第2章 保险概述-保险学
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第二章_保险概述
四、保险的对象 （一）定义：保险的标的物 （二）分类：非人身标的物和人身标的物 （三）区别（P29）
五、保险与其他类似经济行为的比较 （一）保险与赌博的比较 （二）保险与储蓄的比较
（三）保险与担保的比较
（四）保险与救济的比较
（一）保险与赌博的比较 1、相同点：结果都是具有不确定性。 2、不同点：
二、保险的性质（P26）
（一）从经济的角度看
1、保险是一种经济行为
（1）从需求角度看
（2）从供给角度看
Hale Waihona Puke （3）供求双方共赢 2、保险是一种金融行为
3、保险起到国民收入再分配作用
（二）从法律角度看
1、保险是一种合同行为，一方承担支 付保险费的义务，以取得发生损失时要 求另一方补偿的权利，体现了民事法律 主体之间平等的权利和义务关系。
2、受法律保护。
（三）从社会功能的角度看，保险是一 种社会保障制度，通过复杂而精巧的风 险损失转移机制，它将风险从个体转移 到团体，并在一个公平的基础上由团体 中的所有成员来分担损失，从而在整体 上提高了对风险事故的承受能力。因而 被称为 “社会稳定器”。
三、保险的定义
（一）学术上的定义 1、三种学说给出的定义 2、我国有代表性的教材定义 保险是集合具有同类危险的众多经济单位或个人， 聚资建立基金，为少数成员因该危险事故所致经济 损失提供经济保障的一种危险转移机制。 －－中国林业出版社《保险学》 保险是集合具有同类危险的众多单位和个人，以 合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险 事故所致经济损失的补偿行为。 ----高等教育出版社《保险学》
例：设某一地区有1000栋住房，每栋住房的价值为10 万元。根据以往的资料知道，每年火灾发生的频率为 0.1%，且为全损。保险公司提出，如果每栋住房的房主 每年缴纳110元，则由保险公司承担全部风险损失。 所收金额=1000×110=110 000 每年应赔款额=1000×0.1%×100 000= 100 000 赔余额= 110 000－100 000= 10 000 遭受火灾风险损失者的损失，由全部房主共同承担， 保险公司只是起组织分摊风险的作用，并且因有效组织 风险损失分摊获得相应的报酬。
第二章保险概述
•
3）信用保险
•2、人身保险----以人的寿命和身体为保险标的的保险
•
分为： 1）人寿保险
•
2）健康保险
•
3）意外伤害保险
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第二章保险概述
三、按照承保方式分类
（一）、原保险——保险人与投保人直接 签订保险合同而建立保险关系 的一种保险
（二）、再保险——保险人将其所承保的 风险和责任的一部分或全部， 转移给其他保险人的一种保险
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第二章保险概述
二、保险的要素
（一）可保风险的存在 （二）大量风险的集合与分散 （三）保险费率的厘定 （四）保险准备金的建立 （五）保险合同的订立
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第二章保险概述
（一）可保风险的存在
1. 风险应当是纯粹风险 2. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性 3. 风险应当有导致重大损失的可能 4. 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失 5. 风险必须具有现实的可测性
全面性和统一性的特征； （二）自愿保险
保险人和投保人在自愿的原则下，双方在平等的 基础上，通过订立合同而建立的保险关系； 投保 人和保险人都有选择的权利
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第二章保险概述
二、按照保险标的分类
•1、财产保险----以财产及其有关利益为保险标的的保险
•
分为： 1）财产损失保险
•
2）责任保险
• •区别：属于不同的经济范畴
•
1、消费者不同
•
2、技术要求不同
•
3、受益期限不同
•
4、行为性质不同
•
5、消费目的不同
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第二章保险概述
第二节 保险的分类
保险学 第二章 保险概述
第二节 保险的分类
三、按危险损失转移的层次分类
（一）原保险： 发生在保险人和投保人之间的保险 行为，是投保人将危险转移给保险人。 （二）再保险：发生在保险人与保险人之间的保险 行为具体地说，再保险是保险人通过订立合同，将 自己已投保的风险，全部或部分转移给一个或几个 保险人，以降低自己所面临的风险的保险行为。我 们把分出自己承保业务的保险人称为原保险人，接 受再保险业务的保险人称为再保险人。
第二章 保险概述
第一节 保险的概念 第二节 保险的分类 第三节 保险的职能和作用 第四节 保险的代价 第五节 保险的起源与发展
第一节 保险的概念
一、有关保险的学说
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质损害的补 偿问题。主要有以下三说： １、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
第一节 保险的概念
二、保险的性质 （一）从法律角度看，保险是以合同形式建 立的一种民事法律关系。 （二）从社会功能的角度看，保险是一种危 险损失转移机制，把众多单位和个人结合起 来，变个体对付危险为大家共同对付危险。 （三）经济角度：保险是一种分摊灾害事故 损失的财务安排，具互助合作的性质。见图 解：
第三节 保险的职能和作用
财产价值总额=500 000×1000＝500 000 000 （元） 预定的损失总额= 500 000 000 × 1‰ ＝500 000 （元） 每位住户分摊的损失额= 500 000 ÷ 1000 =500（元） 每千元财产价值分摊的损失额= 500 000 ÷500 000 =1（元） 在住房价值相等的情况下：交纳500元保险费； 在住房价值不相等的情况下：按1000元财产价值交 付1元保险费来分摊预计的损失。
第2章 保险概述-保险学
2015保险公司保费排名
/
保险业发展2
截止到 2014 年，我国已经有 126 家保险公司， 保险集团控股公司（8家）:1、中国人民保险集团公司2、中国保险（控股）
有限公司3、中国人寿保险（集团）公司4、中国再保险（集团）公司5、中国太平洋保险（集团）股份有限公司6、 中国平安保险（集团）股份有限公司7、中华联合保险控股股份有限公司8、阳光保险控股股份有限公司;
衡量一国保险业的总体发展水平的四大指标 1、保费收入 2、保险资产占金融业总资产的比重 3、保险深度（保费收入占ＧＤＰ的比重）
保费收入 保险深度 100% 国内生产总值
4、保险密度（人均保费）
保费收入 保险密度 全国总人口
本章重要概念
保险
商业保险 社会保险
本章复习思考题
1、保险作为一种经济保障制度，你怎样理 解其基本职能？ 2、简述保险在国民经济中的作用。 3、简述保险对企业、家庭和个人所发挥的 作用。 4、比较商业保险与社会保险之间的异同。 5、有人说，“保险就是赌博，你赌一定期 限内房屋会因火灾而受损，而保险公司 赌不会”。你认为这一观点正确吗？为 什么？
和大数法则
现代保险的形成与发展
◐ 海上保险的形成与发展
海上保险是最早产生的险种
●萌芽
——共同海损分摊 “一人为众，众为一人”
●初级形式
——船舶和货物抵押借款 公元前800-700年 冒险借贷、无偿借贷
—— 意大利 1347年意大利商人出立的船舶保险单是现在 世界上发现的最古老的保单 ●形成地 ——英国（伦敦劳合社）
从业人 员专业 化
服务手 段现代 化
◐中国保险发展简史
保险学教程课件第二章保险概述
2. Accidental losses.
3. Definite losses capable of causing economic hardship.
4.Extremely low probability of a catastrophic loss to the insurance pool.
