商业银行不正当竞争行为的查处
银行不当行为案例分析
银行不当行为案例分析引言：银行作为金融机构，其使命是为客户提供安全、诚信和透明的金融服务。
然而，在金融市场上往往也会出现一些银行不当行为的案例。
本文将以ABC银行的虚假宣传和欺诈行为为例，详细分析该案例中涉及的具体事件，介绍相关法律条款和规定，最后律师将对该案例做出评价。
一、事件起因及背景2010年1月，ABC银行发布了一则广告，声称其推出了一个名为“ABC优惠计划”的理财产品，可保证投资100%的本金，并承诺利息收益率高达30%。
此举立即在市场上引起了广泛关注，吸引了大量投资者的兴趣。
二、虚假宣传的严重后果1.广告中未提及的风险：ABC银行在广告中对该理财产品过于美化，完全没有提及任何投资风险，使投资者产生了错误的认识，认为该产品是低风险高收益的。
2.投资者的误导：许多投资者被ABC银行虚假宣传的欺骗，误认为该理财产品具有绝对的安全性和高额回报，纷纷投入大量资金进行投资。
3.投资本金损失：2011年初，ABC银行无法按照承诺支付投资者的本金和利息，宣布自己陷入了严重的资金链断裂，导致大量投资者本金损失殆尽。
三、法律分析1.虚假广告的法律责任：根据《反不正当竞争法》第二十二条的规定，禁止商业广告中包含虚假信息，不得进行虚假宣传。
ABC银行的广告中明显存在虚假宣传，对固定回报和本金不受损失的承诺，是明显的虚假广告行为。
2.欺诈行为的法律责任：根据《中华人民共和国刑法》第二百六十五条的规定，欺诈行为是以非法占有为目的，实施虚构事实、隐瞒真相或者虚假承诺的行为。
ABC银行通过广告宣传推销理财产品时，明知虚假承诺，实施了欺诈行为。
3.银行的民事责任：根据《中华人民共和国合同法》第一百一十八条的规定，当一方因承诺不履行或者履行义务不符合约定的标准，给对方造成损失的，应当承担违约责任。
ABC银行未能按照约定支付投资者本金和利息，违反了合同法的规定，应当承担相应的民事责任。
四、法律纠纷及判决结果受害投资者在2011年向ABC银行提起了诉讼，要求追究银行的法律责任。
反不正当竞争法条文
目录第一章总则第二章不正当竞争行为第三章对涉嫌不正当竞争行为的调查第四章法律责任第五章附则第一章总则第一条为了促进社会主义市场经济健康发展，鼓励和保护公平竞争，制止不正当竞争行为，保护经营者和消费者的合法权益，制定本法。
第二条经营者在生产经营活动中，应当遵循自愿、平等、公平、诚信的原则，遵守法律和商业道德。
本法所称的不正当竞争行为，是指经营者在生产经营活动中，违反本法规定，扰乱市场竞争秩序，损害其他经营者或者消费者的合法权益的行为。
本法所称的经营者，是指从事商品生产、经营或者提供服务（以下所称商品包括服务）的自然人、法人和非法人组织。
第三条各级人民政府应当采取措施，制止不正当竞争行为，为公平竞争创造良好的环境和条件。
国务院建立反不正当竞争工作协调机制，研究决定反不正当竞争重大政策，协调处理维护市场竞争秩序的重大问题。
第四条县级以上人民政府履行工商行政管理职责的部门对不正当竞争行为进行查处；法律、行政法规规定由其他部门查处的，依照其规定。
第五条国家鼓励、支持和保护一切组织和个人对不正当竞争行为进行社会监督。
国家机关及其工作人员不得支持、包庇不正当竞争行为。
行业组织应当加强行业自律，引导、规范会员依法竞争，维护市场竞争秩序。
第二章不正当竞争行为第六条经营者不得实施下列混淆行为，引人误认为是他人商品或者与他人存在特定联系：（一）擅自使用与他人有一定影响的商品名称、包装、装潢等相同或者近似的标识；（二）擅自使用他人有一定影响的企业名称（包括简称、字号等）、社会组织名称（包括简称等）、姓名（包括笔名、艺名、译名等）；（三）擅自使用他人有一定影响的域名主体部分、网站名称、网页等；（四）其他足以引人误认为是他人商品或者与他人存在特定联系的混淆行为。
第七条经营者不得采用财物或者其他手段贿赂下列单位或者个人，以谋取交易机会或者竞争优势：（一）交易相对方的工作人员；（二）受交易相对方委托办理相关事务的单位或者个人；（三）利用职权或者影响力影响交易的单位或者个人。
关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知(银保监办发〔2018〕48号-20180618)
中国银行保险监督管理委员会办公厅中国人民银行办公厅关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知银保监办发〔2018〕48号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为贯彻落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（国办发〔2014〕39号）有关要求，相关部门联合建立了加强商业银行存款偏离度管理相关制度。
结合近年来商业银行业务经营新特点、风险管理新情况，为进一步督导商业银行合规发展、有效防控风险，现将有关事项通知如下：一、改进绩效考评商业银行应完善薪酬管理制度，改进绩效考评体系，加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款“冲时点”行为。
商业银行应继续加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务。
商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。
二、强化合规经营商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：（一）违规返利吸存。
通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。
（二）通过第三方中介吸存。
通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。
（三）延迟支付吸存。
通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。
（四）以贷转存吸存。
强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。
（五）以贷开票吸存。
将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。
