当前克隆银行卡犯罪激增的原因及对策

年仅 １～ ２月 ，该省 内四大商业 银
行 收 到 客 户 投 诉 非 本 人 交 易 的 克
侧 录点 ５ ８ 个（ 其中 Ａ Ｔ Ｍ １ ０ 个） ，
主要分布在 深圳 、广州 、佛 山、中 山、东莞 、长沙 、沈 阳等地 。其 中 深圳 ２ ７个 、 广州 １ ８个 、 佛 山 ５个 、
当前克隆银行卡犯罪激增的
原 因及对策
口 中国人民银行河南省新野县支行 何 虹
近 年 来 ，随 着 银 行 卡 业 务 的 快速 发展 ，各 类银行 卡风险 也逐渐
凸显 ，新型 犯罪手 段不断涌 现 ，其 中克 隆银行 卡犯 罪呈高发态 势 ，成 为影 响金融 稳定 的高风险 因素 ，也 阻碍 了银行 卡产业 的健康发 展 。本
已 经 成 为 目前 银 行 卡 信成为
克隆银 行卡犯罪激增 的重 要因素
目前 ，我 国 周 边 国 家 和 地 区 如东 南亚 国家 、台湾等 都 已陆续 完
４ ． 盗刷 交 易主 要集 中 在珠 宝 ，
首饰 钟表 等行 业
商 户发放 Ｐ Ｏ Ｓ机具 的准入 门槛等 ；
银联 、收单银 行与 特约商 户之 间的 协议 条款 ，利 益 明显倾 向于特约 商 户 ，对涉及 诉讼 的特约 商户没 有采 取 专 门的 制 约 措 施 ；对 Ｐ ＯＳ机具
３ ．餐 饮 类 商户 端 成 为侧 录 的
重灾 区
在２ ０ １ １ 年 我 国境 内的 ５ ８ 个 疑 似 侧 录 点 中 ，有 商 户 端 侧 录 点 ４ ８ 个 ，而 餐 饮 类 商 户 端 侧 录 点 达 ２ ８ 个 ，占 比达 ５ ８ ． ３ ３ ％。其 他商 户
有 关 调 查 显 示 ，我 国 克 隆 银
成金融 Ｉ Ｃ卡 迁移 ，克 隆银 行 卡 犯
别单独 实施 ，而 同一 团伙内各 环节 成 员互不 相识 ，上下环 节衔接 均 由 集 团总 负责人 进行调 度和控制 ，致 使 公安部 门侦 查线索 容易断 裂 ，难
以追 查 到 底 ，破 案 率 一 直 不 够 理 想 ，不能 给克 隆银行卡 犯罪带 来足
行卡的盗刷交易主要集 中在贵重珠
宝 、首 饰 、钟表 零售类 商 户 ，百 货
商店 、家用 电器 商店 、大型 仓储超 市 占 比 也 较 高 。２ ０ １ ２年 ，广 东 江
罪 的风 险开始不断转移至 尚处在
Ｉ Ｃ卡迁 移起 步阶 段 的 国家和地 区。 而 我 国正 处 于 金融 Ｉ Ｃ卡迁 移 的起
步 阶段 ，人 民银 行在 《 关于 推进金
分严 峻 。
２ ．银 行 卡信 息 侧录 点 主要 集 中在 珠三角 地 区 ， 且 有向其他 地 区
扩展 的趋势 中 国银 联 的 统 计 数 据 显 示 ， ２ ０ １ １ 年 共 侦 测 排 查 我 国境 内疑 似
文 在 分 析 当前 克 隆 银 行 卡 犯 罪 特
点及 激增原 因的 基础上 ，提 出 了防
４ ４
Ｐｅ ｒ ｓ ｏ ｎ ａ ｌ Ｆｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ
Ｌ 个 人 金 融
５ ６个 ，占比达 ９ ６ ． ５ ５ ％。
即 可 完 成 。据 了 解 ，仅 具 有 小 学 文 化程 度 的 犯 罪分 子 ，只 需 实验 、 操 作几 次，就 能熟 练 掌握 侧录 、 克 隆银 行 卡 的 一 系列 手 段和 方 法 。 要 成功 克 隆 一张 可 以 使用 的 卡 片 ，
年 ，该省 工 、农 、中、建四大商 业 银 行 共 收 到 客 户 投 诉 非 本 人 交 易 的克 隆 银行 卡 事 件 ６ ４ 件 次 、涉 及
金额 ２ ２ ０ 万元 ， ２ ０ １ ２ 年为６ ３ １ 件次 、
涉 及金 额 １ ４ ２ ０万 元 ，同 比分 别 增 长 ８ ８ ５ ． ９ ３ ％和 ５ ４ ５ ． ４ ５ ％。 而 ２ ０ １ ３
范 克隆银行 卡犯 罪的对 策建议 。
一
隆银行 卡事件 已达 ２ ｌ １ 件 次 ，涉
及金额 达 ３ ３ ０万元 。其 中工商 银行
、
克隆银行卡案件的特点
１ ．案件 数 量增 长迅 速 ，呈 高
和 建 设 银 行 每 日受 理 克 隆 银 行 卡
纠纷 １ 件次 。以上数 据表 明 ，２ ０ １ ２ 年 以来 ，该省 克隆银 行卡事 件数量 增长 迅速 ， 已呈井 喷之势 ，形势十
由于 克 隆 银 行 卡 多 为 集 团 作 案 ，盗 取 卡 片信 息 、制 作 克 隆卡 、 测 试 、盗刷 等各环 节 由不同人 员分
歌舞厅 、快 餐店 、 电子 设备 商店等 有２ 个或 １ 个不 等 。这说 明餐饮类
商 户 端 尤 其 是 星 级 餐 饮 类 商 户 端
正 是 因为 克 隆 银行 卡 犯 罪成 本 低 、 收 益 大 ，使 得 此 类 犯 罪 案 件 数 量 逐年 快 速增长 。
中 山 ３个 、东 莞 ３ 个 、长 沙 １ 个、
沈 阳 １个 ，分 别 占 比 为 ４ ６ ． ５ ５ ％、
３ １ ０ ３ ％， ８ ． ６ ２ ％、 ５ ． １ ７ ％、 ５ ． ７ ％
发 态势 以 我 国 中 部 某 省 为 例 ，２ ０ １ １
１ ． ７ ２ ％、１ ． ７ ２ ％。 其 中 珠 三 角 地 区
侧 录 点较 少 ，如 自动 加 油 站 ３个 ，
购 买 制 卡 器 和软 件 所 用 的 花 费 不
到２ ０ ０ ０元 ，而 一 旦 犯 罪得 逞 ，获 得的 “ 利润” 可达 到百 倍甚 至千 倍 。
监督 管理 环节薄 弱 ，没有 严格落 实 现场 检查 、非现场 监控 等制度 ，使 得 克隆银 行卡犯 罪愈演 愈烈 ，不仅 给 银行带 来经济 损失 ，也侵害 了金 融 消费者 的合法 权益 。 ４ ．对 克隆 银 行卡 犯 罪 的刑 事 打 击力度 不够