➢2. 保险基金是一种责任准备金
根据保险基金的收入与支出时间上的不一致以及保 险补偿经济损失的客观依据和保险责任的连续性认 定的。
➢3. 保险基金是一种返还资金
根据支付对象和条件认定的，是以合同为依据而 遭受损失的被保险人。
第二章 保险概述
§2.1 保险的概念
➢ 保险，Insurance or Assurance，以缴付保险费 的代价来取得损失补偿
➢ 广义的保险 ➢是指保险人向投保人收取保险费，建立专门 用途的保险基金，并对投保人负有法律或合 同规定范围内的赔偿和给付责任的一种经济 制度。
狭义的保险
➢特指商业保险，即通过合同形式，运用商业化经营 原则，由专门机构向投保人收取保险费，建立保险 基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损失进 行补偿、人身伤亡以及年老丧失劳动能量者的经济 损失给付的一种经济保障制度。
２、举办的主体不同。
３、保费来源不同。
４、目的不同。
共同点：同为处理经济不稳定的善后措施 不同点：
➢ 1、主体不同。 ➢ 2、行为性质不同。 ➢ 3、主张权力不同。 ➢ 4、运行机制不同 ➢ 5、受益期限不同 ➢ 6、给付对等原则不同
共同点：同为保障经济安定的善后对策 不同点 ➢1、实施的前提不同。
非投机性 （non-speculative risk）
➢ 要求风险为纯粹风险
商业保险与类似制度比较
3. Definite losses capable of causing economic hardship.
4.Extremely low probability of a catastrophic loss to the insurance pool.
➢2. 保险基金是一种责任准备金
根据保险基金的收入与支出时间上的不一致以及保 险补偿经济损失的客观依据和保险责任的连续性认 定的。
➢3. 保险基金是一种返还资金
根据支付对象和条件认定的，是以合同为依据而 遭受损失的被保险人。
第二章 保险概述
§2.1 保险的概念
➢ 保险，Insurance or Assurance，以缴付保险费 的代价来取得损失补偿
➢ 广义的保险 ➢是指保险人向投保人收取保险费，建立专门 用途的保险基金，并对投保人负有法律或合 同规定范围内的赔偿和给付责任的一种经济 制度。
狭义的保险
➢特指商业保险，即通过合同形式，运用商业化经营 原则，由专门机构向投保人收取保险费，建立保险 基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损失进 行补偿、人身伤亡以及年老丧失劳动能量者的经济 损失给付的一种经济保障制度。
２、举办的主体不同。
３、保费来源不同。
４、目的不同。
共同点：同为处理经济不稳定的善后措施 不同点：
➢ 1、主体不同。 ➢ 2、行为性质不同。 ➢ 3、主张权力不同。 ➢ 4、运行机制不同 ➢ 5、受益期限不同 ➢ 6、给付对等原则不同
共同点：同为保障经济安定的善后对策 不同点 ➢1、实施的前提不同。
非投机性 （non-speculative risk）
➢ 要求风险为纯粹风险
商业保险与类似制度比较
第二章 保险概述 《保险学》PPT课件
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第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
第二章 保险概述
• 学习目标： 本章主要讲述保险的基本知识。通过学习，要求学生理解保险的含义、构成要素、与相似经 济制度的关系，了解保险的产生与发展，并掌握保险的功能与分类。
• 重点难点： 1.保险的含义、构成要素； 2.保险的产生与发展； 3.保险的功能。
1
第二章 保险概述
– 第一节 保险的要素 – 第二节 保险的分类 – 第三节 保险的功能 – 第四节 保险的产生与发展
保险的一些基本特征，因而被认为是海上保险的初级形式。 • 现代海上保险发源于意大利，继海上保险产生之后，其他各种保险也随经济发展而脱离其原始形态产生发展起来。
21
第四节 保险的产生与发展
（二）火灾保险 火灾保险是财产保险的前身。 • 在15纪，德国的一些城市出现了专门承保火灾损失的相互保险组织灾基尔特)。现代的火灾保
15
第二节 保险的分类
五、按照风险转嫁方式分类 按照风险转嫁方式不同，保险可以分为足额保险、不足额保险和超额保险。 （一）足额保险 （二）不足额保险 （三）超额保险 六、按照投保单位分类 按照投保单位的不同，保险可以分为个人保险和团体保险。这种分类标准
一般适用于人身保险。
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第三节 保险的功能
保险的功能可以分为基本功能和派生功能。 • 基本功能是指保险保障功能，具体包括财产保险的补偿功能和人身保险
第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
第二章 保险概述
• 学习目标： 本章主要讲述保险的基本知识。通过学习，要求学生理解保险的含义、构成要素、与相似经 济制度的关系，了解保险的产生与发展，并掌握保险的功能与分类。
• 重点难点： 1.保险的含义、构成要素； 2.保险的产生与发展； 3.保险的功能。
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第二章 保险概述
– 第一节 保险的要素 – 第二节 保险的分类 – 第三节 保险的功能 – 第四节 保险的产生与发展
保险的一些基本特征，因而被认为是海上保险的初级形式。 • 现代海上保险发源于意大利，继海上保险产生之后，其他各种保险也随经济发展而脱离其原始形态产生发展起来。
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第四节 保险的产生与发展
（二）火灾保险 火灾保险是财产保险的前身。 • 在15纪，德国的一些城市出现了专门承保火灾损失的相互保险组织灾基尔特)。现代的火灾保
15
第二节 保险的分类
五、按照风险转嫁方式分类 按照风险转嫁方式不同，保险可以分为足额保险、不足额保险和超额保险。 （一）足额保险 （二）不足额保险 （三）超额保险 六、按照投保单位分类 按照投保单位的不同，保险可以分为个人保险和团体保险。这种分类标准
一般适用于人身保险。
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第三节 保险的功能