（六）通过理财产品倒存。
理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。
（七）通过同业业务倒存。
将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。
最高人民法院关于工商部门对农村信用合作社的不正当竞争行为是否有权查处问题的答复
最高人民法院关于工商部门对农村信用合作社的不正当竞争行为是否有权查处问题的答复文章属性•【制定机关】最高人民法院•【公布日期】2006.08.18•【文号】[2005]行他字第10号•【施行日期】2006.08.18•【效力等级】司法指导性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】民事诉讼综合规定正文最高人民法院关于工商部门对农村信用合作社的不正当竞争行为是否有权查处问题的答复（2006年8月18日[2005]行他字第10号）安徽省高级人民法院：你院《关于安徽省利辛县孙集农村信用合作社诉安徽省毫州市工商行政管理局工商行政处罚一案适用法律问题的请示报告》收悉。
经研究，并征求国务院法制办、国家工商总局和银监会的意见，答复如下：原则同意你院第一种意见，即依照《中华人民共和国商业银行法》第十条、第七十四条第（三）项、第九十三条规定及《中华人民共和国反不正当竞争法》第三条第二款规定，对农村信用合作社的金融违法行为包括反不正当竞争行为的监督管理职权，应由银行业监督管理机构行使。
附安徽省高级人民法院关于安徽省利辛县孙集农村信用合作社诉安徽省亳州市工商行政管理局工商行政处罚一案适用法律的请示报告（2005年4月18日 [2005]皖行他字第3号）最高人民法院：安徽省毫州市谯城区人民法院在审理安徽省利辛县孙集农村信用合作社诉安徽省亳州市工商行政管理局工商行政处罚一案时，由于有关法律规范关于工商行政管理部门对金融违法行为有无行政处罚权的规定不一，逐级请示我院。
我院经审判委员会讨论后，形成两种意见，现特向你院请示。
一、当事人的基本情况原告安徽省利辛县孙集农村信用合作社（以下简称孙集信用社）。
法定代表人李芬，主任。
被告安徽省毫州市工商行政管理局（以下简称亳州工商局）。
法定代表人万德玉，局长。
二、案件事实2004年1月9日，亳州工商局以孙集信用社自2000年9月始，在贷款人第一次办理小额贷款时，要求贷款人必须缴纳50元股金，否则不予办理小额贷款，其行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第六条和国家工商行政管理局《关于禁止公用企业限制竞争行为的若干规定》第四条第（六）项及国家工商局工商公字[2000]第168号文件的规定，构成不正当竞争行为为由，依据《中华人民共和国反不正当竞争法》第二十三条的规定，作出工商处[2004] 60号行政处罚决定，决定对孙集信用社作出责令停止违法行为，罚款5万元的处罚。
不正当竞争的法律规定和救济措施
不正当竞争的法律规定和救济措施在市场竞争中，诚信与公平是维系市场秩序的重要基石。
然而，由于一些企业采取不正当竞争行为，损害了其他企业的合法权益，因此，不正当竞争的法律规定和救济措施显得尤为重要。
本文将围绕不正当竞争的法律规定以及救济措施进行探讨，并对其进行适当的解析。
一、不正当竞争的法律规定不正当竞争是指在市场经济活动中，某些企业通过虚假宣传、恶意抄袭、垄断行为等手段，侵犯了其他企业的合法权益，扰乱市场秩序的行为。
为了维护市场竞争的公平与公正，我国制定了《中华人民共和国反不正当竞争法》，针对不正当竞争行为进行了具体的规定。
《反不正当竞争法》明确了包括虚假或者引人误解的商业宣传、恶意诋毁他人商品或服务、非法获取商业秘密等在内的不正当竞争行为，禁止企业从事这些行为，并规定了相应的法律责任。
此外，根据《反不正当竞争法》的规定，除了明确不正当竞争行为的种类之外，还对垄断行为进行了限制。
垄断行为指的是某些企业通过不正当手段垄断市场，干扰正常的市场竞争秩序。
为了保护市场竞争的公平与公正，垄断行为也受到了法律的严格限制。
二、不正当竞争的救济措施当企业受到不正当竞争行为的侵害时，可以采取一系列救济措施来维护自身的合法权益。
以下将介绍几种常见的救济措施：1.民事救济企业受到不正当竞争行为的损害，可以依法向法院提起民事诉讼，要求侵权方停止侵权行为、消除影响、赔偿损失等。
法院会根据具体情况判决相应的经济赔偿，并对不正当竞争行为进行制止。
2.行政救济当企业认为自身的合法权益受到侵犯时，还可以向相关行政监管部门投诉举报，要求行政部门依法对不正当竞争行为进行查处，保护市场秩序。
3.仲裁救济在商业合同中，双方可以约定通过仲裁方式解决纠纷。
若企业受到不正当竞争行为侵害，可以根据合同约定向仲裁机构申请仲裁，以维护自身的合法权益。
以上是不正当竞争的常见救济措施，企业可以根据具体情况选择适合的救济途径。
同时，为了更好地保护自身的合法权益，企业还可以积极申请专利、商标等知识产权保护措施，加强对自身创新成果的保护。
浅析商业银行违规收费
浅析商业银行违规收费和利用格式合同转嫁费用违法经营行为的查处商业银行违规收费和利用格式合同转嫁费用违法经营行为一直是社会舆论关注的焦点，社会各界对此反映强烈。
由于商业银行的行业特点和特殊的社会地位，对这种违法行为的特征和社会危害人们还没有足够的认识。
本文就围绕这种违法经营行为的表现形式和危害，谈一下查处此类违法行为的方法和途径。
一、商业银行违规收费问题、利用格式合同转嫁费用问题的表现形式：（一）借贷款之机强制收费、以捆绑方式变相强制收费1、在企业贷款过程中强制收取贷款承诺费、财务顾问费、融资顾问费等，作为发放贷款的前置条件。
2、在个人贷款过程中，对贷款个人强制收取个人理财费、个人融资顾问费等费用。
收费与贷款捆绑，贷款客户称不缴费无法得到贷款。
而服务协议中只表明用户的义务，却不写明银行应提供的相应服务内容。
这样的协议说明银行收取服务费用的同时并未向用户提供相应有针对性的，个性化的金融服务。
在用户所提供的情况中也发现，银行存在只收费不服务的问题。
（二）只收费不服务或少服务对贷款企业收取财务顾问费或贷款安排费，数额从几万元到几百万元不等，但没有实质服务，没有针对客户的个性化服务。
普遍存在按企业实际购买支票数量全额收取手续费现象。
（三）转嫁成本乱收费部分商业银行利用其优势地位，混淆本身职责和服务的界限，将自身职责转化为有偿服务向客户收费。
