种具有广泛应用前景的新型技术。
在金融信贷领域，已经有很多应用案例的出现。
但是，目前的研究仍然存在许多问题和挑战。
例如，如何解决实体和关系的量化表达，如何挖掘和整合未标记的数据，如何配置计算机硬件和软件等方面，都是需要继续深入研究的问题。
2012年度银行科技发展奖获奖项目公示表
洪正华、王中、杨文歧、陈喜昌、章珂、况澜、滕光进、张立文、李相毅、丁广燕、郑江奎、白玉娜 、张抒、李振伟、王越
二等奖 二等奖 二等奖
序号 51 52 53
项目编号
项目名称
201211014 中国工商银行主机自动化平台项目
二等奖 二等奖 二等奖 二等奖
序号 18 19
项目编号
项目名称
完成单位
201211028 中国银行全球托管系统
中国银行
201211034
中国银行信息系统两地三中心高可靠 性主机系统建设项目
中国银行
2012年度银行科技发展奖获奖项目公示表 主要完成人
薛勇、李俊民、李瑞生、康钧伟、周利民、王凯、怀文杰、郝敏、何江灏、梁晓明、艾建锋、杨晓梅 、孙渊、李文彬、刘畅 孟茜、宋立、袁俊德、杨志国、杨兆明、高国奇、解永健、刘英敏、路阳、段慧军、董华、杨林、张 宏亮、周波勇、王莹
中国建设银行
姜俊、顾蓓、赖颖硕、陈蔚、李娉、杨毅、刘艳、王臻、张杰、潘中源、顾伟、陈广宏、王旭、王文 静、祝继
二等奖
39 201211112 招商银行多沙盒虚拟化安全系统
招商银行
40
201211026
中国农业银行软件测试技术支持体系 研究项目
中国农业银行
张光华、李浩、华敏、高旭磊、贾俊刚、代留虎、丁一琼、陈南、程家清、郑明涛、王俊麟 于进、张冀峰、涂晓军、李宽、蔡仕志、张旭春、张泽、杨杰荣、苏畅、牛晔、吴俊峰、李强、王智 忠、王慧、刘大伟
郑之杰、洪正华、王中、陈喜昌、章珂、滕光进、丁广燕、黎冬梅、孙孝坤、滕敏、徐涛、李振伟、 姜玮薇、戴洪、范丽君 王靖文、陈敏、李璠、樊巍、邵理煜、张士晔、王燕珏、刘锦淼、陈云峰、刘英伟、邓柱辉、柯技、 郝光、郝汉、冯大勤 张建游、闫冀楠、胡秀红、杨贵宝、王立波、杨克蕾、尹欣、胡程、林坚军、马超、王沁、张文杰、 杨春明、杨志刚、李正茂 吴永飞、易永丰、徐晓鸥、于锋、赵丽娜、覃其胜、马俊、卜英杰、王昊、杨敬华、梁茜、罗勇、张 旭、王健、林勇
助贷销售员工培训计划方案
一、方案背景随着金融市场的不断发展，助贷业务已成为各大银行和金融机构的重要业务之一。
为了提高助贷业务的市场竞争力，培养一批专业、高效的助贷销售团队，特制定本培训计划方案。
二、培训目标1. 提高助贷销售员工的业务知识水平，使其全面了解各类贷款产品及政策。
2. 培养助贷销售员工的沟通技巧，提高客户满意度。
3. 强化助贷销售员工的团队协作能力，提升团队整体业绩。
4. 增强助贷销售员工的职业道德素养，树立良好的企业形象。
三、培训内容1. 行业与产品知识培训（1）助贷行业概况及发展趋势；（2）各类贷款产品特点及适用范围；（3）贷款政策解读；（4）风险控制与合规操作。
2. 沟通技巧培训（1）电话沟通技巧；（2）面对面沟通技巧；（3）客户异议处理技巧；（4）谈判技巧。
3. 团队协作与团队建设培训（1）团队协作的重要性；（2）团队协作的技巧；（3）团队建设的方法；（4）团队激励与沟通。
4. 职业道德与企业文化培训（1）职业道德规范；（2）企业文化建设；（3）服务意识与客户至上；（4）职场礼仪与形象。