保险的功能可以分为基本功能和派生功能。 • 基本功能是指保险保障功能，具体包括财产保险的补偿功能和人身保险
保 险 学(第二章)
本一致。
21
1．保险利益的含义 投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 特别注意：保险利益建立在保险标的之上，但并非保 险标的本身，是一种经济利益关系 2．保险利益原则的含义 它的本质内容是投保人以其所具有保险利益的标的投保， 否则，保险人可以单方面宣布合同无效；当保险合同生效 后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，则 保险合同随之失效；当发生保险责任事故后，被保险人不 得因保险而获得保险利益额度以外的利益。
15
一、保险的商品属性
（二）保险商品的价值和使用价值
2.保险商品使用价值的质和量 （1）质的规定性——提供经济保障。保险商品的使用价值表现为它 为被保险人提供经济保障 ，具体表现为： ①免除恐惧——观念上的消费； ②补偿损失——实质上的消费。 保险商品的实质性消费是观念上消费的物质基础，但保险商品的消费 主要是观念上的消费，体现着“人人为我，我为人人”的互助共济 理念。 （2）量的规定性——保险金额。保险商品的使用价值量，以货币为衡 量单位，具体表现为保险金额。保险金额是保险人在约定的保险事 件发生后，履行赔付或给付的最高责任限额。
26
不同点
商业保险
社会保险
举办主体
实施方式
保险公司
自愿
政府有关机构
强制
保费来源
保险金额 目的意义 权利义务
投保人
投保人自定 营利；经济保障 对等
个人、企业和财政
国家统一规定 社会公平 不对等
27
2、与政策性保险比较
政策性保险可分为两类，一是社会政策性保险， 即社会保险；另一是经济政策性保险，也就是 政府为实现某项经济政策而举办的保险，如农 业保险、出口信用保险等。经济政策性保险的 对象一般是关系国计民生比较重大的项目。 (1)举办的主体不同 (2)经营目标不同 (3)承保机制不同
21
1．保险利益的含义 投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 特别注意：保险利益建立在保险标的之上，但并非保 险标的本身，是一种经济利益关系 2．保险利益原则的含义 它的本质内容是投保人以其所具有保险利益的标的投保， 否则，保险人可以单方面宣布合同无效；当保险合同生效 后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，则 保险合同随之失效；当发生保险责任事故后，被保险人不 得因保险而获得保险利益额度以外的利益。
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一、保险的商品属性
（二）保险商品的价值和使用价值
2.保险商品使用价值的质和量 （1）质的规定性——提供经济保障。保险商品的使用价值表现为它 为被保险人提供经济保障 ，具体表现为： ①免除恐惧——观念上的消费； ②补偿损失——实质上的消费。 保险商品的实质性消费是观念上消费的物质基础，但保险商品的消费 主要是观念上的消费，体现着“人人为我，我为人人”的互助共济 理念。 （2）量的规定性——保险金额。保险商品的使用价值量，以货币为衡 量单位，具体表现为保险金额。保险金额是保险人在约定的保险事 件发生后，履行赔付或给付的最高责任限额。
26
不同点
商业保险
社会保险
举办主体
实施方式
保险公司
自愿
政府有关机构
强制
保费来源
保险金额 目的意义 权利义务
投保人
投保人自定 营利；经济保障 对等
个人、企业和财政
国家统一规定 社会公平 不对等
27
2、与政策性保险比较
政策性保险可分为两类，一是社会政策性保险， 即社会保险；另一是经济政策性保险，也就是 政府为实现某项经济政策而举办的保险，如农 业保险、出口信用保险等。经济政策性保险的 对象一般是关系国计民生比较重大的项目。 (1)举办的主体不同 (2)经营目标不同 (3)承保机制不同
第二章 保险学 保险概述
（六）商业保险与社会保险
商业保险与政策性保险
平安 一年期综合意外保险
保障工作生活中的一般意外和交通 意外伤害，还提供门诊与住院医疗保 障，另有意外住院误工、护理津贴及 紧急医疗救援服务，保额高达50万元， 是给家人、企业员工的有力保障！ 一次购买，全年安心！
一、投保经过： 2011年1月30日白领王小姐在网上看到了一年 期综合意外险，可承保工作和生活中多种意外， 并提供住院及误工津贴，立即为自己和父母每人 购买了一份10万元意外身故、1万元意外医疗外加 各20元的住院及误工津贴，每人保费仅需134元。 二、事故简述： 春节期间，王小姐在买菜途中不慎滑倒，导 致骨折，门诊治疗费用合计800元，王小姐随即想 起了自己购买了一年期综合意外险，立即拨打 95511报案后，工作人员告知王小姐保存好病历、 用药清单、发票及各种原始凭证。 三、理赔结果： 王小姐痊愈后申请理赔，由于单据齐全，按 照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必 要的、合理的医疗费，同时扣除免赔额100元，3 天后即收到500元的理赔金。
§2.1 商业保险 （二）保险与赌博 1、目的不同 2、结果不同 （1）保险：分散风险，利人利己 （2）赌博：制造风险，损人利己 3、法律地位不同 4、机制不同（是否需要可保利益）
§2.1 商业保险
（三）商业保险与社会福利
1、主体不同
2、是否交费 3、受益条件（事故/规定） 4、宗旨不同：补偿损失/改善生活
二、在宏观经济中的作用
1、保障社会再生产的顺利进行 2、推动商品的流通和消费 3、推动科学技术向现代生产力的转化 4、有利于财政和信贷收支的平衡 5、增加外汇收入，增强国际支付能力。 6、动员国际范围内的保险基金。
第二章 保险概述 《保险学》PPT课件
§2.4 保险与类似行为的比较
❖ 2.4.2 保险与储蓄 ❖ ❖ 第一，两者体现的经济关系不一样。 ❖ 第二，保险在不退保的情况下，个人一旦支出了相应的资金（缴纳保费
），便失去了对这部分财产的所有权，保费所形成的共同财产准备要由 保险人根据保险条件来决定其使用途径与方法，投保人一般无权干涉； 但是，对储户而言，储户所存入银行的资产仍然是个人财产的一部分， 归储户个人所有，并可按照储户意愿自由支取，银行不能对储户存款的 使用进行干涉； ❖ 第三，从整体角度看，传统意义上所有投保人的支付与保险公司的反支 付具有对等的关系；但是，对于个人而言，不具备这种关系。