主要表现在：1、要求企业将贷款资金委托银行监管，按贷款金融的一定比例收取资金监管费、资金托管费等。
2、转嫁房产抵押登记费等按规定应由银行承担的费用。
在“费用承担”部分规定与抵押条款及抵押条款项下抵押财产有关的一切费用（包括但不限于占有、管理、处置、登记、公证、保险、运输、仓储、保管、估价、维修、保养、拍卖、过户等费用），由抵押人承担，双方另有约定的除外。
有的银行甚至在“抵押登记”项下规定，抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，抵押人应于抵押登记完成之日将相关权利证书交贷款人持有。
银行业不正当竞争行为的调研报告
银行业不正当竞争行为的调研报告20*年以来，*工商局根据有关信息，通过多方取证与内查外调，成功查处了多起银行业不正当竞争案件。
这些案件不管是违法的性质、类型、行为方式，还是涉案领域都基本相似，在行业中具有普遍性。
其要紧表现形式为银行在从事抵押贷款业务过程中，限定借款人选择其指定的或者是在其指定范围内选择评估单位从事抵押物评估业务，未经其认可的其他单位出具的评估报告银行不予采纳。
被指定的评估单位在取得评估业务收入后，根据双方约定，按评估收入一定比例（通常为10%-25%，最高达60%）给付银行费用，银行对这部分收入或者是记入其他收入，或者是不入账、记入单位小金库，也有的转入下属企业账户。
商业银行是根据《商业银行法》设立的从事汲取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
它的设立条件、程序等有着一套特殊的市场准入规则，因而在其有关的行业经营领域没有充分的竞争自由。
同时，用户对其提供的经营服务（存款、贷款等）存在较强的依靠性。
它显然属于《反不正当竞争法》第六条所指独占地位经营者。
本案当事人正是利用其自身的优势地位，限定用户（即借款人）同意其指定经营者提供的服务，同时假借“手续费”等名义收受被指定经营者给付的贿赂，是典型的限制竞争与商业贿赂行为。
当事人对上述事实行为没有过多隐讳，但在定性处罚过程中，基于银行所从事的经营业务的特殊性等原因，当事人提出下列观点：1.指定评估机构是为了保证评估价值的客观、公正性，是预防金融风险的需要；2.银行安排专人对有关评估活动进行了管理，收取费用是基于其劳务投入应得的报酬；3.银行业的不正当竞争行为应由其主管部门管辖。
一、预防金融风险是否能成为限制竞争的理由发放贷款是银行的主管业务之一，而放贷过程中出现“坏账”、“死账”等情况也是银行业面临的要紧经营风险，假如不执行审慎的经营规则，贷款资金安全难以保障，必定带来金融风险，甚至诱发金融危机。
根据《商业银行法》及有关行业规范，银行发放贷款应当要求借款人提供担保，关于以资产抵押担保的，应当由具备相应资格的评估单位对抵押物进行评估，银行根据评估价值的一定比例决定发贷款额度。
中国银行业反不正当竞争公约
中国银行业反不正当竞争公约文章属性•【制定机关】中国银行业协会•【公布日期】•【文号】•【施行日期】•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】正文中国银行业反不正当竞争公约第一章总则第一条为维护金融秩序，营造公平竞争环境，反对不正当竞争行为，强化行业自律机制，促进银行业健康协调发展，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规以及《中国银行业协会章程》，经中国银行业协会全体会员单位共同商定，制定本公约。
第二条本公约适用于中国银行业协会会员单位及其从业人员。
第三条会员单位及其从业人员承诺互相监督、共同遵守，自觉履行公约的各项约定，维护中国银行业的整体形象。
第二章不正当竞争行为第四条本公约所称不正当竞争是指单位或从业人员违反国家有关法律法规以及本公约约定，损害其他银行合法权益，扰乱金融秩序的行为。
第五条会员单位在业务宣传中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：（一）只宣传客户可能获得的收益，隐瞒或不客观揭示业务风险；（二）采用虚假宣传的手段，欺骗和误导客户；（三）对其他会员单位或同业非会员单位进行歪曲、诋毁，运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射其他会员。
第六条会员单位在办理本外币存款业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：（一）违反存款利率管理规定高息揽存或变相高息揽存；（二）向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用；（三）办理储蓄业务，违反“存款自愿、取款自由”的原则强拉客户开立代收代扣个人费用账户。
第七条会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：（一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；（二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；（三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；（四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；（五）协助客户逃避其他银行信贷监管。
最高人民法院关于银行业虚假宣传的不正当竞争行为的处罚权由银监部门还是工商部门行使问题的答复
最高人民法院关于银行业虚假宣传的不正当竞争行为的处罚权由银监部门还是工商部门行使问题的答复文章属性•【制定机关】最高人民法院•【公布日期】2009.12.02•【文号】[2009]行他字第17号•【施行日期】2009.12.02•【效力等级】司法指导性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】反不正当竞争正文最高人民法院关于银行业虚假宣传的不正当竞争行为的处罚权由银监部门还是工商部门行使问题的答复（［2009］行他字第17号）黑龙江省高级人民法院：你院《关于银行业虚假宣传的不正当竞争行为的处罚权由银监部门还是工商部门行使的请示》收悉。