四、培训方式1. 内部讲师授课：邀请公司内部优秀业务骨干或相关部门负责人进行授课。
2. 外部专家讲座：邀请行业专家、知名讲师进行授课。
3. 案例分析：通过实际案例，引导学员分析问题、解决问题。
4. 互动讨论：组织学员进行小组讨论，提高学员参与度和学习效果。
5. 角色扮演：模拟真实场景，让学员在实际操作中提升技能。
五、培训时间与周期1. 培训周期：共分为四个阶段，每个阶段为期两周。
2. 培训时间：每周一至周五，每天8小时。
3. 考核方式：每个阶段结束后进行理论考核和实践考核，考核合格者方可进入下一阶段。
六、培训效果评估1. 学员满意度调查：培训结束后，对学员进行满意度调查，了解培训效果。
2. 业务考核：对学员进行业务考核，检验培训成果。
3. 团队业绩：关注培训后团队业绩的提升情况，评估培训效果。
七、培训经费预算1. 培训讲师费用；2. 培训场地及设备费用；3. 培训资料费用；4. 学员食宿及交通费用。
江西省人力资源和社会保障厅关于举办“政银企普惠金融业务综合能力”高级研修班的通知
江西省人力资源和社会保障厅关于举办“政银企普惠金融业务综合能力”高级研修班的通知文章属性•【制定机关】江西省人力资源和社会保障厅•【公布日期】2021.11.25•【字号】•【施行日期】2021.11.25•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】人力资源综合规定正文江西省人力资源和社会保障厅关于举办“政银企普惠金融业务综合能力”高级研修班的通知各设区市人力资源社会保障局，赣江新区创新发展局，各有关单位：为进一步加强我省金融领域从业人员数字绿色普惠金融、普惠金融风险与监管、转型金融等专业知识的培训，提升业务技能综合能力，根据《中共江西省委人才工作领导小组办公室江西省人力资源和社会保障厅关于下达江西省专业技术人才知识更新工程2021年高级研修项目计划的通知》（赣人社字〔2021〕226号）要求，定于2021年12月在赣州市举办“政银企普惠金融业务综合能力”高级研修班。
现将有关事项通知如下：一、研修内容（一）从中国社会经济大势看普惠金融的未来（主讲人：王明夫，和君集团董事长，中国人民大学金融与证券研究所首席研究员）；（二）绿色普惠金融-普惠金融与绿色金融协同发展（主讲人：蓝虹，中国人民大学生态金融研究中心副主任、教授、博士生导师）；（三）供应链金融下的普惠金融方案（主讲人：张立，深圳金融商会秘书长，深圳市华朗咨询董事长）；（四）数字普惠金融的风险与监管（主讲人：卜意淳，注册内部审计师、国际注册信息系统审计师，安理律师事务所高级顾问）；（五）金融科技助力普惠金融新成效（主讲人：坚鹏，中国银行业协会特聘讲师、中国人民银行郑州培训学院特聘讲师，深圳市科技金融促进会首席顾问）；（六）解读红色金融文化（主讲人：欧阳代德，赣州红色金融文化研究所研究员）；（七）实地考察。
二、研修对象及报名方式（一）研修对象：省内各地金融办、金融服务中心负责同志，相关企业负责人及具有中高级职称的金融业从业人员，共计50人。
信贷管理系统创新
信贷管理系统创新
贺杰辉
【期刊名称】《现代计算机（专业版）》
【年(卷),期】2007(000)003
【摘要】提升信贷管理系统业务处理能力,降低信贷风险,减轻信贷员工作量,提高管理员办事效率,是国内银行面临的重要任务,在对主要银行的信贷系统进行调研、分析之后,提出信贷管理系统的六个创新之处.