2
2.自愿保险 自愿保险是投保人根据自 己的需求自由决定是否参 加保险，保险人也可根据 情况决定是否承保，双方 都有选择的权利。
§2.5 保险的分类
❖ 2.5.4按照风险转移方式区分
❖ 1.按照纵向风险转移的层次，保险可分为原保险和再保险。 ❖ （1）原保险。原保险是指投保人与保险人之间直接签订保险合同而订
❖ 第三，保险金的给付有一定的计算方法，且与投保人支付的对价有一定 的联系；而救济金的给付与否及金额多少，则完全出于救济人的心愿， 无一定的对价作基础。
§2.4 保险与类似行为的比较
❖ 2.4.4 保险与自保
❖ 保险与自保对于风险事故所造成的损失都是以科学方法为基础形成资金 准备而应付之。
❖ 两者的不同点在于：
4.按承保风险的数量分类
保险
（1）单一风险保险
即保险人仅对被保 险人所面临的某一 种风险提供保险保 障。 ，
❖2.3.1 保险的要素
▪ 保险的要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。一般地说 ，现代商业保险的要素包括：可保风险的存在、面临相同风险的众 多经济单位、保险机构的存在、保险费率的合理计算、保险基金的 建立、保险合同的订立等。
保险学第二章-保险概述习题及答案
一、名词解释1.强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。
2.自愿保险：也称任意保险，是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。
3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保险价值相等的一种保险。
4.重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同的一种保险。
5.保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。
6.保险密度：是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。
二、填空题1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和（人身保险）。
2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险）、（重复保险）和（共同保险）。
3.按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险）和（超额保险）。
4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、（社会保险）和（政策保险）。
5.按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。
6.按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和（团体保险）。
7.凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的，须由全体分摊归还，这种原则称为（一人为众，众人为一）原则，并于公元前916年为（罗地安）海商法所采用。
8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组，正式设立火灾保险公司。
9.近代海上保险发源地是（意大利）10.（大数法则）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、（举办主体）、（保费来源）和（保险金额）等。
三、判断题1.非寿险就是指财产保险。
（×）2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。
（×）3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。
保险学第二章 保险概述
不足
经济补偿
基本功 能
目前保 险业基本 限于提供 经济补偿
展望未来：资金功能职能充分发挥
资金融通功能：由 “不足”到“充分发 挥”
随之而来 资本市场及整个投融 资体系中：保险的作 用显著增强
2002年末保险可运作资金总额5800亿元
2002年保险可运作资金50%用于银行存款、 19%购买国债
保险
资 金
但保险是否具有派生职能呢？随着社 会经济的发展，保险的职能是否也应 有所发展那？该说未加论述。
第二节 保险的职能与作用
多元职能说
该说认为保险不仅具有两大基本职 能，还具有给付保险金、积累资金、 融通资金、储蓄、防灾防损等多项 职能。
该说认为随着市场的发展，保险的 职能也应有所发展。但该说把保险 公司的一部分职能说成了保险的职 能，却是不合适的。
中国：保险在资本市场及整个直接融资体系中将 成为重要力量
展望未来：社会管理功能不断强化
社会管理功能：由 随之而来 保险全面渗透在经济社会的各
“不足”到“不断
个领域，并发挥重要作用
强化”
商业保险的主要社会管理功能：
促进经济发展
✓提高生产效率
保持金融稳定
✓提高资金资源配置效率
保障商业活动顺畅运行
✓通过提供经济补偿保持生产的连续性 ✓责任保险可以减少过失造成的损害 ✓信用保险可以促进交易的达成
——江泽民
保险带给我们什么
个人 和
家庭
企 业
国 家
生活安定
投资理财
保证经营活动 扩大生产规模 深化体制改革 促进技术创新
稳定社会，繁荣经济 积累资金、增加税收 新技术的推广与应用 增加外汇收入，加强国际交往
保险是社会 的稳定器， 经济的助推 器。
经济补偿
基本功 能
目前保 险业基本 限于提供 经济补偿
展望未来：资金功能职能充分发挥
资金融通功能：由 “不足”到“充分发 挥”
随之而来 资本市场及整个投融 资体系中：保险的作 用显著增强
2002年末保险可运作资金总额5800亿元
2002年保险可运作资金50%用于银行存款、 19%购买国债
保险
资 金
但保险是否具有派生职能呢？随着社 会经济的发展，保险的职能是否也应 有所发展那？该说未加论述。
第二节 保险的职能与作用
多元职能说
该说认为保险不仅具有两大基本职 能，还具有给付保险金、积累资金、 融通资金、储蓄、防灾防损等多项 职能。