经研究，答复如下：商业银行的虚假宣传行为属于《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第（三）项规定的“采用其他不正当手段”。
对商业银行采用虚假宣传手段吸收存款的不正当竞争行为的监督管理职权，应由银行业监督管理机构行使。
附：黑龙江省高级人民法院关于银行业虚假宣传的不正当竞争行为的处罚权由银监部门还是工商部门行使的请示。
二00九年十二月二日黑龙江省高级人民法院关于银行业虚假宣传的不正当竞争行为的处罚权由银监部门还是工商部门行使的请示（[2009]黑行他字第1号）最高人民法院：中国银行尚志支行不服尚志市工商局工商行政处罚一案，我省尚志市人民法院经审理，认为尚志市工商局主体资格存在法律适用问题，向哈尔滨市中级人民法院请示。
哈尔滨市中级人民法院以本案在《中华人民共和国银行监督管理法》及《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国反不正当竞争法》法律理解和适用方面存在分歧向我院请示。
我院经审判委员会讨论后，决定向你院请示。
一、当事人情况原告中国银行股份有限公司尚志支行。
被告尚志市工商行政管理局。
第三人刘峰，男，1944年8月13日出生，汉族，退休干部，现住尚志市尚志镇。
二、基本案情“汇聚宝”业务是由中国银行总行及其分支机构根据客户的委托和授权，在向客户充分揭示风险的基础上，按期征集客户的外币资金，运用中行丰富的外汇理财工具对客户资金进行运作和管理，在客户承担一定风险的前提下，以期获取较高投资收益的综合理财产品。
商业银行整治市场乱象专项检查方案(最新)
整治市场乱象专项检查实施方案根据《S银监局转发中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕5号）和《J银行进一步整治市场乱象实施方案》（银发〔2018〕57号）等文件要求，特制订分行2023年整治市场乱象专项检查方案，请认真学习，加强自查，落实整改并积极配合分行检查。
一、组织领导分行成立2023年整治市场乱象专项检查小组，成员如下：组长：副组长：成员：各部、支行负责人检查人员：各部、支行业务骨干（根据工作情况抽调）二、检查范围及时间本次采取“上查下”的现场检查方式，检查范围覆盖所有支行机构，重点抽查2023年发生的相关事务（抽查比例不低于50%），必要时可追溯。
按季度开展整治乱象专项检查，检查时间分别为4月、7月、10月及次年1月。
三、检查内容本次检查围绕整治银行业市场乱象工作要点开展，检查重点如下： (一）违反宏观调控政策1、违反信贷政策。
违规将表内外资金直接或间接、借道或绕道投向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域，特别是失去清偿能力的“僵尸企业”；违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务；违规为环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信或融资；违规为固定资产投资项目提供资本金，或向不符合条件的固定资产投资项目提供融资，导致资金滞留或闲置；不尽职审查和管理，导致用于支持棚户区改造、精准扶贫、乡村振兴战略等民生领域的贷款被侵占或挪用；人为调整企业标准形态，规避小微企业贷款指标等。
2、违反房地产行业政策。
直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道；向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资；发放首付不合规的个人住房贷款；以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利；综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房等。
（二）影子银行和交叉金融产品风险3、违规开展理财业务。
中华人民共和国反不正当竞争法(2019修正)
中华人民共和国反不正当竞争法(2019修正)【发文字号】中华人民共和国主席令第29号【发布部门】全国人大常委会【公布日期】2019.04.23【实施日期】2019.04.23【时效性】现行有效【效力级别】法律中华人民共和国反不正当竞争法（1993年9月2日第八届全国人民代表大会常务委员会第三次会议通过2017年11月4日第十二届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订根据2019年4月23日第十三届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改〈中华人民共和国建筑法〉等八部法律的决定》修正）目录第一章总则第二章不正当竞争行为第三章对涉嫌不正当竞争行为的调查第四章法律责任第五章附则第一章总则第一条为了促进社会主义市场经济健康发展，鼓励和保护公平竞争，制止不正当竞争行为，保护经营者和消费者的合法权益，制定本法。
第二条经营者在生产经营活动中，应当遵循自愿、平等、公平、诚信的原则，遵守法律和商业道德。
本法所称的不正当竞争行为，是指经营者在生产经营活动中，违反本法规定，扰乱市场竞争秩序，损害其他经营者或者消费者的合法权益的行为。
本法所称的经营者，是指从事商品生产、经营或者提供服务（以下所称商品包括服务）的自然人、法人和非法人组织。
第三条各级人民政府应当采取措施，制止不正当竞争行为，为公平竞争创造良好的环境和条件。
国务院建立反不正当竞争工作协调机制，研究决定反不正当竞争重大政策，协调处理维护市场竞争秩序的重大问题。
第四条县级以上人民政府履行工商行政管理职责的部门对不正当竞争行为进行查处；法律、行政法规规定由其他部门查处的，依照其规定。
第五条国家鼓励、支持和保护一切组织和个人对不正当竞争行为进行社会监督。
国家机关及其工作人员不得支持、包庇不正当竞争行为。
行业组织应当加强行业自律，引导、规范会员依法竞争，维护市场竞争秩序。
第二章不正当竞争行为第六条经营者不得实施下列混淆行为，引人误认为是他人商品或者与他人存在特定联系：（一）擅自使用与他人有一定影响的商品名称、包装、装潢等相同或者近似的标识；（二）擅自使用他人有一定影响的企业名称（包括简称、字号等）、社会组织名称（包括简称等）、姓名（包括笔名、艺名、译名等）；（三）擅自使用他人有一定影响的域名主体部分、网站名称、网页等；（四）其他足以引人误认为是他人商品或者与他人存在特定联系的混淆行为。