【总页数】3页(P97-99)
【作者】贺杰辉
【作者单位】广东商学院信息学院,广州,510320
【正文语种】中文
【中图分类】TP3
【相关文献】
1.银行信贷管理现状及信贷管理流程再造的专业性建议提出 [J], 赵晶
2.信贷管理部:r夯基础强队伍全面提升信贷管理水平 [J],
3.深化基础工作构建管理平台推进三化建设努力推动信贷管理再上新台阶——鲍建安同志在农发行信贷管理工作会议上的讲话 [J],
4.银行信贷管理现状及信贷管理流程再造的专业性建议提出 [J], 赵晶;
5.信贷管理促发展挥毫泼墨助雄安--中国工商银行河北雄安分行信贷管理业务发展纪实 [J], ;
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逾期调整
逾期利率浮动比例
逾期利率浮动比例
年初调整
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(九)还款方式
贷款种类 还款方式
定期结息 到期还本
计息周期
月、季、年 利随本清 月、季、年 月、季、年 月、季、年 周、双周、 旬、半月、月
35
常规性贷款
还款方式 按揭类贷款
利随本清
定期结息 分期还本
等额本金 等额本息
格莱珉模式
(十)审批流 基层信用社小额贷款审批流 信贷员直接审核人间接审核人(信用社主任 )2W 联社信贷部经理5W联社风险部经理10W联社 分管副主任50W结束 小额信贷审批流 小额信贷技术员直接审核人间接审核人(分支经 理2W)第三审核人(市县经理5W)片区副主任 10W总部分管副主任50W(结束)
9
三、基本流程 客户信息建立 业务受理 审查审批 合同签订 发放支付 贷款收回
10
贷款发放操作一般流程 柜面前台
信贷管理系统
3.客户信息补充 4.业务受理 5.审查审批 6.合同拟制 7.风险比例 8.合同签订 9.抵押品入库 9.发放支付(传统) 自助用款(在线)
11
1.建立客户号
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四、按揭贷款还款原则
1、按揭贷款以先欠先还的原则还款，且每期系 统自动先还利息再还本金。 2、按揭贷款提前归还前提条件： （1）不能存在拖欠 （2）不能存在某期数部份归还
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注意事项： 客户提前结清贷款时，柜员先用3112还清当期 应还金额,然后用3113提前结清贷款，导致多 收利息的情况。 正确的还款方式： 1、不存在拖欠时，直接3113交易提前归还； 2、存在拖欠时，先用3112归还拖欠部份欠款（ 不还当期应还部份），然后直接3113交易结 清贷款。
29
（六）风险比例。根据已签订的《贷款管理责任书》逐笔核对系统中录入 的每位责任人的“风险比例”，风险比例总和为100，奖励标准必须符 合文件规定。
30
常见问题： 1、漏选或错填 “诚信奖励”。 处理方法： 1、错填诚信奖励金率，相关部门将给予责任人 重罚.（诚信奖励金率一般4.68、2.4等）。 2、由于手工无法开建诚信保证金帐户，漏选诚 信奖励金，系统无法修正，只能以手工方式进 行管理.
25
（四）合同管理 对公贷款合同 个人贷款合同 自助循环贷款合同
26
1.授信账号变更
27
2.自助循环贷款管理（冻结/解限 额度） 占用金额(0) 合同更变(更变) 结束
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（五）资产信息（抵质押物登记）
注意点:
评估价值:为双方最后确认评估价值 权利价值:为贷款合同金额 系统以“评估价值”登记106表外帐
36
(十)贷款发放流程图片说明
审批流业务 [提交]图样
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审批操作
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审批流业务-[处理]
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流程监控
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合同拟制
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风险比例
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合同签订
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抵押品入库
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发放与支付
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贷款发放
56
第一部份结束,谢谢！
第二部份：贷款核算
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三、常规性贷款还款规则
1、贷款形态为正常、逾期时，规则 先收表内，再收表外，然后收本金; 2、贷款形态为正常、逾期，且不欠表内、表外 利息时，可用“结清当期利息”的方式，还清 所有当期利息然后还本金；也可以用“利随本 清”的方式归还本金和与其匹配的利息。 3、贷款形态为呆滞、呆帐时，系统不限制还款 顺序，按业务相关规定个案处理。
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（六）贷款产品和科目
贷款业务产品（即贷款 产品） 对
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
公
对 私
产品对应 贷款科目
注意事项： 贷款品种科目的选择倾向于涉农相关 科目
32
(七)放款频度
循环/非循环 一次/多次
贷款合同
发放支付
要点：循环贷款与多次发放配套使用。
33
(八)利率
利率种类 固定利率
利率 浮动利率
调整方式 不调整
立即调整
综合业务系统操作 信贷部份
海银科技服务中心 陈昌锐
第一部份：信贷管理系统操作
目录
系统结构 基本规则 贷款发放基本流程 贷款发放流程及存在问题详解
3
一、综合业务管理系统体系结构
财务管 理系统
信贷管 理系统
核心帐 务系统
客户信息 管理系统
信息分析 报表系统
4
信息报告
核心帐 务系统
75
五、系统自动扣款规则
1、系统自动检查所有欠息户的的表内外的欠息， 能全额扣收的自动从贷户扣款账户上扣收，不 够全额扣收时，系统自动对个人客户账户余额 在10元以上、单位客户余额在100元以上的存 款进行扣收本息。 2、某笔贷款存在欠款（常规贷款欠本或欠息，按 揭贷款拖欠期数款项）后，系统每天自动检查 “还本/还息”帐号，且按第1规则进行扣款。
78
资金归集还贷登记（3173）
功能描述：资金归集还贷登记（3173）,是登记记录借款 人还款账户与归集账户约定关系（含借款人、保证人及同 意履行还款义务的第三人本行活期储蓄账户）。
79
资金归集还贷变更（3174）
功能描述：资金归集还贷变更（3174）,是用于 修改还贷账户顺序号或删除已登记账户。
76
六、还款账号变更
注意事项：还本、还息帐号与贷款客户号必须一致
77
七、资金归集还贷 背景：综合为业务系统规定，还贷款账户必须为 借款人本人活期储蓄账户且只能有一个，还款账 户资金不足时需客户或信贷人员手工归集资金还 贷，容易归集不及进导致客户违约。为保证客户 还款账户资金充足，及时归还贷款，现开发了资 金归集还贷交易，自动资金归集还款。 1、资金归集还贷登记（3173） 2、资金归集还贷变更（3174）
19
20
联保小组问题：
管户信贷员调动或贷款结清(联保小组已解除)，相关 人员未能及时在系统中进行移交或联保小组解除操 作.