该说认为随着市场的发展，保险的 职能也应有所发展。但该说把保险 公司的一部分职能说成了保险的职 能，却是不合适的。
中国：保险在资本市场及整个直接融资体系中将 成为重要力量
展望未来：社会管理功能不断强化
社会管理功能：由 随之而来 保险全面渗透在经济社会的各
“不足”到“不断
个领域，并发挥重要作用
强化”
商业保险的主要社会管理功能：
促进经济发展
✓提高生产效率
保持金融稳定
✓提高资金资源配置效率
保障商业活动顺畅运行
✓通过提供经济补偿保持生产的连续性 ✓责任保险可以减少过失造成的损害 ✓信用保险可以促进交易的达成
——江泽民
保险带给我们什么
个人 和
家庭
企 业
国 家
生活安定
投资理财
保证经营活动 扩大生产规模 深化体制改革 促进技术创新
稳定社会，繁荣经济 积累资金、增加税收 新技术的推广与应用 增加外汇收入，加强国际交往
保险是社会 的稳定器， 经济的助推 器。
保险学课件第二章保险概述概要
二、保险的起源与发展
（二）火灾保险的发展 1、现代火灾保险起源于德国。
在１６世纪初，德国出现了类似火灾保险的互 助组织，其目的是在其会员遭遇火灾时，能得到 必不可少的物资援助。
17世纪初，德国北部盛行“基尔特”制度成立 了很多互助性质的火灾救灾协会，会员之间实现 火灾相互救济。
二、保险的起源与发展
（1）允许承担有限责任的公司成员加入。1994 年劳合社承保能力从上年的88亿英镑增至109亿英 镑，增长了24%，其中公司成员提供了16亿英镑。 2002年，公司成员约占总承保能力的80%。
（2）越来越多的个人成员撤出劳合社。 2002年 个人成员只占总承保能力的14% 。
劳合社
(3)劳合社的国际化趋势十分明显。 在国际保险市场的资产重组和并购热潮中， 劳合社也进行了较大程度的整合。 经过整合，劳合社约54%的公司承保能力来 源于英国的管理代理公司，剩余46%主要来源 于设在美国或百慕大的保险公司，并由美国资 本提供资金。
１８世纪初，全德国都建立了火灾保险组织，实 行了强制火灾保险。
继德国出现火灾保险后，在英国等其他国家也 逐步产生了火灾保险。 2、现代火灾保险是在英国伦敦大火之后发展起来的。
1666年的伦敦大火，成为英国火灾保险发展的 动力,房屋损失83.26% 。
1667年，尼姑拉.巴蓬独资开办了一家专门经营 房产火灾商行，开创了私营火灾保险的先例。
1906年英国制定了《海上保险法》。
劳合社
1、劳合社的由来 劳合社由劳埃德咖啡馆演变而来。
1683年开业； 1691年后逐渐成为船舶、货物和海上保险交 易的中心。－－劳埃德新闻－－劳合动态 1872年劳合社的结构形式通过英国议会立法 确定下来。 2、性质：劳合社不是保险公司，而是保险社团 或保险交易市场。
保险学第二章保险概述
保险目的 实现社会政策目标，使社会
盈利为目的
和性质
成员获得基本生活保障
等价交换的买卖行为
保险对象 广泛，劳动者或全体公民
有限，根据需要选择
实施方式
强制
自愿
法律依据 《劳动法》及相关政策
《保险法》、保险合同
经营主体 资金来源
政府及其授权机构 偏重行政管理
劳动者、企业和国家共担
商业保险公司企业管理 自主经营、自负盈亏
(4)金融说。该学说的代表人物为日本的潞隆三和酒 井正三朗。该学说认为，保险与银行和信用社一样， 是一种互助合作基础上的金融机构，它起着一种融 通资金的功能。
非损失说
(5)二元说。代表人物为德国学者爱伦伯格 （N.Ehrenberg)。这一学说认为，财产保险与人 身保险不应当作统一解释，财产保险合同是以损失 赔偿作为目的的合同，人身保险合同是以给付一定 金额为目的的合同。保险应当把 insurance 和 assurance 区分开来。Insurance 是指任何不确定 事件可能发生和造成损失的合同；Assurance 则是 指必然发生或损害的寿险合同，两者只能择其一。
▪ ②有无对价关系。保险人和被保险人(投保人)是契约当事人，相互间负有义 务。
1.1 对保险学的不同认识
损失学说 非损失学说
损失说
损失说又可分为损失赔偿说、损失分担说和风险转嫁说三种。
损失赔偿说。失赔偿说起源于海上保险，其代表人物为英国学 者马歇尔（Samuel Marshall）和德国学者马修斯 （E.A.Masius）。基本观点：保险的目的在于补偿人们在日常生 活中，因各种偶然事件发生所导致的损失；保险人与被保险人 之间是一种合同关系。
第二章 保险概述
第一节 保险的概念与性质 第二节 保险的基本职能与作用
保险学(第二版)第2章保险概述
保险学（第二版）
——电子课件
第2章 保险概述
导读
❖ 理论上，保险有广义和狭义之分，广义的保险是包括商业保险、社会保险 和政策保险在内的整个社会化保障机制；狭义的保险专指商业保险。 ❖ 商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同 约定的风险事故承担赔偿或给付保险金额责任的行为。 ❖ 保险具有经济性、互助性、商品性、法律性和科学性等基本特征。 ❖ 特定风险事故的存在、保险机构和保险合同的存在、多数经济单位的结合、 费率的合理计算以及保险基金的建立是保险的基本要素。 ❖ 分散风险和补偿损失是保险的基本职能，通过与同保险类似行为的比较， 可进一步加深对保险的正确理解。 ❖ 在不同的场合、根据不同的标准、从不同的角度，可以将保险分成不同的种类。 ❖ 保险的社会定位是基于保险的社会价值所确定的，它是社会经济发展的稳定器， 是社会经济增长的助推器，是社会经济运行的润滑剂。
专栏2—3 •特别关注
❖ 劳合社 ❖ 劳合社的特点 ❖ 劳合社不是保险公司，相当于一个保险市场。劳合社本身不经营保险业务，只为其成员
提供交易场所和相关服务。在劳合社里由成员自由组合，组成承保辛迪加（ underwriting syndicate）。每个辛迪加组织均有个牵头人（leader underwriter），负责与经纪人商谈确定保险合同的有关条款、费率等。投保人不能和 保险人直接接触，而需通过经纪人分业务、出单。劳合社的业务流程如下：“投保人→ 经纪人→辛迪加牵头人（由组织内成员自由决定承保及承保份额）→承保未完转下一个 辛迪加→劳合社出单处换取正式保单→投保人”。劳合社由其社员选举产生的一个理事 会来管理，下设理赔、出版、签单、会计、法律等部，并在100多个国家设有办事处。 ❖
踪了。
❖
——电子课件
第2章 保险概述
导读