银监3号文
吨"中国银行业监督管理委员会文件银监发(2012J3号中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行:为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展"不规范经营"专项治理工作。
现就有关事项通知如下.一、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程.按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。
(一)不得以贷转存。
银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
(二)不得存贷挂钩。
银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。
(三)不得以贷收费。
银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
(四)不得浮利分费。
银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。
(五)不得借贷搭售。
银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
(六)不得一浮到顶。
银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
(七)不得转嫁成本。
银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
二、银行业金融机构要严格遵夺国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理位查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。
(一)合规收费。
服务收费应科学合理，服从统一定价和名录-2一a民‘"管理原则。
银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。
银行业不正当竞争行为的解析与思考
．
而放贷过程 中出现 “ 坏账 ” “ 、死 带 赔 偿 的 民事 责 任 外 ． 要 依 法 承 担 银 行 的 主要 风 险 之 一 ． 么 银 行 就 应 还 那
账 ” ． 然 带 来 金 融 风 险 。 为此 ． 等 必 根 相应的行政责任 、 刑事责任 。 资产评 当建 立 一 套 严 格 、规 范 的 审 查 制 度 。 《 据 《 业 银 行 法 》 银 行 要 求 借 款 人 提 估 机 构 管 理 暂 行 办法 》 ３ 商 ， 第 ４条 规定 ． 首先 ， 应对借 款人 的资信情 况 、 偿还 供 的 资 产 抵 押 应 当 由具 备 相 应 资 格 “ 产 评 估 机 构 故 意 出 具 虚 假 报 告 ． 能 力 进 行 全 面 细 致 的考 察 ：其 次 ， 资 对 的评 估 单 位 进 行 评 估 ． 不 能单 方 限 没 收 违 法 所 得 ． 以违 法 所 得 一倍 以 直 接 影 响 抵 押 物 价 值 风 险 的 评 估 内 但 处 定 评 估 参 与 单 位 ． 则 ． 构 成 不 正 上 五倍 以下 的 罚 款 ．并 予 以 暂 停 执 容 、 估 结 果 进 行 严 格 的 审 核 、 关 。 否 便 评 把 当竞 争 行 为 平 等参 与 市场 竞 争 业 。 吊销 直 接 责 任 人 员 的 资 格 证 书 ： 在 有 充 分 依 据 的 情 况 下 ． 绝 采 纳 评 拒 产 生 恶 劣 社 会 影 响 的 ． 销 资 产 评估 不 公 正 的 评 估 ． 是 其 应 当 和有 权 作 吊 才 １ 依 法 成 立 的 评 估 机 构 才 有 权 给利 害关 系人造 成重 大经 济损失 或 估单位违规作 出的不真实 、不客观 、 ．
２ ．评 估 机 构 对 其 评 估 业 务 依 法 银 行 利 用 其 优 势 地 位 限 定 借 款 人 选
不正当竞争监督制度
不正当竞争监督制度一、背景和目的为了规范企业的经营行为，维护市场秩序，促进公平竞争，保护消费者的权益，我公司订立了本制度。
本制度的目的是建立健全的不正当竞争监督制度，明确各部门的职责和权限，加强对不正当竞争行为的监督和惩罚，保障公司和员工的合法权益。
二、适用范围本制度适用于我公司内部全部职工、部门及相关合作方的经营活动。
全部涉及到经济利益，可能引起不正当竞争行为的活动都应受到本制度的规范。
三、定义1.不正当竞争：指任何争夺市场份额、顾客或其他资源的行为，违反公平竞争原则，采取不诚实、不公平、不合法手段的行为。
2.不正当竞争行为包含但不限于：虚假宣传、商业诋毁、恶意侵害他人商业秘密、违反合同商定等。
四、监督机构1.不正当竞争监督委员会：由公司高层构成，负责订立不正当竞争监督工作的策略和计划，协调相关部门的工作，并对重点不正当竞争事件做出最终决策。
2.监督部门：各部门成立监督小组，负责本部门不正当竞争行为的监督工作。
监督小组由该部门主管领导带队，成员包含法务、市场、人力资源等相关职能部门的代表。
五、监督程序1.发现不正当竞争行为：员工如发现不正当竞争行为，应立刻向所在部门的监督小组报告。
2.初步核实：监督小组收到举报后，将立刻进行初步核实，包含了解情况、收集证据等工作。
核实结果应在3个工作日内形成初步报告。
3.报告上级主管：监督小组应将初步报告提交给上级主管，由上级主管确认不正当竞争行为是否成立，并予以相关建议。
4.处理决策：上级主管依据初步报告和建议，拟定处理方案，并将决策结果通知不正当竞争监督委员会。
5.执行处理：不正当竞争监督委员会依据决策结果，通知相关部门执行处理方案，并确保处理结果的执行。
六、惩罚措施1.警告：对初犯或不明情节的不正当竞争行为，可以予以口头或书面警告。
2.惩罚款：对恶意、重点不正当竞争行为，可以予以罚款。
罚款数额依据违规行为的严重程度和给公司造成的损失而定。
3.撤销岗位或解雇：对严重违反公司规定、恶意侵害他人利益的不正当竞争行为，可以予以撤销岗位或解雇的惩罚。