21
违约客户管理
22
违约客户分类：
内控管理 禁入客户
违约客户管理：
转入 转入登记-->(查询)提交-->审批-->(完成转入) 转出 查询确认转出客户-->查询（受理）-->提交-->审批-->(完成转出)
目录
贷款四级形态 贷款五级形态 贷款还款规则 资金归集还贷 利息计算
59
一、贷款四级形态调整
1、四级形态 正常、逾期、呆滞、呆帐 （1）正常贷款: 指在借款合同期限内（含展期）且经营正常的贷款。 （2）逾期贷款: 指借款合同到期后90天内未归还的贷款。 （3）呆滞贷款:
指逾期（含展期后到期）超过90天（不含90天）仍未归还，且不符 合呆账条件的贷款。
（4）呆账贷款: 指按财政部有关规定列为呆账的贷款 柜员用“3115”呆滞转呆帐交易完成形态调整。
60
61
二、贷款五级形态调整
(一)核心定义 1、正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款 本息不通按时足额偿还。 2、关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在 一些可能对贷款偿还产生不利的因素。 3、次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其 正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保 ，也可能会造成一定损失。 4、可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保 ，也肯定要造成较大损失。 5、损失：在采取所有的措施或一切必要的法律程序之后 ，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
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八、计息
利息计算公式: 1、(定期结息，到期还本) 利息=余额*天数（实际天数）*利率（年率/360 ） 2、（利随本清） 利息=还款金额*天数（实际天数）*利率（年率 /360） 3、（等额本金，等额本息） 利息=上期贷款余额*天数（30天/月）*利率（年 率/360） 4、（格莱珉模式） 利息=合同金额*天数（30天/月)*年利率/360
财务管 理系统
信贷管 理系统 客户信息 管理系统
信息分析 报表系统
要点:原始信息的真实、准确、一 致是信息报告(报表)准确的基础.
5
二、基本规则
(一)在综合业务管理系统中，为适应海南农信目前 和未来业务发展的需要，从会计核算层面上，共 把贷款分为三大类： 1.贷款期限较固定的“常规性贷款”； 2.分期数还本还息的分期“按揭类贷款 ”(包括格 莱珉模式)； 3.最高额授信循环贷款； 其中，固定期限的常规性贷款和最高额授信循环贷 款支持“诚信奖励金”、“贡献奖励金”的产品 模式。
23
（三）业务受理
24
存在问题或要点
1.公司业务受理 2.个人业务受理 3. 贷款重组变更 （1）公司贷款展期 （2）个人贷款展期 要点:纸质材料审批完成后,需风险责任比例超过2/3人在系统中投票通过. （3）还款计划变更（分期贷款） 存在问题:贷款行社与客户签订还款计划变更协议，未在系统中录入。 存在问题:建立还款计划第一期到期日等于发放当天，导致发放贷款后每一天全 部扣款还贷。 （4）分期贷款还款方式及日期变更 要点:分期贷款等额本金\等额本息互转，结息日，到期日期变更 要点：需风险责任比例超过2/3人投票通过，要上传审批文档,主任负责制。 （5）还款账户变更 要点:修改贷款合同，并同时修改贷款借据。
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(二)、五级分类认定 1、系统自动每月21日“初级认定
63
（财会字[2000]20号）规定：银行发放的贷款到 期（含展期）90天及以上而未收回的，应计利息 停止计入收入，转在表外进行登记。其已计提的 贷款利息收入在贷款到期90天后仍未收到的，应 冲减原已计入损益的利息收入，转入表外进行核 算。