❖ 理论上，保险有广义和狭义之分，广义的保险是包括商业保险、社会保险 和政策保险在内的整个社会化保障机制；狭义的保险专指商业保险。 ❖ 商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同 约定的风险事故承担赔偿或给付保险金额责任的行为。 ❖ 保险具有经济性、互助性、商品性、法律性和科学性等基本特征。 ❖ 特定风险事故的存在、保险机构和保险合同的存在、多数经济单位的结合、 费率的合理计算以及保险基金的建立是保险的基本要素。 ❖ 分散风险和补偿损失是保险的基本职能，通过与同保险类似行为的比较， 可进一步加深对保险的正确理解。 ❖ 在不同的场合、根据不同的标准、从不同的角度，可以将保险分成不同的种类。 ❖ 保险的社会定位是基于保险的社会价值所确定的，它是社会经济发展的稳定器， 是社会经济增长的助推器，是社会经济运行的润滑剂。
专栏2—3 •特别关注
❖ 劳合社 ❖ 劳合社的特点 ❖ 劳合社不是保险公司，相当于一个保险市场。劳合社本身不经营保险业务，只为其成员
提供交易场所和相关服务。在劳合社里由成员自由组合，组成承保辛迪加（ underwriting syndicate）。每个辛迪加组织均有个牵头人（leader underwriter），负责与经纪人商谈确定保险合同的有关条款、费率等。投保人不能和 保险人直接接触，而需通过经纪人分业务、出单。劳合社的业务流程如下：“投保人→ 经纪人→辛迪加牵头人（由组织内成员自由决定承保及承保份额）→承保未完转下一个 辛迪加→劳合社出单处换取正式保单→投保人”。劳合社由其社员选举产生的一个理事 会来管理，下设理赔、出版、签单、会计、法律等部，并在100多个国家设有办事处。 ❖
踪了。
❖
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保障对象 保费来源
社会保险 强制；法律
劳动者 投保人/单位/政府
商业保险 自愿；合同
公民 投保人一方 自由决定；较高 个人公平 保险公司/营利性 指定或法定
保险金额与保障水平 统一；较低 实施原则 经营机构及目的 受益人资格 社会公平 政府指定机构/非营 利性 法定继承人
保险概述
保险的产生与发展
返回目录
商业保险（ commercial
insurance) ，又称
为合同保险或自愿保险，是指保险双方当事人通过
订立保险合同，投保人向保险人交纳保险费，用于
建立保险基金，保险人对于发生合同约定的财产损 失或人身事件时履行赔偿或给付保险金义务的行为。
定义的理解
当事人
—投保人与保险人
商 业 保 险
形式
基本 义务
一、保险的产生与发展
早 期 的 保 险 萌 芽
海 上 保 险
火 灾 保 险
财 产 保 险
人 身 保 险
责 任 保 险
保险发展的时间脉络图
二、保险的产生的基础
自然基础:自然灾害和
经济基础:货币的出
意外事故的客观存在
现及商品经济的发展 保险产生 的基础
物质基础:剩余产
数理基础:概率论
品的出现
保险学概论
第一篇 保险理论篇
第一篇 基础理论目录
1
第一章
风险与保险
2
第二章 保险概述
3
第三章 保险的基本原则
4
第四章
保险合同
返回上级目录
第二章 保险概述
1 2
保险的定义、性质及职能 保险的作用 商业保险概述 保险产生与发展的历史
3 4
返回目录
本章学习重点及难点
★重点： 商业保险的有关内容
★难点： 保险的基本职能
从业人 员专业 化
服务手 段现代 化
◐中国保险发展简史
●旧中国的保险业
民族保 险业创 办时期 （18851914)
1885年， “仁 和” “济和” 保险公司第一 家民民族保险 公司
民族保 险业发 展时期 （19141937)
抗日战争 时期的民 族保险业 （19271945)
民族保险 业虚假繁 荣时期 （1945194ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ)
◎ 教学内容
第二篇
保险实务篇
第三篇章
保险经营与管理篇
教 学 目 标
通过本课程的教学，使学生能够掌
握保险的基本理论、基本实务以及保险
经济活动的基本规律，理解大量保险学 的基本概念，熟悉保险有关的法律法规 和保险合同的一些重要条款，并能运用 保险的原则分析与解决一些实际问题。
学 习 方 法
结合课外书、报纸、电视、刊物、因特网学习。 要有意识的关注经济生活中发生的大事，试着 用理论去分析。比如，在入世问题上，入世对 我国的保险业到底带来何种影响，为什么？国 家对保险公司资金运用的渠道的调整，为什么？ 保险的营销方式的发展趋势是什么？我国的百 姓的保险意识为什么比较低下？
保 险 学
主讲：刘雨露
E-mail：rain1607@
问题：
1、你知道保险的分类吗？ 2、能说出多少家保险公司名字？ 3、你接触过保险吗？ 4、你对保险认可吗？ 5、人的一生需要哪些保障？
课 程 简介
◎ 《保险学》是针对金融学或保险学专业开设的一门专业基础课程。
第一篇 基础理论篇
◆
时间上的分散— 通过预收分担金，在 实际损失发生以后进行补偿
◆
基本职能-损失补偿
损失补偿
目的
◆ 将保险费集中起来建立保险基金， 用于补偿约定事件发生而遭受到经济 损失。
案例2
例：假设某个地区有1000栋同类建筑的房屋，每栋房 子的市价均为10万元。根据以往统计资料的显示，该 地区每年火灾发生的概率为1‰，即平均每年有1栋房 子发生火灾，且为全损，即每年损失10万元。如果这 1000所房主都参加保险，则保险人须向每户收取分 担金100元。
有部分险种可能不完全符合上述定义如储蓄类险种， 但这是现代经济体制下各种投资方式的融合，是一 种大金融的体现。 保险有广义和狭义之分——广义的保险包括商业保 险、社会保险以及相互保险、合作保险等；狭义保 险通常单指商业保险。
二、保险的基本特性
核心 本质 风险的转移（transfer of risk) 损失的分担 (sharing of loss) 经济补偿
保险
社会的稳定器，经济的助动器
中外名人话保险
如果我办得到，我一定要把保险这个字
写在家家户户的门上，以及每一位公务员 的手册上，因为我深信，通过保险，每个 家庭只要付出微不足道的代价，就可避免 遭受万劫不复的灾难。
丘吉尔首相
中外名人话保险
对于一个愿意帮助他自己的人， 没有比购买保险更好的办法。
约翰逊总统
保险业发展3
1、截止到2015年，中国保险费收入为,2.4万亿美元， 保险公司总资产达到12.4万元。 2、我国保险资产占金融业总资产的比重仅为6-10％， 远低于发达国家20％至30％的水平。 3、我国保险深度（保费占GDP的比重）为3.5％。世 界平均保险深度为８％。 4、我国保险密度（人均保费）为270美元，世界人均保 费为400美元。中国的人均保费与世界平均水平相差 130美元。