浙江省反不正当竞争条例
浙江省反不正当竞争条例第一章总则第一条为鼓励和保护公平竞争，制止和查处不正当竞争行为，保护经营者和消费者的合法权益，根据《中华人民共和国反不正当竞争法》及中行抵债资产网上营销玉兰油欧莱雅6折起雅典猜猜猜千元悬赏大奖新浪iGame免费抽有关法律、法规和本省实际，制定本条例。
第二条本条例适用于在本省行政区域内从事商品经营(包括营利性服务)的法人、其他经济组织和个人(以下统称经营者)。
经营者以外的其他组织和个人，从事与市场竞争相关活动的，应当遵守本条例。
第三条经营者在市场交易中，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，遵守公认的商业道德。
本条例所称的不正当竞争，是指经营者违反《中华人民共和国反不正当竞争法》和有关法律、法规及本条例规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为。
第四条县级以上工商行政管理部门负责对不正当竞争行为进行监督检查；法律、行政法规规定由其他部门监督检查的，依照其规定。
第五条行业协会、同业公会应当根据法律、法规和章程的规定加强行业自律，制止本行业内的不正当竞争行为。
第二章不正当竞争行为第六条经营者不得擅自使用知名商品特有或者与其近似的名称、包装、装潢；不得擅自制造、销售与知名商品相同或者近似的包装、装潢；不得擅自销售与知名商品相同或者近似的名称、包装、装潢的商品，使购买者误认为是该知名商品。
本条例所称知名商品是指：(一)依法获得国家驰名商标或者省著名商标称号的商品；(二)其他在市场上具有一定的知名度，为相关公众所知悉的商品。
第七条经营者不得擅自使用他人的企业名称、姓名以及代表其名称、姓名的标志、图形、代号，引人误认为是他人的商品或者经营活动。
经营者未经授权不得以特约经销、总经销、总代理、专卖等形式从事经营活动。
第八条经营者不得采用下列手段，在商品或者包装物上对商品作虚假或者引人误解的表示：(一)伪造、冒用须经依法批准、许可的标志、证明，或者使用已被取消的标志、证明；(二)虚假标注加工地、生产地、原产地、规格、性能、等级、用途、功效、数量、成份及其含量、生产日期、有效期限、经营状况、售后服务等，或者对上述内容作引人误解的标注；(三)对依法应当如实标注的内容未予标注。
工商部门无权查处银行业的不正当竞争行为
工商部门无权查处银行业的不正当竞争行为根据本案庭审的情况，本案争议的焦点是法律适用问题。
具体讲，就是工商部门是否有权依法查处银行业的不正当竞争行为，即是：银行业的不正当竞争行为是工商部门查处，还是由银监部门查处。
依据《中华人民共和国反不正当竞争法》第三条的规定，县级以上人民政府工商行政管理部门对不正当竞争行为进行监督检查；法律、行政法规规定由其他部门监督检查的，依照其规定。
从该条款规定看，对不正当竞争行为进行监督检查，一般由县级以上人民政府工商行政管理部门进行，但法律、行政法规规定由其他部门监督检查的，依照其规定。
具体到本案，哪到底有没有法律、行政法规规定金融业的不正当竞争行为不由工商部门查处呢？我认为有如下法律、司法解释、规章等条款对此作出规定：一是《商业银行法》第三条规定：商业银行可以经营代理收付款项及代理保险业务。
为此可以看出代理保险业务是商业银行的第十三项主要业务之一。
该法第十条规定：商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。
第六十二条规定，国务院银行业监督管理机构有权依照本法第三章、第四章、第五章的规定，随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。
从上述法律规定可以看出，对商业银行的业务监管（包括代理保险业务）一般应以银行业监督管理机构为主，在没有法律法规具体明确规定银行业的不正当竞争行为由工商部门监管的情况下不应认定工商部门对此有管辖权。
二是《银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
第二十四条规定，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。
从上述法律规定可以看出，法律明确规定银行业的业务监管部门是银监部门，其监管职责是保护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力。
商业犯罪由什么部门调查
商业犯罪由什么部门调查不同部门犯错都有相应的部门管理，一般都是分类好的。
那么，商业犯罪由什么部门调查呢？接下来由有关的我为大家整理了一些关于商业犯罪由什么部门调查的知识，欢迎大家阅读！以下内容供大家参考学习，希望对大家有帮助。
一、商业犯罪由什么部门调查商业犯罪是由公安系统中经济犯罪侦查（简称经侦）部门负责的，不属于刑警和治安警，是单独的部门。
依据我国反不正当竞争法的规定，对商业秘密进行认定的部门是监督检察部门，如工商管理部门等。
《中华人民共和国反不正当竞争法》第十三条监督检查部门调查涉嫌不正当竞争行为，可以采取下列措施：（一）进入涉嫌不正当竞争行为的经营场所进行检查；（二）询问被调查的经营者、利害关系人及其他有关单位、个人，要求其说明有关情况或者与被调查行为有关的其他资料；（三）查询、复制与涉嫌不正当竞争行为有关的协议、账簿、单据、文件、记录、业务函电和其他资料；（四）查封、扣押与涉嫌不正当竞争行为有关的财物；（五）查询涉嫌不正当竞争行为的经营者的银行账户。
采取前款规定的措施，应当向监督检查部门主要负责人书面报告，并经批准。
采取前款第四项、第五项规定的措施，应当向设区的市级以上人民政府监督检查部门主要负责人书面报告，并经批准。
监督检查部门调查涉嫌不正当竞争行为，应当遵守《中华人民共和国行政强制法》和其他有关法律、行政法规的规定，并应当将查处结果及时向社会公开。
二、商业犯罪是刑事案件吗属于，是属于刑事案件。
因为损害商业信誉罪被定为“罪”，凡是被定性为“罪”的，都属于犯罪行为，犯罪行为就是刑事案件。
而且“损害商业信誉罪”是《刑法》中的法定刑事犯罪罪名。
捏造并散布虚伪事实，损害他人的商业信誉、商品声誉，给他人造成重大损失或者有其他严重情节的。
刑事案件是指犯罪嫌疑人或者被告人被控涉嫌侵犯了《刑法》所保护的社会关系。
三、发现商业犯罪如何举报举报方式有电话举报、来访举报、信函举报、预约举报、网上举报，以及采取其他举报人认为方便的形式进行举报。
商业银行广告管理规章
商业银行广告管理规章一、总则第一条为了规范商业银行广告行为，保护消费者权益，根据《中华人民共和国广告法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本规章。
第二条本规章所称商业银行广告，是指商业银行在各种媒体和渠道发布的有关银行业务、产品和服务的信息。
第三条商业银行开展广告活动，应当遵循合法、合规、真实、准确、明确、文明、节约的原则。
二、广告内容管理第四条商业银行广告内容应当真实、准确、明确，不得含有虚假、误导消费者的信息。
第五条商业银行广告内容应当突出产品特点、服务优势和价格信息，不得使用与实际不符的比较手法、数据和证明文件。
第六条商业银行广告内容涉及金融风险的，应当明确提示消费者注意相关风险，不得隐瞒、淡化或者误导风险。
第七条商业银行广告不得含有对竞争对手的不当评价、诋毁或者其他不正当竞争行为。
三、广告发布管理第八条商业银行广告应当在取得相关金融监管部门批准后发布，并保留相关批准文件的复印件备查。
第九条商业银行广告发布前，应当进行真实性、合法性审查，审查材料包括但不限于广告内容、发布渠道、发布时间等。
第十条商业银行广告发布后，应当定期进行自查，确保广告内容与实际情况相符，发现问题应当及时整改。
四、广告审查与责任第十一条商业银行应当设立广告审查机构或者指定专人负责广告审查工作。
第十二条商业银行广告审查机构或者专人应当具备相应的专业知识和能力，不得审查不符合法律法规和本规章的广告。
第十三条商业银行广告审查机构或者专人应当对广告内容的真实性、合法性、合规性负责，不得滥用职权、玩忽职守。
五、违规处理第十四条商业银行广告违反本规章的，由金融监管部门依法予以查处。
第十五条商业银行广告违反本规章，给消费者造成损失的，应当依法承担赔偿责任。
六、附则第十六条本规章自发布之日起施行。
第十七条本规章由商业银行监管部门负责解释。
---请注意，本文档为示例文档，可能与实际法律法规存在差异。
在实际应用中，请确保遵循最新的法律法规。
中国人民银行关于颁布《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》的联合通知-银发[1996]66号
![中国人民银行关于颁布《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》的联合通知-银发[1996]66号](https://img.taocdn.com/s3/m/7a463749f11dc281e53a580216fc700abb6852e6.png)
中国人民银行关于颁布《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》的联合通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于颁布《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》的联合通知（１９９６年２月１４日银发［１９９６］６６号）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，其他商业银行，邮政储汇局：今年以来，按照国务院有关领导的指示，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等国有商业银行已经相继作出规定，要求所属分支机构停止执行存款单项考核和奖励办法。
但是，仍有个别金融机构和储蓄机构在盲目追求存款增长率和市场份额，甚至使用种种不正当手段进行存款业务竞争。
这不仅加大了经营成本，浪费了大量的人力物力财力，而且严重损害了我国金融机构的信誉，在社会上造成不良影响。
为制止存款业务中的不正当竞争行为，维护正常金融秩序，在中国人民银行组织下，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共同商订了《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》。
现印发给你们，请各商业银行、城乡信用社及邮政储蓄机构共同认真遵守。
附：制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则第一条为督促商业银行加强经营管理，完善内部激励机制和自我约束机制，制止存款业务中的不正当竞争行为，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》、《储蓄管理条例》，制订本规则。
第二条各商业银行要不断改进和完善内部经营管理制度，建立健全科学、合理的内部综合考核指标体系。
自本规则发布之日起，一律废止存款单项考核和奖励办法，不得对非存款部门下达存款考核指标，不得把存款考核指标分解下达到职工个人，并以此作为对个人奖励的依据。
中国人民银行关于重申严禁金融机构不正当存款竞争的通知-银办发[2000]35号
![中国人民银行关于重申严禁金融机构不正当存款竞争的通知-银办发[2000]35号](https://img.taocdn.com/s3/m/8b774a1777c66137ee06eff9aef8941ea76e4bcd.png)
中国人民银行关于重申严禁金融机构不正当存款竞争的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于重申严禁金融机构不正当存款竞争的通知（银办发〔２０００〕３５号）中国人民银行各分行、营业管理部；各国有独资商业银行；股份制商业银行；邮政储汇局：近年来，中国人民银行采取了一系列有力措施，制止金融机构存款业务中的不正当竞争行为，严肃查处了一批违反国家利率政策的问题，取得了一定成效。
但是，部分地区、部分金融机构存款业务不正当竞争行为仍然没有得到根本遏制，盲目追求存款增长率和市场份额，顶风违规经营仍时有发生。
此种状况，加大了成本支出，扰乱了金融秩序，加剧了金融机构间的无序竞争，容易滋生腐败现象，诱发经济纠纷和案件，败坏我国金融机构的信誉，影响金融稳定。
为制止存款业务中的不正当竞争行为，维护正常金融秩序，现就有关事项重申如下：一、各金融机构要对现有的制度、规定、办法进行一次认真清理，立即纠正违反国家利率政策的有关规定，废除存款单项考核和奖励办法，不得对非存款部门下达存款考核指标，不得把存款考核指标分解下达到职工个人，不得将存款考核指标与职工个人工资、奖金、福利、行政职务安排等挂钩。