基本特性 互助合作性 One for all , All
for one
三、保险的职能
分散危险（手段）
基本职能
保 险 职 能
补偿损失（目的） 投资融资（由分散危险派生）
派生职能
监督危险（由补偿损失派生）
基本职能-分散风险
分散危险
手段
空间上的分散 — 把参加保险的少数成 员的损失平均分摊给全体投保人来承担。 “千家万户帮一家”
B
有利于企业加强 风险管理
有利于安定人 D 民生活
视频链接3
有利于民事赔 C 偿责任的履行
二、保险在宏观经济中的作用
1. 保障社会再生产的正常进行 2. 推动商品的流通和消费
3. 推动科学技术向现实生产力转化
4. 有利于财政、信贷收支平衡的顺利实现 5. 增加外汇收入，增强国际支付能力 6. 动员国际范围内的保险基金
投资与融资职能：保险公司将 保险基金的暂时闲置部分加以 运用，使保险基金增值，确保 偿付能力。 监督危险职能：保险人积极主 动参与、配合防止保险事故发 生，提高社会防灾防损能力。
保险概述
保险的作用
返回目录
一、保险在微观经济中的作用
有利于受灾企业及时恢复生产
A 有利于企业 加强经济核算
E 微观作用
旧中国保险发展的时间脉络图
●新中国保险事业的创立与发展
1、整顿改造旧的保险业，建立人民保险事业 1949年10月20日中国人民保险公司成立 2、人民保险事业的蓬勃发展（1950-1958） 3、国内保险业务的中断（1958-1979）
●新中国保险事业的创立与发展
4、保险事业发展的新阶段（1980至 今 ） 1991年，中国太平洋保险公司成 立（上海），成为我国第一家全 国性、综合性的股份制保险。 1992年，中国平安保险公司成立 （深圳）。 1992年，美国国际集团的子公司 美国友邦公司在上海开设分公司， 成为中国保险市场上第一家外资 公司。
●发源地
◐ 火灾保险的形成与发展
●15世纪，德国的火灾基尔特
Tips: 知识链接基尔特制 (Guild)
● 1666年，伦敦大火，次年巴蓬开 办承保火灾的营业所，因其使用 了差别费率，有“现代保险之父” 的称号。
Tips: 知识链接-伦敦大火
● 1752年，美国富兰克林在费城创 办第一家火灾保险社。
和大数法则
现代保险的形成与发展
◐ 海上保险的形成与发展
海上保险是最早产生的险种
●萌芽
——共同海损分摊 “一人为众，众为一人”
●初级形式
——船舶和货物抵押借款 公元前800-700年 冒险借贷、无偿借贷
—— 意大利 1347年意大利商人出立的船舶保险单是现在 世界上发现的最古老的保单 ●形成地 ——英国（伦敦劳合社）
示意图如下：
房主1 房主2 房主X 房主1000
100元 100元 100元 保险基金 100,000元 房屋损失补偿 100,000元
100元
100元
思考？
1.
谁是风险损失的承担者？是保险人吗？ 保险人在此所起的作用是什么？
2.
3. 如果保险人为商业机构，在计算分担金时还 应考虑哪些因素？
派生职能
2015保险公司保费排名
/
保险业发展2
截止到 2014 年，我国已经有 126 家保险公司， 保险集团控股公司（8家）:1、中国人民保险集团公司2、中国保险（控股）
有限公司3、中国人寿保险（集团）公司4、中国再保险（集团）公司5、中国太平洋保险（集团）股份有限公司6、 中国平安保险（集团）股份有限公司7、中华联合保险控股股份有限公司8、阳光保险控股股份有限公司;
◐人寿保险的产生与发展
1、源于欧洲中世纪的基尔特制度。 2、16世纪德国有了儿童强制保险。 3、17世纪法国的“佟蒂法”是养老年金的起源。
4、1693年哈雷编制了第一张生命表，为现代人寿保险奠定 了数理基础。1762年，由英国人辛浦逊和陶得森发起的 人寿与遗属公平保险社（简称“老公平”）首次将生命 表用于寿险费率的计算，标志着现代人寿保险的开始。
商业 保险
3. 可保利益 4. 大数法则 5. 保险基金
四、商业保险与社保的比较
国家通过立法的形式为依靠工资 收入生活的劳动者及其家属提供基本 生活保障，促进社会安定的制度或行 为。
社会保险 ——
社会保险 强制；法律
劳动者 投保人/单位/政府
商业保险 自愿；合同
公民 投保人一方 自由决定；较高 个人公平 保险公司/营利性 指定或法定
保险金额与保障水平 统一；较低 实施原则 经营机构及目的 受益人资格 社会公平 政府指定机构/非营 利性 法定继承人
保险概述
保险的产生与发展
返回目录
商业保险（ commercial
insurance) ，又称
为合同保险或自愿保险，是指保险双方当事人通过
订立保险合同，投保人向保险人交纳保险费，用于
建立保险基金，保险人对于发生合同约定的财产损 失或人身事件时履行赔偿或给付保险金义务的行为。
定义的理解
当事人
—投保人与保险人
商 业 保 险
形式
基本 义务
一、保险的产生与发展
早 期 的 保 险 萌 芽
海 上 保 险
火 灾 保 险
财 产 保 险
人 身 保 险
责 任 保 险
保险发展的时间脉络图
二、保险的产生的基础
自然基础:自然灾害和
经济基础:货币的出
意外事故的客观存在
现及商品经济的发展 保险产生 的基础
物质基础:剩余产
数理基础:概率论
品的出现
保险学概论
第一篇 保险理论篇
第一篇 基础理论目录
1
第一章
风险与保险
2
第二章 保险概述
3
第三章 保险的基本原则
4
第四章
保险合同
返回上级目录
第二章 保险概述
1 2
保险的定义、性质及职能 保险的作用 商业保险概述 保险产生与发展的历史
3 4
返回目录
本章学习重点及难点
★重点： 商业保险的有关内容
★难点： 保险的基本职能
从业人 员专业 化
服务手 段现代 化
◐中国保险发展简史
●旧中国的保险业
民族保 险业创 办时期 （18851914)
1885年， “仁 和” “济和” 保险公司第一 家民民族保险 公司
民族保 险业发 展时期 （19141937)
抗日战争 时期的民 族保险业 （19271945)
民族保险 业虚假繁 荣时期 （1945194ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ)
◎ 教学内容
第二篇
保险实务篇
第三篇章
保险经营与管理篇
教 学 目 标
通过本课程的教学，使学生能够掌
握保险的基本理论、基本实务以及保险
经济活动的基本规律，理解大量保险学 的基本概念，熟悉保险有关的法律法规 和保险合同的一些重要条款，并能运用 保险的原则分析与解决一些实际问题。
学 习 方 法
结合课外书、报纸、电视、刊物、因特网学习。 要有意识的关注经济生活中发生的大事，试着 用理论去分析。比如，在入世问题上，入世对 我国的保险业到底带来何种影响，为什么？国 家对保险公司资金运用的渠道的调整，为什么？ 保险的营销方式的发展趋势是什么？我国的百 姓的保险意识为什么比较低下？
保 险 学
主讲：刘雨露
E-mail：rain1607@
问题：
1、你知道保险的分类吗？ 2、能说出多少家保险公司名字？ 3、你接触过保险吗？ 4、你对保险认可吗？ 5、人的一生需要哪些保障？
课 程 简介
◎ 《保险学》是针对金融学或保险学专业开设的一门专业基础课程。
第一篇 基础理论篇
◆
时间上的分散— 通过预收分担金，在 实际损失发生以后进行补偿
◆
基本职能-损失补偿
损失补偿
目的
◆ 将保险费集中起来建立保险基金， 用于补偿约定事件发生而遭受到经济 损失。
案例2
例：假设某个地区有1000栋同类建筑的房屋，每栋房 子的市价均为10万元。根据以往统计资料的显示，该 地区每年火灾发生的概率为1‰，即平均每年有1栋房 子发生火灾，且为全损，即每年损失10万元。如果这 1000所房主都参加保险，则保险人须向每户收取分 担金100元。
有部分险种可能不完全符合上述定义如储蓄类险种， 但这是现代经济体制下各种投资方式的融合，是一 种大金融的体现。 保险有广义和狭义之分——广义的保险包括商业保 险、社会保险以及相互保险、合作保险等；狭义保 险通常单指商业保险。
二、保险的基本特性
核心 本质 风险的转移（transfer of risk) 损失的分担 (sharing of loss) 经济补偿
保险
社会的稳定器，经济的助动器
中外名人话保险
如果我办得到，我一定要把保险这个字
写在家家户户的门上，以及每一位公务员 的手册上，因为我深信，通过保险，每个 家庭只要付出微不足道的代价，就可避免 遭受万劫不复的灾难。
丘吉尔首相
中外名人话保险
对于一个愿意帮助他自己的人， 没有比购买保险更好的办法。
约翰逊总统
保险业发展3
1、截止到2015年，中国保险费收入为,2.4万亿美元， 保险公司总资产达到12.4万元。 2、我国保险资产占金融业总资产的比重仅为6-10％， 远低于发达国家20％至30％的水平。 3、我国保险深度（保费占GDP的比重）为3.5％。世 界平均保险深度为８％。 4、我国保险密度（人均保费）为270美元，世界人均保 费为400美元。中国的人均保费与世界平均水平相差 130美元。
基本特性 互助合作性 One for all , All
for one
三、保险的职能
分散危险（手段）
基本职能
保 险 职 能
补偿损失（目的） 投资融资（由分散危险派生）
派生职能
监督危险（由补偿损失派生）
基本职能-分散风险
分散危险
手段
空间上的分散 — 把参加保险的少数成 员的损失平均分摊给全体投保人来承担。 “千家万户帮一家”
B
有利于企业加强 风险管理
有利于安定人 D 民生活
视频链接3
有利于民事赔 C 偿责任的履行
二、保险在宏观经济中的作用
1. 保障社会再生产的正常进行 2. 推动商品的流通和消费
3. 推动科学技术向现实生产力转化
4. 有利于财政、信贷收支平衡的顺利实现 5. 增加外汇收入，增强国际支付能力 6. 动员国际范围内的保险基金
投资与融资职能：保险公司将 保险基金的暂时闲置部分加以 运用，使保险基金增值，确保 偿付能力。 监督危险职能：保险人积极主 动参与、配合防止保险事故发 生，提高社会防灾防损能力。
保险概述
保险的作用
返回目录
一、保险在微观经济中的作用
有利于受灾企业及时恢复生产
A 有利于企业 加强经济核算
E 微观作用
旧中国保险发展的时间脉络图
●新中国保险事业的创立与发展
1、整顿改造旧的保险业，建立人民保险事业 1949年10月20日中国人民保险公司成立 2、人民保险事业的蓬勃发展（1950-1958） 3、国内保险业务的中断（1958-1979）
●新中国保险事业的创立与发展
4、保险事业发展的新阶段（1980至 今 ） 1991年，中国太平洋保险公司成 立（上海），成为我国第一家全 国性、综合性的股份制保险。 1992年，中国平安保险公司成立 （深圳）。 1992年，美国国际集团的子公司 美国友邦公司在上海开设分公司， 成为中国保险市场上第一家外资 公司。
●发源地
◐ 火灾保险的形成与发展
●15世纪，德国的火灾基尔特
Tips: 知识链接基尔特制 (Guild)
● 1666年，伦敦大火，次年巴蓬开 办承保火灾的营业所，因其使用 了差别费率，有“现代保险之父” 的称号。
Tips: 知识链接-伦敦大火
● 1752年，美国富兰克林在费城创 办第一家火灾保险社。
和大数法则
现代保险的形成与发展
◐ 海上保险的形成与发展
海上保险是最早产生的险种
●萌芽
——共同海损分摊 “一人为众，众为一人”
●初级形式
——船舶和货物抵押借款 公元前800-700年 冒险借贷、无偿借贷
—— 意大利 1347年意大利商人出立的船舶保险单是现在 世界上发现的最古老的保单 ●形成地 ——英国（伦敦劳合社）
示意图如下：
房主1 房主2 房主X 房主1000
100元 100元 100元 保险基金 100,000元 房屋损失补偿 100,000元
100元
100元
思考？
1.
谁是风险损失的承担者？是保险人吗？ 保险人在此所起的作用是什么？
2.
3. 如果保险人为商业机构，在计算分担金时还 应考虑哪些因素？
派生职能
2015保险公司保费排名
/
保险业发展2
截止到 2014 年，我国已经有 126 家保险公司， 保险集团控股公司（8家）:1、中国人民保险集团公司2、中国保险（控股）
有限公司3、中国人寿保险（集团）公司4、中国再保险（集团）公司5、中国太平洋保险（集团）股份有限公司6、 中国平安保险（集团）股份有限公司7、中华联合保险控股股份有限公司8、阳光保险控股股份有限公司;
◐人寿保险的产生与发展
1、源于欧洲中世纪的基尔特制度。 2、16世纪德国有了儿童强制保险。 3、17世纪法国的“佟蒂法”是养老年金的起源。
4、1693年哈雷编制了第一张生命表，为现代人寿保险奠定 了数理基础。1762年，由英国人辛浦逊和陶得森发起的 人寿与遗属公平保险社（简称“老公平”）首次将生命 表用于寿险费率的计算，标志着现代人寿保险的开始。
商业 保险
3. 可保利益 4. 大数法则 5. 保险基金
四、商业保险与社保的比较
国家通过立法的形式为依靠工资 收入生活的劳动者及其家属提供基本 生活保障，促进社会安定的制度或行 为。
社会保险 ——