二、各金融机构办理各项存款业务，不得违反国家有关规定提高或变相提高利率，不得向经办人和关系人支付法定利息以外任何名目费用和馈赠物品。
三、个人存款业务必须严格遵守《储蓄管理条例》有关存款期限、支付方式、计息办法等方面的规定；单位存款须按照中国人民银行《人民币单位存款管理办法》（银发〔１９９７〕４８５号）等文件执行；人民币利息的计算和支付须按照中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发〔１９９９〕７７号）等文件执行；外币利息的计算和支付须按照中国人民银行《关于进一步加强外币利率管理的几项规定》（银发〔１９９３〕２９３号）等文件执行。
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商业银行不正当竞争行为的查处
商业银行是依据《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人，在设立条件、程序等方面有着特殊的市场准入规则。
在注册资本金实行“认缴制”后，商业银行仍被纳入“实缴制”的规范范畴，可见商业银行的特殊地位。
商业银行自身的特殊性使其在交易过程中占据相对优势的地位，商业银行在交易过程中屡有凭借其优势地位进行不正当竞争的行为。
但对于基层工商干部来说，往往也会因商业银行的特殊性，在监管与执法工作方面有诸多不适应性，导致执法监管的薄弱。
一、商业银行不正当竞争行为产生的原因
1.商业银行主要从事吸收公众存款、发放贷款业务，特别是在发放贷款业务方面，拥有绝对的话语权。
正因如此，商业银行作为市场交易中强势的一方，在交易活动中，往往凭借其优势地位，附加一些不公正或不合理的条件给交易相对方，造成交易行为的不公平和不公正。
2.因为商业银行数量和规模的膨胀，致使银行业竞争越来越激烈，商业银行为了能在竞争中提高市场占有率，往往通过各种手段淘汰竞争对手，其中不乏虚假宣传、商业贿赂、限制竞争等一系列不正当竞争的经济违法行为。
这种行为不但侵害了同行业的其他合法竞争对手的利益，还损害了金融消费者的合法权益，以及银行业的金融市场监管秩序。
3.多头执法造成监管的错位、缺失。
《反不正当竞争法》规定的执法主体为“县级以上人民政府工商行政管理部门”、“法律、行政法规规定的其他部门”。
而《商业银行法》规定商业银行的相关不正当竞争行为由银监会监督检查。
《反不正当竞争法》与《商业银行法》在执法主体上相竞合的规定，造成工商部门和银监会分别执法，尺度不一，影响了对商业银行的有效监管。
二、商业银行不正当竞争行为的几种类型
1.商业贿赂。
《反不正当竞争法》第八条规定，经营者不得采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。
在帐外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在帐外暗中收受回扣的，以受贿论处。
商业银行在从事抵押贷款业务过程中，限定借款人选择其指定的或是在其指定范围内选择评估单位从事抵押物评估业务，未经其认可的其他单位出具的评估报告银行不予采纳。
被指定的评估单位在取得评估业务收入后，根据双方约定，按评估收入一定比例给付银行，银行对这部分收入或是记入其他收入，或是不入账、纳入单位小金库，也有的转入下属企业账户。
2.限制竞争
《反不正当竞争法》第六条规定，公用企业或者其他依法具有独占地位的经营者，不得限定他人购买其指定的经营者的商品，以排挤其他经营者的公平竞争。
2006年以来,林州市某信用社先后与多家保险公司签订了借贷者意外伤害保险代理协议，联合开办了“安贷宝”借款人人身意外伤害保险业务。
该种保险业务办理对象是到该信用社处申请贷款的年龄在16至65周岁的借款人（自然人），保费按贷款金额的规定比例向客户收取，保险受益人为该信用社。
经核实，2009年上半年，该信用社共办理“安贷宝”人身意外伤害保险2384笔，参保金额1246947.9元，保险手续费374084.03元。
其中被强制购买保险的有4笔，金额为22.7万元，保险费率均按贷款金额的3‰收取，保费共计681元。
3.虚假宣传。
《反不正当竞争法》第九条的规定，经营者不得利用广告或者其他方法，对商品的质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传。
余额宝等理财产品的推出对于银行的存款业务形成较大的冲击。
面对困局，各大商业银行纷纷推出自己的“宝宝”产品。
相对于余额宝等理财产品的抢占先机，各大商业银行在产品推广上也不甘落后。
其中不乏虚假广告、虚假宣传等违法行为。
2004年4月，中国银行股份有限公司尚志支行(以下简称尚志中行)开始经营“汇聚宝”业务，并自行编印了“中国银行系列理财产品之汇聚宝”宣传单。
该宣传单上的宣传用语是“在现行外汇投资渠道单一，外汇存款利率低位徘徊的环境下，中国银行为您提供一个既安全又能实现您外汇资产保值升值目标的投资理财工具——‘汇聚宝'外汇
理财产品…如果您不想让您的外汇存款始终吃到很少的利息，那么请选择中国银行每月定期推出的‘汇聚宝'产品。
”
2004年9月16日，刘峰与尚志中行签订了中国银行“汇聚宝”业务委托协议书。
刘峰办理的是“汇聚宝” 0409B (美元日进斗金)，是以6个月美元LIBOR指标挂钩为获取收益方式，属于浮动性保本非保证收益理财产品。
刘峰从2006年3月24日起，一直没有收益，遂向尚志市工商行政管理局投诉尚志中行。
4.商业秘密。
高管、业务员跳槽带走的客户资源
案例分析
我国属于分业经营国家，银行和保险的合作还局限在代理之中，虽然合作时间不长，但代理保险业务却取得了惊人的发展速度。
同时，也出现了一系列问题和风险。
如商业贿赂、限制竞争等违法行为。
发案方法
1、商业银行主管上认为其监管机构为银监会，故对以工商部门的日常检查有一定的警惕性和抵触情绪。
工商部门在查处此类案件时，可以举报为由对商业银行进行检查，一来降低商业银行的警惕性，二来有利于取证工作的的开展。
2、以退为进，迂回取证。
商业银行在接受调查过程中，可以从交易相对人入手。
如从贷款人、保险公司。
这些交易相对人相比商业银行而言，调查取证的难度稍小。
在从交易相对人取得相应证据后，再对商业银行进行正面调查。